Что такое выкупная сумма в нпф

Что такое выкупная сумма в нпф

Статья 36.37. Назначение и выплата фондом негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения, выплата выкупной суммы

(введена Федеральным законом от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

1. Назначение негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения осуществляется работнику со дня возникновения у работника права на указанную пенсию при наличии средств, учтенных на именном пенсионном счете работника. Размер назначаемой работнику негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения не может быть ниже размера, рассчитанного исходя из общего совокупного объема учтенных на именном пенсионном счете работника пенсионных взносов работодателя, уплаченных в пользу этого работника, дополнительных добровольных взносов работников на формирование средств для выплаты указанных пенсий, уплаченных за счет доходов от заработной платы работников, и дохода, полученного от размещения указанных средств.

2. Выплата негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения работнику, указанному в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется фондом до достижения работником возраста, установленного статьей 8 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

3. Негосударственная пенсия в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения назначается со дня обращения за ней, но не ранее чем со дня возникновения права на указанную пенсию.

4. Назначение работнику негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения осуществляется на основании соответствующего заявления, поданного в фонд, а также документов, подтверждающих наличие у работника пенсионных оснований.

5. Перечень документов, необходимых для назначения работнику негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения, правила обращения за указанной пенсией и правила ее назначения устанавливаются пенсионными правилами фонда с учетом требований настоящего Федерального закона.

6. По результатам рассмотрения заявления работника, обратившегося за назначением негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения, фонд производит расчет размеров указанной пенсии исходя из учтенных на именном пенсионном счете работника средств и периода выплаты ему негосударственной пенсии и выносит решение о назначении работнику негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения.

7. В случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 6 статьи 36.36 настоящего Федерального закона, средства, сформированные для выплаты пенсии по пенсионному договору досрочного негосударственного пенсионного обеспечения, и доходы от инвестирования указанных средств работника, учтенные на его именном пенсионном счете, единовременно выплачиваются фондом работнику по достижении им возраста, установленного статьей 8 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Источник

Что такое выкупная сумма?

Допустим, вы заключили договор на негосударственное пенсионное обеспечение, исправно платили взносы и рассчитывали, что в старости покатаетесь на эти деньги по миру. Но в семье неожиданно наметилось прибавление, и вам понадобились деньги на покупку квартиры побольше (а там еще и ремонт!). Деньги, которые вы получите при досрочном расторжении договора — и есть выкупная сумма.

Правила расчета этой суммы и условия ее получения указываются в условиях договора. Для определения средств, которые будут вам выплачены в этом случае, используется коэффициент выкупной суммы. Этот параметр зависит от срока хранения суммы, соблюдения графика взносов и т.д.

Справедливый вопрос: почему нельзя получить всю сумму полностью? Принимая деньги в управление, пенсионный фонд рассчитывает инвестировать их до назначения пенсии. Досрочная выплата сопряжена с непредвиденным изъятием средств из инвестиционного портфеля, покрытием операционных и других обязательных расходов, а также убытками от недополученной прибыли.

Пример: вы подписали договор, в котором указано, что через 10 лет коэффициент выкупной суммы будет равен 0,80, а соблюдение графика платежей в течение этого периода добавляет еще 0,02 в год. Вы 10 лет исправно платили взносы, и к концу этого срока коэффициент выкупной суммы вырос до 1, так что при расторжении договора вы заберете все 100% суммы. А если два года вы не соблюдали график платежей, то коэффициент составит 0,96, то есть забрать можно будет 96% средств.

НПФ «САФМАР» предоставляет своим клиентам возможность получить все пенсионные сбережения без потерь по истечении от 1 до 10 лет, в зависимости от выбранного индивидуального пенсионного плана.

Важная особенность выкупной суммы заключается в том, что она облагается подоходным налогом (в большинстве случаев это 13%). При оформлении выкупной суммы накопленные средства делятся на две части: сумма взносов и полученный инвестиционный доход. С инвестиционного дохода налог удерживается обязательно, а сумма взносов облагается налогом только в случае, если клиент оформлял с них налоговый вычет.

Поэтому перед расторжением договора необходимо получить соответствующую выписку из налоговой. Если вы не сможете предоставить справку, налог будет удержан автоматически. К счастью, документ можно легко оформить в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы.

Источник

Что такое выкупная сумма в нпф

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Письмо Департамента налоговой политики Минфина России от 15 января 2021 г. N 03-04-06/1658 О налогообложении НДФЛ выкупных сумм, выплачиваемых фондом правопреемникам умершего участника по договорам негосударственного пенсионного обеспечения

Департамент налоговой политики рассмотрел письмо по вопросу обложения налогом на доходы физических лиц выкупных сумм, выплачиваемых фондом правопреемникам умершего участника по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и сообщает, что в соответствии с регламентом Минфина России, утвержденным приказом Минфина России от 15.06.2012 N 82н, в Минфине России, если законодательством не установлено иное, не рассматриваются по существу обращения организаций по проведению экспертиз договоров, учредительных и иных документов организаций, а также по оценке конкретных хозяйственных операций.

Вкладчиком по договору пенсионного обеспечения является физическое или юридическое лицо, являющееся стороной пенсионного договора и уплачивающее пенсионные взносы в фонд (абзац четвертый статьи 3 Федерального закона N 75-ФЗ).

Участником по договору пенсионного обеспечения является физическое лицо, которому в соответствии с заключенным между вкладчиком и фондом пенсионным договором должны производиться или производятся выплаты негосударственной пенсии (абзац шестой статьи 3 Федерального закона N 75-ФЗ).

Под пенсионным взносом понимаются денежные средства, уплачиваемые вкладчиком в пользу участника в соответствии с условиями пенсионного договора (абзац восьмой статьи 3 Федерального закона N 75-ФЗ).

Пунктом 1 статьи 12 Федерального закона N 75-ФЗ определен перечень существенных условий пенсионного договора, то есть условий, которые в обязательном порядке должны содержаться в пенсионном договоре и без согласования которых соглашение между сторонами не будет считаться достигнутым.

Согласно статье 3 Федерального закона N 75-ФЗ к правопреемникам застрахованного лица относятся лица, указанные в части 7 статьи 7 Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Порядок выплаты фондом правопреемникам средств пенсионных накоплений застрахованных лиц установлен статьей 36.21 Федерального закона N 75-ФЗ.

Порядок обращения правопреемников умерших застрахованных лиц за выплатами в фонд, а также порядок, сроки и периодичность осуществления указанных выплат определяют Правила выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии. Правила утверждены постановлением Правительства Российской Федерации N 710 от 30.07.2014.

Согласно абзацу четвертому пункту 2 статьи 213 1 Кодекса при определении налоговой базы по налогу на доходы физических лиц по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и договорам обязательного пенсионного страхования, заключаемым с негосударственными пенсионными фондами, учитываются денежные (выкупные) суммы за вычетом сумм платежей (взносов), внесенных физическим лицом в свою пользу, которые подлежат выплате в соответствии с пенсионными правилами и условиями договоров негосударственного пенсионного обеспечения, заключенных с имеющими соответствующую лицензию российскими негосударственными пенсионными фондами, в случае досрочного расторжения указанных договоров (за исключением случаев их досрочного расторжения по причинам, не зависящим от воли сторон, или перевода выкупной суммы в другой негосударственный пенсионный фонд), а также в случае изменения условий указанных договоров в отношении срока их действия.

Указанные в пункте 2 статьи 213 1 Кодекса суммы подлежат налогообложению у источника выплат.

Таким образом, денежные (выкупные) суммы, выплачиваемые фондом правопреемникам по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, в случаях их досрочного расторжения по причинам, не зависящим от воли сторон (со смертью), не подлежат налогообложению.

При этом абзацем седьмым пункта 2 статьи 213 1 Кодекса установлено, что негосударственный пенсионный фонд при выплате физическому лицу денежных (выкупных) сумм обязан удержать сумму налога, исчисленную с суммы дохода, равной сумме платежей (взносов), уплаченных физическим лицом по этому договору, за каждый календарный год, в котором налогоплательщик имел право на получение социального налогового вычета, указанного в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 Кодекса.

В случае если налогоплательщик представил справку, выданную налоговым органом по месту жительства налогоплательщика, подтверждающую неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета либо подтверждающую факт получения налогоплательщиком суммы социального налогового вычета, указанного в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 Кодекса, негосударственный пенсионный фонд соответственно не удерживает либо исчисляет сумму налога, подлежащую удержанию (абзац восьмой пункта 2 статьи 213 1 Кодекса).

В случае выплаты выкупной суммы при расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения вкладчиком (правопреемником умершего участника) фонд обязан удержать налог на доходы физических лиц при фактической выплате указанных сумм с учетом норм, предусмотренных абзацем восьмым пункта 2 статьи 213 1 Кодекса.

Одновременно сообщается, что настоящее письмо Департамента не содержит правовых норм, не конкретизирует нормативные предписания и не является нормативным правовым актом. Письменные разъяснения Минфина России по вопросам применения законодательства Российской Федерации о налогах и сборах, направленные налогоплательщикам и (или) налоговым агентам, имеют информационно-разъяснительный характер и не препятствуют налогоплательщикам, налоговым органам и налоговым агентам руководствоваться нормами законодательства Российской Федерации о налогах и сборах в понимании, отличающемся от трактовки, изложенной в настоящем письме.

Обзор документа

Минфин разъяснил, как быть с НДФЛ в отношении выкупных сумм, выплачиваемых НПФ правопреемникам умершего участника по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.

Источник

Как получать две пенсии

Первая пенсия — от государства, вторая — от НПФ

Теперь у меня свой пенсионный план.

Т⁠—⁠Ж уже рассказывал, как получить пенсию от государства и выбрать НПФ для своей государственной накопительной пенсии. Но если хочется в старости получать больше, можно накопить на еще одну, негосударственную пенсию. Для этого нужно выбрать НПФ с подходящей инвестиционной программой и платить в него дополнительные взносы.

В статье расскажу, как это сделать.

Что заплатит государство

Государственная пенсия разделена на две части: страховую и накопительную. Страховая часть формируется в ПФР и идет на выплаты тем, кто уже сейчас достиг пенсионного возраста. Накопительная часть переводится в один из негосударственных пенсионных фондов или в управляющую компанию на именной счет и будет выплачиваться вам по достижении пенсионного возраста.

прожиточный минимум пенсионера в месяц на 2021 год согласно ст. 8.4 ФЗ о федеральном бюджете

Меня не устраивает такой уровень жизни, поэтому я заключил договор негосударственного пенсионного обеспечения.

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение

Вторая пенсия, которую я коплю в НПФ, называется негосударственным пенсионным обеспечением — НПО. Схема аналогична пополняемому вкладу: сначала делаете взносы, потом выходите на пенсию, а фонд постепенно платит вам деньги обратно. Фонд инвестирует ваши накопления и в итоге выплатит больше, чем вносили.

На этапе накопления НПФ открывает мне индивидуальный пенсионный счет. Это не тот счет, который числится в Пенсионном фонде России и на котором копится государственная накопительная пенсия, а еще один, дополнительный. Он не имеет отношения к государственному пенсионному фонду. Я делаю туда взносы сам.

Деньги с этого счета фонд инвестирует в акции, облигации, ресурсы, недвижимость, драгметаллы. Некоторые фонды позволяют даже выбрать стратегию инвестирования. Потом НПФ начисляет мне доход от инвестирования. К моменту выплаты пенсии сумма на счету будет больше, чем сумма моих взносов.

Если я захочу забрать деньги на этапе накопления, фонд может взять штраф: я получу меньше, чем внес. Сумма, которую забираю, называется выкупной. Если не доживу до пенсии, штрафа не будет: накопленную сумму наследники получат полностью.

Сколько я заберу при досрочном расторжении

Этап выплат наступит, когда я получу право на пенсию по старости или инвалидности и напишу заявление о выплате в НПФ. Причем для договоров, заключенных до 2019 года, возраст выхода на негосударственную пенсию по старости повышать не стали: мужчины получают право в 60 лет, женщины в 55. Выплаты производятся раз в месяц — или реже, если размер ежемесячной выплаты меньше, чем разрешено законом.

Моя пенсионная схема предполагает, что я буду получать негосударственную пенсию не менее пяти лет. Могу выбрать больший срок, например десять лет, тогда ежемесячная выплата будет меньше.

Как выбрать пенсионный план

Чтобы стать участником программы негосударственного пенсионного обеспечения, сначала почитайте о критериях выбора НПФ. У вас будет дополнительный критерий — наличие в НПФ подходящего пенсионного плана. Учтите, что в России существуют негосударственные пенсионные фонды, которые не занимаются накопительной пенсией, а работают только с негосударственной.

Пенсионные планы расписаны в пенсионных правилах каждого фонда. Для удобства НПФы дают таблицы и презентации на своих сайтах.

Чтобы выбрать пенсионный план, сначала решите, как часто и много готовы платить по взносам и как долго хотите получать пенсию. Еще на размер будущей пенсии влияет ваш возраст и доходность фонда.

Период накопления — срок, в течение которого будете делать ежемесячные взносы. Не обязательно платить до выхода на пенсию. Можно выйти на дополнительную пенсию через тридцать лет, но делать взносы только десять, а потом еще двадцать они будут расти за счет инвестиций НПФ.

Возраст, когда планируете получить негосударственную пенсию. Нельзя получить негосударственную пенсию до наступления официального пенсионного возраста по старости или инвалидности. Чем позже наступит период выплат, тем больше успеете накопить. Можно выйти на негосударственную пенсию позже, чем на государственную, и позже, чем предусматривает пенсионный план. Для этого не нужно менять договор: период выплат не наступит, пока не напишете заявление. Если заявление подать через три года после выхода на пенсию, то и выплаты начнутся через три года.

Период выплат может быть срочным или бессрочным. Срочный период означает, что вы выбираете срок, в течение которого вам заплатят накопленную сумму, или периодичность выплат, и они производятся до исчерпания суммы на счету.

По примерным расчетам, я накоплю 1 260 000 Р к концу периода взносов. Если захочу получать пенсию в течение пяти лет, то ежемесячная выплата составит 21 тысячу. Если буду получать десять лет, то по 10,5 тысяч рублей.

Остаток средств на пенсионном счете инвестируется даже в период выплат, поэтому пенсия ежегодно индексируется. Также при таком варианте выплат остаток накоплений наследуется, если участник программы умрет раньше, чем закончатся деньги на индивидуальном пенсионном счете.

При бессрочном периоде вы получаете вторую пенсию так же, как государственную, то есть до конца жизни. Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, НПФ делит накопленную сумму на ожидаемую продолжительность жизни в месяцах.

Продолжительность жизни фонд определяет по данным Росстата для каждого года рождения и пола. Если проживете дольше, выплаты продолжатся в том же размере.

Наследования накоплений при бессрочном периоде не будет. Этот вариант может быть строже по условиям уплаты взносов: в договоре прописывается обязательство вносить определенную сумму в год. Если внесли меньше, НПФ может расторгнуть договор или переключить на срочный тип выплат.

Доходность НПФ определяет, сколько к вашим взносам добавит фонд. Чем выше доходность, тем выше пенсия. Доходность неизвестна заранее и каждый год меняется. Я сравнил доходность моего НПФ со средней доходностью по вкладам — НПФ проиграл только один раз.

Иногда НПФ может сработать в минус. По моей пенсионной схеме, если фонд понесет убыток, инвестиционный доход не начислится, но накопления не пострадают. Убыток НПФ компенсирует за счет своего резерва. Существуют схемы, в которых фонд гарантирует минимальную доходность, например 4%. Если сработал хуже, увеличивает ваши накопления на 4% за свой счет.

Цены тоже растут, поэтому сравнивайте доходность фонда с инфляцией. Разница между ними — это реальная доходность пенсионных инвестиций.

Статистику по инфляции найдете на сайте Росстата. Фонды публикуют показатели доходности за прошедшие периоды на официальных сайтах, но я смотрю сайт ЦБ РФ. НПФ на своем сайте отчитывается о том, сколько процентов заработал, а не сколько начислил. Начисляют на пенсионный счет меньше, потому что берут комиссию за работу. На сайте Центробанка можно рассчитать эту комиссию и узнать, какую доходность реально получили.

Если после вычета комиссии НПФ за год начислил 10%, а инфляция за этот же год — 3%, то реальная доходность пенсионных накоплений составит 7%. Если доходность ниже инфляции, в реальных ценах накопления уменьшаются.

Выбрать пенсионный план поможет пенсионный калькулятор. Найдите его на сайте НПФ и подставьте параметры: пол, возраст, первоначальный взнос, ежемесячный взнос. Калькулятор выдаст предполагаемую сумму пенсии.

Некоторые НПФ позволяют менять пенсионную схему в период накоплений. Обратите внимание, как будут рассчитывать выкупную сумму, если досрочно расторгнете договор или заберете всё разом на этапе выплат. Уточните, сколько получат наследники при смерти вкладчика.

Потом заключите с выбранным фондом договор об открытии индивидуального пенсионного счета — ИПС, делайте взносы и следите за накоплениями через личный интернет-кабинет. Там же потом подадите заявление на выплату пенсии.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Как накопить на старость

Плюсы негосударственного пенсионного обеспечения

За участие в программе дают налоговый вычет, а с накоплениями может помочь работодатель.

Налоговый вычет в 13% сделают с суммы взносов до 120 000 Р в год. Например, за 2020 год вы внесли 10 тысяч рублей по программе добровольного пенсионного обеспечения. Значит, в 2021 году можно вернуть 1300 Р НДФЛ. Если воспользуетесь личным кабинетом на сайте налоговой, сможете оформить все налоговые вычеты сразу.

Налоговый вычет оформляется при подаче декларации 3-НДФЛ или у работодателя. Чтобы оформить во время подачи декларации, зайдите на сайт налоговой и откройте личный кабинет. В процессе подготовки декларации перейдите в раздел социальных вычетов, на страницу «Договор добровольного пенсионного страхования или негосударственного пенсионного обеспечения». У работодателя этот вычет можно получить в текущем году, но только если взносы удерживаются из зарплаты и перечисляются в НПФ по вашему заявлению.

В качестве подтверждения приложите договор о негосударственном пенсионном обеспечении, который скачаете из личного кабинета фонда, и выписки или квитанции об уплате взносов.

Корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы напополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС. В этом случае фирма сама выберет НПФ.

Например, у всех сотрудников РЖД вычитали из зарплаты взносы в корпоративный НПФ. Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Минусы добровольного пенсионного обеспечения

Мне не все нравится в НПО. По этим программам можно попасть на штраф, НПФ берет комиссию с моего дохода, нужно постоянно платить, а пенсию дадут нескоро. В отличие от банковских вкладов или накопительной пенсии, накопления не застрахованы в Агентстве страхования вкладов.

Низкая ликвидность. Если расторгнуть договор до определенного срока, возьмут штраф. Снять часть денег и оставить на счету остальные тоже нельзя. Максимальная выгода будет только при заключении договора на долгий срок.

Еще мой договор запрещает забирать накопления целиком на этапе выплат. Например, я накопил 10 млн рублей и стал получать 25 000 Р в месяц, а через два года решил забрать остаток — 9,4 млн рублей — сразу. НПФ мне откажет — придется и дальше получать по 25 000 Р в месяц.

Комиссия НПФ. Фонд работает с накоплениями не сам, а передает деньги управляющей компании. Перед тем как получить доход, я плачу две комиссии: управляющей компании за инвестирование средств в ценные бумаги и фонду за управление индивидуальным пенсионным счетом. Это снижает доходность. ЦБ РФ на своем сайте в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» указывает доходность до выплаты комиссий и после нее.

Мой НПФ за 2017 год получил доходность 10,62%, а чистая доходность после уплаты всех комиссий составила 8,7%. Значит, общая комиссия составила 1,92%.

Размер и очередность платежа по некоторым пенсионным планам нужно строго соблюдать: нельзя пропустить или заплатить меньше.

Взносы не защищены в АСВ. Государство не гарантирует возврат взносов на вторую пенсию в случае ликвидации НПФ. Государственная накопительная пенсия, с которой работают НПФы, застрахована в Агентстве страхования вкладов, а взносы по НПО — нет. Как рассказали в моем фонде, за эти взносы отвечает только НПФ своим имуществом. Поэтому я выбирал фонд с высоким рейтингом надежности.

Легко спутать

У нас несколько вариантов накопить себе на старость.

Обязательный только один — обязательное пенсионное страхование. В рамках ОПС формируется накопительная пенсия. Взносы на нее делает работодатель, а вы могли участвовать в софинансировании, можете делать дополнительные взносы или пополнять за счет материнского капитала.

Эта статья рассказывает о программах негосударственного пенсионного обеспечения — НПО. Их предлагают негосударственные пенсионные фонды.

Страховые компании предлагают похожий продукт: добровольное пенсионное страхование. Здесь будут другие плюсы и минусы. Например, нельзя прекращать взносы, а в случае смерти страховая не всегда делает выплату родственникам.

Банки тоже предлагают долгосрочные пенсионные вклады.

Если вы делаете добровольные взносы по пенсионной программе, но находите противоречия с текстом статьи — проверьте, возможно, у вас не НПО.

Запомнить

Нужно быть абсолютно финансово безграмотным (ну или умалишенным), чтобы вместо того, чтобы иметь полный доступ к своим сбережениями и в любой момент иметь возможность распорядиться ими так, как выгоднее конкретному человеку в конкретный момент времени (депозит, облигации, ETF, акции, срочное лечение. да что угодно!), отдать их кому-то без какой-либо возможности влиять на соотношение доходность/риск и с вероятностью не дожить до наступления даты возврата.

Oleg, состав портфеля сомнительный.

Проблема всех институциональных инвесторов в том, что они пытаются усидеть на двух стульях. Им нужно получать доходность, но потери по портфелю в краткосрочной перспективе не должны быть большими, иначе это вызовет вопросы к управляющим. Это противоречит фундаментальному правилу «больше риск — больше доходность» и статистике.

Для получения прибыли в долгосрочном портфеле должна быть значительная часть акций, а не облигаций. Стоимость активов при этом будет колебаться, но на горизонте в 10-30 лет выровняется.

Vladimir, с этим все сложно. На бирже СПб есть около 50 ETF и от Vanguard в том числе. Но нужен статус квалифицированного инвестора. Например, это можно сделать через Открытие.Брокер. Церих вроде дает доступ для покупки. Я особо не интересовался. Но если сумма, позволяет, лучше начать сразу с InteractiveBrokers.

Андрей, добрый день! Спасибо за комментарий.

Данный способ инвестирования я не рассматриваю как единственный. Рассматриваю в т. ч и пассивное инвестирование в индекс.

В способе, описанном в статье, есть свои плюсы, как я считаю- да есть комиссия, но и есть налоговый вычет, не взымают налоги на этапе выплаты пенсий; гораздо проще оформить для простого обывателя, нежели прочитать Джона, понять, что он рекомендует, выбрать инструменты, определить пропорции, заключить брокерский договор и т. д.

Инвестирую самостоятельно, пенсию буду платить сам себе. В идеале хочу через 10 лет скопить столько, чтобы жить на проценты

Алексей, торговля на бирже — штука волатильная. Я бы ориентировался на 4-5%, чтобы не откусывать от своего портфеля больше, чем позволит ему восстанавливаться.

Заложите в свой план пессимистичный прогноз. Скажете себе спасибо: если всё пойдёт не очень, то вы к этому будете готовы, а если все пойдёт лучше — лишний повод для радости.

Алексей, если есть возможность откладывать в год 1 млн. рублей, не ущемляя себя и семью в еде все 10 лет, то за Вас остается только порадоваться.

Анна-Кристина, зачем торговать чем-то запрещенным?) У меня логика такая: мне будет нормально 100 тысяч в месяц, а лайтово торгуя я делаю 12% годовых. Значит, через 10 лет у меня должно быть 10 миллионов. С поправкой на инфляцию — 12. Мне надо в среднем каждый год откладывать миллион на счет, остальное сделаает сложный процент. Разумеется, в первое время будет меньше, но со временем выйду на нужный уровень)

Олег, самый главный минус Вашего плана про вторую пенсию состоит в том, что мы живем в стране, в которой возможно все, что угодно. Поэтому строить подобные схемы и загадывать на такой длительный срок очень опасно.

Елена, как раз комментарии вроде «опасно и возможно все что угодно» отпугивают большинство людей от фондового рынка.

При этом большинство как продолжало хранить деньги на банковских депозитах так и продолжает «инвестировать» в них.
Они не приносят пользы ни себе ни государству ни экономике в целом. При этом банки закрываются чуть ли не каждую неделю, АСВ по факту банкрот, а «надежный» Сбербанк имел в своей истории прецедент массовой НЕвыдачи вкладов.

Василий, спасибо за ваш комментарий.

Если не ошибаюсь, государство заморозило наши пенсионные отчисления в негосударственные пенсионные фонды, и сколько эта заморозка будет длиться, никто точно сказать не может (поправьте меня, если не права), поэтому оптимизма на счет «сделаю себе пенсию за счет отчисление в НПФ или гос пенсионный фонд» ну это, такое себе. Всегда нужно заботиться о себе самому, делать собственный выбор куда и сколько вкладывать, особенно в таких долгосрочных инвестициях как пенсия.

Немного уйду от темы.

Источник