Что такое договор счета
Договор банковского счета
Договор банковского счета представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона в лице банка обязуется производить операции по принятию и зачислению денежных средств, принадлежащих другой стороне, а также проводить иные операции, связанные с распоряжениями последнего.
Договор банковского счета регулируется нормами Гражданского законодательства, а именно статьей 845 ГК РФ.
Круг субъектов в рамках настоящего соглашения ограничен лишь с одной стороны. То есть, по настоящему договору, одним из Контрагентов обязательно выступает Банк. С другой стороны в качестве субъектов могут выступать как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. В настоящем соглашении стороны именуются Банком и Клиентом.
Следует отметить, что договор банковского счета подразумевает письменное оформление. Ниже, в связи с вышеуказанным фактором, мы приведем примерный образец такого соглашения, обратив при этом внимание на важные составляющие документа.
Преамбула
Договор банковского счета
ПАО «Люкс», в лице управляющего банком Григорьева Владислава Сергеевича, который действует в соответствии с Уставом общества, именуемый в дальнейшем Банк, с одной стороны
И
Каримов Евгений Викторович, 31.05.1977 года рождения, зарегистрированный по адресу: Пермская область, город Пермь, улица Рихарда Зорге, дом 13, корпус 4, квартира 366, паспорт: номер 0000 серия 000000, выданный отделом УФМС России в Пермской области в городе Пермь 31.005.2023 года, именуемый в дальнейшем Клиент, с другой стороны
Заключили настоящий договор о нижеследующем:
Преамбула соглашения подразумевает некое оглавление документа. Так, в ней указываются положения, напрямую связанные с Контрагентами по настоящему договору. Традиционно в преамбуле фигурируют следующие данные:
Следует отметить, что положения договора, как правило, составляются самим банком. В связи с этим, Клиент может выбирать лишь из предложенных ему условий.
Таким образом, ниже мы рассмотрим каждый из разделов такого договора на основе типовых формулировок, которые вносятся банком в подобные соглашения.
Предмет
Информация о предмете представляет собой базовую составляющую соглашения. В ней отражается непосредственно сама сущность договора. В нашем случае в качестве предмета выступает процедура открытия счета.
Итак, раздел о предмете выглядит следующим образом:
В соответствии с настоящим соглашением Банк открывает счет Клиенту и со своей стороны обязуется проводить операции по принятию и зачислению денежных средств.
Расчетный счет Клиента открывается 1 числа следующего месяца после подписания договора Контрагентами.
Услуги банка по осуществлению заявленных операций составляют 0.2%. Плата взимается Банком в каждом квартале путем снятие суммы из средств, находящихся на расчетном счете.
Процентная ставка, зачисляемая на счет Клиента, составляет 1.5%. Данная сумма зачисляется на счет Клиента каждый месяц.
Все операции, связанные с денежными средствами Клиента осуществляются по его поручению.
Права и обязанности
Данный раздел предназначен для фиксирования круга обязательств Контрагентов. В основном, в настоящем разделе прописываются следующие формулировки:
Банк вправе:
• Пользоваться финансовыми средствами Клиента, предоставляя ему гарантию распоряжения этими средствами.
• Требовать от Клиента надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору.
• Банк имеет право ограничить Клиента в проведении им финансовых операций в случае ареста расчетного счета, а также в иных случаях, предусмотренных законом.
Банк обязуется:
• Открыть расчетный счет в предусмотренный договором срок.
• Производить контроль над использованием Клиентом денежных средств, находящихся на расчетном счете.
• Ограничивать Клиента в рамках, не предусмотренных законодательством РФ.
• Выполнять действия по начислению процентов на расчетный счет Клиента в срок, предусмотренный настоящим соглашением.
• По поручению Клиента осуществлять указанные в договоре операции в течение одного календарного дня, с момента получения платежного документа.
• Обеспечивать неразглашение информации, связанной с проведением Клиентом финансовых операций.
• Хранить в тайне все сведения, связанные с расчетным счетом Клиента.
• В случае разглашения информации, связанной с Клиентом и его счетом нести ответственность.
• Исполнять свои обязательства надлежащим образом согласно пунктам настоящего соглашения.
Клиент в праве:
• Требовать от Банка надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору.
• Давать распоряжения по проведению финансовых операций, которые не нарушают требования законодательства, а также правила Банка.
• Наделять третьих лиц правом распоряжения счетом.
• Требовать начисления процентов в соответствии с настоящим договором.
Клиент обязуется:
• Исполнять свои обязательства надлежащим образом согласно пунктам настоящего соглашения.
• Распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете.
Заключительные положения
В таком разделе отражаются положения, не связанные по своей сути с указанными выше разделами, но имеющие непосредственное отношение к настоящему договору. Выглядят они так:
• Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, и выдается по одному экземпляру для каждой из сторон.
• Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами.
После подписания договора банковского счета Контрагентами сделка считается заключенной.
Является ли счет на оплату договором?
Договорные отношения между участниками возникают при оформлении соглашения. Его заключение предполагает возникновение соответствующих прав и обязанностей. Но чек также является документальным подтверждением договорных отношений между лицами. Может ли он заменять договор? Считается ли он договором? Рассмотрим в этой статье.
Считается ли счет договором?
Договорные отношения между партнерами появляются при оплате счета на продукцию или услуги. При этом не важно, есть ли соглашение в письменном виде. Соответствующие положения указаны в статьях 433, 434, 438 ГК РФ. Будет ли считаться счет договором? Все определяется методом оформления соглашения.
В каких случаях счет будет являться договором
В ряде ситуаций для образования договорных отношений нужен только счет на оплату. Соглашения составлять вовсе не требуется. Сделка сопровождается счетом, исполненным в форме оферты. Юридически значимая оферта – это счет со всеми необходимыми существенными условиями.
ВАЖНО! Рекомендации по составлению счета на оплату от КонсультантПлюс доступны по ссылке
Как определить, будет ли считаться счет договором? Нужно установить, присутствуют ли в нем существенные положения. Рассмотрим эти существенные условия:
Рекомендуется поставить на счете печать организации. Это позволит придать документу дополнительный юридический вес, что станет аргументом в рамках судебных разбирательств. Счет, представленный в форме оферты и оплаченный, является заменой соглашения.
В каких случаях счет не будет являться договором
В ряде случаев счет не может считаться договором даже в том случае, если в нем есть существенные условия. Актуально это для следующих форм сделок:
Все эти сделки всегда связаны с оформлением договора. Отчасти это объясняется тем, что это сделки, предполагающие операции с большими суммами. Чем больше сумма, тем важнее документальное подтверждение.
Выставление счета без соглашения
Можно ли выставлять счет без составления соглашения? Можно при наличии двух обстоятельств:
Оплата товара покупателем – это и есть согласие с условиями, предложенными продавцом. В суде подобные операции признаются разовой сделкой. То есть права и обязанности участников касаются только одной сделки.
Мнение специалистов
Рассмотрим пример. У фирмы есть только счет на оказание услуг. В нем прописаны эти положения: название, количество проданного, стоимость, наличие платежного поручения. Может ли этот счет являться подтверждением оформления договора поставки? Да, если есть следующие условия:
Если все эти условия соблюдены, то чек является аналогом оформления соглашения поставки в простой форме. Как обосновывается этот вывод? Рассмотрим детально. Есть два определения договора с точки зрения закона:
В пункте 1 статьи 161 ГК РФ указано, что сделки выполняются в письменной форме. Но составление договора – это не единственный метод оформления сделки. Договор, на основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ, может заключаться через направление оферты. Оферта – это предложение о заключении соглашения. Один участник направляет оферту, а другой принимает это предложение. В пункте 2 статьи 434 ГК РФ также указано, что договор может заключаться через обмен бумагами. Еще один способ заключения соглашения – выполнение условий сделки (пункт 3 статьи 434, пункт 3 статьи 438 ГК РФ). К примеру, это может быть отгрузка товара, исполнение услуг.
Рассмотренные методы заключения договора используются в том случае, если в законе нет специфических требований к совершаемой сделке (статья 434, 550 ГК РФ). К примеру, если это не сделка с недвижимостью. То есть если в оферте есть все существенные условия, она заменяет договор. Оплата по чеку – это акцепт, подразумевающий заключение договора. Документа, подписанного покупателем и продавцом, в этом случае нет. Но это не имеет значения. Этот вывод подтверждается этими нормативными актами:
Для чего вообще ставить вопрос о том, может ли являться чек договором? Актуальным это становится при возникновении конфликтных ситуаций. Особенно это важно в контексте судебных разбирательств. Рассмотрим пример. Компания стала сотрудничать с поставщиком. У последнего она заказывает продукцию на определенную сумму. Возникла необходимость вернуть товар в связи с тем, что обнаружен дефект. Именно чек является основанием для возврата. Кроме того, он является подтверждением сделки.
Когда не нужен счет на оплату
Если счет может заменить договор, то верна ли обратная ситуация? Это также принципиальный вопрос. Если в бухгалтерии будут допущены ошибки, на компанию может быть наложен штраф. А потому важно изучить, какие документы являются взаимозаменяемыми.
Нужно ли оформлять счет на оплату, если имеется договор? Счет можно не выставлять в том случае, если в соглашении содержится эта информация:
То есть из договора должны быть известны все существенные условия. Примером является счет-договор, который может заменить обычный договор. В этом документе указываются перечень проданной продукции, ее стоимость, общая сумма поставки.
Однако есть случаи, когда наличие счета на оплату обязательно. К примеру, он актуален при наличии соглашении общего типа. Это может быть договор на оказание услуг ЖКХ, сотовых услуг. В подобных соглашениях информация по сделке обычно не конкретизируется. В них нет сведений о стоимости услуги/продукта. А потому нужен чек для конкретизации определенной операции.
К СВЕДЕНИЮ! Резюмируем: счет и договор – это разные документы. Однако иногда они могут заменять друг друга. Но актуально это не для всех ситуаций.
Счет-договор: что это за документ, в каких случаях используется и как его подготовить? + образец и пример заполнения
Зачем вам и контрагенту составлять объемный договор, если сделка одноразовая, условия исполнения обязательств несложные, риски минимальны? В этом случае простым и удобным решением будет оформление такого документа, как счет-договор. Он исключает необходимость заполнения дополнительных соглашений, акта сдачи-приемки. Вы просто заполняете форму в соответствии с принятыми правилами делового этикета, а клиент перечислит оплату в установленное время. К тексту нет строгих требований, и составлен он может быть на ваше усмотрение, хотя необходимо учитывать важные разделы договора, без которых не обойтись.
Расскажем об особенностях заполнения и заключения счета-договора, его неотъемлемых пунктах. Сделаем обзор на два онлайн-сервиса по подготовке данной формы. А в конце вы сможете скачать образцы документа в формате Excel на поставку товара и оказание услуг для дальнейшего использования в своей работе.
Содержание:
1. Счет-договор: что это за документ простыми словами
Счет-договор считается простейшим договором для проведения сделки. Это письменный бланк, который включает в себя две части: счет и договор. Каждая из них заполняется с учетом установленных требований, хотя строгих рамок в законодательстве не предусмотрено.
Форма помещается на одной странице, в отличие от классических договоров, которые могут занимать десятки листов. В деловой среде ценится экономия времени и сокращение расходов на обмен документами и согласования, поэтому счет-договор активно используется при оформлении сотрудничества сторон. Востребован у представителей малого и среднего бизнеса.
Данный бланк не считается первичным документом, но имеет полную юридическую значимость. Применяется в основном при разовом приобретении товара или оказании услуг с малыми финансовыми рисками.
При регулярной покупке товаров или оказании услуг лучше всего заключать традиционный договор с указанием ответственности обеих сторон.
В счете-договоре достаточно будет одной подписи исполнителя, но может подписать и вторая сторона сделки.
2. Особенности счета-договора
Как мы уже выяснили выше, данная форма используется для оформления небольшой сделки, когда не нужно готовить объемный договор. Проще говоря, одна сторона выставляет счет, а вторая должна его оплатить – в этой ситуации, как нельзя лучше, подходит счет-договор.
В качестве примера выполнения обязательств сторон друг перед другом, оформленных в счете-договоре, можно назвать передачу собственности, внесение средств в общую деятельность, выплату определенной суммы.
Особенность документа в том, что одобрить сделку можно не обязательно его подписанием: если мы имеем дело с офертой, то акцептом (принятием условий) выступает непосредственная оплата товара или услуги, подтверждение операции в ответном письме или электронном уведомлении.
У представителей бизнеса и компаний часто возникает вопрос: до какой максимально возможной суммы можно заключать счет-договор? Юридически этот вопрос никак не регламентирован и законодательно ограничений не установлено. Вы можете оформить сделку на любую сумму, главное, чтобы контрагент был согласен с размером оплаты, знал дату и срок оплаты. Однако если сумма слишком крупная желательно все-таки заключать традиционный подробный договор с его неотъемлемыми атрибутами.
3. Кто может использовать?
Закон не устанавливает требований к статусу сторон, поэтому он подходит для предпринимательской деятельности и в работе любой компании.
Случаи использования бланка:
Простой договор лучше не брать, если есть вероятность, что вторая сторона неправильно интерпретирует условия сотрудничества.
Пример. Вы — фотограф и должны провести фотосессию сотрудников клиента. Может возникнуть недоразумение: вы будете думать, что для мероприятия клиент сам соберет людей, а клиент подумает, что сделать это должны вы. Чтобы исключить неоднозначность, целесообразно взять полноценный договор и прописать подробно действия каждого участника сделки.
4. Без каких пунктов не обойтись в тексте?
Для придания договору юридической значимости и возможности при необходимости его дальнейшего использования в судебных разбирательствах нужно включить в текст существенные условия.
Предмет договора
Например, купля-продажа канцелярских степлеров.
Наименование, единица измерения и количество товара или объём работ
Здесь важно уточнить, например: «Синие канцелярские степлеры, размер скобы – 10 мм. Страна производства – Россия, соответствуют ГОСТу. Количество: 1000 штук».
Если на цену изделий влияет их вес, то необходимо конкретизировать вес брутто (с упаковкой или тарой). Если не уточнить этот факт, то вес по умолчанию будет считаться без упаковки или тары (нетто).
Сроки поставки
К примеру, исполнитель обязан предоставить продукцию в течение 15 рабочих дней после того, как заказчик перечислил оплату. Дополнительно нужно прописать банковские реквизиты.
Цена товара
Всегда нужно указывать цену товара, хотя по закону существенным условием она не считается. Помните про указание НДС (цена товара с ним или без него).
В отличие от традиционного договора в счет-договор не нужно включать пункты с описанием штрафов или действий при форс-мажорных обстоятельствах, когда один участник не способен выполнить условия сделки.
Какую еще информацию указывать в бланке (учитываем, что документ состоит их двух частей)?
В части счета:
В части договора:
Условия, без которых не обойтись в договоре, называются существенными. Конкретный список существенных условий будет зависеть от характера отдельно взятого договора, то есть от его предмета.
Почему важно указывать дату? Может возникнуть недопонимание сторон. Например, в тексте говорится, что оплатить услугу нужно в течение 10 дней после подписания документа. Если даты не будет, то клиент опоздает с оплатой или придется решать эту проблему юридически.
При указании стоимости нужно конкретизировать этот показатель: клиент должен понимать принцип ценообразования
Дата на договоре. Дату писать обязательно, потому что дата помогает избегать неопределенности. Например, по договору срок оплаты — десять дней со дня подписания договора. Если даты на договоре нет, клиент вправе задержать оплату под предлогом, что он не знал, когда надо было подписать договор.
Стоимость. Смысл в том, чтобы клиент видел, из чего формируется сумма договора, и сколько по итогу он должен будет заплатить. Если создаете 5 сайтов для одного заказчика, то отразите цену одного сайта и общую сумму за все пять. Оказываете услуги по обучению, то пропишите стоимость одного урока и сумму за весь цикл.
Указывайте сумму с учетом НДС, а если он не предусмотрен, то не забудьте упомянуть «без НДС».
Способ оплаты. В тексте достаточно будет формулировки, что вы принимаете платежи по безналу, реквизиты же для перевода указываются в последнем пункте документа.
Сроки оплаты. Клиент должен понимать, когда ему делать перевод, поэтому указание срока – это обязательная часть нашей формы. Если хотите получить за свою работу предоплату, то пропишите это в тексте. Платеж клиента можно установить на определенный день или привязать к факту подписания формы:
Сдача-приемка. Принято, что заказчик после оказания услуги подписывает акт, а это говорит об отсутствии претензий с его стороны. Для экономии времени можно обойтись и без акта, если заключаете счет-договор:
Реквизиты сторон. Информацию об обеих сторонах следует указывать полностью. Если ИП, то – ИНН и ОГРН, для компании – ИНН и КПП. Для каждого – адрес, email, реквизиты банка.
Подпись. Договор нужно подписывать каждому участнику сделки, иначе она может быть признана недействительной. Если услуга несложная, то можно обойтись офертой. Такой договор не подписывается, а ставится галочка в соответствующем окне на сайте.
Если у вашего клиента, есть уполномоченное лицо, которое может подписывать документы, то поинтересуйтесь о наличии доверенности на такое право. В компаниях отвечать за подписание бланков могут юрист, ведущий маркетолог, территориальный директор.
Доверенность содержит условия о том, какие документы вправе подписывать уполномоченный сотрудник. Обычно там указывается тип документа (закупка товара, реклама, сдача собственности в аренду) или стоимость услуги – до 10 тыс. руб., 100 тысяч и т.д. Сверьте условия доверенности с текстом счета-договора.
5. Какую информацию можно указать дополнительно?
Поговорим об условиях, которые в текст включать не обязательно, но в некоторых ситуациях они помогут избежать недоразумений.
Согласование по электронной почте. Предусмотрите для себя вариант передоговориться об условиях соглашения. Вот два возможных пути:
Если у вас заказ на 4 дизайнерских макета, и вы его выполнили, а потом заказчик попросил создать еще 2 макета по той же стоимости, то попросите, чтобы он написал вам об этом на email. Это будет законным изменением условий договора. Заказчик не сможет заплатить вам вдвое меньше под предлогом, что сделано меньше, чем предусмотрено сделкой.
Возможность говорить о заказе. Получите от клиента согласие, что добавите заказ в портфолио, прописав примерно следующее: «Исполнитель вправе опубликовать информацию о клиенте и результаты работы на сайте www.(… … …).ru для рекламы своих услуг».
Решение конфликтных ситуаций. Укажите в тексте, как действовать клиенту, если у него будут претензии по услуге. Например, так: «Досудебный порядок урегулирования спора обязателен в течение 14 дней». Количество дней может быть любым, за это время клиент должен попробовать мирно решить возникшие проблемы.
Где пройдет суд. Если заказчик физлицо, то он вправе сам выбирать город, где может состояться суд. Если работаете с ИП или ООО, то место проведения суда вы обсуждаете совместно:
Размер ущерба. Уточните возможную сумму, которую вы должны будете выплатить, если заказчик подаст иск и выиграет суд. Если пропустить это условие, то заказчик сможет требовать возместить материальный убыток, упущенную прибыль и моральные издержки.
Закон не запрещает вам прописать любую сумму, но лучше остановиться на сумме договора, так заказчик не сможет требовать упущенную прибыль или моральные издержки.
Чтобы заказчик принял ваши условия, предусмотрите для него аналогичный вариант: «Ответственность заказчика и исполнителя ограничена стоимостью договора».
Номер договора. В законодательстве нет строгих требований к номеру договора. Вы сами выбираете формат нумерации в зависимости от своих внутренних процессов. Если подписываете в течение года небольшое количество договоров, то можно отразить месяц и год, например, «Договор № 09-21».
Город рядом с датой. Название места подписания указывать не обязательно, но это правила делового этикета. Отметьте город, в котором работаете.
6. Юридические риски счета-договора
Счет договор содержит в себе минимальное описание условий и не предусматривает указание на последствия, которые наступят, если одна из сторон нарушит свои обязательства. Если контрагент не будет соблюдать порядок соглашения, то доказать его виновность будет проблематично в суде.
Если форма не была завизирована заказчиком, а товар уже был отгружен, может выявиться, что договор был подтвержден лицом, не уполномоченным на такие действия. В такой ситуации сделку могут признать недействительной.
Если при заполнении случайно не указать какое-то из существенных условий (например, дату поставки), то договор потеряет свою юридическую силу, даже если работа была оплачена.
Некачественно подготовленный счет-договор может привести к отказу в предоставлении налогового вычета по НДС.
7. Обзор 2-х онлайн-сервисов для оформления счета-договора
Для автоматизации бизнес-процессов существуют специальные сервисы, в которых можно составить счет-договор и направить его контрагенту. Они помогают сократить время на подготовку документа и упростить заполнение полей. Простота заключается в том, что вы можете сохранять формы в своем кабинете, а затем использовать их снова, если сотрудничаете с тем же лицом или компанией, нужно будет только слегка подкорректировать текст.
Одним из таких сервисов является КУБ24. Это платная программа, но разработчики предлагают пользователям оценить возможности в течение 14 дней бесплатного периода. Чтобы активировать бесплатный доступ, нужно будет заполнить регистрационную форму (ввести название почтового ящика, отметить свой правовой статус, систему налогообложения) и нажать кнопку «Далее»:
В строчках указания информации о покупателе и вашей компании достаточно будет вставить номер ИНН и необходимые данные подгрузятся автоматически.
Сроки оплаты указываются в графе «Оплатить до».
Затем необходимо заполнить ваши реквизиты и реквизиты второй стороны, а также ввести информацию о товаре (наименование, количество, цена):
В разделе «Дополнительные параметры» можно указать следующие пункты для счета: скидки, наценки, с НДС или без него, сроки оплаты, вес, объем, артикул, валюту для расчетов, а также поставить отметку, что счет — не для бухгалтерии:
В конце при необходимости в форму можно добавить логотип, подпись и печать. В конце не забудьте нажать кнопку «Сохранить». Сам счет будет выглядеть так (образец заполнения):
Вторым сервисом, на котором можно заполнить счет-договор является service-online.su. Система сама может высчитать стоимость товара или услуги, рассчитать НДС, автоматически заполнить другие строчки.
Вы выбираете номер договора, устанавливаете дату, тип бланка, прописываете информацию о продавце и покупателе и их банковские реквизиты:
Программа предлагает стандартный текст для счета-договора, но если он вас не устраивает, то формулировки можно подкорректировать:
Сайт сервис-онлайн является бесплатным. Чтобы можно было сохранять заполненные формы, нужно будет зарегистрироваться в системе, и тогда откроются функции автозаполнения. На ваш почтовый ящик придет ссылка для подтверждения создания учетной записи.
8. Резюме + ссылки для скачивания шаблона счета-договора
Оформление сотрудничества с помощью счета-договора упрощает работу компаний и представителей малого и среднего бизнеса. Документ не имеет строгих правил по заполнению, но есть пункты, которые важно в нем учитывать.
Готовые образцы, лучше всего подходящие под характер вашей деятельности, вы можете найти в интернете или воспользоваться возможностями онлайн-сервисов, которые мы рассмотрели выше, или найти для себя более комфортные системы.
Скачать бланки можете по ссылкам ниже:
На этом наша статья подошла к концу. Если остались вопросы, то можете задавать их ниже в комментариях.