Что такое баллонный кредит
balloon payment
Полезное
Смотреть что такое «balloon payment» в других словарях:
balloon payment — n. The large payment due at the end of the term of a balloon note. The Essential Law Dictionary. Sphinx Publishing, An imprint of Sourcebooks, Inc. Amy Hackney Blackwell. 2008. balloon payment A large final paymen … Law dictionary
balloon payment — (izg. balȗn péjment) m DEFINICIJA bank. 1. pojam vezan uz umjetno dizanje cijena, u prvom redu vrijednosnih papira 2. precijenjeno plaćanje ili plaćanje iznad realne vrijednosti ETIMOLOGIJA engl … Hrvatski jezični portal
balloon payment — A contractually required loan payment, almost always the final payment, that is larger than the other contractually required, periodic loan payments. Results from the fact that required, periodic loan payments are too small to fully amortize the… … Financial and business terms
Balloon Payment — An oversized payment due at the end of a mortgage, commercial loan or other amortized loan. Because the entire loan amount is not amortized over the life of the loan, the remaining balance is due as a final repayment to the lender. Balloon… … Investment dictionary
balloon payment — The final payment of principal under a balloon note; commonly representing essentially the entire principal. See balloon mortgage balloon note … Black’s law dictionary
balloon payment — The final payment of principal under a balloon note; commonly representing essentially the entire principal. See balloon mortgage balloon note … Black’s law dictionary
balloon payment — /bə lu:n ˌpeɪmənt/ noun the last payment, usually much larger than the others, that is made when repaying a balloon loan … Marketing dictionary in english
balloon payment — n. large lump sum paid as final payment due at the end of a loan … English contemporary dictionary
Balloon Payment — Последний платеж, который гасит основной долг по ипотечному кредиту с единовременным погашением основного долга … Ипотека. Словарь терминов
balloon payment — /bəˈlun peɪmənt/ (say buh loohn paymuhnt) noun a loan repayment, usually the final one, which is much larger than the other repayments, as part of a loan repayment scheme in which the borrower has low repayments in the early stages of the loan… … Australian-English dictionary
Что такое Шаровой платеж | Balloon Payment
В обмен на крупные шаровые платежи заемщик получает целый ряд преимуществ. Регулярные платежи по такому кредиту обычно предусматривают только проценты, поэтому на первых этапах заемщик будет тратить значительно меньше, чем при стандартных схемах погашения, которые предполагают постепенный возврат основной суммы кредита. Что еще более важно, для этого типа кредитов часто характерна более низкая фиксированная процентная ставка, что приводит в конечном итоге к меньшей переплате. Зачастую краткосрочный шаровой кредит (англ. Balloon Loan) может быть очень выгодным для некоторых заемщиков.
Шаровые платежи идеальны для людей с хорошим инвестиционным чутьем и способностями рационально управлять своими расходами. Освобождая капитал, который необходимо было бы направить на выплату более высоких платежей при стандартных схемах погашения, шаровые кредиты дают опытному инвестору возможность использовать высвобожденные средства. Такой кредит также выгоден для лиц, ожидающих значительные единовременные поступления на некоторый момент в будущем, например, получение наследства или выплата дивидендов. Независимо от источника происхождения, если текущий денежный поток заемщика не будущие крупные поступления, шаровой платеж может быть очень выгодным выбором.
Большинство кредиторов потребуют своего рода гарантию, что у заемщика будет необходимый капитал для осуществления шарового платежа, то есть предоставление шаровых кредитов предполагает более жесткие требования к заемщику. Если, как ожидается, крупная денежная сумма, необходимая для осуществления платежа, не появится, заемщик должен будет ежемесячно откладывать минимальную сумму, чтобы гарантировать, что у него будут деньги для осуществления шарового платежа на оговоренную дату. Поэтому инвестирование накопленных сбережений на высокорисковых рынках не рекомендуется тем заемщикам, которые должны осуществлять шаровой платеж.
Многие кредиторы позволят заемщику преобразовывать шаровой кредит в кредит с традиционной структурой. Если заемщик не располагает достаточной суммой, чтобы осуществить шаровой платеж, преобразование кредита может, например, помочь препятствовать потере своего дома. Заемщик должен удостовериться, что такая возможность предусмотрена договором, а также он должен быть уверен, что готов рискнуть рефинансировать кредит по более высокой процентной ставке в случае необходимости. В большинстве случаев остаток задолженности при ипотечном шаровом кредите может быть рефинансирован, если заемщик добросовестно выполнял свои обязательства и удовлетворяет требованиям кредитора для стандартного ипотечного кредита.
Шаровые кредиты могут быть очень привлекательными, по сравнению со стандартными кредитами, вследствие более низких процентных ставок. Однако они являются очень опасными для самих заемщиков. Если у заемщика нет полной уверенности, что он сможет осуществить шаровой платеж, для него более предпочтительным может быть ипотека с плавающей процентной ставкой (англ. Adjustable-Rate Mortgage ARM). Для нее также характерны более низкие процентные ставки, но они не являются фиксированными и могут колебаться в большую или меньшую сторону в зависимости от рыночных процентных ставок. Однако следует помнить, что резкий рост процентных ставок может привести к существенному увеличению платежей по кредиту, что может крайне негативно сказаться на финансовом состоянии заемщика.
Определение пули
Содержание:
Что такое пулевой кредит?
Как работает пуля
Пулевые кредиты могут предлагаться всем типам клиентов кредитования, но обычно они используются в определенных ситуациях. Большинство пулевых кредитов выдается на земельные контракты и по этой причине часто предоставляется застройщикам. Термин «пуля» относится к крупной единовременной выплате, которую заемщик должен произвести при погашении кредита.
В пулевом кредите заемщик утверждается на максимальную основную сумму, определяемую в рамках обычного процесса андеррайтинга. Кредит может быть структурирован несколькими различными способами, в зависимости от того, как заемщик хочет погасить его. Заемщики с пулевой ссудой часто имеют возможность не производить никаких платежей в течение срока действия ссуды или производить выплаты только по процентам.
Пулевые кредиты требуют от заемщика крупных единовременных платежей в конце срока.
При полной единовременной выдаче кредита проценты будут начисляться в соответствии с условиями займа, обычно ежемесячно или ежегодно, и заемщик должен будет выплатить весь остаток в виде большой единовременной выплаты в конце срока. В случае ссуды с пулевой выплатой только для процентов заемщик обязан регулярно проводить регулярные выплаты процентов; это уменьшает единовременную выплату при наступлении срока погашения только до суммы основного долга по кредиту.
Пулевые кредиты, как правило, считаются краткосрочным финансированием и могут предлагаться на различные сроки, в зависимости от того, как скоро заемщик рассчитывает на погашение. Как правило, они будут взимать более высокие процентные ставки, чем стандартные кредиты, поскольку они не предлагают такой большой (или, в случае полной единовременной ссуды) регулярной денежной наличности для кредитора.
Пулевые кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными. Часто эти виды кредитов используются для покупки необработанной земли, стоимость которой в качестве обеспечения ниже, чем у земли, на которой она была построена. Некоторые застройщики могут купить отдельные участки земли с помощью ссуд под пули, в то время как другие могут использовать ссуды под застройку для развития целого подразделения с несколькими участками земли.
Плюсы и минусы пули кредита
По сравнению с другими формами кредитования, пулевые кредиты могут быть относительно дорогими для заемщика. Их преимущество заключается в том, что они предоставляют застройщикам возможность заимствовать средства, необходимые им для начала строительного проекта, и структурировать срок кредита, исходя из их ожиданий относительно продолжительности проекта. Пулевые кредиты также могут быть выгодны для разработчиков, так как они могут не получить никакого денежного потока от проекта, пока он не будет завершен, и, наконец, у них есть одно или несколько зданий, которые они могут выставить на продажу и продать.
В этот момент многие застройщики будут использовать кредит на вынос, чтобы рефинансировать свои долги. При выдаче ссуды заемщик предлагает вновь построенные здания в качестве обеспечения для нового ссуды, а затем использует эти деньги для погашения старого пулевого ссуды. Ссуды на вынос также имеют преимущество в более выгодных условиях долгосрочного финансирования, чем типичный ссудный кредит.
Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов
За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.
Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.
Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.
Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных. Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.
В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля. А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.
Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.
Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.
Прежде чем браться за долги, накопите подушку безопасности
В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.
В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.
Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.
Метод снежного кома
Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.
В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.
В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.
Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят
Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники
Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького
Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу
Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти
Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги
Метод лавины
По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.
Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят
Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги
Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой
Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение
Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего
Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов
Рефинансирование поможет снизить ставку, переплату и срок кредита
Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.
Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.
Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.
Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале
Что такое баллонный кредит
Что такое баллонный кредит?
Спасибо, Ваш голос учтён
Что такое баллонный кредит?
В принципе, для покупателей автомобилей подобного рода кредиты довольно интересны, поскольку за сравнительно небольшие деньги можно пользоваться машиной, а по итогу обменять ее на новую, хотят тут тоже все условно, поскольку многое зависит от сроков, ставок, остаточной стоимости автомобиля и прочего. Но если все грамотно рассчитать, то можно создать целый круговорот.
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Кредиты обычно погашаются равными долями ежемесячно или проценты начисляются на остаток. Есть баллонные кредиты. Их суть заключается в следующем. Приведём пример, так доступнее понять. Например, клиент взял автокредит на сумму 1 000 000 рублей на 5 лет. Первоначально он должен внести 10 % стоимости автомобиля. Это будет 100 000 рублей. Остаток в 900 000 рублей делится таким образом: 400 000 рублей выплачиваются практически за весь кредитный период, а оставшуюся сумму в 500 000 рублей или 50% (в зависимости от продолжительности кредитования) стоимости автомобиля клиент вносит в конце срока.
Если обобщить, то баллонный кредит – это такая разновидность погашения кредита, при которой в первой половине срока погашаются проценты за пользование, а первоначальный взнос и конечная сумма – это погашение основного и последнего процента.
Такие займы рискованны, потому что нет регулярных платежей. Они страхуются высокой маржей и обеспечением.
Для клиентов есть небольшое преимущество при использовании баллонного кредита. В течение нескольких лет они могут пользоваться предметом кредита, в основном это автомобиль, поскольку такой вид кредита особо востребован для автомобильных займов. При этом они платят небольшую сумму денег. Исключительность такого кредита состоит в том, что перед выплатой основной заключительной части платежа, клиент может перепродать машину, заключить другой договор и купить новую машину.
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Что такое баллонный кредит?
Баллонный кредит (еще говорят балунный кредит, от английского слова balloon)- это особая форма погашения займа, под которой стоит понимать, что клиент регулярно гасит частями лишь небольшую часть кредита и проценты на начальном этапе, тогда как в самом конце (то есть к дате окончательного погашения) он должен внести основную сумму.
Надо отметить, что выдача подобных кредитов более редкая ситуация для наших банков, чем кредитование с погашением в равных или убывающих долях капитала и процентов. И если баллонный кредит и используют, то чаще в авто-кредитовании. Когда, к примеру, клиент может заплатить первоначальный взнос в пределах 15%, затем платить небольшие взносы каждый месяц. И только к сроку погашения кредита заемщик должен оплатить последний платеж, который может быть равен половине или даже более стоимости автомобиля.
Банки не очень часто на себя предоставляют такие кредиты, поскольку несут высокие риски невозврата депозита. Преимущество для банка только в том, чтоб разнообразить свои услуги и охватить больший круг клиентов.
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
При баллонном кредите происходит выплата предоплаченного первоначального взноса в размере 10%, а уже после этого производятся небольшие ежемесячные взносы. А приокончании периода кредитования нужно заплатить последний и самый большой платёж (полную половину стоимости), если есть желание сохранить покупку. Чаще всего балонный кредит применяется при покупке автомобилей (при автомобильных займах).
Своего рода, исходя из перечисленного, баллонный кредит является особой формой при погашении кредита, суть которой заключается только в погашении процентов в первом периоде кредитования, а основной и последний проценты должны быть погашены лишь в начале периода кредитования при последнем взносе.
Простыми словами, суть баллонного кредита состоит в:
— оплате клиентом определённого процента от самой стоимости кредита. Например, 10% от общей стоимости автомобиля;
— оплате небольших ежемесячных взносов до конца срока действия кредитного соглашения, когда клиент должен погасить значительную часть заёмной суммы в последней партии.
Преимуществами баллонного кредита являются:
— клиент может без высоких затрат дольше пользоваться предметом кредитования;
— возможность обмена автомобиля без оплаты последнего высокого взноса;
— более низкая ежемесячная оплата и возможность перепродажи предмета кредитования в конце контракта;
— возможность подписания нового кредитного соглашения с выкупом и приобретением нового автомобиля в течение нескольких последующих лет;
— большой период действия кредитного соглашения уменьшает процент выкупа в конце срока его действия.
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Что такое баллонный кредит?
Что такое баллонный кредит?
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Обычно погашение кредитов осуществляются в равных или убывающих частях тела кредита и процентов. Но, еще существуют баллонные кредиты.
Итак, баллонными кредитами называются кредиты, согласно которым в первый период кредитования происходит погашение процентов, а основной долг погашается в конце периода кредитования.
Баллонные кредиты очень популярны при автокредитах. Изначально клиент платит 10 % первоначального взноса, затем небольшие обязательные платежи каждый месяц, а в конце выплачивается остаток, который равен половине стоимости транспортного средства.
Плюсы баллонного кредита:
• в течение первых несколько лет ежемесячные платежи небольшие;
• можно позволить себе приобрести новое транспортное средство либо более дорогое;
• для оформления баллонного кредита требуется минимальный пакет документов.
Минусы баллонного кредита
• когда кредит будет погашен в полном объеме, цена транспортного средства на этот момент будет дешевле, чем за него было выплачено;
• срок погашения кредита может быть продлен в случае рефинансирования кредита;
• при невыполнении обязательств, автомобиль придется продать.
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Баллонный – это такая форма погашения кредита, когда заемщик с самого начала начинает гасить проценты по кредиту. А основной долг гасится с последними сумами процентов, то есть в самом последнем кредитном платеже. По-простому, так это когда заемщик почти все время оплачивает проценты по кредиту, а все остальные расчеты проводит в последнем взносе.
При баллонном кредите заемщик в обязательном порядке обязан платить проценты, как пример при покупке автомобиля заемщик должен будет гасить вначале десять процентов от цены авто. А уже в конце так нужно платить основную часть кредита и остаток процентов.
При этом кредитный риск будет и не маленьким, риск заключается в том, что при погашении процентов отсутствует возврат кредитных денег, потому как вариант такой долг н будет как бы компенсироваться наличием в кредитной организации залогового имущества заемщика.
При таком виде кредитов получается, что кредитные деньги получены на более долгий срок кредитования, а значит и проценты будут применяться по больше, что бы получить также какую-то компенсацию продолжительности времени кредитования.
Плюсы баллонных кредитов заключаются в следующих моментах, в том числе и заемщик может при начале гашения процентов еще и дальше пользоваться предметом кредитования, то есть автомобилем. Потому как вариант можно до последнего крупного платежа поменять новый автомобиль. При кредите выкупа заемщик после низкой платы в конце срока перепродать авто.
Размер последнего платежа по баллонному кредиту может быть и не менее половины всего полученного кредита, чем продолжительнее будет срок кредита, тем будет меньше последний платеж.
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Что такое баллонный кредит?
— Погасить его своими силами, когда подойдет срок;
— Оформить пролонгацию на 2 года и по сути выплачивать его в качестве обычного кредита;
— Сдать автомобиль в Trade-in. Вот на этот пункт и рассчитан такой кредит, так как в конце срока кредитования владелец автомобиля может сдать его обратно в салон, закрыть тем самым остаточный платеж и получить сумму на первоначальный взнос для покупки в этом салоне нового автомобиля в такой же кредит с остаточным платежом. Номинально это позволяет достаточно часто менять автомобили при достаточно небольших переплатах, но на практике все гораздо сложней и имеется куча подводных камней, не говоря уже о том, что это по сути бесконечная кредитная кабала.