Что такое дебетовая карта с кэшбэком

Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших

Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.

Что такое кэшбэк по карте

Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.

Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.

Фактически этот сервис устроен так:

Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.

Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.

Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.

Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:

23 000 /100 *5% = 1150 рублей

5300/100%*5% = 265 рублей

2300/100*3% = 69 рублей

Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.

Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году

Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.

Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.

На что стоит обратить внимание:

Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.

Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.

Источник

Инструкция: как выбрать карту с кэшбэком

Карты с кэшбэком позволяют вернуть часть денег при безналичных покупках. Рассказываем, как выбрать наиболее выгодную дебетовую карту среди всего многообразия предложений.

Какой кэшбэк предлагают банки

Банки возвращают в виде кэшбэка в среднем 0,5–2% от суммы покупки. По спецкатегориям величина кэшбэка может доходить до 30%. В 2020 году банки выплатили клиентам 114 миллиардов ₽ по бонусным программам.

Кэшбэк начисляется с комиссии, которую банки платят друг другу — «интерчейнджа». Сначала магазин платит своему банку за обслуживание (эквайринг). Затем этот банк платит комиссионное вознаграждение банку, чьей картой клиент расплатился в магазине. Частью комиссии банк и делится с клиентом. Это и есть кэшбэк.

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты с кэшбэком

Размер кэшбэка

Большинство российских банков предлагают кэшбэк в размере 1%, но можно найти и более выгодные предложения. Например, Альфа-Банк по дебетовой «Альфа-Карте» начислит кэшбэк 1,5–2% на всё.

Форма начисления кэшбэка

Кэшбэк может выплачиваться в виде:

Округление кэшбэка

Многие банки начисляют кэшбэк не на всю сумму, а применяют округление в меньшую сторону. Так они экономят на вознаграждении.

Например, при кэшбэке в 1% за покупку в размере 199 ₽ банк начислит не 1,99 ₽, а только 1 ₽. Такие условия действуют по карте Тинькофф Black.

Минимальный объём операций по карте

Некоторые банки начисляют кэшбэк, только если в течение отчётного периода (обычно это один месяц) совершить покупки на определённую сумму или сделать минимальное число покупок. Так, по дебетовой Альфа-Карте кэшбэк в размере 1,5% можно получить при покупках на сумму не менее 10 000 ₽ в месяц. Отсутствует такое ограничение, например, по дебетовой «Мультикарте» от ВТБ.

Разбор: как получить 1000 ₽ за оформление Мультикарты ВТБ

Минимальный и максимальный кэшбэк

Банки устанавливают минимальный и максимальный размер кэшбэка в отчётный период. Если сумма начисленного кэшбэка меньше минимальной, то вознаграждение не выплачивается. В частности, по дебетовой Opencard банка «Открытие» кэшбэк в виде бонусов начисляется, если клиент получил не меньше 150 бонусов за месяц, то есть потратил не меньше 15 000 ₽ за этот период (или не меньше 7500 ₽ на покупки, оплаченные с помощью телефона или смарт-устройств).

Если же величина кэшбэка превысит максимальную — как правило, это 3000–5000 ₽, — то будет выплачен заявленный правилами максимум и не более того.

Срок выплаты кэшбэка

Чаще всего кэшбэк выплачивается раз в месяц — за предыдущий месяц. Но иногда периодичность выплат может быть другой, например по факту оплаты — так происходит с бонусными рублями по карте Мир «Пятёрочка» Почта Банка.

Категории повышенного кэшбэка

Перед тем как выбрать кэшбэк-карту, стоит изучить категории, по которым банк начисляет повышенный кэшбэк: АЗС, фастфуд, рестораны, аптеки, транспорт, красота и так далее. Обычно банки меняют категории повышенного кэшбэка раз в месяц или квартал. У некоторых есть постоянные категории кэшбэка. В любом случае полезно проанализировать свои расходы за несколько месяцев и понять, на какие категории уходит больше всего денег. Так легче сориентироваться при выборе карты или при выборе повышенных категорий на очередной месяц.

Большинство банков за повышенные категории начисляют 5%, хотя есть и предложения с более высоким кэшбэком. Так, Фора Банк по карте «Всё включено» Visa Platinum предлагает повышенный кэшбэк 7% по сезонным предложениям, но максимальное вознаграждение в этих категориях ограничено 2000 ₽ в месяц.

Все примеры карт с кэшбэком мы взяли из каталога Сравни.ру

На Сравни.ру легко найти самую выгодную карту

Обязательные условия, которые банк ставит для начисления повышенного кэшбэка:

Дополнительные возможные условия для начисления повышенного кэшбэка:

За использование сервисов в приложении Тинькофф Банка можно получить дополнительный повышенный кэшбэк.

Программы лояльности платёжных систем

Вознаграждение можно получить за оплату картой определённой платёжной системы — VISA, Master Card, Union Pay, МИР. Это вознаграждение может быть в виде скидок в магазинах-партнёрах, кэшбэка или бонусов. Сроки таких акций, как правило, ограничены.

Например, в период с 1 октября по 30 ноября 2021 года при оплате картой «Мир» на АЗС «Газпромнефть» на сумму более 1000 ₽ положен кэшбэк 10%. До конца 2021 года 20 ₽ возвращаются за оплату проезда в московском метро бесконтактной картой «Мир». До мая 2022 года Lamoda предоставляет скидку 15% держателям карт Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature и Visa Infinite. Узнать подробнее о скидках и кэшбэке конкретной платёжной системы можно на её официальном сайте.

Не стоит злоупотреблять и использовать карты только для оплаты в категориях в высоким кэшбэком. Если банк заподозрит клиента в злоупотреблениях, он не начислит вознаграждение. Так, в 2019 году Альфа-Банк не выплатил бонусы клиентам, которые совершали покупки только или в основном в категориях повышенного кэшбэка.

Стоп-категории для кэшбэка

Перед получением карты важно изучить, за какие категории банк не начисляет кэшбэк. Все соответствующие MCC-коды банки перечисляют в правилах начисления кэшбэка. Как правило, вознаграждения не бывает за следующие операции:

Некоторые банки не начисляют вознаграждение за оплату страховых полисов. Для того чтобы понять, будет начислен кэшбэк или нет, нужно знать MCC-код торговой точки. Его можно уточнить у сотрудников или на сайте mcc-codes.ru. Например, при покупке смартфона в салонах сотовой связи — МТС, Билайн, Мегафон — с большой долей вероятности кэшбэк начислен не будет, так как у этих торговых точек может оказаться MCC-код стоп-категории «сотовая связь».

После покупки код торговой точки можно увидеть, кликнув на операцию в мобильном приложении банка или в личном кабинете на сайте.

Условия обслуживания карты

Некоторые банки берут комиссию за обслуживание карты. Размер этой комиссии нужно заранее уточнить в банке или на его сайте. Выгоду от использования карты нужно считать с учётом комиссии.

Все карты можно разделить на три группы:

Кроме платы за обслуживание дебетовой карты, банки могут брать комиссию за:

Характеристики идеальной кэшбэк-карты

Как правило, выгодная карта соответствует пяти требованиям:

Сколько карт с кэшбэком лучше открыть

К сожалению, пока не существует карты, которая бы полностью удовлетворяла всем перечисленным выше критериям сразу. Поэтому часто выгодно пользоваться несколькими картами или выбрать одну, которая по максимуму закроет потребности.

Можно получить больше кэшбэка, если использовать несколько карт от разных банков и платить ими в категориях, где действует повышенный кэшбэк, или в стоп-категориях других банков. Например, одной картой можно расплачиваться в ресторанах и кафе, а другой — на АЗС. Но чтобы не платить лишние комиссии, нужно запоминать и выполнять условия пользования каждой карты.

Экономическая выгода кэшбэк-карт

Даже кэшбэк в 100–500 ₽ в месяц может неожиданно превратиться в небольшой капитал.

Если тратить по карте 25 000 ₽ в месяц, то при кэшбэке в 1% будет начисляться 250 ₽. Полученное вознаграждение можно ежемесячно класть на накопительный счёт. При ставке 5% через 10 лет на нём будет 39 230 ₽, а через 20 лет — 103 430 ₽. Суммы небольшие, но зато они получены из ничего — только лишь за оплату покупки картой с кэшбэком. Чтобы получить ещё большую выгоду, можно инвестировать полученный кэшбэк в инструменты фондового рынка — они более рискованные, но могут дать доходность больше, чем вклад.

Доход при ежемесячном внесении 250 ₽ кэшбэка на вклад под 5% или инвестировании с доходностью 10–20%:

Чем больше срок инвестирования, тем значительнее итоговый капитал. Доходности в размере 20% в течение длительного времени добиться достаточно сложно, зато ежегодную доходность в 10% можно получить с помощью практически безрисковой стратегии: открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) типа «А» и покупать на него облигации надёжных корпоративных эмитентов. В итоге незаметно сформируется небольшой капитал.

Условия актуальны на 15 ноября 2021 года

До 52 000 ₽ от государства: как работают ИИС

Источник

Дебетовая карта с кэшбэком — условия и оформление в 2021 году

Сложно найти современного горожанина, не пользующегося платежной пластиковой картой. Это не только удобно, но зачастую и выгодно, ведь банки проводят для своих клиентов специальные акции, начисляют бонусы. Самые продвинутые в финансовые операциях клиенты выбирают дебетовые карты с кэшбеком – они позволяют возвращать на счет часть потраченных безналичным способом средств. Именно денег, а не бонусных балов или, например, миль для полетов на самолете.

Дебетовая карта с кэшбеком

Технология довольна проста – чем больше пользователь тратит, тем больше поощряет его банк. Однако платежом считается только оплата с помощью карты. Все переводы или пополнения баланса через мобильный или интернет-банкинг, а также любые способы обналичивания средств не учитываются при начислении кэшбека.

Некоторые российские банки устанавливают лимит – не возвращают больше определенной суммы. Часто кэшбек начисляется только при совершении определенных покупок в определенных магазинах.

Конечно, все хотят выбрать лучший кэшбек. Дебетовая карта каких банков позволяет получать максимальную выгоду, рассмотрим ниже.

Какие банки кэшбеком дебетовой карты наиболее привлекательны для клиентов?

Среднее значение, которое есть у дебетовых карт начислением процентов кэшбек, составляет от 3% до 10% при приобретении товаров или услуг в специальных акционных пунктах (обычно партнеров банка эмитента карты). При расчете в остальных пунктах процент возврата составляет порядка 1%.

Рассмотрим предложения и нюансы использования выпущенных дебетовых карт с кэшбеком. Рейтинг карты зависит от соотношения цена-качество.

Для чего банкам возвращать деньги?

За каждую операцию, проведенную пользователем безналичным способом, банки получают бонусы от торговых точек, а выплата кэшбека – это способ мотивировать пользователей как можно чаще расплачиваться с помощью своей пластиковой карты. К тому же, осознание того, что часть денег вернется, стимулирует держателей тратить больше денег. А возврат части средств делает клиентов более лояльными к «своему» банку. По статистике, пользователи с кэшбек картами, чаще оформляют кредиты и делают вклады.

Источник

Карты с кэшбэком: что это такое, виды и ТОП лучших предложений

Здравствуйте, дорогие подписчики. Наверняка многие из вас слышали про кэшбэк, но далеко не все знают, что есть банковские карты с кэшбеком. В этой статье я расскажу про кэшбэк с карты, вы узнаете, что это такое, его виды, а так же ТОП лучших предложений на рынке.

Что такое карты с кэшбеком?

Карты с кэшбэком – это банковские карты, которые позволяют возвращать процент с ваших покупок. По большей части они дают от 1 до 30% кэшбека с совершенной вами покупки. Наиболее привлекательны они для тех пользователей, кто привык совершать повседневные покупки через безналичный расчет.

Только представьте вы пошли большой компанией, к примеру, в KFS и договорились с друзьями, что рассчитаетесь картой, а они с вами рассчитаются наличными деньгами. В итоге вы все купили, рассчитавшись картой, друзья вам отдали деньги, а дополнительным плюсом вам упал кэшбэк на карту. Ну, разве это не круто?

Кроме того при покупках в крупных интернет магазинах, вы можете делать двойной кэшбэк, используя такие карты.

Какие они бывают?

На самом деле карты с кэшбэком бывают двух видов: дебетовые и кредитные. Далее я отдельно для каждого вида разберу по пять лучших предложений на рынке, которые заслуживают того чтобы на них обратили внимание.

Кредитные

Кредитные карты – это платежные карты, которые позволяют клиенту брать деньги в долг у банка для оплаты покупок. Самое интересное, что порой на них дают больший процент возврата кэшбэка, чем на обычные дебетовые.

Теперь перейдем к списку карт, сначала как обычно кратко, а потом расскажу о каждой более подробно.

1. Кредитная карта MTS CASHBACK

MTS CASHBACK – это универсальная кредитная карта от МТС банка, которая содержит в себе высокий кэшбэк, бесплатное обслуживание и льготный беспроцентный период. Она универсальна, поэтому категории кэшбэка по ней максимально выгодны для держателя.

Условия кэшбэка: супермаркеты, кинотеатры и автозаправки – 5%. Имеется партнерская сеть магазинов, покупки в которых приносят до 25% кэшбека. Прочие траты – 1%.

2. Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Platinum – это популярная кредитная карта от банка Tinkoff, которой по последним данным пользуется уже порядка 6-ти миллионов россиян. Не так давно у этой карты открылось новое направление – покупка товаров в рассрочку.

Условия кэшбэка: за любую покупку вы получаете минимум – 1%, но есть категории, в которых возврат средств составляет до 30%

3. Кредитная карта Русский Стандарт Платинум

Русский Стандарт Платинум – это кредитная карта от банка Русский Стандарт, которая так же в последнее время набирает широкую популярность в массах. Отличительными особенностями являются: высокий кредитный лимит, низкая процентная ставка и высокий кэшбэк.

Условия кэшбэка следующие: 1% – от суммы возвращается на бонусный счет при любой покупке; 5% – на три категории на ваш выбор; и 15% – можно вернуть на бонусный счет при приобретение товаров или услуг у партнеров банка (более 200 магазинов).

4. Кредитная карта «Умная карта» от Газпромбанка

Умная карта – это кредитная карта от Газпромбанка, которая автоматом выбирает максимальное начисление кэшбэка в той категории, в которой владелец совершает самые большие траты. Всего 9 категорий, по которым осуществляется начисление «Умного кэшбэка».

Условия кэшбэка: сумма начисленная за кэшбэк полностью зависит от оборота средств которые вы потратили. Например, при тратах от 5 000 до 15 000 — 3% или 1 миля за каждые 100 рублей; от 15 000 до 75 000 — 5% или 2 мили за каждые 100 рублей; и более 75 000 — 10% или 4 мили за каждые 100 рублей. При этом расчет делается на максимальную категорию, на все остальные покупки кэшбэк оставит – 1%.

5. Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

УБРиР 120 дней без процентов – это кредитная карта от Уральского Банка Реконструкции и Развития с беспроцентным периодом пользования в сто двадцать дней. Отличительными особенностями я бы назвал простоту оформления, большой период бесплатного обслуживания, и высокий кэшбэк.

Условия кэшбэка: за все траты начисляется возврат средств в размере – 1%; на специальные категории возврат до 10%; и за покупки у партнеров кэшбэк достигает аж 40%. Пожалуй, это самый высокий кэшбек который мне встречался.

Узнать больше: Кредитные карты с кэшбеком: что это? и ТОП лучших карт

Дебетовые

Дебетовые карты – это банковская карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг, а так же для снятия наличных в банкоматах. Характерным отличием от кредитных, является то, что все операции происходят без заёма средств у банка.

Если дебетовая карта позволяет занимать средства у банка, то она называется овердрафтной. Этот пункт я также добавил в подробное описание карт с кэшбэком ниже.

Сначала я как обычно кратко расскажу о картах, а потом опишу каждую более подробно.

1. Дебетовая карта Tinkoff Black

Tinkoff Black – это дебетовая карта от Тинькофф банка с овердрафтом и высоким кэшбэком. Особенности это поддержка овердрафта, процент на остаток и высокий кэшбэк.

Условия кэшбэка: 1% – за любые покупки; 5% – за три любые выбранные категории; и до 30% — за покупки у партнеров банка.

2. Виртуальная дебетовая карта Мегафон

Виртуальная карта Мегафон – это дебетовая карта от оператора сотовой связи Megafon, которая непосредственно связана с балансом телефона. Отличительной особенностью являются полное отсутствие физического носителя (пластиковой карты), быстрота выпуска и хороший кэшбэк.

Условия кэшбэка: до 20% возврата средств за покупки через партнеров. Плюс за каждые потраченные 100 руб. Мегафон дарит 10 МБ интернета.

3. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Карта Польза – это дебетовая карта от Хоум Кредит Банка с доходом на остаток до 7%. Отличительными особенностями я бы назвал бесплатное снятие в банкоматах банка, и хороший кэшбэк.

Условия кэшбэка: 1% – на все траты; 3% – за покупки на любой автомобильной заправке, в кафе, ресторанах и в категории «Аптеки»; а так же 10% за приобретение товаров или услуг у партнеров

4. Дебетовая карта Opencard от Открытие

Opencard – это дебетовая карта от банка Открытие с высоким лимитом на снятие средств. Отличительной особенностью является бесплатное обслуживание на территории РФ и заграницей.

Условия кэшбэка: 1% — за любые траты, и до 11% возврата средств на выбранную категорию.

5. Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

#МожноВСЁ – это дебетовая карта от Росбанка создана для любителей «выжимать» из своей карты все возможные выгоды. Она является бесплатной, если совершать по ней траты от 15 000 рублей в месяц или иметь вклад в Росбанке. Отличительной особенностью является то, что при её использование вы получаете: и кэшбэк и мили за покупки.

Условия кэшбэка: 1% — за любые траты и до 10% в одной выбранной категории в зависимости от общей суммы покупок в месяц. Например: от 5 до 30 тыс. – 2% и 1 тревел бонус за каждые 100 руб.; от 30 до 80 тыс. – 5% и 2 тревел бонуса за каждые 100 руб.; от 80 до 300 тыс. – 10% и 5 тревел бонусов за каждые 100 руб.; и при покупках от 300 тыс.– 1% и 1 тревел бонус за каждые 100 руб.

Узнать больше: Дебетовые карты с кэшбеком: что это? и ТОП лучших карт

Карты с кэшбеком – это банковские карты, которые позволяют вам делать возврат средств практически с любых ваших покупок: продуктов, бензина, походов в кафе и прочих трат. Поэтому если вы до сих пор еще не используете ни одну из таких карт, рекомендую начать.

Если данная информация была полезна для вас и вам понравилась статья про то, что такое банковские карты с кэшбэком, каких видов они бывают и ТОП лучших. Пишите свои комментарии и предложения. С уважением Юрий, до встречи на страницах блога Iprodvinem.

Более 5 лет я работаю удаленно, занимаюсь рекламой и продвижением в интернете, создаю источники дохода онлайн. Люблю путешествовать, автоматизировать процессы и генерировать новые идеи. Изучаю иностранные языки, инвестирование, блогинг и продажу инфо-товаров.

С 2019 года активно занимаюсь развитием блога в интернете и создаю источники пассивного дохода, занимаюсь инвестициями. Постоянно развиваюсь в этой сфере и всегда стараюсь сделать продукт лучше, чем у конкурентов.

Источник