Что такое доверительный кредит сбербанка
Доверительный кредит в Сбербанке
Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам. Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы. Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).
Что такое доверительный кредит в Сбербанке?
Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:
Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.
Основные требования к заемщику
Базовые требования к гражданам:
При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.
Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.
Необходимые документы
Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:
Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.
Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.
Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2019 году
Кредиты населению выдаются на таких условиях:
Процентные ставки
По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.
При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.
Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.
Сроки кредитования
Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.
Максимальная сумма
Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.
Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.
При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.
Как получить доверительный кредит?
Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).
Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.
Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк. Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.
Пошаговые действия
Порядок оформления доверительного кредита:
Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка
При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.
Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.
Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:
Порядок погашения задолженности
Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:
Способы погашения кредита:
При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.
При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.
За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.
Плюсы и минусы
Преимущества доверительного кредита:
Недостатки доверительного кредита:
Что такое доверительный кредит сбербанка
Для клиентов с положительной кредитной историей банк предлагает индивидуальное предложение — доверительный кредит. Об условиях получения кредита на официальном сайте банка не так уж много информации, кроме основных требований. Пообщавшись с менеджерами Сбера, попытались разобраться, что это за кредит. Рассказываем, как его получить и какие условия предлагает банк.
В чем отличие доверительного кредита в Сбербанке от других займов?
Доверительный кредит — это такой же потребительский кредит в банке, но для клиентов Сбербанка с хорошей КИ. У такого кредита меньше процентная ставка, а для получения требуется минимум документов. Кредит доступен только для физических лиц. Чтобы получить деньги по доверительному кредиту, банк выдвигает следующие требования.
Возраст от 21 года до 70 лет.
Положительный кредитный рейтинг за последние четыре года.
Стаж работы — от года, а на последнем месте — от шести месяцев.
Владение картой Сбербанка — от трех месяцев.
Если за последние четыре года допускали просрочки по выплате кредитов в других банках, в выдаче денег по доверительному кредиту вам откажут.
Какие потребуются документы?
При получении денег через мобильное приложение никакие документы не нужны. Требуется заполнить только анкету. Если подаете заявку в отделении банка, потребуются следующие документы.
Справка с работы 2-НДФЛ.
Как получить кредит в Сбербанке?
Для клиентов с безупречной кредитной историей менеджеры сами отправляют заявки с предложением о доверительном кредите. Предложение приходит в личный кабинет с указанием процентной ставки и суммы кредита. В личном кабинете по умолчанию нет такого раздела, как «Доверительный кредит». Для подтверждения запроса, который отправил Сбербанк, перейдите по ссылке. Заполните анкету. Потребуется указать ежемесячный доход в заявке. После этого отправьте заявку на одобрение.
Если с документами все в порядке, кредит одобрят. Документы прикреплять не нужно, т. к. они уже есть в Сбербанке. Но если оформляете кредит на сумму больше 300 тыс. руб., придется подтверждать доход и предъявлять справку 2-НДФЛ. Когда сумма кредита выше 300 тыс. руб., с документами необходимо прийти в банк. При снятии более 100 тыс. руб. комиссия составляет 1%.
Ставки по процентам и срок кредита
Начальная ставка по доверительному кредиту в Сбербанке на 2021 год — от 8,9%. При расчетах учитывается сумма, срок кредитования и уровень дохода заемщика. Когда у заемщика есть страховой полис, это снижает ставку по процентам. По доверительному кредиту разрешается оформление в иностранной валюте. В этом случае ставка будет от 7% годовых. Длительность кредитования до пяти лет вне зависимости от валюты. Минимальный срок кредитования — три месяца.
Какую сумму можно получить по доверительному кредиту?
Максимальная сумма по доверительному кредиту для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — 650 тыс. руб., а для жителей других регионов — 450 тыс. руб. Минимальная сумма в рублях для Москвы и СПб. составляет 45 тыс. руб., а для всех остальных регионов — не менее 15 тыс. руб. Сумма кредита в евро — до 22 тыс., долларах — до 10 тыс.
Здесь все будет зависеть от вашего уровня дохода. Если зарплата средняя и выше средней по региону, банк выдаст максимальную сумму кредита. Если от Сбербанка пришло предложение на сумму более 300 тыс. руб., нужно после предварительного одобрения прийти в банк с документами и подписать договор.
Кратко о доверительном кредите в Сбербанке
Доверительный кредит банк предоставляет зарплатным клиентам и заемщикам с положительной КИ, у которых есть карта банка.
Заявку на доверительный кредит менеджеры Сбербанка присылают сами и такого раздела в мобильном приложении по умолчанию нет.
Для получения кредита не нужны никакие справки, если сумма кредита не превышает 300 тыс. руб.
Зарплатным клиентам не придется подтверждать доход, в анкете они указывают только паспортные данные.
Ставка по процентам от 8,9%.
Разрешается получать кредит не только в рублях, но и в долларах, евро. Ставка по процентам в иностранной валюте будет от 7%.
Кредит без залога Оставить заявку
Возможность получить максимально быстро средства на сумму до 8 000 000 тенге без комиссий
Калькулятор
Как получить кредит
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Банк вправе запросить при необходимости дополнительный пакет документов.
Преимущества кредита
Условия кредитования
Цель кредита
На рефинансирование (кредитов ДБ АО «Сбербанк» и иных Банков второго уровня) и потребительские цели
Валюта кредита
Мин. сумма кредита
от 150 000 (ста пятидесяти тысяч) тенге
**Сумма кредита
***до 8 000 000 тенге
***Максимальная сумма кредита для категории клиентов «Физические лица» до 6 000 000 тенге»
Срок кредитования
*Комиссия за организацию займа
За досрочное погашение
0%, без штрафных санкций
Обеспечение
* Комиссии утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами Банка от 18.03.2021 года №18 §4
Процентные ставки
Процентные ставки в Тенге *
Категория
Срок, мес.
Ставка
Держатели зарплатных карточек ДБ АО «Сбербанк», Категория 1, VIP клиенты
* Ставки утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами Банка от 18.03.2021 года №18 §3
Требования к Заемщикам
Возраст на момент предоставления кредита
* Максимальный возраст
От 21 (двадцати одного) года, до достижения на момент окончания срока кредита 60 лет для женщин и 63 лет для мужчины.
*Максимальный возраст для работников организаций-участников зарплатного проекта ДБ АО «Сбербанк», с момента достижения пенсионного возраста согласно законодательству РК до 70 лет на момент окончания срока действия кредита.
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется во всех отделениях Сбербанка.
Порядок получения кредита
Порядок погашения кредита
Аннуитетными платежами или дифференцированными платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20, в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.
Кредиты Сбербанка России
Финансовый портал Выберу.ру публикует программы потребительских и целевых кредитов Сбербанка России за 2021 – 2022 год для клиентов. Вам доступны предложения на сумму 10000000 рублей сроком до 20 лет. Каждая программа предполагает свой процент переплаты. Общее количество займов, которые предлагает Сбербанк России, — 8. Выберите наиболее выгодный вариант и оформите заявку на кредит.
Условия потребительского кредитования
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Кредитные карты Сбербанка России
Отзывы о кредитах в Сбербанке России
Прошлым летом я оформил потреб. кредит в Сбере. Платил исправно, не было просрочек. И тут устраиваюсь на новую работу, не платят долго выходное и Читать далее.
Прошлым летом я оформил потреб. кредит в Сбере. Платил исправно, не было просрочек. И тут устраиваюсь на новую работу, не платят долго выходное и отпускные. А следующая зп только через месяц на новой работе. Срок платежа подходит. Денег нет совсем. Звоню на 900 по сути для того чтоб сказать, что я выйду на просрочку и спросить что мне за это будет, как сильно кредитная история испортится. А оператор предлагает мне оформить перенос платежа и бесплатно передвинуть платеж на следующую дату по графику. Сделали за 2 минуты. Неожиданно, не знал об услуге, спасибо что подсказали. Скрыть
Регулярно обращаюсь в офис Сбербанка на улице Мичурина в Белгороде. Каждый раз собираюсь написать отзыв, но постоянно забываю или ленюсь. Но сегодня Читать далее.
Регулярно обращаюсь в офис Сбербанка на улице Мичурина в Белгороде. Каждый раз собираюсь написать отзыв, но постоянно забываю или ленюсь. Но сегодня повод более чем весомый. Пришла проконсультироваться по поводу реструктуризации кредита. Меняю работу и боюсь, что месяца 2 платить не смогу. Мне предложили несколько вариантов, все объяснили подробно. Оформили в итоге отсрочку с платежом 856 рублей вместо привычных 9 143 рублей на полгода. Очень мне помогли, спасибо большое! Скрыть
6 мая 2020 года я получила смс сообщение с номера 900 :«АЛЕКСАНДРА АЛЕКСАНДРОВНА, сегодня будет списан платёж по кредиту 4397.01RUR, просим внести Читать далее.
Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России
Добрый день, по закону нерезиденты, как и граждане России, могут получать кредиты в российских банках. У. Читать всё
Добрый день, банковская система Крымского полуострова имеет свою специфику. В 2021 году офисов крупнейших. Читать всё
Полезная информация
Где оформить и погасить
Где оформить и погасить кредит Сбербанка России
Страхование кредита
Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении кредитного договора.
Выберите кредит
Взять кредит в Сбербанке России
Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в Сбербанке России, подайте заявку в офисе или онлайн.
В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).
Дождитесь решения Сбербанка России. Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.
Часто задаваемые вопросы
Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.
Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.
Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.
Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.
Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году Сбербанк России, составляет 3%.
Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.
Помощь близкому с погашением кредита
Вы можете внести недостающую сумму или подстраховать от просрочки
Как работает сервис
Платите только недостающую сумму
Если у близкого не хватает денег на платёж по кредиту, нужная сумма списывается с вашего счёта
Деньги поступят на кредит
Вы переводите сумму сразу на выплату кредита, а не на карту
Помогайте оплачивать любой кредит
Потребительский, образовательный, ипотеку (кроме военной)
и рефинансирование
Пользуйтесь сервисом, как удобно
Выберите, как часто вы хотите помогать: один раз, в определенный период или до полного погашения. Когда нужно, подключайте или отключайте услугу
Как подключить
Шаг 1. На главном экране веб-версии приложения СберБанк Онлайн выберите «Кредиты» → «Сервисы» → «Помощь близкому с кредитом».
Шаг 2. Заполните небольшую анкету
с информацией о человеке, которому хотите помочь. Спросите у него номер
и дату кредитного договора — он может найти их в СберБанк Онлайн.
Шаг 3. Выберите, с какого счёта или карты хотите помогать и как часто: один раз, определенный период или до полного погашения. Можно ограничить сумму оплаты в месяц.
Как работает помощь близкому
Как долго хотите помогать?
Ограничите сумму списания?
Деньги будут списываться в дату платежа, если нет просрочек и всё идёт по плану
В день, когда должен списаться платёж по кредиту, мы проверим, хватает ли у вашего близкого денег для оплаты. Если нет, спишем с вашего счёта весь платёж или только недостающую часть.
Если есть просрочка по кредиту, она спишется в дату начала оплаты
Сумма списания будет не больше задолженности по кредиту на эту дату. Если денег для погашения не хватает, то мы попробуем списать их позже, когда вы пополните счёт.
Деньги будут списываться в дату платежа, если нет просрочек и всё идёт по плану
В день, когда должен списаться платёж по кредиту, мы проверим, хватает ли у вашего близкого денег для оплаты. Если нет, спишем с вашего счёта весь платёж или только недостающую часть, но не больше выбранного вами ограничения.
Если есть просрочка по кредиту, она спишется в дату начала оплаты, но не больше установленного вами ограничения
Если денег не хватает, то мы попробуем списать их позже, когда вы пополните счёт. С даты начала оплаты и до ближайшего платежа сумма списаний будет не больше ограничения.
Деньги спишутся в этот день, если он совпадает с датой платежа
В день, когда должен списаться платёж по кредиту, мы проверим, хватает ли у вашего близкого денег для оплаты. Если нет, спишем с вашего счёта весь платёж или только недостающую часть.
Деньги спишутся в этот день, если он совпадает с датой платежа
В день, когда должен списаться платёж по кредиту, мы проверим, хватает ли у вашего близкого денег для оплаты. Если нет, спишем с вашего счёта весь платёж или только недостающую часть, но не больше выбранного вами ограничения.