Что такое виза мастеркард
Платежные системы Visa и Mastercard: что лучше
Банковские карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Такая популярность объясняется удобством использования этого вида платежных инструментов, широкими возможностями сервисов ДБО, а также высокой степенью защиты персональных данных. Дебетовые “пластики” позволяют своему держателю предельно быстро выполнять различные операции с участием собственных денежных средств, а кредитки выручают клиентов, испытывающих финансовые трудности. Во время оформления заявки на выпуск карты каждый клиент сталкивается с необходимостью выбрать платежную систему. Зачастую предпочтение отдается интуитивно, ведь об особенностях Visa и Mastercard знают немногие. В данной статье мы рассмотрим, чем данные платежные системы отличаются друг от друга, и в чем их сходство.
Особенности платежной системы Visa
Виза – глобальная система, благодаря которой торговым предприятиям, правительственным организациям, финансовым учреждениям и держателям карт в более чем 200 странах мира предоставляется доступ к высокоскоростной, предельно надежной и безопасной сети электронных платежей. Все транзакции осуществляются посредством инновационной процессинговой системы VisaNet, обрабатывающей 65 тыс. операций в секунду. Компания охватила примерно 28% рынка платежных карт в мире, при этом наибольшая востребованность наблюдается в Северной Америке, а наименьшая – в странах Азии (там приходится конкурировать с UnionPay и Alipay).
Специально для платежной системы Visa была разработана технология 3-D Secure с целью повышения степени защиты интересов пользователей при совершении ими интернет-покупок. Структура проверки подлинности базируется на трёх независимых доменах: эмитента (банка, выпустившего карту), эквайера (банка продавца, на счет которого должны поступить средства) и совместимости (платежной системы, поддерживающей протокол).
В России Visa появилась в 1988 году, первые карты были выданы АО “Интурист” олимпийской сборной. Через год Сбербанк присоединился к числу финансовых организаций, сотрудничающих с платежной системой. На сегодняшний день партнерами Виза являются более 100 кредитных учреждений, выпустивших свыше 130 млн. “пластиков”, а ее доля составляет до 40% всех активных карт населения РФ.
К преимуществам Visa можно отнести:
В нашей стране Visa – стабильный лидер среди платежных систем, однако после появления национальной карты МИР её доля начала снижаться. Несмотря на это, средний показатель общей стоимости оплаченных покупок картой с данной системой составляет более 10 трлн. руб. в год.
Характеристики платежной системы Mastercard
Еще одним крупным игроком рынка обработки электронных платежей является международная корпорация Mastercard, которая находит прогрессивные решения и создает высокотехнологичные продукты для своих партнеров и потребителей.
На сегодняшний день Мастеркард – это:
Платежная система объединяет свыше 30 млн. финансовых предприятий из более чем 200 государств. Наибольшее распространение “пластики” Mastercard получили в европейских странах, а наименьшее – в Северной Америке. Платежная система занимает второе место по популярности с долей – 16%, в РФ – примерно 36%.
Одна из основных задач Мастеркард – обеспечить каждый платеж максимальной безопасностью. Для реализации задуманного были внедрены технология SecureCode и разработка GateKeeper 2.0, услуга «Верификация адреса» и «Проверка кода безопасности». Данные инструменты позволяют покупателям чувствовать себя уверенно во время оплаты товаров и услуг, а продавцам защитить свой бизнес от различных видов мошенничества.
Сравнительный анализ Visa и Mastercard
Две крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard не сдают своих лидирующих позиций на протяжении последнего десятилетия. Надежность их продуктов не вызывает сомнений, потребительские качества практически идентичны, а терминалов и банкоматов, принимающих карты, огромное количество по всему миру.
Обе платежные системы разработали несколько категорий карт (как кредитных, так и дебетовых) с разными пакетами услуг:
Между платежными системами пользователями не выявлены никакие существенные различия, т.к. в основном они касаются не эксплуатационных характеристик, а технологий, внедренных разработчиками. В большей степени отличия “пластиков” обусловлены не тем, обслуживает ли их Visa или Mastercard, а тем, к какой категории они относятся. Величина доступного лимита, наличие личного менеджера, функционал, размер комиссии за конвертацию валюты и т.п. зависит от вида карты и банка-эмитента.
Сходство Visa и Mastercard заключается в следующем:
Для наглядности сравнительный анализ Mastercard и Visa представлен в таблице ниже.
| Параметр | Mastercard / Мастеркард | Visa / Виза |
| Основная валюта | евро | доллары |
| Охват рынка в мире / РФ | 16% / 36% | 28% / 39% |
| Охват стран | 210 государств | 200 государств |
| Код безопасности | CVC2 | CVV2 |
| Количество торговых точек | 30 млн. | 20 млн. |
| Технологии бесконтактной оплаты | Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, Garmin Pay, оплата через приложение «Кошелек» | Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay |
| Дополнительные возможности | Mastercard Rewards, бизнес-залы в аэропортах Шереметьево и Пулково, скидки и спец. предложения от партнеров | Скидки и спец. предложения от партнеров |
Выбор оптимальной платежной системы
Решение о выборе банковской карты каждый должен принимать самостоятельно с учетом своих потребностей, образа жизни и предпочтений. При этом важно уделить внимание следующим аспектам:
Механизм конвертации выглядит следующим образом:
Чем короче цепочка, тем меньше величина переплаты за валютную операцию.
Примечание: Клиенты некоторых кредитных учреждений, в т.ч., Сбербанка, могут выбрать валютой своего счета не только рубли, но и доллары или евро.
Заключение
Безналичный платеж – удобный, быстрый и простой инструмент расчетов между физ. лицами, продавцами и покупателями, поставщиками и потребителями, государством и гражданами. Для его осуществления требуется выпуск банковской карты, которая будет поддерживаться международной или национальной платежной системой. Выбор в пользу Mastercard или Visa зависит от того, каким образом и в какой точке земного шара планируется использование “пластика”. Если карта нужна только для получения заработной платы и проведения финансовых операций внутри страны, то основное внимание следует уделить не платежной системе, а категории “пластика”, стоимости годового обслуживания, а также наличию дополнительных бонусов и привилегий.
Чем отличаются карты Visa и Mastercard, и что лучше выбрать?
Мы задумываемся о выборе Visa/MasterCard при заказе новой банковской карточки, реже при необходимости оплатить покупку в иностранной валюте.
Немногим удается получить исчерпывающую информацию от сотрудника банка, в чем разница. Единичные клиенты понимают, что такое биллинг, причем он здесь, и как на нем сэкономить.
В нашей статье подробно изложено, чем отличается Visa от Mastercard, для кого это имеет значение, как избежать лишних комиссий.
Платёжные системы
Чтобы перевести деньги с одного счета на другой, между ними должно быть «налажено сообщение». Требуется взаимосвязанная работа компьютерной техники, программ, специалистов.
Вместе они представляют собой платежную систему. Она может работать на любом уровне, например:
Первый пластик был выпущен Банком Америки в 1958 году под названием BankAmericard. В 1976 ему придумали новое название Visa. Оно короткое, хорошо запоминается, звучит одинаково на всех языках. Система платежей называется VisaNet. Она способна обработать до 65 тысяч операций в секунду, обеспечивая моментальные переводы с карты на карту.
Интересный факт: Название Visa является аббревиатурой, которая ссылается на саму себя (бэкроним), расшифровывается как Visa International Service Association – Интернациональная сервисная ассоциация Виза.
За 60 лет работы компания охватила более 200 государств. До 2010 года она обслуживала более половины банковских карт в мире. Стремительный рост оборотов по китайскому пластику UnionPay сместил Визу с первого места в рейтингах по многим показателям. Однако она продолжает обрабатывать операции на несколько триллионов долларов ежегодно. Количество карточек в обороте превысило 80 миллионов штук.
Mastercard
Система начала работу в 1966 году в Калифорнии под названием Interbank, через 3 года ее переименовали в MasterCharge. Бренд MasterCard появился в 1979.
На протяжении десятилетий компания существенно уступала по многим показателям Визе, включая количество стран, капитал, обороты. После 2010 платежные системы имеют сопоставимые показатели.
Чистая прибыль МастерКард достигает и превышает 7 миллиардов долларов ежегодно. В мире используется более 45 миллионов карточек компании.
Чем различаются между собой?
При визуальном осмотре мы заметим разные логотипы и некоторые другие элементы дизайна. Разберемся в различиях, которые имеют финансовое значение.
Важно не путать сервисы платежных системи банков. Последние устанавливают свои комиссии и лимиты по переводам, платежам, выдаче наличных, предлагают собственные программы поощрения.
Например, если эмитент позволяет снять по платиновой карточке в месяц 1 миллион рублей, это ограничение распространяется и на Визу и на МастерКард. У другого банка для аналогичных продуктов могут действовать иные лимиты.
Основные отличия
Сервисы, которые зависят от выбранной платежной системы:
Конвертация валют
Открыв Visa или MasterCard, клиент может расплатиться в любой торговой точке мира, на дверях или сайте которой есть логотип соответствующей платежной системы.
В какой момент, по какому курсу происходит конвертация, если операция выполняется за границей?
Задействовано 3 валюты:
Для большинства пользователей очевидно, что при оплате Визой/МастерКард в экзотической стране с редкой валютой, будет удержана комиссия за конвертацию. Возмущение появляется, когда валюта карточного счета и ценника в магазине совпадают, а банк списывает сумму выше, чем указано в чеке. Это происходит из-за двойной конвертации при отличающейся валюте расчетов с платежной системой.
Где выгоднее пользоваться
Есть мнение, что валютой расчетов у Visa является только доллар, у MasterCard может быть и доллар и евро. Поэтому в США выгоднее расплачиваться Визой, в Европе МастерКард. Это наиболее распространенные варианты работы пластика.
Технически обе системы могут выбирать любую валюту расчетов, задавать правила работы на разных территориях, по разным операциям. На практике банки предлагают продукты, адаптированные под массовый спрос. Визы с системными расчетами в евро выпускаются, но их значительно меньше, чем долларовых.
Существуют мультивалютные продукты, по которым банк и система не удерживают с клиента комиссию, когда валюта карточки совпадает с валютой операции.
Определите, важен ли для вас биллинг. Переплата с каждой условной единицы (доллара/евро и др.) может составлять 2-3 рубля, в редких случаях до 5 рублей.
Открывать новый счет и карту для редких мелких покупок через интернет малоэффективно. Если вы регулярно расплачиваетесь на крупные суммы, правильный выбор будет не менее эффективен, чем хороший кэшбэк.
У каждого банка с каждой платежной системой собственное соглашение о биллинге. Своевременное выяснение единиц расчетов поможет выбрать выгодный пластик, при необходимости заменить его или оформить дополнительный.
Приведем способы определить, как будут конвертироваться деньги.
Некоторые специалисты будут не готовы ответить, в чем разница у МастерКард и Визы. Однако, если вы намереваетесь потратить крупную для вас сумму в иностранной валюте, целесообразно добиться ответа. Возможно, потребуется обращение к другому консультанту. Отдельные клиенты меняют банк.
Способ особенно удобен, если у клиента оформлен пакет банковских услуг с бесплатным выпуском нескольких карт в разных системах.
Бонусные программы
Списки партнеров MasterCard и Visa постоянно меняются. Внутри каждой системы размер и количество бонусов зависят от статуса пластика.
Все предложения можно условно поделить на 2 большие группы:
Обе системы предлагают скидки за оплату в отдельных:
Общее количество партнеров по России у MasterCard больше, чем у Visa. Размер поощрения редко превышает 10%. Часто его получают в качестве сюрприза. Регулярный мониторинг предложений платежной системы поможет увеличить количество полученных скидок. Процесс аналогичен пролистыванию каталога гипермаркета.
Визы статуса Платинум и выше удваивают срок действия страховки производителя на покупки стоимостью от 50 долларов США.
Для держателей премиального пластика действуют специальные предложения в путешествиях.
| Visa | MasterCard | |
|---|---|---|
| Отели при расчетах напрямую | В разных странах мира – скидки 5-10%, иногда больше. Встречается бесплатное повышение класса номера. | |
| Бронирование через системы | • Hotel Express International – бесплатныйдоступ; • Hotels.com – 8%; • Agoda – 12%; • Ostrovok.ru – 7%. | • Booking – 8% кэшбэк; • Hotels.com – 10%. |
| Аренда авто | • Rentalcars –10%; • Avis –35%; • Sixt – до 10%. | • Rentalcars – до 10%; • Hertz – 10%. |
| Авиакомпании | — | • Emirates – 10%. |
| Трансферы | • Wheely – 15%; • Gett – 15%; • TBR – 10-20%. | • в аэропорте Хитроу. |
| Упаковка багажа | • Pack and Fly – 20% (+ бесплатнопо Signature 4/год, по Infinite 8/год); • Star Bag – 20%. | — |
| Бесплатный интернет в роуминге | • Билайн; • Мегафон; • МТС; • Tele2. | • Мегафон. |
| Сопровождение в аэропортах | • yQ – 30-70%. | • Global airport concierge – 15% |
| VIP-лаунджи для держателей премиального пластика | Priority Pass – 1500+ залов в 140+ странах | Собственная сеть залов, которая представлена в отдельных городах. Для держателей карт российских банков это: • Москва; • С.-Петербург; • Вена; • Прага; • Будапешт; • Бухарест; • Киев; • Тбилиси; • Батуми. |
| Страхование выезжающих за рубеж | Действует, условия в значительной степени зависят от банков. | |
| Медицинская, юридическая помощь и удаленная поддержка | Предоставляется, объем услуг зависит от статуса пластика | — |
| Консьерж | 24/7 | — |
В таблице представлены сервисы от платежных систем. Для окончательного решения следует также оценить привилегии от банков. Они часто предлагают выгодную альтернативу.
Например, количество ВИП-залов Мастеркард в несколько раз меньше, чем у постоянного партнера Визы. Держателям премиальных MC банки часто предлагают бесплатное членство в программе Lounge Key, что является аналогом Priority Pass.
PayWave и PayPass
Технология бесконтактной оплаты позволяет пользоваться пластиком путем его поднесения к терминалу без необходимости вставлять внутрь устройства. Принцип работы Visa PayWave и MasterCard PayPass идентичны с точки зрения пользования. Единственная возможная разница – лимиты на проведение оплаты без ввода ПИНа:
Точная сумма операций без подтверждения также зависит от банка-эмитента. По многим Визам до сих пор сохраняется лимит 1000 руб.
Классы карт
Visa, MasterCard предлагают пластик, рассчитанный на разные финансовые потребности клиентов.Чем выше обороты по счету, тем больше привилегий готова предоставить платежная система.Карты любого статуса выпускаются дебетовыми и кредитными.
Начальный
Карточки имеют базовый набор функций. На них действуют минимальные лимиты по операциям и кредитам.
Visa представлена продуктом Electron. Ее отличительной чертой является возможность использования только в терминалах, работающих онлайн. Они получают подтверждение от банка моментально.
Система не ограничивает работу пластика территориально, но из-за отсутствия выдавленных реквизитов на лицевой стороне многие устройства не способны распознать Электрон.
Базовым вариантом MasterCard является Maestro. У карточек, выпущенных в России и большинстве других стран, функционал сопоставим с Визой Электрон. Однако по умолчанию она не работает за границей. Эту возможность может подключить банк.
Маэстро была популярна в качестве пенсионной и социальной до появления российской платежной системы МИР. Сейчас спрос на нее резко сократился.
Некоторые российские банки предлагают Maestro в качестве кобейджинговой с МИР. Внутри государства такая карточка распознается как национальная, за границей – как международная.
В Евросоюзе статус Maestro близок к стандартному/классическому.
Разновидностью начального типа являются виртуальные продукты. Банк предоставляет реквизиты карточки, их можно использовать для оплаты, переводов. Физический выпуск пластика при этом не производится.
Средний
Visa Classic и MasterCard Standard рассчитаны на массового потребителя. Внутри конкретного банка они имеют общий тариф на обслуживание.
Их основные характеристики:
Дебетовые Classic/Standard наиболее распространены в качестве зарплатных.
Премиальный
Для клиентов с высокими доходами представлены продукты нескольких уровней:
| Visa | MasterCard | |
|---|---|---|
| 1 | Gold | |
| 1а | — | World |
| 2 | Platinum | |
| 3 | Signature | World Black Edition |
| 4 | Infinite | World Elite |
С повышением уровня увеличиваются:
При выборе следует анализировать предложения банков по отдельности. Комплексы премиальных сервисов отличаются.
Карты Visa и Mastercard в Сбербанке
Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:
Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:
Какую платёжную систему выбрать?
В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:
При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.
Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами
Международные Visa, MasterCard самые распространенные в мире. Российские банки предлагают также пластик МИР, UnionPay, JCB.
Обобщим основные плюсы Визы и МастерКард:
Минусы, актуальные для российских граждан:
Анализ отзывов
Рейтинг обеих систем в интернете высокий. Пользователям нравится возможность расплачиваться по всему миру. Они отмечают, что программы лояльности Визы больше рассчитаны на нужды путешественников. Бонусы от МастерКард чаще приходят при оплате «рядом с домом».
Редкие недовольные отзывы встречаются о работе Виза:
В остальном клиенты пишут, что к системам претензий не имеют. Возможные неприятные ситуации связывают с работой банков.
Заключение
Однозначного ответа, что лучше Visa или Mastercard, не существует. Их сервис на территории России идентичен, за исключением небольших скидок. МастерКард предлагает их чаще.
Разница становится заметной при выезде за границу, особенно если при этом по карте тратятся существенные суммы. У Визы более развитый премиальный сервис и услуги для путешествующих. При оформлении следует осведомиться о валюте расчетов с платежной системой, выбрать подходящий вариант.