Что такое выплата по программе лояльности
«Беру то, что обычно не могу себе позволить»: лучшие программы лояльности и подписки
Советы читателей Т—Ж
В поисках рецептов экономии мы спросили читателей, какими программами лояльности и скидочными картами они действительно пользуются.
По итогам дискуссии сделали подборку, в которую вошли выгодные подписки, специальные предложения банков и отелей, карты продуктовых магазинов и заправок, скидки на кино, книги и аптеки.
Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Мне очень нравится программа лояльности у «Утконоса»: нет-нет да подкидывают периодически по 200, а иногда даже по 500 бонусных рублей. Да и так они скапливаются довольно быстро.
По работе было много полетов, старался летать альянсом SkyTeam, получил в итоге золотую карту «Аэрофлота» за 50 сегментов. Дает плюс одно место багажа бесплатно и на регистрации бесплатно место Space+ у аварийного выхода, с увеличенным пространством между креслами.
Дополнительная льгота — при отсутствии мест на рейсе за баллы можно оставить по телефону заявку на бронирование. За баллы «Аэрофлота» место в течение суток находят.
Летаю только за мили, если не считать полеты за смешные суммы — например, в Сочи за 1100 Р туда и обратно. Минимальное списание — 6000 миль, поэтому компенсирую ими билеты, начиная с этой суммы. Жилье бронирую почти всегда на «Букинге» через Тинькофф Путешествия, кэшбэк милями 10%.
Платиновая карта сети «Марриотт» — бесплатный апгрейд в наивысшую доступную категорию, приветственный подарок, поздний выезд и ранний въезд, доступ в лаунж.
Genius второго уровня на «Букинге» — периодически по нему выпадают плюшки типа скидок на номера или бесплатных завтраков.
M&S — пользуюсь дисконтной картой, дают скидку 40% на новую коллекцию. Так как тарюсь одеждой я раз в год, просто жду: когда дают скидку, тогда и покупаю.
Одежду покупаю в основном на «Ламоде» — там есть постоянная скидка клиента 5%. Если увеличивать процент выкупа, то и скидка будет расти.
На «Литресе» можно бесплатно читать с библиотечного аккаунта. К питерским библиотекам можно подключиться из любой страны, а ассортимент там потрясающий. Нужно удаленно получить доступ в библиотеку Маяковского — они дают пароль для «Литреса». Там по 8—15 экземпляров каждой хорошей книги. Ждать приходится очень редко, и всегда можно взять другую крутую книгу, пока ждешь. А у региональных библиотек все-таки очень мало книг.
Мне очень нравятся бумажные книги, поэтому программа лояльности в Book24 для меня лучшая среди всех книжных магазинов! Правда, не все нужные и желанные книги в нем можно найти, зато там есть и популярные настольные игры для всех возрастов.
Единственная бонусная система, при использовании которой можно нормально скопить баллов и потратить их полностью, — «Четыре лапы». Корм для питомцев покупаю только там. Правда, в прошлом месяце у меня сперли 1800 бонусов. Написала жалобу, сказали, что хакеры виноваты, бонусы вернули.
Пользуюсь картой лояльности заправки «Газпром». Приложение Тинькофф написало мне, что в год я трачу на бензин больше, чем 98% клиентов банка, — порядка 120 тысяч. Тысяч пять удается платить бонусами — мелочь, но приятно!
Карта лояльности заправки «Шелл» — в дальних поездках не трачусь на еду, меняю у них на баллы.
Что такое программа лояльности банка, зачем она нужна, каких видов бывает и как происходят выплаты вознаграждения
Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое программа лояльности, зачем она нужна и стоит ли ею пользоваться. Перечислю, каких видов она бывает и как происходят выплаты вознаграждений.
Для привлечения новых клиентов и поощрения уже существующих банковские организации прибегают к различным маркетинговым уловкам. Одна из них — внедрение специальных программ, предполагающих получение вознаграждения за проведение привычных финансовых операций. Итак, что же такое эта программа лояльности банка, как стать её участником и какие преимущества она даёт?
Что такое программа лояльности и какую выгоду она несет
Если говорить простыми словами, то программа лояльности – это финансовый инструмент, направленный на создание комфортных условий клиентам компании. Благодаря принятой системе, банковское учреждение не только повышает рейтинг, но и удерживает позиции. Чем выше уровень лояльности, тем больше шансов сохранить потребителей.
Количество банковских организаций в России постоянно растет, и выделиться из сотен других довольно сложно. Но, банки нашли способ: акции, бонусы, баллы, мили, персональное обслуживание – всё это популярные на сегодняшний день виды программы лояльности.
Клиенты часто не знают о проводимых компаниями акциях и не участвуют в них. Избежать такой проблемы легко. Главное почаще заходить на сайт вашего банка, где происходит своевременное обновление данных, а также публикуются уведомления с предложениями. Во всяком случае, лично я взял в привычку мониторить ситуацию с акциями каждые выходные. Часто это позволяет экономить небольшие суммы на продуктах, услугах, получать повышенный кэшбэк и т.д. Вот только эти небольшие суммы к концу месяца складываются в весьма существенные, что не может не радовать, особенно когда денег и так не хватает.
Выгода для банка
Зачем программа лояльности нужна банкам? О главной цели – привлечении клиентов, я уже сказал. Кроме этого можно выделить следующие плюсы:
Кроме того, с комфортным и выгодным предложением всегда есть шанс на возвращение потерянного ранее клиента.
Преимущества для клиента
Для клиентов, т.е. нас с вами, плюсы очевидны. Каждый хочет получить самые выгодные условия, а становится возможным это только после вступления в программу лояльности. При этом многие банковские учреждения предлагают такие привилегии, как персональный менеджер или пропуск в VIP-залы, а значит это не только комфорт, но и статус.
Программа лояльности от банка не предусматривает отдельной платы, а значит, участвовать в ней может каждый. Но следует учитывать, что часто вознаграждение начисляется только после выполнения определенных условий.
Виды программ
Видов программ лояльности просто огромное количество. Каждый банк не только использует уже проверенные инструменты, но и старается создать что-то новое. Условно все можно разделить на несколько категорий:
Чтобы понять, как именно работает каждая из них, а также какие преимущества несёт клиентам, давайте распишу их более подробно.
Дисконтные карты
Популярная программа лояльности. Она предусматривает получение скидки на покупку товара в определённых торговых точках. Карта может быть обычной или накопительной. От этого устанавливается размер вознаграждения.
Дисконтные карты используются для привлечения клиентов к партнёрам банковской организации.
Бонусы
Часто встречающийся вид программы лояльности. Такая акция предусматривает начисление баллов на действующую пластиковую карту. Размер вознаграждения зависит от суммы покупок по карте в месяц. Впоследствии, полученные баллы можно потратить на новые покупки. Например, по дебетовой карте «ВездеДоход» от Почта Банка клиенты могут получить до 3% бонусами за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе.
Помимо баллов, нередко клиенты получают «мили». Их можно использовать для приобретения билетов на авиарейсы. Банков и карт с такими предложениями большое количество. Из самых популярных можно выделить – Тинькофф (Карта S7 Airlines), Альфа-Банк (Аэрофлот).
Держателям карты ВТБ «Мультикарта» предлагается обменять накопленные баллы на товар или услугу из специального каталога.
Кешбэк
Программы с кешбэком есть в каждом крупном банке России. Кешбэк (кэшбэк) – это возврат процентов от потраченной суммы. Выплаты по программе лояльности возвращаются на карту или лицевой счёт клиента за покупки в определённых категориях, приобретение товаров или услуг у партнёров, проведение определённых финансовых действий. Размер вознаграждения зависит от установленных правил. Так, например, до 10% кэшбэка предусматривает карта банка ОТП «Максимум +».
Многоуровневые программы
Один из видов, основывающийся на получении бонусов или кэшбэка. Отличается от обычных тем, что процент вознаграждения зависит от уровня клиента. Первый уровень присваивается всем, а повысить его можно выполнив определённые условия. В 2020 году многоуровневая система работает в Сбербанке. Программа называется «Спасибо от Сбербанка». Всего в ней четыре уровня привилегий. Чтобы получить последний, человек должен тратить по картам не меньше 85% от всей имеющейся суммы (но не менее 5000 рублей) в месяц, а также проводить платежи через Сбербанк Онлайн и пополнить или открыть вклад.
Промокоды
При выполнении какой-либо финансовой операции клиент получает специальный код, который называется промокодом. Его можно использовать для получения вознаграждения в зависимости от проходящей на тот момент акции. Промокоды в банковской сфере встречаются редко, но всё же они есть. В 2020 году промокод можно использовать для:
Промокоды на эти и другие скидки можно найти на специальных сервисах или получить в банковской организации. Одним из лучших сайтов с промокодами считается Промокоды.нет.
Платные подписки
Ещё одна программа лояльности банков – платные подписки. Она заключается в том, что за отдельную плату клиент получает услугу, которой нет у других. Так, например, в Сбербанке есть ограничение на денежные переводы. В месяц физическое лицо без комиссии может перевести не более 50 000 рублей. Но, если приобрести платную подписку за небольшую сумму это ограничение будет снято.
Закрытый клуб
Закрытый клуб — площадка для общения людей с общими интересами. Такие клубы работают только с состоятельными клиентами. Участники клуба встречаются лично или общаться онлайн. Это хорошая возможность расширить список деловых контактов и найти партнёров. Кроме того каждый участник может рассчитывать на круглосуточную поддержку финансовых консультантов.
Наиболее крупные и популярные закрытые банковские клубы — «А-Клуб» (Альфа-Банк), Клуб Первых (Сбербанк).
Как подключиться к программе лояльности
Сведения о том, что такое программа лояльности и правила вступления всегда можно найти на официальном сайте банка. Кроме этого клиентам направляются СМС или PUSH – уведомления, электронные письма со справочной информацией.
Обычные требования к потенциальному участнику:
Участие в закрытом клубе не доступно для обычных клиентов. Чаще всего в сообщество допускаются только владельцы бизнеса с годовой выручкой более полумиллиона рублей и другие успешные люди.
Условия программы лояльности описываются в договоре, который необходимо подписать. Делается это дистанционно, без посещения офиса компании (при помощи электронной подписи).
Иногда предложение подключается автоматически, при получении одной из банковских услуг. В этом случае человек вправе от него отказаться.
Заключение
Подводя итог, что такое программа лояльности, можно с уверенностью сказать, что действующие предложения российских финансовых компаний предназначены для продвижения банковских продуктов, удержания и привлечения клиентов. Но наличие такой программы не даёт гарантию, что сотрудничество с организацией будет выгодным. Поэтому при выборе банка следует проводить полный анализ услуг и только после этого определяться с победителем.
На этом всё. Подписывайтесь и до встречи в следующих статьях. Удачи!
ПРАВИЛА
ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ «Дом.ru Бонус»
В рамках реализации Программы могут применяться специальные и дополнительные правила, изложенные в документах Организатора и опубликованные на сайте https://dom.ru/ и/или в Личном Кабинете. Все Правила Программы, размещенные на сайте https://dom.ru/ считаются действующими Правилами Организатора.
Список Партнеров, а также информация о проводимых Акциях размещается Организатором на Сайте https://dom.ru/.
Таблица №1. Порядок начисления Бонусов в Программе лояльности «Дом.ru Бонус»
Бонусы по Программе лояльности можно использовать для оплаты Товаров Организатора. Участник вправе оплатить Бонусами до 100% стоимости Товара включительно.
При оплате Бонусами Товаров Организатора используется следующий курс:
1 Бонус = 1 рубль при оплате Бонусами Товаров Организатора. В случае, если Бонусы не были использованы Клиентом в счет оплаты Товаров Организатора в рамках текущего месяца, Бонусы переносятся на следующий отчетный период, в рамках текущего месяца данные Бонусы списанными не признаются.
Очередность списания Бонусов определяется следующими правилами:
Бонусы списываются по методу FIFO: с Бонусного счета Участника списываются активные Бонусы с наиболее ранней датой начисления.
При списании Бонусов по операциям, по которым были проведены корректировки, реализованные по времени позже даты начисления, но ранее даты списания, учитывается количество Бонусов с учетом уже произведенных корректировок.
Участник выполнил вход в ЛК
Шаг 1. Участник нажимает в интерфейсе Личного кабинета на Сайте/в Мобильном приложении соответствующую кнопку «Пополнить», Бонусы автоматически без участия Клиента конвертируются в рубли.
Шаг 2. Участник выбирает в качестве способа оплаты «Дом.ru Бонус».
Шаг 3. По результатам проверки Участнику предлагается размер Бонусов, доступный для списания.
Шаг 4. Участник выбирает сумму Бонусов для списания.
Шаг 5. Участник нажимает кнопку оплатить.
Организатор производит Аннулирование Бонусов с Бонусного счета Участника по следующим основаниям и в следующем размере:
a. Все категории Бонусов по истечении 12 (Двенадцати) месяцев с даты начисления Бонусов Участнику в Программе в случае, если в указанный период Участником не было произведено Списания данных Бонусов при использовании Бонусного поощрения;
b. В случае расторжения Договора, если Участником заключен один Договор с Организатором (если заключено несколько Договоров – доступен перенос Бонусов на иной Договор до момента аннулирования Бонусов, в порядке, установленном пп. «а» настоящего пункта) – аннулирование 100 (ста) процентов Бонусов на Бонусном счете в течение 30 календарных дней с момента расторжения.
c. В случае прекращения Организатором реализации Программы – аннулирование 100 (ста) процентов Бонусов на Бонусном счете с даты прекращения Программы.
Организатор производит Корректировку Бонусов на Бонусном счете Участника по следующим основаниям и в следующем размере:
a. Ошибочное начисление Бонусов, в том числе по причине технического сбоя, сбоя работы программного обеспечения и иных ошибок, возникших не по вине Участника и Организатора – корректировка в размере ошибочно начисленных Бонусов в течение 10 рабочих дней с даты получения соответствующего обращения Участника;
b. Недобросовестные действия Участника и/или третьих лиц, повлекших начисление Бонусов – корректировка 100 (ста) процентов Бонусов на Бонусном счете, начисленных в связи с недобросовестными действиями Участника и/или третьих лиц в течение 10 рабочих дней с даты получения соответствующего обращения Участника;
Как убедиться, что вашему бизнесу нужна программа лояльности
В статье рассказываем про разные типы программ лояльности, объясняем, что нужно учесть при запуске и как понять, нужна ли программа вашему бизнесу
Андрей Медведев
Что такое программа лояльности
Программа лояльности — это набор правил, мотивирующих клиентов покупать чаще и на большую сумму.
Чаще всего бизнес пользуется такими программами лояльности:
Балльная. За каждую покупку и целевое действие, например регистрацию или приглашение друга, начисляются баллы, которые затем превращаются в скидки, подарки или дополнительные услуги. Так, у Бургер Кинга баллы можно обменять на напитки, бургеры или обеды.
Чаще всего один балл в программе лояльности равен одному рублю, а оплатить баллами можно до 30% покупки.
Балльная программа может быть многоуровневой, когда процент начисления баллов зависит от суммы предыдущих покупок.
Дисконтная. Клиент покупает или бесплатно получает дисконтную карту, которая дает фиксированную скидку на следующие покупки.
Скидка в дисконтной программе может расти в зависимости от суммы покупок. Например, при регистрации в клубе лояльности Wildberries скидка составляет 3%, а при покупках от 500 000 ₽ увеличивается до 10%.
Партнерская. В таких программах участвуют несколько компаний: накапливать и тратить бонусы можно у всех партнеров. Классический пример — «Аэрофлот Бонус».
Кэшбэк. Возврат части стоимости покупки на карту. В зависимости от условий программы кэшбэком можно оплачивать до 100% стоимости покупки. Обычно такую программу используют банки. Например, у Тинькофф размер кэшбэка колеблется от 1% за любые покупки до 15% за оплату ресторанов и услуг, покупку билетов. В отдельных случаях Тинькофф возвращает на карту до 30% по спецпредложениям партнеров.
Гибридная. Привилегии комбинируются: например, к скидкам добавляются баллы. Обычно гибридные программы используются, когда компания меняет условия программы лояльности. Но бывают и исключения: когда Тинькофф Банк из примера выше возвращает на карту до 30% стоимости покупки у партнеров, комбинируются кэшбэк и партнерская программа.
Платная, или закрытая. Клиенты подписываются на программу и оплачивают участие, чаще всего ежемесячно. Такую модель использует Ozon: участники получают бесплатную доставку, эксклюзивные цены, доступ к закрытым распродажам.
Из чего состоит прибыльная программа лояльности
Чтобы приносить деньги, программа лояльности должна состоять из двух частей:
Публичная часть — затратная: компания делится маржой с клиентами для сбора их персональных данных и контактов. Она нужна только для того, чтобы потом формировать персональные предложения и доносить их до клиентов с помощью электронных писем, СМС, пушей или других каналов коммуникации.
Непубличная часть — то, что приносит деньги за счет повышения среднего чека и частоты покупок. В идеальном мире персональных предложений должны быть не десятки, но сотни: чем уже сегменты, тем более целевым будет предложение и, соответственно, выше конверсия в заказ.
Примеры персональных предложений:
Если не фокусироваться только на публичных условиях программы лояльности, а активно развивать персональные предложения, программа лояльности может стать прибыльной.
Примеры успешных программ лояльности:
Эти результаты клиенты Mindbox получили благодаря внедрению модуля программы лояльности.
Практическое задание: разбираем программу лояльности на примере кофейни
Дано. У вас кофейня, куда люди каждый день заходят по дороге на работу. Вы решили раздать постоянным клиентам скидочные карты.
Результат. Вы грабите сами себя, снижая уровень маржи, — клиенты и так заходили к вам за кофе, только теперь они покупают его со скидкой.
Решение. Предлагать постоянным клиентам персональные предложения. Тем, кто приходит три раза в неделю, повышенное начисление баллов за четвертый визит. Или тем, кто пьет одинарный капучино, печенье в подарок за двойной. Или тем, кто никогда не берет десерты, — повышенный кэшбэк за пирожные.Результат. Средний чек и частота покупок вырастут.
Результат. Средний чек и частота покупок вырастут.
Нюансы, которые необходимо учесть при запуске программы лояльности
Нужна достаточно большая база, минимум несколько тысяч контактов, чтобы эффект от вложений был значимым. Условное повышение среднего чека в 1000 ₽ на 5% при базе в 100 человек даст максимум 5000 ₽ добавленной выручки, а при базе в 100 000 — 5 миллионов.
Компания должна знать полную историю действий клиентов во всех каналах, включая покупки. В противном случае сформировать персональные предложения просто не получится.
Персональные предложения нужно доносить до клиентов, то есть понадобится сервис для рассылок.
Без коммуникации идентифицировать клиентов и предложить им акцию удастся только на кассе. Это слабый вариант: клиент узнает о предложении только в момент транзакции, поэтому на средний чек так повлиять получится, а на частоту покупок — нет.
Программное обеспечение для программы лояльности должно быть многофункциональным и достаточно сложным. Чтобы понять, какие условия акций могут быть интересны клиентам, нужна продвинутая технология, позволяющая тестировать гипотезы. Без этого не понять, что акция «купи два пирожных, третье в подарок» может быть интересна, условно, семейным парам, но не студентам или вообще никому.
Публичные условия программы лояльности сложно отменить или поменять: клиенты будут недовольны. Например, когда Бургер Кинг менял баллы на короны, это вызвало негатив у клиентов. Так происходит каждый раз, даже если клиентов заранее проинформировать: недовольные всегда найдутся.
Потенциальную выручку от программы лояльности сложно рассчитать самостоятельно — потребуется помощь аналитиков. Без расчета экономики программы лояльности есть риск потерять деньги в долгосрочной перспективе. Например, первые полгода кэшбэковая программа лояльности выглядит выгоднее скидочной, потому что в этот период клиенты только накапливают и почти не тратят баллы. В долгосрочной перспективе она, наоборот, может привести к снижению маржинальности.
Программа лояльности не приносит деньги сразу: сначала нужно вложиться в сбор персональных данных и протестировать акции. Обычно тестирование акций занимает от года от двух лет. У United Colors of Benetton, например, запуск омниканальной программы лояльности занял год.
Важно: если ваш бизнес пока балансирует на грани окупаемости или ожидаемая выгода от внедрения меньше затрат на сбор базы, коммуникации с клиентами и программное обеспечение для расчета акций, внедрять программу лояльности рано.
Что делать, если вы хотите внедрить программу лояльности, но не уверены, что она вам нужна
Перед масштабным запуском программу нужно протестировать, чтобы проверить.
Протестируйте эффективность программы лояльности. Самый простой способ — распечатать флаеры типа «шестой кофе в подарок» и раздать их клиентам. Для бизнеса с более редкой частотой покупок, например парикмахерской, подойдут печатные купоны со скидкой на следующую покупку.
Оцените, увеличилась ли выручка. Это стоит делать через два-три месяца после запуска. Важно исключить сезонный фактор: сравнивайте год к году.
Если заметили явный рост выручки, пора задумываться о полноценной программе лояльности и подключать программное обеспечение, которое поможет ее реализовать. Для некоторых кассовых ПО есть недорогие решения, которые, пусть и без рассылок, расширяют возможности работы с клиентами.
Если роста выручки нет, возможно, вы просто не угадали с условиями. Предложите клиентам другую акцию и проверьте ее эффективность.
Подписка на новое в
Подборки материалов о том, как вести бизнес в России: советы юристов и бухгалтеров, опыт владельцев бизнеса, разборы нового в законах, приглашения на вебинары с экспертами.
Сейчас читают
Как оформить груз на таможне
Чтобы продавать в России зарубежные товары, нужно ввезти их через таможню и правильно оформить. На что обратить внимание при таможенном оформлении, сколько это будет стоить и как избежать частых ошибок — в статье.
Как оптимизировать расходы и увеличить эффективность бизнеса в кризис
Статья о том, как малому бизнесу в сфере услуг остаться на плаву в сложный период пандемии и другие кризисные времена. Рассказываем на примерах из сферы авторемонта, но их можно применить и к другим видам бизнеса
Визуализация юридических данных: что это и как помогает победить в суде
Визуализация данных, или Legal Design, — прием, который помогает донести позицию в суде быстро и понятно. В статье рассказываем, как применять визуализацию в судебных спорах, чтобы выигрывать самые сложные дела
Будьте в курсе событий бизнеса
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее
© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта
Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе
После подписки вам откроется страница для скачивания