Что такое веб версия сбербанк бизнес
Сбербанк Бизнес Онлайн: что это такое и какая от него выгода бизнесу?
Разбираемся в возможностях, которые даёт малому бизнесу пакет сервисов от Сбербанка.
Что вообще такое Сбербанк Бизнес Онлайн? Чем это отличается от просто Сбербанка?
Тут всё просто. Сбербанк — это традиционный банк, который предлагает огромный набор традиционных банковских услуг. Оплатить поставку, заплатить налоги, купить валюту, проверить штрафы и начисления, открыть депозит и многое другое.
А Сбербанк Бизнес Онлайн — это интернет-банк, внутри которого есть набор специальных сервисов, которые предприниматели могут использовать для развития своего бизнеса.
Этих сервисов около тридцати, они затрагивают широкий круг тем — от ведения бухгалтерии до создания бизнес-сайтов.
Можно точнее, какие именно сервисы?
Все имеющиеся сервисы разбиты на пять групп:
Взаиморасчеты и документооборот
Бухгалтерия и финансовый учёт
Сервисы для торговли
В помощь бизнесу
Продвижение в интернете
Это какая-то витрина, где можно выбрать то, что нужно?
Нет. Почти все сервисы пакета интегрированы в интернет-банк — то, чем пользуется любой предприниматель. Например, сервис проверки контрагентов запускается прямо в процессе заполнения платёжного поручения — и предупредит, если ваш контрагент имеет признаки ненадёжного. А если вы всё равно решите сделать перевод, система предложит вам использовать Сервис Гарантированных Расчётов, страхующий от недобросовестных партнёров (работает по принципу онлайн-аккредитива).
То есть сервисы пакета Сбербанк Бизнес Онлайн встраиваются непосредственно в ваши бизнес-процессы.
Что значит «интегрированы»? Я буду обязан их использовать, даже если не хочу?
Нет. «Интегрированы» — это значит, что для того, чтобы использовать, к примеру, встроенную онлайн-бухгалтерию или CRM-систему, вам не нужно производить никаких отдельных настроек для обмена данными, даже авторизовываться отдельно не нужно — все функции будут доступны в одном окне сразу после подключения сервиса.
А часть сервисов, как уже выше было сказано, можно использовать прямо по ходу типовых бизнес-процессов.
Но если вы хотите использовать что-то своё, то нет никаких препятствий — вы просто подключаете свой сервис к Сбербанку так же, как и к любому другому банку.
Эти сервисы бесплатны для клиентов Сбербанка?
По-разному. У каждого сервиса свои цены, есть полностью бесплатные (например, «Выставление счетов»), есть платные, а есть такие, у которых функциональность зависит от выбранного тарифа.
В любом случае, для клиентов Сбербанка установлена специальная цена на использование этих сервисов.
Зачем нужны встроенные сервисы, если на рынке каждый может выбрать себе то, что лучше подходит именно ему?
В этом и заключается удобство интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн. Каждый из 30 входящих в него продуктов, были специально подобраны аналитиками банка, чтобы клиенты сразу получали всё, что им нужно, и не тратили время на сравнение десятков аналогов. Кроме того, уже проведённая интеграция с интернет-банком избавляет клиента от проблем сопряжения разных систем.
Но при этом нет никаких ограничений на использование внешних сервисов: если клиенту хочется вместо встроенной бизнес-аналитики использовать какую-то другую — это можно сделать без проблем.
А если говорить честно, насколько это всё действительно нужно моему бизнесу? Допуслуги часто навязываются просто для повышения клиентских платежей
Да, давайте говорить честно. Правда в том, что никакой сервис не заменит вам бизнес-способностей. Если вы хороший предприниматель, то добьётесь успеха даже с карандашом и блокнотом. А если плохой, то никакие сервисы вам не помогут.
Но это не вся правда. Вторая часть правды в том, что упрощение типовых действий высвобождает ресурсы. И в соревновании двух одинаково грамотных предпринимателей, один из которых — «с карандашом и блокнотом», а другой пользуется качественными сервисами, второй получит явное преимущество.
В Сбербанк Бизнес Онлайн нет никаких «допуслуг». Там есть сервисы, помогающие экономить время, силы, снижать риски.
Например, если вы не уверены в поставщике, то можно воспользоваться Сервисом Гарантированных Расчётов. Заплатите за это от 0,065% до 0,8 % в зависимости от суммы сделки (но не более 65 000 ₽), но избежите риска потерять, скажем, миллион.
Вы можете работать со «своим» бухгалтером, платя ему достаточно большую зарплату, а можете подключить один из нескольких вариантов онлайн-бухгалтерии за достаточно символическую цену.
Вы можете использовать в работе непроверенные юристами документы, скачанные из интернета, или, наоборот, за подготовку каждого договора платить юрисконсульту, а можете подключить сервис «Конструктор документов» и всё необходимое генерировать в несколько кликов, но с гарантией юридической точности.
Можете самостоятельно организовать тендер на разработку сайта, просмотреть портфолио двадцати студий, провести с ними переговоры, а можете заказать простой «быстровозводимый» сайт прямо из интерфейса сервиса «Сайт для вашего бизнеса».
Что лучше? Решать вам, общего ответа нет. Главное, что даёт Сбербанк Бизнес Онлайн — возможность быстро и просто решать проблемы при их возникновении, не тратя время на поиск решения.
А откуда взялись эти сервисы? Сбербанк их все сам разработал?
Бо́льшая часть встроенных сервисов — это решения, имеющиеся на открытом рынке, выбранные из топ-3 по каждой категории. Разработчики этих решений делают специальную конфигурацию своего продукта под формат Сбербанк Бизнес Онлайн и поддерживают его.
Подробно о подходе Сбербанка к развитию своей экосистемы сервисов можно прочитать тут: «Совершенно очевидно, что Сбербанк для бизнеса уже больше, чем банк»
Ну хорошо. Допустим, я хочу использовать какой-то из сервисов. Что мне нужно сделать?
Для этого достаточно просто открыть для своей компании счёт в Сбербанке. И, кстати, теперь это можно сделать удалённо!
А если у меня ещё есть вопросы?
Тогда вы может позвонить на горячую линию Сбербанка 8 800 555-5-777 и спросить обо всём, что вас интересует.
Веб-версия Сбербанк Онлайн
Онлайн выгоднее, чем в офисе банка
В интернет-банке выгоднее менять деньги, покупать страховые полисы, оформлять вклады, кредиты и пакеты услуг
с дополнительными привилегиями. Вы экономите не только время, но и деньги.
Мгновенно переводите деньги
Переводите до 50 000 ₽ в месяц без комиссии внутри банка.
Или подключите подписку на переводы без комиссии.
Оплачивайте услуги
Подключайте автоплатежи для оплаты сотовой связи, интернета
и ТВ, услуг ЖКХ и штрафов ГИБДД Более 200 000 поставщиков
в одном месте Комиссия ниже, чем при оплате в офисе.
Как начать пользоваться СберБанк Онлайн
Как входить без СМС и пароля
Если вы не хотите каждый раз вспоминать пароль и вводить код из СМС, входите в СберБанк Онлайн по QR — это быстрее, безопаснее и удобнее.
Для этого нужно установить мобильное приложение СберБанк Онлайн и подключить пуш-уведомления. Смартфон должен быть защищен паролем или биометрией.
Как входить по QR
Нажмите на кнопку «QR-код».
Отсканируйте QR-код камерой смартфона и нажмите на появившееся пуш-уведомление.
Подтвердите вход в открывшемся окне мобильного приложения. Готово: через несколько секунд на вашем компьютере откроется главный экран онлайн-банка.
Какие возможности доступны в веб-версии СберБанк Онлайн?
Сколько стоит подключить и пользоваться СберБанк Онлайн?
Могу ли я пользоваться СберБанк Онлайн с разных компьютеров или находясь за границей?
Можно ли ночью пользоваться СберБанк Онлайн?
Чем веб-версия СберБанк Онлайн отличается от мобильного приложения?
Веб-версией СберБанк Онлайн удобно пользоваться на компьютере, а приложением СберБанк Онлайн — на смартфоне.
И в веб-версии, и в приложении СберБанк Онлайн вы можете просматривать информацию о своих счетах, вкладах, картах и кредитах, переводить деньги клиентам СберБанка и других банков, оплачивать услуги, погашать кредиты и совершать множество других операций со своими счетами.
Чем СберБанк Онлайн отличается от СберБанк Бизнес Онлайн?
Я могу войти в веб-версию СберБанк Онлайн через любой браузер?
Веб-версия СберБанк Онлайн работает на компьютерах в последних (а также двух предыдущих) версиях браузеров Google Chrome, Яндекс.Браузер, Mozilla Firefox, Opera, Safari. Если какие-то функции СберБанк Онлайн работают некорректно, советуем вам обновить браузер, скачав новую версию с сайта разработчика. Также вы можете войти в интернет-банк с планшета и смартфона.
На Android СберБанк Онлайн работает в Chrome Mobile, «Яндекс.Браузер», «Яндекс: мобильное приложение», Samsung Internet, Android Browser, MIUI, Opera Mobile.
На устройствах iOS используйте Safari, «Яндекс.Браузер» и Chrome Mobile.
Как войти в СберБизнес
Чтобы войти в СберБизнес, выполните несколько простых действий.
Введите логин и пароль
Если вы входите впервые, на странице входа введите логин, полученный на вашу электронную почту, и пароль, отправленный на ваш номер телефона. Нажмите кнопку Войти.
Подтвердите вход СМС-кодом.
Измените первоначальные логин и пароль
Придумайте новый или оставьте текущий логин и нажмите Далее.
Затем введите текущий пароль и дважды новый. Нажмите Далее.
После этого откроется главная страница СберБизнес.
Токен — USB-устройство, основным назначением которого является надёжное хранение и безопасное использование электронной подписи, шифрования и доступа к СберБизнес.
Работа в операционной системе MacOS доступна только для Рутокен-TLS.
Сбербанк Бизнес Онлайн
Помимо обслуживания физических лиц, Сбербанк оказывает услуги ИП, малому и среднему бизнесу, а также корпоративным клиентам. Все они могут воспользоваться специальной услугой – Бизнес-Онлайн. Специфика работы системы подразумевает интеграцию популярных сервисов для бизнеса в интернет-банк. Например, уже в процессе заполнения платежного поручения автоматически выполняется проверка контрагента на предмет подозрительных признаков. Для использования любого сервиса не придется выполнять дополнительные настройки.
Кому доступна система
Возможность работать со Сбербанком есть у всех индивидуальных предпринимателей, предприятий, малого бизнеса и прочих субъектов, у которых открыт расчетный счет. Благодаря личному кабинету клиент может создавать и отправлять платежные документы, контролировать движение средств, вести кассу, а также связываться с банковскими сотрудниками.
Для работы доступен:
Система дает пользоваться доступными услугами удаленно и избавляет от посещения офиса финансово-кредитного учреждения.
В зависимости от категории клиента (бизнес или корпоративный) есть незначительные отличия в функционале. Форма для входа и процесс регистрации в интернет-банкинге идентичны. Дополнительного программного обеспечения для работы не требуется, только браузер.
Для чего нужна демоверсия
Понять, как работает личный кабинет, позволит демонстрационный режим. Здесь индивидуальный предприниматель (ИП) при помощи подсказок научится выполнять платежи и переводы, делать выписки, создавать и планировать автоматические платежи.
Функционал демоверсии СББОЛ идентичный обычному кабинету. Человеку доступны несколько ознакомительных туров по отдельным разделам сайта.
Чтобы воспользоваться режимом, потребуется перейти на главную страницу портала https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/new_sbbol, затем кликнуть на «Демо-доступ». На экране откроется окно рабочего кабинета. В нем можно настраивать зарплатный проект, формировать счета, создавать заявки на получение кредитов и пр. Демоверсия позволит менять данные профиля, управлять тарифами или настраивать уведомления.
Как подключиться к системе и активировать личный кабинет
Юридические лица или представители малого бизнеса проходят процесс авторизации на официальном сайте. Однако для начала необходимо подготовить документы для открытия расчетного счета в банке.
Авторизация в личном кабинете происходит по логину и паролю. Для получения клиент придерживается алгоритма:
Сразу после первого входа с целью дополнительной защиты рекомендуется в личном кабинете изменить текущий пароль на запоминающуюся комбинацию. Если логин утерян, для восстановления информации потребуется указать ФИО клиента, а также ИНН или КИО. Банк обращает внимание на то, что на главной странице указывается только логин и пароль. Если система требует указание другой персональной информации, рекомендуется связаться со Сбербанком по номеру горячей линии.
Функционал личного кабинета
На главной странице пользователю открывается необходимая информация о сервисе. Здесь же можно выполнить настройку смс-уведомлений для обеспечения безопасности. Онлайн-банк отличается понятным интерфейсом, разобраться в котором сумеет даже неопытный пользователь. Юридическое лицо или малый бизнес смогут отслеживать движение документов и их статус, пользоваться справочником банковских реквизитов, загружать и выгружать файлы формата 1С.
После регистрации без установки дополнительного ПО в системе клиент сможет:
Последняя версия интегрирована с 1С, что позволит быстро и легко заполнять документацию. В любой момент можно получить консультацию техподдержки и решить возникшую проблему.
Что такое интернет-клиент 9443
Отдельно для корпоративных клиентов создан вход с использованием протокола 9443. Авторизация в этом случае выполняется посредством специального токена, что обеспечивает повышенную безопасность.
Токен – это электронный ключ, который хранится на электронном носителе (флешке). Получить его можно исключительно в отделении банка после подтверждения личной подписи руководителя. Использование токена равно подлинной электронной подписи. Подписанный им документ имеет полную юридическую силу.
Чтобы войти в интернет-клиент 9443 онлайн, требуется вставить флешку в USB-порт ПК. Дальше необходимо дождаться, пока откроется окно программы, после чего ввести код доступа или пин-код. На открывшейся странице останется вписать полученный в отделении логин и пароль.
Функции CББOЛ:
При возникновении любых проблем можно обратиться к технической поддержке. Тариф на использование CББOЛ устанавливается в зависимости от того, есть ли у компании расчетный счет в Сбербанке. Если да, использование системы и мобильного приложения будет бесплатным. В остальных случаях по тарифу необходимо уплатить 960 рублей ежемесячно. Отдельно 1700 рублей нужно заплатить за получение стандартного электронного ключа.
Безопасность при работе с онлайн-клиентом
При работе с дистанционными сервисами необходимо помнить о простых правилах безопасности. Учетные данные пользователя для регистрации и авторизации – строго конфиденциальная информация. Их нельзя передавать третьим лицам, только руководителю компании и главному бухгалтеру. Входить в кабинет нужно только с официального сайта Сбербанка и не пользоваться для этой цели сторонними сайтами.
Рекомендации для пользователей:
Если авторизация происходит с помощью токена, флешку всегда нужно вынимать из ПК и не допускать ее попадания в руки посторонних. Если мобильный телефон с установленным CББOЛ украден или утерян, необходимо срочно связаться с сотрудниками банка.
Служба поддержки
Техническая поддержка призвана решить возможные проблемы и помогать разобраться с функционалом сайта. Проще всего связаться со специалистом через чат. В специальной форме требуется описать вопрос и дождаться подключения оператора. Способ позволит быстро решить простые проблемы.
Если ситуация серьёзная, лучше связаться с поддержкой по номеру 8 800 555−5−777. Звонки с любых номеров на территории РФ будут бесплатными. Также остается вариант обратиться лично в офис Сбербанка. Найти ближайшее отделение поможет карта на сайте, находящаяся в разделе «Отделения и банкоматы».
Итоги
Популярность системы Бизнес-онлайн кроется в экономии времени на выполнение рядовых операций для бизнеса. Войти в личный кабинет можно несколькими способами и с нескольких устройств, что упрощает работу. Подключение и отключение услуги возможно исключительно при личном обращении в офис.
Сбербанк Бизнес Онлайн на Windows 10 – новое решение для клиентов, или почему UWP-приложения рулят
В октябре 2017 г. Сбербанк первым в РФ выпустил приложение для дистанционного обслуживания юрлиц на Windows 10. Константин Червоный thunderbull, отвечающий за приложение в дивизионе «Цифровой Корпоративный Банк», делится опытом запуска.
Сбербанк Бизнес Онлайн – 2017
Сбербанк Бизнес Онлайн (СББОЛ) – семейство решений, предоставляющих банковские услуги юридическим лицам – клиентам Сбербанка.
Почти два миллиона клиентов, отказоустойчивость на уровне не более 15 минут простоя за год, необходимость идеального внедрения регуляторных изменений, серьёзное количество правил, ограничивающих с точки зрения безопасности – это всё СББОЛ.
Семейство СББОЛ состоит из следующих решений:
Покрытие клиентов каналами выглядит следующим образом (см. рис.):
Однако большинство клиентов работает на веб-версии, имеет 1-2 счёта, 1-2 пользователя и использует пару-тройку продуктов от силы. Им бы упростить интерфейс, сделать выход к любому продукту за один клик, да ещё научить систему безопасно предоставлять данные до логина. В общем, сделать «лёгкую» оболочку для 90% задач у 90% клиентов, оставив 10% для «больших» решений. Использующихся ежеквартально.
Конечно, нашей команде по силам этот вызов. А что, если реализовать эту идею на абсолютно новом канале, побыть «илонмасками»? Тогда такой канал должен быть не только новым, но и популярным, не только инновационным, но и дешёвым в развитии. И вот…
New boundaries – Windows 10
В UWP поддерживается единообразие интерфейса приложения вне зависимости от устройства, на котором приложение запускается. Размер окна, элементы управления при смене устройств работы могут различаться, но пользователю с первого взгляда будет понятно, что он остался работать в одном и том же приложении.
Выход Windows 10 на лидирующие позиции
Вышедшая в свет Windows 10 была встречена как обычно – со скепсисом и антипатией. Ещё велась работа по продвижению Windows 8, в уме была «обрезанная» WinRT, стабильно работала «семёрка». Но год за годом, релиз за релизом, новая операционка набирала обороты. Немалую поддержку росту количества установок оказало бесплатное обновление старых ОС.
В декабре 2017 г. Windows 10 наконец стала самой популярной ОС – пока в Европе.
В нашей стране «десятка» остаётся на втором месте, но с каждым крупным обновлением количество клиентов, работающих на данной системе, резко подрастает. Судя по открытой статистике, «десятка» станет первой уже в этом году. В розничных сетях Windows 10 уже сейчас предустановлена на каждом втором устройстве (без учёта смартфонов).
Пионер инноваций
Когда идёт разговор про инновации в сфере операционных систем и ИТ-гигантов, первыми в голову приходят не Microsoft, а Android или Apple. При этом на второй план отходят т.н. royalties, патентные платежи одного такого гиганта другому. Глобализация налицо, но «мелкомягкие», кажется, проигрывают…
Действительно, хотя у Microsoft множество замечательных решений, их конечная реализация зачастую хромает. Самый богатый наёмный менеджер в мире, Стивен Энтони Балмер, руководивший MS 14 лет, делал упор на основные генераторы дохода – Windows и Office. Так на рынке стали доминировать iOS и Android.
Мир изменился, и теперь Microsoft его догоняет: подразделение, развивающее Windows, было оптимизировано в единое Experiences & Devices. В планах компании никогда не было просто «быть на рынке», но всегда было лидерство. Именно в этом направлении и работает компания, и рынок приветствует последние новости – акции Microsoft растут. Значит, скоро Windows 10 ещё сильнее проникнет в повседневную жизнь, объединив рабочие места с IoT, добавив дополненную реальность. А XBox уже добавлен, тут повезло.
Feats
Приставки и виртуальность – это хорошо. Но далеко от конечного потребителя банковских услуг для бизнеса.
Однако есть и масса «близких» простому бухгалтеру фич, пронизывающих новую операционную систему. Именно на них наша команда обращает внимание, планируя развитие продукта.
Live tiles, «Живые плитки» — замечательный механизм вывода информации клиенту без/до запуска приложения. Напомнить о дате платежа о кредите? Получить доп. проценты по депозиту, предоставляемому Сбербанком при пролонгации? Узнать об изменении баланса? Запросто.
Кроме «живых плиток» эту задачу также прекрасно выполняет центр уведомлений – теперь Push’и можно отправлять и на ПК. Toast-уведомления могут прислать график доходов, запросить необходимость входа в приложение, уведомить о зачислении средств, badge-уведомления отобразят новости счётчиком на иконке.
Ещё больше новых «фишек» в операционную систему добавил последний Fall Creators Update.
Fall Creators Update
Основные релизы Windows 10 называются Fall и Spring Creators Updates: в название заложена направленность обновлений по мнению разработчиков и клиентов. Каждое подобное обновление существенно повышает проникновение ОС, и заслуженно.
Fluent Design
Используемый ещё с Vista интерфейс Windows Aero нагружал видеокарту, «съедал» ресурсы, уменьшал возможности настройки интерфейса. Metro UI (Windows 8), а теперь и Fluent Design, существенно улучшили визуальное качество приложений. Первым на новый дизайн перешёл UI XBox, за ним пошла разработка приложений для десктопных решений.
Сбербанк Бизнес Онлайн в новом исполнении выглядит изумительно. Теперь фон приложения может иметь «акриловый» эффект – сквозь него будут просвечивать нижние слои, а сам слой будет выглядеть как «взаправдашний», материальный. Кнопки стали изящнее с эффектом «reveal» – когда при наведении курсора кнопка подсвечивается, а также меняется вид соседних кнопок. Всё это добавляет элегантности и единообразия.
Одной из «фишек» релиза последнего Fall Creators Update 2017 г. стали контакты аккаунта Microsoft. Для того, чтобы пользователь смартфона iOS/Android смог синхронизировать свои контакты с учётной записью на ПК, потребуется несколько действий – а далее новый контакт появится на ПК в течение часа. Я самостоятельно попробовал синхронизировать контакты из учёток Google и Microsoft, и у меня это заняло три минуты работы и полчаса ожидания при заявленном часе. Теперь приложение UWP может передавать информацию непосредственно в контактную книгу.
Упрощение реализации. Контролы
В новой ОС очень удобно представлены возможности разработки. Единообразие интерфейсов исходит из общего подхода к контролам. Радиокнопки, полосы прокрутки, списки меню – всё уже имеет адаптивную вёрстку, только делай.
Стандартный control UWP: Hub control/pattern 
Процесс разработки и сопровождения значительно дешевле, нежели чем на вебе.
Прежде чем однозначно выбрать UWP, как мейнстрим, мы изучили ближайшие варианты.
Те же гиганты, что упоминались в статье, продвигают Progress Web Apps как альтернативу приложениям магазинов. Однако в настоящее время эта технология находится в начале своего пути. Подобные решения, хотя и выглядят похожими на полноценные приложения, имеют множество ограничений: от запрета NFC до других вопросов, в первую очередь, связанных с клиентской безопасностью. Однако такие технологии, как GPS, доступ к данным offline, нотификации и распознавание лиц уже добавляются в PWA-решения, так что мы обязательно будем следить за их развитием.
Windows Hello
Сбербанк не был бы надёжным банком, если бы не лидировал в исследованиях и внедрении передовых технологий обеспечения безопасности.
Windows Hello – сервис биометрической аутентификации, встроенный в Windows. В обычных устройствах Hello не будет полезен. При наличии сканера отпечатков пользователь уже сможет зайти с помощью пальца. На самых современных ноутбуках есть камеры, поддерживающие технологию Intel RealSense, с ИК-лазером и ИК-сенсором глубины.
Технологии камер рано или поздно проведут революцию в управлении интерфейсами, отменив необходимые для ввода информации клавиатуры, добавив взгляд или «умные» перчатки как инструменты ввода информации.
Сейчас с такими камерами работает биометрия Widows Hello. Она распознаёт пользователя по контуру лица (глаза, брови, нос – плюс-минус 10 см от переносицы).
Наше приложение стало первым релизом в РФ среди бизнес-приложений с поддержкой биометрической аутентификации по взгляду, и одним из первых в мире.
Не обратить внимание на такую платформу как UWP, следуя принципам мульти- и омниканальности, было нельзя.
Решение о развитии приложения в КБ Сбербанка
Потенциальная аудитория
Почти 30% клиентов Сбербанка среди юридических лиц работают на Windows 10. Полмиллиона «юриков» – это весомо. Примерно 300-350 тысяч из них – малые предприятия, работающие с одним счётом и имеющие одного-двух пользователей.
Есть очень мощный, современный «движок» – ОС Windows 10, с низкой стоимостью разработки, достаточно низкой стоимостью входа, с кучей инноваций и удобным дизайном. Есть большинство устройств на этой ОС, и очевидно, что их будет только больше. Есть масса ЮЛ, работающих на Windows 10, и есть отличная возможность сделать приложение, покрывающее потребности клиентов. Какие? Облегчённый вариант веб-версии, заодно лишённый проблем с отладкой под различные браузеры и умеющий работать с клиентом, давать клиенту информацию даже до логина.
И у нас есть «новый модный» канал – UWP.
Сайт держит клиента, а ДБО должно быть незаметным
При разработке «велосипеда» банк-клиента мы столкнулись с… собственными стереотипами. Разработка приложений – это, как правило, мобильная разработка, с существенным влиянием веб-разработки. Многие сайты ставят своей задачей (и это логично) работу на удержание клиента – чем дольше клиент пробудет на сайте, чем больше страниц пролистает – тем больше товаров купит и сильнее привыкнет к магазину/сайту. Мобильные приложения анализируют время и клики клиента, его тепловые карты, улучшая их, проводя a/b-тесты для развития UI и улучшения UX.
Изменить себя всегда сложно. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО), банк-клиент живут совсем по-другому.
Чем меньше времени клиент банка проведёт в ДБО, выполняя необходимые задачи, тем лучше. Ведь ДБО – «всего лишь» транспорт.
В жизни лучшим транспортом с для перемещения из точки А в точку Б будет телепортация. Значит, мы должны сделать такой банк-клиент, в котором клиент быстро выполняет свои задачи, не стоит в пробках и везде успевает.
Доавторизационная зона
Как можно ускорить подачу сервисов банка для клиента? Предоставлять их до запуска банк-клиента.
В Windows 10, как и в мобильных ОС, есть push-уведомления (как я ранее и сказал). Их несколько типов, кроме уже описанных toast и badge, стоит отметить raw или «необработанные» уведомления – они предоставляют только информацию без возможности добавления картинок или переработки UI – и позволяют запускать задачи в фоновом режиме. Вместе с «живыми плитками» приложение уже информирует клиентов о датах платежей по кредиту, зачислении средств на счет.
В целом, с сохранением необходимого уровня безопасности, доавторизационная зона приложения – важный элемент рабочей среды ДБО. И платформа UWP даёт хорошие возможности для развития сервисов, улучшения UX в доавторизационной зоне.
Фокусировка на главном
Портрет клиента
Для понимания той «основной» функциональности, которая будет включена в приложение, нам потребовалось создать профиль клиента. Этот профиль описывает, какие продукты клиент использует, как часто платит, сколько у него пользователей и счетов.
Создавая такой клиентский портрет, мы изучили статистику по клиентам Сбербанка, имеющим договор ДБО, ориентируясь на число большинства из закона Парето – 80%. Оказалось, наши клиенты – это юридические лица, имеющие один-три счёта и до трёх пользователей.
Продукты в приложении
С продуктами была проведена схожая работа. Впрочем, пусть с небольшими, но важными уточнениями. В системе ДБО недостаточно просто реализовать популярные банковские продукты, здесь необходимо создать сервис. Он должен быть удобным и полностью покрывающим основную задачу, реализуемую пользователями – расчёты с контрагентами и предоставление данных для ведения счёта. Именно поэтому, в частности, наше первое «большое» внедрение включило в себя обмен данными с 1С – чтобы клиенты могли работать в своей системе, работать с выписками, обмениваться информацией по платежам и выпискам со своими контактами.
«Нам бы просто заплатить»
Именно платежи и выписки – это 90% успеха для банк-клиента.
В судоходном деле на экзамене по навигационным огням есть правило – назови, в какую сторону направлен нос корабля, и стоит корабль или плывёт — и это минимум «четвёрка». Потому что буксир или баржа, неважно, главное – разойтись без аварии. Правило хорошее, и наша продуктовая команда ему следует – мы упрощаем визуальные формы документов, создаём удобные меню, позволяем быстро и легко передавать информацию о платежах по всем популярным каналам, добавляем полезные сервисы, создающие качественно новый клиентский опыт.
Например, мы интегрировали сервис проверки контрагентов по финансовой и судебной надёжности. Во время создания платежа у названия контрагента появляется значок «светофор», при нажатии на который можно увидеть, надёжный ли клиент, или же у него есть неуплата, аресты, или арбитраж. Далее можно перейти по ссылке на специализированный сайт и увидеть всю подробную информацию по этому юр. лицу – от выигранных (и не только) арбитражных дел, до аффилированных лиц и основных владельцев.
И эта гигантская с точки зрения сервисов, инфраструктуры и интеграции опция скрыта за маленьким значком, рядом с контрагентом.
Семь продуктов
Вернёмся к продуктам. В приложении реализуются зарплатный проект, кредиты – эти продукты попали в основной фокус. Помимо них внедрены или внедряются депозиты, бизнес-карты, самоинкассация, позже появятся и другие продукты. При этом дизайн приложения остаётся аккуратным: например, депозиты «растворяются» в счетах, а для управления заявками на подключение любого продукта или услуги создан отдельный одноимённый раздел.
Полминуты на платёж
Пока время на осуществление платежа в приложении – с момента клика по иконке до всплывающего окошка «платёж отправлен в банк» – нам удалось уменьшить до одной минуты. Все задачи могут быть начаты из соответствующего раздела или с Dashboard’а. Мы стараемся сохранять подход, при котором одной точки входа маловато, а три – уже перебор.
И задача нашей команды сделать так, чтобы клиент смог отправить платёж через приложение за 30 секунд. Всего в 4.5 раза медленнее Усэйна Болта.
Подводные камни
У всех сильных идей есть и слабые стороны. UWP позволяет создавать лёгкие визуальные решения:
Слишком новое
У нашего приложения – нового взгляда на «банк-клиент» – появляется дополнительное препятствие – новизна. Бухгалтеры и директоры предприятий и организаций, ИП и ООО привыкли либо к интернет-банкингу, либо к «толстому» банк-клиенту, с устанавливаемой БД с диска, полученного в банке. И в любом из этих случаев мы выглядим дубликатом, резервным вариантом использования. Многие инновации, используемые или потенциальные, «слегка» обгоняют настоящее время, текущие привычки клиентов.
Правда, этот минус можно обратить и в плюс.
«Нелюбовь» к MS Store
У пользователей ПК нет привычки устанавливать приложения из магазина, как на смартфонах. Ни Microsoft, ни Apple не добились ощутимого прогресса в прививании своим пользователям отношения к магазинам, как к средству дистрибуции. Ведь десятки лет клиенты спокойно скачивали приложения прямо с сайтов разработчиков. Плюс, Microsoft Store позволяет скачать приложение только пользователям с Live ID, авторизованным в магазине. То есть, владелец сервиса всё делает для того, чтобы сервис не был популярным. Смех сквозь слёзы.
Немного помечтаем
Огромные надежды видятся в Internet of Things и Augmented Reality.
Отвязать коммуникации с банком, со своим счётом от конкретного устройства и сделать так, чтобы клиент работал со своим счётом и финансовыми инструментами вообще без технологических ограничений – звучит круто.
А если сделать так, чтобы «умный» датчик-beacon принимал сигнал на любой холодильник или рефрижератор и передавал авторизационные данные на сервер, а затем клиент голосом вводил платёж?
Hey, Cortana, когда же ты заговоришь по-русски, догнав Siri и Google Assistant?
«Облачные» технологии уже сейчас позволяют реализовать нечто подобное. Только это невыгодно с точки зрения разработки. Надо семь раз отмерить. Но «отмерять» уже пора начинать, ещё вчера было пора – потому что технологии не стоят на месте, и конкуренты уже изучают возможности новых технологий.
Совмещение виртуального и реального мира неизбежно. Уже в 2016 г. Citi проводит пилот Mixed Reality trading, прицеливаясь на создание полноценной рабочей станции на базе MR (на фото). В свою очередь, BNP Paribas и Santander регулярно проводят различные мероприятия и конкурсы идей по VR/AR.
Согласно оценке Goldman Sachs, к 2025 г. объём рынка MR/AR/VR может достичь 110 млрд. долл. Агентство Digi Capital оценивает этот рынок в 150 млрд. долл. уже к 2020 г, где доля AR/MR составит 120 млрд. долл.
Хотя сегодня классических решений для банкинга, исполненных в различных видах виртуальной реальности, не реализовано, рынок таких решений находится в состоянии «низкого старта». С первой же успешно внедрённой идеей рынок «побежит».
Какие прогнозы по реальному использованию такого канала? Во-первых, это аналитика. Принципиально новый способ предоставления информации позволяет предоставлять аналитические материалы в совершенно новом ключе.
Во-вторых, коммуникации: с помощью дополненной реальности можно будет собрать всех decision-makers в одном месте, перед dashboard’ом СББОЛ, для принятия ключевых решений и подписания важных документов. Помните голофоны в «Звёздных Войнах»? Даже такие простые вещи, как распознавание счетов и автоматическое создание платёжных документов, в разрезе дополненной реальности выглядят иначе.
Новые технологии требуют пристального внимания и подробного изучения. При соблюдении контроля над затратами и требованиями безопасности, создание продуктов на основе данных технологий является обязательным условием сохранения лидирующих позиций в конкурентной гонке.
Прогноз
Получилась красивая, но непростая картинка.
Действительно, наш «велосипед» выглядит очень хорошо, его потенциал – огромен. Но и вопросов перед нами, перед другими разработчиками, решившими сделать новый канал ДБО и поддержать omnichannel-принципы, множество:
Незаметный банк
Дополненная реальность и биометрия. Доавторизационная зона – банк на ПК без лишних действий, фактически встроенный в ОС, незаметный, очень быстрый, эффективный.
Меньше минуты на платёж. Пара кликов для того, чтобы отправить документ своим контактам, прямо из банк-клиента.
Удобный для клиента, реализованный на UWP под Windows 10 Сбербанк Бизнес Онлайн. Пока единственный в России инновационный банк для юридических лиц.