Что такое валютный сертификат

Сертификат валюты

Опубликовано 17.06.2021 · Обновлено 17.06.2021

Что такое сертификат валюты?

Валютный сертификат похож на фьючерсный контракт в том смысле, что он дает держателю право конвертировать определенную сумму одной валюты в другую по заранее определенному обменному курсу на или до указанной даты истечения срока. Хотя валютные сертификаты дают держателю право обменивать средства из одной валюты в другую, держатель не обязан это делать.

Общие сведения о сертификатах валюты

Эти сертификаты явно не выдаются зарегистрированным владельцам, чтобы они могли легко торговать. Валютные сертификаты также являются полезными инструментами для хеджирования валютных рисков. Этот риск заключается в изменении стоимости инвестиции из-за изменений курсов валют. Компании используют валютные сертификаты для ведения бизнеса в разных странах. Сертификаты помогают минимизировать риск неблагоприятных будущих изменений обменного курса для средств, хранящихся в валюте одной страны, которые они будут конвертировать в другую валюту.

Например, американская компания может иметь подразделение в Канаде и получать платежи в канадских долларах. Компания рассчитывает конвертировать эти средства в доллары США в будущем, но если доллар США ослабнет по отношению к канадскому доллару, компания может потерять деньги.

Предположим, что обменный курс доллара США к канадскому доллару равен 1,25, что означает, что 125 канадских долларов можно конвертировать в 100 долларов США. Или, изменив это соотношение, 100 канадских долларов можно обменять на 80 долларов США. Если доллар США укрепится по отношению к канадскому доллару, возможно, перейдя к обменному курсу 1,35, тогда потребуется 135 канадских долларов, чтобы преобразовать в 100 долларов, и эти 100 канадских долларов. долларов будет стоить всего 74 доллара. С валютным сертификатом, гарантирующим обменный курс 1,25, не будет риска потерять деньги, даже если обменный курс изменится в неблагоприятном направлении.

Использование валютных сертификатов для снижения риска

Хотя валютные сертификаты имеют ограниченное количество применений, регулярная их покупка дает организациям возможность стратегически управлять валютным риском. Описанная выше компания могла бы принять стратегию прогнозирования своих продаж в Канаде на ежемесячной основе, а затем приобрести месячный валютный сертификат на эту сумму.

Если в каком-либо конкретном месяце доллар США ослабнет по отношению к канадскому доллару, этот сертификат может быть погашен по указанному обменному курсу для защиты доходов компании за этот месяц. Если обменный курс останется прежним или изменится в противоположном направлении, сертификат не нужно будет погашать.

Валютные сертификаты также могут помочь, когда предполагается, что расходы будут оплачиваться в другой стране. Например, компания может знать, что ей необходимо оплатить счет в размере одного миллиона канадских долларов в течение 90 дней. Если компания приобрела валютный сертификат, гарантирующий эту сумму, она защищает себя от дополнительной оплаты при наступлении срока оплаты, даже если курс обмена валюты движется в неблагоприятном направлении.

Источник

Банковский сертификат

Банковский сертификат — это ценная бумага, которая является аналогом вклада. Это документ, подтверждающий вложение средств в конкретный банк на конкретных условиях. Как и по вкладам, есть проценты и сроки размещения денег. Но механизм этого инструмента инвестирования несколько другой.

Что такое банковский сертификат, какими они бывают, актуально ли вообще такое вложение средств. Самое главное — чем он отличается от вклада, какой инструмент инвестирования выбрать. Важная для вкладчиков информация — на Бробанк.ру.

Что такое банковский сертификат

Это ценная бумага, подтверждающая, что гражданин вложил средства в определенный банк. То есть любые финансовые операции будут проводиться только при предъявлении этого документа. Без него ни снять деньги, ни вернуть вложенное невозможно.

При открытии сертификата к нему “прикрепляются” основные характеристики:

То есть все те же параметры, что характерны для обычного вклада. Только периодичности выплаты процентов нет, они выдаются клиенту разово при погашении (возврате) сертификата.

Сберегательные банковские сертификаты — продукт для физических лиц. Юридические получают депозитные сертификаты.

Именные банковские сертификаты

Это значит, что ценная бумага принадлежит конкретному человеку, и только он сможет обратиться в банк и обналичить средства. Точно также, как и со вкладом. Единственное отличие от вклада — погасить сертификат можно в любом отделении банка, хоть в другом регионе. Вклад же закрывается только в том отделении, где был открыт.

Именной банковский сертификат может быть передан другому человеку в рамках цессии (переуступки прав). Например, отец решил отдать документ и права на деньги ребенку. На обратной стороне ценной бумаги вписывается новый владелец, передача фиксируется в банке.

Именной сертификат оформлен на конкретного гражданина, поэтому может быть изъят в рамках исполнительного производства.

Неименные сертификаты

Иначе их называют на предъявителя. То есть ценная бумага не регистрируется на конкретного человека. Кто ее в банк принесет, тот и получит в итоге деньги. Такие документы были весьма популярными, их могли оформлять и передавать в качестве подарка.

Но банковские сертификаты на предъявителя несли большой риск. В случае кражи или утери кто угодно мог обратиться в банк и забрать деньги раньше отведенного срока. Сертификат, как и вклад, можно погасить досрочно с потерей процентов, и преступники этим пользовались.

Если человек терял сертификат на предъявителя, ему предстояла сложная судебная процедура восстановления своих прав. Первым делом гражданин должен был незамедлительно обратиться в банк и по регистрационным данным заблокировать ценную бумагу, а после идти в суд ее восстанавливать.

В связи с большим ворохом проблем и тем, что сертификаты на предъявителя не были защищены АСВ (система страхования вкладов), с 1 июня 2018 года Центральный Банк запретил выдачу неименных бумаг.

То есть действующие пока что сертификаты на предъявителя погасить можно, а новые получить уже нельзя. Если учесть, что документ действует только 3 года, то вскоре они вообще исчезнут.

Сертификат как инструмент инвестирования

Банковский сертификат — это инструмент по хранению собственных средств. Его покупку рассматривают граждане, изучающие инструменты инвестирования. Но если изучить статистику, россияне отказываются от приобретения этой ценной бумаги в пользу вклада.

Объем действующих сберегательных сертификатов по данным Центрального Банка:

То есть отчетливо прослеживается динамика кардинального снижения количества действующих сберегательных банковских сертификатов. Можно сделать вывод, что люди сдают ценные бумаги и новые не покупают.

Рынок банковских сертификатов контролирует ЦБ РФ. Банки обязаны передавать ему информацию о выданных и погашенных ценных бумагах.

Если рассмотреть предложения крупных российских банков, то они больше не занимаются выдачей и обслуживанием банковских сертификатов. Так, в Сбербанке, ВТБ и Газпромбанке этой услуги для физлиц нет.

Получение и обслуживание сертификата

Если вам удалось найти банк, выдающий такие ценные бумаги, вы можете обратиться в его отделение с паспортом, где на месте будет оформлен сертификат. Банковские сертификаты могут выпускаться только как именные продукты, на выданном бланке будут отражены данные держателя и параметры обслуживания.

Важные моменты:

Сертификаты банков можно оставлять в наследство (по завещанию, наследование в общем порядке). Также их можно использовать в качестве залога для финансовых сделок с банками.

Вклад или сертификат

В последнее время россияне практически полностью отказались от сертификатов в пользу вкладов. Доходность по ценной бумаге может оказаться несколько выше, но это превышение несущественное, то есть критической роли в выборе не играет.

Чем стандартный вклад лучше:

Банковский вклад — более удобный и функциональный инструмент инвестирования, поэтому граждане стали выбирать именно его. Раньше востребованность сертификатов была продиктована возможностью выпуска их на предъявителя, но с 2018 года выдаются только именные ценные бумаги.

Как сдать ценную бумагу

Спешить не нужно, для получения заявленной доходности нужно подождать окончание срока действия ценной бумаги. Даже если это сертификат на предъявителя, то он все равно действующий, несмотря на то, что такие бумаги больше не выпускаются.

Источник

Валютный сертификат

Валютный сертификат подобен фьючерсному контракту в том смысле, что он предоставляет держателю право конвертировать определенное количество одной валюты в другую по заранее установленному обменному к

Содержание:

Что такое валютный сертификат?

Валютный сертификат подобен фьючерсному контракту в том смысле, что он предоставляет держателю право конвертировать определенное количество одной валюты в другую по заранее установленному обменному курсу по указанному сроку или до указанной даты. Хотя валютные сертификаты дают владельцу право обменивать средства из одной валюты в другую, держатель не обязан это делать.

Понимание валютных сертификатов

Эти сертификаты не выдаются явно зарегистрированным владельцам, чтобы они могли легко торговать. Валютные сертификаты также являются полезными инструментами для защиты от валютного риска. Этот риск заключается в изменении стоимости инвестиций в связи с изменениями курсов валют. Компании используют валютные сертификаты для ведения бизнеса в разных странах. Сертификаты помогают минимизировать риск неблагоприятных будущих изменений обменного курса для средств, находящихся в валюте одной страны, которые они конвертируют в другую валюту.

Например, у американской компании может быть подразделение, работающее в Канаде, и они получают платежи в канадских долларах. Компания ожидает конвертировать эти средства в доллары США в будущем, но если доллар США ослабнет по отношению к канадскому доллару, компания может потерять деньги.

Предположим, что курс доллара США к канадскому доллару равен 1,25, что означает, что 125 канадских долларов можно конвертировать в 100 долларов США. Или, поменяв это соотношение, 100 канадских долларов можно обменять на 80 долларов США. Если доллар США укрепится по отношению к канадскому доллару, возможно, перейдя к обменному курсу 1,35, тогда потребуется 135 канадских долларов, которые будут конвертированы в 100 долларов, и эти 100 канадских долларов. долларов будет стоить только 74 доллара. С сертификатом валюты, гарантирующим обменный курс 1,25, не будет риска потерять деньги, даже если обменный курс будет двигаться в неблагоприятном направлении.

Использование валютных сертификатов для снижения риска

В то время как валютные сертификаты имеют ограниченное количество применений, их регулярная покупка дает возможность организациям стратегически управлять валютным риском. Описанная выше компания может принять стратегию прогнозирования продаж в Канаде на ежемесячной основе, а затем приобрести месячный валютный сертификат на эту сумму.

Если в какой-либо конкретный месяц доллар США ослабнет по отношению к канадскому доллару, этот сертификат можно будет погасить по указанному обменному курсу, чтобы защитить выручку компании за этот месяц. Если обменный курс остается прежним или движется в противоположном направлении, сертификат не нужно будет погашать.

Валютные сертификаты также могут помочь, когда ожидается, что расходы будут оплачены в другой стране. Например, компания может знать, что ей необходимо оплатить счет в размере одного миллиона канадских долларов за 90 дней. Если компания приобрела валютный сертификат, гарантирующий эту сумму, она защищает себя от того, чтобы платить больше, когда счет подлежит оплате, даже если курс иностранной валюты движется в неблагоприятном направлении.

Источник

Что такое банковский сертификат, зачем он нужен, как работает

Если вы хотите стать инвестором, но не знаете, во что выгодно вложить деньги, можете выбрать банковский сертификат. Это разновидность ценных бумаг, которая представляет собой аналог обычного вклада. Здесь тоже есть определенные сроки, а на сумму начисляют проценты. Расскажем подробнее, как работает сертификат и в чем его отличие от депозита.

Виды и особенности банковских сертификатов

Банковский сертификат — документ, который подтверждает: человек вложил деньги в то или иное кредитное учреждение. Его открывают только в рублях. В отличие от вклада, доход от процентов выдают клиенту один раз, когда он погашает (возвращает) сертификат.

В ценной бумаге прописывают следующие условия:

Сертификаты в банках бывают разных видов: именные и на предъявителя, сберегательные и депозитные. Именные ценные бумаги принадлежат конкретному человеку: только он вправе снимать проценты или закрывать счет. Если с обычным депозитом работают исключительно в одном отделении — там, где его открывали, то погашать сертификат разрешено в любом офисе банка, даже в другом регионе.

Активы на предъявителя работают иначе. Их не регистрируют на определенного клиента. Деньги получает тот, кто приносит документ в финансовое учреждение. Такие ценные бумаги долгое время пользовались большой популярностью в нашей стране: их часто преподносили в качестве подарка. Но из-за того, что сертификаты на предъявителя легко можно было украсть и получить по ним деньги, ЦБ РФ в 2018 году запретил их выпуск. То есть ранее открытые активы сейчас погасить разрешено, а приобрести новые нельзя.

Банковский сертификат — актуальный продукт или устаревший способ инвестирования?

По данным ЦБ РФ, количество действующих сертификатов стремительно уменьшается. В 2017 году таких ценных бумаг в стране было почти полмиллиона, а в 2020-м их число снизилось до 21 тысячи. Старые активы погашают, а новые не открывают. Дело в том, что банки постепенно прекращают оказывать подобную услугу. Поэтому люди вынуждены выбирать стандартные вклады.

Преимущества обычного депозита перед сертификатом:

В случае с сертификатами дело обстоит сложнее. Снимают деньги лишь один раз, когда срок договора подходит к концу. Обязательно нужно предъявить саму ценную бумагу, иначе средства не выдадут. При потере документа необходимо восстановить его — это сложно и долго.

Представьте: вы хотите взять новую трешку; в ипотеку. Но сначала необходимо продать машину, чтобы получить нужную сумму для первоначального взноса. Вы разместили объявление и ждете покупателя. Налицо ситуация отложенного спроса: есть потребность, желание, но пока нет возможности. Она появится, как только будет выполнено определенное условие (когда найдется покупатель на авто). Что еще понимают под понятием отложенный спрос; и как оно влияет на экономику страны? Ответим на вопросы в статье. Что такое отложенный спрос Простыми словами, отложенный спрос намерение купить что-то в перспективе. Обычно речь не идет о товарах первой необходимости: продуктах или лекарствах. Также сюда не относят налоги и коммунальные платежи. ПРИМЕР: Альбина часто представляет, как было бы здорово иметь собственный дом, большой сад и трех собак. При этом девушка живет в столице и выплачивает ипотеку за просторную двушку;. Мысли о коттедже мечты: девушка не предпринимает никаких попыток для исполнения желания и просто прокручивает в голове красивые картинки. Николай тоже хочет купить дом. Но он уже изучил рынок недвижимости в области и выставил на продажу свою однушку;, чтобы вложить полученные деньги в новое жилье. Это отложенный спрос: у мужчины есть конкретный план, и он начал его реализовывать. Когда возникает отложенный спрос Главный фактор, который влияет на возникновение отложенного спроса изменение цен. Чем выше стоимость товаров, тем меньше людей планируют крупные покупки. И наоборот: когда цены падают, покупательская способность растет. Граждане ставят цели и идут к ним. Перечислим, что еще влияет на отложенный спрос: доходы населения (человек заранее знает, сможет позволить себе покупку в будущем или нет); целевая аудитория (продавцы специально запускают рекламные кампании, чтобы вызвать интерес у большего количества людей и расширить целевую аудиторию) ; конкуренция и наличие аналогов (покупатели ждут, когда кто-то из поставщиков или производителей предложит скидки); ожидания и прогнозы (если человек знает, что в ближайшее время доход его семьи вырастет, он запланирует крупную покупку). Отложенный спрос иногда формируют искусственно. Продавцы анонсируют продукт, размещают рекламу на каждом шагу, заранее обещают сниженные цены. К моменту выпуска товара аудитория уже прогрета;: кто-то специально отложил нужную сумму или взял кредит в банке, чтобы купить продукцию. Как отложенный спрос влияет на экономику страны Отложенный спрос часто возникает после спада или кризиса и благоприятно влияет на экономическую обстановку. У населения накопились потребности, соответственно, производители начинают активнее выпускать продукцию. Банки в это время снижают ставки по кредитам, чтобы побудить граждан делать покупки еще чаще. ПРИМЕР: В 2020 году в России начали действовать новые условия по льготной ипотеке. Дополнительно государство ввело меры поддержки для отдельных категорий граждан. Все это вызвало небывалый спрос на жилую недвижимость. По итогам года банки выдали целевых займов на рекордную сумму в 4,3 трлн рублей. Постепенное снижение объемов кредитования означает: отложенный спрос почти исчерпан. Бывают периоды, когда люди опасаются тратить деньги из-за страха перед кризисом, потерей работы, форс-мажорными обстоятельствами. Тогда отложенный спрос накапливается. Но необходимость покупки рано или поздно все равно назреет, поэтому задача производителей предугадать желания потребителей и предложить им то, что будет полностью отвечать требованиям по цене и качеству.

Источник

Как пройти валютный контроль и получить оплату от иностранных клиентов

Компания из другой страны впервые перевела исполнителю из России оплату за заказ. Но получить деньги сразу не получится: сначала банк должен провести валютный контроль.

Дарья Камалина

Эксперт по валютному контролю Тинькофф Бизнеса

Разработчик выполнил свой первый заказ для иностранной компании, и она перевела ему оплату. Но получить деньги сразу не получится: сначала нужно предоставить документы по сделке в банк, чтобы он провел валютный контроль. Разбираемся, как к нему подготовиться и пройти быстрее.

В статье собрали самое главное, но все равно она получилась большой. Вы можете использовать ее как шпаргалку — сохраняйте в закладках или отправьте себе в удобный мессенджер.

Что такое валютный контроль и зачем он нужен

Любые расчеты с иностранцами — валютные операции. Для государства важно, чтобы эти платежи были по определенным правилам. Они зафиксированы в валютном законодательстве.

За законностью операций следят банки. Они изучают сделки, смотрят на документы по ним и фиксируют нарушения, если они есть. Информацию о них передают в Центробанк, а тот — в налоговую. Все это и есть валютный контроль.

Чтобы банк одобрил платеж и перевел его на валютный счет, обычно нужно предоставить документы — те, по которым работаете с заказчиком. Они могут отличаться в разных ситуациях.

Прежде всего, нужно обратить внимание на основной документ. Тут есть три варианта:

Для каждого из них — свои нюансы, которые мы разберем дальше.

Оплата по контракту

Когда используют контракты. Для сложных сделок или сделок на долгий срок, например на год или больше.

О чем нужно знать. Контракт — то же самое, что и договор. В нем исполнитель вместе с иностранным заказчиком фиксирует основные договоренности по сотрудничеству: порядок работы, сроки оплаты и другие важные условия.

Почти все контракты можно разделить на четыре типа:

Универсального шаблона для всех контрактов не существует, все зависит от конкретной ситуации. Иногда банки составляют рекомендации, какую информацию сразу включить в контракт, чтобы валютный контроль пройти быстрее.

Почему важно следить за суммой контракта. Контракты могут быть с фиксированной суммой или без нее. С фиксированной суммой — это когда конкретная стоимость товара или услуг прописана в документах. Здесь все просто.

Контракты без суммы — это когда вам платят по факту. Например, переводчик перевел один текст, ему в рамках контракта заплатили за него. Потом он перевел еще и снова получил оплату. И вот тут нужно складывать общую сумму контракта — все деньги, которые проходят по контракту.

По контракту без суммы вы получили четыре платежа, каждый — 1 300 000 ₽. Чтобы узнать общую сумму контракта, их нужно сложить:

1 300 000 ₽ + 1 300 000 ₽ + 1 300 000 ₽ + 1 300 000 ₽ = 5 200 000 ₽

От суммы контракта зависит, какие документы запросит банк и нужно ли ставить контракт на учет, то есть заранее сообщать банку о нем. На учет надо ставить контракты:

Если сумма контракта в иностранной валюте, то ее нужно пересчитать в рублях по курсу ЦБ на дату контракта.

Какие документы нужны для платежа. Если сумма по контракту больше 200 000 ₽, кроме него в банк нужно предоставить подтверждающие документы. Они помогают понять банку, что сделка действительно была.

В каждом случае список таких документов отличается. Но обычно это те, что фигурируют в контракте и дополнительных соглашениях к нему. Например, акты или товарные накладные. Если сомневаетесь, уточните пакет документов у своего банка.

Что учесть при работе с контрактами

Если контракт стоит на учете в банке, понадобится еще справка о подтверждающих документах. Ее можно оформить одну на все документы.

Оплата по инвойсу

Когда используют. При небольших суммах и разовых сделках.

О чем нужно знать. Инвойс — международное название счета на оплату услуг или товаров. В нем все так же, как в российском счете: пишете, что и для кого делаете, в какой срок, за сколько и когда оплатить.

Инвойс могут оформлять вместе с контрактом, и тогда он будет подтверждающим документом для этого контракта. Но иногда инвойс может быть основным документом по сделке и заменять контракт. Обычно это бывает при разовых заказах.

В остальном требования и правила здесь такие же, как и по контрактам. Инвойсы редко бывают на крупные суммы, но все равно лучше следить, чтобы они не превышали лимита 6 000 000 ₽. Иначе документ нужно будет поставить на учет.

Какие документы нужны для платежа. Часто при оплате по инвойсу никакие другие документы не нужны. Например, в Тинькофф Бизнесе его достаточно для проведения платежа. Если вы обслуживаетесь в другом банке, условия лучше уточнить, они могут отличаться.

Оплата по оферте

Когда используют. При удаленной работе с крупными корпорациями. Например, с магазинами приложений App Store и Google Play или с биржей фрилансеров Upwork.

О чем нужно знать. Оферта — это предложение о заключении сделки, в котором описаны существенные условия договора. Чтобы работать по оферте, не нужно ничего подписывать. Достаточно просто принять ее условия. Обычно для этого достаточно поставить галочку в личном кабинете или ответить на письмо.

Оферту, как и любой контракт, при достижении определенной суммы платежей нужно ставить на учет:

Самое сложное в офертах — разобраться, кто кому оказывает услуги. Здесь все не так очевидно, как с обычными контрактами.

Разработчик создает приложения для App Store и Google Play. Кажется, что, раз платят ему, он оказывает услугу и это экспорт. Но это не так. По условиям этих оферт App Store и Google Play размещают приложения у себя, то есть оказывают услугу разработчику. А значит, это импорт.

Чтобы вам не запутаться, мы составили таблицу с основными офертами и указали, какой у них тип.

Типы оферт для популярных международных компаний

Какие документы нужны для платежа. При первом платеже загружают саму оферту, информацию о ней и подтверждающие документы. При последующих платежах достаточно только подтверждающих документов. Это могут быть квитанции или акты.

Как отправить документы в банк

Порядок передачи документов может отличаться в разных банках. В большинстве случаев их принимают в электронном виде. Например, клиенты Тинькофф Бизнеса могут все сделать через личный кабинет. А если не догрузилось или специалисты банка попросили дополнительные документы — отправить их прямо в чате.

Сроки прохождения валютного контроля

С момента, как валюта пришла на транзитный счет, у компании есть 15 дней на валютный контроль. Если пройти его с опозданием, бизнес могут оштрафовать — максимально на 150 тысяч рублей.

Сам валютный контроль по закону не может занимать больше одного рабочего дня. Например, если документы пришли во вторник, решение должно быть не позже среды, если они поступили в пятницу — не позже понедельника.

Специалисты банка могут отклонить платеж. Обычно это происходит в двух случаях:

Чтобы у вас был запас по времени на исправление возможных недоработок, лучше не откладывать прохождение валютного контроля на последний момент.

Как можно ускорить валютный контроль

Чтобы пройти валютный контроль быстрее, можно сразу учесть требования и рекомендации банка. В первую очередь они будут полезны клиентам Тинькофф Бизнеса, но могут помочь и при взаимодействии с другими банками.

Обязательные требования:

Дополнительные рекомендации:

При постановке контракта на учет перевод нужен всегда. В Тинькофф Бизнесе его делают бесплатно для клиентов, но на это может уйти несколько дней. Пока перевода нет, контракт на учет поставить нельзя.

Валютный счет от Тинькофф

Удобная работа с валютой:

Источник