Что такое деньги простым языком
Что такое деньги
Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.
Современная экономическая наука выделяет пять функций денег.
1. Мера стоимости. Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен.
2. Средство обращения. Деньги играют роль посредника в процессе обмена.
3. Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.
4. Средство накопления и сбережения. Способность денег участвовать в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.
5. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.
Считается, что деньги выполняют свою задачу только при участии людей, которые используют возможности денег. Именно люди могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Таким образом, теоретически любой предмет, выполняющий эти функции, может считаться деньгами.
За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.
Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости.
Деньги
В современном мире каждый человек ежедневно сталкивается с деньгами, расплачиваясь ими в магазинах, на автозаправках, либо совершая электронные переводы и платежи. Но при этом, несмотря на то, что купюры с водяными знаками уже давно стали частью нашей жизни, мало кто задумывается о том, что такое «деньги» и может сформировать определение данного понятия.
Сегодня, я не только расскажу вам, какой смысл скрыт за понятием «деньги» и какова история их возникновения, но и поделюсь секретом, как без финансовых вложений максимально быстро увеличить свой капитал.
Что такое деньги простыми словами
Купюры с водяными знаками уже долгие столетия являются одним из важнейших экономических ресурсов, но при этом о деньгах не принято говорить вслух. Чаще всего ни в школе, ни дома нам не рассказывают о них, не учат правильно обращаться с деньгами и приумножать свой капитал. В лучшем случае, родители призывают детей быть максимально бережливыми. В результате, мы знаем о главном экономическом ресурсе ничтожно мало. Итак, что такое деньги?
Парадокс в том, что сами по себе деньги не имеют практически никакой ценности, это просто бумага, которую нельзя съесть или заправить ей бензобак автомобиля. И если правительство проведет денежную реформу, заменив старые купюры на новые, то дензнаки тут же превратятся из средства платежа в бесполезные кусочки бумаги.
Но, в то же время, пока деньги «в ходу» их можно обменять на любые товары и услуги: еду, бензин, автомобиль, жилье, путешествия… Поэтому, купюры с водяными знаками играют столь большую роль в нашей жизни. Именно от их наличия или отсутствия зависит то, насколько мы обеспечены всем необходимым. Соответственно, каждый человек стремится зарабатывать как можно больше денег.
Кстати, в древние времена именно необходимость производить расчеты, и стала причиной формирования общественного института, где для совершения сделок была введена универсальная денежная мера.
В ранний, племенной период развития человечества, обмен носил натуральный характер, но в то же время была необходимость введения некоего универсального критерия для определения ценности того или иного товара.
Со временем такой валютой стал домашний скот, который долго был мерой расчета. Но это было не выгодно, так как животные были с одной стороны капиталом, а с другой – статьей расхода. Ведь они нуждались в кормлении и уходе и могли «пасть» во время мора.
Со временем деньги стали изготавливать из бумаги. Первые такие «банковские билеты» появились в Китае в 12 веке, и только около шести столетий спустя, в 1769 году бумажные деньги получили ход в России. Сначала бумажные банкноты в нашей стране всегда можно было обменять на золотые монеты, но затем драгметалл, окончательно утратив свои «денежные свойства», перестал быть валютой, и устройство финансового обращения в государстве приобрело форму той денежной системы, которую мы видим сейчас.
Виды денег
Товарные деньги, это единицы расчета, имеющие реальную стоимость. Прежде всего, это золотые, серебряные и даже медные монеты.
Бумажные деньги. Себестоимость таких купюр в разы меньше их номинала. Именно поэтому выпускать банкноты может только государство и их подделка строго карается законом.
Функции денег
Как приумножить деньги (капитал)?
Существует большое количество различных схем заработка. Сегодня мы обсудим универсальные варианты, не требующие финансовых вложений.
На этом все, желаю вам процветания и финансового благополучия!
Деньги – что это такое, функции и сущность денег, виды денег, история возникновения, кто их печатает и контролирует
В этой статье разберем что такое деньги простыми словами, кто их придумал и проследим историю возникновения денег, выясним какие виды денег существуют в наше время, какие основные функции выполняют деньги, какими свойствами обладают, узнаем роль денег в экономике. Также рассмотрим что такое денежная система, кто печатает и контролирует деньги в России, ну и в конце вас ждет информация о том, где взять деньги и как привлечь их в свою жизнь.
Деньги – это универсальное средство обмена различных товаров и услуг между собой, а также мера измерения. Так же как в килограммах измеряют вес, в литрах жидкости, количеством денег измеряют ценность того или иного товара и услуги, а также в деньгах измеряется заработная плата, или по-другому ценность различных специалистов. Деньги могут быть бумажными, металлическими, виртуальными.
А еще деньги вполне можно считать товаром, возникшим в процессе обмена, причем с удивительными свойствами: низкой себестоимостью и высокой ликвидностью. Их можно обменять на путешествия, драгоценности, еду и разные вещи. Хотя сами по себе они мало чего стоят, и могут в одночасье превратиться в ничтожные бумажки и никчемные металлические кругляки, попав под реформу. Ценность им придают обязательства государства. Если государство не сможет выполнить свои обязательства, например, вернуть долг другому государству, выплатить зарплату бюджетным сотрудникам и т.д., как ценность денег неминуемо падает.
С точки зрения древних мудрецов, представителей фен-шуй (науки об энергиях) деньги – это энергия колоссальной силы. Ее можно притягивать и отталкивать. Соответственно – богатеть или беднеть. Чаще это происходит неосознанно. Действительно, кто бы хотел добровольно стать беднее? Как притянуть энергию денег, расскажем позже.
Еще есть такое определение денег, как зло или грязь. «Деньги – зло», «Не в деньгах счастье» – такие известные поговорки убеждают людей опасаться богатства. В этом есть определенный смысл. Деньги вполне могут оказаться злом. Но не сами по себе. Злыми и грязными могут быть намерения, как этими деньгами распорядиться или как деньги получить, например украсть. Счастье деньги не приносят, но они делают жизнь качественнее. Когда у тебя много денег, ты можешь позволить себе более качественное лечение, отдых, одежду, автомобили и т.д.
Функции денег и их роль в обществе
С развитием общества усложнялась и роль денег в нем. В современном мире это часть экономических отношений, без которой мы не сможем существовать в привычном нам виде. Если изъять деньги из нашей жизни, то человечество вернется в своем развитии на несколько веков назад. Без денег исчезнут многие профессии, так как люди будут вынуждены заниматься только той деятельностью, которая поможет им прокормиться и не погибнуть с голоду.
Сейчас деньги выполняют много функций:
1 Средство платежей. С помощью денег можно оплатить товар как сиюминутно, так и позже, взяв его в долг. Сумма долга выражается в денежных единицах.
2 Оценка труда людей. Выше всего ценятся редкие специалисты. Работу, которую могут выполнить многие, оценивают ниже.
3 Эквивалент стоимости товаров и услуг. Товары имеют разный габарит, вес, объем, фактуру. А деньги – универсальная мера стоимости, которая позволяет справедливо обменять один товар на другой.
4 Средство создания накоплений. Денежные знаки можно сохранить на счете в банке, превратить в золото и серебро. Такой запас может храниться долгое время, он не испортится, не будет “съеден” инфляцией, и может даже принести прибыль, если вложить средства с умом.
5 Посредник в обращении товаров. С появлением денег все стало проще, быстрее, потому что деньги – универсальный товар, который можно обменять на все, что угодно. В эпоху натурального обмена надо было искать подходящий товар на рынках, даже, совершить двойную-тройную сделку, чтобы выменять один товар на другой. Сейчас можно продать, к примеру, зерно даже в другую страну, получив деньги в тот же день, а то и предоплатой – через банк на счет организации. И тут же этими деньгами расплатиться за покупку комбайнеров в другом городе, перечислив средства на счет завода-производителя.
6 Межгосударственное средство расчетов. Деньги позволяют вести торговлю между странами. К примеру, Россия продает уголь, газ и нефть в страны Европы, а покупает на вырученные доллары машины и оборудование.
7 Деньги связывают товаропроизводителей между собой и активно участвуют в экономических отношениях. Например, завод для производства мясных и колбасных изделий покупает сырье, упаковочный материал у других товаропроизводителей. Готовый продукт идет к потребителям. Товар превращается в деньги. Сам товар выходит из обращения, ту же колбасу съедают, а деньги остаются, совершая все новый кругооборот – “деньги-товар-деньги”. Деньги позволяют товаропроизводителям работать дальше и развиваться, обеспечивать своих сотрудников работой и, соответственно, оплатой труда.
А еще деньги наделяют человека определенным социальным статусом. Статус – это в упрощенном понятии состояние человека, его положение в обществе. Чем больше у человека денег, тем более комфортную жизнь он может себе позволить. Он покупает качественные вещи и услуги. Ему рады всюду, где он готов потратить деньги. Причем не только на себя. Он может поделиться своим богатством, как, например, бывший теперь уже владелец сети “Магнит” Сергей Галицкий, житель Краснодара.
На заработанные деньги он основал футбольный клуб “Краснодар”, построил один из лучших стадионов в стране, а также помогает финансово детско-юношескому футболу в регионе. Это лишь малая часть того, что Галицкий сделал для города и Краснодарского края в целом, за что его ценят и уважают, как представители власти, так и обычные горожане.
История возникновения денег
Никто доподлинно не знает, когда образовались деньги. Но считается, что примерно за 2-3 тыс. лет до н.э. появилось подобие общепризнанного эквивалента при обмене товаров. Вначале был просто натуральный обмен: козу – на корову, орудие труда – на мясо и шкуры. Но очень скоро эта схема перестала казаться взаимовыгодной и справедливой. Необходимо было придумать универсальный товар-посредник при обмене, который легко было бы обменять на другие товары из-за высокого спроса на него.
И появились «деньги». У разных народов они были свои. В Германии, к примеру, в качестве денег использовали скот, в Монголии – чай, в Перу и Боливии – перец, В Древней Руси – шкурки белок и куниц, В Мексике – сахар и бобы. На некоторых островах Тихого океана – камни.
Ракушки Каури, использовались в качестве товарных денег в Индие, Китае, Африке. Первые упоминания приходятся на середину II тысячелетия до н.э.
На смену этим не очень удобным посредникам в товарообмене, пришел металл. Сначала железо, потом медь и бронза, олово и свинец. А далее люди нашли универсальные металлы для осуществления товарообмена – золото и серебро.
Драгоценные металлы обладают всеми необходимыми свойствами:
- редкостью, поскольку найти их не так просто, как железо или камни; экономической делимостью, в отличие от шкурок, которые на две части разрезать, все равно, что выбросить; сохранностью, они не портятся со временем, как, например, рыба, даже если ее высушить; сравнительно небольшими размерами, то есть портативностью, в отличие от камней, которые перетаскивать сложно; однородностью, то есть все кусочки можно сделать одинаковыми, в отличие от овец, одна из которых может быть упитаннее другой; стабильностью, то есть неизменной стоимостью в отличие, например, от скота, ценность которого может упасть из-за болезни животных.
Вначале люди просто взвешивали золото при обмене его на товар. Потом упростили задачу, проставляя клеймо на металл, подтверждающее определенный вес. Наконец, слиткам стали придавать определенную форму – форму монет. А суммой выступала цифра, обозначенная на монете. В дальнейшем государства стали брать на себя функцию удостоверять вес и достоверность металла, подтверждая определенным штемпелем.
Кто первым стал делать монеты из металла, так и останется загадкой. Некоторые источники утверждают, что первыми деньгами были монеты из меди в 18 в до н.э. в Китае. Другие утверждают, что родоначальником монет, причем из золота, стал персидский царь Дарий. Археологи нашли и более древние монеты могущественного царства Лидия из Малой Азии. Они были изготовлены из сплава золота и серебра. Ну, а наиболее авторитетным в деле выпуска денег (драхмы и тетрадрахмы) и их дизайна считают Александра Македонского.
Монеты Лидийского царства, простиравшегося на западной территории современной Турции.
Металлические деньги, хоть и не камни, весили много, в использовании неудобны. После изобретения бумаги китайцы решили делать из нее и деньги. А в Европе первые бумажные деньги сделали в Нидерландах во время англо-испанской войны. Они были изготовлены из прессованной бумаги, на которой печатали Библию. После окончания войны деньги изъяли из оборота.
А всерьез и надолго бумажные деньги пришли в Швейцарию в 1661 году. Инициатором их выпуска стал первый швейцарский банк Юхан Пальмструк. Все однако закончилось скандалом, потому что денег было выпущено так много, что поменять их на золото и серебро стало сложно, они обесценились. Пришлось изымать часть из оборота.
Обесценились бумажные деньги и в России, выпущенные впервые при Екатерине Второй, во время русско-турецкой войны. “Съела” их инфляция. А что такое инфляция? Это когда государство, не считаясь с существующим товарооборотом, выпускает денег больше, чтобы покрыть свои государственные расходы. В итоге денег много, а товара мало, цены растут вместе со спросом на товар. И получается, что на прежнюю сумму денег купить прежнее количество продуктов и вещей невозможно. Попытка введения бумажных купюр была и в Англии во время наполеоновских войн, и в США во время войны с Канадой.
Десять рублей времен Екатерины Второй
Чтобы деньги из бумаги не теряли своей покупательской способности Великобритания ввела “золотой стандарт” в 19 веке. То есть каждая купюра имела золотое обеспечение. Все страны стремительно стали переходить на этот стандарт, национальные валюты стали крепкими и надежными, им люди доверяли. То есть, к примеру, 20 долларов можно было обменять на одну унцию (31,1 грамм) золота.
Сама же Англия и отказалась от золотого стандарта в 30 годах. Стало не выгодно. Во время Первой мировой войны, во время финансовых кризисов в странах, экономика многих держав пошатнулась, спрос на золото вырос, а национальная валюта обесценилась. Зато Англия оставалась все еще крепкой, как и ее фунты стерлингов. Их и стали скупать другие страны, как валюту с гарантией. Англия стала терять собственный золотой запас. Окончательный отказ от золотого стандарта произошел в 1944 году. Из-за военной разрухи деньги во многих странах обесценились. Только США могли предложить доллар, как мировую валюту. Он был надежно обеспечен золотом в пропорции 35 долларов за унцию. Такой курс продержался до 1971 года.
Что такое деньги: определение, свойства, виды и функции
Вы согласились бы оценивать свой труд, например, в килограммах картофеля или буханках хлеба? Я на такое не подписалась бы. Мне не надо столько продуктов. И я пошла бы излишки менять на то, что нужно. А как посчитать, сколько стоит нужное мне молоко в буханках хлеба или картошке? Вот и наши предки замучились с такими обменными операциями и придумали то, что устроило всех.
Что такое деньги простыми словами, зачем они нужны и какие функции выполняют в экономике – в нашей статье.
Определение и свойства денег
Деньги представляют собой универсальный инструмент, с помощью которого можно измерить стоимость любых товаров и услуг, а также обменивать товары друг на друга. Они и сами являются товаром, потому что обладают ценностью для потребителя и выступают посредником в обмене. А это две стороны, которые есть у любого товара.
Деньги имеют многовековую историю и прошли огромный путь в своем развитии. О том, откуда взялись деньги, я рассказала в отдельной статье.
Но не каждый товар становился всеобщим эквивалентом стоимости, а только тот, которому были присущи следующие свойства:
Как только свойства товара, который примерил на себя роль денег, менялись и переставали удовлетворять потребности населения, выбирался новый инструмент. Например, продукты питания не долго выполняли функции всеобщего эквивалента стоимости. Ведь они могли испортиться, их трудно было перевозить и невозможно было носить с собой, чтобы расплатиться за другие товары. Так постепенно мы перешли от ракушек, мехов и скота к банкнотам и монетам, а сегодня уже и к нематериальным электронным записям.
Со временем некоторые свойства потеряли актуальность. Например, сегодня к безналичным средствам платежа мы не предъявляем требования по транспортабельности и долговечности. Но есть универсальные свойства, которые будут присутствовать на каждом этапе развития денег. Я говорю о ликвидности и ценности.
Виды денег
Существует множество классификаций видов денег. Думаю, для обычного читателя будет близка и понятна следующая.
К этой группе относится все, что имеет реальную ценность и материальную основу. Это сырье, продукты питания, ракушки, живой товар в древности, металлы (золото, серебро, платина, палладий). Сегодня в обороте остались металлы, но они используются в основном для хранения и накопления капитала, коллекционирования.
Это металлические, бумажные или электронные деньги, которые не имеют никакого материального обеспечения. Ценность обеспечивается государством, которое просто назначило эти монеты, банкноты или их электронные заменители на роль денег.
Если население перестает доверять своему государству, то оно начинает искать другое универсальное средство платежа, а национальная валюта обесценивается. Сегодня в обороте используются именно фиатные деньги, а их эмитентом в России выступает государство в лице Центробанка.
Это деньги, которые выдаются в долг. К ним относятся не только всем известные банковские кредиты и займы в МФО, в том числе в виде кредитных карт, но и долговые ценные бумаги – облигации, векселя, чеки. Эмитентом могут быть государственные структуры (Минфин, муниципальные органы власти), коммерческие организации (банки, микрофинансовые компании, предприятия) и физические лица.
Еще мы часто делим деньги на две группы:
Какие функции выполняют
Функции денег позволяют ответить на вопрос, зачем они вообще были нужны людям раньше и нужны сейчас.
Деньги используют как универсальное средство обмена одних товаров, работ, услуг на другие. В этом их основная суть и предназначение. Если раньше торговые взаимоотношения представляли собой цепочку “товар – товар”, то теперь между этими двумя словами появился посредник – деньги. Это позволило существенно облегчить торговые отношения и расширить их географию.
Посредник в виде денег не только помогает обменивать одни товары на другие, но и оценивает их стоимость в универсальных единицах измерения. Не надо больше считать, сколько скота требуется отдать за центнер зерна или сколько ракушек отсыпать за новый дом.
С помощью денег мы оплачиваем купленные товары, работы или услуги, получаем заработную плату, пенсию, стипендию и пособия, погашаем кредиты, выплачиваем налоги. В одних случаях мы взамен получаем какой-то товар или услугу, а иногда не получаем ничего.
В популярном мультфильме “Утиные истории” замечательный персонаж Скрудж Макдак как-то сказал: “Деньги нельзя откладывать, их нужно вкладывать”. Это очень мудрые слова, к которым далеко не все прислушиваются.
Простое откладывание монет (при условии, что это не драгоценные монеты) или банкнот под матрас приведет только к потере капитала. И чем дольше они будут лежать, тем больше вы будете терять накопления. Все дело в инфляции, которая выражается в росте цен на все, что имеет для человека ценность, и обесценивании денежных знаков. А еще воры, мошенники и разные стихийные бедствия помогают любителям заначек под матрасом терять капитал.
Разница между откладыванием и вложением заключается в том, что в первом случае мы теряем деньги, а во втором мы заставляем их работать и приносить доход. Если вы не знаете, как использовать именно второй вариант, то прочитайте мою инструкцию по инвестированию для новичков. Она на 100 % рабочая. Проверено лично!
Заключение
Сегодня мы разобрались с понятием денег. Уверена, что если вы давно читаете наш блог, то денежная тема не должна у вас вызывать протест и отторжение по типу “деньги – это зло”, “без денег сон крепче”, “не в деньгах счастье”.
По своей сущности деньги – полезный инструмент для достижения поставленных целей. А как правильно ими пользоваться, зависит от их владельца. И тот факт, что одних людей деньги делают злее, а других добрее, так это не вина цветных бумажек или монеток. Согласны?
Деньги — что это такое простыми словами
Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! Деньги заставляют мир вращаться. Экономика полагается на обмен денег на продукты и услуги. Экономисты определяют деньги, их происхождение и ценность. Далее в статье разберем многогранные характеристики денег.
Содержание статьи:
Деньги — это средство обмена
До появления средства обмена, то есть денег, люди обменивались на товары и услуги, в которых они нуждались. Два человека, у которых были какие-то товары и которые хотели другой товар, заключали соглашение о торговле.
Однако ранние формы взаимного обмена не обеспечивают возможность передачи и делимости, которые делают торговлю эффективной. Например, если у кого-то есть коровы, но ему нужны бананы, он должен найти кого-то, у кого есть не только бананы, но и потребность в мясе. Что, если этот человек найдет человека, которому нужно мясо, но нет бананов, и который может предложить только картошку? Чтобы получить мясо, этот человек должен найти того, кто ест бананы и хочет картошку и так далее.
Отсутствие возможности передачи товарного обмена утомляет, сбивает с толку и неэффективно. Но проблемы на этом не заканчиваются, даже если человек найдет кого-то, с кем можно обменять мясо на бананы, он может не посчитать связку бананов равной стоимости целой коровы. Такая торговля требует достижения соглашения и разработки способа определения того, сколько бананов стоит определенная часть коровы.
Товарные деньги решили эти проблемы. Товарные деньги — это товар, который функционирует как валюта. Например, в XVII и начале XVIII веков американские колонисты использовали в сделках бобровые шкуры и сушеную кукурузу. Обладая общепринятыми ценностями, эти товары использовались для покупки и продажи других вещей. Товары, используемые для торговли, обладали определенными характеристиками: они были широко востребованы и, следовательно, ценны, но они также были долговечными, портативными и легко хранимыми.
Другой, более продвинутый пример товарных денег — драгоценный металл, такой как золото. На протяжении веков золото использовалось для обеспечения бумажных денег — вплоть до 1970-х годов. В случае доллара США, например, это означало, что иностранные правительства могли брать свои доллары и обменивать их по установленному курсу на золото в Федеральной резервной системе США. Интересно то, что, в отличие от бобровых шкур и сушеной кукурузы (которые можно использовать для одежды и еды, соответственно), золото ценно просто потому, что люди в него верят и так хотят. Это не обязательно полезно — вы не можете есть золото, и оно не согреет вас ночью, но большинство людей думают, что это красиво, и они знают, что другие думают, что это красиво. Итак, золото — это то, что имеет значение для людей. Таким образом, золото служит физическим признаком богатства, основанного на восприятии людей.
Эта взаимосвязь между деньгами и золотом дает представление о том, как деньги приобретают свою ценность — как представление чего-то ценного.
Почему деньги имеют ценность
Второй тип денег — это бумажные (фиатные) деньги, которые не требуют материального обеспечения. Вместо этого стоимость фиатных валют определяется спросом и предложением, а также верой людей в их ценность. Фиатные деньги возникли потому, что золото было дефицитным ресурсом, а быстрорастущие экономики не всегда могли добывать достаточно, чтобы удовлетворить свои потребности в валюте. Для быстро развивающейся экономики потребность в золоте для придания денежной ценности крайне неэффективна, особенно когда его ценность действительно создается человеческим восприятием.
Фиатные деньги становятся символом восприятия людьми ценности, основой создания денег. Экономика, которая растет, очевидно, преуспевает в производстве других вещей, которые ценны для нее самой и других экономик. Чем сильнее экономика, тем сильнее ее деньги будут восприниматься (и востребованы), и наоборот. Однако восприятие людей должно поддерживаться экономикой, способной производить продукты и услуги, которые нужны людям.
Например, в 1971 году доллар США был исключен из золотого стандарта — доллар больше не подлежал обмену на золото, а цена на золото больше не была привязана к какой-либо сумме в долларах. Это означало, что теперь стало возможным создать больше бумажных денег, чем было золота для их обеспечения. Здоровье экономики США поддерживало стоимость доллара. Если экономика стагнирует, стоимость доллара США упадет как внутри страны из-за инфляции, так и на международном уровне из-за обменных курсов валют. Обвал экономики США погрузил бы мир в финансовую темную эпоху, поэтому многие другие страны и организации неустанно работают, чтобы этого никогда не произошло.
Сегодня стоимость денег (не только доллара, но и большинства других валют, в том числе рубля) определяется исключительно их покупательной способностью, продиктованной инфляцией. Вот почему простая печать новых денег не принесет стране богатства. Деньги создаются своего рода постоянным взаимодействием между реальными, материальными вещами, нашим желанием их получить и нашей абстрактной верой в то, что имеет ценность. Деньги ценны, потому что мы хотим их, но мы хотим их только потому, что с их помощью можно получить желаемый продукт или услугу.
Виды денег и денежная масса
Но сколько именно денег существует и какие виды они принимают? Экономисты и инвесторы задают этот вопрос, чтобы определить, есть ли инфляция или дефляция. Деньги разделены на три категории (агрегаты), чтобы их можно было лучше различить для целей измерения:
Сложив эти три категории вместе, мы получаем денежную массу страны или общую сумму денег в экономике.
Наличные деньги
Категория M1 включает наличные или так называемые активные деньги — общую стоимость монет и бумажных денег в обращении. Сумма наличных денег колеблется в зависимости от сезона, месяца, недели и дня. В Соединенных Штатах Федеральные резервные банки распределяют новую валюту для Министерства финансов США. Банки ссужают клиентам деньги, которые становятся наличными деньгами, в момент их активного обращения.
Переменный спрос на наличные деньги соответствует постоянно колеблющейся общей сумме активных денег. Например, люди обычно обналичивают чеки или снимают деньги в банкоматах в выходные дни, поэтому в понедельник больше наличных, чем в пятницу. Общественный спрос на наличные деньги снижается в определенные периоды — например, сразу после нового года на каникулах, когда большая часть населения не работает и не проявляет привычную экономическую активность.
Как создаются и печатают деньги
Мы обсудили, почему и как деньги, представляющие воспринимаемую ценность, создаются в экономике, но еще одним важным фактором, касающимся денег и экономики, является то, как Центральный Банк страны (центральный банк в Соединенных Штатах — это Федеральная резервная система или ФРС, в России — это ЦБ РФ) может влиять на денежную массу и манипулировать ею.
Если ФРС или ЦБ РФ хочет увеличить количество денег в обращении, то для повышения экономической активности, центральный банк, может их напечатать. Однако физические векселя составляют лишь небольшую часть денежной массы.
Еще один способ увеличения денежной массы для центрального банка — это покупка государственных ценных бумаг с фиксированной доходностью на рынке (государственные облигации). Когда центральный банк покупает эти государственные ценные бумаги, он помещает деньги на рынок и фактически в руки общественности. Как центральный банк, такой как ФРС или ЦБ РФ, платит за это? Как ни странно это звучит, центральный банк просто создает деньги и переводит их тем, кто продает ценные бумаги. В качестве альтернативы ФРС может снизить процентные ставки, позволяя банкам предоставлять недорогие ссуды или кредиты — явление, известное как дешевые деньги, — и поощрять предприятия и частных лиц брать взаймы и тратить.
Чтобы сократить денежную массу, возможно, чтобы снизить инфляцию, центральный банк делает обратное и продает государственные ценные бумаги. Деньги, которыми покупатель платит центральному банку, по существу выводятся из обращения. Имейте в виду, что в этом примере мы обобщаем, чтобы упростить понимание.
Центральный банк не может печатать деньги бесконечно. Если будет выпущено слишком много денег, стоимость этой валюты упадет в соответствии с законом спроса и предложения.
Помните, что пока люди верят в валюту, центральный банк может выпускать ее больше. Но если ФРС выпустит слишком много денег, стоимость упадет, как и все, что имеет более высокое предложение, чем спрос. Следовательно, центральный банк не может просто печатать деньги бесконечно так, как ему хочется.
История американского доллара
Так сложилось, что американская валюта и денежная система США сегодня является кровеносной системой современной мировой экономики. Как бы не хоронили доллар политики и пропаганда различных стран, эта денежная система существует уже давно и прошла через множество потрясений. О том как зарождался американский доллар поговорим далее.
Валютные войны
В 17 веке Великобритания была полна решимости сохранить контроль как над американскими колониями, так и над контролируемыми ими природными ресурсами. Для этого британцы ограничили денежную массу и запретили колониям чеканить собственные монеты. Вместо этого колонии были вынуждены торговать с использованием английских переводных векселей, которые можно было обменять только на английские товары. Колонистам платили за свои товары этими же купюрами, что фактически лишало их возможности торговать с другими странами.
Массачусетские Деньги и Континентальный доллар
Массачусетс был первой колонией, бросившей вызов метрополии. В 1652 году государство чеканило собственные серебряные монеты, включая шиллинги «Дуб» и «Сосна». Государство обошло британский закон, согласно которому только монарх Британской империи мог выпускать монеты, датируя все свои монеты 1652 годом, когда монарха еще не было. В 1690 году Массачусетс также выпустил первые бумажные деньги, назвав их векселями.
Напряженность между Америкой и Великобританией продолжала нарастать, пока в 1775 году не разразилась Война за независимость. Колониальные лидеры провозгласили независимость и создали новую валюту под названием «Континентальный доллар» для финансирования своей стороны войны. К сожалению, каждое правительство напечатало столько денег, сколько ему было нужно, не подкрепляя их какими-либо стандартами или активами, поэтому континентальные доллары пережили быструю инфляцию и обесценились. Этот опыт почти на столетие удерживал американское правительство от использования бумажных денег.
Последствия Войны за Независимость
Хаос войны за независимость полностью разрушил денежную систему новой страны. Большинство валют в недавно образованных Соединенных Штатах Америки были бесполезны. Проблема была решена лишь 13 лет спустя, в 1788 году, когда Конгресс получил конституционные полномочия чеканить деньги и регулировать их стоимость. Конгресс установил национальную валютную систему и сделал доллар основной денежной единицей. Существовал также биметаллический стандарт, означающий, что и серебро, и золото можно было оценивать и использовать для поддержки бумажных долларов.
Потребовались годы, чтобы вывести из обращения все иностранные монеты и конкурировать за государственные валюты. Банкноты находились в обращении все время, но поскольку банки выпустили больше банкнот, чем у них было монет для покрытия, эти банкноты часто продавались по цене ниже номинальной.
Greenback (Гринбэк — Доллар 1860 годов)
В конце концов Соединенные Штаты были готовы снова попробовать бумажные деньги. В 1860-х годах правительство США создало законное платежное средство на сумму более 400 миллионов долларов для финансирования своей битвы против Конфедерации во время Гражданской войны в США. Их назвали гринбэками, потому что их обратная сторона была зеленой. Правительство поддержало эту валюту и заявило, что ее можно использовать для погашения как государственных, так и частных долгов. Однако ценность колебалась в зависимости от успеха или неудачи Севера на определенных этапах войны.
Конфедеративные доллары, выпущенные отделившимися штатами в 1860-х годах, последовали за судьбой Конфедерации и к концу войны обесценились.
Последствия Гражданской Войны
В феврале 1863 года Конгресс США принял Закон о национальном банке. Этот закон установил денежную систему, посредством которой национальные банки выпускали банкноты, обеспеченные государственными облигациями США. Затем Казначейство США работало над изъятием государственных банкнот из обращения, чтобы национальные банкноты стали единственной валютой.
В этот период восстановления велись дебаты по поводу биметаллического стандарта. Некоторые выступали за использование только серебра для поддержки доллара, другие — за золото. Ситуация разрешилась в 1900 году, когда был принят Закон о золотом стандарте, который сделал золото единственной опорой доллара. Эта поддержка означала, что теоретически вы могли взять свои бумажные деньги и обменять их на соответствующую стоимость в золоте. В 1913 году была создана и ныне существующая Федеральная резервная система, которой было дано право управлять экономикой, контролируя денежную массу и процентные ставки по ссудам. В 1914 году Федеральные резервные банки начали выпуск банкнот Федерального резерва — единственной валюты, которая до сих пор производится Бюро гравировки и печати США.
Резюме
Деньги существенно изменились со времен ракушек и шкур, но их основная функция не изменилась. Независимо от того, какую форму они принимают, деньги предлагают нам средство обмена товаров и услуг и позволяют экономике расти, поскольку транзакции могут выполняться с большей скоростью.
А на этом сегодня все про то что такое деньги простыми словами. Делитесь статьей в мессенджерах и социальных сетях. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!