Что такое виртуальный счет в банке
Виртуальные банковские счета и карты для платежей через Интернет — безопасность micro-ecommerce
Интернет полностью проник в нашу жизнь. На порталах вроде Avito, Aukro и других площадках сейчас продается всё, что раньше продавалось на рынках, в комиссионках или через объявления в газетах. Кроме того, покупки как в национальных, так и международных интернет-магазинах включая eBay и Amazon — обыденность. Порой на практике самым удобным вариантом расчетов являются расчеты через банковские карты. Одновременно растет процент мошенничества в этой сфере. Как уберечься от них — важный и актуальный сегодня вопрос.
Интернет насыщен историями о том, как злоумышленники выманивают защитные коды, даты действия, полное и точное имя на картах или просто номера, которые приходят через SMS жертвам от банка для подтверждения транзакций. Профессиональная постановка, неподготовленность жертвы — все играет на руку злоумышленникам. Никогда не разглашайте данных о вашей карте кому бы то ни было без самых веских причин. Не спешите, будьте внимательны.
Вариант с предоставлением полного номера обычного счета и всех реквизитов банка часто может быть не удобным, так же как и использование электронных валют вроде Яндекс Денег, QIWI или Webmoney.
Ответ есть — начните использовать для работы с интернетом «виртуальный банковский счет» и «интернет-карту».
Правило #1: Виртуальный банковский счет — только для приходов
Виртуальный банковский счет — распространенная услуга онлайн-банкинга. Зачастую он создается что называется «в один клик» внутри вашего личного кабинета пользователя. Виртуальный счет представляет собой урезанный аналог карточного счета, предназначенный только для пополнения. То есть, после создания «виртуального счета» для вас будет создан дополнительный счет (также 16-ти цифирный, как на карточке), но обладающий рядом ограничений. К примеру, этот счет не обладает такими реквизитами, которые присущи карточке (дата действия, точное имя латиницей, CVV2-код на обратной стороне). Собственно, этот счет представляет собой только 4 группы цифр по 4 в группе и всё. Виртуальный счет можно пополнить как и обычный карточный счет — через терминалы самообслуживания, переводом с другой карточки и так далее.
В то же время, снять деньги с него можно только внутренним переводом с этого вашего виртуального счета на ваш основной карточный счет. Это минутное дело. Обналичивать вы сможете непосредственно карточку. Таким образом, если вы к примеру что-либо выставили на продажу на какой-то из досок объявлений, создайте для зачисления средств виртуальный счет. В этом случае вы будете спокойный, что с этого счета снять деньги удаленно через банкомат будет невозможно, и злоумышленники, если они вдруг появятся — останутся ни с чем.
Правило #2: Интернет-карта — для безопасных расходов
«Интернет-карта» «существует» только в интернете. То есть, вы можете заказать её опять-таки в вашем личном кабинете онлайн-банкинга, и через несколько минут она будет создана. В то же время вам никогда не будет выдан её пластиковый носитель. Это карта моментального выпуска и полного формата Visa Classic по реквизитам.
Отсутствие «пластика» позитивно по двум причинам. Во-первых, вы никогда не сможете потерять свою интернет-карту. Соответственно, данные с карты ни на минуту таким образом не попадут к третьим лицам.
Во-вторых, совершая покупки в интернете, вы, зачастую, оставляете данные своей основной карты. Это плохо, так как если данные будут получены злоумышленниками, они могут или воспользоваться, сняв с неё деньги. Сейчас, при расчетах с помощью интернет-карты на сторонних сайтах вы сможете вводить уже данные именно вашей интернет-карты: номер, срок действия, CVV2-код, ваше имя. Первые три значения будут отличаться у вашей обычной карты и вашей интернет-карты. В своем личном кабинете вы сможете держать на интернет-карте ровно столько денег, сколько необходимо для ваших интернет-покупок. Даже если злоумышленники узнают все реквизиты интернет-карты, они смогут снять с неё не больше, чем вы на ней будете хранить. И, скорее всего, для безопасности, вы будете хранить на интернет-карте в аккурат столько денег, сколько ожидаете потратить в интернете в ближайшее время. В любом случае, средства и данные вашей основной карты будут неприкасаемые и не будут нигде распространяться.
Итого
Таким образом, ваш «виртуальный банковский счет» — это просто набор цифр, который можно пополнить различными способами. Перевод на основной счет посредством интернет-банкинга занимает секунды. «Интернет-карта» — полный аналог обычной карты, но без пластика, с отличием её реквизитов и создана в основном для контроля баланса (вывода на неё небольших сумм денег для насущных трат).
Следует заметить, что как виртуальный банковский счет, так и интернет-карта, хоть и создаются мгновенно, но все же для полного задействования, необходимо обновление данных внутри банковской системы. Обычно это занимает около суток, может немного больше. Будьте в безопасности!
Понять, что такое виртуальная банковская карта проще всего в сравнении.
Пластиковую банковскую карту можно описать так:
Виртуальная банковская карта отличается от пластиковой банковской карты тем, что:
Поскольку при удаленных операциях, то есть платежах через интернет, материальный носитель карты (пластик) не используется, виртуальная карта подходит для таких операций, так же как и пластиковая.
У виртуальной карты всего одно безусловное преимущество перед пластиком: виртуальная карта не требует материального производства, потому выдается быстрее и дешевле обходится пользователю.
Для чего нужна виртуальная банковская карта?
Главная опасность при платежах в интернете – риск того, что данные карты могут быть каким-то образом похищены. В результате злоумышленники получат доступ к карт-счету и смогут украсть деньги с него.
Характеристики и особенности виртуальных карт
Виртуальная банковская карта обязательно имеет:
Обычно виртуальные выпускаются именными, то есть имеющими конкретного хозяина средств, но могут быть и анонимными.
Виртуальные карты различаются по типу банковского счета на:
Виртуальная карта иногда предлагается как дополнение к основной банковской карте. Делается это как раз для разделения счета в целях безопасности.
Срок действия виртуальной карты обычно короче, чем у пластиковой. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле менять, чем защищать.
Как получить виртуальную банковскую карту?
Обычно это происходит так же, как и со всеми прочими картами – после обращения в банк, при личном визите или онлайн, через сайт.
Иногда виртуальная банковская карта может достаться бесплатно в дополнение к основной. Удачный маркетинговый ход – для банка. Расходы на создание виртуальной карты минимальны, цена обслуживания не велика, но движение по карт-счету существенно оживляется, появляется стимул хранить на счете (т.е. в банке) больше средств.
Другим интересным предложением российских банков стал самостоятельный выпуск карты клиентом. Несложный программный алгоритм позволяет пользователю самому, с помощью интернет-банкинга, создать виртуальную карту. Клиент получает данные новой карты: номер, код и прочие реквизиты, и может начинать операции по ней.
Безопасны ли виртуальные банковские карты?
Также безопасны как привычный нам «пластик» и в чем-то более.
Так происходит потому, что банковская карта это только «удаленный ключ» к средствам счета, которые и для виртуальной, и для материальной карты находятся в банке. Ввод ПИН-кода в терминале у кассы супермаркета и ввод CVC2-кода в интернет-магазине запускают одну и ту же операцию – перевод денег клиента с его карт-счета продавцу товара или услуги.
С одной стороны виртуальная карта даже безопаснее, так как пластик могут украсть и снять с него средства. Хакеры же имеют одинаковую возможность «взлома» и хищения средств с любой карты, которой платили в интернете.
Но владельцев виртуальной карты может подвести привычка записывать и хранить все данные в одном месте. Бумажку, флешку или телефон с информацией тоже можно потерять. Но это скорее вопрос времени и практики – держатели «пластика» уже научились не писать ПИН-код на карте, значит и пользователи «виртуона» изучат правила безопасности.
Какие виртуальные карты предлагаются в России?
Первые пока редкость. И это обоснованно – для кого будет удобен кредит, которым разрешается платить лишь в интернете? Но как дополнение к основной кредитной карте, виртуальная может быть весьма полезна.
В России основной массив виртуальных карт составляют именно дебетовые расчетные карты.
О российских виртуальных банковских картах можно получить представление на примере таких карт от ПАО «Сбербанк» и Яндекса.
Условия Сбербанка выглядят так:
Виртуальная карта Яндекс.Деньги также является платежной, хотя не является банковской.
Но все возможности виртуальной банковской карты у продукта Яндекса есть.
Все здесь описанное далеко не исчерпывает тему виртуальных банковских карт. Этот сегмент финансового рынка динамично развивается и предлагает новые, еще не имеющие аналогов возможности.
Что такое виртуальная карта и зачем она нужна?
Виртуальная банковская карта ничем не отличается от обычной… ну почти. У такой карты нет пластикового носителя и предназначена она для платежей в Интернете. Все остальные функции карты сохраняются: вы платите, делаете переводы, получаете деньги от других людей на счёт карты.
Особенности виртуальных карт
Обычно виртуальная карта выпускается в дополнение к основной, но есть банки, которые предоставляют отдельные цифровые карты. Например, «Цифровая Visa» Сбербанка выполняет все функции банковской карты, но без пластиковой оболочки.
Виртуальные карты также выпускают платежные системы Visa или MasterCard, но срок действия у таких продуктов меньше, чем у пластиковых карт. В среднем цифровая карта служит 2 – 6 месяцев, максимальный срок действия – 3 года. У таких карт есть собственные реквизиты, а сумма на счету обычно ограничена небольшим лимитом. Поэтому карту безопасно использовать для онлайн-платежей и покупок: вы переводите с основной карты на цифровую определенную сумму и оплачиваете товар или услугу. Таким образом вы нигде не оставляете реквизиты основной банковской карты.
Преимущества виртуальной карты:
1. Безопасность – это главный плюс цифровых карт. Вы снижаете до минимума риски «оставить» свои банковские реквизиты в ненадежном месте при онлайн-платежах. Например, вы устанавливаете на карте лимит не более 3 – 5 000 рублей, достаточных для онлайн-шопинга, а может быть и того меньше. Так вы и не потратите больше запланированного. А если с виртуальной карты попытаются списать деньги мошенники, то доступ к основному счёту они не получат. Даже если деньги с цифры «уведут», то смогут сделать это только в пределах небольших лимитов.
Чтобы сделать онлайн-платежи еще безопаснее, выпустите несколько виртуальных карт для разных покупок. К тому же, получать переводы от малознакомых людей с виртуальной картой тоже гораздо надёжнее.
2. Универсальность – как и любая банковская карта, виртуальная помогает оплачивать товары и услуги в интернете по всему миру благодаря международным платёжным системам. Это гораздо удобнее покупок с онлайн-кошельками, через которые платежи проходят не везде.
3. Удобный и быстрый выпуск – вы можете заказать виртуальную карту в мобильном приложении своего банка и получить её в течение пары минут. Это не только сэкономит время, но и поможет оформить цифровую карту в любой момент. Главное, чтобы был доступ к сети и мобильному приложению.
4. Практически все виртуальные карты выпускаются бесплатно и с бесплатным обслуживанием.
Недостатки виртуальных карт
Если честно, их практически нет. Сюда можно отнести небольшие лимиты платежей и переводов, но когда безопасность на первом месте, то ограничения отходят на второй план.
Также к недостаткам кто-то может отнести ограниченный срок действия. Но виртуальная карта выпускается за минуты, поэтому вы можете быстро оформить новую по окончании сроков.
Последний недостаток немного весомее – это невозможность снимать наличные в банкоматах и платить в обычных магазинах. Но и из этой ситуации можно найти выход. Например, загрузите виртуальную карту в приложения Apple, Samsung или Google Pay, и тогда вы сможете платить ей в любом месте, где принимают бесконтактные платежи смартфоном.
Некоторые виртуальные карты от российских банков
Мы уже упоминали «Цифровую Visa» Сбербанка: это карта с бесплатным выпуском и обслуживанием, которую вы в любой момент можете открыть в «Сбербанк Онлайн». Срок действия карты – три года, рассчитываться можно только в рублях. В банке отмечают, что карту можно привязать к электронным кошелькам, добавить в Apple или Google Pay и оплачивать покупки в магазинах. К тому же, Visa предоставляет скидки и привилегии своим клиентам.
Бесплатные MasterCard Virtual с рублевым счётом выпускают «Русский Стандарт» и МТС-Банк. У РоссельхозБанка есть зарплатная виртуальная карта и базовая. Карту можно открыть в рублях, долларах или евро, но за её выпуск и обслуживание взимается плата – 30 рублей или 1 доллар и евро соответственно.
Выпускают виртуальный карты Примсоцбанк, «Дальневосточный Банк», банки «Санкт-Петербург», «Аверс», «Татсоцбанк», «Левобережный», «Киви Банк», ВББР, Запсибкомбанк и другие кредитные организации. Подробнее ознакомиться с ними вы можете на странице Выберу.ру «Виртуальная банковская карта».
Виртуальная карта: что такое virtual card, преимущества интернет-счета
Из этой статьи вы узнаете:
Тем, кто еще не сталкивался с новинкой цифрового прогресса, самое время узнать, что это такое виртуальная банковская карта и как она работает.
Что собой представляет
Интернет-карта — это удобный платежный инструмент, позволяющий быстро и максимально безопасно оперировать денежными средствами. Virtual card является полноценным средством осуществления расчетов. Оплатить с ее помощью покупки не составит труда в любом онлайн-магазине. Чтобы расплатиться за покупку виртуальной картой, не потребуется всякий раз вводить реквизиты на различных площадках, ставя под угрозу конфиденциальность персональных данных.
Чаще всего данная версия привычных нам пластиковых аналогов представлена исключительно в цифровом формате. Другими словами, физического носителя она не имеет. Собственник получает только данные, которые понадобятся ему для проведения платежей в интернете (оплата товаров/услуг на сетевых ресурсах). При необходимости виртуальную карту можно привязать к электронному кошельку и выполнять операции бесконтактно с мобильного устройства, расплачиваясь на кассах обычных торговых точек.
Снять наличные средства с онлайн-карты в большинстве случаев невозможно. Такую услугу клиентам предоставляют лишь единичные банки, например, МОРСКОЙ БАНК. Будучи его клиентом, владельцы виртуальных карт, имеют возможность снять наличные в сети банкоматов банка, воспользовавшись qr-code на своем телефоне.
Как правило, виртуальные версии платежных средств выпускаются в качестве дополнения к основным. Но некоторые финансовые организации предлагают их отдельно. Востребованные во всем мире системы Visa и MasterCard также поддерживают выпуск данного продукта. Однако, срок действия носителя значительно меньше, если сравнивать их с обычным пластиком. В среднем, такой инструмент проведения платежей оформляется на 2-6 месяцев. В редких случаях время использования возрастает.
Например, виртуальные карты МОРСКОГО БАНКА действуют в течении 4-х лет.
Virtual-карты имеют собственные реквизиты и рассчитаны на хранение сравнительно небольших объемов денежных средств.
Разбираясь с тем, что означает понятие виртуальной карты и как пользоваться новинкой цифрового прогресса, важно запомнить — она содержит те же банковские реквизиты:
Наравне с пластиковыми версиями, virtual card имеет лицевую сторону, на которой отображаются конфиденциальные сведения, а также имя собственника (не всегда). Пин-код для онлайн-карты не предусматривается.
В ряде финансовых организациях создают фактические карты. При оформлении владелец получает знакомый пластик, но без чипа, магнитки и голограммы. PIN-код, опять же, отсутствует. Снять деньги с virtual card или расплатиться ей на кассе в обычном магазине не получится. При желании заказать такую платежку можно в онлайн-режиме. Однако получать карту все-таки придется в банковском отделении.
Одни финансовые учреждения предлагают клиентам открыть счет специально для интернет-карты. Другие предоставляют электронные версии только при наличии активных платежных средств стандартного образца. Третьи — исключительно в качестве дополнения к существующим кредитным или дебетовым карточкам.
Для чего нужна виртуальная карта
Ее основное предназначение — сделать проведение операций по оплате в режиме онлайн максимально безопасным. Собственник виртуальной карты без лишнего риска может:
Но технологии постоянно совершенствуются. Так, МОРСКОЙ БАНК дополнил список возможностей нового продукта опцией оплаты покупки в интернете или обычных магазинах с помощью гаджетов, поддерживающих технологии бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay и Samsung Pay. Подробнее прочитать об оформлении виртуальной карты МОРСКОГО БАНКА можно тут.
Как пользоваться
Тому, кто хотя бы раз пользовался обычной пластиковой картой, разобраться с работой ее цифровой версии не составит труда.
В первую очередь платежное средство необходимо пополнить. Сделать это можно:
Как только деньги поступят на счет virtual card, можно оплачивать ею покупки в интернет-магазинах. Чаще всего комиссионные сборы при этом отсутствуют. Единственный нюанс: комиссия неизбежна при разнице в валюте. Для конвертации предусмотрены специальные тарифы. Чтобы не тратить на перевод суммы из одной валюты в другую слишком много средств, целесообразно завести несколько разновалютных карт.
Как понять, какую виртуальную карту выбрать
Планируя оформление интернет-карты, следует в деталях изучить особенности использования каждого из доступных вариантов. Предложений от финансовых компаний очень много, поэтому к выбору продукта нужно подходить основательно. Ниже рассмотрим основные отличия, на которые необходимо обратить внимание в первую очередь.
Банковские и небанковские
О характеристиках первой вариации мы подробно рассказали выше. Теперь разберемся со второй. Наряду с цифровыми платежными средствами, которые предлагают своим клиентам банки, существуют специальные системы для проведения оплаты. Такие, как: Яндекс.Деньги и Webmoney.
Карты от Яндекса предоставляет MasterCard. Вебмани обслуживается этим же сервисом и в дополнение Визой. Visa-карты эмитируются финансовой организацией «Русский стандарт». Объем средств, которые можно хранить на таком носителе, составляет 200-14000 рублей. На комиссионные уходит 2% от номинала.
Для сравнения, комиссия за работу с Webmoney-картой всего 0,8%. Максимальная сумма аналогична предыдущему варианту. Стать обладателем небанковской карты может любой клиент, достигший 16-летия. Предусмотрена формальная аттестация.
Виртуальный вклад
Открыть виртуальный счет через систему интернет банкинга сегодня может и физическое лицо, ранее эта технология была доступна только юридическим лицам. До сих пор есть сомнения в защищенности операций по виртуальному вкладу от стороннего доступа.
Виртуальный вклад – это сравнительно новый вид услуг, предлагаемых финансовыми учреждениями. Многие клиенты банков сомневаются в законности операций, проводимых по таким счетам, их выгодности и безопасности. Специалисты сайта Выберу.ру расскажут все основные подробности о виртуальных вкладах, чтобы вы могли сделать правильный выбор и избежать проблем.
Ключевые особенности виртуальных вкладов
Изначально такая услуга была разработана для работы с юридическими лицами. Она предоставляет максимум возможностей для управления средствами, находящимися на счете, из любой точки мира через интернет.
В связи с этим ключевые особенности виртуального вклада включают минимальный документооборот, что существенно упрощает работу с ним. Также вы можете получить доступ к средствам, хранящимся на нем, находясь в любом месте. Для управления финансовыми активами потребуется только наличие подключения к интернету.
Важным недостатком такого депозита является невысокий уровень защищенности системы. В определенных обстоятельствах доступ к вкладу может получить постороннее лицо. Для этого ему потребуется обойти системы защиты онлайн-банкинга.
Как открыть виртуальный вклад
Вы можете открыть виртуальный вклад не выходя из дома. Для этого вам потребуется использовать интернет-банкинг вашего финансового учреждения и в нем выбрать соответствующую услугу. Важно отметить, что далеко не все кредитные организации предлагают своим клиентам виртуальные вклады.