УБРиР усиливает борьбу с кредитным мошенничеством с помощью межбанковской системы «НБКИ-AFS»
«НБКИ-AFS» — высокотехнологичный сервис, предлагающий эффективную защиту кредитора от действий мошенников различных типов. Сервис создавался при непосредственном участии банков-лидеров розничного кредитования и с учетом многолетнего опыта розничного кредитования в России. «НБКИ-AFS» проверяет кредитные заявки по уникальной логике, основанной на почти 200-х правилах, которые постоянно редактируются и обновляются с учетом поступающей информации от кредиторов. При этом система работает в высокоскоростном режиме и обрабатывает более 200 заявок в секунду без потери качества обслуживания клиентов.
Андрей Раев, директор департамента рисков УБРиР:
Александр Викулин, директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ):
Сетевое издание «Om1.ru» (18+) зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Номер свидетельства Эл №ФС77-62660 от 10 августа 2015г. Информационное агентство «Информационное агентство «Om1.ru»» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Регистрационный номер: ИА №ФС77-77930 от 03 марта 2020г. Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Омск 1». Юридический адрес: 644043, г. Омск, ул.Ленина 8 кв.5. Фактический адрес омской редакции и отдела продаж портала Om1.ru: 644043, г. Омск, ул. Фрунзе, 1 корпус 4, офис 715 Фактический адрес новосибирской редакции и отдела продаж портала Om1.ru: 630105, г. Новосибирск, ул. Линейная, 114 корпус 2, офис 203 Материалы, публикуемые на сайте сетевого издания Om1.ru, предоставлены информационным агентством «Информационное агентство «Om1.ru»» *Исследование онлайн СМИ проведено ИП Шиляев Н. В. ОГРНИП 319547600183600 по количеству региональных новостей за июнь 2020 года.
Сейчас клиенты банков выдвигают к ним серьезные требования по качеству и скорости обслуживания. Если бы все запросы выполнялись в ручном режиме, а заявления и корреспонденция уходила почтой, то даже сотой части того, что сейчас выполняется в банке, исполнено бы не было. Чем быстрее банк проводит операции, тем выше лояльность клиента. В современном банке ежеминутно исполняются миллионы различных транзакций и проводок. При этом информация не только обрабатывается, но и формируется отчетность. Все это было бы нереально без специальных банковских система, которые автоматизировали многие процессы (АБС).
Каждый банк имеет свою АБС, где проводит операции, аккумулирует информацию, создает отчетность для последующей сдачи в ЦБ. Если простая организация вполне может вести свою отчетность на бумажных носителях, то в банке это сделать невозможно по причине огромного количества проводок, введения постоянных изменений.
Что такое АБС?
Это комплекс систем технического программного обеспечения, разработанный для автоматизации различных процессов и проведения операций. Архитектура АБС достаточно сложна и функциональна. Для удобства она разделена на модули:
Перед АБС стоит сложная задача по решению большого спектра вопросов по функционированию банка. АБС должна легко интегрироваться, иметь модули для расширения своей функциональности, создавать единство документооборота, обрабатывать данные пакетным способом, быть безопасной и иметь несколько степеней защиты.
Зачем банку АБС?
Используя АБС, банки сокращают свои операционные издержки, увеличивают скорость обслуживания клиентов и проведения операций. Благодаря АБС формируется единое информационное пространство, за счет чего эффективность и продуктивность работы улучшается. Все дистанционные каналы обслуживания, единая база данных, контроль за финансовыми потоками, формирование стандартизированой отчетности могут функционировать в рамках АБС. Система ведет операцию от создания лицевого счета до формирования проводок и отражения их на балансе банка. Все это проводится в считанные секунды.
Из чего состоит АБС?
Система состоит из модулей, что позволяет разделять всю работу по функционалу. Стандартная схема, встречающаяся чаще всего, выглядит так:
Многомодульная система необходима для банка, поскольку совершать все операции в рамках одного модуля технически невозможно. Все системы должны бесперебойно взаимодействовать друг с другом. Занесенная информация не дублируется и ее можно использовать при любой операции. Например, клиент хочет карту. Сотрудник заводит данные в систему, идентифицирует клиента. Если клиент захочет взять кредит, то имеющиеся данные уже подтягиваются в заявку и сотруднику не нужно заводить их заново.
При наличии сбоя в каком-то модуле, данные не теряются. Модуль можно починить без ущерба для работы остальных составляющих. Все устаревшие компоненты можно менять без остановки всей системы. Поскольку проверка информации идет на нескольких уровнях, то это минимизирует мошеннические действия. АБС позволяет оперативно управлять несколькими процессами, собирать нужную информацию в режиме онлайн.
АБС в России.
Автоматизированные системы присутствуют в различных сферах. Чаще всего АБС встречаются в банках. Они предусматривают комплексную обработку платежей, кредитно-финансовых операций, контроль за всеми процессами, формирование отчетности. АБС повышают эффективность операционной деятельности.
В России работают отечественные и зарубежные АБС. Отечественные системы работают по сетевому принципу, что дает дистанционно контролировать их работу и следить за финансовой деятельностью. Лидерами являются
Отечественные банки используют российских разработчиков. Основным критерием выбора является простота и надежность, а также сохранение персональных данных клиентов в России. Иностранные системы меньше пользуются спросом, поскольку им тяжелее адаптироваться к местному законодательству касательно сохранности данных клиентов. Многие зарубежные системы передают данные на хранение заграницу, что может нарушить их конфиденциальность, поскольку неизвестно, кому эти данные будут переданы там.
Чем проще первичные модули АБС, тем быстрее происходит обслуживание клиентов. При выборе АБС банки также руководствуются затратами на обслуживание и экономическим эффектом. Банку нет смысла вкладывать огромные средства в дорогостоящую АБС, если перечень операций маленький, например, только кредитование и расчетно-кассовое обслуживание.
Почему банки обязаны следить за своей финансовой устойчивостью
Как мировые правила банковского надзора распространили на Россию, и какими инструментами можно контролировать состояние активов.
Существует свод правил, инструкций и стандартов, обязательный для всех банков. «Законодатель мод» в этом вопросе — Базельский комитет по банковскому надзору. Он появился в 1974 году после потрясений на международных валютных и банковских рынках. Тогда спад производства в сочетании с ростом цен привели к экономическому кризису в США, Западной Европе и Японии. Базельский комитет планировал достичь финансовой стабильности в мире с помощью банковского надзора.
Основная функция банковского надзора — следить за стабильностью банковской системы и защищать интересы кредиторов и вкладчиков.
начальник управления консолидированного анализа рисков
Этот надзор развивается как реакция на неэффективную работу банковской системы, её неготовность и неспособность справляться с кризисами. Например, в ответ на ипотечный кризис в США и снижение ликвидности банковской системы появился «Базель 3» — методические рекомендации Базельского комитета, которые утвердили в 2011–2017 годах.
Базельский комитет — не мистический «тайный совет». Это коллегиальный орган, в который входят представители регуляторов, крупнейших банков и экономистов из разных стран. Публикации Базельского комитета стали стандартом благодаря взвешенной политике — все изменения начинают внедрять только после количественной оценки последствий.
Основная ценность базельских стандартов — их единство. Инициативы комитета становятся обязательными требованиями на международном уровне, то есть банки разных стран фактически пользуются едиными нормами.
Банковский надзор в его современном понимании сформировался в России в 2000-х годах. С этого времени в стране начали формировать нормативную базу и требования к банковской системе.
Часть подходов ориентировалась на «Базель», например, инструкция по нормативам достаточности капитала. Другая часть опиралась на локальную специфику, например, нормативы ликвидности и подходы по формированию резервов.
В России функции банковского надзора выполняет Центробанк. Ключевые показатели, которые он контролирует — достаточность капитала, ликвидность, концентрация кредитных рисков, объём отдельных операций, резервы по ссудам.
Деятельность банков связана с рисками: кредитными, рыночными, операционными. Все они могут привести к убыткам. Но у банка для регулирования есть собственный капитал. Это денежная «подушка безопасности», размер которой достаточен для покрытия возможных убытков.
Представьте весы, на одной чаше которых капитал банка, а на другой — потери, которые может понести банк от реализации разных рисков. Если риски больше собственного капитала, то эта чаша перевесит, и банк может оказаться в ситуации дефолта.
Капитал — самый целостный показатель устойчивости банка, его доходности и эффективности кредитной политики, поэтому его используют в большинстве нормативов, чтобы определить границы допустимого риска. Один из главных нормативов — достаточность капитала (Н1.0) — можно посчитать по простой формуле:
Достаточность капитала = Собственный капитал банка / Активы, взвешенные с учётом риска (RWA)
Основной показатель формулы — знаменатель RWA (Risk-weighted asset) — взвешенные с учётом риска активы. Цель любого банка — получить максимальную доходность на капитал, значит важно оптимально его использовать. Чем меньше капитала потребляют активы (несут меньше риска), тем выше достаточность капитала. Высокая достаточность позволяет выдавать больше кредитов и обеспечивать более высокую доходность.
Минимальное значение достаточности собственных средств (капитала) (H1.0) — 8%, с учетом надбавок по Базель 3 – 11,5%. Банки должны ежедневно контролировать норматив и не могут опуститься ниже такого уровня. Для них важно иметь возможность быстро и просто посчитать этот показатель.
RWA считают все банки — у каждого своя система. ВТБ разработал для этого калькулятор. Это решение помогло нам первыми из российских банков перейти на «Базель 3.5». Банк России опубликовал требования в конце 2019 года, а уже через пару месяцев ВТБ сдал отчётность по новым требованиям.
Презентация была опубликована 8 лет назад пользователемЯн Пантюхин
Похожие презентации
Презентация на тему: » Платформа AFS/SCAN-Risk новые возможности и синергия с сервисами НБКИ Форум НБКИ IV ежегодный форум НБКИ ЗАО МТЦ AFS/SCAN-Risk Новые возможности и синергия.» — Транскрипт:
1 Платформа AFS/SCAN-Risk новые возможности и синергия с сервисами НБКИ Форум НБКИ IV ежегодный форум НБКИ ЗАО МТЦ AFS/SCAN-Risk Новые возможности и синергия с сервисами НБКИ
2 AFS/SCAN-Risk Система для быстрого и точного расчета большого числа бизнес правил на больших объемах данных – Верификация – Противодействие мошенничеству (AF) – Противодействие отмыванию (AML) – Коллекшн – Поиск и выявление связанных групп – Исследования портфеля в других целях: cross-selling, поиск фокус групп и т.д. Архитектура нового поколения – In Memory Data Management/Processing – Производительность, недостижимая для аналогичных систем конкурентов Все необходимые интеграционные и пользовательские интерфейсы для интеграции в любой ландшафт Достаточно большое кол-во внедрений и пилотных проектов, наработанные best-practices и подходы Классическая локальная (in-house) «антифрод» система Локальная банковская система выявления и анализа сетей соц. связей и связанных групп Межбанковская «антифрод» система на основе БКИ или банковской группы Межбанковская «SNA» система AFS/SCAN-Risk
3 Платформа AFS/SCAN-Risk в НБКИ Межбанковский сервис НБКИ-AFS КИ + SNA Кредитная история и сеть соц. связей. Построение сетей соц. связей для FICO скоринга Внутренний сервис кладризации адресов. QA и Аналитические отчеты НБКИ. Отчеты и аналитика по «ретро» прогонам сервисов SNA и фрод сервисам FICO Scoring TU iCRS AFS SCAN-Risk OnLine Services Reporting QA
4 AFS/SCAN-Risk Синергия технологий и данных
5 Качественно новый базис для построения эффективных рисковых моделей Сервисы НБКИ и локальная AFS/SCAN-Risk Дополнение локальных соц. сетей с сетями НБКИ Больше данных для интерактивного анализа
6 Качественно новый базис для построения эффективных рисковых моделей Сервисы НБКИ и локальная AFS/SCAN-Risk Дополнение локальных соц. сетей с сетями НБКИ Больше данных для интерактивного анализа Данные о счетах – мини Кредитные Истории Выявление «мусорных» атрибутов Выявление новых типов связей
7 Сервисы НБКИ и локальная AFS/SCAN-Risk Использование результатов проверок сервиса НБКИ-AFS в локальных правилах Повысить точность интерпретации результатов сервиса НБКИ Повысить точность собственных правил, снизить false positive и т.д. Выполнить локальные проверки Выполнить проверки НБКИ-AFS Повторить локальные проверки с учетом данных НБКИ-AFS Дополнить данные заявки результатами проверки НБКИ-AFS
8 Текущие возможности системы, которые можно/нужно активнее использовать Отдельные/Специфичные наборы правил для разных клиентов/продуктов. – Фрод правила – Правила построения соц. сетей «2-й слой» анализа сетей социальных связей и направленные связи – Дети-родители, Братья-Сестры и т.д. – Сослуживцы, возможно начальник/подчиненный Списки исключений – Black & White списки для значений атрибутов – автоматическое отсечение «мусора» в правилах и сетях
10 Coming soon ( 2014Q1 ) Детектор аномалий и aдаптивный фрод скоринг (LR и SVM) «Геолокация v2» – Повышение точности – Индексация и возможность первичного поиска по расстоянию «Для 3-х ближайших к X адресов Y, находящихся не далее 5км от Z, выполняется условие ….»
11 Coming soon ( 2014Q1 ) Использование AFS/SCAN-Risk для создания сервиса анализа Юридических Лиц – Интеграция проверок и данных с сервисами анализа физических лиц – Построение сетей для Юридических лиц – Выявление аффилированных лиц/организаций и их проблем – Определение и валидация ИНН и/или ОГРН по общим атрибутам Юр.лица
12 Спасибо Ваш вклад и Ваши идеи бесценны Мы всегда готовы к тесному и неформальному общению и совместной генерации новых идей Мы готовы экспериментировать и проверять эти идеи вместе с Вами
Как научиться фотографировать. Часть 3: продвинутые инструменты и режимы работы
Предыдущие материалы серии
Чем хорош и чем плох формат RAW?
RAW (по-английски это буквально означает «сырой») — это формат цифровой фотографии, который поддерживают все более-менее серьезные камеры, начиная с продвинутых компактов и включая все зеркалки и беззеркалки. Каждый файл в формате RAW содержит «сырые» необработанные данные, полученные от матрицы в процессе экспонирования. Его еще часто называют цифровым негативом, поскольку RAW повторяет один из ключевых аспектов пленочной фотографии: с одного кадра на пленке можно получить совершенно разные отпечатки. Аналогично процесс конвертации RAW в JPEG часто называют «проявкой».
Размер RAW-файла гораздо больше, чем JPEG. Для 12-битных RAW’ов можно примерно считать 1 мегапиксель за 1 мегабайт данных. Соответственно 12-мегапиксельный снимок будет «весить» около 12 мегабайт. Аналогичное JPEG-изображение с максимальным качеством вряд ли займет больше 3 мегабайт. RAW содержит гораздо больше информации, чем JPEG. Но что это нам даст?
Во-первых, в процессе конвертации из RAW можно «вытягивать» детали в тенях и пересвеченных участках. Можно настраивать и экспозицию в разумных пределах – скажем, если вы ошиблись на 1 ступень, то для 12-битного RAW-файла это вообще не проблема. А 14-битные RAW’ы (которые можно получить с помощью большинства зеркальных камер среднего и высокого класса) позволят компенсировать до двух ступеней, но здесь возможны тонкости.
Во-вторых, при работе с RAW можно произвольно менять цветовую температуру (баланс белого), так что ошибочно установленный при съемке баланс белого не станет трагедией. А вот исправить баланс белого в формате JPEG нельзя.
Сравнение результата по уменьшению экспозиции на пересвеченном кадре
Вообще, если честно, неопытным фотографам я бы рекомендовал сначала снимать только в JPEG. Этот формат не прощает ошибок. Ошиблись с балансом белого? Снимайте заново. Недодержали или переэкспонировали кадр? В корзину! Начинайте сначала. Ни в коем случае не стоит воспринимать RAW как волшебную палочку для неудачных снимков. Некоторые недостатки (эффект шевеленки или промах автофокуса) при конвертации исправить нельзя. Плюс таким образом вы приучите себя всегда обращать внимание на параметры съемки – это очень полезный навык.
JPEG хорош тем, что вам не нужно тратить время на его конвертацию. Этот формат может отображаться любыми устройствами (от смартфонов до телевизоров и портативных консолей) без дополнительного софта и без подготовки. Изображения в этом формате занимают меньше места, а значит для хранения архива снимков вам не придется покупать NAS или коллекцию жестких дисков.
Выбор формата съемки в меню камеры Canon
Впрочем, многие современные камеры позволяют одновременно сохранять фотографии в RAW+JPEG.
Как работать с RAW
Эта тема запросто «потянет» на отдельный материал. Но если вкратце, формат RAW подразумевает базовую обработку и конвертацию в более привычные форматы. В тот же JPEG, например.
Конвертация происходит в специальном приложении, RAW-конвертере, коих существует немало. Самые известные – это Lightroom и модуль Adobe Camera RAW, входящий в состав полноценного Photoshop. Все это теперь доступно за вменяемые деньги по подписке. Однако все производители камер с поддержкой RAW обычно кладут в коробку диск с фирменным RAW-конвертером или позволяют бесплатно загрузить его с официального сайта. А иногда достается и один из популярных конвертеров – Lightroom (с камерами Leica) и Capture One (для линейки Sony A7).
Такая разная автоматическая фокусировка
В прошлый раз мы выяснили, что фокусировка (процесс наведения на резкость) бывает ручной и автоматической. Вручную наводились наши деды и прадеды на пленочных камерах, а сейчас почти вся оптика автофокусная. Но оптика управляется камерой, а в самой камере есть несколько типов автоматической фокусировки. В чем смысл? И в чем разница?
Выбор типа автофокуса в экранном меню
Есть три типа автоматической фокусировки: AF-S, AF-C и AF-A. В первом случае S значит Single. Это одиночная фокусировка. Вы наполовину нажимаете кнопку спуска, камера наводится, вы снимаете. Фокусировка считается окончательной и до момента съемки автофокус отключается. Этот режим стоит использовать для пейзажной съемки, для макро, для натюрмортов и для портретов. Словом, для всего, что не движется быстро и подразумевает спокойный формат работы.
Во втором режиме C означает Continuos. В переводе – это значит непрерывный, а в жизни его называют следящим автофокусом. И, как нетрудно догадаться, в этом режиме автофокус подстраивается постоянно, пока вы держите кнопку нажатой. Точность и скорость подстройки зависит от класса камеры и ее системы автофокуса. Лучше всего этот режим реализован в репортажных камерах вроде Nikon D4S. В режиме AF-C лучше всего снимать спорт, детские игры, домашних животных – словом, все то, что быстро двигается и не желает надолго задерживаться в кадре.
Ну а в режиме AF-A (где А значит Auto) камера сама выбирает, какой режим фокусировки включить – одиночный или следящий. Я бы не советовал пользоваться этим режимом вообще – камера часто ошибается. А переключиться между AF-S и AF-C вручную можно очень просто и быстро. Правда, переключение в разных камерах происходит по-разному. В одних нужно передвинуть рычажок на корпусе, в других – повернуть скроллер в сочетании с кнопкой, в третьих – зайти в специальное быстрое меню. В общем, советую с самого начала разобраться с тем, как это делается конкретно в вашей камере.
Ну а объектив (если он содержит рычажок или кнопку) позволяет переключаться между более глобальными типами фокусировки: ручной или автоматической.
Зоны фокусировки
Есть один параметр автофокуса – это зона фокусировки, которая обозначается тремя пиктограммами (одинаковыми для всех производителей) – белым прямоугольником, крестиком и точкой.
Это комплекс систем технического программного обеспечения, разработанный для автоматизации различных процессов и проведения операций. Архитектура АБС достаточно сложна и функциональна. Для удобства она разделена на модули:
Автоматизированные системы присутствуют в различных сферах. Чаще всего АБС встречаются в банках. Они предусматривают комплексную обработку платежей, кредитно-финансовых операций, контроль за всеми процессами, формирование отчетности. АБС повышают эффективность операционной деятельности.