Что такое банковский кредит в 19 веке
История кредита
История кредита начинается с древнейших времен. Считается, что кредитование уже существовало в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте. В те времена, 3 000 лет назад, были те, кто давал, и те, кто брал в долг, причем, как правило, согласно действующим законам, должник, не сумевший вовремя погасить свою задолженность, становился рабом кредитора.
На ранней стадии развития человечества займы выдавались и брались прежде всего на личные потребительские нужды. Например, когда бедный крестьянин одалживал зерно у более удачливого соседа.
В Средние века церковь выступила против заработка на процентах. Считалось, что такой доход – это грех, поскольку процентные платежи служат платой за время, а временем распоряжается только Бог. Например, в 1179 году процент был запрещен папой Александром III под страхом лишения причастия. В 1274 году по решению папы Григория X наказание ужесточилось – карой становилось изгнание из государства. Следствием такого решения стало повсеместное гонение на первых менял и банкиров.
Но экономическое развитие остановить было невозможно, и поэтому грамотные люди обходили церковный запрет, подменяя обычный долг операциями с векселями. Действительно, прибыль получалась уже не просто от движения денег, но от торговли первой ценной бумагой. В странах Европы история кредита через векселя ведет свою историю с XIV века.
По мере экономического прогресса кредитование нарастало в геометрической прогрессии. В эпоху Возрождения займы были уже полностью узаконены. В XVI веке в Европе появились первые коммерческие банки – профессиональные участники рынка кредитования.
Основной причиной такой заботы о заемщиках было то, что кредит изменил своего адресата: как правило, им пользовалась знать для покупки предметов роскоши или для ведения междоусобных войн.
В современном понимании история кредитования ведет свое начало со времен промышленной революции. Именно тогда на смену ростовщикам пришли полноценные коммерческие банки с развитой филиальной сетью. Такое перераспределение было связано с бурным развитием производства и торговли.
А потребительское кредитование явилось следствием появления такого понятия, как массовое производство. Т. е. фактически банки вышли на рынок розничных частных кредитов только после Второй мировой войны.
Аналогичный путь прошла история кредитования в России. Первыми кредитными организациями стали созданные в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны дворянские заемные банки в Петербурге и Москве: как и в Европе, сначала получение кредитов было привилегией знати. Интересно, что и в России, как в большинстве стран мира, максимальный процент ограничивался законодательно и составлял 6%.
Только спустя полвека, в 1817 году, появился первый Государственный коммерческий банк, специализировавшийся на кредитовании купечества. А наибольшего развития кредитование достигло лишь после отмены крепостного права и позднее во время промышленной революции.
Потребительские кредиты существовали и в СССР, но их использование не было массовым. Они стали обыденным явлением уже в новой России, после падения коммунистической системы.
Что такое банковский кредит в 19 веке
Первые кредиты выдавались задолго до появления банковской системы, какой мы ее знаем. Это подтверждается фактами и интересными находками. Кредитование существовало в Вавилоне, Ассирии, Месопотамии и Древнем Египте. Но штрафные санкции за невозврат были намного серьезнее, чем сейчас: если должник не мог вернуть долг, он становился рабом. Но обо всем по порядку.
В статье раскрыли тему кредитных отношений от становления цивилизации до сегодняшних дней. Вы узнаете, как выдавали кредиты разные народы мира, какие были штрафы, что выступало залогом и где впервые выдали ипотеку.
Первые проценты и глиняные договоры
Одно из первых упоминаний о кредитных отношениях датируется 2403 годом до н. э. Поскольку в те времена не было бумаги, условия кредита были написаны на глиняном сосуде. Согласно теории, правитель одного города предоставил кредит в виде зерна правителю другого города с начислением процентов. Он не смог рассчитаться с кредитором, и спустя два поколения преемник кредитора потребовал заемщика вернуть долг с процентами. К этому времени размер долга вырос в девять миллионов раз. Хорошо, что сейчас начисление штрафных процентов не превышает сумму задолженности более чем в два раза.
В Месопотамии тоже использовали глиняные таблички и сосуды, на которых клинописью записывали условия предоставления займов.
Если у заемщика не было ценного имущества, он мог заложить своих родственников и даже себя. При невозврате долга они становились долговыми рабами. А чтобы их спасти, требовалось заплатить гораздо больше изначальной договоренности.
Как было раньше: две тыс. лет до нашей эры
Даже в древности правители понимали, что рынок кредитования требует регулирования. В 18 веке до н. э. правитель Вавилона Хаммурапи издал свод указов, благодаря которому заемщики могли не возвращать долг, если был неурожайный год, а вдовы и дети умерших должников больше не отвечали по их долгам. Однако и тогда существовали нечестные кредиторы, которые регулярно нарушали правила.
В Месопотамии правители периодически списывали долги. Обычно это происходило при смене власти и в канун Нового года. Глиняные таблички массово разбивали перед публикой, а людей освобождали от рабства.
Шестой век до н. э. ознаменовался появлением первых торговых домов в Персии. Они выдавали ссуды, ставка по которым достигала 240% годовых. В Южной Месопотамии первый торговый дом появился в 5 веке до н. э. — он выдавал кредиты земледельцам. Под 40–70% годовых они могли получить землю, инструменты, животных и семена.
Ипотека в Древней Греции
Думаете, проблема с жильем существует только в наше время? Нет, древние греки тоже знали о ней не понаслышке. Однако есть небольшие различия: термин «ипотека» означал не кредит на покупку жилья, а заем под залог имущества. Человек закладывал недвижимость, но мог в ней жить в течение всего срока кредита. Подарить или продать дом было нельзя.
Еще в Древней Греции были распространены морские ссуды, которые давались под залог корабля. Если капитан вовремя не оплачивал долг — корабль забирали, а долг удваивали.
Кредитные кризисы в Древнем Риме
В Древнем Риме тоже было непросто: ставки по кредитам достигали 48% годовых, а в качестве залога выступали сами заемщики. Такой кредитный договор назывался Nexum. При невыплате кредита должник лишался практически всех прав и становился собственностью кредитора. Однако долговые кризисы, которые настигли Древний Рим, заставили отменить Nexum в 326 году до н. э. Благодаря новым правилам должник отвечал только собственностью.
Еще один вариант кредитного договора — Mutuum. Его заключали между собой обычные люди без посредников, давая в долг без процентов.
Долги после смерти подлежали возврату
Кельтский народ был очень суеверен. Они верили в реинкарнацию и загробную жизнь, а еще в то, что долг можно вернуть даже после смерти.
Если говорить о кредитовании при жизни, то долги исчислялись в кумалах — женщинах-рабынях. Но чаще их заменяли скотом. За одну женщину полагалось три коровы. Скот не оставался у должника, а выводился на нейтральную землю. За животными должен был следить кредитор, но иногда на это не хватало времени, поэтому животные сбегали до погашения долга.
Какие отговорки придумывают должники сегодня, чтобы не платить долги — читайте здесь.
Правила кредитования в Древней и Средневековой Индии
Удивительно, но в четвертом веке до н. э. в Индии выпустили трактат «Артхашастра», в котором описывались условия кредитования. Вот некоторые из них:
Процентная ставка начисляется в зависимости от статуса должника. Для торговца ставка составляла 60% годовых, для тех, кто везет товары через леса, — 120%, а для мореплавателей — 240%.
Проценты не брали с больных, стариков, детей и людей, занимающихся благотворительностью.
Чтобы вернуть долг, разрешалось применять любые методы.
На рубеже Старой и Новой эры были приняты законы Ману, которые фиксировали месячную ставку для каст. Брахманы платили 2%, кшатрии — 3%, вайшьи — 4%, а шудры — 5%.
Самые низкие проценты в Средневековой Индии были в Монастырях. Они выдавали ссуды местным жителям всего под 15% годовых.
Первая кредитная корпорация в Европе
В 1197 году ростовщичество объявили одним из смертных грехов наряду с кражей. Но поскольку местным жителям нужно было где-то брать деньги, они обращались к иудеям. Для последних выбора не оставалось, поскольку власти запретили евреям практически все профессии. А со временем даже появилась должность придворного еврея. Несмотря на то, что они были под защитой властей, местные феодалы регулярно устраивали погромы. Из-за этого ставки по ссудам достигали 120% годовых.
На Руси кредиты выдавала церковь
Это сейчас церковь не занимается кредитными делами, а раньше за деньгами шли именно туда. Причем после смерти должника, его долг передавался вдове и детям. Большую часть земель церковь получила из-за невыплаты кредитов.
Первые официальные банки при капитализме
16 век для Европы ознаменовался Реформацией, которая привела к изменениям в кредитной сфере. В 1545 году в Англии узаконили кредиты с максимальной ставкой 10% годовых. А в 17−18 веке приняли смягчающие условия для должников, которые могли доказать банкротство через суд.
Спустя 150 лет, в 1694 году, в Англии появился первый банк с национальной валютой. И уже в 19 веке Великобритания стала кредитовать не только своих граждан, но и целые страны, среди которых были США, Россия, Австро-Венгрия и другие. В основном ссуды брали на добычу серебра, золота и других полезных ископаемых.
Чуть позже возникли первые кредитные кооперативы. В них вступали богатейшие люди страны и обычные граждане. Первые инвестировали деньги, а вторые брали их в долг под проценты. Именно благодаря кооперативам и банкам сформировалась нынешняя система кредитования.
На этом развитие кредитной системы не остановилось. В середине 20 века были выпущены первые кредитные карты, которые пользуются спросом и сегодня. Можно предположить, что через 100–200 лет сфера кредитования изменится еще сильнее.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.
Всё о кредитах. История возникновения кредита
Вы здесь
Мы начинаем цикл статей «Всё о кредитах», в которых будет рассказано об его истории, видах кредита и экономической пользе.
Что такое на самом деле кредит и какова его история?
Об этом, наверное, мало кто задумывается. Как правило, в обществе на подсознательном уровне существует представление о том, что кредит является весьма обременительной платой за полученные блага. Однако это не совсем так.
Первые упоминания о кредите, а именно о его примитивных формах займа существовали ещё в эпоху Древнего Египта, Античных Греции и Рима. Первые кредитные отношения на уровне государства, весьма схожие по своим экономическим правилам к теперешнему времени, стали возникать в Европе в середине XV века. Это во многом было вызвано началом промышленного развития Старого Света, а также тому, что церковь перестала осуждать различные долговые займы, векселя, расписки. Одними из первых стали создаваться банки в Италии и Англии. Процентные ставки по кредитам европейских банков изначально доходили до 10%, а в последующие 100 лет снизились до 6 % годовых.
Спустя 200 лет первые кредитные организации стали появляться и в Российской Империи. Так, в 1754 году по указу Елизаветы Петровны были образованы первые кредитные банки, которые открылись в Санкт-Петербурге и Москве. Также по данному указу ограничивался максимальный размер кредитной ставки, который не должен был превышать 6% годовых.
Повсеместно роль кредитов в Европейской банковской сфере, а позднее и в мировой, становилось все более и более весомой. Очередной виток развития банковского кредитования приходится на вторую половину XIX века. Этому весьма сильно способствовало начало индустриальной революции, которая в особенности была связана со строительством железных дорог и экспоненциальном увеличением объёмов производства металла. А в России ко всем данным экономическим изменениям свою положительную роль играла отмена крепостного права, что повлияло на резкое увеличение торговых отношений.
После 1917 года потребность кредитов в Советской России резко сократилась. Лишь после распада Советского Союза роль кредитов в экономиках уже независимых государств и их граждан стала снова набирать свою значимость и популярность. Однако на протяжении всего 20 века роль кредитов в банковской сфере стран с рыночной экономикой с каждым десятилетием только усиливалась. Эти два примера показывают то, что кредит является очень важным и необходимым инструментом в жизнедеятельности экономики любого современного государства, а также в повседневной жизни её граждан. Однако значимую роль играет грамотное использование данного «инструмента», благодаря которому жизнь любой страны и её жителей должна становится только лучше, комфортнее и многограннее. О том, как правильнее и для чего воспользоваться различными кредитными предложениями, как заработать и начать свой успешный бизнес при помощи кредитов, будет рассказано в цикле статей «Всё о кредитах».
И помните о том, что благополучие в ваших руках, в том числе и в нужных кредитах!
Кредитная система в Российской империи
Первые попытки создания государственных кредитных учреждений в России относятся к началу XVIII в. С 1717 г. Берг-коллегия, а с 1723 г. и Мануфактур-коллегия в некоторых случаях стали ссужать владельцев предприятий казенными средствами. Ссуды выдавали также учреждения, заготовлявшие для казны провиант, военную амуницию и снаряжение. Кроме того, в 1730–50-х гг. займы дворянам предоставляли Адмиралтейств – коллегия, Главная канцелярия артиллерии и фортификации, Иностранная коллегия и др.
В середине XVIII в. в России возникают первые банки. В то время как в странах Западной Европы банки создавались частными лицами, в России они учреждались правительством. Более того, до середины XIX в. частные банки в стране вообще были запрещены. Первым российским кредитным учреждением банковского типа стала Монетная контора, которая в 1733–58 гг. выдавала ссуды на год высшей придворной знати под залог золота и серебра из расчета 8 % годовых.
В середине XVIII в. условиях становления предпринимательства, государство, охраняя собственность ведущего сословия, стремилось воспрепятствовать переходу дворянских земель в руки ростовщиков и представителей недворянских сословий. В 1754 г. при императрице Елизавете Петровне был создан Банк для дворянства, преобразованный позднее в Государственный заемный банк.
В 1754 г. в Российской империи был также создан Купеческий банк, который выдавал краткосрочные ссуды под залог материальных ценностей, предназначенных к вывозу из петербургского порта. Однако капитал банка был незначителен и не превышал 500 тыс. руб. К тому же ссуда предоставлялась только на полгода.
В 1758–63 гг. с целью привлечения в казну серебряной монеты в стране действовал Медный банк. Он выдавал ссуды медной монетой из расчета 6 % годовых и требовал возвращения их на 75 % серебряной монетой. В 1764 г. был открыт коммерческий банк в Астрахани для финансирования армянской Компании по торговле с Персией. Банк выдавал ссуды на полгода из расчета 6 % годовых под залог товаров на складах и в порту. В 1821 банк был ликвидирован с открытием в Астрахани конторы государственного Коммерческого банка.
В 1769 г. в связи с началом выпуска в России бумажных денег в Москве и Петербурге были образованы Ассигнационные банки (в 1786 г. они были преобразованы в единый Государственный ассигнационный банк). В 1772 г. при Московском воспитательном доме были также образованы Вдовья казна (выдавала пенсии вдовам дворян и купцов после смерти кормильца, капитал составлялся из вкладов мужей), а также Ссудная казна и Сохранная казна, которые к концу XVIII в. стали крупными кредитными учреждениями.
В дальнейшем в соответствии с «Жалованной грамотой городам» 1785 г. в Российской империи разрешалось учреждать городские общественные банки для выдачи ссуд жителям на торговые дела, а также в случае нужды и несчастья. Первым в 1785 г. на мелкие пожертвования и небольшие взносы был основан Вологодский банк, затем в 1809 г. – банк в г. Слободской Вятской губернии. К 1861 г. местные банки существовали в более чем 20 городах страны (наиболее крупные – Архангельский, Томский, Устюжский). Они выдавали ссуды не только горожанам, но и помещикам.
Опубликование Жалованных грамот дворянству и городам. Вид на Кремль.
В 1786 г. Дворянский заемный банк был преобразован в Государственный заемный банк, существовавший до 1860 г. В 1797 г. в целях «скорой помощи» дворянам открылся Вспомогательный банк для дворянства. В том же году для кредитования промышленности и торговли при Государственном ассигнационном банке была образована учетная контора. Она выдавала купцам, ремесленникам и промышленникам деньги на 9 месяцев под залог товаров и под векселя. В 1806 г. такие конторы созданы в Архангельске, Москве, Одессе, Таганроге, Феодосии и других городах.
В начале XIX в. кредитные учреждения продолжали обслуживать в основном землевладельцев, кредит носил главным образом, потребительский характер. Роль банков в хозяйственной жизни была крайне ограниченной. Вместе с тем развитие промышленности и торговли, начавшийся промышленный переворот, расширение товарной сферы в сельском хозяйстве требовали преобразования кредитных отношений. К первой четверти XIX в. относятся поиски новых форм банковской системы. Манифестом от 7 мая 1817 на основе учетных контор Государственного ассигнационного банка в России создается единый государственный Коммерческий банк.
Развивавшиеся в стране рыночные отношения привели к оформлению во 2-й половине XIX в. новой кредитной системы. Во главе ее встал Государственный банк Российской империи, который к началу 1890-х гг. имел 110 филиалов. Государственный банк хранил золотой запас, осуществлял денежную эмиссию и являлся собственностью российского государства. Это важная особенность кредитной системы России, поскольку главные банки других стран – Английский или Французский – не являлись собственностью соответствующих государств. Вокруг Государственного банка сформировалась большая сеть акционерных коммерческих банков, основной задачей которых было финансирование народного хозяйства страны. Денежные средства Госбанка были в основном казенными, частные лица аккумулировали свои денежные средства в коммерческих банках. По характеру своих операций этот банк отличался от кредитных учреждений европейских стран. Основная часть средств Государственного банка направлялась на финансирование помещиков, банк давал им кредиты под залог имений. Промышленность банк кредитовал слабо и давал ссуды предпринимателям только с разрешения правительства.
Государственный банк являлся центром краткосрочного кредита. Долгосрочный ипотечный кредит в России предоставляли два банка – основанный в 1882 г. Крестьянский поземельный и основанный в 1885 г. Дворянский земельный банки. Крестьянский поземельный банк выдавал крестьянам ссуды под залог земли, а также помогал помещикам продавать имения. Дворянский земельный банк оказывал всяческую поддержку помещикам и выдавал долгосрочные ссуды дворянам – землевладельцам под залог имений на выгодных условиях (1–2 % годовых).
Неразвитость кредитной системы в России являлась определенным тормозом для развития рыночных отношений, и в начале 1870-х гг. в банковском деле начинается настоящая учредительная горячка. Бурное развитие промышленности и железнодорожного строительства требовали крупных капиталов, превышающих возможности отдельных предпринимателей, поэтому в этот период повсеместно возникают акционерные общества. В эти же годы подобный процесс происходил почти во всех развитых странах Европы, а также в США и в Японии. Он получил название «грюндерство», т.е. массовое учреждение акционерных обществ, страховых кампаний, банков, и все это сопровождалось выпуском ценных бумаг и биржевыми спекуляциями.
Развитие коммерческого кредита в России находилось под жестким контролем правительства, что проявлялось в законодательном ограничении учреждения новых банков. При этом некоторые коммерческие банки, чаще всего крупные петербургские и московские, получали правительственную поддержку. За счет средств Госбанка осуществлялось их неуставное долгосрочное финансирование. В результате искусственно ограничивалась конкуренция между банками, отдельным из них создавались привилегированные условия, что способствовало концентрации и централизации капиталов. Следствием такой политики являлось сравнительно небольшое количество действующих коммерческих банков в стране: в 1913 г. в России их насчитывалось 47, в то время как в европейских странах число банков исчислялось сотнями.
Более половины банковского капитала было сосредоточено в г. Санкт-Петербурге, среди них наиболее крупными были Азово – Донской и Международный банки. Столичные банки имели развитую сеть филиалов по всей стране. В Москве преобладали средние, а в провинции – мелкие банки. Следует отметить, что крупнейшие банки России находились в зависимости от иностранных капиталов, до 40 % их акций принадлежало иностранным банкам. Так, Русско-Азиатский банк был связан с французским капиталом, Петербургский международный – с германским, крупнейшими акционерами Азово-Донского банка были французские и немецкие банки. Основными операциями коммерческих банков были: учет векселей, выдача ссуд под залог ценных бумаг, имущества, товаров, земли, а также привлечение средств во вклады и ведение текущих счетов. Выдаваемые коммерческими банками кредиты были, как правило, «дорогими». Средний учетный процент коммерческих банков составлял 7–8 %, а Госбанка – 5,5–6 %.
На Урале в дореформенный период владельцы горнозаводских имений были привилегированными заемщиками российских банков и активно пользовались долгосрочными ссудами под залог крепостных. Большое значение для уральских промышленников имел созданный в 1817 г. государственный Коммерческий банк. В Екатеринбурге работала одна из трех созданных им по России контор, специализировавшаяся на выдаче ссуд под готовую продукцию металлургических заводов. Временная контора банка работала и на Ирбитской ярмарке.
Проведенная в 1860-х гг. реформа банковского дела в России была нацелена на совершенствование форм кредита в новых экономических условиях. Одним из направлений банковской реформы было создание частных и акционерных коммерческих банков. В 1872 г. в России начал действовать Волжско-Камский банк, ориентированный на Урало-Поволжский регион. Постепенно Урал стал регионом со значительной сетью банковских филиалов. В Оренбурге, Перми и Уфе действовали отделения Волжско-Камского банка, в Екатеринбурге – Волжско-Камского и Сибирского банков. В Челябинске были представлены Петербургский международный и Торгово-промышленный банки. В Троицке работал филиал Сибирского, в Миассе, Орске и Уральске – Торгово-Промышленного банка. Всего в 1910 г. в трех уральских губерниях действовало 24 филиала российских коммерческих банков. Наибольшую активность в уральском регионе проявили Волжско-Камский, Петербургский международный, Русско-Азиатский и Сибирский банки.
С конца XIX в. в финансово-кредитной системе России значительную роль играли предприятия частного банкирского промысла. К ним относились банкирские дома и меняльные лавки. Банкирские дома, банкирские конторы – это частные кредитные учреждения, существовавшие в форме торгового дома, владельцы которого при регистрации получали гильдейские свидетельства. Они возникли в конце XVIII – начале XIX вв. в Вильно, Москве, Одессе, Петербурге, Риге и других городах. Среди них крупнейшими были банкирские дома Гинцбургов, Поляковых, Штиглица и др. В отличие от других учреждений коммерческого кредита (коммерческих банков, обществ взаимного кредита, городских общественных банков), банкирские дома не подлежали строгой законодательной регламентации, не имели устава и не были обязаны публиковать свои балансы.
С 1890-х гг. банковские дома вели активные биржевые операции с государственными фондами и акциями банков и торгово – промышленных компаний. К 1913 г. в России действовало около 300 банковских домов. Больше всего банковских домов находилось в столице, за ней с большим отставанием следовала Москва. В начале XX в. наиболее крупные банковские дома реорганизовывались в акционерные банки. Так, например, банковский дом братьев Рябушинских был преобразован в Московский банк.
До 1890-х гг. в России не было специального законодательства для учреждений банковского промысла. Их владельцы получали, как купцы, гильдейские свидетельства на право ведения кредитных и финансовых операций. Законодательство 1895 г. упорядочило работу предприятий частного банковского промысла, что выразилось в запрещении меняльным лавкам проводить операции краткосрочного кредита, а также обмен валюты. За ними закреплялось право размена денежных знаков и оплаты вышедших в тираж купонов ценных бумаг. Министерству финансов Российской империи разрешалось проводить ревизию любого банковского заведения без особого на то разрешения владельца.
В начале XX в. многие такие учреждения разорились и стали банкротами. Такая судьба постигла, в частности, существовавшие в Екатеринбурге в конце XIX – начале XX вв. банкирскую контору «Товарищество А. Печенкин и К о » и банкирскую контору «Наследников Я. П. Андреева». Екатеринбургское отделение банкирской конторы «Товарищество А. Печенкин и К о » было основано в начале 1880 г. и занималось скупкой и продажей ценных бумаг, золота, серебра, платины, выдавало ссуды под залог ценных бумаг и вещей, страховало билеты выигрышных займов, принимало вклады, переводило деньги по России, за границу и т.д. В 1880–1890-х контора успешно развивалась, однако в начале 1900-х гг. рискованные операции с ценными бумагами привели ее к краху. В августе 1904 г. екатеринбургское отделение прекратило платежи (одновременно с банковской конторой наследников Я. П. Андреева), что вызвало мощный финансовый кризис в Екатеринбурге и панику среди вкладчиков. Екатеринбургское отделение товарищества было признано несостоятельным и по его делам учреждено конкурсное управление.
Банкирская контора Я. П. Андреева была основана в 1879 г. екатеринбургским купцом Я. П. Андреевым. Она принимала вклады населения, выдавала ссуды под залог ценных бумаг и вещей, а также осуществляла другие банковские операции. При конторе регулярно проводились аукционы по продаже просроченных залогов. Банковская контора обслуживала в основном малоимущих екатеринбуржцев, а также мелких торговцев и ремесленников. В первые годы контора развивалась вполне успешно, что позволило ей открыть отделение в Тюмени. В конце 1890-х гг. контора «Наследников Я. П. Андреева» стала активно заниматься скупкой и перепродажей акций, что и привело ее к краху.
Несмотря на частое банкротство, численность учреждений банковского промысла продолжала оставаться значительной. В 1909 г. в стране насчитывалось 287 банкирских домов и 88 меняльных лавок, большинство из них находилось в столице и других крупных городах.
Наряду с государственными и коммерческими банками в финансово-кредитную систему России входили и другие структуры: учреждения малого кредита, сберегательные кассы и т.д. Сеть учреждений малого кредита была достаточно разветвленной. К ней относились общества взаимного кредита, кредитные и ссудно-сберегательные товарищества, земские кассы, городские банки и другие учреждения. Все они действовали на основании утвержденных правительством уставов, строго определяющих их деятельность и порядок ведения отчетности. Учреждения малого кредита выдавали краткосрочные кредиты промышленникам и мелким торговцам. С конца XIX в. в финансово-кредитной системе России возрастала роль сберегательных касс. С 1895 по 1910 гг. количество сберегательных касс удвоилось, выросло число вкладчиков, а их годовые вклады увеличились в четыре раза.
Таким образом, значительное число банков, учреждений малого кредита и сберкасс в Российской империи свидетельствуют о том, что финансово-кредитные отношения в стране развивались достаточно успешно.
В.П.Мотревич, доктор исторических наук, профессор кафедры истории государства и права УрГЮА