Что такое доходная банковская карта
В чем особенности получения и использования доходных карт
Банки предлагают своим клиентам большое количество разных возможностей, поэтому оформить можно не только стандартные дебетовые или кредитные карты, но и даже специальные доходные. По ним предполагается регулярное начисление процентов.
Важно разобраться в том, как грамотно пользоваться такими картами, чтобы они действительно стали источником хорошего дохода.
Понятие доходных карт
По ним предполагается, что регулярно начисляются проценты на остаток, что позволяет держателю такого продукта постоянно получать определенный доход. Предлагаются они множеством современных банков, но каждая организация учитывает собственные условия для сотрудничества.
Проценты зависят от той суммы средств, которая остается на счету на конкретный момент времени. Такая карта может быть кредитной или дебетовой, а доход представлен начислением процентов на остаток.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Плюсы и минусы
Карты с начислением процентов обладают многими значимыми преимуществами:
По некоторым таким картам взимается комиссия, если снимаются наличные деньги в банкоматах. Выдаются они только постоянным клиентам, обладающим хорошим доходом и положительной кредитной историей.
Доходные карты предлагаются банками в нескольких видах, обладающих своими уникальными особенностями. Они могут быть:
Дополнительно банковские продукты отличаются другими особенностями. К ним относится время начисления бонусов, так как в некоторых организациях данный процесс осуществляется ежемесячно, а в других – раз в два или три месяца.
Как заработать на доходной карте, смотрите видео:
Могут отличаться процентные ставки и другие параметры, поэтому перед оформлением любой такой карточки следует оценить предлагаемые условия каждым банком.
Преимущества для держателей карт
Выгода от использования таких карточек считается значительной. Они представлены определенной альтернативой для стандартного депозитного вклада, так как нередко устанавливаются достаточно высокие ставки процента на остаток.
При этом имеется возможность регулярно снимать деньги, что не сможет стать основанием для сгорания ранее начисленных процентов.
Чем выгодно банкам
Банки такими предложениями пытаются привлечь платежеспособных и ответственных клиентов. Дополнительно они могут пользоваться крупными суммами в своих целях, так как держатели карт предпочитают не снимать деньги, чтобы на них начислялись хорошие проценты.
Как выбрать карту с доходом
Доходные карты предлагаются многими банками, поэтому нередко у граждан появляются определенные сложности с выбором лучшего варианта. Для этого надо сравнить несколько предложений, чтобы выбрать самый актуальный. Учитываются разные параметры:
Что лучше выбрать доходную карту или вклад, расскажет это видео:
Только при изучении данных условий имеется возможность выбрать действительно идеальный вариант среди множества доходных карт.
Особенности таких карточек
Доходные карты обладают многочисленными особенностями:
Условия использования
Они могут значительно в разных банках. Отличаются проценты, периоды начисления процентов, схема их определения и другие факторы. Желательно перед оформлением карты обратиться к работнику учреждения, чтобы уточнить все важные нюансы получения такого банковского продукта.
Какие банки предлагают
Такие карточки выпускаются разными банковскими учреждениями. Наиболее востребованными считаются элементы, выпускаемые банками:
Таким образом, доходные карты предлагаются многими банками, которые предлагают свои условия сотрудничества. Процесс выпуска любой карточки регулируется Положением об эмиссии №266.
Заключение
Таким образом, доходные карточки предлагаются многими банками, причем по ним могут значительно отличаться условия. При грамотном следовании требованиям организаций могут держатели рассчитывать на действительно неплохой доход.
Что такое доходная карта?
Доходная карта может быть как дебетовой, так и кредитной, принадлежать к системе Visa или Mastercard. Ей присущи все стандартные функции пластиковой карты.
Получить ее можно обычным способом: оформив заявку, предоставив нужные документы и выполнив условия, поставленные банком-эмитентом. В число банков, выпускающих доходные карты, входят «Русский стандарт», МДМ банк, Бинбанк, Банк 24.ру, Альфа банк и ряд других. Прочитать обзоры лучших дебетовых карт вы можете в статье «Лучшие дебетовые карты».
Пользоваться средствами, размещенными на доходной карте, можно привычным вам способом (расплачиваться через терминал, снимать наличные и т.д.), при этом не имеет значения, идет ли речь о ваших собственных средствах или о кредитных деньгах.
Генеральное отличие доходной карты от любой другой только одно: на неистраченный остаток собственных средств на счету происходит начисление процентов. Ставку для начисления определяет банк.
Credits.ru отмечают: чтобы получать проценты с доходной кредитной карты, необходимо размещать на ней собственные средства (сверх кредитной линии, установленной банком).
Как формируется доход по карте?
Это зависит от схемы начисления процентов, которая в каждом банке может быть своя. Но в основном действует правило, что проценты начисляются ежемесячно, в зависимости от суммы минимального остатка. Каким должен быть неснижаемый остаток, также определяет банк. Размер неснижаемой суммы (то есть того, сколько денег должно обязательно находится на счету к концу отчетного периода) зависит от типа карты, но обычно не бывает менее 10 000 рублей. Чем выше остаток, тем больший процент начисляется, тем выше доходность по карте. В среднем она составляет от 2 до 6 % годовых.
В большинстве банков, выпускающих доходные карты, существует правило, что если в течение месяца или в конце отчетного периода расход средств по карте превышает минимальный неснижаемый остаток, то проценты не начисляются.
Есть и еще одна интересная схема начисления дохода: процентная ставка привязывается не к остатку средств, а к сумме покупок, совершенных в течение месяца. Например, если в течение 30 дней вы оплатили товары или услуги на 10 000 рублей, то на остаток средств к концу месяца начислят 10% годовых. Расчет процентов производится ежедневно, а в конце месяца все эти суммы объединяются и начисляются на счет держателя карты. То есть, чем активнее вы пользуетесь картой, не забывая, впрочем, не только расходовать, но и пополнять средства, тем она выгоднее, тем больший процент вам начисляется.
Тем не менее, у доходной карты есть и минусы.
Таким образом, если вы решили воспользоваться этим банковским продуктом, тщательно изучите все условия, произведите подсчеты, сравните с условиями в других кредитных организациях, и только после этого принимайте решения.
Удобнее депозита, выгоднее простой карты. Что такое доходная карта и какие у нее условия
Чтобы привлечь побольше клиентов (и их денег), банки освоили такой инструмент, как доходные карты. Главное их преимущество – возможность получать ежемесячный доход в виде процента на остаток. Но, как и везде, есть масса нюансов – ведь схема начисления дохода индивидуально разрабатывается каждой кредитной организацией.
Что собой представляет доходная карта
Доходная карта – обычная дебетовая карта, по которой банк начисляет проценты на остаток. Она по функционалу мало чем отличается от других дебетовых и кредитных (с размещением личных средств) карточек. Каждый банк самостоятельно разрабатывает схему начисления процентного дохода, поэтому ставка может варьироваться в широком диапазоне. На ее размер оказывает непосредственное влияние установленное ЦБ РФ значение ключевой ставки, поэтому она может периодически колебаться в меньшую или большую сторону. По факту величина годового процента по доходным карточкам изменяется параллельно со средней ставкой по депозитам.
Если в кредитной организации проценты более чем на 2 пункта превышают установленную ЦБ средневзвешенную ставку, то с этой суммы ему придется перечислять Агентству по страхованию вкладов повышенные отчисления. Это одна из причин, по которой ставки по доходным картам в последнее время существенно снизились.
Российские банки снижают ставки по доходным карточкам из-за изменения ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ РФ (сейчас составляет 4,25%). Чем она ниже, тем меньше будут проценты по депозитам и кредитным продуктам. Если ставка повысится, то кредиты от Центробанка станут дороже, что поднимет ставки и в коммерческих банках. Клиенты таких организаций начнут меньше оформлять кредитов, в результате банк будет вынужден понизить проценты по вкладам.
На ставку влияет и кредитный портфель банка, который включает пролонгированные и просроченные договора. Если он уйдет в минус, то для поддержки ликвидности банк вынужден снижать проценты по вкладам.
По какому принципу начисляются проценты
Несмотря на то, что схема начисления процентного дохода по таким картам разрабатывается каждым банком в индивидуальном порядке, существует ряд критериев, способных повлиять на его величину:
Некоторые банки комбинируют условия при начислении процентного дохода. Например, по карте устанавливается неснижаемый остаток в размере 20 000 руб. и максимальная планка для личных средств – 300 000 руб. При исчислении дохода будет использована ставка – 6 %. При превышении предельного размера остатка по карте ее снизят до 4 %.
Как можно использовать доходную карту
Перед тем, как начать применять в повседневной жизни доходную карту, клиент должен внимательно изучить договор и установленные банком условия. Эксперты рекомендуют учесть такие нюансы:
Какие недостатки у доходных карт
У доходных карт, помимо плюсов, есть и ряд минусов, о которых стоит знать каждому клиенту. В частности, это такие особенности:
При оформлении такой карты каждый клиент должен взвесить все плюсы и минусы. Не стоит рассматривать доходную карту как выгодный банковский вклад – крайне важно понимать, что при хранении своих сбережений на такой карте для максимального процентного дохода, кредитная организация не обеспечит 100 % безопасность от хищения денег.
Как не потратить деньги на страховку
Многие банки в момент оформления доходных карт предлагают клиентам приобрести страховку, которая защитит их от финансовых потерь при хищении мошенниками денег с их счетов. Но покупка таких полисов является бесполезной тратой средств, так как законодательством определено, что, если держатель карточки не виновен в краже денег, ему их банк обязан вернуть. Также ФЗ «О национальной платежной системе» от 2011 года обязывает кредитные организации компенсировать клиентам суммы совершенных без его согласия операций.
При оформлении страховок следует знать о некоторых ограничениях, чтобы рассчитывать на выплаты, положенные по полисам:
Стоимость страховки на год может варьироваться от 300 до 7000 рублей, на эту величину влияют такие факторы: сумма страхового возмещения, рейтинг страховой компании, учетная политика банка, тип карточки. Если у клиентов кредитных организаций пропадают деньги, то получить выплату по страховке не так просто. Банки ссылаются на то, что у них отсутствует возможность доказать незаконность списания денег, а также пытаются переложить вину за произошедшее на самих клиентов.
В результате они теряют не только похищенные средства, но и те деньги, которые потратили на покупку страховки.
На что обращать внимание при оформлении доходной карты
При выборе доходной карты следует сравнить все существующие на этот момент предложения. Крайне важно учитывать ряд нюансов, способных повлиять на величину ежемесячного процентного дохода:
Самые выгодные предложения российских банков
Сегодня доходные карты физическим лицам предлагают многие кредитные организации. Перед оформлением клиентам следует изучить условия по самым популярным банковским продуктам:
Выбор доходной карты
Доходная карта — это универсальный банковский продукт, позволяющий объединить функционал обычной дебетовой карты и депозитного счета. Соответственно, держатель может почти всегда свободно пользоваться своими средствами и одновременно получать процент на остаток этих средств на счету. В отличие от обычных депозитных накопительных счетов, которые иногда можно только пополнять без возможности снятия с сохранением накопленных процентов, счет, привязанный к доходной карте, часто призван, наоборот, стимулировать финансовую активность клиента банковского учреждения.
На что обратить внимание при выборе доходной карты
При выборе карточного продукта с начислением процентов на остаток собственных средств необходимо обратить внимание на несколько важных факторов:
Не менее важен выбор валюты. В российских рублях обычно процентные ставки намного выше, чем в долларах США или евро. Но поскольку доллары и евро остаются твердой валютой, их выбор поможет сберечь накопления от инфляционных процессов, часто затрагивающих национальную валюту РФ.
ТОП-5 доходных карт
Представляем актуальный рейтинг доходных карт с начислением процентов на остаток. Вы можете сравнить условия оформления и обслуживания, а также размеры дополнительный бонусов, например кэшбэка за покупки в Интернете.
Росбанк Можно все – привилегии с Travel-бонусами
Клиенты банка могут получать кэшбэк в размере 3,9% за все категории покупок, с дальнейшим обменом сертификатов от партнеров. Среди других приемуществ можно выделить: бесплатное обслуживание и пополнение карты, а также снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка.
Тинькофф Блэк – доходная карта с максимальной выгодой
Вы сможете ежемесячно получать процент на остаток по счету до 300 тысяч рублей. Максимальный размер кэшбэка доступен только в специальных категориях при покупке товаров у магазинов-партнеров банка.
Первые два календарных месяца происходит начисление максимального кэшбэка и дохода на остаток при любых тратах по карте. С третьего календарного периода вступают в силу индивидуальные условия обслуживания.
Банк Открытие Opencard – доход на остаток по счету «Моя копилка»
Варианты кэшбэка и категории можно менять раз в месяц. При активации устанавливается маскимальный кэшбэк до 3%, при соблюдении индивидуальных условий договора, размер возврата денежных средств будет увеличиваться.
Какие гарантии имеют владельцы доходных карт?
При оформлении дебетовой карты с начислением дохода на остаток денежных средств на счету вы получите 100% гарантии безопасности свои денег. Дело в том, что сумма, размещенная на счету, полностью застрахована. Банки, предлагающие такую услугу, являются участниками системы страхования вкладов, контролируемой государством. В случае банкротства финансовой организации вы сможете получить компенсацию. Ее максимальный размер составляет 700 тысяч рублей.
Доходная карта
Можно ли заставить деньги «работать» на себя? Можно. Самый известный способ пассивного дохода – получение процентов по депозитам. Суть проста: свободные денежные средства размещаются в банке на определенный срок.
После окончания положенного времени клиент получает обратно деньги, и проценты, указанные в договоре. В последнее время большую популярность приобрел альтернативный депозиту продукт – доходные карты.
Что такое доходная карта банка?
Доходная карта по виду ничем не отличается от обычных пластиковых дебетовых карт. При этом она имеет одну отличительную особенность. Владелец такой карты зарабатывает на процентах, начисляемых исходя из остатка средств на карте.
Доходные карты бывают двух видов:
Дебетовая карта с начислением процентов – альтернатива депозитному вкладу
И депозит, и доходная карта являются очень популярными банковскими продуктами, приносящими доход своим пользователям. Оба продукта имеют как преимущества, так и недостатки:
Выгодные доходные карты 2014 года
Предложения по доходным картам изменяются почти каждый год: увеличиваются и уменьшаются ставки, минимальный остаток, а также комиссии за пользование. Выгодные предложения 2014 года представлены ниже:
Расчет прибыли на примере доходной карты Промсвязьбанка
Чтобы определить, насколько выгодно использовать доходную карту вместо обычной дебетовой, можно воспользоваться «Калькулятором доходности» на сайте http://creditbanking.ru
Дано:
Доходная карта Промсвязьбанк Standart – 4,5% годовых на остаток средств свыше 15 000 рублей ежедневно;
Заработная плата держателя – 40 000 рублей в месяц;
Ежедневные траты – 800 рублей.
Если держатель банковской карты не допускал снижения лимита, то в год он заработает 4 650 рублей. От суммы следует отнять ежегодное обслуживание – 600 рублей. Таким образом, чистый доход клиента при использовании карты – 4 050 рублей в год, или 10% от ежемесячной заработной платы. Если у клиента подключена услуга смс-информирования, чистый доход уменьшается еще на 270 рублей, и в конечном итоге составит 3 780 рублей.
Что нужно для оформления доходной дебетовой карты
Чтобы получить доходную карту, клиент должен выполнить следующие действия:
Чтобы карта начала работать и приносить доход, ее необходимо пополнять. Вариантов пополнения остатка несколько: