Что такое дата отчета по кредитной карте сбербанка
Как узнать отчетный период кредитной карты Сбербанка
Сбербанк России является лидером рынка финансовых услуг. Эта организация имеет самую широкую в стране филиальную сеть, предоставляет самые конкурентные условия обслуживания для юридических и физических лиц. Частным клиентам доступны депозитные продукты, страховки, потребительское кредитование и пластиковые карты. Обслуживание карт имеет огромное преимущество, потому что банк владеет самой большой в стране банкоматной сетью. В каждом городе, где бы вы ни оказались, есть банкомат Сбера. Среди многообразия карт особо выделяются кредитные карты, с которыми можно экономить. Главное, понимать, что такое отчетная дата по кредитной карте.
Что такое пластиковая карта
Каждая карта имеет две стороны – лицевую и оборотную. На лицевой по центру располагается номер карты, состоящий из шестнадцати цифр. Чуть выше размещен чип, выполняющий информационную функцию при считывании пластика. В левом верхнем углу нанесена эмблема Сбербанка. Под номером расположен срок действия карточки, например, 02/20. Это значит, что карта действительна по февраль 2020 года включительно.
В левом нижнем углу информация о владельце карты на английском языке, а именно, его имя и фамилия. Под ними может быть номер офиса, в котором обслуживается пластик. В правом нижнем углу – символика платежной системы, в нашем случае это Visa Classic. Шестнадцатизначный номер, срок годности, данные держателя и номер офиса эмбоссированы. Это означает, что эти данные выдавлены на поверхности особым способом.
На оборотной стороне, в верхней части, мы видим магнитную полосу, под которой размещено поле для подписи держателя. Магнитная полоса принимает участие в считывании информации. Подпись должна быть поставлена пользователем при получении карты. Справа к полю подписи примыкают три цифры на белом фоне. Это CVV-код. Он необходим для совершения оплаты товаров и услуг в интернете. Рядом с ним располагается эмблема бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Ниже, слева, голограмма платежной системы, на которой изображен голубь. Если поиграть эмблемой на свету, то создастся видимость полета голубя. В самом низу нанесена эмблема Сбербанка.
Каждая пластиковая карта, хоть и находится у того или иного пользователя, чье имя и фамилия нанесены на лицевой стороне, является собственностью банка.
Карта выдается с пин-кодом. Этот код размещен в конверте. Его нужно запомнить и не разглашать. Пластик нужно вставлять в банкомат лицевой стороной вверх.
Виды карт
Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовая представляет собой электронный кошелек, в котором можно хранить свои средства, снимать и вносить их через банкомат. Здесь клиент тратит средства в пределах имеющейся суммы. Кредитные карты – это особый вид кредитования. Они сочетают в себе все свойства дебетовых карт и позволяют пользоваться средствами банка, если собственных денег недостаточно или просто нет.
Кредитный лимит рассчитывается индивидуально в зависимости от среднего заработка клиента. Лимитом можно пользоваться двояко – снять нужную сумму с карты либо расплатиться картой за товары или услуги в торгово-сервисном предприятии. Деньгами банка можно пользоваться до 50 дней бесплатно, если в обозначенный период внести их на карту. Если же клиент этого сделать не смог или не успел, то начинается начисление процентов. Чтобы этого избежать, нужно определить для себя понятие «отчетный период».
Понятие даты отчета
Этот период напрямую зависит от параметра «дата формирования отчета», который, в свою очередь, связан с датой выпуска карты. Что такое дата отчета? Как узнать эту дату?
Итак, когда выпускается пластик, то дата выпуска печатается в пин-конверте. Именно она будет являться отчетной. С нее начинается отчетный период.
Рассмотрим пример. Гражданин Петров 25 мая 2017 года получил кредитную карточку с лимитом 30 000 рублей. На пин-конверте сказано, что она выпущена 20 мая 2017 года. В это же день Петров отправился в магазин и купил по карте телевизор стоимостью 28 500 рублей. Теперь у него есть выбор: либо уложиться в беспроцентный период и вернуть заемные средства банку (это период по кредитной карте Сбербанка называют льготным); либо в течение некоторого времени выплачивать кредит, внося комфортную для него сумму ежемесячно. Если вести речь о грэйс-периоде, то в данном случае он равен 45 дням, по 9 июля 2017 года. Как видно, льготный период здесь не 50 дней, а 45. Чтобы этот период был пятидесятидневным, нужно совершать покупку 20 числа.
Если вы решились оформить кредитную карту Сбербанка России, то стоит воспользоваться одной очень полезной фишкой – мобильным приложением для смартфона «Сбербанк Онлайн». Оно бесплатно, легко устанавливается и не требует абонентской платы. С его помощью удобно контролировать свои финансы и управлять ими. Приложение позволяет отслеживать состояние карт и совершать между своими счетами денежные переводы.
Более того, будучи пользователем кредитной карты от Сбербанка, вы можете подключиться к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Суть ее заключается в начислении баллов за покупки и услуги, оплаченные картой по безналу. Каждый балл приравнивается к одному рублю, и впоследствии вы сможете тратить эти баллы, экономя свои деньги. Бонусный счет можно контролировать через мобильное приложение.
Теперь вы знаете, что значит дата отчета по кредитной карте Сбербанка, и как получить максимальный льготный период. Как видно, у карт Сбербанка есть преимущества и с ними вам будет очень удобно!
Как узнать дату отчета по кредитной карте Сбербанка
По картам Сбербанка с кредитным лимитом действует льготный период 50 дней. Его часто путают с отчетным периодом, который длится всего 30 дней. Чтобы правильно пользоваться кредиткой, избежать начисления процентов, нужно отличать эти понятия и знать их особенности. Как работает беспроцентный период и что такое дата отчета по кредитной карте Сбербанка, разберем ниже.
С какого момента отсчитывается грейс?
Льготный срок пользования кредитным лимитом еще называют грейс-периодом. Его длительность зависит от банка-эмитента, выпускающего карту. В Сбербанке по всем кредиткам он составляет 50 дней с момента первой безналичной покупки по карточке. Это условие прописано в кредитном договоре и памятке заемщика, которые клиент получает при оформлении пластика.
Отчетный период начинается не с расходной операции, а с момента получения карты на руки. Если человек получил кредитку 10 ноября, датой начала отчета будет 10 число каждого месяца. Чтобы рассчитать отчетный период по карточке, нужно к 10 числу прибавить еще 30 дней. А для расчета конца льготного периода к полученной дате нужно добавить еще 20 дней.
Начало отчетного периода в разных банках может быть привязано к дате активации карточки, к первому платежа по ней или выдаче на руки. В Сбербанке всегда за основу берется момент получения клиентом кредитки в отделении банка. Как узнать срок начала отчетного периода по вашей карте?
При использовании льготного периода следует учитывать отчетный срок. Важно уложиться в определенное время, иначе банк начислит проценты за потраченные с карты средства. Что это дает клиенту? Если вы используете грейс-период, можно вовсе не платить процент по кредитной карте, вовремя пополняя ее счет на остаток задолженности.
Нюансы отчетного и льготного периода
Как самостоятельно рассчитать дату окончания беспроцентного периода? Грейс состоит из двух сроков:
Важно! При снятии денег в банкомате льготный период автоматически аннулируется, а на весь остаток задолженности будут начислены проценты.
Держателям кредитных карт рекомендуется в первую очередь оплачивать важные счета, а затем совершать остальные траты с кредитки. Это поможет контролировать расходы и не попасть под начисление процентов по тарифу банка. Если клиент неправильно рассчитает льготный период, не внесет деньги на карту вовремя, ему насчитаются пени, возникнет просрочка. Для лучшего понимания рассмотрим пример пользования кредитной картой.
Обратите внимание! Если делать покупки сразу после начала отчетного периода, беспроцентный срок пользования картой будет больше.
Сбербанк не позволяет делать переводы с кредитки на расчетные счета и карты других банков. Есть ряд исключений, например, с нее можно перевести деньги за мобильную связь, купить товары в интернет-магазине и совершать некоторые другие платежи. Однако большинство онлайн-операций держателям кредитных карт все же недоступны.
Держать собственные средства на кредитке не рекомендуется. Если при безналичных операциях процент не будет начисляться, то за снятие денег в банкомате все равно придется заплатить комиссию, которая составляет 3% от суммы, но не меньше 390 рублей.
Если возникли вопросы по использованию кредитной карты, ее владелец не может подсчитать дату и размер платежа, стоит обратиться к личному кабинету на сайте банка. Здесь указана точная и подробная информация. Второй вариант – позвонить в колл-центр поддержки клиентов и задать все волнующие вопросы.
Дата формирования отчета по кредитной карте Сбербанка: как рассчитать и узнать
Кредитная карточка –платежный инструмент, помогающий своему владельцу осуществлять значительные приобретения либо дожить до очередной выплаты заработной платы. Умело управляя опциями кредитки, можно избежать лишних расходов в виде банковских процентов, штрафов и т.п.
Лимит до 3 000 000 рублей
Что такое грейс-период: отчетный и расчетный периоды
Для того, чтобы банком не начислялись проценты за использование кредита, необходимо занимать деньги на льготный грейс-период – время, в продолжение которого можно использовать заёмные средства без выплаты процентов. Достаточно вернуть долг точно в срок.
Грейс-период для кредитных карточек Сбербанка – 50 дн. Но фактические рамки возврата денег значительно уже и зависят от операций, совершенных на протяжении отчетного периода.
Эти 50 дней делятся на две части:
На протяжении этого времени можно осуществлять покупки, оплачивая их кредитными средствами
На протяжении этого времени держатель карты для сохранения льготы должен расплатиться с финансовым учреждением за совершенные на протяжении отчетного периода траты
По окончании отчетного периода Сбербанк создает реестр платежей для информирования клиента о потраченной сумме. На протяжении следующих 20 дней владелец карточки должен погасить задолженность, указанную в реестре. В это время кредитные средства, находящиеся на карте, будут доступны к использованию, но эти затраты войдут уже в новый отчетный период.
На официальном сайте Сбербанка приведена наглядная схема действия грейс-периода и интерактивный сервис, позволяющий рассчитать точную дату льготного периода и экономию на выплате процентов для каждой покупки, оплаченной кредиткой.
Как рассчитать дату отчета по кредитной карте.
Предположим, что дата формирования отчета – 9 мая. Грейс-период действует в течение 50 дн., т.е. до 28 июня.
Полностью погасить образовавшуюся задолженность нужно в течение 50 дней – до 28 июня.
2-я покупка – 23 мая.
До 28 июня осталось 35 дней, в т.ч. 15 дн. из отчетного периода и 20 дн. – время расчета с банком. Полностью погасить образовавшуюся по этой покупке задолженность нужно уже не в продолжение 50-ти, а в продолжение 35 дней
Вывод: чтобы максимально использовать достоинства грейс-периода, покупки нужно осуществлять в начале его.
Как узнать дату формирования отчета
Дата отчета по кредитной карте Сбербанка и длительность грейс-периода – важнейшие сведения для её владельца, позволяющие ему планировать покупки и своевременно погашать задолженность, чтобы избежать лишних затрат в виде процентов банка. Она может быть датой первой транзакции по карте либо совпадать с датой выпуска карточки, приведенной в письме с PIN-кодом.
Существуют следующие способы, позволяющие клиенту узнать дату формирования отчета:
Как заказать отчет на электронную почту
При оформлении кредитки в банковском договоре указывается электронный адрес клиента, на который должен поступать подробный отчет об использовании кредитных средств. Если отчет не поступает, его можно заказать через Интернет-банкинг.
Льготный период кредитной карты Сбербанка
Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка
Первая проблема, с которой сталкиваются новые держатели кредитных банковских карт – расчет льготного периода. Непонятно, когда его можно отсчитывать. С момента подачи заявления на изготовление карты, сразу после изготовления или активации кредитки? Здесь нужно быть внимательным, поскольку банк начинает отсчет с начала платежного периода, совпадающего с активацией карты. В зависимости от момента совершения покупки в кредит, может длится и 20 дней, вместо обещанных в рекламе 50.
Для начала нужно определить платежный период. Это 30 или 31 день, но не совпадающий с календарным месяцем, поскольку точка отсчета – момент активации карты. При получении кредитки в банке на конверте будет указана дата отчета. В конце каждого такого месяца банк формирует отчет о совершенных платежах и транзакциях. (в случае, если клиент ничего не потратил, отчет не формируется). Фактически для клиента все состоит из следующих этапов:
Многие клиенты не вникают в подробности расчета льготного периода и попадают впросак, поскольку по истечении льготного периода возвращать деньги нужно уже с процентами.
В течение льготного периода, чтобы не выйти за его пределы важно вернуть на счет сумму, которая была потрачена за отчетный месяц. Возвращать деньги, которые были взяты в кредит в период погашения в течение этого срока не обязательно – они уже не являются частью льготного периода и не влияют на его продолжительность.
Как считать льготный период
Рассчитать свой льготный период легко. Достаточно помнить, когда была активирована карта (или иметь под конверт с данными), а также дату совершения покупки. Например, вы приобрели карту, на Пин-конверте которой указано 15 число. Следовательно, отчетный период закончится 15 числа следующего месяца, а спустя 20 дней и льготный период, то есть 5 числа через месяц. Предположим, вы потратили средства 22 числа, через неделю после получения карты. Тогда остается 23 дня отчетного периода + 20 дней периода погашения. То есть, льготный период составит 43 дня.
Либо у вас карта, отчетный период которой начинается 1 числа, тогда при совершении покупки 22-го остается 8+20 – 28 дней льготного периода погашения. Это значит, что выгоднее совершать покупки с помощью только что полученной кредитной карты Сбербанка в первые дни отчетного периода.
Существует миф, с которым часто сталкиваются держатели кредитной карты Сбербанка – снятие наличных. Льготный период не позволяет выводить наличку без процентов. Как только вы снимете средства с помощью банкомата, к вашим тратам будет применяться стандартная процентная ставка – минимум 23.9% для классической карты или Визы Голд.
Если же случилось так, что внести деньги в течение льготного периода не удалось – это не страшно, оставшиеся средства нужно будет вернуть с процентами как при стандартном кредите.
Льготный период кредитной карты Сбербанка
Грейс-период по кредитным картам — опция, позволяющая пользоваться деньгами банка бесплатно, без переплаты по процентам. В большинстве случаев он распространяется на безналичные операции: совершение покупок и оплата некоторых видов услуг. Льготный период по кредиткам Сбербанка действует на определенных условиях, с которыми следует ознакомиться до оформления банковской карты.
Условия льготного периода кредитования в Сбербанке
Одно из ключевых условий грейс-периода — его длительность. Сервис Brobank.ru установил, что по всем кредитным картам Сбербанка, длительность льготного периода составляет до 50 дней. В течение этого срока держатель карты пользуется кредитными средствами полностью бесплатно, если соблюдаются условия данной опции. Льготный период состоит из двух временных отрезков:
Важным условием также признается дата платежа — конечная дата, до наступления которой следует погасить задолженность или внести ежемесячный минимальный платеж. Крайняя дата указывается в отчете, который банк ежемесячно высылает клиенту.
Чтобы не платить проценты банку, клиент погашает всю сумму задолженности, указанную в отчете. При внесении минимального ежемесячного платежа проценты начисляются за пользование кредитным лимитом, начиная с даты совершения покупки.
Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка
В этом направлении Сбербанк не разработал ничего нового: грейс-период по кредиткам крупнейшего банка страны рассчитывается по стандартной схеме. К примеру, покупка совершена 8 октября, значит, задолженность необходимо погасить до 27 ноября. В этом случае у клиента есть полные 50 дней, в течение которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.
Если покупка совершена 22 октября, то до 27 ноября остается уже 35 дней, соответственно, длительность срока бесплатного пользования деньгами банка сокращается (15 дней отчетного периода + 20 дней платежного периода). Таким образом, на погашение задолженности по карте у клиента есть от 20 до 50 дней. После погашения задолженности или внесения минимального ежемесячного платежа грейс-период возобновляется.
Дата отчета зависит от даты выпуска карты. Отчет высылается банком в смс-сообщении, в котором указываются суммы и дата платежа. Сообщение содержит следующие значения:
Помимо этого, пользователь может самостоятельно контролировать состояние счета кредитной карты в мобильном приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн. Фактически, клиент может совершать покупки и погашать задолженность в любое время, но в пределах крайней даты внесения платежа.
На какие операции не распространяется льготный период по картам Сбербанка
Не платить проценты банку получится не только при соблюдении сроков погашения задолженности, но и при правильном пользовании кредитным лимитом. Для этого банк составляет список операций, на которые не распространяется беспроцентное пользование деньгами. В их числе:
При этом кредитными картами можно оплачивать покупки в торгово-розничных сетях, услуги, а также вносить плату за годовое обслуживание по карте Сбербанка. В случае нарушения правил пользования кредитным лимитом, банк оставляет за собой право отказать клиенту в обслуживании.