Что такое доход на остаток по карте втб
Процент на остаток по картам ВТБ
ВТБ карта с процентами на остаток
В связи с огромной конкуренцией среди кредитных организаций, каждая из них старается разработать и предложить нам максимально выгодный и удобный в использовании продукт.
Эра банковских карт «узкой направленности» давно канула в лету, что подтолкнуло банки на выпуск универсальных продуктов с большим количеством опций.
Для ВТБ таким продуктом стала Мультикарта. Она объединила весь функционал и опции ее предшественников.
Дебетовые карты предусматривают начисление процента на остаток.
Такая интеграция пришлась по душе многие клиентам, ведь отпала надобность носить с собой сразу несколько различных пластиковых карт, с технологией PAY можно обойтись вообще без них.
Процент на остаток — это опция, которая активна на всех дебетовых картах банка. Она является аналогом накопительного счета и даже банковского вклада.
Схема ее работы максимально проста:
За счет привычного хранения денежных средств на вашем счете вы получаете реальный дополнительный доход.
Банк поощряет вас не только за то, что вы держите определенную сумму на счете, но и за то, что активно тратите деньги с использованием Мультикарты.
Совокупные траты учитываются по всем активным карточным продуктам.
Процент на остаток начисляется практический по всем дебетовым решениям:
Начисление процента не предусмотрено по карте «ВТБ-М.Видео».
ВТБ процент на остаток по карте МИР
Спешим обратить ваше внимание на акцию «Доход», которая действует до конца текущего года и ориентирована только на держателей карт национальной платежной системы «МИР».
Суть акции: банк предлагает вам получить максимальный доход на остаток до 10% при выполнении определенных финансовых условий. Кстати, перед новогодними праздниками это сделать гораздо легче!
Акция «Доход» позволяет получать повышенную доходность.
*Бонусный процент складывается из базовой ставки в 9% + 1% за траты с карты ВТБ МИР.
Важно! При подключенной опции «Сбережения» процент на остаток не начисляется! Вам придется выбирать: либо накопительный счет и вклад с активной опцией, либо процент на остаток.
Что касается дебетовых карт вне акции. Для каждой из них условия идентичны: и процент на остаток, и необходимые суммы безналичных трат для достижения максимальной величины отчислений.
Обратите внимание, что процент на остаток подсчитывается ежедневно, но выплачивается один раз в месяц.
Сумма трат учитывается в совокупности, то есть по всем вашим картам: дебетовым, кредитным, зарплатным и виртуальным (цифровым).
Для получения процента на остаток у вас должна быть активирована любая из бонусных опций. За исключением — «Сбережения».
В условиях акции вы можете получать до 10,5% на остаток по счету.
Совсем недавно мы рассказывали в одном из наших материалов, что ВТБ пересмотрели политику по бонусным опциям и снизили отчисления по программам начисления кэшбэка и миль.
К счастью это пока не коснулось процента на остаток, что позволяет получать вам вменяемый дополнительный доход.
Не забывайте, что обслуживание карты будет для вас бесплатным при безналичных тратах от 5000 рублей.
ВТБ процент на остаток
Помимо классических дебетовых решений, банк ВТБ предлагает своим клиентам и повышенный уровень обслуживания — «Привилегия».
Опции с повышенными ставками, более лояльные условия на вклады и кредиты, персональный менеджер и некоторые другие услуги, которые будут экономить ваше время.
Премиальная карта «Привилегия» предполагает повышенные отчисления.
Дебетовая Мультикарта «Привилегия» так же предусматривает начисление процента на остаток:
Начисление процента на остаток возможно на сумму не более 300000 рублей. Далее процент снижается до 0,5%.
Акция «Доход» распространяется и на премиальное исполнение Мультикарты МИР. За ваши безналичные траты вы сможете получать до 10,5% на остаток по счету.
9,5% вам начисляет банк исходя из тарифной сетки программы «Привилегия», еще 1% добавляет национальная платежная система «МИР».
Премиальная карта дает возможность получать максимальный доход не только на остаток, но и на иные продукты банка:
И это в дополнение к базовым процентным отчислениям!
Главное — не забыть о стоимости обслуживания или финансовых условиях для выполнения критериев бесплатности.
(Пока оценок нет)
Что такое доход на остаток по карте втб
Новые условия обслуживания по вашей Мультикарте ВТБ
c 01.08.2019
Процент на остаток по Мультикарте ВТБ повышен!
Теперь вы сможете получать до 9% Проценты начисляются на остаток средств на счете в рублях в зависимости от общей суммы покупок по картам в месяц. Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, — 300 тыс. руб. При подключенной опции «Сбережения» или без подключённых опций проценты на остаток средств на счёте не начисляются. Предложение действует до 31.01.2020. дохода на остаток по счету.
Как это работает:
| Сумма покупок по карте ₽/ мес | % на остаток по счету | |
| Условия до 31.07.2019 | Условия с 01.08.2019 | |
| 5 000 – 15 000 | 1% | 2% |
| 15 000 – 75 000 | 2% | 4% |
| 75 000 и более | 6% | 9% |
С 01.08.2019 % на остаток по счету в зависимости от суммы покупок по Мультикарте будет рассчитываться следующим образом:
Что еще необходимо знать:
Онлайн-переводы по реквизитам и с карты на карту (P2P)
Актуальные условия обслуживания по операциям в банкоматах сторонних банков:
Вознаграждение Вознаграждение — возврат части денежных средств, потраченных по картам обратно на счёт/бонусный счет в течение месяца, следующего за отчётным. Вознаграждение выплачивается в форме рублей/ бонусных рублей / миль или бонусов. за покупки по картам архивных пакетов услуг («Классический»/ «Золотой»/ «Платиновый»)
С 01.08.2019
В случае если:
ранее у вас действовал архивный пакет услуг, сейчас осуществлен переход на пакет «Мультикарта», и вы продолжаете пользоваться дебетовыми картами архивного пакета и Мультикартой, то вознаграждение вы получаете только по картам пакета услуг «Мультикарта».
Вознаграждения по дебетовым картам в составе архивных пакетов, начиная с 01.08.2019, не начисляется (при условии закрытия архивного пакета).
Уточнить действующий пакет услуг можно в мобильном или интернет-банке ВТБ-Онлайн, а также по телефону 8 800 100 24 24.
Совершайте все покупки с Мультикартой ВТБ и получайте еще больше выгоды по вашей бонусной опции!
Вопрос-ответ
Ничего делать не требуется, условия вступят в силу с 1 августа 2019 г. автоматически по всем Мультикартам ВТБ.
Новые условия вступят в силу 1 августа 2019 г., а первое начисление повышенного % на остаток будет в сентябре 2019 г. (на основании ваших покупок по карте за август).
В августе начисление дохода на остаток будет производиться на основании ваших покупок по Мультикарте за июль.
Вы не платите комиссию за онлайн-платежи и переводы по реквизитам с мастер-счета и за онлайн-переводы с карты на карту (P2P). Опция доступна, если сумма ваших покупок по карте больше 75 тысяч рублей в месяц.
Переводы бесплатные, если вы совершаете перевод за счет собственных средств. В момент совершения перевода комиссия удерживается, далее возвращается обратно на счет в следующем месяце после отчетного, если общая сумма покупок по карте превысит 75 тысяч рублей в месяц. Вы можете отслеживать общий объем покупок в месяц, списание комиссии и ее возврат через Личный кабинет ВТБ-Онлайн (online.vtb.ru) либо через мобильное приложение.
Вы можете совершать онлайн P2P переводы на сумму до 20 тысяч рублей в месяц бесплатно. В лимите переводов может быть учтен как единый перевод (если его сумма больше или равна лимиту), так и суммарно несколько переводов. Если перевод превысил сумму лимита, то комиссия будет возвращена только за 20 тысяч рублей.
Вознаграждение рассчитывается и начисляется по всем картам (дебетовым и кредитным) в пакете услуг «Мультикарта» в соответствии с действующей на начало месяца бонусной опцией. При выборе опции «Коллекция» вы можете получать до 4%. По картам MasterCard с подключенной опцией «Коллекция» за покупки, совершенные с помощью сервисов PAY (смартфон, часы) при сумме покупок 75 тысяч рублей в мес. и более, начисляется повышенное вознаграждение — 5%. По дебетовым картам иных пакетов («Классический»/ «Золотой»/ «Платиновый») вознаграждение не рассчитывается, так как эти карты относятся к пакету услуг, который вы уже закрыли.
Да, по всем кредитным картам начисляется вознаграждение в соответствии с Тарифами банка.
Что такое доход на остаток по карте втб
Новые условия обслуживания по вашей Мультикарте ВТБ
c 01.08.2019
Процент на остаток по Мультикарте ВТБ повышен!
Теперь вы сможете получать до 9% Проценты начисляются на остаток средств на счете в рублях в зависимости от общей суммы покупок по картам в месяц. Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, — 300 тыс. руб. При подключенной опции «Сбережения» или без подключённых опций проценты на остаток средств на счёте не начисляются. Предложение действует до 31.01.2020. дохода на остаток по счету.
Как это работает:
| Сумма покупок по карте ₽/ мес | % на остаток по счету | |
| Условия до 31.07.2019 | Условия с 01.08.2019 | |
| 5 000 – 15 000 | 1% | 2% |
| 15 000 – 75 000 | 2% | 4% |
| 75 000 и более | 6% | 9% |
С 01.08.2019 % на остаток по счету в зависимости от суммы покупок по Мультикарте будет рассчитываться следующим образом:
Что еще необходимо знать:
Онлайн-переводы по реквизитам и с карты на карту (P2P), а также снятие собственных средств в сторонних АТМ
Вознаграждение Вознаграждение — возврат части денежных средств, потраченных по картам обратно на счёт/бонусный счет в течение месяца, следующего за отчётным. Вознаграждение выплачивается в форме рублей/ бонусных рублей / миль или бонусов. за покупки по картам архивных пакетов услуг («Классический»/ «Золотой»/ «Платиновый»)
В случае если:
ранее у вас действовал архивный пакет услуг, сейчас осуществлен переход на пакет «Мультикарта», и вы продолжаете пользоваться дебетовыми картами архивного пакета и Мультикартой, то вознаграждение вы получаете только по картам пакета услуг «Мультикарта».
Вознаграждения по дебетовым картам в составе архивных пакетов, начиная с 01.08.2019, не начисляется (при условии закрытия архивного пакета).
Уточнить действующий пакет услуг можно в мобильном или интернет-банке ВТБ-Онлайн, а также по телефону 8 800 100 24 24.
Совершайте все покупки с Мультикартой ВТБ и получайте еще больше выгоды по вашей бонусной опции!
Вопрос-ответ
Ничего делать не требуется, условия вступят в силу с 1 августа 2019 г. автоматически по всем Мультикартам ВТБ.
Новые условия вступят в силу 1 августа 2019 г., а первое начисление повышенного % на остаток будет в сентябре 2019 г. (на основании ваших покупок по карте за август).
В августе начисление дохода на остаток будет производиться на основании ваших покупок по Мультикарте за июль.
Вознаграждение рассчитывается и начисляется по всем картам (дебетовым и кредитным) в пакете услуг «Мультикарта» в соответствии с действующей на начало месяца бонусной опцией. При выборе опции «Коллекция» вы можете получать до 4%. По картам MasterCard с подключенной опцией «Коллекция» за покупки, совершенные с помощью сервисов PAY (смартфон, часы) при сумме покупок 75 тысяч рублей в мес. и более, начисляется повышенное вознаграждение — 5%. По дебетовым картам иных пакетов («Классический»/ «Золотой»/ «Платиновый») вознаграждение не рассчитывается, так как эти карты относятся к пакету услуг, который вы уже закрыли.
Да, по всем кредитным картам начисляется вознаграждение в соответствии со Сборником тарифов.
Вы не платите комиссию за онлайн-платежи и переводы по реквизитам с мастер-счета, онлайн-переводы с карты на карту (P2P) и снятие собственных наличных средств с дебетовых и кредитных карт в любых банкоматах. Опция доступна, только если сумма покупок по карте больше 75 тысяч рублей в месяц.
Комиссия возвращается, если Вы снимаете собственные средства по кредитной или дебетовой Мультикарте ВТБ. Если Вы снимаете кредитные средства с кредитной карты, или одновременно собственные и кредитные средства с кредитной карты, комиссия не возвращается. Опция доступна, только если сумма покупок по карте больше 75 тысяч рублей в месяц.
Снятия в сторонних АТМ и переводы бесплатные, если Вы пользуетесь собственными средствами. В момент совершения операции комиссия удерживается, далее возвращается обратно на счет в следующем месяце после отчетного, если общая сумма покупок по карте превысит 75 тысяч рублей в месяц. В ВТБ-Онлайн (online.vtb.ru) Вы можете отслеживать общий объем покупок в месяц, списание комиссии и ее возврат.
Вы можете совершать онлайн P2P переводы на сумму до 20 тысяч рублей в месяц бесплатно. В лимите переводов может быть учтен как единый перевод, если его сумма больше или равна лимиту, так и суммарно несколько переводов. За переводы, совершенные сверх лимита, ранее удержанная комиссия за перевод возврату не подлежит.
Что такое доход на остаток по карте втб
Новые условия обслуживания по картам ВТБ
c 01.10.2019
Пользуйтесь вашей Мультикартой ВТБ — получайте вознаграждение за покупки и до 9% на остаток по счетам
Получайте от вашей карты все преимущества сразу:
Коллекция
Вознаграждение за все покупки бонусами
Максимальная сумма покупок, на которую рассчитывается и начисляется cash back:
150 тыс. руб. в месяц по всем покупкам
30 тыс. руб. в месяц по покупкам в категории повышенного вознаграждения
Для суммы покупок свыше максимальной cash back составляет 0,5%.
Путешествия
Вознаграждение за все покупки милями
Максимальная сумма покупок, на которую рассчитывается и начисляется cash back:
150 тыс. руб. в месяц по всем покупкам
30 тыс. руб. в месяц по покупкам в категории повышенного вознаграждения
Для суммы покупок свыше максимальной cash back составляет 0,5%.
Cash back
С категорией «Авто» или «Рестораны»
Вознаграждение за покупки выплачивается на бонусный счет в виде бонусных рублей. Процент вознаграждения зависит от суммы покупок по картам в пакете услуг «Мультикарта» в месяц:
от 5 тыс. до 15 тыс. руб. – 0,5% за все покупки и 1% в одной из выбранных категорий повышенного вознаграждения («Авто» или «Рестораны»)
15 тыс. – 75 тыс. руб. – 1% за все покупки и 2% в категории
от 75 тыс. руб. и более – 1% за все покупки и до 4% в категории Максимальное вознаграждение за покупку в размере 4% складывается из нескольких надбавок при выполнении следующих условий:
2% – если общая сумма покупок по Мультикарте в месяц составила 75 тыс. руб. и более
1% – если среднемесячный остаток на счетах составил 100 тыс. руб. и более
1% – если покупка совершена с помощью сервисов Pay
Сбережения
Надбавка к процентам на НС и срочным вкладам
Дополнительный доход на минимальный совокупный остаток по накопительным счетам и вкладам в рублях за покупки по Мультикарте ВТБ.
Размер вознаграждения зависит от суммы покупок по Мультикарте: при покупках от 5 тыс. до 15 тыс. руб. вознаграждение составит 0,5%, от 15 тыс. до 75 тыс. руб. – 1%, от 75 тыс. руб. и более – 1,5%.
Заемщик
Снижение процентной ставки по кредитной карте / кредиту наличными / ипотеке
Пересчет ставки происходит каждый месяц, разница возвращается на счет.
Вознаграждение по опции «Заемщик» рассчитывается как разница между аннуитетами по базовой ставке кредита наличными / ипотеки / кредитной карты и ставке за вычетом расчетной величины вознаграждения. Расчетная величина вознаграждения зависит от вида кредита (кредит наличными, ипотека или кредитная карта), а также от суммы покупок по карте в месяц и типа оборота (за счет собственных или кредитных средств).
Доход на остаток по счету
Получайте доход от остатков денежных средств на карте
Проценты начисляются на остаток средств на мастер-счете и текущих счетах в рублях в зависимости от общей суммы покупок по всем картам (дебетовым и кредитным, в т.ч. дополнительным) в пакете услуг «Мультикарта» в отчетном месяце.
Размер начисления зависит от суммы покупок по Мультикарте:
при покупках от 5 тыс. до 15 тыс. руб. доход составит 2%
от 15 тыс. до 75 тыс. руб. – 4%
от 75 тыс. руб. и более – 9%
Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, – 300 тыс. руб. При подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток средств на мастер-счете и текущих счетах не начисляются. Предложение действует с 1 августа 2019 г. до 31 января 2020 г.
Изменены условия начисления вознаграждения по архивным карточным продуктам ВТБ
Условия программ лояльности с 1 октября 2019 г. по архивным Продукты, в рамках которых выпуск новых карт прекращен, но продолжается обслуживание ранее выданных карт. карточным продуктам ВТБ
«Карта впечатлений» 1% 2%
«Карта впечатлений» 1% 3%
| «Мои условия» | «Автокарта» | «Карта впечатлений» | «Карта мира» | |
|---|---|---|---|---|
| Классические карты Дебетовые карты, выданные в составе пакета «Классический»*, и кредитные карты классической категории. * Вознаграждение по дебетовым картам начисляется при условии наличия действующего пакета услуг соответствующей категории («Классический», «Золотой», «Платиновый»). | 0,5% 2% | |||
| Золотые карты Дебетовые карты, выданные в составе пакета «Золотой»*, и кредитные карты золотой категории. * Вознаграждение по дебетовым картам начисляется при условии наличия действующего пакета услуг соответствующей категории («Классический», «Золотой», «Платиновый»). | 1% 3% | 1% 2% | 1% 2% | 2% |
| Платиновые карты Дебетовые карты, выданные в составе пакета «Платиновый»*, и кредитные карты платиновой категории. * Вознаграждение по дебетовым картам начисляется при условии наличия действующего пакета услуг соответствующей категории («Классический», «Золотой», «Платиновый»). | 1% 3% | 1% 3% | 3% |
Cash back за все покупки в бонусных рублях/милях | Cash back за покупки в категории повышенного вознаграждения (на выбор) в бонусных рублях
Обращаем ваше внимание, что 1 октября 2019 г. отменяется повышенное вознаграждение за покупки в день рождения: по всем карточным продуктам ВТБ с опцией «Коллекция», а также для кредитной «Карты мира».
Вознаграждения за покупки по картам за пределами РФ
Условия накопления бонусных вознаграждений и их срок действия
Вопрос-ответ
Вознаграждение начисляется по всем картам, выпущенным в составе пакета «Мультикарта», и прочим кредитным картам.
Например, если к вашей Мультикарте подключена опция «Путешествия» и вы пользуетесь кредитной «Картой мира», то мили по обеим картам начисляются на единый бонусный счет. Если по вашей Мультикарте действует опция «Cash back» и вы пользуетесь кредитной картой «Мои условия», «Автокарта» или «Карта впечатлений», то вознаграждение в форме бонусных рублей зачисляется также на единый бонусный счет.
Для вашего удобства банк всегда рассчитывает прогноз по обнулению бонусов и миль, которое произойдет 1-го числа ближайшего месяца.
Чтобы узнать, сколько вознаграждений у вас может быть обнулено, войдите в приложение «Мультибонус» или на сайт bonus.vtb.ru и далее в Личном кабинете в разделе «Мои бонусы» вы увидите прогноз.
Если Вы еще не установили приложение «Мультибонус», можете сделать это, нажав на ссылку или воспользовавшись QR-кодом.
Обзор Мультикарты ВТБ
Дополнительно: 1 000 ₽ после совершения первой покупки при оформлении карты по 31.12.2021г.
Подключение 1-й опции с возможностью ежемесячного изменения:
1% баллами за покупки на общую сумму до 30 000 ₽/мес. (стандартный уровень)
1,5% баллами за покупки на общую сумму до 75 000 ₽/мес. (расширенный уровень)
Дополнительное вознаграждение при покупке у партнеров «Мультибонус».
Плата за расширенный уровень — 249 ₽/мес., бесплатно при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.
По операциям за пределами РФ (за исключением операций в интернете) вознаграждение не начисляется.
1% от суммы (мин. 300 ₽)
Разбор Банки.ру. «Мультикарта» ВТБ: перезагрузка
Бесплатное обслуживание и новые условия по кешбэку — как изменилась флагманская дебетовая карта ВТБ.
В прошлом году ВТБ обновил линейку платежных карт: в мае банк анонсировал новую кредитную «Карту возможностей», а 20 июля 2020 года объявил о перезапуске своего флагманского продукта — дебетовой «Мультикарты». Изменения коснулись тарифного плана и программы лояльности «Мультибонус»: карта стала бесплатной, а условия начисления кешбэка — более гибкими. Разберемся, как именно изменились условия «Мультикарты» и какие подводные камни скрываются за новыми возможностями.
Изменения в тарифах
Главный плюс тарифного плана обновленной «Мультикарты» — отмена комиссии за ежемесячное обслуживание. Ранее карта была условно бесплатной: чтобы не платить комиссию, нужно было совершать покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц. Теперь карта бесплатная вне зависимости от суммы ежемесячных трат.
Дебетовая «Мультикарта» выпускается в трех платежных системах (Visa, Mastercard и «Мир»), также клиенту предлагаются на выбор три валюты счета: рубли, доллары США, евро (карта «Мир» выпускается только в рублях). Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.
Новые условия действительны только для карт, выпущенных после 20 июля 2020 года. Для владельцев, получивших «Мультикарты» до этой даты, прежние условия остаются без изменений при сохранении действующей бонусной опции. После подключения другой опции, карты автоматически перейдут на новый тарифный план.
Для новых владельцев «Мультикарты» остались доступны бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей: в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, минимум 20 рублей, максимум 1 500 рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты теперь комиссия возвращаться не будет: ранее при обороте по карте от 75 тыс. рублей через личный кабинет в «ВТБ-Онлайн» с возвратом комиссии можно было переводить в другой банк до 20 тыс. рублей в месяц, владельцы новой «Мультикарты» за каждый внешний перевод будут платить 1,25%, минимум 50 рублей.
Небольшие изменения коснулись и условий по обналичиванию. Как и прежде, с карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков Группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей / 6 долларов США / 6 евро. Для владельцев прежней «Мультикарты» при совершении по карте покупок на сумму от 75 тыс. рублей в месяц банк возвращает удержанную комиссию за снятие наличных. Для владельцев новой карты возврат комиссии не производится. Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах смогут только держатели зарплатных карт или пенсионеры, получающие выплаты на счета ВТБ. Дневной лимит на выдачу наличных со всех карт, оформленных в рамках пакета «Мультикарта», составляет 350 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.
Изменения в программе лояльности
По новой «Мультикарте» доступны одна из шести бонусных опций на выбор: «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия», «Инвестиции», «Сбережения» и «Заемщик». Опции «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия» и «Инвестиции» предлагают клиенту самостоятельно выбрать доступный размер вознаграждения: стандартный 1% или расширенный 1,5%. Базовый кешбэк предоставляется бесплатно, а вот платой за повышенную ставку банк, похоже, решил компенсировать отмененную комиссию за обслуживание карты. Кешбэк 1,5% начисляется бесплатно, если совершать по «Мультикарте» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если ежемесячные траты не дотягивают до пороговой суммы, комиссия за повышенную ставку кешбэка составит 249 рублей в месяц. Таким образом, подключать расширенный уровень имеет смысл только при обороте от 10 тыс. рублей, в противном случае расходы на него не отобьются даже максимальным кешбэком 1,5%.
Если траты по новой карте в месяц составляют от 10 тыс. рублей, можно выбрать дополнительное начисление 1% к ставке по накопительному счету или открытому вкладу, либо начисление 3% на остаток по счету карты, подключив опцию «Сбережения».
Еще одна опция — «Заемщик» — дает скидку к текущей ставке по кредиту. В рамках этой опции можно выбрать 0,3% скидки к ставке по ипотеке или 1% скидки по кредиту наличными. Действует, если обороты по карте не менее 10 000 рублей в месяц. Разница начисляется бонусными рублями, которые можно обменять на деньги, товары из каталога «Мультибонус» или мили.
Максимальная сумма оборота по картам, на которую начисляется вознаграждение, составляет 30 тыс. рублей для стандартного уровня вознаграждения и 75 тыс. — для расширенного. Изменился и порядок учета самих ежемесячных трат: если раньше при подсчете оборота банк учитывал покупки как по дебетовым, так и по кредитным картам клиента, открытым в рамках пакета «Мультикарта», то для новых карт в расчет будут приниматься только расходы по дебетовым картам.
Менять опции можно один раз в месяц через «ВТБ-Онлайн». В опциях «Кешбэк» и «Заемщик» вознаграждение выплачивается бонусными рублями, в опции «Путешествия» — милями, а в категории «Коллекция» — бонусами. В опции «Инвестиции» возврат осуществляется деньгами на брокерский счет, которые можно потратить на покупки ценных бумаг и других активов в приложении «ВТБ Мои инвестиции».
Накопленную бонусную валюту можно потратить в каталоге программы лояльности «Мультибонус» на любые товары, сертификаты магазинов и путешествия, а бонусные рубли можно еще и перевести на карту рублями по курсу 1:1. Также в рамках программы лояльности можно получать до 20% кешбэка обратно на бонусный счет за покупки у партнеров.
Разберемся, как изменились условия предоставления вознаграждения в каждой из категорий.
Опция «Кешбэк»
Две опции с кешбэком на выбор («Cash Back и Авто» и «Cash Back и Рестораны») с максимальным вознаграждением 4%. За покупки в категориях повышенного кешбэка (АЗС, парковки, кафе и рестораны, билеты в театры и кино) размер вознаграждения зависел от суммы ежемесячных трат: 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, 75–150 тыс. рублей — 4%. Для получения повышенного кешбэка требовалось соблюдать два условия: расплачиваться за покупки смартфоном и поддерживать на счетах и вкладах в ВТБ остаток от 100 тыс. рублей.
Кешбэк за прочие покупки начислялся по базовой ставке: в диапазоне 5–15 тыс. рублей — 0,5%, свыше 15 тыс. рублей — 1%. При тратах до 5 тыс. рублей вознаграждение не начислялось, а при обороте от 150 тыс. рублей на сумму превышения действовала ставка 0,5%.
Кешбэк начисляется по единой ставке за покупки.
Банк отменил требование к минимальному обороту в 5 тыс. рублей для начисления вознаграждения, однако ограничил максимальную сумму для получения кешбэка 30 тыс. рублей для стандартного пакета и 75 тыс. рублей для расширенного. На сумму превышения вознаграждение не выплачивается.
Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, а также потратить на авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц и аренду авто, билеты в кино или товары и сертификаты магазинов из каталога «Мультибонус».
Вывод: получать базовый кешбэк 1% стало проще, но нет категорий повышенного кешбэка, а максимальная сумма для начисления вознаграждения ограничена 75 тыс. рублей.
Опция «Коллекция»
Бонусы за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазоне трат 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате карточкой: при покупках от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Бонусы за покупки, стандартный уровень:
Накопленные бонусы можно потратить на благотворительность или обменять на билеты в кино, покупки из категории «Путешествия» и на товары и сертификаты из каталога программы «Мультибонус».
Вывод: после снижения бонусной ставки опция «Коллекция» выглядит ухудшенной версией «Кешбэка» — баллы начисляются по тому же принципу, но их нельзя обменять на реальные деньги.
Опция «Путешествия»
Мили за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазон 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате картой: при покупках на сумму от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Мили за покупки, стандартный уровень:
Мили можно обменять на мили «Аэрофлота», авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус» по курсу 1 миля = 1 рубль..
Вывод: как и в случае с опциями «Коллекция» и «Кешбэк», условия получения миль упростились. Если ранее мили начислялись за каждые полные 100 рублей в чеке, из-за чего все «неровные» суммы не учитывались, теперь вознаграждение начисляется за каждый потраченный рубль.
Срок действия бонусных рублей/бонусов/миль — один год с даты зачисления на бонусный счет. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по карте, совершенных по инициативе клиента, в течение шести месяцев с даты последней операции / изменения баланса бонусного счета начисленное ранее вознаграждение аннулируется.
Факт
Опция «Сбережения»
За покупки по «Мультикарте» банк прибавлял к ставке по счетам или вкладам определенный процент: в диапазоне ежемесячных трат 5–15 тыс. рублей — 0,5%, 15–75 тыс. рублей — 1%, свыше 75 тыс. рублей — 1,5%.
Единая прибавка к ставке по счетам и вкладам применяется при покупках на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (покупки, совершенные за границей, кроме онлайн-покупок, не учитываются):
При подключении опции «Сбережения» клиент сам выбирает, к какому продукту будет применяться повышенная ставка. Новая ставка распространяется на все продукты одного типа: либо на все накопительные или текущие счета, либо на все депозиты. Менять продукт для начисления повышенной ставки можно один раз в месяц.
Вознаграждение выплачивается ежемесячно на «Мастер-счет» не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным.
Вывод: получить повышенную ставку стало проще: для надбавки в 1% теперь достаточно ежемесячно тратить 10 тыс. рублей вместо 15 тыс. рублей.
Опция «Заемщик»
За покупки по карте банк предоставлял скидку к ставке по действующим кредитам. Размер скидки также варьировался в зависимости от суммы ежемесячных покупок:
При покупках по «Мультикарте» на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (учитываются покупки на территории РФ, операции, совершенные за границей, кроме покупок через Интернет) банк предоставляет скидку в 0,3% к ставке по ипотеке и 1% к ставке по кредиту наличными. Скидка к ставке по кредитной карте больше не предоставляется.
Вознаграждение (эквивалент полученной скидки в рублях) ежемесячно зачисляется на бонусный счет клиента в программе лояльности. Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, на покупки из категории «Путешествия», на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус». Максимальный размер вознаграждения по опции «Заемщик» — 5 тыс. рублей в год.
Вывод: аналогично опции «Сбережения» — условия получения скидки упростились, но сам размер скидки уменьшился. Также отменены скидки по кредитным картам.
Факт
Новые условия: хуже или лучше?
Если рассматривать новшества по «Мультикарте» в целом, можно отметить общую тенденцию к упрощению условий за счет снижения доходности. Новая карта стала более экономичной, но менее прибыльной. Главные плюсы обновленной «Мультикарты» — бесплатное обслуживание и отмена требований к минимальному обороту для начисления кешбэка. Если раньше клиенты, совершающие по карте покупки на сумму до 5 тыс. рублей в месяц, оставались «за бортом» начисления кешбэка, то теперь вознаграждение можно получать даже при незначительном обороте. Вместе с тем банк отменил такие востребованные категории повышенного кешбэка, как АЗС и рестораны, и снизил максимальные ставки вознаграждения. Теперь по карте невыгодно совершать покупки на сумму свыше 75 тыс. рублей в месяц, поскольку на сумму превышения не начисляется.
По информации с сайта самого ВТБ, более 90% держателей «Мультикарты» относятся к массовому розничному сегменту, поэтому новые условия, очевидно, ориентированы на клиентов с небольшим ежемесячным оборотом по карте. Также новая «Мультикарта» может представлять интерес для заемщиков и вкладчиков банка, так как при ежемесячных покупках на сумму от 10 тыс. рублей можно получить скидку к процентной ставке по кредиту или надбавку к проценту на остаток по счету или ставке по вкладу.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Разбор Банки.ру от 18.07.2019
«Мультикарта» ВТБ сочетает характеристики нескольких продуктов. Семь опций, несколько вариантов кешбэка, проценты на остаток. Но в деталях скрыто много интересного. Разбираем плюсы и минусы продукта.
Что за карта?
Банк ВТБ предлагает карту с пакетом услуг, включающим в себя начисление процентов на остаток по счету, кешбэк, бонусы, онлайн-переводы. Банк утверждает, что карта сочетает преимущества нескольких продуктов, так как на выбор предлагается ряд бонусных опций. Собственно, поэтому она и называется «Мультикартой».
К основной карте можно бесплатно оформить до пяти дополнительных – например, для членов семьи или близких людей. При расчете вознаграждения будет учитываться суммарный оборот по всем картам – и по основной, и по дополнительным. Открыть «Мультикарту» можно в долларах, рублях или евро. Она может быть дебетовой или кредитной. Также можно выбрать платежную систему — Visa, Masterсard или «Мир».
Сколько денег можно вернуть?
«Мультикарта» предлагает на выбор систему из семи опций: кешбэк на любые покупки (1—2,5%), кешбэк в категориях «Авто» или «Рестораны» (в этих трех опциях он начисляется в бонусных рублях), опции «Коллекция» и «Путешествия», опция «Заемщик» (возможность снизить ставку по действующему кредиту) и повышенная процентная ставка по накопительному счету.
Какую-либо определенную опцию выбирает держатель основной карты, она же распространяется и на дополнительные. Выбирать отдельные опции для дополнительных карт нельзя.
Процент возврата денег зависит от того, сколько вы потратили за календарный месяц. Допустим, подключена категория «Рестораны». При тратах по карте от 5 тыс. до 15 тыс. рублей размер кешбэка составит 2%, от 15 тыс. до 75 тыс. — 5%, свыше 75 тыс. — 10%. Таким образом, если ежемесячно вы тратите по карте 55 тыс. рублей, из них 15 тыс. на рестораны, кафе, покупки билетов в кино и театр, то за год можно вернуть 9,75 тыс. рублей.
В категории «Путешествия» клиенту начисляются мили. А опция «Коллекция» предполагает вознаграждение в виде бонусов, которые затем можно потратить в каталоге на bonus.vtb.ru. Бонусные рубли можно обменять на реальные деньги из расчета один к одному. Бонусы обменять на рубли невозможно, но их можно использовать для покупок у компаний — партнеров бонусной программы ВТБ. А мили можно израсходовать для приобретения авиабилетов.
В настоящий момент у бонусной программы ВТБ насчитывается порядка 90 партнеров – это рестораны и магазины различных категорий. В банке отметили, что при покупках у этих партнеров можно сэкономить до 11%. В числе партнеров – крупные торговые сети («Перекресток», «Республика», Adidas и другие), системы интернет-бронирования (Booking.com и т. п.), торговые интернет-площадки (AliExpres) и многие другие. Категории партнеров («Автосалоны», «Одежда», «Обувь», «Аксессуары», «Путешествия», «Спорт» и т. д.) клиент может выбирать самостоятельно, раз в месяц их можно менять. Категории с повышенным кешбэком (например, сейчас это 6% в магазинах «Л’Этуаль») ежемесячно меняются банком.
А что с процентами на счет?
На остаток денег на мастер-счете (текущем счете «Мультикарты») банк начисляет проценты. Величина такого дохода зависит от суммы покупок, совершенных за месяц, по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта». При тратах в размере 5–15 тыс. рублей на остаток будет начисляться 1% годовых, 15–75 тыс. – 2% годовых, более 75 тыс. – 6% годовых.
Есть важный нюанс: при подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток средств на мастер-счете не начисляются.
Опция «Сбережения» нужна для тех, кто хочет получать повышенные проценты по своим накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Если с помощью карты клиент совершает покупки на сумму 55 тыс. в месяц, то он получит дополнительную доходность в размере 1%.
Какая выгода для заемщиков?
По «Мультикарте» можно подключить опцию «Заемщик» и получить дисконт к ставке по действующему в ВТБ кредиту. Размер скидки также будет зависеть от трат по карте. Банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц, а разницу возвращает на карту до конца следующего месяца. Максимальная сумма начисления составляет 5 тыс. рублей в месяц. Если у вас несколько кредитов (например, кредитная карта, кредит наличными и ипотека), ставка снижается там, где больше сумма задолженности.
Как отметили в пресс-службе ВТБ, максимальный размер скидки по кредитной карте – до 10 процентных пунктов, по кредиту наличными – до 3 п. п., по ипотеке – до 0,6 п. п.
Так в чем же подвох?
1. В названии
Клиенты в отзывах на «Народном рейтинге» рассказывают, что ошибочно принимают «Мультикарту» за мультивалютную, то есть привязанную как минимум к трем счетам: в рублях, долларах и евро. Очевидно, у многих в памяти осталась мультикарта ВТБ 24, условия пользования которой предполагали одновременное наличие таких счетов. Однако теперь это не так, это совершенно иной продукт. Оформить «Мультикарту» ВТБ можно только в одной валюте – на выбор из указанных трех.
2. В условно бесплатном обслуживании
Карта хоть и называется бесплатной, но в действительности для того, чтобы за ее обслуживание не пришлось платить, надо тратить не менее 5 тыс. рублей в месяц. Если это условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей в месяц или без малого 3 тыс. рублей в год. Это много по сравнению с аналогичными продуктами ряда других банков. Бонусы и кешбэк также начисляются при тратах от 5 тыс. рублей. Чтобы не задолжать банку, картой надо пользоваться постоянно и поддерживать хотя бы минимальный оборот по ней.
3. В необходимости много тратить
Для получения максимальных выгод необходимо тратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты меньше, то и размер вознаграждения будет скромнее. При этом максимальный размер кешбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» ограничен 3 тыс. рублей, при выборе кешбэка на любые покупки – 5 тыс. рублей. Это составляет 4% и 6,7% от 75 тыс. рублей соответственно. При более высоких ежемесячных расходах соотношение кешбэка к расходам станет еще меньше. Кроме того, у некоторых банков на картах с кешбэком можно вернуть гораздо большую сумму или не существуют условия по размерам трат.
4. В сроках
Важно учитывать, что покупки, совершенные в последние дни месяца (от одного до пяти дней), могут не успеть подтвердиться и, таким образом, не будут включены в сумму расходов по карте — на это жалуются участники форума Банки.ру. В этом случае есть вероятность не уложиться в сумму 5 тыс. рублей и, соответственно, не получить кешбэк, да еще и уплатить месячную комиссию за обслуживание.
5. В самих рублях и бонусах
Банк начисляет вознаграждение не «живыми» деньгами, а бонусными рублями, бонусами и милями. Бонусные рубли, как отмечалось выше, можно обменять на рубли реальные, бонусы и мили – нет. Как рассказали Банки.ру в кол-центре ВТБ, бонусы «сгорают» через два года. Бонусные рубли и мили пока не имеют «срока дожития», но нет гарантии, что в любой момент банк не изменит нынешние условия. В ВТБ заверили, что клиенты заблаговременно получают СМС-оповещения о любых изменениях в тарифах и условиях.
6. В условиях снятия денег через банкоматы и переводах
В тарифах ВТБ говорится, что снимать по «Мультикарте» наличные в банкоматах других кредитных организаций можно бесплатно. Однако комиссия за такие операции все же существует, прочитать о ней можно в примечаниях к тарифам. За снятие наличных в «чужих» ATM ВТБ берет 1% от суммы (минимум 99 рублей за операцию, 6 долларов или евро, если карта валютная). Вернуть эту комиссию можно будет в следующем месяце в виде кешбэка, если вы в этом месяце потратите по карте более 5 тыс. рублей. Такое же условие действует и для онлайн-платежей, и для переводов.
Лимит бесплатных переводов с «Мультикарты» на карту другого банка составляет 20 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита придется платить комиссию 1,25% от суммы операции, минимум 50 рублей.
7. В минимальных выгодах по валютным картам
Для держателей валютных «Мультикарт» есть отдельные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в кол-центре ВТБ, проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются вовсе. Получить кешбэк можно, однако считает его банк замысловато. Сумма осуществленных операций по карте переводится банком в рубли по курсу, действующему на момент их обработки. Банк определяет рублевую сумму кешбэка, затем переводит этот кешбэк снова в валюту и только потом зачисляет на счет клиента. Из-за двойной конвертации фактический размер кешбэка снижается. Например, траты по карте составили 150 евро. Банк переводит эту сумму в рубли (курс 68,65 рубля на 11 июля 2019 года) – получается 10 297,5 рубля. Кешбэк составляет 1% от суммы трат, то есть 102,98 рубля. Обратная конвертация будет осуществляться уже по курсу продажи банком валюты (74,05 рубля на ту же дату), это будет 1,39 евро. Притом что без конвертаций 1% от суммы трат составляет 1,5 евро.
Кому подходит?
С учетом всех «плюшек» и подвохов «Мультикарта» может быть интересна нескольким категориям потребителей, считает эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак:
Приведенные тарифы по «Мультикарте» действовали на момент выхода публикации. С 1 августа 2019 года ВТБ внес в них изменения.
В частности, ранее комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, онлайн-платежи и переводы на карты других банков возвращались в виде кешбэка при покупках по карте на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. В соответствии с новыми тарифами, эта сумма увеличилась до 75 тыс. рублей в месяц (оборот рассчитывается совокупно по всем картам, в пакете «Мультикарта» — до пяти карт).
Также банк изменил величину процентов, начисляемых на остаток денег на текущем счете «Мультикарты». Теперь при тратах в размере 5—15 тыс. рублей это 2% годовых (ранее — 1%), 15—75 тыс. рублей — 4% годовых (ранее — 2%), более 75 тыс. рублей — 9% годовых (ранее — 6%).
Как и прежде, проценты на текущий счет не начисляются при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенную доходность по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Раньше дополнительная доходность составляла 1 процентный пункт, теперь — 0,5—1,5 п. п. к основной ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.