Что такое вклад в тинькофф банке

Вклады Тинькофф Банка: стоит ли открывать и на каких условиях

Куда положить свои сбережения на хранение, а возможно и приумножение, если вы не являетесь поклонником “зеленого” банка? Эта статья из целой серии статей, в которых буду делать обзоры депозитов в российских финансовых организациях. Поговорим, какие вклады Тинькофф Банк предлагает открыть для физических лиц на сегодня.

СмартВклад

По документам, которые находятся на сайте, предложение носит название СмартВклад. Это пополняемый депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов. Он может быть открыт в рублях, долларах или евро. Плюсом является ежемесячная капитализация.

Напомню, что капитализация – начисление дохода на первоначальную сумму на счете и начисленные в предыдущие месяцы проценты.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Пополнение

Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:

Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.

Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.

Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.

Как закрыть?

Как закрыть вклад? Когда срок договора истечет, вы можете выбрать онлайн, как получить свои деньги:

Это можно сделать и по телефону центра обслуживания клиентов.

Есть возможность досрочного снятия средств, полностью или частично. Но не раньше, чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма, которую можно снять – 15 тыс. руб., 500 долларов или 500 евро. Ставка доходности по снимаемой сумме – 0,1 % годовых. На оставшиеся деньги проценты будут начисляться в прежнем размере.

После частичного снятия денег на счете должно быть не менее 50 тыс. руб. (1 000 долларов или 1 000 евро).

Если вы не закроете депозит в конце срока, то он пролонгируется (продлится) автоматически на следующий и на условиях, которые будут действовать на тот момент времени.

Мультивалютный вклад

Эксперты в области финансов не рекомендуют хранить деньги в одной валюте, а распределять их на 3 или 4. Эта возможность появляется при открытии мультивалютного вклада. Он позволяет распределить имеющуюся сумму средств сразу на 4 валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлинги.

Все валюты содержатся внутри одного вклада, и вы легко можете ими управлять. Например, конвертировать онлайн одну валюту в другую без комиссии и по курсу, приближенному к биржевому.

Процентные ставки на 12 месяцев будут выглядеть следующим образом.

Добавить или убрать какую-то валюту можно в любой момент, не выходя из дома.

Плюсы и минусы хранения денег в Тинькофф Банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Заключение

Стоит ли открывать депозит в Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и предпочтений. Возможно, что минусы для меня не являются минусами для вас.

Например, вы зарплатный клиент и не собираетесь дополнительно вносить деньги для пополнения. В этом случае доходность для вас будет значительно выше. Предложений много, есть из чего выбрать.

С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.

Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.

Источник

Что такое вклад в тинькофф банке

Выгодный вклад онлайн

Откройте вклад с пополнением и частичным изъятием. Каждый месяц получайте проценты на карту или вклад

Доходность по вкладу в рублях

От 3 до 24 месяцев

Минимальная сумма вклада

Открыть вклад

Рассчитайте доходность вклада

Преимущества вкладов в банке Тинькофф

Вклады в любой валюте

В рублях, долларах, евро или во всех валютах одновременно

Сбережения в безопасности

Вклады до 1,4 млн застрахованы в государственной системе страхования вкладов

Пополняемый вклад или нет, с ежемесячным зачислением процентов на карту или вклад

В приложении или личном кабинете

Пополняйте вклад, как вам удобно

Банковский перевод по реквизитам

Реквизиты для перевода — на сайте и в личном кабинете

Перевод с дебетовой карты Тинькофф

Зачисление — моментально и без комиссии. Переводите в пару кликов в приложении

Наличными в рублях, долларах и евро

Без комиссии — в банкоматах Тинькофф и 300 тысячах пунктах по всей России

Копите на вкладе в нескольких валютах

Откройте мультивалютный вклад, чтобы распределить свои вложения. Это до 4 счетов в разных валютах внутри одного вклада

Источник

Вклады «Тинькофф Банка»: условия, проценты, ставки, описание и отзывы

Банк «Тинькофф» был основан в России в 2006 году и очень быстро получил популярность и признание. В настоящее время он продолжает динамично развиваться.

Ранее он предоставлял только кредиты, но сейчас населению доступен и новый банковский продукт: вклады «Тинькофф» с широким выбором необходимых дополнительных функций.

Особенности работы банка «Тинькофф»

Главной отличительной особенностью является факт отсутствия хотя бы одного его отделения или офиса по обслуживанию клиентов.

Работа банка ведётся через сеть Интернет, а клиенты имеют возможность получать необходимые услуги удалённо, упуская запись в отделение банка и ожидание в длинных очередях.

Услуги по обслуживанию и консультированию клиентов банк проводит с помощью колл-центра, который работает 24 часа в сутки без перерывов и выходных. Кроме этого, есть специальный интернет-банкинг, с помощью которого можно совершать многие финансовые операции по управлению кредитными и текущими счетами. А онлайн-консультант сайта быстро ответит на все возникшие вопросы.

Виды вкладов в «Тинькофф Банк»

Вклады физических лиц в банке «Тинькофф» не отличаются своим разнообразием: существует всего лишь одна депозитная программа «Смарт Вклад». Вместе с тем у клиента есть возможность подобрать необходимые дополнительные опции и сделать вклад наиболее удобным для себя. Выбор валюты, возможность снять с депозитного счёта часть средств, пополнение в любое удобное время, повышение процентной ставки при увеличении срока действия депозита — это те факторы, благодаря которым вклады «Тинькофф Банка» становятся всё популярнее.

Условия оформления

Как уже говорилось выше, клиенту предоставлен «конструктор», из которого он составляет наиболее выгодную для себя депозитную программу «Тинькофф».

Вклады физических лиц учитывают следующие немаловажные моменты:

Банк «Тинькофф»: проценты по вкладам

Проценты, которые начисляются по вкладу, зависят от двух основных факторов: валюты и срока депозита. Рассмотрим все возможные варианты.

Если депозит открыт в рублях, в зависимости от срока процентная ставка будет следующая:

Если депозит открыт в иностранной валюте, процентная ставка составит:

Как видим, максимальной выгоды можно добиться, оформив депозит на максимальный срок.

Процесс размещения вклада в «Тинькофф Банке»

Для оформления вклада в «Тинькофф Банке» не понадобится лишних усилий. К тому же это займёт совсем немного времени.

Итак, последовательность действий будет следующая:

Оформить вклады «Тинькофф Банка» могут только совершеннолетние граждане.

По окончании срока действия клиент может продолжать пользоваться платёжной картой. Она будет бесплатно перевыпускаться каждые три года.

Отзывы о работе банка «Тинькофф» и его вкладах

Отзывы о вкладах в «Тинькофф Банке» встречаются совершенно разные: одних учреждение полностью устраивает во всех смыслах этого слова, а другие крайне недовольны его работой и не хотят больше с ним сотрудничать. К счастью, клиентов первого вида намного больше, а это значит, что банк движется в правильном направлении, а его развитие прогрессирует.

Что касается положительных сторон оформления депозитных вкладов в «Тинькофф Банке», клиенты выделяют следующие:

Минусы в большинстве случаев отмечают люди старшего поколения, для которых не совсем привычно оформление чего-либо с помощью Интернета, а отделений, как мы знаем, у банка «Тинькофф» нет.

Ещё один существенный для клиентов минус — необходимость самостоятельно контролировать вклад и вовремя его закрывать, так как существует автоматическая пролонгация. Хотя это не нравится далеко не всем клиентам, некоторых возможность продления срока договора без их непосредственного участия только радует. Здесь, как говорится, каждому своё.

Источник

Вклады в Тинькофф банке для физических лиц

Сберечь и приумножить денежные средства помогут срочные вклады Тинькофф. В этой статье обсудим процентные ставки по вкладам, рассчитаем доходность депозитов для физ. лиц и узнаем, как открыть и пополнять вклад в главном дистанционном банке страны.

Депозиты в Тинькофф для физлиц

Тинькофф предлагает клиентам вклады в рублях и иностранной валюте с доходностью до 6.16% (в рублях). На современном рынке депозитных продуктов они отличаются конкурентоспособными условиями.

Преимущества:

Проценты и условия по вкладам

Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:

Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:

Внимание! В таблице указаны ставки без учета капитализации.

Тарифы СмартВклада

СмартВклад – это пополняемый депозитный продукт Tinkoff с возможностью частичного досрочного отзыва средств. Особенностью СмартВклада является возможность открыть одновременно до 4 счетов в разных валютах. Продукт позволяет вкладчику перемещать средства между валютными счетами без дополнительных комиссий, тем самым получая дополнительный доход от конвертации в случае продажи валюты по выгодному курсу.

В рамках тарифа СмартВклад открываются счета в следующих валютах: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов. Базовые процентные ставки по всем валютам соответствуют тарифной сетке обычного вклада (см. таблицу выше).

На счет в фунтах стерлингов при любом сроке действия договора начисляется 0,01%. Мультивалютный депозит также позволяет получать бонусы и надбавки к базовой ставке.

Расчет доходности вклада

Депозитный калькулятор

Предварительно рассчитать доходность от размещенных средств и выбрать для себя более выгодный вариант поможет калькулятор, размещенный на tinkoff.ru в нижней части страницы «Вклады». Форма не позволяет учитывать возможные пополнения, но показывает итоговую сумму накопления с учетом всех выбранных опций.

Как открыть вклад в Tinkoff

Если у клиента уже есть действующий дебетовый счет, он может самостоятельно открыть вклад в приложении Тинькофф или личном кабинете для физических лиц на сайте. Откроем депозит через ЛК на tinkoff.ru:

Далее следует пополнить счет депозита переводом с дебетовой карты Тинькофф или любым другим удобным способом. Пополнение через банкоматы ТКС, любым внешним или внутренним переводом, а также через партнеров банка осуществляется бесплатно. Если не пополнить счет в день открытия или внести сумму меньше минимальной, вклад автоматически закроется досрочно.

Если у клиента нет действующей карты банка, для оформления депозита в Тинькофф достаточно подать заявку на её открытие, указав Ф. И. О., контактные и паспортные данные. В Москве у будущих вкладчиков есть возможность заключить договор в офисе банка. За это Tinkoff взимает комиссию – 1000 рублей / 35 долларов США / 35 евро.

Представитель банка встретится с вкладчиком, чтобы передать карту Тинькофф и подписать необходимые документы. После этого останется только пополнить депозитный счет.

Пополнение вклада в Тинькофф

Пополнять счет вклада следует по его реквизитам одним из следующих способов:

Пополнять вклад необязательно, а если делать это только в течение 30 первых дней срока действия договора, то банк начислит бонусную надбавку к ставке.

Вкладчикам с картой Black Edition и зарплатным клиентам доступен дополнительный бонус 0,5 % за пополнение 12-месячного депозита в течение первых 2 месяцев срока действия договора.

Страхование вкладов в банке Тинькофф

Тинькофф банк внесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), поэтому все депозиты вкладчиков защищены. С документами вы можете ознакомиться на странице сайта банка. Сумма возмещения, доступная клиенту в случае ликвидации банка или отзыва лицензии, – 100% от накоплений, но не более 1,4 млн рублей. Если сумма вашего вклада планируется больше, то просто открывайте карты и делайте вклады на своих родственников или друзей.

Частичное изъятие вклада

Вкладчик имеет право отозвать часть своих накоплений или закрыть депозит досрочно.

После изъятия деньги переводятся на карту Тинькофф, а далее клиент может распорядиться ими по своему усмотрению: перечислить на счет другого банка или снять наличные в банкомате.

Как снять деньги и закрыть вклад

Все вклады банка Тинькофф предусматривают автоматическую пролонгацию – при завершении депозитный договор продлевается на тот же срок. Чтобы отменить пролонгацию и забрать деньги, достаточно отключить опцию в личном кабинете:

Видео: Отключение пролонгации вклада в приложении Тинькофф.

Для досрочного закрытия необходимо оформить специальную заявку. Это можно сделать с помощью сотрудника Тинькофф либо самостоятельно – через интернет-банк или приложение.

Если клиент закрывает мультивалютный вклад, то рубли переведут на рублевый счет Тинькофф, доллары – на долларовый и т. д.

Источник

Условия открытия вклада в банке Тинькофф на сегодня

Банк Тинькофф прежде всего известен своими разнообразными кредитными картами и программами. На сегодняшний день клиенты также могут открывать вклады для физических лиц на вполне выгодных условиях. Вклады в Тинькофф – простой и быстрый способ приумножить ваши сбережения. Предлагая одни из лучших процентных ставок по рублям, долларам и евро, банк создал наиболее удобный для клиентов сервис. В этой статье рассмотрим какие это условия и как пользоваться депозитами.

Как открыть вклад онлайн

Открытие счета занимает минимум времени и отличается гибкостью процедуры.

Внимание. Бонус за пополнение — 0,5% от суммы за пополнение вклада на срок от 12 месяцев в первые 60 дней с момента открытия для клиентов с любой картой Black Edition или получающих заработную плату в рамках зарплатного проекта банка.

Далее рассмотрим подробную пошаговую инструкцию.

Для оформления вклада заполните общие данные о себе:

Затем выберите параметры вклада и его доходности:

Далее потребуется подтвердить номер телефона.

Время заполнения всех данных и получения предварительного ответа банка составляет от 5 минут. После оформления заявки с вами свяжется сотрудник Тинькофф для уточнения дополнительной информации и желаемого времени доставки карты. Окончательное уточнение всей необходимой информации и сверка данных с документами происходит уже во время встречи с сотрудником банка.

Если у вас уже оформлена дебетовая карта Тинькофф Блэк, можно воспользоваться этой видео-инструкцией:

Виды вкладов

Важно! В отличие от других банковских организаций, в 2020 году Тинькофф предлагает всего один вид депозита, доходность по которому меняется в зависимости от продолжительности вклада и используемой валюты.

Помимо этого, в банке можно открыть накопительный счет с особыми условиями.

Смарт-вклад

Смарт-вклад – обычный депозит, который сочетает в себе возможности срочных и накопительных вкладов и подходит для накопления на любые цели. Его можно пополнять в любой удобный момент (за исключением последних 30 дней перед закрытием). Проценты начисляются, если сумма вклада превышает 50 тысяч рублей или 1000 единиц в другой валюте (доллары, евро, фунты). Пролонгация осуществляется автоматически, если клиент не оставил заявку на снятие денег.

Важно! В течение 30 дней с момента открытия можно подключить услугу «Повышенная ставка», благодаря которой увеличивается сумма процентов.

При наличии опции «Повышенная ставка» депозит пополняется только в течение месяца со дня открытия (или автоматической пролонгации).

Накопительный счет

Банк Тинькофф также предоставляет клиентам пополняемый накопительный счет, который является чем-то средним между обычной дебетовой карточкой и вкладом. Основные особенности такого счета:

Этот счет обычно используется теми клиентами, которые не хотят держать некую сумму на дебетовой карте, при этом условия смарт-вклада им не подходят.

Тариф и проценты по вкладу

Расчет доходности

Предварительно рассчитать доходность вклада вы можете воспользовавшись калькулятором на нашем сайте.

Внимание. Помните, что можно повысить ставку по вкладу. Доход будет выше, но вклад можно пополнить только в течение 30 дней с даты открытия (первичного пополнения).

Также можно рассчитать доход на официальном сайте Тинькофф, в процессе оформления вклада.

Преимущества вкладов

Достоинства депозитов от Тинькофф:

Справка. Все операции с вкладами легко и быстро осуществляются через интернет.

Как пользоваться

Управлять вкладом достаточно просто через личный кабинет на официальном сайте Тинькофф или воспользоваться мобильным приложением. Если вы ранее не являлись клиентом этого банка, то специалисты дополнительно оформят и доставят бесплатную дебетовую карту.

Как пополнять вклад

Пополнить депозитный счет можно любым удобным способом:

Важно! Вне зависимости от выбранного способа пополнения, банк не взимает комиссию.

Автоматическое продление

Как уже отмечалось, система осуществляет автоматическую пролонгацию вклада, если клиент не выбрал других условий. По желанию продление депозита можно отключить, либо оставить заявку на снятие части средств.

Как закрыть вклад и не потерять деньги

Тинькофф предусматривает два варианта снятия средств:

Внимание! Как в первом, так и во втором случае, при досрочном закрытии вклада и изъятии средства переводятся на дебетовую карточку, а начисленные проценты сгорают.

Чтобы не потерять накопленные средства, необходимо заранее оставить заявку на частичное снятие денег в момент очередной пролонгации. Определенная сумма будет списана со счета, а оставшиеся средства вместе с процентами перейдут на следующий период.

Источник