Что такое демонетизация золота опишите золотую и антизолотую концепции
Что такое демонетизация золота?
На заре своей истории человечество что только не использовало в качестве платежных средств: шкуры, ракушки, еду и прочее. Позже стали расплачиваться благородными металлами, в виде слитков или монет. В конце 19 начале 20 века в финансовом мире правил золотой монометаллизм, все расчеты проводились в золотых рублях, фунтах или марках. Однако после Первой мировой войны все изменилось, началась демонетизация золота.
Что это за процесс, какие события ему предшествовали и зачем нужно было менять финансовую систему?
Возникновение первых золотых платежных средств
Расчеты натуральными способами (едой или ремесленными изделиями) создавали массу неудобств, ведь при оплате иногда приходилось доставлять огромное количество того или иного товара, а это не всегда представлялось возможным. Поэтому для упрощения изобретались различные способы разрешения финансовых вопросов.
Первые монеты изготавливались в Индии из бронзы, еще в 12 веке до нашей эры (более 3500 лет назад).
А деньги, по составу близкие к золоту, появились в Лидии (территория современной Турции) в 685 году до н.э., где чеканили монету из природного сплава золота и серебра – электрума.
После этого расчеты благородными металлами постоянно развивались. Злато стали использовать в Древней Греции, а позже и Римском государстве.
На просторах нашей страны долгое время золотые деньги не имели хождения, ввиду отсутствия месторождений металла. Но с развитием торговых отношений с Востоком и Европой завозились деньги других государств.
Хотя монеты и появились еще более 2000 лет назад, вначале, чаще всего, расчет производился золотом на вес. За основную расчетную единицу финансовой системы в Средиземноморье использовали талан. Это слиток металла весом в 16-26 кг. В свою очередь, талан делился на меньшие части, использующиеся при мелких расчетах.
Монетизация благородных металлов и первая банковская система
В Средние века распространенным было серебро, так как оно более доступно в добыче. Но и злато тоже имело хождение в Европе и на Ближнем Востоке.
Правители и государства чеканили свои монеты, однако часто расчет между ними происходил, как и в древнем мире – на вес.
Но металлические деньги, как и натуральный расчет, очень часто создавали неудобства при разрешении глобальных и дорогостоящих финансовых вопросов. Да и путешествовать или ездить торговать с большим количеством наличных было неудобно и опасно.
В эпоху Крестовых походов появилась такая услуга, когда рыцарь, уходя на войну, мог сдать деньги или заложить имущество, например, купцу, а взамен получить вексель. По прибытии в Иерусалим, это заверение можно было обналичивать у представителя, получив звонкую монету. Позже эта система усовершенствовалась орденом Тамплиеров. Таким образом, возникла первая банковская система с основной валютой – золотом или серебром.
Монеты из аурума изначально чеканились также различными государствами, правителями и даже отдельными городами. Они имели разные размеры, вес и состав золота. Так возникла обменная система, когда по приезде в то или иное место у менялы можно было обменять свои монеты на те, что имели хождение в данной стране.
Но злато было в ограниченном обороте. Сказывалось отсутствие месторождений в Европе, а египетские были под контролем арабов. С одной стороны дефицит драгоценного желтого металла подтолкнул к Великим географическим открытиям, а с другой – на долгое время закрепил как основную валюту серебро.
Лишь в середине 19 века возникает так называемая Парижская валютная система (1867 г.), когда основным платежным средством между государствами стало только злато.
Эпоха золотого монометаллизма
Понятие монометаллизма означает полное доминирование в финансовых расчетах одного металла, используемого в качестве валюты. За свою историю человечество использовало три таких системы.
Что подразумевал такой монометаллизм:
Изначально такая система появилась в Англии, в конце 18 века. Однако первым государством, которое перешло на золотой монометаллизм, стала Германия, накопившая достаточные запасы после войны с Францией в 1870 году. После к золотой валюте перешли Дания, Швеция, Норвегия и Голландия. А в начале 20 века златой монометаллизм утвердился почти по всему миру, кроме некоторых отсталых стран, использующих серебро.
Повсеместная монетизация золота давала много преимуществ. Основными положительными моментами стали следующие:
Такая валютная система действительно была удобной, однако просуществовала немного больше 40 лет, после чего начался процесс демонетизации золота.
Причины отмены золотого монометаллизма
Демонетизация золота – это прекращение использования благородного металла в качестве денег. В большинстве случаев аурум сегодня используют как товар, а платежные функции, которые он выполнял в начале 20 века, по сути, утрачены.
Основная причина демонетизации золотых денег скрывается в слишком бурном развитии мировой экономики. Количество добываемого ценного металла не может покрыть потребности в решении финансовых вопросов.
Изначально в индустриальную эпоху конца 19 начала 20 века золота было в достаточном количестве, однако, уже на начало Первой мировой войны большинство стран отменило обмен бумажных банкнот на металл.
В это время производство товаров возросло во много раз, и в конце 20-х годов их количество превысило все возможные золотые запасы мира.
Также основные финансовые центры мира были перенесены с разрушенной Европы в США, правительство которых стало навязывать, как основную единицу расчета, доллар.
Вторая мировая война лишь усилила гегемонию Соединенных Штатов на финансовой арене. Бурное развитие кредитования отдельных лиц и целых стран потребовало бы необъятного количества золота.
Последним контрольным выстрелом по доминированию золотых взаиморасчетов стало отсутствие конкурентной валюты в сравнении с долларом. Страны Европы лежали в руинах, а их деньги обесценились, как ничем не обеспеченные и не закрепленные.
США же, наоборот, усиливали позицию доллара. Изначально был даже установлен обмен денег Соединенных Штатов на золото.
Многие слышали об уже ставшей легендой ситуации, когда после Второй мировой Великобритания загрузила долларами целый корабль и отправила этот груз в США с целью обменять бумагу на золото. Естественно, это было невозможно, иначе бы вся экономика Штатов рухнула. После чего надпись на американской банкноте «Заверено золотом» поменяли современной – «Мы верим в Бога».
Суть процесса демонетизации
Выпуск монет из золота сегодня не прекращен, но они используются только в качестве инвестиционных средств или же для коллекционирования. Стоимость их определяется по курсу. Причем, как правило, значительно превышает указанный номинал.
В ходе своего действия демонетизация золота не произошла моментально. Это поэтапное извлечение благородного металла с расчетного оборота.
Процесс демонетизации подразумевает исчезновение таких функций золота, как мера оценки стоимости товаров и услуг и расчета между субъектами экономики.
В современном мире золото, в большинстве случаев, это товар. Однако полного своего значения оно не утратило.
Желтый металл, хотя и утратил свой международный оборот, все равно используется на рынках золота, где каждый день устанавливается его курс.
Как элемент накопления, аурум тоже не используют, ввиду трудностей при быстром расчете, так как он уже не является денежным средством. Однако все государства имеют свой запас золота, который выступает своего рода страховкой и гарантией страны в получении кредитов и участии в любых других финансовых операциях.
По сути, демонетизация золота, как процесс, продолжается и сегодня. Ведь многие банки, державы и экономические союзы не отреклись от использования драгоценного металла. Аурум остается основной гарантией любого финансового объекта, его количество дает возможность брать кредиты, в некоторых случаях (Европейская валютная система) даже используется в межбанковских операциях.
Перспективы золота, как исключительных денег
Хотя динамика ценовой политики этого металла и не влияет глобально на мировую экономику, его приобретение может быть довольно неплохой долговременной инвестицией, как для целого государства, так и отдельных лиц.
Ведь, как показал последний мировой кризис 2008-09 годов, когда упали цены на недвижимость, или, например, стоимость акций многих компаний, золото продолжало расти в своей стоимости.
Изменение стоимости золота в долларах за унцию (31,1 грамм)
Такие данные обусловлены тем, что потребность в золоте, невзирая на его отмену как основного платежного средства, растет. Ведь это не только ювелирные украшения, но и важный компонент в электронике, которая развивается сегодня очень бурно. Последнее снижение в цене обусловлено ростом добычи.
Однако стоимость вряд ли значительно снизится – золотые месторождения исчерпывают себя, а потребности в этом металле растут.
Но главное – еще не скоро все государства откажутся от накопления денег в виде золотого запаса, который остается единственной твердой валютой в мире.
Деньги как экономическая категория. Исторические этапы и соответствующие им денежные системы. Две концепции происхождения денег
Страницы работы
Фрагмент текста работы
1 раздел. Деньги
Деньги как экономическая категория
Какие 4 формы прошли в исторической эволюции деньги
4.эмисионная (современные бумажные и кредитные деньги)
Исторические этапы и соответствующие им денежные системы, основанные на
-бумажно- кредитных деньгах
Две концепции происхождения денег
Кем была разработана эволюционная концепция
Золотая концепция означает что
Золото сохраняет за собой роль денежного товара, всеобщего эквивалента, денежного товара в скрытой форме в виде золотого государственного запаса
Антизолотая концепция означает что
В современных условиях золото перестало быть денежным товаром, не выполняет практически ни одной функции денег и не выступает в роли всеобщего эквивалента
Деньги имеют две стоимости
1.внутреннюю (абстрактную, реальную, действительную, товарную). 2.меновую (представительную, нарицательную, номинальную)
Утрата им функции платежного средства
Функции денег – это
Конкретное внешнее проявление их сущности как всеобщего эквивалента стоимости
Национальная денежная единица
Признак, воплощение государственного суверенитета
1.мера стоимости. 2.средство обращения. 3.средство платежа. 4.средство накопления. 5.мировые деньги
Функция денег, в качестве которой они служат измерителем и соизмерителем стоимостей товаров и услуг
Резервными (мировыми) деньгами являются
Доллар США, евро, английский фунт стерлингов, японская йена, швейцарский франк
Результаты конкретного их воздействия на различные стороны деятельности и развития общества
Подразделение денег по природно- функциональному признаку
Товарные деньги, полноценные деньги, бумажно- кредитные деньги, электронные деньги
Внешнее выражение определенного вида денег
Вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости
По форме товарные деньги были
Вид денег, внутренняя (реальная) стоимость которых совпадает с их меновой (нарицательной) стоимостью, выраженной номиналом
Основными формами полноценных денег являются
1.металлические слитки из драгоценных металлов. 2.монеты. 3.банковские ноты
Разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на ее изготовление
Монопольное право государства чеканить неполноценную монету
Какой первый государь изобразил свой профиль на монете
Кто и когда выпустил первые европейские монеты
Банк Швеции в 1661 году
Когда появились первые российские банкноты
В 1769 году при Екатерине 2
Эмиссионное право- это
Право Центрального банка выпускать денежные знаки без монетарного покрытия и без специального разрешения законодательных органов
Когда в России был введен институт эмиссионного права
Бумажно- кредитные деньги – это
Денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита
Три формы бумажно- кредитных денег
1.бумажные деньги, выпускаемые правительством. 2.банкноты, не разменные на золото. 3.депозитные деньги, выпускаемые депозитными институтами
Деньги, выпуск и обращение которых обусловлены необходимостью покрытия непредвиденных государственных расходов
Формы депозитных денег
1.записи на счетах в банках. 2.векселя. 3.чеки. 4.банковские пластиковые карточки (карты)
Запись денег на банковских счетах (безналичные деньги)
Когда появились электронные системы оптовых платежей
В конце 1960-х годов
Письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечении определенного времени требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы
По характеру документооборота вексель может быть
По характеру обслуживаемых сделок векселя бывают
Денежный документ установленной формы, являющийся средством перевода или изъятия денег банком по поручению чекодателя с его счета в пользу чекодержателя
Номинал, серийный номер, дату выпуска наименование эмитента
Наличные деньги – это
Часть денежной массы, регулирование которой осуществляется из единого эмиссионного центра
Регулируемый денежными органами выпуск в обращение денег во всех их формах, приводящий к увеличению денежной массы
Денежная масса- это
Совокупность всех денежных средств, находящихся в народном хозяйстве в наличной и безналичной формах
Главная цель эмиссии
Обеспечение расширенного воспроизводства
Исключительная функция Центробанка, при это первична эмиссия безналичных денег, часть из которых трансформируется в наличные
Разновидности банковской эмиссии
Мультипликативный эффект- это
Процесс увеличения (мультипликации) денег на счетах коммерческих банков в период их движения через клиентов от одного банка к другому
Денежный оборот
Их непрерывный оборот, совершающийся с определенной скоростью
Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах
Денежный оборот по связи денежного оборота с производством и движением совокупного общественного продукта
Денежный оборот по форме функционирующих денежных денег и способу
Демонетизация металлов
Вы будете перенаправлены на Автор24
Демонетизация золота – это процесс утраты золотом функций денежного товара.
Сущность демонетизации
Последняя треть 20-го века характеризуется в мировой истории товарных и валютно-денежных отношений как период, когда завершался процесс демонетизации золота. Данный драгоценный металл, который с древнейших времен выполнял общественно-экономическую функцию денег, утратил свое предназначение в качестве основы валютного и денежного обращения, уступив свое место кредитно-бумажным деньгам. Золота стало товаром «особого сорта», имевшим некоторые специфические черты, унаследованные от свойств прежнего денежного материала.
Самой развитой стадией применения золота в качестве денежного металла считается система золотого монометаллизма, основу которой составляло официальное признание золота в качестве единственного денежного товара и мерила ценностей. Высшая фаза золотого монометаллизма — это денежно-валютное устройство в форме золотого стандарта. Данная система предполагает свободное обращение золотых монет на внутреннем денежном рынке, их беспрепятственную чеканку для владельца золота, свободный ввоз и вывоз золота, неограниченный размен на денежные заменители.
Функция мировых денег за золотом и серебром закрепилась исторически, а в 1867 году в рамках Парижской валютной системы закреплялась только за золотом. Значение золота под влиянием демонетизации существенно изменилось. Данный процесс достаточно длительный.
Демонетизация золота была вызвана несколькими объективными и субъективными причинами:
И в настоящее время производится чеканка монет из драгоценных металлов, но делается это с целью удовлетворения спроса нумизматов и создания инвестиционной монеты, цена реализации которой в сотни раз превышает ее номинал.
Все деньги делятся на две большие группы:
Готовые работы на аналогичную тему
Стадии демонетизации золота
Золото, которое существовало многие века в качестве единственного средства обменных операций, в течение последних 200 лет утратило свои денежные функции. Этот период делится следующие этапы:
Золото многие века являлось платежным средством, как серебро и бронза. Золотые монеты чеканили практически все государства. Между тем, постоянное изменение стоимости драгоценных металлов и необходимость располагать мелкими монетами на размен стали причиной появления бумажных денег.
Под золотым стандартом понимается привязка денежных билетов к конкретному весу металла.
Золото выбрано в качестве стандарта неслучайно. Причинами тому являются:
С появлением бумажных денег происходит постепенное изъятие золота из обращения. Этому способствовали сложности в его эксплуатации, легкость совершения мошеннических операций с золотом, трудности транспортировки. Иллюстрацией первого и второго этапов демонетизации является принятие Золотого стандарта.
Третий этап демонетизации характеризуется отказом от Золотого стандарта. Основу такой системы финансового обращения составляло золото, которое выступало в качестве единственно правильного эквивалента стоимости валюты. Каждой денежной банкноте соответствовал определенный вес золота. Если золотых фондов было не достаточно, государство не имело права проводить эмиссию.
Бумажные деньги привязывались к металлу и становились сертификатами, которые подтверждали право собственности на вес золота. В таком случае обмен денег являлся обменом прав собственности.
Помимо золота, существовало понятие «резервной валюты», т.е. валюты государства, которую можно беспрепятственно обменять на золото. Такой валютой в начале 20-го века был фунт стерлингов. Но кризис 1930-х годов стал причиной огромного оттока золота из Англии, поэтому позицию резервной валюты в результате занял американский доллар.
Великобритания По данной теме мы уже выполнили курсовую работу Великобритания подробнее на фоне потери фунтом своих позиций отменяет Золотой стандарт и вводит систему свободного обмена национальной валюты. Таким образом, процесс демонетизации золота перешел к четвертому этапу.
После Второй мировой войны для укрепления позиций доллара США предложили свою валюту как стандарт обменных операций. Согласно Бреттон-Вудскому По данной теме мы уже выполнили курсовую работу Особенности Бреттон-Вудской Валютной системы. подробнее соглашению 44 государства имели привязку национальной валюты к доллару США, а тот привязывался к золоту. Долларовый стандарт просуществовал в течение 27 лет. За этот период золотые запасы США сократились до таких размеров, что не представлялось возможным обеспечение беспрепятственного обмена валюты на золото.
В 1971 году США отказались от обязательств по Бреттон-Вудской системе, затем последовала отмена долларового стандарта.
В 1976 году в ходе Ямайской конференции все страны пришли к соглашению о переходе на свободную конвертацию валют, которая предполагает постоянное колебание курсов на фоне внешних и внутренних событий в странах.
Так, золото окончательно утратило функцию денег, а золотая демонетизация оформлена юридически. Это стало окончанием пятого этапа демонетизации золота.
Кравцовa Г. И. Деньги, кредит, банки
В то же время после ухода золота из обращения характеристика современных неразменных на золото кредитных денег как всеобщего эквивалента и выполнение ими функции меры стоимости вызывают острые дискуссии. К кругу вопросов, на которые до сих пор не дала однозначный ответ отечественная денежная теория, относятся следующие: продолжает ли золото выполнять функцию меры стоимости и остается ли оно денежным товаром; если золото полностью утратило денежные функции, то какова природа современных денег, являются ли они товаром; если они не являются товаром и не имеют стоимости, то каким образом они могут выступать в роли всеобщего денежного эквивалента?
Одна из главных нерешенных проблем — проблема стоимостной природы денег. Существующие точки зрения можно свести к двум основным направлениям, которые разрабатывались в отечественной экономической литературе с 70-х годов XX в. и были известны как золотая и антизолотая концепции.
Согласно золотой концепции, золото сохраняет за собой роль денежного товара, всеобщего эквивалента, хотя в современных условиях оно изменило формы своего функционирования и выполняет роль денежного товара в скрытой форме (через функционирование рынков золота и выступая в качестве сокровища).
Сторонники этого направления считают, что золото, передав значительную часть своих функций кредитным деньгам, до сих пор выполняет функцию меры стоимости; продолжает действовать механизм золотого ценообразования; кредитные деньги, как и раньше, являются знаками золота, представляющими его в обращении.
По мнению представителей золотой концепции, признание утраты золотом всех денежных функций и перехода их к неразменным кредитным деньгам означает по сути дела признание изменения сущности денег. С их точки зрения, кредитные деньги имеют товарный характер лишь постольку, поскольку они представляют денежный товар — золото. Утратив связь с золотом, современные деньги теряют и товарную природу, то есть перестают быть товаром и превращаются в расчетные знаки, технический инструмент обмена.
Согласно антизолотой концепции, в современных условиях золото перестало быть денежным товаром, не выполняет практически ни одной функции денег и не выступает в роли всеобщего эквивалента. Оно является лишь исторически конкретной функциональной формой денег, на смену которой пришла новая, более прогрессивная форма — неразменные кредитные деньги, которые выполняют все денежные функции.
Этой точки зрения придерживается большинство отечественных экономистов. Утрата золотом функции меры стоимости и роли всеобщего эквивалента обосновывается, как правило, тем, что оно уже не используется в обращении — отсутствует прямой обмен золота на другие товары.
Все представители этой концепции сходятся во мнении, что современные кредитные деньги полностью независимы от золота. В то же время в рамках этого направления существует значительное разнообразие взглядов по вопросам, касающимся сущности и функций кредитных денег. Их можно разделить на две основные группы, в зависимости от теоретических позиций, которые сводятся к следующему:
1) современные кредитные деньги выполняют все функции денег, включая функцию меры стоимости, и, следовательно, играют роль всеобщего эквивалента;
2) современные кредитные деньги не обладают собственной внутренней стоимостью, поэтому они не могут выполнять функцию меры стоимости (и не выполняют на практике) и не являются всеобщим эквивалентом.
Признание современных неразменных денег реально функционирующим всеобщим эквивалентом требует достаточно убедительного обоснования того, каким образом они исполняют функцию меры стоимости. Для того чтобы измерять стоимость товаров, кредитные деньги сами должны обладать определенной стоимостью. Сторонники рассматриваемой позиции разработали ряд концепций для объяснения происхождения такой стоимости.
Довольно распространенной является концепция представительной стоимости кредитных денег. Согласно этой концепции, современные деньги не имеют собственной внутренней стоимости. Выполнять все денежные функции, включая функцию меры стоимости, им позволяет наличие у них представительной стоимости, которую они получают в сфере обращения от товаров. При этом существование представительной стоимости кредитных денег дает основание одним экономистам, разделяющим эти взгляды, рассматривать современные деньги как особый товар; другие же экономисты полагают, что, обладая представительной стоимостью, деньги являются всеобщим эквивалентом в нетоварной форме.
Большинство сторонников этой концепции считает, что современные деньги представляют суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров, которая воплощает общественно необходимый труд, затраченный на производство этих товаров. Таким образом, кредитные деньги выступают как всеобщая представительная форма стоимости товаров. Однако в рамках данного подхода не получил объяснения механизм определения количества стоимости, которое представляет отдельно взятая денежная единица.
Некоторые экономисты полагают, что современные деньги получают представительную стоимость не от всей массы товаров — они представляют стоимость одного определенного товара, который в современных условиях стал стоимостным эквивалентом вместо золота. В качестве такого товара, например, предлагаются рабочая сила и кредит как товар-услуга.
Теория монопольной цены денег рассматривает их как специфический монопольный товар, обладающий стоимостью, на базе которой они выполняют функцию меры стоимости. При этом стоимость денег одновременно выступает в двух видах: во-первых, в виде их собственной внутренней стоимости, созданной трудом, затраченным на их производство и организацию денежного обращения; во-вторых, в виде меновой стоимости, которая и позволяет современным деньгам выполнять роль всеобщего эквивалента.
Меновая стоимость денег формируется под воздействием двух основных факторов — общественной полезности денег, которая порождает постоянный спрос на деньги со стороны участников товарного оборота, а также ограниченности предложения денег вследствие монополии государства на их эмиссию. Благодаря действию этих факторов меновая стоимость денег все время превышает их собственную стоимость.
Механизм формирования антизатратной стоимости представителями данной концепции объясняется следующим образом. Стоимость денег создается всей современной системой товарного производства, для которой, в отличие от предыдущих этапов развития товарного производства, характерна непрерывная об-новляемость номенклатуры товаров и конкурентная борьба между различными видами товаров. В этих условиях стоимость каждого товара перестает зависеть от его потребительной стоимости и создается всей системой товарного производства.
Другими словами, стоимость каждого товара является частью стоимости, созданной современным производством как системой. Эта стоимость является антизатратной, так как уравнивание труда осуществляется не по его затратам, а исходя из общественной значимости труда, определяемой всей системой товарного производства.
Таким образом, в настоящее время соизмеримыми товары делает уже не золото как товар-эквивалент, а сама система товарного производства. В связи с этим становится возможным формирование стоимости денег без денежного товара. В современном производстве стоимость товаров является «чистой», не связанной с конкретными потребительными стоимостями, поэтому ее носителем становится не какой-нибудь товар, а кредитные деньги, выступающие как знаки стоимости.
Представители данной концепции рассматривают кредитные деньги как деньги-нетовар, поскольку они не обладают внутренней стоимостью и потребительной стоимостью в общепринятом смысле слова.
Подход, согласно которому неразменные кредитные деньги не обладают стоимостью и поэтому не могут выступать в роли всеобщего эквивалента, основывается на предположении, что в современных условиях происходит дальнейшее развитие форм стоимости, в результате чего исчезает потребность во всеобщем стоимостном эквиваленте как таковом. В частности, происходит трансформация денежной формы стоимости в так называемую «развернуто-денежную» форму стоимости.
Согласно этой точке зрения, стоимость не является сущностным свойством денег. Переход от обращения действительных денег к обращению современных кредитных денег, лишенных стоимости, привел к трансформации функций денег. Стало возможным установление стоимостных и ценовых соотношений между товарами без участия денежного эквивалента, на основе ценовых пропорций, которые сложились исторически при посредстве денег в условиях функционирования системы золотого стандарта.
Таким образом, в настоящее время каждый товар выражает свою стоимость не в денежном эквиваленте, имеющем собственную внутреннюю стоимость, а при посредстве кредитных денег — во всех остальных товарах. Это означает развитие новой формы стоимости, развернуто-денежной, в которой стоимостные пропорции устанавливаются на рынке путем прямого противостояния товаров, опосредуемого деньгами.
Не являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, деньги становятся простым посредником при обмене товаров, инструментом для приравнивания стоимостей различных товаров друг к другу. В связи с этим современные деньги являются счетными деньгами и выполняют не функцию меры стоимости, а техническую функцию соизмерения стоимостей (масштаба цен).
Виды денег
Деньги представляют собой развивающуюся экономическую категорию. В этой связи важно разграничивать сущность, содержание категории и ее функциональные виды. Существующие различные определения денег иногда не соответствуют новым материальным носителям денег, отстают от перехода к другим видам денег, а также от изменения их форм и условий функционирования. Появляющиеся виды денег не всегда готовы выполнять все функции денег как экономической категории. Но независимо от того, в каком виде деньги выступают, они обязательно выполняют функцию платежа (средства обмена), являются формой меновой стоимости. По существу речь идет о совершенствовании платежной системы, инструментов платежа.
В процессе исторической эволюции товарного обращения форму эквивалента принимали самые разные товары. Для того чтобы некий предмет мог функционировать в качестве денег, его всюду должны принимать, а также использовать для оплаты товаров и услуг.
Начиная с античных времен товарные деньги выступали средством обмена. Привилегированное положение занимали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена — предметы (товары) первой необходимости, украшения. Использовались, например, меха, табак, перец, зерно, соль, слоновая кость, кофе, рыба, чай и др. Выделение скотоводческих племен в результате первого крупного общественного разделения труда превратило домашний скот в орудие обмена. Вполне понятно, что у разных народов в тот или иной период в качестве денег служили самые разные товары — именно те, которые в конкретных местных условиях представляли общепризнанную ценность. Установление пригодности того или иного предмета к выполнению роли денег вытекало из объективных, неподвластных людям обстоятельств.
Товары-деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью. Как правило, первоначально роль денег на одном и том же рынке играли одновременно несколько товарных видов. Обладая неодинаковыми стоимостями, они выступали как платежные единицы различных достоинств. Все эти деньги не могли в полной мере удовлетворить растущие запросы рыночного обращения.
Второе крупное общественное разделение труда — выделение ремесла из земледелия — привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Эту роль начинают выполнять металлы: железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. Совершился переход от товарных (штучных) денег к металлическим в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а в последствии — в виде монет.
Упоминание о золотых и серебряных деньгах имеется в древнеегипетском законодательстве (второе тысячелетие до н.э.) и священных книгах древней Индии, в Библии и др. Серебряные деньги были широко распространены на рубеже третьего и второго тысячелетий до н.э. в Китае, Иране и Месопотамии. Металлы не сразу вытеснили все предшествующие виды денег. Совместное существование различных денег наложило отпечаток на металлические деньги. Внешний вид домонетных металлических денег был очень разнообразен, зачастую они сохраняли товарную форму. Так, железные деньги длительное время имели форму мотыги, топора, лопаты, прутьев, подковы, наконечников копья, гвоздей, цепей, ножей и т.д. Медные деньги обращались в форме треножников, котлов, щитов, колокольчиков и др. Серебряные и золотые деньги имели форму ожерелий, колец, брусков, золотого песка, рыболовных крючков.
Появление монеты представляет собой важнейший этап в формировании видов денег. Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств, с другой. Появление монеты относят к VII в. до н.э. Основными металлами, использовавшимися для изготовления монет, стали золото, серебро, медь и бронза. Первые золотые монеты приписываются индийскому царю Гигесу (VII в. до н.э.). Первым изобразил свой профиль на монете Александр Македонский.
Следует добавить, что названия некоторых монет продолжают напоминать об их весовом происхождении. Например, английский фунт стерлингов сохраняет до нашего времени название, напоминающее о тех временах, когда металлы обращались не в форме монет и ценились по весу.
Еще в XIX и начале XX в. широко применялись наличные деньги в виде золотых монет. Золото выдвинулось на роль эквивалентного товара в силу его особых качеств. Это:
— однородность и равнокачественность: одна единица денег не отличается от другой;
— прочность и сохраняемость: денежный товар обладает постоянной стоимостью, не слишком зависящей от внешних факторов (например, погоды); не ржавеет, как железо, не покрывается зеленоватым окислом, как медь, не темнеет, как серебро (эти свойства дали основание называть его благородным металлом);
— делимость: предшествующие товарные деньги не могли делиться на доли и сохранять высокую стоимость в своей частице — доле, а у золота даже в небольшом весе и объеме такое свойство есть, это драгоценный металл;
— компактность, портативность, легкость перемещения с места на место, с одного рынка на другой мягкость;
— пластичность, хорошая ковкость;
— эстетическая привлекательность.
Перечисленные свойства золота делают его применение целесообразным в промышленности, связи, ювелирном деле и т.п. Но значение золота в мировой истории, экономике связано не только (и не столько) с его полезными природными свойствами, но и с его общественной функцией — быть воплощением стоимости, всеобщим эквивалентом, то есть деньгами.
Главное свойство таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью, не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных денег (золото) в обороте в количестве, превышающем их действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. При увеличении потребности оборота — возвращаются в оборот из сокровища. При таких условиях необходимость в регулировании массы денег в обращении не возникает. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота.
Возросшие требования рынка вызвали рост потребности в деньгах. Добыча золота отставала от этого роста, и запасы золота оказались ограниченными. Кроме того, денежное обращение, основанное на обороте полноценных денег, требовало значительных издержек, было дорогим. И во всем мире постепенно стали применять денежные знаки из бумаги (бумажные деньги, кредитные деньги). Фактически бумажные деньги возникли из самого процесса обращения металлических денег — в результате отделения обозначенного на них номинала от реального веса. Это происходило по мере стирания, износа монет, выпуска государством неполноценных монет с принудительным курсом их обращения. При переходе от применения полноценных денег к бумажным денежным знакам предусматривался режим соизмерения денежных билетов с золотом, устанавливались золотые паритеты валют. Однако в дальнейшем роль золота существенно изменилась под влиянием демонетизации — процесса постепенной утраты им денежных функций. Демонетизация золота была юридически завершена в 1976— 1978 гг., что закреплено Ямайской валютной реформой и уставом Международного валютного фонда.
Золото было вытеснено из внутреннего денежного оборота стран, а затем — из международных валютных отношений, и паритеты на золото отменили. Оно перестало непосредственно обмениваться на товары, использоваться как средство обращения и платежа, оперативного регулирования денежного обращения, и цены не устанавливаются в золоте. На смену золоту пришли бумажные и кредитные деньги.
Вместе с тем золото сохраняет за собой важную роль в экономическом обороте в качестве чрезвычайных мировых денег, применяется для обеспечения международных кредитов, служит материалом для выпуска монет (коллекционных), средством частной тезаврации, является воплощением общественного богатства. Объем золотовалютных запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и выступает одним из показателей ее кредитоспособности.
Исходя из вышеизложенного, исторически развивались следующие типы всеобщего эквивалента:
— товарно-счетный эквивалент — это не оформленные официально товарные деньги;
— товарно-весовой эквивалент — металлы в определенных весовых измерениях;
— металло-чеканный эквивалент — металлические деньги в виде монет;
— бумажно-кредитный эквивалент на специальной бумаге со специальной атрибутикой, реальная стоимость которого, как правило, ниже стоимости товаров.
Бумажные деньги — знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Возможность их появления обусловлена мимолетным характером обращения. Как известно, на бумажные деньги налагалось изначально обязательное требование конвертации в некоторое количество драгоценного металла. Затем бумажные деньги преобразовались в неразменные деньги.
Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения. Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а законом стоимости, законами денежного обращения. Первые бумажные деньги появились в XIII в. (1260—1263 гг.) в Китае, а в России — при Екатерине II (1769 г.).
Бумажные деньги почти неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы, так как их выпуск обусловлен не только реальными потребностями оборота в деньгах, но и непроизводительными расходами. Обесценение денег реально выражается в снижении их покупательной способности по отношению к товарам, услугам, оно проявляется в общем росте товарных цен — оптовых и розничных. Механизм регулирования обращения бумажных денег значительно затруднен. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства. Обесценение бумажных денег ведет к перераспределению национального дохода, так как обычно рост номинальной заработной платы отстает от повышения цен, а также к потере доверия к таким деньгам.
В современных условиях практически нет классических бумажных денег, выпускаемых казначействами государств для финансирования своих расходов. В основном обращаются кредитные деньги, которые с некоторой долей условности можно отнести к бумажным деньгам.
Кредитные деньги — вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма. Их можно определить как кредитный знак стоимости, с помощью которого осуществляется функция денег как средства платежа.
Кредитная природа современных денег обусловлена порядком их эмиссии по таким основополагающим каналам, как кредитование хозяйства, кредитование государства и под прирост официальных золотовалютных резервов.
Эмиссии денег обычно предшествуют кредитные операции, совершаемые банками. Например, непосредственная связь кредита с обращением денег возникает при предоставлении платежных кредитов. хозорганам, когда у них в момент покупки необходимых товаров (услуг), отсутствуют деньги для оплаты. Полученные у банка кредиты покупатели перечисляют в порядке безналичных расчетов на счета поставщиков, а последние превращают часть полученной денежной выручки в наличные деньги (банкноты), используя их для выплаты заработной платы и др.
Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств с потребностью оборота в деньгах. При нарушении этого требования кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Увязка оборота кредитных денег (выпуска—изъятия) происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.
Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и эмитируемые коммерческими банками. Основные виды кредитных денег или кредитных орудий обращения: банкнота, вексель, чек, кредитная карточка.
Кредитные деньги отличаются от бумажных по следующим направлениям:
— по эмитенту: кредитные деньги выпускаются банками, бумажные — государственными казначействами или банками;
— по обеспечению: кредитные деньги обеспечены реальными товарно-материальными ценностями, валютными резервами, бумажные такого обеспечения могут не иметь;
— по цели эмиссии: кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования, бумажные — для покрытия государственных расходов (дефицита бюджета);
— по особенностям обращения: бумажные деньги в процессе обращения обесцениваются и возвращаются в банки с реально меньшей покупательной способностью; кредитные деньги более устойчивы, хотя в процессе их оборота реалии экономической жизни могут также привести к их частичному обесценению. В этом случае они приближаются к бумажным деньгам, так же, как они, наделяются принудительным курсом обращения, но сохраняют при этом кредитную основу.
В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота. И те и другие являются составляющими платежного и денежного оборота, имеют одинаковую денежную единицу (рубль), беспрепятственно переходят друг в друга; регулирование объема тех и других осуществляется с помощью кредитных операций. Распространение безналичных расчетов привело к возникновению новых денежных инструментов для совершения платежей без непосредственного оборота наличных денежных средств — различных ценных бумаг (обязательств предприятий и банков, например векселей, банковских карточек, чеков, сертификатов и др.).
С развитием компьютерных и передовых телекоммуникационных технологий появилась возможность отказаться от бумажных носителей денег и перейти на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посредством электронных телекоммуникаций. При электронной технике соответствующие распоряжения в отношении расчетов выполняются электронными сигналами. По существу деньги приняли новый вид после длительной эволюции. Специализированные электронные импульсы (файлы) содержат информацию о размерах денежных средств владельца электронной карты и возможности их использования для платежа (перевода).
Однако следует отметить, что оборот наличных денег не утратил своего значения. Наличные деньги имеют официальный статус: это обязательства центрального банка, которому не грозит банкротство, а значит, у них есть возможность наиболее полно выполнять функции денег.
К достоинствам электронных денег относят: упрощение расчетов, сохранность денежных средств, защищенность от случайных потерь, высокий шанс получить при необходимости кредит и др. Однако электронные деньги не обладают официальным статусом законного платежного средства на территории государства. В случае банкротства их эмитентов (коммерческих банков и др.) владельцы соответствующих карт могут остаться без средств. Карточкой погашаются разовые операции (получение зарплаты, оплата товаров), она не обращается как наличные деньги. Важная особенность наличных денег — их анонимность. Использование электронных денег невозможно без информационного обмена между отправляющими и принимающими устройствами, хранения записей, идентификации плательщика. В таких условиях сохранить полную анонимность сложно.
Помимо денежного безналичного и наличного оборота в хозяйственной практике выделяются и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (клиринг, бартер).
Таким образом, классификацию видов денег можно провести по разным признакам:
— по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;
— материально-вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные;
— эмитенту: казначейские, банковские;
— сфере, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР);
— купюрности (по номиналу денежных знаков).