Что такое виртуальный кошелек

Электронный кошелек: ТОП-12 лучших + 10 критериев выбора

Электронный кошелёк (e-Wallet) – это инструмент для оплаты товаров и услуг, способ хранения, движения денежных средств и обмена валюты в интернете.

Другими словами, это упрощённый и удобный аналог банковского счета. При этом электронные платежные системы (ЭПС) обеспечивают высокую надежность и безопасность аккаунтов. Зарегистрировать и работать с электронным кошельком можно через мобильное приложение или с помощью компьютера. Подходят они всем: от интернет-магазинов до пользователей криптовалют.

В нашей стране открывать и обслуживать электронные кошельки могут операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые включены в реестр Банка России.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН онлайн КОШЕЛЕК

Веб кошелек, как и банковская карта, используется для расходных и приходных операций – оплату товаров/услуг, переводов, пополнений и т.д. Далее расскажу про его преимущества.

1. Простота использования. Электронным кошельком можно пользоваться, не открывая при этом банковский счет. А завести ЭК можно даже лежа на диване, к тому же все процессы управления производятся в интернете. За его создание и содержание с Вас не возьмут денег;

2. Вывод средств. В основном все системы, например, сервисы, имеют возможность вывода денег только через ЭК. При этом не приходится указывать номер карты, срок действия и секретный код, а значит мошенники не смогут получить доступ к счету;

3. Удобство покупок. При покупках с помощью карты требуется много данных – номер карты, срок обслуживания и т.д. Для оплаты эл кошельком потребуется только пароль и мобильный телефон рядом;

4. Выпуск карты. Многие банки — операторы ЭДС выпускают за небольшую стоимость пластиковые карты с бесплатным обслуживанием. Можно выбрать её с необходимым сроком и нужными функциями – для покупок, снятия наличных, оплаты в кафе и т.д.;

5. Условия карт. Карта кошелька может быть выгоднее по условиям. Так, нередко операторы ЭДС предлагают скидки, бонусы и кешбэк. Поэтому можно сравнить эти предложения с программой лояльности Вашего банка. Возможно, в каких-то случаях вы получите больше преимуществ, пользуясь онлайн кошельком;

6. Постоянный доступ. Электронные системы не привязаны к определенной стране и ими можно пользоваться из любой точки мира;

7. Быстрое зачисление. Средства придут мгновенно, будь это вывод или перевод на другой ЭК, причем без разницы – будни это или выходные дни;

8. Безопасность. Гораздо безопаснее завести ЭК специально для расчётов в интернете и класть на него нужную сумму перед переводом. В таком случае не придётся указывать номер карты, срок действия и секретный код – и мошенники не смогут получить доступ к вашему банковскому счёту.

какой онлайн кошелек лучше завести

В первую очередь нужно определить, для какой цели Вам нужен ЭК: ведение бизнеса или частное использование. В зависимости от цели определяются и критерии выбора.

Условия постоянно меняются, поэтому когда решите подключать услугу, заходите на официальные сайты и уточняйте нюансы. Ниже приведу основные критерии выбора эл кошелька.

Бизнесу:

Частному пользователю:

виды электронных кошельков

Веб кошельки делятся на 2 типа: анонимные и неанонимные. Давайте рассмотрим каждый из них подробнее.

– Неанонимные

Здесь собраны оптимальные варианты, которые решат сразу многие проблемы. Все отличительные черты прописаны в таблице – карты, валюты, реферальные программы и т.д., поэтому Вы можете сравнить и выбрать оптимальный для себя.

Ещё больше сервисов Вы найдёте в Агрегаторе

– Анонимные

Опция, которую не предложит ни один банк: счет без идентификации. И если для Вас важно иметь анонимный ЭК, то смело выбирайте любой из перечня ниже.

Есть нюанс: если аккаунт в ЭПС не верифицирован, то будьте готовы к установлению ограничений. Вы не сможете отправлять с такого ЭК деньги людям и выводить их. Что касается пополнения анонимного кошелька — сами Вы можете сделать это с банковского счета или баланса мобильного телефона. Но другим людям пополнять Ваш ЭК запрещено – средства могут перечислить только компания или ИП.

Что еще нужно знать

Как Вы уже поняли, электронный кошелек заводится исходя из потребностей владельца. После того, как Вы определились с типом онлайн кошелька, остается выбрать подходящий. Для этого обратите внимание на следующие пункты:

Как защититься от мошенников

К сожалению, даже до электронного кошелька могут добраться недобросовестные люди и заполучить ваши деньги. Ниже расскажу как можно обезопасить себя.

Источник

Самое главное об электронных кошельках

Электронные кошельки занимают свою нишу на рынке финансовых услуг. Они имеют некоторое сходство с банковскими картами, но и обладают особенностями, о которых расскажем в этой статье.

Что такое электронный кошелёк и зачем он нужен

Электронный кошелёк представляет собой счёт, который открывается в одном из платёжных сервисов. Он схож с банковским счётом, который открывается при оформлении пластиковой карты и предназначен для совершения приходных и расходных операций.

Возникает вопрос: зачем нужен электронный кошелёк, если есть обычный для наличных расчётов и пластиковые карты для безналичных? Есть по крайней мере два соображения, по которым целесообразно иметь такое средство:

Виды сервисов и электронных кошельков

В числе основных работающих в России платёжных сервисов, в которых можно завести электронный кошелёк – Webmoney, Яндекс.Деньги (ЯД) и Qiwi.

Старейший – Webmoney, который был запущен в 1998 году компанией WM Transfer Ltd. Он занимал монопольное положение в России, пока не появились крупные конкуренты – Яндекс.Деньги (2002 год) и Qiwi (2008 год).

Работа с кошельком Webmoney строится через браузер, web-интерфейс, приложение для ПК и мобильных устройств. Каждый пользователь может создать несколько кошельков в разных валютах. Кроме того, в базовом варианте он получает один из четырёх основных аттестатов – псевдонима, формальный, начальный или персональный. Они различаются между собой механизмом подтверждения персональных данных и возможностью производить определённые операции.

Сервис Яндекс.Деньги ранее был реализован в виде приложения, а затем появились web-версия и программа для мобильных устройств. Работать можно с российскими рублями и десятком валют других стран, а каждому кошельку присваивается анонимный, именной или идентифицированный статус. От него зависит, какие ограничения и лимиты устанавливаются на выполнение тех или иных операций. Так же, как и в Webmoney, чем выше статус, тем более подробное подтверждение личности предполагается, в том числе документальное.

Qiwi-кошелёк (Qiwi Wallet) так же, как и вышеописанные сервисы, оперирует разными валютами: рублями, долларами, евро и тенге. Иерархия статусов включает три позиции: «Минимальный», «Основной» и «Профессиональный». С кошельком можно работать через web-интерфейс, мобильное приложение и терминалы Qiwi.

Функционал электронных кошельков

Базовый функционал электронного кошелька обычно включает:

Привязать банковскую карту к электронному кошельку можно в платёжном сервисе и/или онлайн-банке. Такая операция доступна, например, держателям дебетовых карт Альфа-Банка через Альфа-Клик (раздел «Электронные деньги» в настройках).

Привязка карты к кошельку упростит переводы между ними в обе стороны.

Что касается снятия наличных с электронных кошельков, то сделать это без промежуточных операций получится только у владельцев пластиковых карт, выпущенных соответствующими сервисами. Если карта виртуальная, то её можно «заселить» в смартфон и снимать наличные в бесконтактных банкоматах. В остальных случаях для снятия наличных потребуется предварительно перевести деньги с электронного кошелька:

И только после этого деньги можно будет снять (получить).

Безопасность электронных кошельков

Платёжные сервисы декларируют безопасность пользования электронными кошельками. Для её обеспечения доступ к кошелькам предоставляется через ввод логина и пароля. В Webmoney дополнительно используются файлы с секретными ключами, которые генерируются при установке приложения WM Keeper Classic.

Пользователь WebMoney может настроить выполнение операций с подтверждением, например, через указание кода, получаемого по СМС. Также можно настраивать отображаемую для других пользователей информацию.

В Яндекс.Деньгах у пользователей есть возможность настроить информирование об операциях в форме электронных писем или СМС. Первый вариант бесплатен, за второй придётся заплатить 50 руб. в месяц или 350 руб. в год. На сервисе приведены распространённые схемы мошенничества и даны рекомендации, как их избежать.

Сервис Qiwi также информирует пользователей о возможных угрозах и способах им противостоять. Например, включить СМС-оповещение, настроить подтверждение операций одноразовыми паролями и т. д. Сервис даёт рекомендации тем, кто стал жертвой мошеннических действий, о том, как следует поступать в подобных ситуациях.

Комиссии

За совершение операций с использованием электронных кошельков платёжные сервисы взимают комиссии в соответствии с установленными тарифами. Например, при совершении популярной операции по выводу денег с кошелька на банковскую карту пользователю придётся заплатить:

Комиссия списывается с кошелька, по которому совершается операция.

Как завести электронный кошелёк

Чтобы создать электронный кошелёк, нужно выполнить несколько несложных действий:

В процессе регистрации и создания кошелька могут приходить письма и СМС с кодами, которые нужно указывать для подтверждения выполняемых действий. Как правило, вновь зарегистрированные пользователи получают низший аттестат (статус), а для его повышения следуют подсказкам сервиса.

Заключение

Создать электронный кошелёк – дело нехитрое. Гораздо важнее понять, какие функции будут на него возложены. Если такое понимание есть, то его владелец может в полной мере пользоваться предоставленными возможностями и преимуществами.

Источник

Что такое виртуальные кошельки? И безопасны ли они?

В зависимости от типа используемого мобильного устройства на вашем телефоне может быть уже установлен виртуальный кошелек. Например, пользователи iPhone будут иметь доступ к Apple Wallet. Многие Android устройства уже содержат Google Wallet. Другие виртуальные кошельки можно получить, загрузив приложение на свое мобильное устройство.

Чем отличаются Виртуальные кошельки и Мобильные кошельки

Термины виртуальные кошельки и мобильные кошельки часто используются как синонимы. Однако есть разница. Мобильный кошелек – это тип виртуального кошелька, к которому можно получить доступ, загрузив приложение на мобильное устройство, такое как смартфон или часы.

Популярным примером виртуального кошелька является Qiwi, ЮMoney (Яндекс.Деньги), PayPal. Однако, когда эти кошельки используется на мобильном устройстве, они могут работать как мобильный кошелек. Популярные примеры мобильных кошельков: Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Какие виртуальные кошельки самые популярные?

Какие виртуальные кошельки самые популярные? На ваш выбор доступно множество виртуальных кошельков. Некоторые из самых популярных виртуальных кошельков включают в себя:

Samsung Pay
Apple Pay
Google Pay
PayPal

С глобальной точки зрения виртуальные кошельки, такие как Alipay и WeChat Pay. Которые находятся в Китае, и обслуживают миллионы и миллионы пользователей. Но получить возможность их использования достаточно сложно за пределами КНР.

Как использовать виртуальный кошелек для оплаты?

Хотя каждый виртуальный кошелек будет отличаться, есть несколько общих шагов, связанных с использованием электронного кошелька. Первое, что вам нужно сделать, это запустить или установить приложение виртуального кошелька. Затем вам нужно будет добавить новую кредитную или дебетовую карту. Для этого вы можете сфотографировать свою карту или ввести данные вручную.

Когда вы будете готовы произвести платеж, вы запустите приложение, а затем выберите кредитную или дебетовую карту, которую хотите использовать.

Когда дело доходит до фактического совершения платежа, большинство смартфонов используют технологию, называемую технология передачи данных на малых расстояниях (NFP). NFP позволяет вам просто поднести телефон к платежной панели или прислонить его к ней, чтобы оплатить покупку.

Однако не все мобильные устройства оснащены NFP. В этом случае вы можете использовать мобильный кошелек. Вместо того, чтобы прикладывать телефон к терминалу, вы используете номер своего мобильного телефона и пин-код для совершения платежа.

Безопасны ли Виртуальные кошельки?

Когда вы слышите о виртуальных кошельках, вероятно первый вопрос который возникает: безопасны ли они? И не рискованно ли носить с собой всю платежную информацию на телефоне. А что, если я потеряю свой телефон? Тогда что? Может ли кто-нибудь взломать виртуальный кошелек и получить к нему доступ?

Именно из-за этого страха и недоверия многие до сих пор не хотят пользоваться виртуальным кошельком. Однако виртуальные кошельки, возможно, даже безопаснее в использовании, чем обычные пластиковые кредитные или дебетовые карты.

Во-первых, цифровые кошельки исключают возможность раскрытия важной информации, такой как номер вашей кредитной карты, ваш пин-код или номер CVV нанесены на вашей кредитной карте. Когда вы платите за что-либо с помощью своего цифрового кошелька, он использует процесс, называемый «токенизацией». Это означает, что ваша конфиденциальная информация (например, номера кредитных карт) удаляется и заменяется одноразовым номером, который генерируется алгоритмом. Таким образом, никакие ваши конфиденциальные данные никоим образом не разглашаются.

Во-вторых, вся ваша платежная информация зашифрована. Когда вы добавляете новую дебетовую или кредитную карту в свой виртуальный кошелек, информация зашифровывается и сохраняется в облаке. Даже если кто-то украдет ваш телефон, ему понадобится ваш отпечаток пальца или пароль для доступа к вашему виртуальному кошельку.

С другой стороны, если вы уроните куда-нибудь свой кошелек или его украдут, ваши кредитные карты могут быть легко использованы, а информация может быть украдена.

Хакерам проще получить доступ к вашему виртуальному кошельку по сравнению с вашей картой?

Хотя ни один из способов оплаты не является на 100% защищенным от взлома, физическая кредитная карта гораздо более уязвима для взлома, чем карта в вашем виртуальном кошельке. Как мы уже упоминали выше, цифровые кошельки обеспечивают несколько уровней безопасности, которых нет в вашей пластиковой кредитной карте.

Физическая кредитная карта предоставляет больше возможностей для воров или хакеров получить вашу информацию. Если кто-то украдет вашу кредитную карту, он может легко совершить покупку в Интернете или даже в магазине, поскольку многие продавцы не подтверждают, что вы являетесь фактическим держателем карты.

Виртуальный кошелек требует более сложного процесса аутентификации. Который включает в себя пароль или подтверждение биометрического маркера (отпечаток пальца, сканирование сетчатки глаза). Не говоря уже о том, что вы должны иметь возможность разблокировать телефон. Прежде чем даже получите доступ к виртуальному кошельку. Все это просто дополнительные меры безопасности.

Если вы считаете, что ваш виртуальный кошелек был взломан или вы потеряли телефон, все платежи легко приостановить. Например, с Apple Pay, если вы переведете свой телефон в режим утери, он автоматически заблокирует все ваши платежные карты. Это намного проще, чем звонить в каждый банк или финансовое учреждение. Чтобы аннулировать ваши карты, если вы потеряете свой физический кошелек.

Кроме того, когда вы используете виртуальный кошелек на своем телефоне, у вас также есть возможность установить приложения, которые помогут вам определить местонахождение вашего телефона. Таким образом, если он будет украден, вор должен будет выяснить, как открыть ваш телефон. И не пройдя аутентификацию, сможет быть отслежен.

Плюсы и минусы виртуальных кошельков

Плюсы

Минусы

Кому следует использовать виртуальный кошелек?

Виртуальные кошельки доступны любому, у кого есть настольный компьютер или мобильное устройство. Однако когда дело доходит до того, стоит ли вам использовать виртуальный кошелек, вы можете задать себе несколько вопросов, чтобы решить, подходит ли он вам.

Вы хотите повысить свою безопасность?

Виртуальные кошельки предоставляют дополнительные функции безопасности, которые просто недоступны для пластиковых дебетовых или кредитных карт. Если вам нужно шифрование и несколько этапов аутентификации, то, возможно, виртуальный кошелек – правильный выбор.

Вы цените экономию времени и удобство?

Если вам нравится делать покупки в Интернете, виртуальные кошельки могут сэкономить вам много времени при оплате покупок. Больше не нужно тратить время на ввод вручную номера кредитной карты, даты истечения срока действия и кода CVV. Конечно мы не говорим о днях или неделях экономии времени. Но несколько минут здесь и там могут сложиться в большую цифру.

Вы всегда ищете свою кредитную карту?

Виртуальный кошелек обеспечивает единое организованное место для всей вашей платежной информации. Итак, если вы тот, кто постоянно оставляет свою кредитную карту в кармане пальто или забывает взять с собой бонусные карты, когда идете за покупками, виртуальный кошелек может помочь вам оставаться более организованным.

Кому не следует использовать виртуальный кошелек?

Хотя виртуальные кошельки предлагают ряд преимуществ, они не обязательно подходят для всех. Вот несколько дополнительных вопросов, которые стоит задать себе. Чтобы понять, больше ли вам подходит обычный старый кошелек или вам стоит попробовать виртуальный кошелек.

Вам комфортно с виртуальным кошельком?

Хотя использование виртуальных кошельков растет, многие все еще им не доверяют. Если вам некомфортно пользоваться виртуальным кошельком, вам не следует этого делать. Хотя виртуальные кошельки, возможно, безопаснее, чем использование физической кредитной или дебетовой карты, вам следует придерживаться того, что вам удобнее всего.

Вы постоянно забываете зарядить свое мобильное устройство?

Если вы печально известны тем, что ходите с мертвым смартфоном. Возможно, вам стоит отказаться от виртуального кошелька. В итоге, если ваш телефон мертв, вы не сможете расплатиться за обед.

Как и любая технология, доступная для использования, виртуальные кошельки имеют свои плюсы и минусы. Вам нужно будет решить, перевешивают ли добавленные функции безопасности и удобство любые сомнения в отношении доверия или конфиденциальности, которые могут у вас возникнуть.

Источник

Что такое электронный кошелек и для чего им пользоваться

Электронные кошельки стали отличной альтернативой банковским картам. Их можно применить для заработка в сети, виртуальных переводов, расчета за покупки. Каждый может бесплатно зарегистрировать кошельки сразу в нескольких платежных системах.

Что такое электронный кошелек

Это виртуальная ячейка для хранения денежных средств. Каждая такая ячейка обладает уникальным цифровым определителем и может принадлежать одному человеку. В кошельке можно держать деньги в одной или нескольких валютах. Оборот средств из электронных платежных систем происходит виртуально. Владелец кошелька способен в любой момент вывести свои деньги на банковскую карту либо получить их наличными в пунктах выдачи.

Преимущества использования электронных денег

По сравнению с банками электронные деньги обладают явными преимуществами. Например, при оплате в интернете вам не нужно вводить персональные данные, как это делается в случае с банковскими картами. При оплате электронной валютой достаточно ввести номер кошелька и подтверждающий код мобильного оператора.

Как завести электронный кошелек

Для создания персонального кошелька нужно зарегистрироваться на сайте выбранной электронной системы и пройти несложный процесс идентификации личности. Сразу же после регистрации кошелек доступен для использования его владельцу. Условия работы в разных системах подобные, но в каждой есть свои особенности. В просторах рунета наибольшей популярностью пользуются четыре электронных платежных системы.

Webmoney

Наиболее востребованная система электронных валют в постсоветском пространстве. Бесплатная регистрация кошельков, бесплатное обслуживание, русский интерфейс и круглосуточная техподдержка — основные причины выбора Webmoney гражданами России, Украины, Беларуси и Казахстана. Эквивалентами евро в системе служат кошельки WME, гривны — WMU, доллары — WMZ.

Одновременно можно создать сразу несколько виртуальных кошельков. Средства из них доступны для конвертации, вывода или перевода на кошельки других людей. До 1 октября 2019 года возможно использовать кошельки в эквиваленте всех популярных валют. С 1 октября прекратится поддержка кошельков WMR. На смену им приходят Р-кошельки с реальными рублями на счету. Каждый кошелек в рублях будет привязан к реальному счету в банке. Остальных валют эти изменения не коснутся.

Особенностью данной системы считается возможность получать займы на электронный кошелек.

Все участники системы могут использовать стационарную компьютерную программу, а также мобильное приложение Webmoney Keeper. Для удобства можно заказать выпуск персональной пластиковой карты Webmoney, которую можно использовать в любой точке мира.

Способы вывода Webmoney

К основной комиссии за вывод всегда нужно добавлять постоянную комиссию системы Webmoney — 0,8%. Она взимается за любой перевод из электронного кошелька.

Чтобы пополнить любой активный кошелек, можно воспользоваться банковским онлайн-переводом, терминалом, офисом Webmoney, почтовым переводом или кассой банковского отделения.

Яндекс.Деньги

Вторая по популярности платежная виртуальная система. В ней хранятся деньги только в эквиваленте российских рублей. Со своего счета можно переводить средства и в других валютах по действующему курсу. Также можно заказать выпуск личной карты с бесплатным лимитом обналичивания. Такую карту можно использовать по всему миру. При оплате пластиком в другой валюте рубли конвертируются по действующему курсу.

После регистрации в системе активируется анонимный кошелек с лимитом операций на сумму до 15 тыс. руб. Чтобы получить возможность переводить/получать более крупные суммы, необходимо предоставить персональные документы в представительство Яндекса и таким образом подтвердить личность.

Вывод средств доступен на карту Яндекс.Деньги или банковский пластик, расчетный счет либо через систему денежных переводов с вычетом комиссии в размере от 3% от суммы. Бесплатно средства выводятся только на карту Яндекс.Деньги. Пополнить кошелек в системе можно аналогично этими же способами, а также с помощью терминалов.

Электронная система, в которой логином доступа является мобильный номер владельца счета Киви. С его помощью можно рассчитаться за товары и услуги в России и за ее пределами. Также возможно оформить банковскую карту, которая привязывается к персональному кошельку. Пользователю доступно четыре валюты: рубли, казахские тенге, доллары и евро. Все операции проводятся с минимальной комиссией от 1,5%.

Пополнить свой или чужой кошелек можно с помощью обычного перевода, онлайн-банкинга, через терминал, салон связи, денежные и мобильные перечисления. Вывод средств доступен наличными, на банковскую карту, через почту России, а также на пластиковую карту Qiwi Wallet.

PayPal

Интернациональная система денежных переводов. Удобна для оплаты покупок за границей. К кошельку PayPal можно привязать пластиковую банковскую карту формата MasterCard, Visa, Discover практически любого банка мира. Для регистрации пользователю доступны два варианта счетов: персональный и корпоративный. Первый используется для персональных целей, второй создается для бизнеса. Логином в системе выступает адрес электронной почты.

Пополнить кошелек PayPal можно через официальные представительства системы в вашей стране или городе, а также с помощью банковского перевода из карты. Выводятся деньги на персональную карту, выпущенную в любом банке.

Электронный кошелек «Тройка»

Это виртуальный счет, с помощью которого можно расплатиться за проезд в любом общественном транспорте Москвы. Для этого выдается карта, на которую предварительно зачисляются деньги любым доступным вариантом: через терминал, билетный автомат или в пункте «Мосгортранс». Также доступен вариант удаленного пополнения:

Максимальная сумма зачисления составляет 3 тыс. руб. Средства на канте не сгорают до 5 лет. Регистрация карты бесплатная. Необходимо только внести аванс, который в последствии возвращают держателю карты.

Какой электронный кошелек лучше

Выбирать платежную виртуальную систему нужно с учетом места проживания, рода деятельности и доступных способов вывода. Например, вы проживаете в России и планируете завести электронный счет для оплаты покупок за границей. В этом случае выгоднее выбирать PayPal. Для организации рабочего процесса в пределах страны, с целью онлайн-заработка есть смысл открыть кошельки сразу в нескольких отечественных системах.

Для нерезидентов России, получающих оплату в рублях, выгоднее пользоваться системами с упрощенным выводом средств. При работе с другими валютами можно завести кошелек в нескольких всемирно известных платежных системах и пользоваться всеми сразу или по очереди.

Сегодня насчитывается более десятка систем, популярных во всем мире. Кроме них в каждой стране есть другие варианты электронной коммерции. Они работают в основном либо исключительно с отечественными валютами и могут быть привязаны к определенным банкам с упрощенным выводом виртуальных денег.

Кстати, а вы подписаны на рассылку блога? Подписывайтесь:

Источник