Что такое банковские реквизиты
Реквизиты банковской карты: что это и как узнать
Для безналичной оплаты товаров в магазинах и снятия денег в банкоматах достаточно знать ПИН-код от карты. Иначе обстоят дела с интернет-платежами и переводами — здесь вместо ПИНа необходимы реквизиты пластика. Brobank.ru расскажет, что такое реквизиты банковской карты, где их найти и в каких случаях они могут понадобиться.
Что такое реквизиты банковской карты
Реквизиты — информация о счете отправителя или получателя, которая необходима для проведения платежа. На основании этих данных банк понимает, куда нужно перевести деньги или с какого счета их списать. Условно сведения можно разделить на основные и полные. Основные относятся непосредственно к пластиковой карте, а полные — к банковскому счету в целом.
Знаний реквизитов пластика будет достаточно для проведения операций между картами на небольшие суммы, причем это могут быть карты одного банка или разных. Если дело касается крупных сумм или транзакций с участием юридических лиц, то платежи будут проводиться со счета на счет, а соответственно, для них понадобятся полные банковские сведения.
Основные реквизиты
В список основных реквизитов пластиковых карт входят:
Этих данных вполне достаточно для отправки денег с карты на карту или оплаты услуг в интернете.
Полные банковские реквизиты
Для некоторых типов операций краткой информации будет недостаточно — потребуется указать полные реквизиты, которые включают:
Полные реквизиты указываются при проведении операций между счетами — для межкарточных платежей они не нужны.
Как узнать реквизиты
Основные реквизиты карты указаны на самом пластике. На фронтальной стороне — номер карточки, срок действия и имя держателя. На обороте — CVV2 или CVC2 код — трехзначное число, расположенное рядом с подписью владельца. Эти данные вводятся отправителем для оплаты товаров и услуг в интернете. Если вам, наоборот, нужны реквизиты получателя, то узнать их можно только у него самого — других вариантов нет.
Обратите внимание, что для денежного перевода в пользу другого физ.лица достаточно знать номер его карты. Если вас просят продиктовать срок действия или трехзначный код, не делайте этого — эти данные используются мошенниками для списания денег с карточки.
Чуть сложнее обстоят дела с полными банковскими реквизитами. Узнать их можно несколькими способами:
Также полные данные есть в договоре, который вы заключили с банком, впервые заказав карту.
Рассмотрим подробнее каждый вариант получения реквизитов на примере Сбербанка.
В банкомате
Для получения данных через банкомат вам потребуется только карта Сбербанка. Вставьте ее в картоприемник, введите ПИН и во вкладке «Мои счета» выберите опцию «Реквизиты». Если на ваше имя оформлено несколько карт, то нужно указать, сведения какой из них вас интересуют. Необходимую информацию аппарат распечатает на чеке.
В офисе банка
В Личном кабинете
Порядок получения выписки с реквизитами в мобильном приложении и в полной версии ЛК примерно одинаков. В первом случае вам нужно:
Полученную выписку можно сохранить на телефон, отправить в соц. сети или на электронную почту.
Если заходить в личный кабинет с компьютера, то сначала нужно открыть раздел «Прочие» и уже там выбрать «Выписки и справки» — остальные шаги будут такими же, как и в мобильной версии.
Для каких операций могут понадобиться реквизиты
Сейчас для простых денежных переводов с карты на карту между физ.лицам реквизиты пластика почти не используются — их заменяют номером телефона, к которому привязана карта-получателя. Если платеж проводится с личного кабинета, то и реквизиты отправителя тоже не нужны, так как идентификация пользователя проводится на этапе авторизации в ЛК, то есть банк и так понимает, с какой карты переводить деньги. Данные карты-отправителя нужно вводить только при использовании сторонних сервисов для переводов и платежей, например, когда вы оплачиваете товар в интернет-магазине.
Полные банковские реквизиты запрашивают, когда в операции участвуют юридические лица — в таком случае деньги можно получать только на счет, а не на карту. Для получения заработной платы также нужны полные реквизиты карты. Некоторые интернет-магазины при возврате денежных средств за некачественный товар, перечисляют деньги на счет, а не на карту. Например, на платформе Wildberries просят указать полные реквизиты банковской карты или их название.
Справка: в поле «Название реквизитов банковской карты» на Wildberries вписывается просто удобное для вас наименование этих данных. При следующем возврате вам уже не нужно будет заново забивать все сведения — достаточно просто ввести название ранее заданных реквизитов.
Итак, основные реквизиты карты — ее номер, фамилия и имя владельца, срок и код — все данные есть на самом пластике. Для межкарточных переводов и интернет-платежей этих сведений вполне достаточно. Для более серьезных сделок, требующих перевода на счет, а не на карту понадобятся полные банковские данные, включая информацию не только о владельце и его счете, но и о банке, в котором этот счет открыт. Получить выписку с реквизитами можно в банкомате, личном кабинете или в офисе банка.
Для перевода денег между счетами используются банковские реквизиты, однако, что это такое, знают не все пользователи банковских услуг. В этой статье мы расскажем, что такое реквизиты банка, как они расшифровываются, и для чего они нужны.
Банковские реквизиты — что это такое
Банковские реквизиты — это информация, которая необходима для перевода денег от отправителя к получателю. Использовать реквизиты банка можно для оплаты коммунальных услуг, интернета, мобильной связи и других платежей. При заполнении реквизитов в платежной форме нужно быть внимательным: ошибка в одной букве или цифре приведет к тому, что платеж будет отклонен.
Перевести деньги по реквизитам можно в личном кабинете на сайте банка, в приложении, в офисе. Многие пользователи банковских услуг использует электронные переводы, потому что для отправки денег не требуется посещать офис банка.
Чтобы отправить платеж, нужно знать реквизиты банка и реквизиты получателя. При заполнении всех полей в форме перевода деньги будут отправлены тому, кому они предназначены.
Пример банковских реквизитов Сбербанка:
Реквизиты физических лиц
Клиент банка может открывать несколько расчетных счетов и получать несколько реквизитов для переводов. У дебетовой карты, кредитной карты и сберегательного счета, принадлежащих одному владельцу, будут разные реквизиты.
К реквизитам физического лица относятся:
Зачастую реквизиты физических лиц используются для выплаты заработной платы, перечисления подотчетных платежей, выдачи кредитов и микрозаймов. Реквизиты, связанные с банком, можно узнать на сайте организации.
Например, в СбербанкОнлайн физ. лицо может посмотреть реквизиты свой карты счета.
Можно использовать реквизиты счета, привязанного к банковской карте, и для других операций. К примеру, для переводов между физическими лицами. Но гораздо проще выполнить эту операцию с помощью номера карты или номера мобильного телефона.
Как перевести деньги по реквизитам организации
Реквизиты компании похожи реквизитам физического лица. Отличия заключаются в двух пунктах. Вместо ФИО получателя нужно указать название компании и организационно-правовую форму. В карточке перевода следует указать назначение платежа. Например, если деньги предназначены для погашения долга по кредиту, в это поле вносится номер договора и дата подписания.
Как расшифровывается БИК в банковских реквизитах
Банковский идентификационный код используется в платежных поручениях, аккредитивах, других операциях. Он представляет собой не случайный цифровой набор. Каждая цифра кода содержит зашифрованную информацию:
У каждого офиса банка свой уникальный БИК. Номера могут повторяться только в одном случае: когда предыдущий владелец номера был исключен из справочника кодов.
Реквизиты банка используются для проведения платежей. Свои реквизиты есть у физических и юридических лиц, которые пользуются банковскими услугами. При заполнении полей реквизитов в платежной форме следует быть внимательным. При ошибке в реквизитах перевод будет отклонен.
Как узнать реквизиты банковской карты
Реквизиты банковской карты — это:
Эти данные указаны на самом пластике, но имеются и такие, которые необходимо искать дополнительно, поскольку на пластике их не прописывают.
Что такое данные пластикового носителя
Прежде чем рассматривать пути поиска информации о пластиковом носителе, важно понимать, что такое платежные реквизиты счета, в чем их отличие от информации о самом носителе.
Платежные данные — это информация о счете, на который перечисляются или с которого списываются деньги. К нему привязана одна или несколько карт. Это пластиковый носитель, с помощью которого владелец имеет возможность проводить быстрые операции.
Для операции с картой, например для снятия наличных в банкомате или оплаты покупки в магазине, важно помнить только пин-код.
Чуть больше информации необходимо, если предстоит перевести деньги с одной карты на другую или оплатить покупку в интернете. В таких случаях потребуются более подробные данные. На вопрос, как узнать реквизиты своей карты для таких операций, ответ — посмотреть написанное на самом пластике.
Значительно больше информации требуется, если речь идет переводах от юридических лиц. Например, для получения оплаты оказанных компании услуг или получения заработной платы потребуются уже полные платежные данные, которых нет на пластике. В этих случаях вам требуется учитывать, какие реквизиты нужны для перевода денег на счет и как их узнать.
А если вы намереваетесь осуществлять какую-либо предпринимательскую деятельность, то все денежные расчеты и платежи будут производиться только в безналичной форме.
Эксперты КонсультантПлюс разобрали, чем отличаются разные карты и как их получить. Используйте эти инструкции бесплатно.
Какие бывают данные банковской карточки
Важно разобраться, что входит в реквизиты карты и какие есть способы получить эти данные.
Базовая информация, которая необходима для работы с картой, изложена на самом пластике:
Эти данные вам понадобятся, например, для покупок в интернете или для перевода денег от частного лица.
Если предстоит получить деньги от юридического лица, понадобятся полные реквизиты карты, которые на пластике не указываются.
С помощью этих данных осуществляются любые финансовые операции. Как видно, в полную информацию о карте клиента входят и данные самого банка, выпустившего ее. Поэтому ответ на вопрос, что такое реквизиты банка, — это часть данных счета пользователя, относящая его к определенной кредитной организации.
При оформлении перевода их следует вносить аккуратно и внимательно, допущенная ошибка грозит отправкой денег другому лицу.
Как узнать полные данные своей карточки
Есть несколько способов, разные по своей сложности и доступности.
Первый способ — посетить отделение банка
Например, реквизиты карты Сбербанка — это такие данные:
Реквизиты перевода на счет карты:
Visa Classic •••• 1234
Получатель: ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ
Номер счета: 12345678901234567890
Банк получателя: СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК
Корреспондентский счет: 30101810500000000123
Юридический адрес банка: 117997, Москва, ул Вавилова, 19
Почтовый адрес банка: 191124, САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ул. Красного Текстильщика, 2
Тинькофф банк сообщает о картах следующие данные:
Получатель АО «Тинькофф Банк»
Счёт получателя платежа 30232810100000000005
Назначение платежа Перевод средств по договору № 1234567890 Иванов Иван Иванович, НДС не облагается
Банк получатель АО «Тинькофф Банк»
Корр. счет 30101810145250000852
ИНН — указывается либо номер получателя, либо допускается оставить поле пустым, при строгой необходимости заполнять поле укажите 7710140679.
КПП — поле следует оставить пустым, при строгой необходимости указать 773401001.
Промсвязьбанк присваивает пластиковым носителям такие данные:
Банк получателя: ПАО «Промсвязьбанк» г. Москва
Получатель: Иванов Иван Иванович
Счет получателя: 40817810651009876543
Также банк дает примеры назначений платежа: «Оплата за __________(товары, услуги). НДС не облагается», «Материальная помощь. НДС не облагается», «Перевод собственных средств. НДС не облагается».
Другой пример — реквизиты карты «Мир», как известно, платежная система «Мир» широко распространена в России и используется для расчетов с сотрудниками всех государственных, муниципальных бюджетных организаций. При этом реквизиты такой карты общие для рассматриваемого банка — в данных нередко вообще не указывается платежная система выданного к нему пластика.
Второй способ — звонок в колл-центр банка
Обычно номер телефона горячей линии указан на обороте пластиковой карточки. Также он имеется на официальном сайте банка. При обращении понадобится назвать кодовое слово, указанное при заключении договора на обслуживание. Но некоторым банкам для авторизации достаточно назвать паспортные данные, дату рождения, номер карточки и привязанный к ней номер телефона.
Третий способ, как узнать реквизиты банковской карты, — договор банковского обслуживания
Когда вы оформляли счет, вам выдали договор на банковское обслуживание. Вся необходимая информация находится там. К сожалению, не у всех договор хранится в должном порядке, а данные порой требуются быстро.
Четвертый способ — электронная почта
Некоторые банки, в том числе Сбербанк, высылают необходимую информацию по пластиковой карточке по емейл. В письме указываются личные сведения по форме, которая имеется на сайте финансовой организации. Но такой способ не самый быстрый и надежный.
Пятый способ — интернет
На сайтах банков в прямом доступе такая информация не размещается. Для этой возможности следует подключиться к системе онлайн-банкинга или к мобильному банкингу. Авторизация осуществляется с помощью логина и пароля. В своем личном кабинете вы можете узнать всю необходимую информацию, совершать и контролировать транзакции.
Шестой способ — банкоматы
Есть еще один простой способ — банкомат или терминал самообслуживания, который имеет такую функцию. После того как вы вставили карточку в терминал и ввели пин-код, выберите в меню «Мои платежи» — «Реквизиты счета». На экране появится вся нужная информация, там же доступна функция печати требуемой информации на чеке.
Как посмотреть данные карты в Сбербанке
Инструкция, как получить данные карты Сбербанка, такая:
Шаг 1. Зайти в Сбербанк Онлайн.
Шаг 2. В левой части главной страницы сервиса выбрать пластиковый носитель, реквизиты которого необходимы.
Шаг 3. На открывшейся странице выбрать раздел «О карте».
Шаг 4. Уже на следующей открывшейся странице появятся все требуемые реквизиты. Там же доступна кнопка «Печать», при нажатии которой появляется возможность распечатать, сохранить или отправить реквизиты.
Что представляют собой реквизиты банковской карты?
Каждый держатель банковской карты должен точно знать обо всех возможностях продукта, его функциях, условиях совершения операций. Обязательно следует изучить, какие реквизиты имеет банковская карта, для чего они могут стать нужны, где можно получить информацию.
Что такое банковские реквизиты
Под банковскими реквизитами подразумевается набор данных, позволяющий проводить операции. Чтобы совершать платежи, получать деньги на карточный счет, клиент банка должен знать реквизиты банка и получателя /плательщика средств.
В состав реквизитов банка входят следующие данные (с примером реквизитов ПАО Сбербанк):
Реквизиты получателя/плательщика средств:
Дополнительно может потребоваться код подразделения банка по месту ведения счета карты, адрес подразделения банка.
В состав реквизитов банковской карты входит ее номер, имеющийся на пластике, месяц и год окончания ее действия, cvc2 или cvv2 код (для платежей в сети).
Пользователю необходимо знать, что ПИН-код не входит в реквизиты карты, и его никто не имеет право запрашивать, это личная информация владельца карты, открывающая доступ к счету.
При совершении валютных операций могут потребоваться дополнительные реквизиты карты:
Реквизиты банковской карты
Под реквизитами банковской карты подразумеваются сведения, позволяющие провести операцию со счета банковской карты. При этом, в номере счета ставится номер карточного счета. Не следует его путать с номером карты, который указан на самом пластике.
Когда могут потребоваться сведения
Получить со счета наличные деньги или рассчитываться пластиком в магазинах можно с помощью пин-кода карты. Переводить деньги чаще можно с помощью номера карты и других реквизитов, расположенных на пластике.
Осуществлять операции с помощью полных реквизитов банка может потребоваться в следующих случаях:
Где можно посмотреть реквизиты банковской карты
Запоминать реквизиты не имеет смысла, их всегда можно получить с сайта банка. Зарегистрированные пользователи интернет-банкинга компании смогут узнать реквизиты карты в личном кабинете. При проведении операций в интернет-банке система автоматически сформирует платежное поручение и вставит реквизиты пластика.
Данные карты отображаются в пункте меню «Информация по карте». Если требуется передать реквизиты для перечисления средств, лучше их распечатать или сделать скриншот странички в данными и переслать по необходимому адресу.
Дополнительными способами получения информации являются:
Стоит внимательно относится к передаче реквизитов своей карты. При допущении ошибки, платеж не пройдет, деньги будут возвращены плательщику или банк запросит подтверждение информации. Это увеличит срок поступления денег. Если неверно введен номер счета, деньги могут быть зачислены другому лицу и взыскать их получится только через суд.
Что обозначают реквизиты банковского счета?
Для осуществления перевода денег необходимо знать реквизиты. Они могут понадобиться при оплате коммунальных услуг, налогов, детского сада, школы и для совершения других обязательных платежей. Также иногда может потребоваться сообщить кому-то ваши реквизиты для перечисления денег на ваш счет.
Но как их узнать? Что вообще означают банковские реквизиты? С ответами на эти вопросы и разберемся в данной статье.
Что такое банковские реквизиты?
Человек, далекий от мира финансов, может попасть в ступор при виде таких непонятный аббревиатур, как: к/с, БИК, КПП и др. Однако любой человек, который хотя бы иногда совершает безналичные переводы, должен иметь хотя бы общее представление о реквизитах счета. Тогда он точно сможет сделать правильный перевод и не ошибиться. Многие спросят: «Зачем мне разбираться в банковских реквизитах, если я могу отдать их сотруднику, и он все сам заполнит?» Но сотрудник – тоже человек. Он может ошибиться в реквизитах. А чтобы их проверить, лучше разбираться в том, что они обозначают. Кроме того, порой намного удобнее самому осуществить платеж через личный кабинет онлайн-банка или платежный терминал.
Реквизиты счета – это совокупность сведений, которые позволяют однозначно идентифицировать получателя средств. Если ошибиться хотя бы в одном символе, то деньги могут попасть не на тот счет или «зависнуть». В конечном итоге, после банковских разбирательств платеж все равно пройдет. Но на это уйдет время.
Здесь можно провести связь с почтовым переводом. Если отправитель неверно указал адрес, то письмо не дойдет до получателя. Так и с банковским переводом.
Перечислим основные банковские реквизиты.
БИК – это банковский идентификационный код.Он состоит из 9 цифр и обозначает конкретную кредитную организацию, в которой открыт счет. БИК всех российских кредитных учреждений начинается с цифрового обозначения «04». Это говорит о том, что счет открыт в российском банке. Это – уникальное обозначение, которое Центральный Банк присваивает каждому кредитному учреждению.
Название банка, открывшего счет. В этой графе указывается полное обозначение кредитного учреждения. Если счет открыт в его филиале или операционном офисе, то помимо названия головного отделения указывается и наименование регионального подразделения.
К/с – это сокращение от корреспондентского счета. Корсчет – это счет для межбанковских расчетов. Каждый банк открывает корсчет в ЦБ РФ и в других кредитных организаций для осуществления взаиморасчетов. Этот счет, также как и расчетный, состоит из 20 цифр. Каждый к/с начинается с цифрового обозначения 301 (счет первого порядка), а заканчивается тремя последними цифрами БИКа. Таким образом, всегда можно проверить корректность указания реквизитов в платежке. Следует знать, что государственные структуры не используют БИК. В этом случае все его расчетные счета открываются в ЦБ РФ.
Номер расчетного счета. Пожалуй, это – самый важный банковский реквизит. Ошибиться с БИК и к/с очень сложно. Ведь система при вводе автоматически подтягивает их из справочника. Поэтому она не даст вам ввести некорректную информацию. Расчетный счет также состоит из 20 знаков и позволяет однозначно идентифицировать его владельца. Не лишним будет знать основные коды:
Наименование владельца счета. Для юридических лиц используется полное наименование юрлица, для частных клиентов – корректное обозначение ФИО по паспорту.
ИНН клиента. Индивидуальный налоговый номер для физического лица составляет 12 цифр, для юридического – 10.
КПП клиента. Этот реквизит используется только применительно к юридическим лицам. Он указывает на причину, по которой организация была поставлена на налоговый учет. Разные филиалы одной компании будут иметь различные КПП.
Если вы хотите осуществить перевод в пользу бюджетной организации, то к этому списку реквизитов добавляется еще и лицевой счет, позволяющий идентифицировать его подразделение. Расчетный счет у всех подразделений будет общим, а вот лицевые – разными.
Где указываются реквизиты?
Реквизиты нужны для заполнения платежного поручения и отправки перевода получателю. Платёжное поручение имеет несколько обязательных полей. В них и следует указать реквизиты. Платежное поручение служит инструментом для перевода средств в безналичной форме со счета плательщика на счет получателя. Таким образом, для его проведения необходимо наличие счета у обеих сторон.
Однако некоторые переводы можно совершить и без открытия счета. Кроме того, в отдельных случаях можно существенно упростить расчеты между физическими лицами. Например, они могут переводить друг другу небольшие суммы денег, зная только номер телефона получателя и его инициалы. Такую услугу, в частности, предоставляет Сбербанк.
Если вы делаете перевод в банке, то обычно сам сотрудник заполняет платежное поручение с помощью компьютера, а затем распечатывает его в нескольких экземплярах. Если же вы делаете это самостоятельно в онлайн-банке, то фактически вам некому помочь. Однако в этом случае процесс заполнения платежки несколько упрощается. Поэтому в большинстве случаев пользователю не составит труда заполнить его самостоятельно. Например, вы просто забиваете БИК, а система сама автоматически подтягивает другие реквизиты. Ваша задача – просто проверить их на всякий случай.
Как узнать банковские реквизиты?
Существует несколько простых способов получения этой информации:
Эти способы актуальны в случае, когда вам необходимо получить собственные реквизиты. Их вы можете, к примеру, передать другим лицам для осуществления платежа в вашу пользу.
Но как быть, если вам необходимо знать реквизиты для отправки платежа? Эту информацию можно получить следующими способами:
Да и сам ваш партнер может сообщить вам свои реквизиты. Ведь, в конечно итоге, это в его интересах.
Для чего нужны банковские реквизиты?
Реквизиты необходимы для осуществления безналичных расчетов между контрагентами. Они вам понадобятся для совершения различных обязательных платежей, например:
Таким образом, каждый человек должен иметь хотя бы общее представление о том, что такое банковские реквизиты. Это поможет ему корректно заполнить платёжное поручение и отправить перевод точно по адресу. Если ошибиться с заполнением хотя бы одного поля, то перевод может «зависнуть» или уйти не к тому получателю.