Что такое доп услуги хоум кредит
Что такое доп услуги хоум кредит
переводы и снятие наличных до 100 000руб.
кэшбэк при оплате смартфоном
доставка карты представителем банка
Ещё больше кэшбэк у партнёров — до 30%
Билеты и путешествия
Билеты и путешествия
Билеты и путешествия
Оформить карту Польза
Дождитесь звонка от банка
Вас могут заинтересовать
Годовая % ставка на ежедневный остаток
при покупках на сумму не менее 30 000 руб.
при покупках от 7 000 до 29 999,99 руб. в месяц
Кэшбэк «Польза»
кэшбэк за все покупки
кэшбэк за покупки в трёх выбранных категориях
кэшбэк за покупки у партнёров
Ежемесячная комиссия за обслуживание счёта
Дополнительные преимущества
комиссия за снятие наличных с карты и бесплатные переводы до 100 000 рублей в месяц в любой банк
пополнение счёта в интернет-банке и в мобильном приложении
смс-уведомление первые два месяца
пополнение карты в салонах связи и терминалах МТС.
Максимальная сумма платежа — 500 000 руб.
Адреса — https://shop.mts.ru/stores/
в банкоматах Банка ВТБ.
Максимальная сумма платежа – 100 000 руб.
Адреса – https://yandex.ru/maps/-/CCUuiEXFCC
переводы через Систему быстрых платежей до 500 000 руб.
Индивидуальный зарплатный проект
Документы и тарифы
Кэшбэк и программа лояльности «Польза»
Кэшбэк – это вознаграждение за операции с использованием карты и ее реквизитов.
Кэшбэк начисляется в рамках программы лояльности «Польза». Выплата вознаграждения производится в формате баллов, которые можно обменять на рубли в личном кабинете.
Курс обмена 1 балл = 1 рубль. По программе лояльности «Польза» вы можете списывать любую сумму от 500 баллов. Банк начисляет следующие виды баллов:
– базовые баллы начисляются в размере 1% за покупки во всех категориях торгово-сервисных предприятий, кроме категорий выбранных клиентом в личном кабинете «Польза». Начисление производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней. Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц не ограничено.
– баллы за покупки в отдельных категориях начисляются в размере 5% за покупки в торгово-сервисных предприятиях в категориях, выбранных клиентом в личном кабинете «Польза», при этом принадлежность торгово-сервисных предприятий к указанным категориям определяется по MCC коду (Merchant Category Code) в соответствии с классификацией международной платежной системы Visa. Начисление производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней. Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов.
– акционные баллы начисляются в соответствии с условиями акций, размещаемых по адресу https://www.polza.homecredit.ru. Начисление производится в срок, указанный в условиях соответствующей Акции.
Банк не начисляет баллы по операциям с использованием карты с «Пользой», в том числе в интернет-банке, если они не имеют целью оплату товаров и услуг (например, покупка дорожных чеков, пополнение виртуальных кошельков, оплата ставок и пари в казино), а также за снятие денег с использованием карты с «Пользой» через банкоматы, кассы банка или иных кредитных организаций.
Полные условия программы смотрите по ссылке
Карта имеет технологию PayWave
Вы можете оплачивать покупки в одно касание. Достаточно поднести карту Visa payWave к бесконтактному считывающему устройству на кассе или терминале, и покупка будет оплачена.
Если сумма покупки превышает 1000 рублей, то потребуется ввести ПИН-код или подписать чек. Оплатить покупку по бесконтактной технологии можно везде, где присутствует логотип:
Если в магазине отсутствует терминал, принимающий бесконтактные карты, то оплату можно произвести с использованием чипа или магнитной полосы.
Обратите внимание! Бесконтактные покупки станут доступны только после совершения первой операции с вводом ПИН-кода.
Требования банка к клиенту
Получить карту может физическое лицо – гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность.
Договор может быть заключен и с несовершеннолетним физическим лицом – гражданином РФ в возрасте от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей.
Как избежать потерь при покупках за границей или на иностранных сайтах
Навязывание дополнительных услуг в качестве обязательных, отказ в приеме заявлений
Пишу сюда, т.к. на письмо, отправленное по электронной почте не пришло подтверждение о рассмотрении. Письмо отправлено было вчера в 16:01, пришло подтверждение о получении.
Вчера 24.04.2016 обратился в магазин «М.Видео» за покупкой сплит системы. Данный товар участвовал в акции 0-0-24 и менеджер спросил о моем желании воспользоваться данным предложением. Т.к. у меня на данный момент уже есть 2 ребенка и ожидаю появление еще одного, данное предложение было очень уместно. Обратился к кредитному эксперту для оформления кредита и предоставил все необходимые данные. Девушка сообщила, что ежемесячный платеж составит 1107,51 коп, т.к. в тот момент был отвлечен на ребенка не сразу сообразил, что сумма значительно превышает стоимость сплит системы, участвующей в акции «умная рассрочка» без переплаты.
Получив на руки договор потребительского кредита увидел, что девушка включила в него дополнительные услуги, не спросив о моей потребности в данных услугах: индивидуальное личное страхование и СМС-пакет. (Одобрение кредита пришло в 19-38 по МСК). Принудительное навязывание дополнительных услуг при оформлении кредита (ч.2, ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» : Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме).
Далее решил проконсультироваться по Горячей линии банка о «добровольности» услуг. в 19-47 соединили с Дарьей. Описав ситуацию, уточнили, что делать в данной ситуации. Кредитный эксперт сказала, что из данного договора убрать «добровольные» пункты нельзя, т.к. банк одобрил именно эту сумму (товар + страхование), можно только аннулировать и заново подать заявку. Консультант по телефону предложила 2 варианта решения:
1. Вы можете соответственно дооформить этот договор, но сразу обратиться в офис банка, т.е. в течении двух недель с момента оформления вы можете написать заявление на отказ от страховки и тогда, соответственно, сумма страховки будет возмещена вам на счет в полном объеме.
2. Либо сейчас говорите сотруднику о том, что данная заявка аннулируется и заводится другая заявка, уже соответственно без услуги страхования и без услуги смс, но это может занять некоторое время.
Т.к. покупка в магазине заняла уже достаточно длительное время и со мной находился двухлетний ребенок, было принято решение воспользоваться 1 вариантом и уже дооформить данный одобренный договор. Оплата через кассу магазина прошла в 20:03 по МСК, о чем имеется чек. Но товар на руки не получил, т.к. данного товара не было в наличии. Магазин выдал заявку, согласно которой данный товар, на который был предоставлен кредит я смогу получить только 26.04.2016.
Обратился 25.04.2016 в 11:00 в офис банка по адресу: Курск ул. Студенческая, д. 3. Доброжелательным отношением остался доволен, но оставить заявку на отказ от дополнительных добровольных услуг не смог, т.к. сотрудники банка видят, что данный договор исполнен, но не активен, предложили приехать позже (свяжутся, как данный договор станет активен). Образца заявления на отказ не дали, сказали, что данное заявление можно распечатать только при активном статусе договора из программы. Чтобы не попасть в ситуацию, когда выйдет срок отказа от навязанных услуг (14 дней), мной было принято решение внести полную сумму взятых средств потребительского кредита и погасить досрочно данный потребительский кредит ( ч.2 ст. 11 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»)
Образец заявления на досрочное погашение сотрудниками банка не был предоставлен, как и расчет полной суммы задолженности. Но деньги на счет данного договора внесли в размере 22 720 рублей. Кредит составил 22 646,00 (товар 17 991,00 и страховка 4655,00)
Прошу на основании данного заявления считать днем полного погашения кредита 25.04.2016. А также вернуть излишне уплаченные средства на погашение кредита, деньги за дополнительные услуги страхования и смс-пакет, в которых уже не нуждаюсь.
Обман по программе «Снижай ставку»!
15.10.2020 заключил договор по кредиту в данном банке., кроме того, мне была навязана платная услуга «Снижай ставку», с условиями которой банк не ознакомил меня в полном объеме в момент заключения договора. Поскольку кредитные средства не понадобились, я решил досрочно погасить кредит 22.10.2020, то есть не прошло даже 14 дней с момента заключения договора. Согласно ФЗ №353, я имею право расторгнуть договор досрочно, а также отказаться от страховки, вернуть денежные средства за страховку. Кроме того, согласно Закону «О защите прав потребителей» и ГК РФ я могу отказаться от услуги в любой момент, и тем более до начала её оказания.
Придя в офис, сотрудник Банка Татьяна уведомила меня, что кредит мы закрыть успеваем в сроки с минимальными потерями, а также вернуть комиссию за подключение к услуге страхования, однако мне было сообщено что: «Вы не сможете вернуть денежные средства за услугу Снижай Ставку», поскольку (цитирую): «До апреля 2020 года так можно было сделать, сейчас же условия поменялись».
Мы составили с Татьяной письменное обращение в администрацию. Спустя несколько дней я получил следующий ответ: «. оснований для возврата ДС за программу «снижай ставку» нет». Банк нарушает закон РФ о защите прав потребителей, поскольку в законе прописано, что за не оказанную услугу денежные средства возвращаются в полном объеме, учитывая то, что момент оказания услуги не наступил, денежными средствами я не воспользовался. Также в ответе банка было следующее: «ДС для ПДП не достаточно». 130 тысяч, которые я брал у банка, лежат на кредитном депозите.
Считаю описание программы «Снижай ставку» не информативным и не соответствующим Закону о защите прав потребителей. В нём не указаны существенные условия, а именно условия выхода из программы при досрочном погашении кредита: нет информации о том, что денежные средства за подключение к программе не вернутся в данном случае. Кроме того, пункт 2.2 в описании программы подразумевает выполнение трех условий для оказания услуги и снижения процентной ставки, которые я не смогу выполнить при досрочном погашении кредита, а значит воспользоваться услугой.
Данная программа является дополнительной услугой к договору потребительского кредита и начинает действовать только с 13 платежа, а именно с 15.11.2021, она не может быть оказана независимо от основной услуги, и тем более при её отсутствии. Таким образом, я не смогу воспользоваться программой в случае досрочного погашения кредита и расторжении договора в любое время с момента заключения договора и до 15.10.2020.
В связи с тем, что я воспользовался своим правом на полное досрочное погашение кредита, также требую вернуть денежные средства за услугу «Снижай ставку», которая не может быть оказана в текущей ситуации, а банк не указал в описаниях программы существенные условия: а именно условия выхода из программы в случае полного досрочного погашения кредита.
Среди прочего, считаю подход банка неклиентоориентированным по отношению к клиенту, который длительный период пользуется услугами банка, не имеет просроченных задолженностей по имеющимся продуктам, и является держателем дебетовой карты «Польза».
СМС-информирование
СМС-информирование — это комплекс услуг, включающий в себя услуги как «СМС-пакет» для кредитных или дебетовых карт и «СМС-пакет» для кредита наличными или кредита на приобретение товаров, которые позволят Вам получать на свой мобильный телефон в виде смс-сообщений информацию по Вашим карточным операциям или по Вашему кредитному договору. Услуга СМС-пакет — это просто и удобно!
Услуга «СМС-Пакет» позволяет контролировать операции, совершаемые по Вашей карте. Подключив эту услугу, Вы будете получать на свой мобильный телефон уведомления о следующих операциях:
Вместе с сообщением об операции Вам будет приходить информация об остатке средств на Вашем счете.
После подключения услуги «СМС-Пакет» Вы сможете получать следующие виды сообщений:
1. Сообщения, которые будут приходить в течение 10 минут:
2. Сообщения, которые будут приходить на следующий день после совершения операции:
Услуга «СМС-пакет» позволяет без обращения в Контактный Центр Банка узнавать информацию по своему договору. При подключении данной услуги Банк направляет SMS-сообщения, содержащие уведомления
Стоимость услуги включается в ежемесячный платеж по кредиту. Таким образом, ежемесячный платеж увеличивается на сумму комиссии:
Если Вы являетесь клиентом Банка Хоум Кредит и пользуетесь картами нашего Банка, Вы можете подключиться к услуге одним из следующих способов:
По телефону 8 (495) 785-82-22:
Позвоните в Службу поддержки клиентов Банка Хоум Кредит по телефону 8 (495) 785-82-22 и скажите оператору, что Вы ознакомились и полностью согласны с офертой и хотите подключиться к услуге.
В любом офисе Банка:
Через Интернет-банк:
Для каких сотовых операторов и моделей телефонов работает услуга?
Вы можете подключить услугу для любого сотового оператора России и абсолютно для любой модели телефона. Главное условие: Ваш мобильный телефон должен поддерживать функцию приема сообщений.
Чего реально стоит предложение «Хоум Кредита» по кредиту под 5,9% годовых? Разбираем условия и находим подвох
В рекламе популярный Банк «Хоум Кредит» предлагает взять у него кредит по низкой и при этом фиксированной ставке в 5,9% годовых. Конечно, это слишком хорошо, чтобы быть правдой – ни один банк не будет работать себе в убыток. Мы подробно исследовали это предложение и готовы рассказать, в чем там подвох и насколько выгодным это предложение является в реальности.
Что обещает банк в рекламе и почему это привлекательно?
На днях Банк Хоум Кредит (он же – «ХКФ-Банк») запустил новую рекламную кампанию, где предлагает клиентам оформить кредит наличными по ставке 5,9% годовых.
Самое главное, что отличает это предложение от других похожих – касательно ставки нет приставки «от». Другими словами, клиентам предлагают оформить кредит под честные 5,9% годовых. Другие преимущества в рекламе тоже отражены:
Банк уже подготовил несколько рекламных роликов (при поддержке агентства Friends Moscow), и планирует продвигать новую акцию во всех каналах.
С точки зрения рядового клиента (пока он не начал внимательно читать условия акции) это действительно заманчивое предложение. Дело в том, что почти все банки по кредитам наличными не указывают конкретные процентные ставки – они могут быть от 5,5% до 25% годовых, и для каждого клиента банк подбирает ставку индивидуально. Здесь же предлагается кредит на сумму до 3 миллионов рублей и на срок до 7 лет по фиксированной ставке.
В чем же может быть подвох?
Официальные условия кредита
Прямо на сайте Банка «Хоум Кредит» можно найти предложения по вкладам – там клиентам обещают до 6,8% годовых по их сбережениям. Это не рекорд (уже есть и 8%), но все равно выше фиксированных 5,9% по кредиту. Разумеется, что банк не будет кредитовать население себе в убыток – поэтому вся суть программы кроется в деталях.
Даже на промо-странице услуги снизу мелким серым шрифтом указано, что ставка в 5,9% годовых будет действовать, если клиент подключит специальную дополнительную услугу. Расскажем об этом, но сначала – об основных условиях по продукту.
Базовые условия кредита
По основным условиям кредитования сложно добавить что-то новое, они достаточно стандартны и не выделяются среди остальных банков:
Требования к клиентам тоже стандартные:
При необходимости банк запросит подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме работодателя. Также можно предоставить выписку из Пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета, или просто дать банку доступ к своей учетной записи на Госуслугах. Также можно предоставить выписку или скриншот из личного кабинета банка, через который клиент получает зарплату – так, чтобы было видно движение средств.
Но самое главное в этом кредите, как уже стало понятно – это обязательные дополнительные услуги, без которых клиент в принципе не получит ставку в 5,9% годовых.
Обязательная дополнительная услуга
На промо-сайте серым шрифтом внизу страницы говорится: ставка в 5,9% годовых действует исключительно в том случае, если клиент подключит к своему договору программу «Финансовая защита». При этом стоимость подключения к ней составляет от 0,4% до 0,68% от суммы кредита за каждый месяц срока кредитования. Размер платы за пользование программой устанавливается в размере конкретной суммы в рублях.
А если не оформить эту программу, ставка по кредиту сильно вырастает:
Однако на сайте с условиями кредита наличными на основном сайте банка уже есть разница – действующие клиенты должны оформить программу «Финансовая защита», а новые – «Гарантию низкой ставки» и не отключать ее в первые 14 дней.
Что касается программы «Финансовая защита», то это не обычная страховка, а специальная программа от банка. По ней он может:
То есть, это просто расширенная страховка, которую предоставляет сам банк. При сумме кредита до 200 тысяч рублей она будет стоить 0,68% от суммы кредита в месяц, если кредит больше – то 0,4%. Вся эта сумма прибавляется к кредиту – то есть по факту клиент будет еще и платить проценты на ее стоимость.
Вторая программа (которая позиционируется как вариант для новых клиентов) работает несколько иначе. Клиент делает разовый взнос в определенном размере, и банк снижает ему процентную ставку до 5,9% годовых. Проблема в том, что размер комиссии за эту услугу зависит от первоначальной ставки по кредиту – а ее банк определяет индивидуально. Другими словами, банк самостоятельно определяет ставку для клиента, а потом в зависимости от нее рассчитывает сумму комиссии.
Возможные варианты ставок и размер комиссии приводятся в таблице на сайте банка:
То есть, если банк определит для клиента индивидуальную процентную ставку на уровне 17,9% годовых, а кредит будет на 4 года, клиенту придется отдать банку дополнительно 22,8% от суммы кредита, чтобы получить право на снижение процентной ставки до 5,9% годовых.
Правда, смущает тот факт, что на промо-странице об этой услуге нет ни слова.
В чем подвох?
Весь подвох этой программы кроется в ее вполне официальных условиях – оформить кредит под 5,9% годовых невозможно, так как для этого нужно в обязательном порядке оформить платную услугу. И плата за эту услугу будет гораздо выше, чем номинальные 5,9% годовых по кредиту.
Посчитаем переплату и эффективную процентную ставку на конкретном примере. Например, клиент хочет взять 500 тысяч рублей на 5 лет. Ему придется оплатить дополнительную услугу «Финансовая защита» или «Гарантия низкой ставки». Стоить это будет дорого:
Дальше используем кредитный калькулятор. При сумме кредита в 620 тысяч рублей на 5 лет под 5,9% годовых месячный платеж составит 11 958 рублей, а переплата за весь срок – 97 452 рубля. Теперь пересчитаем все в Excel – какой была бы ставка по кредиту при таком платеже и основной сумме в 500 тысяч рублей:
Таким образом, при оплате по графику клиент заплатит почти втрое больше, чем ему обещает реклама.
А если посчитать то же самое, но для новых клиентов, эффективная ставка по кредиту будет равна 16,87% годовых.
Более того, сам банк и не скрывает, что переплата по его кредиту – гораздо больше, чем обещает реклама. Вот часть условий кредитования, которая актуальна для программы «Финансовая защита»:
Как видно, полная стоимость кредита при сумме до 200 тысяч рублей составит порядка 21% годовых, а свыше этого – около 16,8% годовых. То есть, не имеет значения, будет клиент оформлять финансовую защиту или нет, в конечном счете он заплатит по кредиту примерно рыночную ставку.
А вот фрагмент условий, где расписывается полная стоимость кредита для новых клиентов, которые оформляют услугу «Гарантия низкой ставки». В пятом столбце указана реальная ставка в зависимости от того, какую именно ставку банк одобрил клиенту:
Можно легко заметить, что полная стоимость кредита почти соответствует той ставке, которую «Хоум Кредит» снижает до 5,9% годовых. И если клиенту банк одобрил ставку 9,9% годовых, при подключении услуги клиент заплатит по кредиту почти 9,2% годовых.
И самое главное – обе программы предполагают фиксированный платеж в обмен на снижение процентной ставки. Но это выгодно лишь в том случае, если клиент не планирует погашать кредит досрочно. Но при этом минимальный срок такого кредита – 3 года, хотя многие хотели бы погасить его быстрее. Другими словами, стоимость допуслуги рассчитывается на 3, 5 или 7 лет, а если клиент выплатит кредит раньше, заплаченные за услугу деньги попросту «сгорят».
Стоит ли оформлять?
Все зависит от того, какую ставку предложили клиенту в другом банке. Здесь имеет место практически фиксированная процентная ставка на уровне около 15-20% годовых, причем если погашать кредит досрочно, она будет расти.
Оформлять такой кредит есть смысл в ряде случаев:
Так что перед оформлением кредита по ставке в 5,9% (а на самом деле втрое выше) желательно подать заявки по разным банкам, а потом сравнивать переплату и реальный месячный платеж. А при равных условиях не выбирать «Хоум кредит» – ведь в случае досрочного погашения кредита его условия автоматически меняются в худшую сторону.