Для чего кредит что лучше сказать банку
Цель кредита — какие бывают
Цель кредита имеет очень важное значение при подаче заявления на получение займа в кредитном учреждении. Так банковская организация может определить, на какие именно нужны заемщику будут предоставлены денежные средства. Это дает возможность оценить рентабельность и рискованность предоставления средств конкретному лицу. Именно поэтому большинство заемщиков с большим вниманием относятся к вопросу о том, что же написать в строке заявления «Цели кредита». Несколько полезных советов даст Brobank.
Особенности целевых кредитов
Главной особенность целевых кредитов является то, что они выдаются банком строго под определенное назначение. Кредитная организация в любой момент имеет право проверить, были ли выданные денежные средства потрачены указанным образом. В случае, если средства были использованы не на выбранные цели, банк может применить к заемщику штрафные санкции и отказать в выдаче кредита в момент следующего обращения.
Целевые кредиты обладают рядом преимуществ по сравнению с нецелевыми:
Обусловлены эти преимущества тем, что при целевой выдаче средств банковские организации несут значительно меньшие риски, чем при нецелевом кредитовании. Одобряя выдачу кредита на конкретную цель, банк уже учитывает возможные риски.
Различают две категории целевых кредитов:
Рассмотрим подробнее, на какие цели могут быть использованы потребительские и коммерческие кредиты.
Какие бывают цели потребительских кредитов
Потребительские кредиты нацелены на удовлетворение личных потребностей конкретного заемщика. Это могут быть, например, займы на покупку квартиры, ремонт или образование. К наиболее распространенным целям потребительских кредитов относятся:
Зачастую целевые кредиты не выдаются наличными потребителю, а оформляются прямо в торговых точках продавцов – автосалонах, магазинах бытовой техники и т.д.
Алгоритм оформления потребительского кредита в торговых точках продавца:
Основными целями получения кредитов наличными являются:
Цели получения кредитов для юридических лиц
Целевые коммерческие кредиты зачастую используются на создание бизнеса либо расширение и модернизацию существующих производств, поэтому данную категорию займов еще называют «кредитами на развитие». Среди основных целей коммерческих кредитов можно выделить:
Цели получения коммерческих кредитов могут быть абсолютно разными – для банка главное, чтобы денежные средства пошли на развитие бизнеса и совершенствование производства, а заемщик смог вернуть кредит и проценты по нему в срок.
Что написать в графе: «Цель кредита»
Цель кредита для банка – один из определяющих факторов, который напрямую повлияет на решение организации о возможности выдачи кредита заемщику. Главное, что нужно запомнить, — цель должна быть установлена предельно четко и правдиво, а также аргументирована платежеспособностью клиента. Писать ложь в графе «Цель кредита» не стоит, ведь банковская организация имеет все полномочия проверить, на какие нужды в действительности были потрачены выданные средства.
Существуют некоторые цели кредитования, которые банки считают слишком рискованными и финансируют довольно редко. К таковым относятся:
В случае, если Вы понимаете, что, указав правдивую цель, Вы рискуете получить отказ от банка, оформите заявку на получение нецелевого кредита.
С получением кредита обычно не возникает проблем при указании следующих целей:
Оформляя заявку на получение целевого кредита, помните, что цель, на которую Вы планируете израсходовать полученный займ, является важным критерием для банковского учреждения и прямым образом влияет на его решение о выдаче денежных средств. Поэтому продумайте, как изложить цель Вашего займа так, чтобы банк не счел ее слишком рискованной и сомнительной. Помните – всегда аргументируйте свои цели Вашей платежеспособностью и «чистой» кредитной историей.
Какую цель кредита лучше указывать в банке чтобы не получить отказ
Если оформлять потребительский кредит в Сбербанке или другой кредитной организации, менеджер наверняка попросит указать в заявке цель предоставления средств. В таком случае лучше указать направление трат на реальные нужды, удовлетворение которых улучшает условия жизни. Например, в качестве цели можно указать ремонт, покупку автомобиля или недвижимости, мебели и т.п.
7 целей, которые лучше указать в заявке
Если оформляется нецелевой кредит в 2019 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика. К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).
Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:
5 целей, о которых лучше не говорить
Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит. Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными. Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:
5 способов повысить шансы на одобрение кредита
Перед обращением необходимо тщательно рассчитать общую сумму и величину ежемесячного платежа. Для этого можно использовать кредитный калькулятор на сайте банка или других подобных сайтов. Затем следует позаботиться о том, чтобы вероятность одобрения заявки на кредит была максимальной. Для этого существует несколько простых способов:
Какую цель указать предпринимателям
Предприниматели обычно нуждаются в довольно больших суммах, которые трудно объяснить необходимостью приобретения мебели, техники и т.п. Поэтому в таких случаях следует указать истинную цель получения кредита для:
Решение банка о предоставлении кредита напрямую зависит от платежеспособности ИП или юридического лица. Поэтому необходимо предоставить как можно больше соответствующих документов – справку о доходах за последний год, копии договоров аренды, соглашений с подрядчиками, заказчиками и другими контрагентами, финансовая отчетность и т.п.
Таким образом, при оформлении кредита нужно внимательно отнестись ко всем вопросам анкеты, в том числе и о цели предоставления средств. Идеальный и довольно распространенный вариант – когда указывается истинная цель, которая воспринимается банком как «разумная», т.е. «желательная». В противном случае нужно просто умолчать о реальной потребности и прописать именно «идеальную» цель, которая якобы связана с повседневными нуждами.
7 ситуаций, когда можно взять кредит и не пожалеть
По версии читателей Т—Ж
Мы уже публиковали мнения читателей Т—Ж о том, в каких случаях не стоит брать кредит. В этот раз — семь ситуаций, в которых, по версии читателей, кредит может спасти положение и сделать жизнь чуточку лучше.
Дважды брала в ипотеку квартиры на стадии котлована. Оба раза закрывала ипотеку за год: за это время размер уплаченных процентов составлял 25—30 тысяч рублей, а стоимость объекта недвижимости увеличилась более чем на миллион.
Когда нет интересных объектов, целесообразнее копить. Но если есть, то лучше взять его с кредитным рычагом за счет банка и получить больший профит. Конечно, нужно немного в этом разбираться, чтобы не пополнить ряды обманутых дольщиков. Но инструмент вполне рабочий.
Есть ситуации, когда кредит — это финансово оправданное действие. Например, если вы занимаетесь выпечкой тортов на дому и у вас сломалась духовка, а денег на новую нет. Если вам не у кого взять взаймы недостающие средства, то придется покупать духовку в кредит. В этом случае вы берете деньги у банка на вещь, которая позволит увеличить доход. Но брать кредит на то, что не даст в перспективе никакой выгоды и преимуществ, не имеет смысла.
Кредиты — это просто инструмент. Мне повезло: брать их не пришлось. На покупку квартиры одолжила деньги мама, а машину покупать не нужно — в моем городе удобнее и дешевле пользоваться общественным транспортом. На текущие покупки получается копить, откладывая определенный процент дохода.
Но в то же время, если радикально избегать кредитов и пытаться копить с обычной российской зарплатой, например, на квартиру, — это путь в никуда. Не с мифическими 150 тысячами у джуниора на стажировке, а с медианными 20—50 тысячами рублей. Цены на недвижимость будут расти куда быстрее, чем накопления.
На заре развития потребительского кредитования я воплощал в жизнь одну мечту за другой. В 2002 году взял кредит в банке ОВК на компьютер со всем «обвесом» в компании «Кит». Золотая мечта детства. В 2004 год — кредит на цифровой фотоаппарат Canon в «Русском стандарте». Уже тогда можно было делать селфи благодаря поворотному экрану. В 2005 году взял кредит в «Ренессансе», чтобы купить монитор Mitsubishi с трубкой Sony Trinitron. Лучшее, что когда-либо было среди ЭЛТ-мониторов. Через несколько лет я уже использовал его с 3Д-очками Nvidia. 2006 год — кредит в «Русском стандарте» на дубленку.
В 2008 взял деньги у «Альфа-банка» на три года для покупки своего первого автомобиля Опель Астра GTC. Брал его не потому, что нуждался в деньгах, а чтобы прокачать кредитную историю перед ипотекой, которую так и не взял. После того как расплатился, к заемным средствам более не обращался.
Компьютер долгое время служил верой и правдой, потом уехал к теще, где благополучно доживал свой век. Фотоаппарат случайно погиб под колесами машины. Монитор был продан на «Авито» какому-то ценителю. Моя любимая машина за семь лет ни разу не подвела, после чего была продана девушке, у которой и сейчас все с ней хорошо. Только дубленка висит в шкафу, ее почти и не носил.
Всякие Айфоны и технику в кредит даже не думал и не думаю брать. Но я взял кредит на ремонт квартиры. Рассчитывал на свои силы, но когда зашел вопрос об обстановке жилья, денег уже не оставалось. А хотелось въехать в отремонтированную квартиру с новой мебелью и техникой. Мог бы немного подождать, подкопить, но зачем? Я хочу здесь и сейчас. Вот так я и стал закредитованным человеком.
Наши мамы и бабушки умели копить. Вклады в одну-три тысячи при зарплате 120 Р были не редкость. Но все сгорело в 90-х. Да и сейчас можно найти пример: за 5—10 лет ценность денег так изменилась, что усилия, затраченные на накопление каждой тысячи рублей 10 лет назад, уже не соизмеримы с реальной стоимостью этих денег сейчас.
Я пользуюсь кредитами, если это мне действительно выгодно. Поясню на двух примерах.
Кредит у брокера. Пользуюсь этим инструментом, если на рынке возникает интересная идея, а занести свои деньги я не успел. Например, спекулятивные сделки. Как-то покупал акции НЛМК на отскок, залез в маржу брокера. На следующий день акция немного отросла, позицию закрыл. Себе в карман положил около 45 тысяч рублей, а брокеру за перенос позиции заплатил примерно две тысячи. Выгода очевидна.
В другой раз «Лукойл» обновил дивидендную политику: было понятно, что акция будет расти. Но свободных денег на счете у меня не было. В этом случае просто покупаете акции в кредит, а через некоторое время вносите деньги брокеру и гасите долг. За неделю, которая прошла с момента покупки до момента погашения, акция выросла на 6%.
Цель кредита — что лучше написать для одобрения
5 лучших целей кредита
В большинстве кредитных организаций не проверяют достоверность указанной цели использования кредита для физических лиц. Полученные деньги можно расходовать на что угодно.
Самый распространенный среди частных соискателей вид займа – потребительский кредит. В свою очередь потребительские кредиты различаются по двум классам: целевые и нецелевые кредиты. Но в обоих случаях указание цели использования кредита необходимо уточнять.
Банк не вправе требовать от вас чеков или другой документации расходования заемных средств. Но это не значит, что для одобрения займа и получения кредита не нужно беспокоиться об указанной в заявке цели. Существует определенный список приемлемых целей для получения кредита, который может несколько отличаться в различных финансовых организациях.
Цель получения кредита должна быть обоснованной. То есть, иметь реальную необходимость. Каждому соискателю заемных денег следует четко знать, что писать в заявлении и какую цель кредита лучше указывать. В настоящее время на кредитном рынке существуют различные доступные потребительские кредиты. Указанные в заявлении цели предоставления заемных средств должны соответствовать пункту на какие цели берут кредит.
Финансовые организации охотнее всего выдают займы на следующие цели:
Какую цель лучше указать для успешного получения кредита
Лучше говорить правду о целях получения денег. Если же есть серьезные сомнения в том, что в этом случае банк одобрит заявку на такую цель, нужно называть какие-то реалистичные задачи, для которых берется ссуда. Не желательно указывать цели из «стоп-листа», например, выплата долгов и кредитов, лечение, приобретение драгоценностей. Обычно финансовые учреждения не проверяют, куда и на какие цели потребитель потратил полученные долговые деньги.
На какие цели лучше всего брать кредит
Финансовые организации (крупные и средние) не требуют документов, которые подтверждают факт рационального применения средств. Это не предполагает, что можно вообще не указывать назначение займа и его цели или, наоборот, назвать любую цель. Лучше заранее решить, как правильно заполнить бумаги, избегая общих формулировок типа «цель на личные нужды».
Главное, надо помнить, что цель кредита для банков – это, прежде всего основание для оценки будущей доходности и риска невозврата долга. Например, покупка ценного имущества считается относительно безопасным капиталовложением. Так как залог, в случае невыплаты долга, можно будет продать на рынке. С другой стороны, например, кредит на поездку в отпуск имеет более высокий риск дефолта.
Чтобы решить на что лучше брать кредит следует исходить из личных потребностей и финансовых возможностей.
Как ответить банку о цели кредита
При оформлении документов на потребительский заем сотрудник офиса задаст вопрос о назначении долговых средств. В такой ситуации лучшим вариантом ответа будет сказать, что деньги нужны на цели, связанные с повышением качества жизни. Это может быть ремонт жилья, приобретение автомобиля, покупка новой мебели, недвижимости и тому подобные цели.
Как говорить с сотрудником банка
Первое впечатление, которое производит претендент на заем, имеет большое значение. Если менеджер сразу почувствует расположение к собеседнику, то и весь последующий разговор пройдет лучше, на позитиве, что и нужно соискателю. Общаться с работниками кредитной организации лучше уверенно, спокойно, без дрожи в голосе. На вопросы сотрудников банка лучше отвечать четко, не опуская глаза в пол и не бегая взглядом по сторонам во время беседы.
Разговаривать с работниками офиса лучше грамотно. Это повысит статус потенциального клиента в глазах того, кто принимает решение, и увеличит вероятность одобрения ссуды. Главное, не переборщить, чтобы не испортить приятное впечатление о себе. Не помешает также легкий блеф. Лучше указать, что дело не в острой нехватке средств, а просто хочется ускорить реализацию задуманного.
Лучше в вежливой форме задавать интересующие вопросы и уточнять детали. Это нужно и менеджеру банка, чтобы понимать, какая кредитная программа будет оптимальной для клиента. Болтать без умолку, однако, не рекомендуется. Беседа должна быть осмысленной и лучше по делу.
На какие цели банки одобряют кредит предпринимателям
В отличие от условий предоставления потребительского кредита частным лицам, предприниматели для получения банковского кредита должны более конкретно указать цель кредита. Банки вправе требовать от юридического лица чеки, накладные и прочие документы, удостоверяющие целенаправленное движение заемных средств.
Успешное одобрение кредита для юридических лиц чаще всего зависит от предыдущих результатов хозяйственной деятельности и величины ликвидных активов. Кроме того, субъекты предпринимательства со стороны кредитных организаций подвергаются дополнительным проверкам и анализу. Банки требуют от коммерческих предприятий предоставления полной документации, начиная от устава компании, списка работников, справки текущего состояния расчетного счета (на наличие инкассовых поручений), бухгалтерский баланс с регистрационной пометкой ФНС, и в случае инвестиционного кредита нужен грамотно составленный бизнес-план.
В зависимости он намерений потенциальный заемщик преследует разные цели. Также при составлении заявления на любые цели предпринимателям необходимо учитывать какая в настоящий момент банковская ставка кредитования и приемлемые сроки возврата займа. От того насколько грамотно составлено заявление зависит успех одобрения банковского кредита.
Субъекты предпринимательства, в отличие от частных лиц имеют возможность воспользоваться услугами предоставления долгосрочных кредитов.
Итак, на какие цели предоставляется банковский кредит для юридических лиц:
Как вести себя в банке, чтобы кредит одобрили
Недостаточно просто выбрать проверенную финансовую организацию и выгодный вариант займа. Все сотрудники банков проходят обучение и подробный инструктаж, как вести себя с клиентами и на что особо обращать внимание. Это относится к внешности и поведению соискателя на кредитные средства.
Претендент на ссуду должен понимать, что мелочей здесь нет и нужно психологически настроиться перед посещением учреждения. Необходимо четко уяснить цель визита и желаемый результат, решить, что сказать и написать в анкете. Человек должен быть абсолютно трезв и внешне опрятен. Недопустимо использовать сильно пахнущие духи и дезодоранты. Одежду лучше выбрать скромную (что не означает дешевую), без кричащих элементов. Если по каким-то причинам личное присутствие в банке проблематично есть возможность оформления заявки онлайн.
Цель кредита – что написать?
Как и любое предложение от банка, кредит дает определенные преимущества как гражданину, который за ним обращается, так и самой финансовой организации. Заемщик получает средства для решения своих задач, банк – выгоду от возврата с процентами. Но кроме этой общей цели каждый кредит решает более узкую, индивидуальную, специфическую задачу. В связи с этим существуют различные программы банков, когда средства предоставляются клиенту для покупки какого-то определенного товара или оплаты какой-то конкретной услуги. Например, существуют займы на образование, на приобретение автомобиля, мебели, бытовой техники и пр. Название кредита может говорить не только о том, на какие цели банк предоставляет клиенту средства, но и о наличии определенных условий, которые необходимо выполнить. Способ выдачи займа также может зависеть от его цели.
Введение
Если потребительский кредит может быть получен наличными, то ипотека, как правило, переводится на счет продавца недвижимости. Параметры каждой программы касаются как размера, срока погашения и процентной ставки кредита, так и списка документов, которые нужно будет предоставить, дополнительных условий, которые должен выполнить клиент.
Рассмотрим, на какие цели традиционно берут кредиты клиенты банков, какие программы сегодня существуют у российских финансовых учреждений.
Что такое цель кредита
Если рассматривать вопрос широко, то основная цель кредита для каждого заемщика – получить необходимые средства, если собственных накоплений для этого не хватает.
Физические лица обычно берут займ на оплату того или иного товара или услуги, предприниматели (юридические лица и ИП) – на развитие бизнеса. Таким образом, кредитование дает возможность реализовать свой замысел в нужный момент, а потом постепенно выплачивать долг перед финансовым учреждением, распределив нагрузку по месяцам. Для банков же предоставление займов – одно из основных направлений их деятельности (наряду с инвестиционными программами, открытием вкладов, выпуском дебетовых и кредитных пластиковых карт и пр.), приносящей доход.
Если рассматривать вопрос более узко, то кредит может быть целевым и нецелевым. В первом случае банк интересуется, на что клиент израсходует выданные деньги. Во втором заемщик вправе потратить средства по своему усмотрению, а банк в большей степени интересует только своевременный возврат долга. Если средства выданы наличными, проверить, на что они были потрачены, банку будет достаточно сложно.
Вариантов целевых кредитов достаточно много. Главное их отличие от потребительских займов – наличие конкретного товара или определенной услуги, которые отражаются в договоре. К наиболее распространенным целевым кредитам относятся следующие программы банков:
Также отдельно следует рассмотреть товарный кредит. Он срочно оформляется в торговой точке при покупке какого-либо товара в рассрочку. Формально сделка выглядит как кредит, заявку на который одобряют сотрудники того банка, который сотрудничает с магазином. Иногда таких банков несколько, и клиент вправе выбрать тот, которому он доверяет. Отличительная особенность такого кредита – оперативность одобрения заявки (обычно процедура занимает не более получаса, а чаще – 10−15 минут). Размер переплаты у такого срочного займа, как правило, выше, чем у нецелевого кредита, но встречаются так называемые беспроцентные займы – в этом случае разницу может выплачивать сам магазин (например, в рамках какой-либо рекламной акции).
Если клиент планирует воспользоваться более выгодным предложением и взять обычный потребительский займ, в графе «Цель кредита» он сможет указать как настоящую, так и формальную причину. Чтобы не ошибиться и повысить шанс на одобрение заявки, примите к сведению приведенные ниже рекомендации.
На какие цели банки охотнее выдают кредит
Общеизвестно, что на одни цели банки обычно готовы выдать заемные средства, а на другие нет. Рассмотрим, какие цели лучше не указывать в заявке, а какие, наоборот, могут повысить шанс на ее одобрение.
На что банки неохотно дают кредит:
Рассмотрим теперь, на что банки, напротив, охотнее предоставляют кредиты. Высокой будет вероятность, что заявку одобрят, в том случае, если цель будет разумной и легкодостижимой. Традиционно к таким вариантам относятся ремонт жилья, покупка мебели, бытовой техники – всего того, что касается благоустройства жилья и требует умеренных вложений. Также банки, как правило, одобряют кредит на образование и на путешествия.
Чтобы узнать, какие банки могут предоставить вам кредит для решения и поставленной задачи, воспользуйтесь нашим финансовым порталом. Перейдите во вкладку «Кредиты» и в графе «Цель» (меню в левой части экрана) выберите нужный пункт (на любые цели, рефинансирование, на образование и пр.). Отметьте также сумму, которую вы хотели бы получить, приемлемый срок погашения, валюту кредита и все необходимые дополнительные параметры.
Как повысить шансы на получение кредита
Банки проверяют кредитную историю заемщика, чтобы узнать, насколько ответственно он относится к своим долговым обязательствам. Кроме того, в обязательном порядке банками требуется справка о доходах, которая дает представление о платежеспособности заемщика. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или по форме самого банка. В этом плане сложнее будет тем, кто работает неофициально или по так называемой серой схеме – когда официальный доход составляет незначительную сумму, а остальная часть зарплаты выдается «в конверте». Следует отметить, что чем больше клиент предоставит документов, тем выше будет шанс на одобрение заявки банком. Высока вероятность получить кредит и у тех, кто получает зарплату или пенсию на пластик той организации, в которую обращается в качестве потенциального заемщика.
Если не все гладко с кредитной историей, нет возможности предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, в качестве дополнительной гарантии клиент может предложить банку залог ценного имущества или поручительство.
Информация для предпринимателей
Тем, кто планирует взять займ на развитие или открытие бизнеса, лучше всего воспользоваться специальными программами. Такие кредиты сегодня предоставляют Сбербанк, Тинькофф или и многие другие ведущие российские финучреждения (в том числе и сельхозбанки, которые кредитуют фермеров и предприятия аграрного сектора). Чтобы увидеть все предложения в свое регионе, в меню на сайте Выберу.ру отметьте в меню поисковика «На предпринимательские цели».
Если вы берете бизнес-кредит, его условия могут быть достаточно выгодными. Кроме того, в каждом регионе действуют программы поддержки предприятий мелкого и среднего бизнеса (юридических лиц), а также ИП. Если воспользоваться предложением, можно получить кредит с относительно низкой процентной ставкой. Когда речь идет об открытии дела, потребуется предоставить подробный бизнес-план.
Заключение
Использование той или иной программы банка зависит от той задачи, которую вы планируете решить. При этом цель, указанная в заявке на потребительский кредит, может быть формальной. Если вы получаете займ наличными, банку будет затруднительно проконтролировать, на что были потрачены выданные средства.
Во многом вероятность положительного ответа зависит от состояния вашей кредитной истории и платежеспособности. Если вы берете потребительский кредит, чтобы повысить шанс на одобрение, вы можете указать в заявке ту цель, для достижения которой банк охотнее предоставит заемные средства.
Юридическим лицам и ИП лучше всего воспользоваться специальными предложениями для открытия и развития бизнеса.