Что такое доходы и расходы семьи
Расходы и доходы: какими они бывают, их описание и характеристика
Содержание:
Экономическое распределение денег в семье помогает четко рассчитать материальные расходы и доходы на определенный промежуток времени. Правильно спланированный семейный бюджет – это залог стабильности и финансовой независимости. Теория рекомендует составлять план финансов из двух основных статей – прибыли и трат. За конкретный промежуток времени следует регулярно подсчитывать общие суммы, формировать итоговое сальдо. Результат может быть следующим:
Бюджет семьи — доходы и расходы, что из перечисленного относится к доходам семьи
Экономика семьи – это сложная система, нуждающаяся в планировании и постоянном контроле. Человек должен учитывать все расходы, прибыль, денежные поступления и сбережения, чтобы понимать и здраво оценивать свои финансовые перспективы. Различают несколько видов семейных расходов. По размеру затрат семейные издержки делятся на три группы:
Данное распределение материальных трат вряд ли поможет сэкономить денежные средства. Оно необходимо для понимания, на какие статьи уходят деньги, от чего зависят доходы семьи и куда расходуются крупные суммы. Зачастую мы чрезмерно много денег тратим на простые покупки, что мешает отложить резервные средства для оплаты крупного приобретения. Группу расходов также можно расформировать в зависимости от их частоты:
Финансовые затраты семьи также распределяются в соответствии с важностью приобретения. Всего выделяют три основных группы:
Чтобы правильно сформировать денежный резерв, необходимо тщательно разделять все расходы на группы. Самые важные затраты неизбежны, на товарах из третьей категории при необходимости можно сэкономить. Далее рассмотрим, что входит в доход семьи:
Семейный бюджет — доходы и расходы семьи, реальный и номинальный доход
В экономике разделяют два вида доходов семьи – реальный и номинальный. Номинальные доходы – это все денежные средства, которые семья получила за конкретный временной промежуток. Реальные доходы – все товары, услуги и работы, на оплату которых у семьи есть деньги благодаря полученным номинальным доходам. При подсчете реальных доходов учитывается не только сумма денег, но и ценовая политика рынка, стоимостные изменения.
Семейные расходы – это сумма материальных средств, которые были использованы членами семьи за некоторое время. Они могут быть обязательными или произвольными. К обязательным затратам следует отнести:
Для произвольных затрат характерна непредсказуемость. Например, в доме сломалась стиральная машина, срочно понадобились деньги на оплату ремонта подъезда или автомобиль требует безотлагательного обслуживания.
Виды расходов семьи, основные доходы и расходы семьи
Различают три основных вида расходов, с которыми сталкивается каждая семья:
Что такое экономика семьи, на какие два вида подразделяют семейные доходы
Каждая услуга, предмет или средство труда стоит определенных денег. На покупку необходимых вещей тратится порядка пятидесяти процентов всей прибыли членов семьи. Экономисты делят все доходы на две группы – факторные поступления и остальную прибыль.
Факторный доход приносят производственные ресурсы, которыми владеет семья. Это может быть плата за аренду земельного участка, получение ренты в натуральной величине – в формате готовых продуктов или производственных средств.
Также учитывается рабочая сила. Все трудоустроенные члены семейного подряда работают по найму или на себя, что приносит некоторую сумму денег в бюджет на постоянной основе. Процентные доходы могут поступать от сдачи гаражей, квартир, погребов, дачи в аренду. Если семья владеет акциями компаний, банковскими вкладами, облигациями – это еще один источник факторного дохода.
К остальным источникам прибыли относят трансферты. Это вся прибыль, поступающая в семью без усилий ее членов. Сюда относится финансовая поддержка государства, негосударственных организаций, частных лиц. Это пенсионные, стипендиальные, социальные начисления, оказание благотворительной помощи, выплата алиментов, подарочных или выигрышных средств.
Бюджет семьи: секрет планирования для богатой жизни
Согласно статистике, треть семейных пар распадаются из-за денежных проблем, т.е. большинство не знает, что такое семейный бюджет и как его правильно организовать, чтобы оба партнера были счастливы.
Успех ведения семейного бюджета зависит от правильно выбранной стратегии и умении ее вести и постоянно придерживаться. В этой статье подробно рассказано, что такое семейный бюджет, его самые популярные разновидности, как правильно вести семейный бюджет. В качестве бонуса также представлен конкретный пример, ориентируясь на который, легко можно составить план ведения собственного семейного бюджета.
Что такое семейный бюджет
Семейный бюджет (бюджет семьи) — это все доходы и расходы семьи, организованные согласно определенному плану, который позволяет наиболее эффективно закрывать текущие потребности и достигать финансового благополучия для каждого члена семьи.
Составление семейного бюджета позволяет наиболее эффективно контролировать приток денег и прогнозировать необходимые траты и доход за определенный период (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели).
Можно сказать, что семейный бюджет состоит из личного бюджета каждого члена семьи. Однако в отличие от личного бюджета, где человек зарабатывает и тратит, только исходя из собственных потребностей, в семейном бюджете учитываются возможности и интересы каждого члена семьи. При этом пополнение бюджета может происходить только от одного или нескольких членов семьи, а траты распределяются на всех. Также должны учитываться как потребности семьи в общем, так и отдельных ее членов.
Например, если семья состоит из мужа, жены и ребенка, то при условии, что оба взрослые работают, семейный бюджет будет состоять из дохода (или его части) мужа и жены, а расходы при этом будут разделяться на:
Для достижения финансового благополучия, нужно учитывать траты по вышеназванным четырем направлениям.
Зачем нужен семейный бюджет
Большинство людей не понимает, зачем нужно вести семейный бюджет, и считают, что это нужно только тем, кто хочет экономить или копить деньги.
Зачем нужен семейный бюджет — он решает сразу несколько проблем, которые есть практически у каждого человека:
Многие считают, что ведение семейного бюджета — это «вторая работа», однако это совсем не так, если делать это правильно. Первые месяцы нужно максимально точно учитывать абсолютно все траты и записывать доходы, чтобы понять, куда сколько денег уходит, однако через несколько месяцев, когда ведение семейного бюджета войдет в привычку и появится понимание распределение трат, можно будет учитывать лишь общие моменты. Это займет максимум 10 минут в день.
Виды семейного бюджета
Общий
Форма общего семейного бюджета — самая популярная в России и странах СНГ. Его суть состоит в том, что все деньги, которые зарабатывает каждый член семьи складываются в один «котел», из которого оплачиваются все расходы, а те средства, которые остались, уходят на формирование пенсионного фонда или накоплений на будущее (отдых, образование детей, покупка жилья и т.д.).
Плюс состоит в том, что все максимально прозрачно и это дает возможность формировать фонд на будущее. Однако есть и большой минус, который заключается в том, что если у пары большая разница в заработке, могут возникнуть споры и конфликты. Кроме того, того не получится делать сюрпризы.
Раздельный
Раздельный семейный бюджет — распространенная форма в США, Европе и других странах с высоким уровнем жизни. Заключается в том, что каждый из супругов выделяет определенную часть собственного дохода на покрытие текущих расходов, например, один платит за коммунальные услуги, второй покупает продукты.
Минус состоит в том, что такой семейный бюджет очень сложно планировать и он не сможет эффективно работать в форс-мажорных ситуациях.
Смешанный
Смешанный семейный бюджет объединяет в себе особенности двух предыдущих. При такой форме каждый из супругов выделяет определенную часть заработка (обычно в процентах) на нужды семьи. Планирование трат происходит в начале года, а коррекция — по ходу развития ситуации.
Также возможна такая форма, когда один из супругов покрывает все крупные разовые расходы (отпуск, ремонт, покупка вещей), а второй тратится на бытовые ежедневные нужды (питание, косметика и т.д.).
Смешанный семейный бюджет — это самая сбалансированная форма.
Личный
Эта форма ведения семейного бюджета предполагает распоряжение всеми деньгами одним членом семьи, даже если работает и муж, и жена. Подходит семьях, в которых один из супругов не умеет правильно распределять средства или склонен к нерациональным тратам. В этом случае обязанности по управлению семейным бюджетом берет на себя человек, уровень финансовой грамотности которого выше.
Как вести семейный бюджет
Как вести семейный бюджет:
Каждый из названных выше этапов имеет свои особенности и нюансы, которые мы подробно опишем ниже.
Сбор начальных данных
Этот этап подготовительный, можно, конечно, обойтись и без него, но проведение подготовки значительно улучшить итоговые результаты и общее финансовое положение семьи.
Рекомендуется вести предварительный учет на протяжении двух-трех месяцев перед составлением планирования.
На данном этапе в таблицу семейного бюджета, ссылка на которую будет ниже, вносятся лишь реальные показатели минимум за два-три месяца, без учета плановых. Нужно ежедневно заполнять данные о доходах и расходах.
По итогу двух-трех месяцев за каждый месяц создается отдельный отчет и проводится анализ.
Планирование
Заполнение информации о доходах и расходах семьи позволит сделать планирование более близким к реальности и даст более точное представление о финансовых возможностях семьи.
Цели следует разделить на три категории: краткосрочные (реализация в течение двух-трех месяцев), среднесрочные (до полугода), долгосрочные (минимум год).
Примеры краткосрочных целей:
Примеры среднесрочных целей:
Примеры долгосрочных целей:
При определении целей нужно максимально точно рассчитать, какая сумма потребуется для их закрытия и в какой срок вы сможете накопить. Далее необходимо внести все плановые доходы и расходы, включая ежедневные в таблицу.
Ведение учета текущих показателей
В начале месяца необходимо ежедневно вносить все расходы и доходы, даже самые незначительные. Расходы можно разделить на обязательные и необязательные, постоянные и разовые, чтобы по итогу выяснить, какая сумма требуется на закрытие первичных потребностей семьи.
Анализ результатов и составление плана на следующий период
В последний день месяца необходимо провести анализ полученных результатов и сравнить реальные значения с плановыми. Для этого очень удобно пользоваться Excel-таблицами, в которых есть автоматические формулы. Это также позволяет сделать более точные планы на следующий месяц.
Например, если одному из супругов была выплачена разовая премия, ее не нужно включать в план на следующий месяц, так как это непостоянный доход. Если же была найдена подработка с ежемесячной оплатой, то план нужно скорректировать.
С другой стороны, если расходы по одной из важных статей оказались более низкими, чем планировалось, также не спешите менять плановые показатели, так как данные траты не всегда могут быть такими низкими.
Строка «Финансовый результат» показывает, сколько составляет разница между доходами и расходами. Если первые оказались больше, то сэкономленные средства можно отложить в «подушку безопасности».
Посмотрите видео о 10 простых шагах, которые позволят правильно вести семейный бюджет и достигать поставленные цели:
Алгоритм ведения семейного бюджетаПример семейного бюджета
Вести учет семейного бюджета можно в Excel-таблицах, пример можно скопировать здесь.
Ниже мы на конкретном примере покажем, как ведется учет семейного бюджета с использованием вышеназванной таблицы.
Предварительный сбор данных
Как вы уже знаете, очень желательно сделать предварительный сбор показателей реальных расходов и доходов, которые впоследствии позволят более реалистично заполнить плановые значения.
Вот так выглядит заполнение предварительных данных:
Учет нужно вести на протяжении двух-трех месяцев. В итоге по истечении этого времени у нас уже будет некая статистика:
Заполнение расходов и доходов
Как видно, у вас должно получиться три колонки:
Рядом с запланированной целью в скобках желательно указывать необходимую сумму для ее закрытия.
Для создания «подушки безопасности» мы не указали сумму, а просто решили каждый месяц откладывать по 5 000 рублей.
Анализ результатов
Провести анализ результатов позволяет строка «Результат превышение(+)/экономия(-)»: положительное значение означает, что вы превысили бюджет, а отрицательное, наоборот, что вам удалось сэкономить.
В нашем примере, в ноябре удалось сэкономить на детском саде, так как ребенок не посещал заведение более недели, а также на медикаментах и развлечениях. С другой стороны, расходы на питание мы немного недооценили. Также есть перебор по необязательным тратам на одежду и обувь и прочие покупки, поэтому в будущем нужно обратить особое внимание на эти статьи расходов.
В общем удалось сэкономить 500 рублей, которые дополнительно можно отложить в резервный фонд семьи.
Планирование на следующий месяц
Так, в нашем примере мы повысили расходы на продукты питания и развлечения и снизили траты на медицину (потому что предыдущие два месяца тратилось меньше денег, чем было запланировано) и одежду (большая часть была куплена в предыдущие месяцы):
Программы планирования и ведения семейного бюджета
Excel-таблицы
Excel-таблицы для ведения семейного бюджета — один из самых удобных вариантов, так как можно создать шаблон, максимально отвечающий именно вашим требованиям. К тому же, инструмент является бесплатным.
Шаблоны можно копировать из месяца в месяц и корректировать, результаты считаются автоматически, также их наглядно можно посмотреть в диаграмме.
Минусами данного инструмента является то, что для удобной работы потребуется компьютер, потому что на смартфоне будет очень неудобно создавать таблицы. И для использования онлайн-таблиц требуется доступ в интернет. Кроме того, данные инструменты требуют от пользователя навыки работы с Excel.
Онлайн-банкинг
Некоторые крупные банки (например, Тинькофф и Сбер) внедрили функцию финансовой отчетности для клиента, и расходы даже разбиты на категории.
Однако банк фиксирует только те траты и доходы, которые прошли через аккаунт клиента, а это подойдет не всем. Чтобы получить таким способом максимально точную статистику нужно проводить все платежи онлайн или картой соответствующего банка.
Дзен-мани
Это одна из самых удобных программ для ведения семейного бюджета. Можно открыть доступ для каждого члена семьи, есть мобильное приложение, которое синхронизируется с десктопной версией. Программа также позволяет подключить синхронизацию информацию с банками и электронными кошельками.
Минусом является то, что бесплатная лишь демо-версия, а за полноценный доступ нужно платить 99 рублей в месяц или купить лицензионное ПО за 1249 рублей.
Домашняя бухгалтерия
Это программа, которая подойдет не только для ведения семейного бюджета, но также и для финансовой отчетности малого предприятия. Однако из-за этого интерфейс ПО достаточно сложный и подойдет не всем пользователям.
Среди плюсов стоит отметить подробные графики и таблицы, возможность подключить доступ для всех членов семьи, мобильное приложение и ведение бюджета семьи в любой валюте.
Доступ ко всем функциям ПО стоит от 65 до 745 рублей в месяц.
CoinKeeper
Подойдет не только семьям, но и небольшим предприятиям.
Из безусловных плюсов — мгновенная синхронизация с банковскими аккаунтами и автоматическое обновление данных, функции планирования, создание отчетов, напоминание об обязательных платежах.
Сервис является платным, однако есть несколько вариантов подписки: месячная, годовая или неограниченная, и стоит от 15 до 2999 рублей.