Что такое гарантированная ставка в почта банке

Почта Банк предложил услугу «Гарантированная ставка»

В рамках специальной услуги «Гарантированная ставка», позволяющей пересчитать оформленный кредит по сниженной ставке и возвратить заемщику разницу, Почта Банк снижает ставку по кредитным продуктам до 7,9% годовых (на 2 п.п.).

Чтобы пересчитать ссуду наличными по «гарантированной» ставке, заемщику нужно погашать ее без просрочек в течение минимум 12 месяцев. Воспользовавшись услугой, клиент сможет вернуть разницу между ставкой, действовавшей на момент заключения кредитного договора, и «гарантированной» ставкой. Сумма возмещения будет зачислена на сберегательный счет в день полного погашения задолженности по кредиту.

Минимальная ставка в размере 7,9% годовых доступна пенсионным, зарплатным и активным клиентам Почта Банка (которые ежемесячно тратят по картам или через Интернет-банк более 10000 рублей). Остальные категории клиентов могут снизить ставку до 9,9% годовых.

Напомним, месяц назад финучреждение снизило базовую минимальную ставку по займам наличными до 11,9% годовых (на 1 п.п.), а максимальную – до 19,9% годовых (на 4 п.п.). Для граждан, получающих пенсию или зарплату на карту Почта Банка, а также для активных клиентов базовая ставка может быть снижена еще на 2 п.п.

На сегодняшний день Почта Банк предлагает кредиты наличными на любые цели на сумму от 50000 рублей (для пенсионеров – от 20000 рублей) до 1500000 рублей сроком 36-60 месяцев. Для оформления достаточно паспорта и СНИЛС, причем предварительное решение принимается в течение 1 минуты.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ

Рекомендовано для вас

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник

Онлайн-заявка Кредит наличными

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными.

Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.

Кредит «Суперсмарт»: сумма — от 500 001 до 6 000 000 руб.; срок – от 36 до 84 мес.; при сумме от 500 001 до 1 000 000 руб. ставка по кредиту – 12,9% годовых; при сумме от 1 000 001 до 6 000 000 руб. ставка по кредиту – 11,9% годовых. Услуга «Гарантированная ставка» (далее – Услуга): при уплате единоразовой комиссии за сопровождение Услуги в размере 3% от суммы к выдаче расходы клиента на уплату процентов по кредиту соответствуют расходам при ставке 8,9% годовых. «Гарантированная ставка» — услуга, предусматривающая выплату разницы между суммой процентов, начисленных по установленной договором процентной ставке и фактически уплаченных клиентом, и суммой процентов, рассчитанных в каждом платежном периоде по процентной ставке в соответствии с условиями Услуги. Предоставляется при условии внесения клиентом не менее 12 очередных платежей по кредиту и отсутствия просроченной задолженности в течение всего периода действия договора. Выплата указанной разницы осуществляется на счет по договору или сберегательный счет клиента не позднее 3 (трех) дней с даты полного погашения задолженности по договору. По желанию клиента по кредиту предоставляются платные дополнительные услуги. Подробности – на pochtabank.ru. Условия действительны на 22.11.2021. АО «Почта Банк».

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 09.04.2020. Адрес: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8
© АО «Почта Банк» — потребительский кредит, кредит наличными и покупки в кредит, вклады для физических лиц, банковские карты, кредит на образование, сберегательный счет.

АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
«Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта.
Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Источник

Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка

Если у вас есть кредит в Почта Банке — услуга Гарантированная ставка и условия ее действия — возможность сэкономить. Как не облажаться и не переплатить, а получить доход за счет своего кредита?

Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое

Гарантированная ставка — услуга Почта Банка, которую он продает заемщикам.

Купив эту услугу, заемщик может вернуть часть выплаченных процентов после полного погашения кредита.

Гарантированная ставка бывает базовой — 9,9% или специальной — 6,9 или 7,9%.

Что значит Гарантированная ставка по кредиту

Петр Иванович заключил кредитный договор с Почта Банком и взял кредит под 16,9%, подключил базовую Гарантированную ставку — 9,9% и добросовестно платил по графику платежей без просрочек.

Срок кредита закончился, Петр Иванович выплатил долг и все проценты, начисленные под 16,9%, а Почта Банк пересчитал проценты по кредиту по значению базовой Гарантированной ставки, и разницу между процентами под 16,9 и 9,9% — вернул на сберегательный счет Петра Ивановича через три дня после погашения кредита.

Экономия Петра Ивановича как будто бы составила 7% годовых.

Преимущества Гарантированной ставки

Экономия — основное преимущество при использовании услуги Гарантированная ставка Почта Банка.

В чистом виде вы не сэкономите заявленных процентов, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке, и включается в сумму основного долга.

Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).

За счет применения специальных условий Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».

Как работает Гарантированная ставка Почта Банка

Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).

Когда выплачивается доход и как происходят выплаты

Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на сберегательный счет клиента в течение трех дней после погашения последнего платежа.

Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.

Расчет экономии и дохода на калькуляторе

В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.

Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:

С подключенной услугой:

Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке

Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора, так и в любое время после подписания.

Условия подключения

Работает это следующим образом:

В этом случае механизм работы следующий:

Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты активации Гарантированной ставки.

Почта Банк периодически меняет условия работы Гарантированной ставки. Если решили подключить, просите текст по правилам акции, например, сейчас на сайте в таких правилах есть такое требование:

Стоимость услуги и комиссия

Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:

2,2% либо 2,9% или 3,9% либо 5,9% или 7,9% от суммы одобренного кредита.

Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:

По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).

Специальная Гарантированная ставка подключается зарплатным и пенсионным тарифам либо клиентам, которые тратят не меньше 10 тысяч рублей с карты Почта Банка, привязанной к Сберсчету, на оплату товаров/услуг.

Базовая — в остальных случаях.

Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке

Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.

Возврат денег после отказа от услуги

Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:

Вот введение в заблуждение:

Отказ от ГС при оформлении онлайн

Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:

Возврат денег при досрочном погашении или рефинансировании

Вы оформили кредит на 5 лет, подключили Гарантированную ставку, заплатили комиссию, исправно платили.

Через 3 года полностью погасили кредит досрочно.

На что можно рассчитывать: Почта Банк вернет часть выплаченных процентов, пересчитав их по Гарантированной ставке за срок — 3 года.

Чего точно не случится: возврата комиссии, уплаченной за Гарантированную ставку за оставшиеся 2 года. ГС оплачивается за весь срок, сумма комиссии включается в основной долг и увеличивает его, к моменту досрочного погашения вы должны будете оплатить весь оставшийся основной долг и начисленные проценты, а значит — комиссию за ГС за весь срок.

При рефинансировании история с возвратом комиссии за Гарантированную ставку будет абсолютно та же.

Остерегайтесь: внимательно изучите актуальные правила акции Гарантированная ставка на момент подключения, Почта банк периодически вносит в них изменения, например, вы можете попасть на такие условия:

Как оформить заявление на отказ

Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.ру.

Составляя претензию не забудьте номер своего договора, ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.

Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:

ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.

Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.

Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка : 4 комментария

Здравствуйте! Я пенсионерка, нужны были срочно деньги, оформила потребительский кредит на Почта Банк на 100 000 год назад, 24,9% на 5 лет. Спросила почему такой большой процент, специалист сказала, что не переживайте, если исправно про платите год, то снизят ставку до 12,9, кроме того вернут %. Я подписалась. На карте увидела вместо 100 000, сумму 107 000. Прошло 10 месяцев, решила внести 50 000 рублей. Спросила, не повлияет ли мой взнос на возврат процентов. Специалист ответила, что через 2 месяца вам вернут 14 000 руб. Пришла сегодня узнать о возврате своих процентов, мне сказали, что выплатят % только после закрытия договора, что я не правильно поняла. Дело в том, что я была с мужем, он также все слышал. Они просто вводят людей в заблуждение, просто намеренно не объясняют людям все подробности. Сегодня ведь я его поняла, почему же, при оформлении договора, самый основной момент, что я буду платить 24,9 % пять лет, я не уловила. О боже, до чего дожили, кругом обман, сидят молодые люди и намеренно обманывают пожилых людей, вводят их в заблуждение, не стыда не совести. Нет, чтобы наоборот посоветовать как лучше.У нас ведь пенсионеры в стране и так самые нищие.Бог им судья.
15.11.2019г.

Добрый день! брали кредит два года назад с гарантированной ставкой,на пять лет. Сейчас хотим погасить досрочно.Вернут ли проценты?

Если посмотреть на пункт 5.6.2., на втором скриншоте, по идее — должны вернуть. А вот тем, кто попал в акцию по Гарантированной ставке с октября 19-го — по февраль 20-ого повезло меньше — им гасить досрочно запрещено.

С***, обманывают, не договаривают!! Звонил юрист по телефону, спрашивал про конкретный тарифный план, так они его пытались развести, а в итоге повесили трубку, и потом взял уже другой оператор

Источник

Кредит в Почта Банке с гарантированной ставкой: где развод

Взять кредит в банке на выгодных условиях – это почти искусство. Как часто действительность оказывается куда суровее, чем кредитные предложения в рекламных буклетах. Нормой жизни уже воспринимается навязанная добровольная страховка, дополнительные услуги, скрытые комиссии и т.д.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим кредитное предложение от «Почта Банка», о котором рассказывается в навязчивой рекламе. Казалось бы, что ещё пожелать, ведь «Почта Банк» предлагает взять кредит наличными с гарантированной ставкой 14,9%:

Практически всё, что будет написано в этой статье, касается не только «Почта Банка», но и любой другой кредитной организации, где вы захотите оформить кредит.

UPD: 01.02.2021
Данная статья была написана больше 4 лет назад, сейчас рекламируемые ставки заметно ниже, на данный момент «Почта Банк» обещает выдать кредит уже от 5,9%:

Однако суть от этого не поменялась, с учетом навязываемых дополнительных услуг и страховок итоговая ставка будет намного выше, так что статья не потеряла своей актуальности.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Кредит с гарантированной ставкой в Почта Банке

1 Комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%.

Сразу стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» платная, хотя на этом акцент, естественно, не делается. Клиентам предлагается выбрать услугу «Гарантированная ставка», погашать кредит без просрочек в течение 12 месяцев, и тогда «Почта Банк» пересчитает кредит по ставке 14,9%:

Открываем тарифы и видим, что при сумме кредита от 50 000 до 500 000 рублей комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9% и уплачивается сразу:

Допустим, вам нужно взять кредит на сумму 100 000 рублей на год, комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%, т.е. 3900 руб.

Если за 12 месяцев не будет просрочек, ставка пересчитается по 14,9%. Для расчёта суммы платежей за год воспользуемся финкалькулятором. Взяв сумму 100 000 руб. с единовременной комиссией 3900 руб., нужно будет заплатить 112 142,77 руб.

Финкалькулятор показывает, что полная стоимость кредита составит 22,58%, что заметно больше, чем 14,9%.

2 Комиссию за услугу «Гарантированная ставка» не вернут в любом случае.

Следует иметь в виду, что для пересчёта вашего кредита по гарантированной ставке нужно совершить как минимум 12 платежей без просрочек подряд:

Так что гасить кредит досрочно будет крайне невыгодно, ставку по 14,9% не пересчитают и комиссию не вернут.

3 Навязанная страховка.

Страхование у нас является добровольным, только обычно при взятии кредита сотрудник утверждает, что кредит без страховки не дадут. А потом банк в ответ на претензию заявляет, что не видит причин сомневаться в добровольности вашего выбора, поскольку на договоре стоит ваша подпись.

Вот отзыв клиентки банка, которой сотрудник сказал, что наличие страховки – это условие банка, и без неё он кредит не оформит. При этом он заявил, что от страховки можно будет отказаться в течение 5 дней, забыв предупредить, что при отключении от программы коллективного страхования деньги никто не возвращает. Банк не нашёл ничего предосудительного в действиях своего сотрудника:

Вот другой отзыв клиента, которого сотрудник банка ввёл в заблуждение, уверяя о возможности отказа от договора коллективного страхования в течение 5 дней. Банк в своём ответе утверждает, что подключение к программе страховой защиты является добровольным, клиент сам принимает решение о подключении дополнительных услуг, и их наличие никак не влияет на выдачу кредита.

Вот отзыв клиентки, которая оказалась добровольно застрахованной при взятии кредита, хотя речи о страховании в момент оформления кредита не шло. Естественно, банк ответил, что если стоит подпись на договоре, значит клиент был должным образом проинформирован об услуге, и наличие страховки вообще никак не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита:

4 Навязанные дополнительные услуги.

Будьте внимательны, у «Почта Банка» есть множество дополнительных платных услуг. Читайте весь договор, не называйте никаких кодов из смс сотруднику банка, пока точно не удостоверитесь, что это за коды, не соглашаетесь ли вы тем самым на какие-либо платные дополнительные услуги. Вам будут всячески мешать внимательно читать договор, отвлекая ненужными вопросами и предложениями. Проявите твёрдость, попросите консультанта заткнуться помолчать и отойдите в сторонку для спокойного ознакомления с договором.

Вот отзыв клиентки, которая, помимо навязанной страховки и навязанной услуги «Гарантированная ставка», добровольно подарила банку деньги за участие в программе «Подари лес другу», просто назвав один из 20 кодов из смс, пришедших при оформлении кредита:

Вот отзыв клиента, которому умудрились впарить предоставить платную услугу проверки кредитной истории (хотя при взятии кредита банк и так будет её проверять бесплатно), также была навязана страховка имущества, услуги юриста. Причём по уверениям банка, клиент сам заинтересовался приобретением этих дополнительных услуг, увидев рекламный буклет на столе консультанта:

Ещё один отзыв клиента, которому, помимо навязанной страховки в компании «Кардиф» на 71 000 руб., ещё платно проверили кредитную историю и навязали страхование квартиры. Банк, опять же, утверждает: оснований полагать, что услуги были навязаны, нет, поскольку стоит подпись клиента в документах. А оплата коробочных продуктов была произведена с карты путём ввода пин-кода, известного только клиенту:

У «Почта Банка» есть чудесная услуга «Кредитное информирование», которая подключается якобы для удобства при оформлении кредита.

Однако стоит вам допустить просрочку хотя бы на один день, как сразу начислится комиссия 500 руб. за оказание этой нужной услуги, суть которой заключается в том, что вам будут звонить с напоминанием заплатить кредит:

Причём данная комиссия включается в следующий ежемесячный платеж, не увеличивая его размер, т.е. вы ещё и не сразу заметите, что у вас списалось 500 руб:

Вот отзывы клиентов, столкнувшихся с этой услугой

Также не стоит подключать «очень нужные и удобные» услуги «Автопогашение» и «Погашение с карты», они тоже являются платными:

5 Досрочное погашение возможно только в дату платежа.

Досрочное погашение кредита возможно только в дату платежа, причём нужно ещё обязательно подать письменное заявление в банк о своём намерении не позднее 7 дней до даты платежа:

Так что даже если у вас появились деньги на досрочное погашение кредита, вам всё равно нужно будет дождаться определенного числа, платя банку за пользование кредитными деньгами, хотя фактически вам они уже не нужны.

6 Положительные отзывы о «Почта Банке».

Чтобы меня никто не обвинил в том, что я специально сделал выборку из негативных отзывов для формирования отрицательного впечатления о кредитной организации, приведу и положительные отзывы.

На портале banki.ru довольно много хороших, я бы даже сказал, восторженных отзывов о «Почта Банке». Однако есть одна примечательная особенность: хвалебные отзывы о «Почта Банке» пишутся свежезарегистрированными пользователями. Сразу после написания отзыва эти пользователи уходят в закат пропадают, т.е. никакой активности на портале у них больше не проявляется, и они даже туда не заходят.

Очень забавно читать эти оды, не отличающиеся особой оригинальностью, подряд. Выводы о том, стоит ли доверять этим отзывам, делайте сами 🙂

Источник