Что сказал швецов о поддержке пенсионеров
Российским пенсионерам предложили искать альтернативы государственной пенсии
Фото: Алексей Мальгавко / Коммерсантъ
После выхода на пенсию россиянам следует полагаться не только на государство, но и на свой капитал. Такое мнение высказал первый зампред Центробанка (ЦБ) России Сергей Швецов на расширенном заседании комитета Совета Федерации по экономической политике, передает ТАСС. Он предложил пенсионерам искать альтернативные источники дохода.
По мнению Швецова, государство должно действовать так, чтобы граждане выходили на пенсию с накоплениями, а не помогать, когда человек уже на пенсии. «Это называется капитализм. Когда человек вышел на пенсию, полагаясь полностью на государство, это социализм», — заявил он. Чиновник считает, что необходимо трансформировать российское общество, которое сейчас ближе к советскому прошлому.
При наличии накоплений пенсионеры могут рассчитывать на альтернативный пассивный доход от акций, облигаций и других финансовых инструментов. Прибыль от инвестиций получают пенсионеры в развитых странах, отметил Швецов. Он посетовал, что акции крупных отечественных компаний принадлежат в основном иностранцам, которые видят в них потенциал, в отличие от россиян.
В середине сентября уполномоченный по правам бизнеса при президенте России Борис Титов заявил, что российские пенсионеры способны решить проблему нехватки иностранной рабочей силы. Бизнес-омбудсмен отметил, что пожилые люди хотят работать, но не делают этого, поскольку официальное трудоустройство лишит их надбавок к пенсии. Выходом из положения он назвал возобновление индексации пенсии работающим пенсионерам.
Набиуллина назвала «крайне неудачными» слова своего зама о пенсиях
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина прокомментировала слова своего заместителя Сергея Швецова о пенсиях и пенсионерах и назвала их «крайне неудачными», сообщает «РИА Новости».
«Я сожалею о крайне неудачной формулировке своего заместителя по вопросу поддержки пенсионеров», — сказала она.
Швецов заявил, что действующим пенсионерам помогать уже довольно поздно, необходимо стимулировать граждан, чтобы они к моменту выхода на пенсию полагались не только на государство, но и на сформированный в течение жизни капитал.
«Помогать пенсионерам, мое личное мнение, немножко поздно. Помогать нужно гражданину выйти на пенсию с хорошим пенсионным проектом, который прежде всего должен быть сформирован самим гражданином в течение всей жизни. Это называется капитализм. Когда человек вышел на пенсию, полагаясь полностью на государство, это социализм. Мы скорее ближе к нашему советскому прошлому в этом плане, и предложение ЦБ и Минфина — как раз эту трансформацию начать», — сказал Швецов на расширенном заседании комитета Совета Федерации по экономической политике (цитата по ТАСС).
Набиуллина не согласилась с такой постановкой вопроса.
«Большая часть тех, кто уже вышел на пенсию или выходит сейчас, не имели возможности делать накопления на старость. И, конечно, это один из приоритетов государства — обеспечить для всех достойную пенсию», — сказала Набиуллина. «Банк России со своей стороны работает над развитием и негосударственных пенсионных фондов и над повышением устойчивости финансовой системы. Но эти усилия — это дополнение к государственной пенсионной системе», — добавила она.
Средний размер страховой пенсии по старости в России на 1 января 2021 года составил 16 789 руб., подсчитала Счетная палата. «В целом средний размер страховой пенсии по старости на 1 января 2021 года составил 16 789,48 руб., что на 911,58 руб. (на 5,7%) больше, чем на начало 2020 года», — отметили в ведомстве.
Параметры индексации страховых пенсий неработающим пенсионерам до 2024 года были закреплены в президентских поправках к пенсионной реформе. Ежегодное повышение предусматривается с 1 января каждого года. В 2022 году пенсии должны увеличить на 5,9%, в 2023-м — на 5,6%, в 2024-м — на 5,5%.
К 2024 году среднегодовой размер страховой пенсии по старости для неработающих пенсионеров в России должен вырасти до 20 388 руб.
Накопительная часть пенсий заморожена с 2014 года, в начале декабря 2020 года заморозка была продлена до конца 2023 года. Взносы в ПФР от работающих россиян не поступают на индивидуальные накопительные счета, а идут на выплаты пенсий нынешним пенсионерам, новые взносы в накопительную систему заморожены. Основная часть средств в накопительной системе была сформирована за счет обязательных страховых взносов работодателей с 2002 по 2013 год.
Швецов в декабре 2020 года заявил, что в течение ближайших трех лет институт накопительных пенсий может быть законодательно демонтирован.
«Сейчас нет дискуссии относительно разморозки [накопительной части пенсии]. Президент подписал очередные три года, я думаю, что за эти три года институт будет демонтирован в регулировании, в законодательстве. То, что осталось на этих счетах, никуда не денется, а вот новые деньги по этому каналу не пойдут», — сказал Швецов в ответ на предложение о разморозке пенсионных накоплений.
«Помогать пенсионерам — немножко поздно»: скандальное заявление зампреда ЦБ Швецова
«Помогать пенсионерам — немножко поздно. Помогать надо гражданину выйти на пенсию с хорошим пенсионным пакетом, который должен быть сформирован самим гражданином. Когда человек вышел на пенсию, полагаясь полностью на государство, это называется социализм», — заявил Сергей Швецов в Совете Федерации.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пожурила Швецова за неудачные формулировки. Действительно, заявление Швецова имеет признаки злоупотребления доверием пенсионеров к государству в целом и президенту в частности. Обвинять в иррациональном отношении к пенсионному пакету россиян, не демонстрируя рационального поведения Минфина и ЦБ по отношению к общим деньгам, неуместно. Налицо стимулирование утечки капиталов.
По золоту приняли правильное решение в 2014, а в 2020 — скупку прекратили.
Сегодня физического золота в ЗВР 2290 т вместо 5000, что отдаляет становление рубля в качестве инвестиционной валюты и единицы международных расчетов, ослабляет защитные механизмы пенсионных пакетов.
Поскольку у пенсионера в возрасте 65+ шансов быть назначенным сенатором и даже зампредом ЦБ мало, а значит, и надежд на достойную пенсию хотя бы к 80+ нет, попробуем разобраться — почему у него нет хорошего пенсионного пакета.
Родился в 1956 г. Диплом о высшем образовании — 1978. До 1990 копил на «Жигули», работая на государство. В январе 1991 Министерство финансов и ЦБ накопления обнулили — реформа Павлова, а в январе 1992 г. те же пришли за остатками накоплений, объявив «шоковую терапию» — «Жигули» подорожали в 40 раз.
Кого «не обнулил» ЦБ, «обнулил Мавроди», подчистили бандиты и черные риэлторы, воспользовавшиеся занятостью президента, «изгнанием идола коммунизма». В мае 1994 правительство и ЦБ вдвое ревальвировали рубль — обесценили накопления в валюте.
В августе 1998 обнулили ГКО, акции и накопления в рублях. В «нулевые» не доглядели за строителями, обнулившими инвестиции дольщиков. В 2008 обвалили фондовый рынок и обесценили рублевые вклады. В 2014-м — повтор сценария 2008-го, плюс потери депозитов и пенсионных накоплений, которые мимо «всевидящего ока ЦБ убежали в Лондон.
Смущает, что Швецов не раскрыл суть плана по поддержке будущего пенсионера. Рекламирует фондовый рынок, находящийся на историческом пике, а опыт подсказывает: чем выше уровень агитаторов за инвестиции в акции, тем ближе крах фондового рынка.
После обещания Ельцина лечь на рельсы — обнулился через несколько дней, а после заявления Кудрина об острове стабильности — рухнул через месяц. Ни слова о бессилии ЦБ перед банковскими мошенниками и инфляцией, «подъедающими» накопления ныне выживающих и будущих пенсионеров. Даже почетного гостя президента на Параде Победы не уберегли. Пришлось звать полицию.
Валентин Днепров, специально для «Русской Весны»
Замглавы Центробанка Швецов: помогать пенсионерам поздно
По словам Швецова, государству следует оказывать помощь людям еще во время их трудовой жизни, чтобы позднее они могли уйти на заслуженный отдых «с хорошим пенсионным проектом», и он, подчеркнул зампред ЦБ, «должен быть сформирован самим гражданином в течение всей жизни».
Швецов призвал «начать трансформацию» от «советского прошлого» в данном вопросе. Согласно его предложению, властям следует не только проводить агитацию и стимулировать россиян самостоятельно инвестировать, но и настраивать пенсионные институты, чтобы они были «очищены от недобросовестных игроков» и могли приносить пользу гражданину и экономике страны. Граждане могут сами заранее создавать себе пенсионные накопления, отметил он, предложив использовать возможности пенсионных фондов и страховых компаний. Швецов напомнил и о таком источнике пассивного дохода, как доход от акций и облигаций.
Позднее начальник Швецова Эльвира Набиуллина извинилась за подчиненного, назвав его формулировку неудачной. Она отметила, что у многих не было возможности делать сбережения на старость, и назвала обеспечение для них достойных выплат одним из приоритетов властей.
По словам Набиуллиной, ЦБ работает над развитием негосударственных пенсионных фондов, чтобы в будущем россияне могли формировать долгосрочные накопления, а также над повышением устойчивости финансовой системы, чтобы люди не беспокоились о сохранности своих средств.
Мне кажется они живут уже не в другом мире, они в другом количестве измерений уже живут.
Да, мы охуели, и что? (с)
если у людей нет хлеба пусть едят пирожное, не ну а че он сказал прямым текстом если у людей нет денег пусть инвестируют или покупают недвижимость, заебали они реально там настолько тупые или они так людей троллят?
государству следует оказывать помощь людям еще во время их трудовой жизни
Увидел что баян.
Извиняюсь, просто в предыдущих постах нет тегов Центробанк и Сергей Швецов
были накопления, не спасло стариков от нищеты в 90
Ну вот, в очередной раз людей на х#й послали, прямым уже текстом. И нихерашеньки этому деятелю за это не будет, если что.
Так правильно же всё говорит, что возмущаться? Пенсионеров очень много, на них расходуются все средства, поступающие в ПФР + трансферты из бюджета. Инвестиционная деятельность, по сути, не ведется. Платить пенсионерам больше не из чего, поэтому помогать им поздно, они будут жить в нищете, изменить это невозможно.
А вот для работающих людей можно снизить налоги и предоставить им инструменты для самостоятельного накопления пенсионного капитала.
Что стало с компаниями после исключения из индекса Мосбиржи
Для Лиги Лени: Пока что на протяжении 3+ лет я всё делал правильно, статистика это подтвердила.
Доходность российских акций +22% за 2021 год, доходность всего частного пенс. фонда 25% годовых, публичный трек веду с октября 2018. В фонд вступить невозможно, он создан для меня и моей семьи, деньги посторонних лиц в управление не принимаю. Я не финансист, просто делюсь опытом с теми, кому это может быть полезно
Но близится ребалансировка индекса, в результате которой в него будет добавлен En+ Group (металлургический холдинг, связанный с Олегом Дерипаской), а также будут исключены акции застройщика ЛСР. Эти акции я покупал согласно полагающейся им доле, и сейчас акции ЛСР у меня в небольшом минусе. Я уже заранее объявил о том, что избавлюсь от них после этого события (ребалансировки отслеживаемого индекса), несмотря на то, что мне придется продавать их с минусом. И это уже не первый раз, когда мне приходится так делать! Также без сожалений и в небольшой минус я продавал акции Россетей и Ленты ранее при их исключении из индекса Мосбиржи.
И когда я объявил это, совершенно закономерно я получил вопрос:
Справедливый вопрос! Давайте проверим, насколько рациональным решением является продажа акций сразу после их исключения из индекса.
За время, которое я нахожусь на фондовом рынке со своим «частным фондом», из индекса Мосбиржи исключили 10 компаний.
Давайте посмотрим на результаты каждой из них против индекса.
Здесь и далее все цифры даются с учетом выплаченных дивидендов.
Исключение М.Видео из индекса произошло в конце 2019 года. В какой-то момент компания дико росла, но сейчас всё вернулось на круги своя. Результат М.Видео составил +22% против результата индекса +40%.
Довольно странная и непрозрачная структура Гуцериева возможно не зря была исключена из индекса Мосбиржи «за компанию» с М.Видео и Русснефтью. С конца 2019 года результат Сафмар составил +7% против результата индекса +40%.
Ленту исключили из индекса Мосбиржи весной 2020 года, прямо в тот момент, когда на рынке творилась паника. Компания неплохо показывала себя в 2020 году, но в 2021 что-то пошло не так. Итог с весны 2020 для Ленты +26% против результата индекса +80%.
9 из 10 в пользу индекса Мосбиржи! В 9 случаях из 10 продажа и распределение средств среди оставшихся в индексе компаний пошли на пользу и дали лучший результат. Порой, с компаниями, вышедшими из индекса, происходили ужасные события.
Я по-прежнему считаю индекс неплохим ориентиром для таких no-brainer инвесторов как я, не пытающихся использовать свою экспертизу для инвестиций на фондовом рынке.
А что если исключат Газпром
Зачем готовить план на случай «встречи с динозавром»? Зачем пытаться на серьёзных щщах продумывать ответ на такой случай?
И мне даже не приходится думать и как-то эти тренды выслеживать. Я безмозгло копирую веса в индексе, и получается, что мне нужно докупать тех, которые растут относительно других и ничего не делать с теми, которые падают относительно других. Доля естественным образом увеличивается у первых, и падает у вторых.
Исследование проводил сам, тег моё. Взято из моего блога о создании личного пенсионного фонда в условиях суровой российской реальности.
Транжиры. Сами виноваты
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что в увеличении инфляции есть вина граждан страны: начинают больше тратить и меньше сберегать
Опять люди виноваты, тратят и тратят свои миллионы во время роста инфляции. Заслужили, чего уж там
Набиуллина заявила о росте инфляции в стране из-за россиян
Инфляция в России растет в том числе из-за рядовых граждан, которые неразумно потребляют на фоне роста цен.
Об этом заявила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина в ходе своего выступления в Госдуме.
Как отметила глава ЦБ, россияне, видя рост цен в магазинах, «не размышляют» в категориях временных и устойчивых факторов. Увеличение цен на наиболее важные для людей товары еще больше разогревает инфляционные ожидания.
«Люди начинают по возможности больше тратить, а не сберегать. Покупать сейчас, пусть даже в кредит – поэтому мы видим, как растет потребительский кредит – пока не подорожало еще больше. Такое изменение модели может создавать серьезные риски, раскручивание инфляционной спирали, когда предложение все равно не поспевает, потому что есть ограничения», — заявила Набиуллина.
Глава Банка России добавила, что в таких условиях денежный спрос растет и не выливается в увеличение потребления.
Скоро все будут самозанятыми?
А что вы думаете о самозанятости?
Отцы и дети
Глава ЦБ РФ назвала маловероятным скорый мировой экономический кризис. Это уже очень сильно напоминает Жванецкого
Банк России оценивает вероятность мирового финансового кризиса в ближайшие годы как «очень низкую», заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в интервью РБК, опубликованном 17 сентября.
— Финансовый кризис нас не затронет. Потому что. Я вам точно говорю.
Население, знающее толк в заявлениях официальных лиц, выматерилось негромко и отправилось закупать соль, спички и сахар.
Ипотечный бум в России: сколько берут кредитов и на каких условиях? какая часть зарплаты уходит на погашение ипотеки?
Жилищная ипотека – важный кредитный инструмент для приобретения жилья под залог, а для большинства работающего населения России — единственный способ улучшить жилищные условия.
В развитых странах ипотечное кредитование функционирует многие десятилетия и получило широкое распространение среди населения. Для России предоставление кредита под залог недвижимости относительно новое явление (в СССР не было прав собственности на жилье), однако в последние годы на ипотечном рынке наблюдается всплеск активности.
Ипотека в странах мира
Показателем ипотечного рынка, свидетельствующем о его популярности и доступности, может служить отношение ипотечной задолженности к ВВП страны. В Западной Европе, Северной Америке и Австралии доля ипотеки от ВВП составляет 30-120% (2017-2019 гг.). Это обусловлено стабильными финансовыми условиями, низкими ставками кредита (1-3%) и умеренной инфляцией, функционирующими институтами.
Ипотечная жилищная задолженность от ВВП в 2017-2019 гг. Источник: расчет автора по данным статистических ведомств стран, ЦБ, Всемирного банка
После развала СССР ипотечное кредитование в России тормозилось высокими ставками кредита, неразвитым финансовым и строительным рынком, отсутствием регулирующих механизмов и низкими доходами населения. Со временем от части барьеров удалось избавиться и рынок становился более цивилизованным, происходило снижение ставок, принимались льготные программы софинансирования, появилась возможность вносить материнский капитал в первоначальный взнос и т.п.
Размер ипотечного рынка в России
В 2010 г. рынок ипотечного кредитования не превышал 1 трлн рублей, а в год выдавалось около 300 тыс. кредитов, к 2021 г. рынок вырос в 10 раз в денежном выражении до 10,6 трлн рублей.
Задолженность по ипотеке, объем ипотечных кредитов и их доля в ВВП в 2009-2021 гг. Источник: расчет автора по данным ЦБ РФ и Росстата
За десятилетие доля ипотечной задолженности к ВВП увеличилась с 2,5% до 8% (июнь 2021 г.), а ежегодная сумма ипотечных кредитов – до 5% ВВП. Несмотря на внушительные темпы роста показатели сильно уступают развитым странам.
Ставки по ипотечным кредитам связаны с ключевыми макроэкономическими индикаторами – инфляцией, ключевой ставкой ЦБ и доходностью гособлигаций. Их снижение позволяет банкам кредитовать население по более низким ставкам, поскольку стоимость привлечения денег уменьшается. После всплеска ставок в 2014-2015 гг. на фоне событий в Крыму и на Донбассе, а также падения цен на нефть, наблюдалось умеренное снижение ценовых ориентиров и номинальных доходностей.
Средневзвешенная ставка ипотечного кредита в России, инфляция, ключевая ставка ЦБ, доходность 10-летних облигаций в 2009-2021 гг. Источник: расчет автора по данным ЦБ РФ, Росстата, Мосбиржи.
В 2020 г. из-за кризиса отмечалось повсеместное снижение ставок мировыми ЦБ для стимулирования экономик, в России кроме снижения ключевой ставки спрос на недвижимость поддерживался программой льготного кредитования, что снизило ипотечную ставку до исторического минимума – 7,1% (июнь 2021 г). В 2021 г. ставка по ипотеке приблизилась к инфляции и доходности 10-летних облигаций, чего ранее не наблюдалось (за редким исключением). Это спровоцировало ипотечный бум (ежемесячная сумма ипотечных кредитов составила 500 млрд рублей) и разгон цен на недвижимость – за год средняя стоимость квадратного метра в новостройке выросла на 24% (2 квартал 2021 г., г/г.).
Средний размер и срок ипотечного кредита в России
После принятия программы льготной ипотеки число выдаваемых кредитов превысило 170 тыс. шт. в месяц, а в пиковые месяцы 2020 г. – 210 тыс. шт. Повышенный спрос при стабильном предложении и росте цен на недвижимость привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита до 3 млн рублей (июнь 2021 год).
Количество, средний размер и срок ипотечных кредитов в России в 2009-2021 гг. Источник: расчет автора по данным ЦБ РФ и Росстата
Также произошло удлинение среднего срока кредита до 20,3 лет, с одной стороны, это позволяет формировать гибкий график погашений без непосильной нагрузки на доходы людей. С другой стороны, при сложностях с выплатами (в 2021 г. просроченная задолженность – менее 1%) реструктуризация кредита будет осложнена, поскольку именно продление срока — наиболее простой способ реструктуризации и снижения кредитной нагрузки.
Таким образом, средний ипотечный кредит в 2021 году (1 полугодие) составляет 2,9 млн рублей, берётся на 20 лет по ставке около 7%. В таких условиях ежемесячный платёж по кредиту – 22 тыс. рублей, а долговая ипотечная нагрузка — 48% от средней зарплаты (после вычета НДФЛ).
Ипотека в регионах России
Внутри России ситуация неоднородна — размер кредита, выплат и долговой нагрузки имеет региональные особенности, однако на первые 10 субъектов РФ приходится 50% ипотечного кредитования.
Средний размер ипотечных кредитов по регионам России в 1 полугодии 2021 г. Источник: расчет автора по данным ЦБ РФ.
Самый высокий размер ипотеки в Москве — 6,2 млн рублей (выплаты — 48 тыс рублей в месяц), что в 2 раза выше среднего по стране. Также высокие показатели (3,8-4,3 млн рублей) в Московской области, Санкт-Петербурге, Сахалине и Чукотке, это отчасти коррелирует с ценой квадратного метра жилья. В этих регионах средний месячный платеж по ипотеке составляет 28-32 тыс рублей. Наименьший размер ипотечного займа в Ингушетии и Чечне – около 1 млн рублей, а ежемесячный платеж не превышает 8 тыс. рублей.
Размер месячного платежа по ипотеке и его доля в заработной плате после вычета НДФЛ в регионах России в 1 полугодии 2021 г. Источник: расчет автора по данным ЦБ РФ и Росстат
Ипотека – важная веха в жизни людей, поскольку она существенно увеличивает долговую нагрузку домохозяйств. Для 65% регионов средний платеж по ипотеке превышает 50% от заработной платы. Например, в Дагестане, Калмыкии и Ивановской области платеж по ипотеке составляет 70-85% средней зарплаты в регионах.
Может быть, о таком решительном отказе от валюты ненавистного врага заявлено впервые? Давайте смотреть:
А откуда вообще в ФНБ взялись доллары? Враг решил подставить наших, незаметно подсунув туда свои доллары?
Давайте попробуем немного больше узнать о том, что в 2021 году находится в «Фонде Шрёдингера», что это всё значит, чем это чревато, и как нам всем на это реагировать.
Фонд национального благосостояния является частью средств федерального бюджета. Фонд призван стать частью устойчивого механизма пенсионного обеспечения граждан Российской Федерации на длительную перспективу. Целями Фонда национального благосостояния являются обеспечение софинансирования добровольных пенсионных накоплений граждан Российской Федерации и обеспечение сбалансированности (покрытие дефицита) бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации.
Начиналось всё в 2008 году, и цели преследовались исключительно благородные. За пример взят Норвежский пенсионный фонд, объем которого по состоянию на сегодня уже достиг 1,3 трлн долларов США. Он (как и наш ФНБ) наполняется благодаря налогам на сверхдоходы от добычи нефти и целью преследует благосостояние и пенсионное страхование граждан в мире «после-нефти».
Почему Фонд Шрёдингера?
Что такое ФНБ в 2021 году?
По состоянию на 30 апреля 2021, активы фонда составляют 13 триллионов 825 миллиардов рублей.
Это вот столько: 13’825’000’000’000₽
В пересчёте на душу населения это не так много, и если каждому жителю (и старому, и молодому) раздать эти деньги прямо сейчас, то получится чуть меньше 95000₽. Ну или около 380’000₽ на некую среднестатистическую семью из 4 человек.
Привелигированные акции ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка появились в ФНБ в 2014 году. Правительство спасало от обрушения системно значимые банки, попавшие в незавидную ситуацию, докапитализировав их в обмен на эти акции. В сумме эти акции стоят 280 млрд ₽.
В апреле 2020 ФНБ пополнился акциями Сбера. Сбер спасать было не надо, спасали немного другое. Тот маневр многие помнят: долей владел Центробанк, а теперь она перешла в ФНБ, а средства из ФНБ пошли на покрытие бюджетных расходов в коронавирусное время. Сбер значительно вырос в цене с того дня, эта доля сейчас стоит 3,35 трлн ₽.
Самоокупаемые инфраструктурные проекты:
Центральная кольцевая автомобильная дорога;
Модернизация БАМа и Транссиба;
Строительство неких «интеллектуальных сетей»;
Строительство СПГ-завода на Южно-Тамбейском месторождении на Ямале;
Развитие железнодорожной инфраструктуры Восточной части БАМа;
Приобретение тягового подвижного состава;
Развитие железнодорожной инфраструктуры на подходах к портам Северо-Запада России и к портам Азово-Черноморского бассейна;
Сооружение АЭС «Ханхикиви-1» в Финляндии;
Строительство «Западно-Сибирского нефтехимического комбината.
Он преследует гуманитарные цели: спасает банки, которые не смогли в управление финансовыми рисками.
Он занимается финансированием «самоокупаемых» проектов, комментировать которые даже не хочется.
Он преследует политические цели, действуя ради громкого и красивого заголовка, а не преследуя экономическую выгоду или ожидая лучшего возврата на наши инвестиции.
Меня удивляет, как одновременно можно управлять самым крупным фондом страны, не преследуя при этом цели получить долгосрочную положительную доходность, и удивляться, почему в стране дискредитирован институт доверительного управления.
Появился было луч надежды когда доля акций подскочила с 2% до 25%. Ну и что, что Сбер! Нормальная компания, сам держу 930 акций, периодически увеличивая позицию. Но нет, похоже это была не забота о национальном благосостоянии, а решение внутренних вопросов.
Как и 10 лет назад, с периодичностью раз в несколько месяцев правительство будет упорно и решительно отказываться от доллара. Новостные заголовки будут будоражить умы неподготовленных людей. Люди всё так же не будут интересоваться «чужим» для них фондом и действиями его управляющих.
А я всё так же буду покупать немного долларов каждый раз когда вижу такие новости чтобы купить на эти доллары немного акций, которые (я надеюсь) будут меня кормить в будущем.
Зампред ЦБ Швецов призвал россиян повышать производительность труда для повышения зарплат
Первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что повышать заработные платы за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) будет неразумным шагом правительства, так как в таком случае «последняя кубышка» России будет полностью истрачена всего за три года. Взамен он призвал россиян повысить производительность труда, поскольку только стремление к самосовершенствованию служит рецептом для укрепления благосостояния.
https://www.mk.ru/economics/2021/05/26/vmesto-rosta-okladov-.
Ранее ряд СМИ опубликовали информацию о росте зарплат руководства ЦБ за 5 лет в два раза. Как видно, личным примером увеличивают производительность труда, за что себя и награждают. Правда, учитывая падение доходов населения 7 лет подряд и постоянную девальвацию национальной валюты, производительность эта со знаком минус.
Правительство, ЦБ и фондовый рынок
Вчера Эльвира Набиуллина дала интервью, в котором описала своё видение текущей ситуации на российском фондовом рынке.
Глава ЦБ раскритиковала большое появление частных инвесторов на рынке. Её очень беспокоит, что частные инвесторы самостоятельно вкладываются в акции. А не идут к банковским управляющим.
Эльвира Набиуллина назвала паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и доверительное управление наиболее оптимальными продуктами для инвесторов, недавно пришедших на рынок.
Правда, глава ЦБ почему-то умалчивает о конских комиссиях, а также о том, что каждый инвестор может самостоятельно построить свой аналог любого ПИФа. Например, вот структура одного из фондов ВТБ, который может повторить только профессионал.
Конечно же никакого лоббирования интересов банков тут нет, только забота об инвесторах. Нужно, чтобы вкладывали в правильные инструменты!
Также Эльвира Сахипзадовна раскритиковала текущую модель вычетов по ИИС. Набиуллина считает ошибкой возможность получения налогового вычета для инвесторов в иностранные бумаги.
Кстати, это уже не первая попытка изменить принципы ИИС. ЦБ уже давно продвигает идею категоризации инвесторов. Конечно же в целях заботы о финансово неграмотных инвесторах, которые получают доходность выше грамотных инвесторов, вкладывающих в российские ценные бумаги.
Ведь каждый хочет кушать не просто хлеб, а бутерброды с маслом!
Вот сейчас у нас инфляция 5,8%, а у меня там «гробовые» лежат под 3,5%. Ты мне скажи, умный мужик, это надо быть каким аферистом, чтобы таким методом обдирать людей.
Такая огромная территория, такие богатства, а люди сидят без газа. Деревни исчезли с карты. Ну это же позор. Просто плакать хочется.
Эффективный менеджер Пенсионный фонд
С каждым годом, каждой новой работой оклад растет (и белеет!).
Я со своей стороны делаю всё по максимуму.
Пенсионный фонд, может это с тобой что-то не так?
Это договор об обязательном пенсионном страховании
@pfr.gov.ru, если ты не в курсе, то у нас стабильная экономика, с каждым годом все стабильше и стабильше!
Куда уходят деньги и долги после смерти?
А ведь у нас в стране очень много пожилых людей, которые полностью одиноки. Меня как то заинтересовал вопрос, куда идет их имущество и денежные средства после смерти. Квартира например, машина, вклад в банке. Когда банк узнает, что вклад теперь уже никто не получит? Или деньги будут в банке лежать десятки лет? А если одинокий человек умер, то никто и не известит банк. Квартира останется запертой, машина на стоянке.
Собственно вот как это регламентируется законом.
Если вы являетесь официальным наследником умершего, то в таком случае никаких препятствий для получения средств с банковского счета быть не должно — вклад, можно сказать, закреплен за наследником.
Что нужно сделать, чтобы его получить? В первую очередь обратиться к нотариусу, который запрашивает в банке информацию об оставленном наследстве. Через полгода со дня смерти нотариус выдаст вам документы, подтверждающие факт наследования, и вместе с ними вы пойдете в банк, снимать деньги усопшего родственника.
Другое дело, если завещания не было, а наследник не в курсе, что у его покойного родственника имелись счета в банках.
«На то, чтобы подать заявление о вступлении в наследственные права, у наследника есть срок в полгода. По его истечению наследство является вымороченным. Это означает, что по закону имущество умершего полностью отходит государству. Правда, если наследник банковского вклада все же объявится даже через полгода, у него есть шанс вернуть причитающееся наследство. Здесь придется предоставить веские доказательства, по которым вы не подали заявление в предусмотренный законом срок. Вполне работают такие причины, когда вы не знали о смерти родственника, или болели», — говорит Исмайлов, директор департамента частного обслуживания «3 В Консалтинг».
По его словам, в России без внимания наследников остаются миллиарды рублей. Все дело как раз в том, что наследники не знают о том, что у умерших родственников были вклады, или знают, но не в курсе, в каком банке хранятся деньги.
«Еще одна причина — сумма вклада невелика, и игра не стоит свеч. То есть оформление наследства не окупит потерянного времени наследников или даже суммы госпошлины, которую необходимо заплатить нотариусу. Если, например, вклад составляет сумму до 1000 рублей, логично, что оплачивать госпошлину даже в размере тех же 1000 рублей не имеет никакого смысла», — добавляет юрист.
Сам наследник не имеет права самостоятельно и без нотариуса узнать о размерах своего наследства. Поэтому единственным доступным способом получить информацию о банковских счетах усопшего является обращение к нотариусу.
Что происходит с кредитами?
Точно так же, как квартиры, автомобили и деньги, наследуются и долги умершего родственника. Соглашаясь на наследование имущества родственника, имевшего непогашенный кредит, следует понимать, что платить по кредиту придется вам. Единственное, что может спасти от возврата долга — это страхование жизни, которое предусмотрительно оформил родственник.
По закону для вступления в наследство предусмотрено шесть месяцев. На практике люди в среднем оформляют наследство год, рассказывает руководитель практики наследования UFG Wealth Management Екатерина Маркова. По ее словам, много времени занимает и поиск активов, и оформление документов. А если активы или счета находятся за границей и наследников много, то такие дела могут длиться и дольше.
Чтобы облегчить жизнь своим наследникам, стоит держать свои финансовые дела в порядке, ну, или успеть разобраться с ними заранее, говорят опрошенные РБК адвокаты и финансисты. Маркова, например, советует своим клиентам часть средств хранить в банковских сертификатах на предъявителя, чтобы близкие могли в случае необходимости сразу воспользоваться ими. На этом, впрочем, возможности передачи денег родственникам в обход процедуры наследования заканчиваются. Это нельзя сделать ни с помощью вкладов, ни с помощью банковских ячеек.
Адвокат, партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов говорит, что банк, скорее всего, не пойдет на заключение договора, предусматривающего доступ к ячейке после смерти ее арендатора — так он может нарушить законодательство о наследовании.
Консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко предупреждает, что любая попытка использовать деньги покойного до срока вступления в наследство несет риск конфликта с другими наследниками, которые могут в судебном порядке потребовать вернуть их законную долю. Поэтому в большинстве своем все советы юристов сводятся к своевременному оформлению завещания и рассказу родственникам о том, где именно находятся документы.
«Если нет завещания, поиск активов покойного ложится на плечи наследников, которые будут руководствоваться теми документами, которые найдут. Зачастую счета за границей родственники просто не находят», — говорит Маркова из UFG Wealth Management.
Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова считает, что нужно обязательно рассказать близким, где находятся документы, дать контакты всех ключевых лиц. «Если, например, это брокерский счет, надо рассказать, в какой компании он открыт, как зовут менеджера, — рассказывает Смирнова. — Если это банковские счета, то надо передать контакты и договоры». Смирнова также советует рассказать будущим наследникам о долгах, чтобы они, принимая наследство, знали, с чем столкнутся.
Банковский и брокерский счета
Если при жизни гражданин оформил доверенность на одного из своих близких, любое использование денег с его счетов после смерти и до вступления преемников в наследство будет считаться незаконным. «Необходимо понимать, что выданная физическим лицом доверенность прекращает свое действие в связи с его смертью», — говорит вице-президент СМП Банка Полина Меркулова.
С брокерскими счетами ситуация похожая. По закону родственники должны сообщить брокеру о том, что человек умер. «Если после смерти с его счета будут совершаться сделки, то они будут являться недействительными», — рассказывает руководитель юридического департамента Ланта Банка Дмитрий Шевченко. Основанием для переоформления брокерского счета является только свидетельство о наследстве, выдаваемое нотариусом. После этого брокер переоформляет счета на наследника.
Ипотека и автокредиты
Долги умершего, как и имущество, переходят к наследникам. «Принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно», — рассказывает руководитель юридического отдела инвесткомпании «Алор» Надежда Подкорытова. А обязанности по выплате долгов определяются пропорционально полученному наследству.
По словам Меркуловой из СМП Банка, наследники не могут отказаться от долгов и при этом вступить в права наследования имущества, обремененного кредитными обязательствами. Поэтому, принимая решение о вступлении в наследство, следует оценить размер переходящих обязательств, советует Меркулова.
Обычно ипотеку берут супруги. Они, как правило, являются созаемщиками и солидарно отвечают перед банком. Поэтому в случае смерти одного из них кредитная организация получает все со второго супруга. По словам ассоциированного партнера адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Юрия Поспеева, если жизнь была застрахована, то часть его долга банку выплатит страховая компания. «Однако, исходя из судебной практики, страховые компании стремятся как можно реже выплачивать возмещение, — отмечает Поспеев. — Если, например, у человека было хроническое заболевание, о котором он не сообщил, то в выплате страховки они могут отказать».
Подкорытова также обращает внимание на то, что страховые компании чаще всего исключают из страховки случаи самоубийства заемщика, что, соответственно, заранее прописывается в договоре. С автокредитами и другими залоговыми потребительскими кредитами ситуация аналогичная.
Проценты, штрафы и банкротство
По словам партнера юридической фирмы «Бейкер и Макензи» Антона Мальцева, после смерти заемщика проценты за пользование кредитом продолжают начисляться в обычном порядке, как они начислялись ранее. Банк вправе их требовать с граждан, принявших наследство, со дня его открытия. Однако если банк, осведомленный о смерти заемщика, без уважительных причин длительное время не предъявляет наследникам требования о погашении долга по кредиту, а наследникам о наличии указанного кредита неизвестно, то суд, по словам Мальцева, чаще всего отказывает во взыскании процентов.
Что касается пени и штрафов, то после смерти заемщика они начисляются лишь после истечения времени, необходимого для принятия наследства, отмечает Мальцев.
«Здесь есть два варианта, — рассуждает Поспеев. — Если обязательства по уплате пени и штрафов возникли еще до смерти заемщика, то они входят в состав наследства. Если после — пеня не должна начисляться. Тем не менее лучше сразу после смерти заемщика начать общаться с банком. Такие ситуации рассматриваются индивидуально».
В случае смерти заемщика производство по делу о его банкротстве осуществляется по особым правилам, которые прописаны в 4-м параграфе 10-й главы Закона о банкротстве. «Наследники привлекаются судом к участию в деле о банкротстве в качестве заинтересованных лиц», — рассказывает Мальцев из «Бейкер и Макензи». По его словам, после расчетов с кредиторами они получают оставшуюся часть наследства.
Какие выплаты родственникам или правопреемникам умершего осуществляет Пенсионный фонд Российской Федерации?
Назначение пенсии по случаю потери кормильца
В случае смерти гражданина членам его семьи в установленных законодательством случаях назначается пенсия по случаю потери кормильца.
За её назначением можно обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства, в многофункциональный центр (МФЦ) или подать заявление через «Личный кабинет застрахованного лица» на сайте ПФР (при наличии регистрации на Едином портале государственных услуг).
Заявление о назначении пенсии рассматривается в течение 10 рабочих дней со дня приема всех необходимых документов.
Пенсия по случаю потери кормильца назначается на срок, в течение которого заявитель считается нетрудоспособным, в том числе бессрочно.
Выплата пенсионных накоплений
В случае смерти гражданина, у которого формировались средства пенсионных накоплений, до установления ему выплат за счет этих средств, пенсионные накопления выплачиваются правопреемникам умершего при условии обращения за ними в течение 6-ти месяцев со дня смерти гражданина. Правопреемник, пропустивший указанный срок, может восстановить его в судебном порядке.
Выплату осуществляет Пенсионный фонд РФ или негосударственный пенсионный фонд – в зависимости от того, где формировались средства пенсионных накоплений.
Пенсионные накопления формируются у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты работодателем обязательных страховых взносов в ПФР на накопительную пенсию, а также независимо от возраста – у лиц, которые добровольно уплачивали дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования пенсий.
Если умирает пенсионер, который одновременно с пенсией получал срочную пенсионную выплату, назначаемую за счет средств пенсионных накоплений, сформированных на добровольной основе, в том числе по Программе государственного софинансирования пенсий, остаток средств пенсионных накоплений также выплачивается правопреемникам.
Пособие на погребение
Если умерший пенсионер на день смерти имел статус «неработающего», социальное пособие на погребение выплачивает Пенсионный фонд. Пособие выплачивается лицам, осуществившим за свой счет захоронение неработающего умершего пенсионера.
Основанием для выплаты пособия на погребение является справка о смерти, которая выдается органом ЗАГС.
Обратиться за пособием необходимо в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера в территориальный орган ПФР, где умерший получал пенсию.
Выплата неполученной пенсии
Начисленные суммы страховой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в месяце смерти и оставшиеся неполученными, выплачиваются членам семьи умершего пенсионера, которые проживали совместно с ним на день смерти. Сумма пенсии в месяце смерти полагается пенсионеру (или членам его семьи) полностью вне зависимости от того, сколько дней прожил пенсионер.
Обратиться за неполученными суммами пенсии следует в территориальный орган ПФР, где состоял на учете умерший пенсионер, не позднее шести месяцев со дня его смерти, с документами, подтверждающими родство и совместное проживание с умершим.
В том случае, если пенсионер проживал одиноко или члены семьи, проживавшие с ним совместно, не обратились в территориальный орган ПФР за неполученной пенсией в течение 6-ти месяцев со дня смерти пенсионера, то эти суммы по истечении шести месяцев включаются в состав наследства и выплачиваются наследникам умершего пенсионера с соблюдением требований Гражданского кодекса Российской Федерации. Территориальный орган ПФР на основании заявления возможных наследников выдает справку о сумме пенсии, неполученной пенсионером при жизни, для предъявления ее нотариусу с целью оформления наследственных прав.
Суммы пенсии, включенные в состав наследства, выплачиваются территориальным органом ПФР на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом.
Что такое выморочное имущество?
Гражданским кодексом предусмотрены следующие случаи перехода наследственного имущества в выморочное:
— отсутствие наследников по закону;
— отсутствие наследников по завещанию;
— наследники по каким-то причинам отстранены от наследования;
— наследники не имеют права наследовать имущество после смерти наследодателя;
— наследники отказались от наследства без указания, в пользу кого они отказываются;
— никто из наследников не принял наследства.
При этом наследование выморочного имущества – это не только право, но и обязанность государства. Отказа от наследства законодатель в этом случае не предусматривает.
Выморочное имущество, которое получает государство, переходит к нему со всеми обременениями. То есть государство, как и обычные наследники, должно отвечать по всем долгам наследодателя.
Как наследуется выморочное имущество?
Наследниками выморочного имущества являются:
— муниципальное образование или субъект РФ, если на его территории расположено жилое помещение, земельный участок вместе с расположенными на нем зданиями и сооружениями, или если в качестве имущества переходит доля в праве общей долевой собственности на помещение или участок;
— иное выморочное имущество переходит в собственность РФ.
При этом жилое помещение, которое переходит в собственность муниципалитета, оформляется в составе фонда социального использования.
Несмотря на то что многие граждане заранее оговаривают круг своих наследников в завещании или потомки получают свою долю по закону, на практике все чаще стали встречаться случаи перехода выморочного имущества в пользу государства. Однако здесь есть свои особенности:
значит, государству нет необходимости выражать волеизъявление на принятие наследства;
— у государства нет права отказаться от выморочного имущества;
— для определения порядка наследования необходимо издать соответствующий акт (закон). В данном акте указывается государственный орган, который является ответственным за принятие и дальнейшее распоряжение наследством.