Для чего нужен валютный счет в банке

16.04.202217.04.2022 admin 0 Comments

Валютный счет: где и как открыть физическому лицу

Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.

В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.

Как открыть валютный счет

Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?

Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.

Когда актуально открытие валютного счета:

Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.

Как пополнить валютный счет

Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Мультивалютная карта

Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.

Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:

Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Источник

Валютный расчетный счет – что это, как открыть, предложения банков по счетам в валюте

Если все субъекты Российской Федерации обязаны проводить транзакции между собой лишь в российских рублях, то для работы с иностранцами его может быть недостаточно. Здесь нужен расчетный счет в иностранной валюте, чтобы получать на него переводы в денежных единицах других стран, хранить там эти средства и проводить валютные операции, а именно – платежи и переводы зарубежным контрагентам и обмен валюты на рубли внутри страны.

Валютный расчетный счет обычно открывается в долларах США или евро, появляется все больше предложений в юанях. Японские йены, фунты стерлингов, канадские и австралийские доллары, датские и норвежские кроны в качестве валюты расчетных счетов востребованы обычно лишь фирмами, имеющими прямые постоянные операции с этими государствами. Многим предприятиям и индивидуальным предпринимателям приходится оценивать банки для открытия расчетного счета с учетом возможных операций с конкретными странами.

Что такое валютный расчетный счет, чем он отличается от рублевого?

Разница между валютным и расчетным счетом состоит не только в денежной единице транзакций и хранения средств, но имеет некоторые другие отличия, в т.ч. законодательно установленные.

Ради краткости изложения назовем только основные существенные аспекты этих различий, без отсылки к нормативным актам:

Следует также добавить, что в отличие от депозита в иностранной валюте, российской организации невыгодно открывать валютный расчетный счет, не имея зарубежных операций. Это лишь добавит к расходам по обслуживанию обязательного расчетного счета в рублях дополнительные издержки по валютному счету.

Не следует путать с валютными расчетными счетами в банках России счета российских организаций в зарубежных банках. Эти счета также открываются в валюте, но существуют по нормам страны регистрации банка.

Открытие валютного счета в банке. Топ 10 банков

Регистрации валютного расчетного счета обычно предшествует выбор банковского учреждения. Хотя не все банки специализируются на ведении таких счетов в валюте, но выбор предложений достаточно велик для обоснованного сравнения и даже выделения общих тенденций.

По каким критериям следует выбирать валютный расчетный счет для ИП или организации?

Основные критерии примерно те же, что и для р/с в рублях:

Источник

Валютный счет в Сбербанке для физических лиц

Для сбережения и приумножения собственных средств, граждане открывают вклады и депозиты в кредитных организациях. Как и по остальным предложениям, приоритет в сотрудничестве со Сбербанком России. Проценты по вкладам здесь не самые высокие в стране. Главное, что ценят потенциальные клиенты, — надежность. Являясь стержнем всей российской банковской системы, Сбербанк надежно застрахован от различного рода экономических катаклизмов.

Открытие счетов в Сбербанке доступно не только в рублях. Потенциальным клиентам здесь доступны предложения по размещению сумм в иностранной валюте. Какие в банке предусматриваются программы, и как ими воспользоваться, будет рассказано на портале Бробанк.ру.

Для чего физическому лицу нужен валютный счет

Перед описанием продукта необходимо внести ясность. Для открытия расчетно-кассового обслуживания физическому лицу потребуется иметь действующий статус индивидуального предпринимателя. Второй вариант — открытие РКО для юридических лиц.

Непосредственно для физических лиц предусматривается открытие лицевых счетов. Они предназначены для совершения операций, не подпадающих под сегмент предпринимательской деятельности. Заниматься предпринимательской деятельностью без оформления ИП или получения статуса самозанятого лица в Российской Федерации запрещено.

Следовательно, для открытия валютного счета физическому лицу потребуется сначала завести лицевой счет. Самый простой способ — оформить любую дебетовую карту Сбербанка. Для этого подойдут и карты, относящиеся к категории Momentum. Валютный счет потребуется физическому лицу в следующих случаях:

С валютным счетом можно совершать еще много целевых действий. Помимо начисления процентов на остаток (если счет является вкладом), предусматривается также и получение прибыли на разнице в курсах валют. Тенденция показывает, что европейская и американская валюты растут в цене, поэтому выгода здесь кажется очевидной.

Валютные счета можно открывать также и при оформлении дебетовой карты. Важно это делать непосредственно при оформлении, так как в процессе пользования картой смена валюты не предусмотрена. Следовательно, самым оптимальным вариантом остается открытие накопительного валютного счета в Сбербанке.

Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке

Список доступных валютных счетов выводится в личном кабинете: в мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн. Эти ресурсы предназначены только для действующих клиентов Сбербанка. Ключи к ним выдаются при регистрации банковской карты в системе банка.

В настоящее время клиенты могут открыть сразу несколько валютных счетов, по каждому из которых предусматривается совершение операций разного рода. В их числе следующие:

Это не «голые» счета, на которых клиенты просто хранят свои собственные средства. По каждому из указанных выше предложений предусматривается начисление процентов. То есть, такие счета одновременно являются и вкладами.

Сберегательный счет в Сбербанке — условия

Этот счет открывается не только в традиционной валюте, а еще и в некоторых экзотических для России денежных единицах. По условиям программы, клиенты могут открывать такой счет в следующих валютах:

С точки зрения начисления процентов Сберегательный счет является самым невыгодным среди остальных предложений. При валюте в российских рублях ставка назначается в размере 1-1,8% годовых, — чем выше сумма, тем выгоднее и ставка.

При открытии счета в любой иностранной валюте ставка будет фиксированной
— 0,01%, независимо от суммы. Для преумножения собственных средств это не самый лучший вариант.

Для открытия счета можно разместить на нем любую сумму — от 0,01 у.е. Пополняется счет в отделениях Сбербанка, через собственные банкоматы, либо с дебетовой карты. Если валюта пополнения отличается от валюты по счету, будет действовать конвертация по внутреннему курсу кредитной организации.

Счет открывается бессрочно. Снятие и расходные операции производятся без ограничений. Допускается нулевой остаток по счету. Минимальной суммы пополнения также не установлено — клиент снимает и вносит средства без каких-либо ограничений.

Условия счета Управляй онлайн

При открытии счета в офисе банка номинальная ставка по счету назначается в размере 4,85%. Если счет открывается в приложении или системе Сбербанк онлайн, то на остаток можно получать до 5% годовых. Эти показатели касаются размещений в российских рублях. По валюте проценты, как правило, меньше.

Минимальная сумма для открытия счета равна 30 000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Счет изначально является пополняемым и предполагающим частичное снятие. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: владелец счета может вносить любую сумму. Сбербанк отменил возможность открытия этого счета в евро. Поэтому здесь доступна только одна зарубежная валюта. Ключевые условия по счету:

Частичное снятие подразумевает свободное использование начисленных процентов и суммы, которая размещается сверх неснижаемого остатка. Эти деньги клиент в любой момент переводит на счет карты. Также клиент может свободно совершать операции с участием этого счета и других своих счетов.

Счет Пополняй от Сбербанка

При открытии счета в рублях предусматривается начисление процентов до 5,3%. И здесь возможно открытие счета только в одной иностранной валюте — американских долларах. Проценты на остаток по такому размещению гораздо ниже.

Минимальная сумма для открытия счета равна 1000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Счёт по этой программе является пополняемым. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: в долларах можно вносить любую сумму. Прочие условия по программе:

Минусом этой программы считается отсутствие опции снятия средств. Исключение составляет только снятие начисленных банком процентов. Здесь также действуют особые условия для пенсионеров.

Условия счета Сохраняй

При рублевых размещениях предусматривается получение прибыли в размере до 6,26%. Открытие в евро недоступно: из иностранной валюты используется только американский доллар. При размещении сумм в долларах, процентная ставка назначается на несколько порядков ниже.

Минимальная сумма для открытия счета приравнивается к неснижаемому остатку: на счете должно храниться минимум 100 долларов. Начисление процентов производится ежемесячно. Конечная ставка привязывается к сумме и сроку действия банковского счета. Остальные условия по программе:

На операции по пополнению и снятию средств накладывается ограничение. Предусматривается частичное снятие только начисленных на размещенную сумму процентов. Допускается досрочное закрытие счета: в этом случае будет действовать минимальная процентная ставка — 0,01%.

Счет до востребования от Сбербанка

Валютный счет Сбербанк предлагает и в классическом виде — до востребования. Этот счет предназначен для накопления средств и проведения расчетов. Открывается в ряде иностранных валют. В список входят:

Минимальная сумма вклада составляет 5 у.е. Если используются другие валюты, то их минимальная сумма не должна быть меньше эквивалента 5 долларам США. Неснижаемого остатка по этой программе нет.

По данному валютному счету предусматривается капитализация. Процентная ставка составляет фиксированные 0,01% во всех валютах, включая и российский рубль. Максимальная сумма не ограничивается банком ни по одной из валют. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Преимущество этой программы заключается в том, что со счетом можно совершать ряд операций. Именно поэтому он входит в категорию банковских предложений, предусматривающих свободное распоряжение собственными средствами.

Альтернативный вариант — оформление банковской карты Сбербанка

Если потенциальному клиенту требуется часто совершать операции с иностранными физическими лицами, либо он покупает товары в зарубежных интернет-магазинах, то оформлять валютный счет нет необходимости. Вполне достаточно оформление банковской карты — в идеале, это одна из дебетовых карт Сбербанка.

Дело в том, что некоторые дебетовые карты Сбербанка выпускаются с валютными карточными счетами. Пользователю достаточно при оформлении указать валюту счета — рубли, доллары, евро, после чего карта будет выпущена для обращения с валютой. Для операций с физическими лицами валютного карточного счета будет вполне достаточно.

Источник

Как юрлицу пользоваться валютным счётом

Пользоваться валютным счётом так же, как и рублёвым, не получится. Получать и переводить иностранную валюту несколько сложнее. Расскажем, как правильно пользоваться валютным счётом и как учитывать средства для налогообложения.

Что такое валютный счёт и для чего он нужен

Валютный счёт нужен организации, если она хочет заниматься внешнеэкономической деятельностью. При наличии валютного счёта можно:

рассчитываться в иностранной валюте с зарубежными партнёрами;

обменивать валюту на рубли;

хранить иностранные деньги.

Вместе с валютным банк открывает и транзитный счёт. На него попадают все переводы от иностранных контрагентов для прохождения валютного контроля. Только после проверки банком законности платежа вы сможете получить средства на валютный счёт или рублёвый — после конвертации.

Сколько счетов может быть у ООО

Закон не ограничивает количество валютных счетов для ООО, которые они могут открывать в уполномоченных банках. Об этом прямо сказано в п. 1 ст. 14 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ.

Юрлица открывают счета в различных валютах. Для этого обращаются в любые банки, где есть лицензия на работу с иностранными денежными средствами.

В начале внешнеэкономической деятельности или в процессе её осуществления нужно своевременно реагировать на оборот новой валюты и открывать соответствующий счёт. В противном случае можно потерять деньги на конвертации.

Пример. Контрагент перевёл на долларовый счёт швейцарские франки. Банк не может сразу зачислить их на валютный счёт клиента. Сначала он конвертирует франки в доллары, которые затем и поступают на транзитный счёт. Курс конвертации при этом может быть совсем невыгодным для компании, да и бухгалтеру такая операция добавит сложностей при составлении отчётности.

Как пользоваться валютным счётом

Инструкция Банка России от 16.08.2017 года № 181-И (далее — Инструкция) устанавливает для российских юрлиц определённый порядок расчётов с иностранными компаниями. Рассмотрим подробнее его ключевые моменты.

Списание и зачисление средств в валюте

Чтобы перевести деньги иностранному юрлицу, нужно подать в банк распоряжение о списании иностранной валюты (п. 2.2 Инструкции). Форму такого распоряжения можно найти на официальном сайте банка. Также её предоставят при заключении договора на обслуживание валютного счёта.

Пример распоряжения о списании иностранной валюты с транзитного валютного счёта в банке «Уралсиб»:

Кроме распоряжения о списании в банк нужно предоставить документы, связанные с проведением операции — договоры, акты, инвойсы (п. 2.5 Инструкции). Если договор был поставлен на учёт в обслуживающем банке, при проведении платежа нужно предоставить и уникальный номер договора.

Документы предоставляют одновременно с распоряжением о списании средств. Однако закон допускает, что распоряжение о списании валюты с транзитного счёта можно подать и до предоставления подтверждающих документов. В этом случае необходимо указать код соответствующей валютной операции. Коды видов валютных операций можно найти в Приложении № 1 к Инструкции.

При исполнении и прекращении обязательства, изменении лица в нём или суммы по контракту вместе с подтверждающими документами нужно подать справку о подтверждающих документах. Её форма утверждена Приложением № 6 к Инструкции.

На сайте «Промсвязьбанка» даны подробные объяснения по заполнению справки:

Предоставлять подтверждающие документы не нужно в следующих случаях:

при осуществлении операций, связанных с расчётом по аккредитиву;

при списании иностранной валюты с использованием банковской карты, кроме валютных операций по договору, принятому на учёт в банке;

при списании средств в пользу физлица-нерезидента, если это связано с пенсионными, социальными или компенсационными выплатами;

при списании валюты путём прямого дебетования с согласия резидента РФ;

при взыскании средств с резидента в соответствии с законодательством РФ;

при проведении операций между резидентом и банком;

при проведении операции на сумму не более 200 000 рублей.

Полный перечень исключений содержит п. 2.6 Инструкции.

Валютный контроль

На основании предоставленных по сделке документов банк выполняет валютный контроль — проверяет законность валютного платежа. Только после прохождения контроля деньги поступают с транзитного счёта на валютный.

Банк может осуществлять и другие функции агента валютного контроля:

ставить контракты на учёт, изменять сведения в них;

выдавать справки о проведённых валютных операциях;

давать консультации по вопросам прохождения валютного контроля;

заполнять справку о подтверждающих документах на основании сведений от клиента;

проводить экспертизу документов для прохождения валютного контроля.

Услуги валютного контроля платные и оплачиваются в соответствии с выбранным тарифом.

Функции агента валютного контроля на тарифе «Малый бизнес» в «Райффайзенбанке»:

Учёт валютных операций

Учёт валютных платежей регламентируют:

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ;

Инструкция по применению единого плана счетов от 01.12.2010 г. № 157н;

Положение по бухгалтерскому учёту ПБУ 3/2006 от 27.11.2006 г.

Проводки по валютным операциям близки к рублёвым. Отличие заключается в использовании новых счетов, валютном контроле и курсовых разницах.

1. Новые счета. Для отражения в бухучёте валютных операций используют счёт 52. Для валютных счетов внутри государства используют субсчёт 52-1, за рубежом — 52-2. Также могут использоваться:

счёт 55 — для обобщения информации по движению иностранных валют в аккредитивах, чековых книжках, специальных счетах;

счёт 57 — для обобщения информации о движении средств, внесённых в кассы кредитных организаций, но не зачисленных по назначению;

счёт 91 — для отражения курсовой разницы валют.

2. Валютный контроль. В бухгалтерском учёте следует отдельное внимание уделить транзитному счёту. Находясь на нём, деньги ещё не принадлежат компании, так как в проведении операции могут отказать. Для учёта денег на транзитном счёте предусмотрен специальный субсчёт к счёту 52 — транзитный счёт.

3. Курсовые разницы. В бухучёте валютные операции отражают в рублях, конвертируя валюту по курсу Центробанка РФ. И здесь важно правильно определить дату признания расхода или дохода (ст. 271 и 272 НК РФ).

Обычно за дату конвертации принимают день проведения хозяйственной операции. При ведении бухгалтерии днём конвертации валюты в рубли может быть определённая отчётная дата.

Если деньги расходуются с валютного счёта, то датой конвертации следует считать день самого позднего из следующих действий:

перевод валюты контрагенту;

выполнение обязательства по договору;

отгрузка товара, приобретённого для передачи конечному покупателю (перепродажа).

Основные бухгалтерские проводки по валютному счёту:

Поступление валютной выручки

Поступление валюты от прочих контрагентов или учредителей

Списание валюты для оплаты поставки

Перечисление валюты прочим контрагентам

Получение валюты из банка в кассу юрлица

Возврат неиспользованной валюты в кассу

Возврат заёмных средств в валюте и оплата процентов по ним