Что такое договор процессинга
ЛУКОЙЛ перерабатывает отношения с НПЗ
Крупнейшая частная нефтяная компания России ЛУКОЙЛ с начала 2021 года планирует перевести свои российские нефтеперерабатывающие заводы (НПЗ) на схему процессинга, или давальческий принцип работы. Об этом РБК рассказал источник в компании и подтвердил федеральный чиновник.
По словам собеседников РБК, это делается в первую очередь в целях оптимизации расходов и операционного управления. Представитель ЛУКОЙЛа отказался от комментариев.
У ЛУКОЙЛа четыре НПЗ в России— в Волгограде, Нижнем Новгороде, Перми и Ухте. В первом полугодии 2020 года они снизили переработку на 6,9%, до 21,7 млн т нефти. За полгода заводы выпустили 28,67 млн т нефтепродуктов, что на 17,7% ниже уровня аналогичного периода предыдущего года.
Сейчас заводы ЛУКОЙЛа покупают нефть у добывающих «дочек» компании, перерабатывают ее и сами реализуют нефтепродукты. Согласно схеме процессинга владелец нефти поставляет ее на НПЗ, платит заводу за услуги по ее переработке, а затем получает и сам продает нефтепродукты.
Зачем ЛУКОЙЛу новая схема
Переход на процессинговую схему позволил бы заводам ЛУКОЙЛа стабилизировать уровень маржинальной доходности от переработки нефти, считает гендиректор ИГ «Петромаркет» Иван Хомутов. «В текущей схеме НПЗ сильно зависимы от сложившихся цен на нефть и нефтепродукты в мире и на российском рынке и потому могут генерировать как очень высокую маржу, так и очень низкую. В давальческой схеме такие колебания исключены: НПЗ получают стабильный уровень прибыли, не привязанный к конъюнктуре рынков», — отмечает он.
Исполнительный директор департамента рынка капиталов «Универ Капитал» Артем Тузов полагает, что в условиях падения прибыли и маржи переработки переход на процессинг становится одним из вариантов снижения издержек. В июне первый вице-президент ЛУКОЙЛа по экономике и финансам Александр Матыцын сообщил, что в 2020 году компания сократит капзатраты примерно на 20%, до 450–500 млрд руб. (без учета проекта «Западная Курна-2» в Ираке). Причина их снижения — резкое падение прибыли из-за обрушения цен на нефть на фоне пандемии коронавируса, а также необходимость сокращать добычу нефти в рамках сделки ОПЕК+. Чистый убыток ЛУКОЙЛа за первое полугодие 2020 года составил 64,7 млрд руб. против прибыли в 330 млрд руб. за аналогичный период прошлого года, а выручка упала на 33,3%, до 2,65 трлн руб.
С 11 января 2021 года продолжительность рабочего времени работников корпоративного центра (штаб-квартиры) и аппаратов управления «дочек» ЛУКОЙЛа будет уменьшена на 12,5%, до 35 часов в неделю, сообщила в четверг, 5 ноября, пресс-служба компании. Такое решение принято для «повышения операционной эффективности при сохранении рабочих мест».
Перевод заводов на давальческую схему выгоден также более быстрым возвратом НДС, говорит источник в одном из профильных ведомств: этот налог будет платить только головная компания, а не все заводы, как сейчас. Компания может претендовать на возмещение НДС на часть расходов при работе с контрагентами, уточняет партнер юридической компании «Шаповалов Петров» Сергей Шаповалов. Ее заводы сейчас имеют право на возврат НДС за операции по покупке нефти. После перехода на процессинг налог будет возвращаться только головной компании, но его размер не должен измениться, уточнил эксперт. Компания сможет сократить расходы на обслуживание счетов и персонал, добавляет источник в профильном ведомстве.
Кто уже на процессинге
Основная часть крупных нефтяных компаний России, имеющих собственную переработку, уже перешли на процессинговую схему работы со своими НПЗ. По такой схеме работают заводы третьей по объему добычи (после «Роснефти» и ЛУКОЙЛа) российской нефтяной компании «Газпром нефть», сообщил РБК ее представитель. По такой же схеме работают «Роснефть» и «Татнефть», утверждает Тузов. Представитель «Татнефти» это подтвердил, в пресс-службе «Роснефти» отказались от комментариев.
В 2019 году также сообщалось, что на процессинг из-за нехватки средств на покупку нефти перешел и крупнейший независимый завод — Антипинский НПЗ (находится в процедуре банкротства).
Как процессинг отразится на прибыли НПЗ ЛУКОЙЛа
Прибыль завода, получающего плату за процессинг, в разы ниже, чем доход предприятия, самостоятельно закупающего нефть и реализующего нефтепродукты, замечает Тузов. В результате перехода на процессинг сокращается уплата налогов в бюджеты регионов, где расположены заводы, (например, региональной части налога на прибыль), поскольку главную налоговую нагрузку будет нести головная компания, а не НПЗ, добавляет он. В том числе к ней перейдут обязательства по демпфирующей нагрузке — этот механизм призван удерживать цены на бензин и дизельное топливо внутри России на стабильном уровне: при низких экспортных ценах стоимость топлива на внутреннем рынке в рублях не снижается, что позволяет нефтяникам получать сверхприбыль, частью которой они делятся с бюджетом, а при высоких ценах на нефть компаниям, наоборот, доплачивают из бюджета за сдерживание цен на бензин.
Суть перевода НПЗ на процессинговую схему — это перемещение центра формирования прибыли от переработки нефти с заводов на головную компанию, поэтому будет перенесен и центр уплаты региональной части налога на прибыль с регионов, в которых расположены заводы, на регион, где зарегистрирована головная компания, подтверждает Хомутов.
По оценке Тузова, при переходе на процессинг прибыль заводов может упасть на 70%, а с ней и поступления в региональные бюджеты. Сейчас они могут составлять до 5 млрд руб. в год только за счет региональной доли налога на прибыль. Размер демпфера должен остаться неизменным в случае смены юрлица, которое будет его выплачивать, при сохранении прежних объемов переработки топлива и выработки нефтепродуктов.
Процессинг убрать нельзя оставить. Куда поставить запятую?
Процессинг в сфере нефтепереработки представляет собой схему, когда нефть управляющей компании перерабатывает ее «дочка».
Процессинг в сфере нефтепереработки представляет собой схему, когда нефть управляющей компании перерабатывает ее «дочка».
Предприятие возвращает собственнику сырья готовые нефтепродукты и получает плату за свои услуги. При отсутствии процессинга завод покупает нефть у компании, перерабатывает ее и продает готовые нефтепродукты сам.
Детально разобраться в дискуссионном вопросе редакции Neftegaz.RU помог генеральный директор Ассоциации нефтепереработчиков и нефтехимиков (АНН) Виктор Андреевич Рябов.
− Ассоциация нефтепереработчиков и нефтехимиков более 10 лет занимается вопросом об отмене работы НПЗ на условиях «процессинга», т.к. при работе на условиях «процессинга» практически исчезла высокоэффективная нефтеперерабатывающая отрасль промышленности, стало также невозможно определение производственных затрат и производительности труда.
Более того, при такой схеме работы финансовые результаты деятельности компании-управленца также аккумулируются в ее структурах, неконтролируемых российскими государственными ведомствами.
Кроме того АНН поддерживает предложения нефтяных компаний о переносе уплаты акцизов на моторное топливо с НПЗ на АЗС.
Мы считаем, что четкий отказ от закрытой, так называемой «давальческой», схемы переработки нефти управления производством позволит в разы увеличить объемы доходов и прибыли на НПЗ, создаст возможность оставлять значительную часть налогов в регионах без экономических потерь РФ и необходимости выделения средств регионам.
− Какие нефтегазовые мейджоры не используют процессинг и почему? Какие примеры более эффективной работы без процессинга Вы могли бы назвать?
− В России уже несколько лет нефтеперерабатывающие заводы ЛУКОЙЛ, исключившего из своей практики так называемые «давальческие договора», работают без процессинга. Опыт положительный, показывающий выгоды такого решения для субъектов РФ.
Преимуществ у беспроцессинговой схемы много:
— разделение операций по добыче и переработке нефтяного сырья, т.е. более прозрачный для государства бухгалтерский учёт на предприятиях отрасли,
-возможность управления реальной эффективностью НПЗ, вследствие чего повысится их конкурентоспособность,
— самое главное, появление у заводов собственной прибыли, как источника для развития и модернизации и правильной оценки налоговой системы и решения социальных проблем.
− Вы часто приводите в пример Омский НПЗ. Вы выступаете за отмену процессинга на всех российских НПЗ, включая «Роснефть» и другие компании?
− Разумеется. Мы, в частности, поддерживали законопроект об отмене «процессинга», касающегося работы нефтеперерабатывающих заводов России, которое в Государственную Думу РФ внесло Законодательное Собрание Омской области. К сожалению, инициатива была отклонена.
− Говоря о ЛУКОЙЛе, известна ли Вам их позиция об инициативе по отмене процессинга на всех российских НПЗ? Не сделает ли это его НПЗ менее конкурентоспособными?
− Обсуждали ли Вы с представителями других компаний (Роснефть, Татнефти, Сургутнефтегаза) их мнение по этому вопросу? Вам известна их позиция?
− Сегодня эти компании работают на условиях процессинга. Однако если НПЗ будут работать на покупной нефти, то соответственно больше налогов будет поступать в региональный бюджет.
− С инициативой по отмене процессинга Вы выступаете как генеральный директор Ассоциации нефтехимиков и нефтепереработчиков, куда входят «Газпром нефть», «Роснефть» и другие компании, использующие процессинг Получается, что Вы выступаете и от их лица. Или Вы выражаете свою частную позицию в этом случае?
Вопрос по беспроцессинговой схеме переработки нефти рассматривался на заседаниях Правления АНН в 2011, 2006 и 2015 г с участием представителей исполнительных органов власти, нефтяных компаний, НПЗ, отраслевых институтов и др.
− Вы, как и омские чиновники, говорите, что заводы ЛУКОЙЛа, работая без процессинга, платят больше налогов в региональные бюджеты. Но последние сравнительные данные приводятся только за 2013 год. Известно ли, сколько заводы ЛУКОЙЛа платили региональных налогов в 2014-2016 годах, чтобы сравнить с текущими выплатами заводов с процессингом?
− Руководство исполнительных органов власти не интересуются этими вопросами в самой нефтяной компании ПАО ЛУКОЙЛ.
− Много говорилось, что в последние годы маржа российских НПЗ существенно снизилась и достигла, чуть ли не ноля. Можно ли в этой ситуации говорить, что при самостоятельной коммерческой деятельности (без процессинга) они смогут платить больше налогов и еще находить деньги на модернизацию?
− По сырьевым ресурсам и их производству Россия находится на передовых позициях в мире, но, к сожалению, значительно отстает по нефтепереработке, газопереработке, нефтехимии, газохимии и химии.
Нефтеперерабатывающая и нефтехимическая промышленность с момента своего возникновения, как в России, так и в мировой практике различных экономических систем всегда была высокодоходной, обеспечивала высокий темп своего развития и служила надежным донором успешного прогресса экономики страны в целом. Так, если в Европе при высоких ценах на нефть до 2015 г прибыльность многих НПЗ пошла вниз, и они оказались на грани выживания, то российские НПЗ, имеющие более высокие издержки производства и более низкий технический уровень, имели высокую рентабельность. В результате падения цены на нефть в 2015 г ситуация резко изменилась. Европейские НПЗ стали показывать рекордную для себя маржу, а у российских НПЗ чистая маржа упала более чем в 3 раза, т.е. до критической. Получается, что мы поддерживаем экономику Европы и Китая в ущерб Российской Федерации.
В связи с обвалом капитальных вложений в нефтеперерабатывающую и нефтехимическую промышленность в 2015-2016 гг произошел срыв вводов запланированных установок. Так в 2011-2020 гг запланирован ввод 110 установок, вместо согласованных 123, а к 2027 г ожидается ввод 127 установок вместо 135. В 2017 г не запланирован ввод ни одной установки по глубокой переработке нефти.
Это приведет к уменьшению объемов производства моторных топлив, запланированных на 2017-2020 годы и росту экспорта нефти.
Введение налогового маневра привело за последние 2 года (2015-2016 гг) к провалу объемов переработки нефти и значительному увеличению экспорта нефти, тем самым закрывая себе рынок нефтепродуктов. Насытив внутренний рынок бензином, необходимо резко нарастить его экспорт, т.к. рынок для этого имеется. В России в 1-ом полугодии 2017 г производство бензина составило 95,7% к 2016 году. Налоговый маневр сделал экспорт нефти более выгодным, чем ее переработку, даже в первом переделе − на НПЗ. Мы строим цены на основе трансфертного ценообразования. Мировая цена у нас влияет на что? На ставки НДПИ. Если у нас базовая ставка НДПИ в 2016 г была 857 руб./т, то если скорректировать эту ставку с учетом мировой цены на нефть, она получается фактически 4913 руб./т, т.е. ставка НДПИ повышается почти в 7 раз, только потому, что она привязана к мировой цене на нефть.
Полная себестоимость нефти в 2016 г составляла 9240 руб./т, в т.ч. НДПИ 5770 руб./т, т.е. 62% в себестоимости у нас ставка НДПИ.
Рентабельность производства автомобильного бензина 23,7%, дизельного топлива − 39,5%. По 3 нефтепродуктам, включая мазут, рентабельность производства в 2016 г составляла 27,3%. В 2015 г − 34,8%, 2014 г − 44,6.
Заводы ЛУКОЙЛа работают на покупной нефти, Салават тоже, Кириши частично и ряд других заводов небольшой мощности тоже работают на покупной нефти.
− О том, что из-за процессинга отечественные НПЗ не модернизируются, я не говорил.
В тоже время говорить о влиянии процессинговой схемы на модернизации предприятий в настоящее время нельзя.
Дело в том, что согласно новым поправкам в законодательство компании-управленцы обязаны технически усовершенствовать свои НПЗ до определенного уровня. Естественно, что модернизация сейчас идет полным ходом на многих предприятиях. Ведь когда у нефтеперерабатывающего предприятия есть свои деньги, модернизация будет проходить на постоянной основе, ведь это выгодно, а при процессинге все решает головная компания. Могу лишь сказать, что основная программа модернизации на заводах ЛУКОЙЛа уже завершена, и если судить, например, по Индексу Нельсона, то эти предприятия ничем не уступают другим российским НПЗ.
Следует отметить, что нефтяными компаниями проведена большая работа по выполнению 4-сторонних соглашений, что позволило в короткие сроки перейти на выпуск моторных топлив Класса 5, отвечающее европейским нормам.
В целях развития нефтеперерабатывающей и нефтехимической промышленности необходимо:
— Создать в Минэнерго России фонд развития нефтепереработки и нефтехимии по аналогии фонда развития промышленности в Минпромторге РФ;
— Минэнерго РФ рассмотреть вопрос о существенном сокращении экспорта нефти, заместив объемы экспорта равноценным объемом нефтепродуктов качества на уровне европейского. Технический уровень отечественной нефтепереработки позволяет это сделать уже сегодня;
— Рекомендовать нефтяным компаниям развивать каналы для продаж нефтепродуктов за рубежом, в том числе АЗС и нефтебазы, укрепление своих позиций на рынках Сбыта, особенно в Европе и Китае.
− Ваша инициатива по отмене процессинга была отклонена Государственной думой. Вы продолжите продвигать ее и каким образом?
− Поставляя на экспорт нефть, Россия своими руками развивает конкуренцию собственному экспорту нефтепродуктов, забывая о том, что европейское законодательство легко позволяет использовать антидемпинговое законодательство для защиты своих НПЗ.
В 2015-2016 гг произошел обвал объемов первичной переработки нефти и планируется её дальнейшее снижение, а это неизбежно приведет к снижению налоговых поступлений в бюджет, в том числе зарплатных из-за снижения числа рабочих мест на заводах и у смежников.
Государственная дума отклонила законопроект в связи с тем, что Комитет Государственной думы по государственному строительству и законодательству своим заключением рекомендовал отклонить проект федерального закона № 1081319-6 «О внесении изменения в статью 703 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», на том основании, что Гражданский кодекс устанавливает общие нормы заключения договоров подряда безотносительно сферы их применения, а вопросы налогообложения взаимозависимых лиц являются предметом регулирования раздела V налогового кодекса.
Внесение изменений в налоговый кодекс, безусловно, понадобится, однако это возможно только на основании изменений в Гражданском кодексе.
Таким образом, приведенная Комитетом аргументация «притянута за уши» и показывает нежелание Комитета вникнуть в проблему, суть которой заключается не в том, что налог на прибыль занижается, а в том, что он «проходит мимо» бюджета субъекта Российской Федерации, на территории которого осуществляется производственная деятельность хозяйствующего субъекта.
В настоящее время в соответствие с поручением Президента РФ В. Путина разрабатывается Программа социально-экономического развития страны на период до 2025 г и Ассоциация обратилась в государственные органы исполнительной и законодательной власти с предложениями, а именно:
— учесть требования Президента Российской Федерации В. Путина;
— необходимо уходить от сырьевой иглы в экономике страны (так называемая «голландская болезнь»);
— в 2015-2016 гг произошел обвал объемов первичной переработки нефти и планируется её дальнейшее снижение;
-замораживание налоговой системы. Ежегодно планируется повышение налоговой нагрузки. Налоговый манёвр привел впервые к срыву объёмов переработки нефти;
Кроме того, проект Энергетической стратегии России на период до 2035 г не решает вопрос сырьевого сектора экономики;
— из-за отсутствия бюджетного финансирования научно-исследовательские институты оказались на грани выживания, это трагедия. Необходимо восстановить роль прикладных (отраслевых) институтов, которые не финансируются многие годы. Общеобразовательные университеты не могут создавать конкурентоспособные базовые проекты.
— максимально способствовать использованию нефтеперерабатывающими заводами России опыт работы НПЗ ЛУКОЙЛ по беспроцессинговой схеме переработки нефти. Четкий отказ от закрытой, незаконной для регионов, несправедливой процессинговой схемы управления производством позволит увеличить на порядок объемы доходов и прибыли на НПЗ, создаст возможность оставлять значительную часть налогов в регионе без экономических потерь РФ и необходимости выделения средств региону.
Имеется согласование Комиссии Совета Федераций, 2 х Комитетов Государственной Думы Российской Федерации, получена поддержка Минэнерго России, Минрегиона России и др. Имеется также совместная позиция Минэнерго России, Минфина России и Минпромторга России по оценке использования беспроцессинговой схемы переработки углеводородного сырья (письмо Департамента переработки нефти и газа Минэнерго России от 02.07.2010 № 06-615).
Что такое процессинг платежей, и как он работает
Развитие финансовых технологий дало преимущества всем сферам, связанным с приемом платежей: торговле, банковскому сектору, государственным структурам. Но особо влияние финтех оказал на электронную коммерцию.
Раньше бизнес был ограничен покупателями региона, в котором работал. А когда продажи перешли в онлайн, у предпринимателей появилась возможность предлагать свой продукт клиентам из любых городов и стран. Сегодня, чтобы охватить потенциальных покупателей, достаточно создать сайт, подключить к нему систему платежей и позаботиться о доставке.
Это стало возможным благодаря трем факторам:
Именно о глобальном факторе развития безналичных оплат — технологии процессинга платежей — пойдет речь дальше.
Что такое процессинг платежей
Процессинг — это технология автоматической обработки безналичных транзакций между стороной, которая отправляет деньги, и участником, принимающим перевод.
В этих ролях могут выступать:
Различают банковский процессинг и небанковский. В первом случае речь идет именно об обработке карточных транзакций. Небанковский — это процессинг платежей без участия банковской карты. Например, операции между электронными кошельками.
Пластиковые карты, электронные деньги, криптовалюта позволяют покупателям оплачивать товары и услуги, находясь где угодно. Чтобы дать такую опцию клиенту, интернет-магазины подключают сервисы для приема и обработки таких финансовых операций.
Как проходит обработка онлайн-платежей
Процессинг электронных платежей выглядит как секундная операция. Клиент нажал на сайте кнопку «Оплатить», ввел данные карты, подтвердил списание — платеж прошел успешно. А что именно происходило за кулисами с момента ввода реквизитов до информации об успешной оплате, мы и разберем дальше. Начнем с участников процесса.
Кто участвует в процессинге платежей
Покупатель: заказывает товар или услугу онлайн и платит за заказ дебетовой или кредитной картой.
Мерчант: бизнес, который продает продукт через интернет и принимает онлайн-платежи.
Платежный шлюз: предоставляет мерчанту платежную страницу, передает зашифрованные данные плательщика в процессинговый центр.
Эквайер: банк, который отвечает за перечисление денег от покупателя продавцу после успешной транзакции.
Эмитент: банк, который выпустил карту покупателя.
Процессинговый центр (ПЦ): принимает данные от платежного шлюза и дальше обращается за подтверждением транзакции к банку-эмитенту.
Международная платежная система (МПС): Visa, Mastercard или другая МПС выступает как связующее звено между процессинговым центром и банком-эмитентом.
Процессинговый центр и платежный шлюз: в чем разница?
Часто этих участников путают, а сами термины используются как синонимы. Так что проясним их роли, прежде чем говорить об этапах обработки платежа.
Шлюз предоставляет продавцу страницу оплаты, а вместе с ней — возможность подключить одновременно несколько платежных методов. Это могут быть стандартные карточные платежи, Google/Apple Pay, Masterpass, Visa Checkout, оплата по QR-коду или через онлайн-банкинг. Когда покупатель вводит реквизиты карты на платежной странице, шлюз их шифрует и передает процессинговому центру для дальнейшей обработки финансовой операции.
Процессинговый центр не взаимодействует с плательщиком и работает за кулисами. Он получает данные от шлюза и дальше с этой информацией обращается к другим участникам платежной инфраструктуры, чтобы согласовать списание с карты. А когда платеж проходит успешно, зачисляет деньги на счет мерчанта. То есть, по сути, процессинговый центр обеспечивает весь процесс обработки транзакции.
Бывает, что мерчант подключается к ПЦ напрямую, например, когда такую услугу предоставляет банк-эквайер. С одной стороны, это удобно: и шлюз, и процессинг предлагает одна компания. Но с другой — в этой ситуации продавец ограничен возможностями конкретно этого процессингового центра. Например, если выбранный ПЦ по какой-то причине недоступен, то у мерчанта останавливается прием платежей.
Со шлюзом такая ситуация практически исключена, потому что он работает с несколькими процессингами. Если основной процессинговый центр не может обработать транзакцию, шлюз автоматически отправит ее на другой. Так обеспечивается бесперебойность онлайн-оплат: покупатель в любом случае сможет рассчитаться за заказ, а бизнесу не приходится отрабатывать негативные отзывы и беспокоиться о снижении конверсии платежей.
Конечно, предприниматель может сотрудничать сразу с несколькими процессинговым центрами, но в этом случае с каждым ПЦ нужно отдельно согласовывать условия и заключать договор. А когда мерчант решает работать через шлюз, то ему нужно подписать только один договор — со шлюзом.
Учитывая сказанное выше, бизнес, в большинстве случаев, выбирает модель работы именно через шлюз.
Цепочка обработки онлайн-платежа
Теперь, когда мы разобрались с тем, кто обеспечивает обработку транзакции, посмотрим на сам процесс. Представим, что у вас есть онлайн-магазин и вы принимаете оплату картами через такой сервис как Tranzzo.
Вот что происходит после того, как ваш клиент положил товар в корзину и перешел к оплате:
Мы рассмотрели сценарий, когда оплата проходит без проблем. Но бывают и ситуации, когда на каком-то из этапов процессинга транзакцию отклоняют. Чаще всего это случается, когда платеж не одобряет эмитент.
Вот некоторые распространенные причины отклонения платежа:
Безопасность онлайн-платежей: как это работает
Платежные сервисы и их партнеры используют разные методы, чтобы предотвращать мошенничество и защищать платежные данные. Рассмотрим основные из них.
3D Secure
Это дополнительная мера защиты банковской карты от мошенников. Суть 3DS заключается в следующем: в момент онлайн-оплаты появляется отдельный шаг — подтверждение платежа. Владельцу карты присылают в смс одноразовый код, который нужно ввести на странице оплаты. Другой вариант — просят картхолдера одобрить списание через приложение банка. Таким образом банк-эмитент может убедиться, что платеж проводит именно держатель карты.
Сейчас платежная индустрия переходит на 3DS 2.0 — более современный вариант протокола. Вторая версия, в отличие от досмартфонной 3D Secure, уже адаптирована под мобильные устройства. А подтвердить платеж с телефона можно не только кодом, но и через биометрию.
Сертификация по стандарту PCI DSS
Международный стандарт PCI DSS разработанный, чтобы обеспечивать безопасность данных в платежной индустрии. Стандарт представляет собой список требований, которым должна соответствовать организационная и IT-инфраструктура компании.
Проходить сертификацию PCI DSS обязаны все организации, которые собирают, обрабатывают или передают данные банковских карт. Например, Tranzzo каждый год подтверждает соответствие требованиям PCI DSS. У нас самый высокий уровень сертификации — первый, — что дает Tranzzo возможность обрабатывать от 6 млн транзакций в год.
Антифрод-система
У банков и платежных провайдеров есть свои системы, которые отслеживают и предотвращают мошеннические действия. В базу такой системы заложенные критерии оценки каждой транзакции, а также фрод-паттерны — определенные сценарии поведения, на которые антифрод-инструмент должен отреагировать.
Например, Tranzzо использует свою антифрод-систему X-Ray. Она в режиме реального времени мониторит и проверяет платежи по 200+ фильтрам. Правила проверки гибкие и адаптивные, их можно настроить с учетом специфики и сферы бизнеса.