Что такое вип осаго
КАСКО для VIP-персон
Каждому клиенту хочется быть особенным. Продавцы продуктов и услуг понимают это и всеми силами стремятся создать впечатление эксклюзивности. В ход идут специальные предложения, особые условия и уникальные акции с приставкой VIP. Страховой рынок — не исключение. Многие компании предлагают своим клиентам премиальные программы КАСКО. Есть ли реальные отличия у таких полисов или это маркетинговый ход для привлечения покупателей?
Доступная роскошь
Программы КАСКО уровня VIP бывают двух видов. К первому относятся полисы с расширенным набором дополнительных опций. Сюда уже включены услуги аварийного комиссара, бесплатный эвакуатор, помощь в сборе справок и оформлении ДТП, юридические консультации, ремонт в дилерских центрах и т.д. Весь этот набор, безусловно, повышает цену КАСКО. Тем не менее, данная программа не обходится без ограничений. Например, бесплатный эвакуатор может быть предусмотрен только в пределах города и ближайшей области. То же самое относится и к услугам аварийного комиссара. Ремонт в техцентре официального дилера будет возможен, если автомобиль не старше трех лет.
Список ограничений может быть весьма существенным. К счастью, сами страховщики этого не скрывают. Вся информация о VIP-КАСКО доступна на сайтах компаний. Об исключениях также можно узнать у менеджера в офисе продаж или по телефону «горячей линии». Но самый главный фактор, который позволяет усомниться в реальном VIP-статусе таких программ, — купить полис может каждый, кто готов заплатить. То есть решение о присвоении особого статуса принимает сам клиент. На практике никаких особых привилегий такой полис не дает, однако удачный рекламный ход позволяет привлечь в страховую компанию клиентов с деньгами.
Реальный эксклюзив
Но существуют и другие полисы КАСКО. Их владельцами являются состоятельные клиенты особого круга. Этот круг формирует страховая компания на основе собственных критериев. Для получения доступа недостаточно просто купить самый дорогой полис. Клиент должен быть не только состоятельным, но и лояльным компании, а также соответствовать ей по имиджу. В этот круг, как правило, входят члены совета директоров, успешные бизнесмены, ТОП-менеджеры партнерских и дружественных организаций, звезды кино и шоу-бизнеса, чиновники. Репутация клиента имеет одно из ключевых значений, поэтому скандальным медиа-персонам или политикам в доступе наверняка будет отказано.
В VIP-категорию может попасть и обычный клиент, у которого в компании застраховано дорогостоящее имущество (спорткар или автомобиль премиум-класса, загородный особняк, роскошная квартира и т.д.). Однако решение о присвоении высокого статуса всегда принимает страховая компания, а критерии отбора в каждом случае разные. Помимо обязательной ценовой планки может учитываться род занятий клиента, направленность его бизнеса, открытость для внешних контактов (например, с прессой), политические взгляды и так далее.
Что же получают VIP-клиенты взамен? В первую очередь, обслуживание самого высокого уровня, действительно премиальный сервис. За каждым клиентом закреплен персональный менеджер, который не только решает все вопросы, связанные со страхованием, но и является личным помощником, готовым ответить на практически любой запрос. Например, достать билеты на лучшие трибуны Формулы-1 за пару дней до старта гонки или организовать доставку в Россию редкого автомобиля, купленного клиентом на аукционе в Японии. VIP-статус клиента также распространяется на ближайших членов его семьи, которым доступны аналогичные привилегии.
Полный набор привилегий
Если говорить конкретно о наполнении программ КАСКО, то здесь присутствует ряд дополнительных опций, не имеющих ограничений. Для пострадавшего в ДТП авто личный менеджер организует бесплатный эвакуатор, за клиентом на место аварии приезжает такси не ниже бизнес-класса. Аварийный комиссар самостоятельно собирает все справки и приезжает в удобное для клиента место и время для оформления бумаг. Очередей в официальные сервисы не существует, ремонт проводится максимально быстро и в полном объеме. Более того, если автомобиль собран за границей по эксклюзивному заказу, он будет отправлен на восстановление в ту же мастерскую. В любой спорной ситуации, входящей в рамки правил страхования, компания принимает сторону своего клиента и обеспечивает ему юридическую поддержку.
На этом привилегии не заканчиваются. Страховая компания оказывает всяческие знаки внимания VIP-клиентам и членам их семей. Подарки на праздники, поздравления с важными датами, закрытые вечера, пикники, торжественные балы — все организуется и презентуется по высшему разряду. Несмотря малое количество таких клиентов (порядка 500-2500 человек по всей России), расходы на их содержание значительны. Только крупная страховая компания может себе это позволить.
Интересно, что в большинстве случаев затраты не оправдывают себя. Клиенты страхуют целые гаражи новых Ferrari, Bentley и Porsche, отдавая за каждый полис по несколько сотен тысяч рублей. Но расходы на премиальный сервис превышают доходы. Как правило VIP-клубы убыточны и сохраняются больше для имиджевых целей. Но единичным компаниям страхового рынка все же удается усидеть на двух стульях и сохранить баланс высокого качества услуги и хорошей прибыли. Добиться такого результата в секторе капризных и требовательных VIP-клиентов — большое искусство.
Расширенное ОСАГО или ДСАГО (ДоСАГО, ДАГО)
Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).
Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».
Как работает ДСАГО?
Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО. Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки». В рамках ДСАГО возмещается ущерб, нанесённый третьим лицам (пострадавшей стороне). Такой полис покрывает следующие риски:
Принцип работы ДСАГО следующий:
Лимит ответственности по ДСАГО выбирает страхователь в момент оформления полиса. Каждая страховая компания определяет минимальный размер страхового покрытия по этому виду страхования. Обычно нижняя планка находится на уровне от трёхсот до пятисот тысяч рублей. Верхняя – от трёх до тридцати миллионов рублей (опять же в зависимости от политики конкретного страховщика). Лимит ответственности распространяется на каждый страховой случай и, как правило, не уменьшается на сумму уже произведённых выплат.
Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО. Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки».
Сколько стоит полис?
Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:
На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции. Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей. На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и прочие параметры).
Кому нужен полис ДСАГО?
Вне зависимости от условий эксплуатации авто, страховые эксперты советуют приобретать полис ДСАГО всем автовладельцам. При этом водителям в крупных городах вполне стоит выбрать лимит не менее полутора-двух миллионов рублей: количество дорогостоящих авто в мегаполисах постоянно увеличивается, а плотный трафик и сложная инфраструктура дорог заметно повышают вероятность ДТП.
Финансовые последствия аварии с люксовой иномаркой могут быть фатальными для виновника.
Только переднее крыло на Maserati GranTurismo стоит больше ста тысяч рублей, а лобовое стекло Bentley Continental GT – от ста двадцати тысяч рублей. Цена заднего бампера Lamborghini или Ferrari даже в неоригинальном исполнении превышает двести тысяч рублей. И это без учёта затрат на восстановительные работы в дилерских технических центрах.
Подводные камни
Условия ДСАГО регламентируются правилами страхования конкретной компании. Соответствующий документ можно найти в специальном разделе нашего сайта или на сайте страховщика.
Среди наиболее распространённых проблем с ДСАГО можно выделить:
Нужно ли расширение полиса ОСАГО в 2021 году: все о ДСАГО
В России обязательно ОСАГО, многие делают КАСКО, но мало кто использует ДАГО. Как оно поможет при авариях и уменьшит убыток? Давайте ответим на эти вопросы и разберемся, в чем его суть и как действует.
Виды автомобильных страховок
Страховки можно разделить на обязательные и добровольные.
Обязательным является только ОСАГО. За езду без него полагается штраф 800 руб. Если забыли взять полис, нарушена сезонность или ведет машину, не вписанный человек, то санкция 500 руб.
Его идея в том, что если человек виновен в ДТП, то ущерб выплачивает страховщик, но не более 400 тысяч за металл и 500 тысяч на здоровье. Если денег не хватает, то виновник погашает все остальное самостоятельно.
Плюс в том, что пострадавшему не нужно выбивать деньги через суд, т.к. все решается через страховщика. Но если у потерпевшего был полис, а у второй стороны нет, то здесь поможет только судебная система.
КАСКО — добровольный вид. Он защищает ваш автомобиль. Неважно из-за чего произошла авария и кто в ней виноват, собственник все равно получит свои денежные средства (или ремонт).
ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Он представляет собой автогражданку, но расширенной версии.
Его также называют ДГО, ДАГО, ДОСАГО.
Как действует ДГО
Если суммы выплат по автогражданке не хватает, то оставшаяся часть возмещается по ДОСАГО. Покрываемая часть существенно возрастает и составляет более 1 миллиона.
При крупном ДТП, ремонт обойдется больше 400 тыс. В такие моменты спасает расширенная версия. Если автолюбитель виноват и у него все 3 страховки, то свой автомобиль отремонтирует по КАСКО, чужое имущество до 400 тыс. по ОСАГО, а превышение этого лимита погасится по ДАГО. Тогда виновник не будет ничего платить из своего кармана.
Даже если авария не крупная, но с участием дорогих машин, таких как Aston Martin, Maserati, Ferrari, то стандартного покрытия не хватит. Он может быть оформлен только при наличии ОСАГО.
Отличительная черта ДОСАГО
КАСКО можно самостоятельно оформить, но ДАГО только при действующей автогражданке. Их срок должен совпадать, но СК могут быть разными.
Стоимость автогражданки определяется исходя из требований государства, а ДГО на усмотрение страховой компании.
Зачастую предусматривается дополнительная помощь потерпевшим: доставка в больницу, эвакуация ТС и прочее.
Плюсы и минусы ДГО
Рассмотрим ситуацию в которой автолюбитель сильно врезается в другой автомобиль. Базовой суммы не хватает и потерпевший обращается к виновнику. Он отказывает по причине отсутствия денег и тогда дело отправляется в суд.
Естественно, он встанет на сторону пострадавшего и обяжет виновника оплатить всё. Если таких средств нет, то опишут имущество, заморозят счета и запретят выезжать из страны.
В такой ситуации, при наличии расширенной версии существуют преимущества:
Отрицательные стороны примерно, как в обычном страховании. При оформлении могут затребовать машину на осмотр (но многие страховщики присылают агентов к дому в любое удобное время).
Страховая может разориться. При банкротстве компания за автогражданку возместит из специального фонда, а ДГО — нет. Лучше подбирать проверенных агентов, которые давно на рынке.
Кому нужен ДСАГО?
Если человек постоянно проживает в деревне, то ущерб покроется минимальным пакетом.
Постоянно катаясь по городу, такому как Питер, Москва, можно заметить большое число дорогих ТС, которые поворачивают на раз-два-три. Глядя парковку возле дома и работы, посмотрите сколько дешевых и дорогостоящих моделей.
Если риски крупные, то лучше расширить. Помимо этого рекомендуется начинающим водителям, не уверенным в своем вождении или слишком с агрессивным стилем.
Где купить ДОСАГО
Он оформляется в любой страховой, которая обладает лицензией (проверяется в реестре ЦБ РФ).
Договор заключается в офисе с личным присутствием или в онлайн — формате. Некоторые страховщики навязывают ДГО. Не стоит сразу отказываться или соглашаться. Прочтите внимательно, что именно предлагается и гарантируется.
На что обратить внимание в соглашении ДСАГО
Первоначально уделить внимание на ограничения. Если перечислены допущенные к управлению лица, то страховка с ограничениями. Без них стоит значительно дороже, т.к. не учитываются коэффициенты вождения.
Тип выплат. Он бывает двух видов. К первому относится агрегатный вариант, который более дешевый, но существуют границы. Так при наличии возмещений на 1 млн.руб., попав в аварию на эту же стоимость, СК покроет ущерб, но больше не оплатит ничего при последующих ситуациях в этом году.
Неагрегатные выплачиваются полностью, вне зависимости от аварий в год.
Франшиза. Автовладелец и СК оговаривают сумму, которая возмещению не подлежит. Чем она крупнее, тем дешевле.
Период действия. Начало может быть любое, но окончание совпадает с ОСАГО.
Как определяется стоимость ДАГО
Условия и тарифы разрабатываются агентами самостоятельно. Цена услуг зависит от некоторых параметров:
Как оформить ДСАГО
Договор может быть заключен в офисе или удаленно. Оформляется в день подачи всех документов.
Что делать при страховом случае
О произошедшем извещается агент, которому направляются бумаги и заявление. СК организовывает экспертизу с определением цены работ. Если есть возможность авто направляется на ремонт. Если нет и существует вред здоровью, то предусмотрена денежная компенсация.
Владелец страховки предоставляет: скан паспорта, полиса, ПТС, справку об аварии, протокол о правонарушении и медицинском освидетельствовании (если было).
Потерпевший подает заявление, скан удостоверения личности, подтверждение участия в ДТП, регистрационные документы на ТС, бумаги выданные ГИБДД, банковские реквизиты.
Зачастую время принятия решения составляет 14 дней. При положительном итоге человек может забрать деньги в кассе или получить на счет банка.
Как сэкономить на ДАГО
Для экономии возможно приобрести сразу с автогражданкой, либо в той же компании. Также постараться не попадать в аварии. При безаварийной езде автоматически произойдет снижение будущей услуги.
ДГО поможет избежать резких трат при ДТП, которые могут сильно ударить по бюджету.
Расширенный полис ОСАГО, что это такое
Большинство страховых компаний заключает расширенное ОСАГО. Предлагается дополнительное страхование ответственности перед третьими лицами ДоСАГО. В случае ДТП по вине водителя, страховая компания компенсирует убытки потерпевшей стороне. Также водитель будет защищен, если сам попадет в аварию. Сумма выплат лимитирована и не всегда покрывает убытки. Расширение договора, помогает водителям экономить средства на ремонте транспорта после ДТП, также покрывает расходы превышающие основной договор.
Что такое ДоСАГО
Аббревиатура ДоСАГО или ДСАГО означает добровольное страхование автогражданской ответственности третьих лиц. Этот вид страхования является частью ОСАГО, в случае, когда средств по этой страховке не хватает для покрытия расходов. Отдельно этот вид не практикуется.
Сумма выплат по ОСАГО лимитирована, составляет 400 тысяч рублей. Этой суммы не всегда хватает. Водитель должен остальные средства оплачивать самостоятельно. Когда есть расширенный договор ДСАГО, то недостающие средства перекрываются за его счет.
Оплата по ДоСАГО потерпевшей стороне возможна, если сумма ущерба превышает основной платеж (400 тысяч рублей). ДТП произошло по вине водителя, имеющего такую страховку.
Как работает полис ДоСАГО
Если водитель заключил расширенный страховой полис, то он может ему помочь в серьезных ситуациях при ДТП. Принцип работы заключается в том, что ДСАГО выплачивают, в тех случаях, когда водителю по основной страховке не хватает средств, чтобы покрыть ремонт. Полис ОСАГО предусматривает максимальную выплату в 400 тысяч рублей пострадавшему в аварии. Если окажется, что для ремонта этого недостаточно (машина очень дорогая), потерпевшая сторона может обратиться в суд на увеличение суммы выплат. В этих случаях нужна расширенная страховка. Недостающую сумму выплатят за счет ДСАГО.
Как рассчитывается стоимость ДоСАГО
Как и где можно оформить полис добровольного страхования
В связи с тем, что ДСАГО не регламентируется законом, не все страховые компании предлагают расширенный договор. Сумма страховки для многих организаций не выгодна. Чаще всего оформляют с постоянными клиентами и теми, кто имеет большой стаж вождения. Можно обратиться в «РЕСО гарантия» или «Ингосстрах». Для этого подается пакет документов и заявление о расширенном ОСАГО.
Плюсы и минусы ДоСАГО
Расширенный вид страхования имеет свои достоинства и недостатки. К положительным качествам можно отнести:
К недостаткам можно отнести:
Заключение
Расширенный страховой договор даст возможность сохранить свои средства при попадании в аварию. Это касается тех водителей, которые создали аварийную ситуацию и сильно повредили чужой автомобиль. Недостающие для ремонта деньги покроет ДоСАГО.
Что такое допы в ОСАГО и нужно ли их оформлять
Страховка ОСАГО является обязательной для каждого автовладельца. Порядок оформления полиса и тарифы на страхование регламентированы «Законом об ОСАГО». В последние годы страховщики активно предлагают клиентам оформить дополнительное страхование.
В данной статье разберемся, что такое допы в ОСАГО, нужно ли их оформлять и как отказаться в случае навязывания услуг.
Что такое допы в ОСАГО
Допы — это дополнительные опции к обязательной страховке ОСАГО. Чем больше опций будет включено, тем дороже получится итоговая стоимость.
Страхование жизни водителя и пассажиров, которые пострадали в результате ДТП. Данная опция увеличивает страховую сумму для лечения.
Исключение износа деталей автомобиля при страховых выплатах. Возмещение ущерба в данном случае считается по цене новых деталей.
Юридическая помощь при ДТП. Как правило, такая опция не актуальна, поскольку ждать аварийного комиссара можно очень долго, либо он вообще не приедет на место аварии.
Эвакуация автомобиля. При оформлении этой услуги, стоит обратить внимание, на какую территорию распространяется бесплатная эвакуация.
Кросс-продажи. Они вообще не связаны с ОСАГО. Здесь речь идет о страховках на имущество (гараж, дом и т.д.), которые страховщик может предлагать клиенту.
ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru
Почему страховая навязывает дополнительные услуги
Большинство страховых компаний совместно с ОСАГО пытается продать клиенту сопутствующие услуги на страхование (оформить страховку на гараж). Также страховщик может предложить и дополнительные опции к ОСАГО, которые не являются обязательными (о них сказали выше).
Но некоторые страховщики не просто предлагают эти услуги, а даже отказывают в страховании, если клиент не хочет включать в полис допы.
Это связано с тем, что страховая должна выполнить свой план по разным видам страхования. Менее популярные услуги стараются продать с такими распространенными, как ОСАГО.
Поэтому продвижение дополнительных услуг вместе с автостраховкой можно встретить в каждой компании.
Виды дополнительных услуг к ОСАГО
Выше мы перечислили основные виды дополнительных опций, применяемых к автогражданке. Теперь остановимся подробнее на каждом из них.
Страхование жизни и здоровья
Самой распространенной страховкой, которую предлагают агенты – это страхование жизни. В некоторых случаях клиента даже не предупреждают, что этот вид страхования не обязательно оформлять.
Стоит учесть, что компания не имеет права заставить вас оформить этот вид страховки или отказать в продаже полиса.
Нужно ли страховать жизнь? В данном случае стоит оценить готовы ли вы переплатить, чтобы в случае аварии получить большую денежную компенсацию, которая может пригодиться на лечение.
Выезд на место ДТП комиссара
Данная опция предусматривает, что на место прибудет юридический специалист, который поможет правильно заполнить документы. По факту водители могут оформить все с сотрудниками ГИБДД или самостоятельно по Европротоколу.
Но тут могут возникнуть проблемы с ожиданием и вызовом данного специалиста. Услуга будет актуально только для неопытных водителей, которым нужно будет помочь с документами и определением виновного в аварии.
Компания может сразу включить эту услугу в страховку для неопытных водителей, но вы вправе от нее отказаться.
Помощь автоюриста
Бесплатная поддержка юриста при аварии предусматривает помощь в подготовке документов при аварии. С одной стороны это вполне полезная опция, но стоит учесть, что юрист не сможет подготовить документы без доверенности клиента (за нее нужно будет заплатить). Также в случае спора клиента со страховщиком юрист встанет на сторону компании. Поэтому данная опция весьма спорная и не рекомендуется к оформлению.
Бесплатная эвакуация автомобиля
Страховая компания предоставляет эвакуатор от места аварии до парковки. Здесь нужно уточнить на какую территорию сможет доехать эвакуатор. Услуга полезная, но можно очень долго прождать бесплатную помощь.
Что делать, если страховая навязывает допы по ОСАГО
Если страховщик просто предлагает какие-либо дополнительные виды страхования или опции к ОСАГО, то можно отказаться от них и оформить только обязательный полис. В том случае, когда страховая отказывается продавать ОСАГО без дополнительных опций, нужно зафиксировать этот момент.
Например, при визите в офис можно взять с собой свидетеля или записать на диктофон разговор с менеджером. Далее клиент может подать жалобу в главный офис страховой, или написать заявление в РСА. Но мало кто захочет разбираться со страховой компанией и доказывать факт нарушения, ведь это не так просто.
Поэтому в данном случае самый оптимальный вариант это оформить электронный полис ОСАГО. На сегодняшний день е-ОСАГО – это удобный способ самостоятельно оформить обязательную страховку на машину без дополнительных услуг.