Что такое банкомат атм
Банкомат (ATM)
Автоматизированное устройство, предназначенное для осуществления операций с денежными средствами. Операции могут осуществляться в рамках использования пластиковых карт (дебетовых и кредитных) или без них. Банкоматы позволяют осуществлять прием и выдачу наличных средств, оплачивать товары/услуги, подтверждать операции, получать выписку о состоянии счета, подключать/отключать опции на пластиковых картах и др. Стоит заметить, что банкомат конкретного банка может обслуживать не только карты, выпущенные этим кредитным учреждением, но и карты других банков. Однако, как правило, за операции с картами других банков (за исключением случаев, когда эти банки являются партнерами) взимается комиссия.
Первый банкомат появился в Лондоне еще в 1967 году, тогда как в Россию подобные программно-технические комплексы пришли только в начале 90-х годов.
Принцип действия банкомата следующий. После введения карты банкомат запрашивает ПИН-код (секретный код), далее пользователь осуществляет запрос на проведение определенной операции. Запрошенная операция, ПИН-код, содержимое карты (магнитная полоса и др.) шифруются и направляются в систему банка, который обслуживает данное устройство (этот банк называется банк-эквайер). Далее запрос поступает в платежную систему, которая, в свою очередь, маршрутизирует запрос в банк, который выпустил карту. После рассмотрения запроса ответ поступает в банкомат. Весь этот длинный путь запроса фиксируется в банкомате, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций можно было провести расследование.
Держателям карт важно помнить, что свой ПИН-код ни в коем случае нельзя передавать третьим лицам, так как операции, которые были подтверждены ПИН-кодом, считаются операциями, совершенными владельцем карты.
При возникновении каких-либо сбоев АТМ (например, банкомат «зажевал» деньги; деньги были списаны со счета, но банкомат их не выдал, и т. п.) необходимо незамедлительно обратиться в банк, обслуживающий данное устройство. Как правило, на самом банкомате указан номер телефона, по которому необходимо обращаться при возникновении сложных ситуаций.
Банкомат (ATM)
Опубликовано 26.06.2021 · Обновлено 26.06.2021
Что такое Банкомат (ATM)?
Банкомат (ATM) – это электронная банковская точка, которая позволяет клиентам выполнять основные операции без помощи представителя филиала или кассира. Любой, у кого есть кредитная или дебетовая карта, может получить доступ к наличным в большинстве банкоматов.
Банкоматы удобны, позволяя потребителям выполнять быстрые операции самообслуживания, такие как депозиты, снятие наличных, оплата счетов и переводы между счетами. Комиссия за снятие наличных обычно взимается банком, в котором открыт счет, оператором банкомата или обоими. Некоторых или всех этих комиссий можно избежать, используя банкомат, которым управляет непосредственно банк, в котором открыт счет.
Банкоматы известны в разных частях мира как автоматические банковские машины (ABM) или банкоматы.
Общие сведения об банкоматах (ATM)
Первый банкомат появился в отделении Barclay’s Bank в Лондоне в 1967 году, хотя есть сообщения об использовании банкомата в Японии в середине 1960-х годов. Сети межбанковской связи, которые позволяли потребителю использовать карту одного банка в банкомате другого банка, появились позже, в 1970-х годах.
За несколько лет банкоматы распространились по всему миру, обеспечив присутствие во всех крупных странах. Теперь их можно найти даже в крошечных островных государствах, таких как Кирибати и Федеративные Штаты Микронезии.
Ключевые моменты
Типы банкоматов
Есть два основных типа банкоматов. Базовые единицы позволяют клиентам снимать наличные и получать обновленные остатки на счетах. Более сложные машины принимают депозиты, упрощают платежи и переводы по кредитной линии и получают доступ к информации о счете.
Чтобы получить доступ к расширенным функциям сложных устройств, пользователь должен быть владельцем счета в банке, который эксплуатирует машину.
Аналитики ожидают, что банкоматы станут еще более популярными, и прогнозируют увеличение количества снятий в банкоматах. Банкоматы будущего, вероятно, будут терминалами с полным спектром услуг вместо или в дополнение к традиционным кассирам в банках.
60 долларов США
Средняя сумма снятия наличных в банкомате за транзакцию.
Хотя конструкция каждого банкомата отличается, все они содержат одни и те же основные части:
В машинах с полным спектром услуг теперь часто есть слоты для приема бумажных чеков.
Особые соображения: использование банкоматов
Банки размещают банкоматы внутри и вне своих отделений. Другие банкоматы расположены в местах с интенсивным движением, таких как торговые центры, продуктовые магазины, мини-маркеты, аэропорты, автобусные и железнодорожные вокзалы, заправочные станции, казино, рестораны и другие места. Большинство банкоматов, которые можно найти в банках, являются многофункциональными, в то время как другие банкоматы, расположенные вне офиса, в основном или полностью предназначены для снятия наличных.
Банкоматы требуют от потребителей использовать пластиковую карту – банковскую дебетовую или кредитную карту – для завершения транзакции. Потребители аутентифицируются с помощью ПИН-кода до того, как может быть совершена какая-либо транзакция.
Многие карты поставляются с чипом, который передает данные с карты на машину. Они работают так же, как штрих-код, который сканируется устройством считывания кода.
Комиссия за банкомат
Владельцы счетов могут пользоваться банкоматами своего банка бесплатно, но за доступ к средствам через подразделение, принадлежащее конкурирующему банку, обычно взимается комиссия. По данным MoneyRates.com, средняя комиссия за снятие наличных в банкоматах вне сети на конец 2019 года составляла 4,61 доллара.
Некоторые банки возмещают своим клиентам комиссию, особенно если в этом районе нет соответствующего банкомата.
Итак, если вы один из тех людей, которые еженедельно снимают деньги через банкомат, использование неправильного автомата может стоить вам почти 240 долларов в год.
Владение банкоматом
Во многих случаях банкоматы имеют банки и кредитные союзы. Однако физические и юридические лица также могут покупать или сдавать в аренду банкоматы самостоятельно или через франшизу банкоматов. Когда банкоматы имеют частные лица или малые предприятия, такие как рестораны или заправочные станции, модель прибыли основана на взимании платы с пользователей банкомата.
С этой целью банки также владеют банкоматами. Они используют удобство банкомата для привлечения клиентов. Банкоматы также берут на себя часть бремени обслуживания клиентов с банковских кассиров, что позволяет банкам экономить деньги на заработной плате.
Использование банкоматов за границей
Банкоматы позволяют путешественникам легко получить доступ к своим текущим или сберегательным счетам практически из любой точки мира.
Эксперты по путешествиям советуют потребителям использовать иностранные банкоматы в качестве источника наличных денег за границей, поскольку они обычно получают более выгодный обменный курс, чем в большинстве обменных пунктов.
Однако банк владельца счета может взимать комиссию за транзакцию или определенный процент от суммы обмена. Большинство банкоматов не указывают обменный курс в квитанции, что затрудняет отслеживание расходов.
Банкомат. Некоторые особенности
Никого из нас не удивить банкоматом (АТМ). Даже люди старшего поколения мало-помалу привыкли к этому устройству и свою пенсию в состоянии как-то снять. Однако кроме всего прочего — банкомат – это крайне занятная штука с технической и организационной точки зрения. Даже сотрудники банковских учреждений (в т.ч. и связанных с платежными картами) не всегда представляют себе тонкости его работы. В прошлой жизни я достаточно много лет был связан с платежными картами и обслуживанием банкоматов. Мне доводилось и отогревать его феном и выковыривать оттуда по кусочкам мышь кровь кишки, застрявшую в обнимку с купюрами. Даже спалил один из подконтрольных банкоматов. Дважды. Поэтому поделюсь некоторыми, на мой взгляд, интересными техническими нюансами в работе АТМ.
К сожалению основной упор этой моей деятельности приходился на тот период, когда даже фотоаппарат 0,3Мп в телефоне это была немалая роскошь – посему собственных фотографий у меня практически нет.
40 купюр
Банкомат выдаёт не более 40 купюр за один раз. Связано это с самим механизмом подачи. Поэтому – снимая деньги в банкомате – если он выводит на экране «В наличии купюры 50, 200» — а вам нужно снять большУю сумму – сразу можете прикинуть сколько максимум денег банкомат может вам выдать. Если попробуете ввести больше чем 40 банкнот — банкомат подумает и откажет. А вы останетесь гадать почему.
30 секунд
Интервал ответа для каждой операции, после действия клиента должен быть не более 30 секунд. Это требование международных платежных систем. Клиент вставил карту – можно задуматься на 29 секунд и дать ответ. Выбрал пункт меню — опять можно подумать. И так далее. Раньше, когда связь была не особо хорошей – это был важный момент. Сейчас – с этим полегче.
Белая карта супервизора
Мозги
Кроме «системного блока» (назовём его так) в клавиатуре банкомата, в блоке кард-ридера и дисплее есть свои мозги. Нельзя просто так взять и подключить детали одного АТМ к другому. При подключении новых устройств требуется вводить криптографические 3DES-ключи. Они записываются в эти подключаемые устройства и позволяют им работать с этим конкретным АТМ. Ключи представляют собой 2 конверта (как конверты PIN-кода для обычных карт) в которых находятся последовательность цифр. Два человека получают по конверту и вводят ключи.
Денежные кассеты
В банкомате как правило 4-6 кассет с купюрами. В кассету помещается
2.5 тысячи банкнот. Каждая кассета настроена на конкретную банкноту. Поэтому, даже если при инкассации АТМ перепутать кассеты местами – всё равно чип в кассете – не даст выдавать оттуда денег. Обратная сторона медали – если в кассету для двадцаток загрузить полтинники – то (при изрядной доли везения – если характеристики купюр более-менее похожи) АТМ начнёт выдавать купюры большего номинала. Кассир банкомата и зав.кассой сразу могут раскошеливаться и покрывать недостачу. Бывало и такое…
Кассета выбраковки
Склеенные банкноты, банкноты, которые не нравятся по тем или иным причинам банкомату, а также деньги, которые вы не взяли из щели выдачи – откидываются в кассету выбраковки. По размерам она меньше в два раза стандартной.
Банкомату бывает холодно
Уличный банкомат имеет 100% влагозащищенность. Однако он чувствителен к холоду. В ранних моделях АТМ не было пакета «Русская зима» нагревательных элементов и поэтому когда на дворе температура падала ниже 10-15 градусов (мороза) — АТМ начинал капризничать. Особенно актуально – когда АТМ стоит в витрине и его передняя (внутренняя) часть фактически тоже упирается в витрину и мерзнет. АТМ может вообще не включаться, т.к. диагностика возмущается и требует тепла для банкомата (хозяйке на заметку: чтобы АТМ запустился нужно в этот момент дуть феном на термодатчик). Может не работать механизм выдачи денег и прочие прелести.
Изъятые карты
В банкомате люди оставляют свои карты. Иногда случайно, иногда – введя неправильно три раза PIN-код, иногда – ты снимаешь деньги, пропадает напряжение — банкомат выключается и как бы всё… дальше по выбору – стоишь сколько сможешь и ждешь свою карту (которая, что характерно, когда появится напряжение – выедет наружу – и её если не ты – то кто-то подцепит, если успеет) либо идешь домой, а карту банкомат потом заберёт к себе. За картами зачастую никто не обращался. За несколько лет мы насобирали изрядную коллекцию карт разных банков. В т.ч. иностранных.
Старые АТМ
В Украину в 2002-2004 годах привозили достаточно много бывших в употреблении АТМ из Европы/США. Здесь их приводили в божеский вид, делали обслуживание и продавали банкам. Они были приблизительно в 8-12 раз дешевле (5-8 тысяч долларов) новых современных банкоматов (80-110 тысяч долларов). Работали они, скажем прямо, паршиво, но т.к. карточный бизнес ещё только зарождался и доходы были невелики (банкоматы ставятся не для своих клиентов, а для чужих) – новые АТМ в требуемых объемах позволить себе могли не все банки. Поэтому ставили то, что подешевле. На АТМ были старые ЭЛТ-мониторы с выгоревшими эмблемами европейских банков (предыдущих владельцев). Кошерная операционная система для АТМ того времени – OS/2.
Сейф банкомата
В нём хранятся кассеты с деньгами и кассета выбраковки. Представляет собой, как правило, сейф с ключом и поворотным колесом. Код колеса нужно менять регулярно. Очень неприятно, когда при смене кода и закрытии дверцы ты понимаешь, что код не подходит и сейф уже не открывается.
Принтеры используются матричные (старые модели АТМ) и термопринтеры. Бумажная лента для чеков – в бобинах. Обычно 2-5 тысяч чеков на бобине. Проблема матричных – сложновато найти картриджи. Проблема термопринтеров – когда холодно и ты греешь феном банкомат – если попасть струёй воздуха на ленту чеков – будет чёрная лента.
Зима. Банкомат находился в отделении банка, но в дальнем пустом помещении, а лицом стоял за окно. Холодно. Мышь нашла лазейку (в АТМ их много – подвод кабелей) и залезла внутрь греться. В итоге механизм подачи денег её прижал от души. Я там оказался, т.к. банкомат перестал работать и из кассеты выбраковки торчали деньги в крови. Пришлось разобрать половину банкомата – чтобы достать то что осталось от мыши и три порванных купюры. Погибла смертью храбрых, но была при деньгах.
Если статья была интересна — могу продолжить тему про банковские железяки.
СОДЕРЖАНИЕ
История
Идея распределения наличных в нерабочее время возникла из-за потребностей банкиров Японии, Швеции и Великобритании. Японское устройство под названием «Computer Loan Machine» предоставляло наличные в виде трехмесячной ссуды под 5% годовых после вставки кредитной карты. Устройство было введено в эксплуатацию в 1966 году. Однако об устройстве мало что известно.
Адриан Эшфилд изобрел основную идею карты, объединяющей ключ и личность пользователя в феврале 1962 года. В июне 1964 года он получил патент Великобритании 959 713 на «Контроллер доступа» и передан компании WS Atkins & Partners, которая наняла Эшфилда. За это ему заплатили десять шиллингов, стандартную сумму для всех патентов. Первоначально он предназначался для подачи бензина, но патент охватывал все его применения.
Идея ПИН-кода, хранящегося на карте, была разработана группой инженеров, работавших в Smiths Group над Chubb MD2 в 1965 году, и приписана Джеймсу Гудфеллоу (патент GB1197183, поданный 2 мая 1966 года Энтони Дэвису). Суть этой системы заключалась в том, что она позволяла проверять клиента с дебетованным счетом без вмешательства человека. Этот патент также является самым ранним примером полной «системы выдачи денег» в патентной записи. Этот патент был подан 5 марта 1968 года в США (US 3543904) и выдан 1 декабря 1970 года. Он оказал глубокое влияние на отрасль в целом. Мало того, что будущие участники рынка банкоматов, такие как NCR Corporation и IBM, лицензировали систему PIN Goodfellow, но и в ряде более поздних патентов этот патент упоминается как «Устройство предшествующего уровня техники».
Распространение
Docutel в США
Дальнейшие достижения
Мохамед Аталла изобрел первый аппаратный модуль безопасности (HSM), получивший название «Atalla Box», систему безопасности, которая шифрует сообщения PIN и банкоматов и защищает автономные устройства с помощью непонятного ключа для генерации PIN. В марте 1972 года Аталла подал патент США 3938091 на свою систему проверки PIN-кода, которая включала в себя устройство для считывания кодированных карт и описывала систему, в которой использовались методы шифрования для обеспечения безопасности телефонной связи при вводе личной идентификационной информации, которая передавалась в удаленное место для проверки.
Первая коммутационная система, обеспечивающая совместное использование банкоматов между банками, была запущена в производство 3 февраля 1979 года в Денвере, штат Колорадо, усилиями Colorado National Bank of Denver and Kranzley и Company of Cherry Hill, Нью-Джерси.
В 2012 году новый банкомат в Royal Bank of Scotland позволил клиентам снимать наличные до 130 фунтов стерлингов без карты, вводя шестизначный код, запрашиваемый через их смартфоны.
Место нахождения
Банкоматы могут быть как на территории, так и за ее пределами. Локальные банкоматы обычно представляют собой более совершенные, многофункциональные машины, которые дополняют возможности отделения банка и, следовательно, более дороги. Внешние машины развертываются финансовыми учреждениями и независимыми торговыми организациями (ISO), где есть простая потребность в наличных деньгах, поэтому они, как правило, являются более дешевыми однофункциональными устройствами.
В США, Канаде и некоторых странах Персидского залива у банков могут быть проездные полосы, обеспечивающие доступ к банкоматам с использованием автомобиля.
В последнее время такие страны, как Индия, и некоторые страны Африки устанавливают в сельских районах банкоматы, работающие на солнечной энергии.
Финансовые сети
Глобальное использование
Нет никаких точных международных или собранных правительством цифр, суммирующих полное количество банкоматов, используемых во всем мире. По оценкам ATMIA, количество используемых в настоящее время банкоматов составляет 3 миллиона единиц, или примерно 1 банкомат на 3000 человек в мире.
Чтобы упростить анализ использования банкоматов по всему миру, финансовые учреждения обычно делят мир на семь регионов на основе уровней проникновения, статистики использования и развернутых функций. Четыре региона (США, Канада, Европа и Япония) имеют большое количество банкоматов на миллион человек. Несмотря на большое количество банкоматов, существует дополнительный спрос на банкоматы в Азиатско-Тихоокеанском регионе, а также в Латинской Америке. Макао может иметь самую высокую плотность банкоматов в 254 банкоматах на 100000 взрослых. Банкоматы еще не достигли большого количества на Ближнем Востоке и в Африке.
Аппаратное обеспечение
Банкомат обычно состоит из следующих устройств:
Владельцы бизнеса часто берут в аренду банкоматы у поставщиков услуг. Однако из-за эффекта масштаба цена на оборудование упала до такой степени, что многие владельцы бизнеса просто платят за банкоматы с помощью кредитной карты.
Новые правила ADA для голосовой связи и преобразования текста в речь, введенные в 2010 году, но требуемые к марту 2012 года, вынудили многих владельцев банкоматов либо обновить несовместимые машины, либо утилизировать их, если они не подлежат обновлению, и приобрести новое совместимое оборудование. Это дало хакерам и ворам возможность получить оборудование банкоматов на свалках с неправильно утилизированных списанных машин.
Хранилище банкомата находится внутри самого устройства и является местом хранения ценных предметов. Банкоматы Scrip не имеют хранилища.
Механизмы, обнаруженные внутри хранилища, могут включать:
Производители банкоматов рекомендуют прикрепить хранилище к полу, чтобы предотвратить кражу, хотя есть записи о кражах, совершенных через туннель в полу банкомата.
Программное обеспечение
Согласно мнению компьютерной индустрии, операционные системы (ОС) для общедоступных настольных компьютеров имеют более высокие риски в качестве операционных систем для банкоматов, чем другие типы операционных систем, такие как (безопасные) операционные системы реального времени (ОСРВ). RISKS Digest содержит множество статей об уязвимостях операционной системы банкоматов.
Хотя воспринимаемое преимущество XFS похоже на мантру Java « напиши один раз, запусти где угодно », часто разные производители оборудования для банкоматов по-разному интерпретируют стандарт XFS. Результат этих различий в интерпретации означает, что приложения ATM обычно используют промежуточное программное обеспечение для выравнивания различий между различными платформами.
С переходом банкоматов на стандартные вычислительные среды возникла озабоченность по поводу целостности программного стека банкоматов.
Влияние на рабочую силу
Число кассиров в банках США увеличилось с примерно 300 000 в 1970 году до примерно 600 000 в 2010 году. Как ни странно, одним из факторов может быть внедрение банкоматов. Банкоматы позволяют филиалу работать с меньшим количеством кассиров, что позволяет банкам дешевле открывать больше филиалов. Это, вероятно, привело к тому, что для обработки неавтоматизированных задач было нанято больше кассиров, но дальнейшая автоматизация и онлайн-банкинг могут обратить вспять это увеличение.
Безопасность
Безопасность применительно к банкоматам имеет несколько аспектов. Банкоматы также обеспечивают практическую демонстрацию ряда систем и концепций безопасности, работающих вместе, и того, как решаются различные проблемы безопасности.
Физический
Несколько атак в Великобритании (по крайней мере, одна из которых была успешной) заключались в рытье скрытого туннеля под банкоматом и прорезании укрепленного основания, чтобы удалить деньги.
Секретность и целостность транзакций
Безопасность транзакций банкомата в основном зависит от целостности защищенного криптопроцессора : банкомат часто использует стандартные компоненты, которые иногда не считаются « доверенными системами ».
Целостность личности клиента
Целостность работы устройства
Отверстия банкоматов на стороне клиента часто закрываются механическими ставнями, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к механизмам, когда они не используются. Датчики сигнализации размещаются внутри банкоматов и в зонах их обслуживания, чтобы предупреждать операторов об открытии дверей неуполномоченным персоналом.
Для защиты от хакеров банкоматы имеют встроенный межсетевой экран. Как только брандмауэр обнаруживает злонамеренные попытки удаленного проникновения на машину, брандмауэр блокирует машину.
Правительством или операционным органом банкоматов обычно устанавливаются правила, которые определяют, что происходит при выходе из строя систем целостности. В зависимости от юрисдикции банк может нести или не нести ответственности, когда предпринимается попытка выдачи денег клиента из банкомата, и деньги либо выходят за пределы хранилища банкомата, либо были раскрыты небезопасным образом, либо они невозможно определить состояние денег после неудачной транзакции. Клиенты часто отмечали, что вернуть потерянные таким образом деньги сложно, но это часто осложняется политикой в отношении подозрительной деятельности, типичной для криминального элемента.
Безопасность клиентов
Консультанты операторов банкоматов утверждают, что банковскому сектору следует уделять больше внимания вопросу безопасности клиентов; Было высказано предположение, что сейчас усилия в большей степени сосредоточены на превентивных мерах сдерживающего законодательства, чем на проблеме продолжающегося принудительного вывода.
В 1998 году три города за пределами Кливленда, штат Огайо, в ответ на волну преступности в банкоматах, приняли закон, требующий, чтобы коммутаторы номера экстренной связи были установлены на всех уличных банкоматах в пределах их юрисдикции. После убийства в Шэрон-Хилл, штат Пенсильвания, городской совет также принял закон о безопасности банкоматов.
В Китае и других странах было приложено много усилий для обеспечения безопасности. Банкоматы на территории часто находятся в холле банка, доступном 24 часа в сутки. Эти вестибюли оснащены камерами видеонаблюдения, бесплатным телефоном для консультации с персоналом банка и охранником на территории. Банковские вестибюли, которые не охраняются круглосуточно, также могут иметь безопасные двери, которые можно открыть снаружи, только проведя банковской картой по настенному сканеру, что позволяет банку определить, какая карта входит в здание. Большинство банкоматов также будут отображать на экране предупреждения о безопасности, а также могут быть оснащены выпуклыми зеркалами над дисплеем, позволяющими пользователю видеть, что происходит за ними.
По состоянию на 2013 год единственное доступное заявление о масштабах убийств с использованием банкоматов состоит в том, что они колеблются от 500 до 1000 в год в США, охватывая только случаи, когда у жертвы была карта банкомата, а карта использовалась убийцей после убийства. известное время смерти.
Джекпот
Термин « джекпот» используется для описания одного из методов, который преступники используют для кражи денег из банкомата. Воры получают физический доступ через небольшое отверстие, просверленное в машине. Они отключают существующий жесткий диск и подключают внешний диск с помощью промышленного эндоскопа. Затем они нажимают внутреннюю кнопку, которая перезагружает устройство, и теперь оно находится под управлением внешнего диска. Затем они могут заставить банкомат выдать все наличные.
Шифрование
В последние годы многие банкоматы также шифруют жесткий диск. Это означает, что на самом деле создать программное обеспечение для розыгрыша джекпота сложнее и обеспечивает большую безопасность банкомата.
Использует
Банкоматы изначально разрабатывались как банкоматы, а затем получили множество других функций, связанных с банком:
В некоторых странах, особенно в тех, которые пользуются полностью интегрированной межбанковской сетью (например, Multibanco в Португалии), банкоматы включают в себя множество функций, не связанных напрямую с управлением собственным банковским счетом, например:
Все чаще банки стремятся использовать банкоматы в качестве торгового устройства для выдачи предварительно утвержденных кредитов и целевой рекламы с использованием таких продуктов, как ITM (Intelligent Teller Machine) от Aptra Relate от NCR. Банкоматы также могут выступать в качестве рекламного канала для других компаний. *
Однако несколько различных технологий банкоматов еще не получили всемирного признания, например:
Банкоматы для видеоконференцсвязи в настоящее время называются интерактивными кассовыми аппаратами. Бентон Смит в Idaho Business Review пишет: «Программное обеспечение, которое позволяет интерактивным банкоматам функционировать, было создано компанией uGenius из Солт-Лейк-Сити, производителем программного обеспечения для видеобанкинга. NCR, ведущий производитель банкоматов, приобрела uGenius в В 2013 году и объединила собственное оборудование банкоматов с видео программным обеспечением uGenius ».
Надежность
Перед тем, как разместить банкомат в общественном месте, он обычно проходит обширное тестирование как с тестовыми деньгами, так и с серверными компьютерными системами, которые позволяют ему выполнять транзакции. Клиенты банковского сектора также ожидают от своих банкоматов высокой надежности, что дает поставщикам банкоматов стимулы для минимизации сбоев машин и сетей. Финансовые последствия неправильной эксплуатации машины также являются серьезным стимулом для минимизации неисправностей.
Банкоматы и поддерживающие электронные финансовые сети обычно очень надежны, при этом отраслевые эталоны обычно обеспечивают доступность для клиентов 98,25% для банкоматов и до 99,999% для хост-систем, которые управляют сетями банкоматов. Если сети банкоматов выйдут из строя, клиенты могут остаться без возможности совершать транзакции до начала следующего рабочего дня их банка.
Ошибки, которые могут возникать, могут быть механическими (например, механизмы транспортировки карт; клавиатуры; отказы жестких дисков ; механизмы внесения конвертов); программное обеспечение (например, операционная система ; драйвер устройства ; приложение ); связи ; или чисто из-за ошибки оператора.
Для повышения надежности некоторые банкоматы распечатывают каждую транзакцию в рулонном журнале, который хранится внутри банкомата, что позволяет пользователям и соответствующим финансовым учреждениям производить расчеты на основе записей в журнале в случае возникновения разногласий. В некоторых случаях транзакции разносятся в электронный журнал, чтобы избежать затрат на доставку журнальной бумаги в банкомат и для более удобного поиска данных.
Неправильная проверка денег может привести к тому, что клиент получит поддельные банкноты в банкомате. В то время как банковский персонал, как правило, лучше обучен обнаружению и удалению фальшивых наличных денег, полученные в результате денежные средства банкоматов, используемые банками, не обеспечивают гарантии правильности банкнот, поскольку Федеральное управление уголовной полиции Германии подтвердило, что регулярно случаются случаи выдачи фальшивых банкнот. через банкоматы. Некоторые банкоматы могут находиться в полной собственности сторонних компаний, что может еще больше усложнить эту проблему. Поставщики банкоматов могут использовать технологию проверки счетов, чтобы гарантировать подлинность наличных денег до того, как они будут помещены в банкомат; те, у кого есть возможность рециркуляции наличных, включают эту возможность.
В Индии, когда транзакция с банкоматом завершается неудачно из-за сетевых или технических проблем, и если сумма не выдается, несмотря на дебетование счета, банки должны вернуть дебетованную сумму клиенту в течение семи рабочих дней с момента платежа. день получения рекламации. Банки также несут ответственность за уплату пени за просрочку платежа в случае задержки выплаты средств после семи дней.
Мошенничество
Как и любое устройство, содержащее ценные объекты, банкоматы и системы, от которых они зависят, являются объектами мошенничества. Мошенничество с банкоматами и попытки людей использовать их принимает несколько форм.
Поведение банкоматов может измениться во время так называемого «времени ожидания», когда сеть выдачи наличных банка не может получить доступ к базам данных, которые содержат информацию о счетах (возможно, для обслуживания базы данных). Чтобы предоставить клиентам доступ к наличным деньгам, клиентам может быть разрешено снимать наличные до определенной суммы, которая может быть меньше их обычного дневного лимита снятия, но все же может превышать сумму доступных денег на их счетах, что может привести к мошенничеству. если клиенты намеренно снимают больше денег, чем было на их счетах.
Карточное мошенничество
Этот вид мошенничества распространился по всему миру. Хотя объемы перехвата карт были несколько заменены инцидентами со скиммингом, повторное появление перехвата карт было замечено в таких регионах, как Европа, где в обращении увеличилось количество чипов EMV и карт с PIN-кодом.
Еще одна простая форма мошенничества заключается в попытке заставить банк клиента выпустить новую карту и ее ПИН-код, а также кражу их из его почты.
EMV широко используется в Великобритании ( чип и PIN-код ) и других частях Европы, но когда он недоступен в определенной области, банкоматы должны вернуться к использованию легко копируемой магнитной полосы для выполнения транзакций. Это резервное поведение можно использовать. Однако резервный вариант был удален с банкоматов некоторых британских банков, а это означает, что если чип не будет считан, транзакция будет отклонена.
Клонирование и скимминг карт можно обнаружить с помощью головок для считывания магнитных карт и встроенного программного обеспечения, которое может считывать подпись, встроенную во все магнитные полосы, в процессе производства карты. Эта подпись, известная как «MagnePrint» или «BluPrint», может использоваться в сочетании с обычными схемами двухфакторной аутентификации, используемыми в банкоматах, дебетовых / розничных точках продаж и приложениях для предоплаченных карт.
Концепция и различные методы копирования содержимого магнитной полосы карты банкомата на дубликат карты для доступа к финансовой информации других людей были хорошо известны в хакерских сообществах к концу 1990 года.
В 1996 году Эндрю Стоун, консультант по компьютерной безопасности из Хэмпшира, Великобритания, был осужден за кражу более 1 миллиона фунтов стерлингов путем наведения видеокамер высокого разрешения на банкоматы со значительного расстояния и записи номеров карт, сроков действия и т. Д. рельефная деталь на карточках банкомата вместе с видеозаписью вводимых PIN-кодов. Получив всю информацию с видеозаписей, он смог создать карты-клоны, которые не только позволяли ему снимать полный дневной лимит для каждой учетной записи, но также позволяли ему обходить лимиты снятия, используя несколько скопированных карт. В суде было показано, что с помощью этого метода он мог снимать до 10 000 фунтов стерлингов в час. Стоун был приговорен к пяти годам и шести месяцам тюремного заключения.
Связанные устройства
Почтовый интерактивный киоск может совместно использовать многие компоненты банкомата (включая хранилище), но он выдает только предметы, связанные с почтовыми расходами.