Что такое pos терминал

Что такое POS-терминал. Объясняем простыми словами

POS-терминал (от англ. Point Of Sale — «точка продажи») — устройство для приёма платежей по банковским картам и устройствам с возможностью бесконтактной оплаты.

Проще говоря, POS-терминал позволяет расплатиться за покупки банковской картой или смартфоном с NFC (это называется эквайринг). Речь идёт как о полноценных кассовых системах в крупных супермаркетах, так и о маленьких ридерах для смартфонов, а также некоторых моделях онлайн-касс.

Такие терминалы часто используются в гипермаркетах, небольших продуктовых магазинах, а также в ресторанах или кафе. В отличие от традиционной кассы, они способны отслеживать количество продаж и накапливать дополнительные данные для анализа. Применение POS-терминала значительно ускоряет работу кассиров, а также избавляет их от очередей на кассах и недовольных клиентов.

Современные модели POS-терминалов поддерживают работу с разными платёжными картами (чиповыми, с магнитной полосой, с бесконтактной технологией PayPass) и иными современными средствами оплаты с функцией NFC (смартфон, часы, кольцо, карта-стикер и пр.).

Помимо терминала, для проведения оплаты продавцу требуется передать данные об операции в ФНС, это действие называется фискализацией. Для этого терминалы интегрируются с кассовыми системами, которые и передают сведения по каждой операции налоговикам.

Пример употребления на «Секрете»

«Мне нравится американская компания Poynt, это платёжный терминал. Они стартовали месяц назад, теперь должны разместить 500 000 POS-терминалов в Америке. Если американский рынок их примет, то в этом будущее».

Нюансы

Как работает POS-терминал

Установка терминала осуществляется не всегда по желанию предпринимателей — есть категория хозяйствующих субъектов, которые российское законодательство обязало принимать карты, а значит, приобрести POS-терминал. К этой категории относится весь крупный бизнес с годовым оборотом валовой выручки от 20 млн рублей.

Виды POS-терминалов

Обычный терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу: он не выдаёт фискальные чеки и не отправляет информацию в налоговую.

Источник

Что такое POS-терминал

В статье разберем оба варианта. И поможем с выбором кассовых POS-терминалов и POS-терминалов для приема оплат по банковским картам.

Преимущества кассовых POS-терминалов

Удобны они не только для собственника бизнеса, но и для кассира.

У сенсорных POS-терминалов интуитивно понятный интерфейс, как у смартфонов.

У них автоматизированы кассовые операции: сами считают сумму чека, сдачу, скидку, стоимость весовых товаров при подключении к весам.

Кассовые POS-терминалы работают с подробной номенклатурой товаров. Поэтому кассир может видеть с кассы цены, остатки товаров и даже сроки годности, без труда находить нужную позицию и добавлять ее в чек.

Встроенный учет товаров освобождает кассира фиксировать поступления и продажи в отдельных тетрадях. Все движение товаров сохраняется в кассе, и она составляет нужный отчет.

Как выбрать кассовый POS-терминал для торговли

Исходите, в первую очередь, из задач и специфики бизнеса, а не из начальной цены.

На что стоит обратить внимание:

Обновление кассового ПО. Уточните у поставщика услуг, как происходит обновление, бесплатное оно или платное.

Технические характеристики.

На точках с высокой проходимостью рекомендуем устанавливать терминалы с автоотрезом чеков и высокой скоростью печати чека.

Также обратите внимание можно ли подключить к кассе дополнительное оборудование (весы, сканер штрих-кодов и т.д).

Для мобильных касс лучше выбирать модели со встроенным эквайрингом.

Если вы покупаете мобильный терминал дополнительно обратите внимание на время работы без подзарядки и вес аппарата.

Возможность работы без электрической сети важно и для тех торговых точек, есть случаются перебои с электричеством.

Учитывайте, на каком интернете работает касса: от сим-карты, от Wi-Fi или только от проводного интернета. Без связи работают не все POS-терминалы, поэтому ваша задача выбрать оптимальный вариант.

Наличие технической поддержки и гарантийного обслуживания. Уточните каналы общения с техническими специалистами. Вполне может оказаться, что общение проходит только по почте или через онлайн-чаты, а горячей линии как таковой попросту нет. График работы тоже очень важен, если вы торгуете допоздна в будние дни и в выходные.

В какую сумму обойдется работа на терминале. Не весь нужный вам функционал может быть доступен на базовом тарифе. Обновления и техподдержка платно или нет? Выберите подходящий по всем параметрам тариф и оцените в целом во сколько вам обойдется терминал в процессе работы.

Поддерживает ли кассовый POS-терминал работу с системой быстрых платежей (СБП). Это новый способ приема безналичного платежа. СБП выгоднее эквайринга, так как ниже комиссия, которую берут банки: 0,4 ─ 0,7% за быстрые платежи против 1,9 ─ 2,5% за эквайринг. Подробнее про СБП в этой статье.

Также обратите внимание, что из себя представляет кассовое ПО.

Есть кассы с базовым набором функций для исполнения 54-ФЗ. В дальнейшем для расширения возможностей вам придется устанавливать сторонние приложения, и зачастую это не бесплатно.

Но основной риск заключается в том, что при “стыковке” неродных приложений с кассовой программой случаются сбои. С ними вам предстоит разобраться самостоятельно, чтобы понять, по чьей вине вдруг касса начала выдавать ошибки. Когда разработчик один, таких проблем не возникает.

Если у кассы есть свой маркетплейс, скорее всего история здесь именно такая.

Более подробно про критерии выбора кассы мы писали в этой статье “10 критериев выбора кассы”

Источник

POS-терминалы: что это такое и для чего нужны

На кассах часто используется специальное оборудование — POS-терминалы. С их помощью клиенты могут расплачиваться банковскими карточками, а для владельцев бизнеса подобная техника прежде всего интересна возможностями автоматизации. Терминалы могут использоваться в различных сферах бизнеса, но для правильной работы необходимо подобрать подходящее устройство.

Что такое POS-терминал

POS-терминал — это устройство, с помощью которого торговая точка может принимать оплату банковскими картами, Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay. Это помогает автоматизировать отчетность, быстрее обслуживать покупателей и принимать оплату у тех людей, которым привычнее рассчитываться по безналу.

Современные модели POS-терминалов работают с самыми разными банковскими картами: чиповыми, магнитными, бесконтактными. Кроме карт, с помощью терминала можно совершать оплату носимыми устройствами, например смартфоном или часами.

POS-терминал работает не сам по себе, а вместе с онлайн-кассой. На сегодняшний день возможности кассы и терминала следующие:

На данный момент устанавливать POS-терминал нужно по закону, а не только по желанию владельца точки продаж.

POS-терминалы для торговли онлайн

Любое предприятие, продающее товары или услуги, должно предусмотреть возможность приема оплаты в безналичном варианте. Магазины, кафе, гостиницы устанавливают POS-терминалы. Но что делать тем, кто работает в интернете?

Для владельцев интернет-магазинов появились виртуальные терминалы оплаты. Покупатель может находиться в тысячах километров от кассового аппарата, а чтобы оплатить покупку, не прикладывает карту, а вводит данные на сайте.

Как работает POS-терминал

POS-терминал может быть самостоятельным устройством, которое позволяет принимать платежи онлайн, а может работать просто как терминал для эквайринга. В первом случае покупатель подходит к кассе и выкладывает товары на ленту, а дальше процесс выглядит так:

Дополнительно POS-терминалы позволяют принимать к учету бонусные карты, а также открывать и закрывать кассовые смены.

Если же говорить о POS-терминале, как устройстве для эквайринга, то он может:

Чтобы полноценно использовать такой POS-терминал, необходим договор с банком. Деньги будут поступать не наличными в кассу, а напрямую на расчетный счет юридического лица или предпринимателя. За свои услуги обслуживающий банк берет комиссию, в среднем 0,8-4,9% от суммы выручки.

Современные онлайн-кассы часто комплектуются встроенными терминалами, пробивают чеки по 54-ФЗ и принимают оплату картами.

Как выбрать POS-терминал

Существует несколько типов POS-терминалов, и, определившись, какими особенностями обладает конкретный вид деятельности, нетрудно будет подобрать тип устройства, а иногда и модель.

Торговые POS-терминалы

Места установки — торговые центры, аптеки, рестораны, отели. Для использования такого терминала необходимо заключение договора между получателем и поставщиком данной услуги. Согласно ему, обычно за счет банковского учреждения, происходит установка необходимого оборудования, также обучается персонал. Владелец торговой точки также берет на себя определенные обязательства, состоящие в создании необходимых условий для установки и эксплуатации терминалов, а также приема карт оплаты.

POS-терминалы для интернет-эквайринга

Такое оборудование используется, в основном, при интернет-торговле — там, где отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем. Всего за несколько секунд терминал организует прием и перевод денежных средств от покупателя продавцу, и все, что для этого требуется — ввести номер карты, срок, в течение которого она действует, а также фамилию, имя держателя и код CVC2. Процедура включает получение и ввод пароля, после чего деньги моментально переводятся на счет продавца.

Мобильные POS-терминалы

Они представляют собой карт-ридеры, в состав которых входит специализированное мобильное приложение, позволяющее получить оплату при подключении к мобильному телефону покупателя. Такое устройство удобно использовать при отсутствии стационарного места работы, например, в такси, курьерской службе, при оказании услуг выездного характера. Мобильные терминалы имеют ряд преимуществ перед обычными — в этот перечень входит низкая стоимость оборудования, мобильность, возможность осуществления сделок круглосуточно и все это при высоком уровне безопасности.

Преимущества касс с эквайрингом

Онлайн-кассы со встроенным эквайрингом имеют ряд преимуществ:

Функционал каждой кассы зависит от модели. Существуют даже специальные магазины приложений, существенно расширяющие возможности бизнеса.

Чтобы принимать оплату через POS-терминал, сначала нужно зарегистрировать ИП или ООО, а затем открыть расчетный счет. В Модульбанке это можно сделать за пять минут не выходя из дома. Если хотите выводить со счета крупные суммы, можете подключить опцию «Зеленый лимит» — с ней можно выводить на карту физлица сколько угодно комиссией всего от 0,75%, а если выводите до 500 000 рублей в месяц — комиссии не будет.

Если закупаете товар для торговой точки за рубежом, то при переводе денег нужно проходить валютный контроль. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы

Источник

POS-терминалы. Устройство и принцип работы. Для чего он нужен и что дает?

Что такое POS-терминалы

Зачем нужны POS-терминалы

Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:

POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.

Как работает оборудование

При оплате товара или каких-либо услуг терминал работает следующим образом:

Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры закреплены в законодательстве и необходимы для обеспечения безопасности.

Виды терминалов и сферы использования

Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или делает заказ услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карточки и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.

Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно будет использовать миниатюрный картридер для принятия оплаты от клиента. Такие терминалы используют там, где предполагается выезд к клиенту на дом. Это может быть организация такси, курьерская фирма, ремонтная мастерская, различные специалисты, предоставляющие частные услуги.

Как выбрать терминал

При выборе оборудования важную роль играет несколько моментов, которые необходимо учесть:

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Особенности подключения

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети. Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи. Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

Помимо этого, нужно будет зарегистрировать терминал в специальной службе, которая занимается контролем предпринимательской деятельности. Это обязательное требование, диктуемое законодательством. При регистрации нужно будет предъявить сервисный договор, заключенный с поставщиком оборудования – без него налоговая служба откажется принимать заявление.

POS-терминалы проходят тщательную проверку, их выпуск контролируется, поэтому такие устройства действительно безопасны, если сотрудничать с поставщиками, имеющими хорошую репутацию. Кроме того, крупные компании обязаны иметь у себя POS-терминал, если они принимают оплату от клиентов, поэтому установить оборудование все равно придется.

Источник

Что такое POS-терминал

В данной статье вы узнаете, что такое POS-терминал, как он устроен, а также какой тип оборудования выбрать в зависимости от вида финансовой деятельности. Мы расскажем о принципах функционирования устройства и можно ли оформить договор эквайринга в одном банке, а расчетный счет в другом.

POS-терминал — это электронное устройство, комплекс либо система, предусмотренные для осуществления окончания финансово-торговой сделки, путем приёма оплаты от клиента товаров/услуг при помощи банковской карты или смартфона с NFC. В настоящее время для успешного ведения бизнеса, хозяйствующие субъекты стараются повышать скорость и качество обслуживания клиентов. К способам улучшения сервиса относятся оптимизация работы кассового узла и повышение покупательской способности, за счёт предоставления выбора способа оплаты. Всего этого можно достичь, установив в кассовой зоне POS-терминал и подключив на него услугу эквайринга.

Возможности POS-терминала

POS-терминал имеет узкое и широкое значение. Так, в первом случае, это аппарат для предоставления возможности взаиморасчётов банковской картой (в статье мы расскажем об этом значении). Во втором случае, это комплекс, дающий возможность взаимодействия покупателя и оператора-кассира, к примеру, оснащенная необходимым оборудованием с предустановленным на него ПО кассовая зона гипермаркета.

Современные модели POS-терминалов могут взаимодействовать со всеми видами банковских карт, а также с различными электронными системами платежей.

При помощи POS-терминала можно осуществлять различные кассовые операции, к примеру:

Осуществление эквайринга – приема в качестве оплаты товаров или услуг, банковской карты с предварительной проверкой наличия на расчетном счете клиента суммы, необходимой для погашения итогового чека.

Обеспечение возможности процесса отправки полученных от клиента средств на расчётный счёт продавца.

Печать итоговых чеков.

Производить перевод денежных средств клиенту в случае возврата (при условии, что покупка была оплачена банковской картой).

Сохранять в памяти устройств информацию по осуществлённым транзакциям, для формирования аналитики продаж.

Создавать и выпускать отчёты о совершенных за смену операциях безналичного расчёта.

С каждым днём всё больше хозяйствующих субъектов оснащают свои кассовые зоны POS-терминалами, так как они позволяют повысить уровень обслуживания клиентов, за счёт уменьшения времени на взаиморасчёт с покупателями (больше не требуется отсчитывать сдачу и проверять её). А также за счёт привлечения новых покупателей, предпочитающих безналичный расчёт, снижения затрат на инкассацию, уменьшение рисков мошенничества (получения поддельных банкнот) и другое.

На законодательном уровне прописаны хозяйствующие субъекты, обязанные оснастить кассовое устройство POS-терминалом (большие организации с ежегодным валовым оборотом, превышающим 40 миллионов рублей), для остальных процедура является добровольной. Более подробно узнать о том, кто обязан установить POS-терминалы, можно изучив закон «О защите прав потребителя» ст. 16. Если вы решили установить POS-терминал, то не обязательно искать его самостоятельно, ведь большинство банков-эквайеров, вместе с предоставлением услуги эквайринга, предлагает аренду или продажу всего необходимого оборудования, подходящего конкретному бизнесу.

Как устроен POS-терминал

После того как вы определились с банком-эквайером и заключили договор на обслуживание, нужно установить терминал, инсталлировать необходимое программное обеспечение, после чего осуществить настройку оборудования.

Для этого нужно обратиться в сервисный центр. Если вы решили самостоятельно осуществить настройку, то на официальном сайте можно найти пошаговое руководство.

Для возможности взаимодействия POS-терминала с банком нужно предварительно установить канал связи.

Интеграция может происходить при помощи смартфона или интернета.

Терминал для приёма безналичного расчёта состоит из:

Клавиатуры и функциональных (навигационных) кнопок;

Разъемов для подключения;

При выборе терминала стоит отталкиваться от потребностей вашего бизнеса и производительности устройства.

Стационарные POS-терминалы наиболее востребованный на сегодня тип оборудования, предназначенного для эквайринга, ниже мы рассмотрим самые популярные модели:

Ingenico ICT250 — современный дистанционный банковский терминал. Может функционировать, как через RS-232 или USB-порт, так и без подсоединения к основному устройству, через Ethernet и GPRS. Принимает в оплату любую банковскую карту (магнитную, с чипом или бесконтактную). Интуитивный интерфейс помогает использовать устройство без дополнительной подготовки;

Pax S80 – компактное, защищённое платёжное средство. Устройство оборудовано цветным дисплеем, NFC-считывателем и внушительным ресурсом внутренней памяти. Может работать как стационарно, так и автономно.

Verifone VX520 – стационарное устройство оплаты, разработанное по современным стандартам и соответствующее всем законодательным требованиям. Принимает все виды пластиковых карт, а также Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Для магазинов с небольшим клиентопотоком подойдут:

Ingenico ICT250 — современное устройство, разработанное на основе последних технологий и усовершенствованных кодов. Принимает все виды пластиковых карт, подключается через USB, RS-232, Ethernet и GPRS.

PAX S80 Ethernet — стационарное устройство для принятия безналичного расчёта. Имеет принтер для выпуска чеков, дисплей с белой подсветкой и резерв внутренней памяти (192мб). Принимает все виды пластиковых карт, а также Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Для работы разъездного характера, к примеру, службы доставки и организации, осуществляющие выездную торговлю, где главным критерием при подборе оборудования является мобильность. Среди автономных POS-терминалов можно выделить: Verifone Vx680 GPRS, Атол 60Ф, Pax S920, Nexgo G3, Ingenico IWL220.

В гипермаркетах и сетевых супермаркетах кассовые зоны оснащают POS-системами, например, Атол NFD 10, POS-система 10 SJ-1088.

Принцип функционирования POS-терминалов

Процедура безналичной оплаты товаров и услуг происходит намного быстрее процесса наличного взаиморасчета. Сотруднику больше не приходится убеждаться в подлинности банкнот, пересчитывать принятые деньги и выдавать сдачу. Взаимодействие клиента и кассира не превышает одной минуты, что позволяет обслуживать большее количество покупателей за смену и повысить среднюю проходимость кассового узла.

Стоит заметить, что не каждая модель POS-терминалов может принимать все платёжные системы, также ограничения могут быть вызваны условиями по договору эквайринга. Поэтому перед тем как приступить к работе, необходимо указать в кассовой зоне, какой именно вид расчётов доступен для оплаты в данном учреждении.

Для того чтобы произвести безналичную оплату, клиенту необходимо приложить, провести либо вставить банковскую карту в терминал, после чего подтвердить покупку, внеся на клавиатуре устройства PIN-код (при бесконтактной оплате до 1 000 рублей подтверждение покупки не требуется).

Банк-эквайер отправляет запрос на подтверждение в банк-эмитент, если сумма и пароль указаны верно, снимает со счёта покупателя количество денег, равное итоговой сумме. Затем удерживает свою комиссию и в течение суток отправляет остаток суммы на расчётный счёт продавца. После успешного завершения операции терминал выпускает два чека, один для клиента, другой для продавца, а информация об операции отправляется в процессинговый центр.

Возможно ли установить POS-терминал без расчетного счета в банке-эквайере

Банк-эквайер отправляет снятые у покупателя средства на расчётный счёт продавца. Поэтому, для того чтобы заключить договор на предоставление услуг эквайринга, необходимо наличие РС. Чаще всего главным условием для заключения договора на обслуживание является наличие расчётного счёта именно в банке-эквайере. Давайте узнаем, какие требования по открытию счёта или предоставлению услуг эквайринга предъявляют пользователям крупнейшие банки, такие как Сбербанк или ВТБ-банк.

Сбербанк даёт пользователям возможность заключить договор на предоставление услуги эквайринга, если расчётный счёт находится в другом банке, но при этом есть несколько ограничений и оговорок. К примеру, банк не обязан перечислять на расчетный счёт пользователя деньги в такой же валюте, в которой они был сняты со счёта покупателя. Также в случае если организация заведёт расчётный счёт в Сбербанке, то во время списания финансов за предоставления банком услуг по договору не требуется подтверждения пользователя и финансы спишутся напрямую, если же счёт открыт в другом банке, организация будет каждый месяц получать платёжные требования.

Банк ВТБ 24 предоставляет аналогичные условия обслуживания пользователей услуги эквайринга, более подробно с правилами можно ознакомиться в пп. 6.3.2-6.3.3, документа «Условия по эквайрингу от ВТБ24».

Получается, что заключить договор на предоставление услуги эквайринга, при наличии расчётного счёта в другом банке возможно, но только с описанными выше ограничениями. Поэтому перед тем как оформить соглашение, следует заранее ознакомиться с условиями предоставления услуги и возможных преимуществах и ограничениях.

Источник