Что такое безотзывная гарантия
Что такое безотзывная банковская гарантия и как она используется в госзакупках
Безотзывные банковские гарантии — это специальные документы-поручительства, действующие весь срок госконтракта и гарантийных обязательств. Подобные документы подтверждают, что намерения исполнителя серьезны, а банк не отзовет поручительство ни при каких условиях.
| Скачать готовую форму безотзывной банковской гарантии из КонсультантПлюс |
Что представляет собой этот документ
В ч. 2 ст. 45 44-ФЗ указано, что такое безотзывная банковская гарантия, — это форма поручительства, ценность которой в том, что банк ни при каких условиях не забирает его обратно. Этот вид используют для всех видов обеспечений:
Немаловажно, что для применения в контрактной системе банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать прямое указание на это. Вот пример.
Отзывную БГ кредитное учреждение в любой момент вправе изменить либо отменить, и польза от такого поручительства практически равна нулю: у бенефициара отсутствуют рычаги влияния на банк, и поэтому он не застрахован от рисков.
Что касается безотзывной банковской гарантии обеспечения контрактов, заявок или гарантийных обязательств, то она дает заказчикам защиту от недобросовестных поставщиков на сто процентов. Кредитное учреждение при любых обстоятельствах не сможет отозвать ее и перечислит заказчику требуемые денежные средства за нарушения поставщика в рамках закупочного процесса.
То, что БГ является безотзывной, делает ее дополнительным временным действием. Это поручительство распространяется как на срок исполнения контракта, так и на время гарантийных обязательств. Подробнее: «Как прописывают в госконтракте гарантийные обязательства».
Еще одно преимущество, когда гарантия является безотзывной по 44-ФЗ, — это тщательная проверка кредитной организацией потенциального исполнителя. Ни один банк не хочет рисковать, поэтому контрагент (поставщик) проходит развернутую проверку, принимающую во внимание различные критерии.
Выгоды от такой формы получает не только госзаказчик. Кредитная организация берет процент за ее выдачу, а у поставщика нет нужды использовать «живые» деньги, он пускает их для непосредственного исполнения госконтракта.
Какие существуют формы у БГ без отзыва
Следует знать, что по общему правилу банковская гарантия является отзывной, а информацию о том, что данное поручительство без отзыва, указывают в документе. На практике поручительства делят на безусловные и условные. Безотзывная безусловная банковская гарантия — это документ, в котором закреплено, что банк при любых обстоятельствах не сможет забрать БГ у поставщика или заказчика и в бесспорном порядке выплатит деньги в случае нарушения поставщиком закупочного процесса. Подробнее: «Бесспорное списание денег по банковской гарантии: что это и как работает».
Условная БГ содержит условия для отзыва. Например, отзыв допускается по обоюдному согласию сторон или из-за одностороннего отказа банка. Наиболее распространенные поводы для отзыва БГ:
На практике безусловную и безотзывную банковскую гарантию исполнения на период гарантийного срока называют «по первому требованию», так как ее предоставляют сразу после того, как бенефициар направил письменное обращение. То есть не требуется приводить доказательства задолженности посредством представления актов выполненных работ, накладных и т. п.
Остались вопросы? В КонсультантПлюс есть подробный разбор по работе с независимыми поручительствами в т. ч. БГ в рамках гражданского законодательства.
Безотзывная банковская гарантия
Безотзывная банковская гарантия – это обязательство, при котором банк выступает гарантом исполнения платежа заемщиком (покупателем) перед третьим лицом. Имеется в виду, что если последний не сможет выполнять свои финансовые обязательства, то банк выплату задолженности третьему лицу берет на себя банк. При безотзывной гарантии, банк-поручитель несет ответственность перед кредитором (поставщиком) в период времени, равным сроку действия договора.
В чем преимущество
Банковские гарантии широко используются как в мировой практике, так и в нашей стране. Спрос на этот вид поручительства объясняется просто – большинство финансовых и хозяйственных сделок несут в себе риск отказа плательщика от выполнения взятых на себя обязательств.
Банковская гарантия дает безопасность. Кредитор (поставщик), которому выдают эту гарантию, с помощью такого документа может обезопасить себя от возможных рисков.
Но выгоду от такого сотрудничества получает все стороны:
Сегодня такая гарантия является одним из наиболее востребованных способов гарантировать выполнение финансовых обязательств. Наличие этого документа дает уверенность в том, что условия следки со стороны заемщика (покупателя) будут выполнены в полном объеме.
Особенность безотзывной гарантии
Безотзывная гарантия представляет собой обязательство банка оплатить третьему лицу (бенефициару) определенной суммы, при наступлении обстоятельств, описанных в договоре. Документ выдается в письменной форме, преимущественно банками. Банк не несет ответственность за выполнения условий договора между сторонами, но является гарантом возмещения ущерба, в случае неплатежеспособности плательщика.
Главная особенность безотзывной банковской гарантии в том, что банк не имеет право ее заранее отозвать. Гарантия заканчивается лишь в случае срока окончания договора или полного закрытия обязательств заемщиком (покупателем) перед кредитором (поставщиком). Если сделка имеет определенную специфику, то некоторые условия (в т.ч. “безотзывности”) должны быть прописаны в договоре.
Банковские гарантии широко используются во многих сферах договорных отношений. Это наилучший вариант гарантировать надежность возврата средств и снижения риска неплатежа. Используют данный вид поручительства при выдаче займов, в качестве обеспечения при выполнении работ, услуг, поставке товаров.
Финансовая сторона обязательства
За предоставление гарантии организация платит банку определенную комиссию. Ее размер варьируется, в зависимости от условий договора, и обязательно прописывается в нем. При поручительстве с помощью гарантии, банк не вкладывает собственные средства. Однако, если заемщик (покупатель) не в состоянии выполнять условия следки, его финансовые обязательства погашаются банком. В таком случае банк-поручитель может требовать от заемщика возмещения ущерба.
Безотзывная банковская гарантия является эффективным финансовым инструментом снижения торговых и финансовых рисков. В отличие от классического кредита, заемщик не получает денежные средства, а лишь обязательство их уплатить. Для банка это без ресурсная схема кредитования. Благодаря чему стоимость гарантии ниже стоимости кредита. Безотзывная гарантия не может быть отозвана банком и является обязательной к исполнению на протяжении всего периода действия договора.
Безотзывная банковская гарантия – что это такое
Что такое безотзывная банковская гарантия простыми словами
Безотзывная банковская гарантия – документально оформленное поручительство банка (гаранта) перед заказчиком (бенефициаром), подтверждающее платежеспособность исполнителя (принципала) и накладывающее на него финансовую ответственность за любые отступления от строгого выполнения взятых обязательств, изложенных в контракте.
Этот документ заменил ранее применявшийся стандартный финансовый залог, остававшийся у заказчика до окончания исполнения договора. Банк, получая комиссию от страховки сделки, выступает третьей стороной в качестве поручителя заключаемого контракта, и обязуется возместить заказчику весь ущерб, который может возникнуть в результате не полного выполнения исполнителем взятых обязательств.
Слово «безотзывная», примененное вместе с требованиями к условиям заключения банковской гарантии (статья 45 Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ), означает, что поручительство ни при каких обстоятельствах не может быть отозвано, а заключенные договоренности, во избежание штрафных санкций, должны выполняться в установленные сроки в полном объеме.
Наличие поручительства с момента подписания и до окончания сроков, оговоренных в контракте, защищает финансовые интересы бенефициара от любых неожиданностей.
Для заключения государственных контрактов обязательно потребуется безотзывная банковская гарантия. Это значит, что ни банковское учреждение, ни принципал, не могут ее отозвать, то есть отказаться от исполнения обязательств. При заключении контракта нужно обратить внимание, каким образом сформулированы требования безотзывности.
Банковская и независимая гарантии: отличия
Гражданским кодексом РФ введено понятие независимой гарантии. Банковская гарантия является частным случаем независимой. Обе гарантии очень похожи. Однако они имеют принципиальные отличия. Банковская гарантия может выдаваться только узким кругом кредитных учреждений, имеющих лицензию Центробанка.
Независимая гарантия:
Разрыв контракта
В ряде случаев бенефициары сталкиваются с необходимостью разрыва отношений, обусловленных государственным контрактом, из-за неспособности принципала исполнить свои обязательства. Заказчик имеет право получить от банка указанную в поручительстве компенсацию, если представит документы, подтверждающие неисполнение принципалом обязательств.
Прекращение действия
После выплаты банком компенсации, действие документа поручительства прекращается. Взыскание денежных средств с исполнителя производится банком самостоятельно.
Гарантия также прекращается:
О прекращении действия поручительства банк уведомляет принципала, который обязан вернуть бланк подписанного поручительства в банк. При нарушении условий или сроков, принципала ожидает судебное разбирательство.
Возможно досрочное прекращение действия поручительства по соглашению сторон. Это может потребоваться исполнителю для заключения следующего контракта в случае досрочного его выполнения.
В этом случае бенефициар письменно обращается в банк с сообщением, что отказывается от всех прав, предоставляемых банковской гарантией. При досрочном расторжении гарантии, часть ее стоимости принципалу не возвращается, если иное не было заранее оговорено.
Содержание гарантии
Согласно Гражданскому кодексу банковская гарантия должна содержать:
Банк вправе отказать в предоставлении безотзывной банковской гарантии в связи:
Вывод
Изменения в законодательстве в части проведения тендерных процедур привели к возрастанию роли имиджа принципала на рынке услуг. Банковская гарантия, получаемая только при положительной репутации компании, позволяет стабильно работать по исполнению государственных контрактов.
Безотзывная банковская гарантия
Где используется безотзывная банковская гарантия?
Вариантов сделок, в которых используется поручительство третьей стороны, очень много. Это может быть покупка крупной партии товара, за который заказчик должен расплатиться в определенный срок, выполнение работ по договору подряда, исполнение обязательств по государственным контрактам и многое другое. Во всех случаях наличие гарантийного письма от банка – важное преимущество перед конкурентами, так как заказчик гарантированно получает выполнение обязательств.
Вознаграждение за банковскую гарантию
Естественно, банк рискует, беря на себя обязательства поручительства, и компенсацией этого риска становится вознаграждение. Его размер составляет от 2 до 10% всей суммы, которую финансовая организация обязуется выплатить. Безотзывная банковская гарантия всегда стоит дороже, так как в этом случае степень ответственности банка перед кредитором выше, и он не может самостоятельно расторгнуть сделку. Если кредитор требует возврата долгов и банк из-за этого несет убытки, он будет требовать их возмещения с заемщика.
Размер вознаграждения зависит от предмета договора, подтвержденной платежеспособности клиента и срока поручительства. Шанс на получение безотзывной банковской гарантии намного выше, если долг является обеспеченным, то есть клиент владеет имуществом, которое может быть продано в счет уплаты. Без залога стоимость услуги вырастет минимум в два раза, либо банк может отказать в предоставлении финансового поручительства.
Особенности гарантии и ее виды
Безотзывная банковская гарантия – это письменное обязательство, по которому банк гарантирует, что должник (принципал) своевременно выплатит положенную сумму кредитору (бенефициару). Если же он не сможет этого сделать, то банк обязуется самостоятельно погасить долг. Такое поручительство оформляется на определенный срок, он указывается в договоре между банком и заемщиком. Такая гарантия делится на несколько разновидностей:
Безотзывная банковская гарантия прекращается в трех случаях: если истек срок ее действия, если исполнитель самостоятельно справился с возложенными на себя обязательствами либо если кредитор отказывается от требований. Гарантия прекращает действие по истечении срока даже в том случае, если тот договор, под который она заключалась, еще не был исполнен или расторгнут.
Чтобы договориться с кредитной организацией о предоставлении безотзывной банковской гарантии, компании придется подготовить полный комплект отчетности для проверки, у организации не должно быть отрицательной кредитной истории или невыполненных контрактов.
Что такое безотзывная банковская гарантия и в чем ее преимущества
Безотзывная банковская гарантия — это документ по обеспечению исполнения обязательств. Его смысл в том, то если сторона, предоставившая обеспечение, не выполняет принятые обязательства, кредитная организация, выдавшая обеспечение, перечисляет второй стороне определенную сумму денег.
Что это такое безотзывная банковская гарантия
В параграфе 6 главы 23 Гражданского кодекса РФ сказано, что это документ, по которому одна сторона — гарант, в данном случае банк — обязуется по просьбе другой стороны — принципала — перечислить третьему лицу — бенефициару — некоторую сумму денег. Этот документ гарантирует обязательство принципала перед бенефициаром, и если он его не исполняет, гарант приносит деньги.
На практике эта схема широко используется, например, в сфере госзакупок, где бенефициаром выступает заказчик, а принципал — его подрядчик, исполнитель или поставщик. Если принципал не выполняет условий контракта, заказчик обращается в банк-гарант и получает обеспечение.
Выделяются безотзывная и отзывная гарантия, разница которых состоит в том, вправе ли гарант, в том числе кредитная организация, отказаться от своих обязательств, направив в письменном виде отзывное письмо, или нет.
В Гражданском кодексе РФ указано, что значит безотзывная банковская гарантия — это документ, который банк не вправе по своему решению отозвать или изменить. Иначе говоря, выдав такое обеспечение, банк не вправе отказать потом от обязанности исполнять требования по нему.
В соответствии с ГК РФ, банковская гарантия является безотзывной по умолчанию, то есть если в тексте документа ничего не сказано о возможности ее отзыва, она безотзывная. Но даже отзывная бумага не предполагает простой отказ банка от выплаты. Такому отказу предшествует официальный письменный отзыв от гаранта.
В рамках работы по 44-ФЗ, например, банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать дополнительное указание на это в тексте. Такое требование выдвигается, потому что:
Формы и особенности документа
Выделяются безусловная и условная безотзывная банковская гарантия, различаются они тем, что по условной бенефициар, чтобы получить выплату, обязан предоставлять в банк определенный пакет документов, подтверждающих неисполнение принципалом его обязательств.
А безусловная банковская гарантия — это документ, выплату по которому бенефициар вправе получить без каких-либо дополнительных документов, по одному только требованию. Выдавая такую бумагу, банк рискует еще больше, поскольку оснований для отказа в выплате у него фактически нет. В практике такую гарантию называют «по первому требованию», поскольку письменного обращения бенефициара достаточно, чтобы обязать банк платить.
Обеспечения, используемые в госзаказе, являются условными, поскольку, помимо письменного требования, заказчик обязан предоставить в банк документы в соответствии с перечнем, установленным постановлением правительства РФ от 08.11.2013 № 1005. Этот же перечень указывается в тексте самой бумаги.
Кто его выдает
По общему правилу, банковское обеспечение вправе выдавать любые банки. Но если оно необходимо для работы по госзаказу, к потенциальным гарантам 44-ФЗ предъявляет дополнительные требования. В соответствии с постановление правительства РФ от 12.04.2018 № 440, в 2020 обеспечивать по 44-ФЗ вправе банки, которые:
С 2021 года требования еще ужесточатся и потребуется уже рейтинг «B+(RU)».
Кроме того, банк обязан состоять в перечне Минфина, опубликованном на его официальном сайте.
На что оно распространяется
Банковское обеспечение распространяется и обеспечивает ровно те обязательства принципала, которые в нем прописаны. Например, при оформлении по 44-ФЗ в нем указывают наименование заказчика и предмет заключаемого контракта или данные закупки, если она обеспечивает заявку компании. Важно помнить, что контрагент заказчика предоставляет безусловную и безотзывную банковскую гарантию исполнения на период гарантийного срока, а не только непосредственной работы по соглашению.
Если у бенефициара и принципала между собой имеются несколько договоров или контрактов, обеспечивается только тот из них, который в ней поименован, и на остальные не распространяется.
В 2011 году окончила УрГЮА (ИПиП), в 2013 — РАНХиГС по программе «Управление государственными и муниципальными закупками». С 2013 по 2018 года занималась юридическим сопровождением закупок бюджетных учреждений федерального и регионального уровней.