Утренняя сессия на Фондовой Секции Московской Биржи
Режим торгов иностранными ценными бумагами 25 ноября 2021 года
Вступил в силу Регламент оказания услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»
Утверждена новая редакция Регламента предоставления услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»
С 08 ноября 2021 года введены в действие новые Тарифы Банка на брокерское обслуживание
Режим торгов на период ноябрьских праздников с 04 по 07 ноября
С 01 октября 2021 года введены в действие новые Тарифы Банка на брокерское обслуживание
Вступил в силу Регламент оказания услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»
Корпоративные события
Информация о корпоративных действиях, связанных с выплатой доходов по акциям, облигациям, депозитарным распискам и иным ценным бумагам российских и иностранных эмитентов.
Появились вопросы?
Найдите ответы в разделе «Часто задаваемые вопросы»
Брокерские и депозитарные услуги оказывает ПАО «Совкомбанк»
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 144-11962-000100, выданной ФСФР России 27.01.2009 г. без ограничения срока действия.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 144-11954-100000, выданной ФСФР России 27.01.2009 г. без ограничения срока действия.
Адрес местонахождения: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46
Номинальная стоимость облигаций, как правило, не превышает 1000 рублей. Это означает, что можно начать инвестировать с небольшой суммы
Удобно
Если срочно понадобились деньги, облигации можно в любой момент продать на бирже по рыночной цене без потери накопленных процентов (купонов), и вывести средства
Надежно
Облигации меньше колеблются в цене, чем акции. В связи с этим, они подойдут тем, кто только начинает инвестиционный путь или готов инвестировать на небольшой срок
Прогнозируемо
По многим облигациям заранее известен размер всех купонов. Это значит, что можно спрогнозировать, какой денежный поток в виде купонного дохода обеспечит облигация
Что нужно знать об облигациях?
Специальные предложения
Хотите увеличить доход от своих сбережений? Вложите их часть в облигации!
Совкомбанк 22.05.23
1 год 5 мес. 12 дней
Алроса-03 10.05.30
8 лет 5 мес.
Оформить «Халву»
Стать клиентом Совкомбанка и получить карту «Халва»
Открыть счет
Подать заявку на открытие счета через мобильное приложение «Халва-Совкомбанк»
Совкомбанк — это крупная региональная кредитная организация, у которой множество филиалов по стране и хорошая онлайн-база для обслуживания клиентов без посещения офиса. Главная специальность банка — предоставление различных услуг физлицам, их кредитование и различная деятельность на фондовой бирже.
В период 2013-2017 годов, когда Центробанк усиленно отзывал лицензии у разных мелких банков и компаний, Совкомбанк активно наращивал свои позиции в рублях и в валюте.
На сегодня это один из топ-10 крупнейших банков страны, который занимается как физлицами, так и юрлицами. Корпоративные клиенты составляют внушительный процент их деятельности.
Купить облигации Совкомбанка — значит, вложить инвестиции в их развитие.
Преимущества вложения в облигации Совкомбанка
Совкомбанк — группа компаний, которая занимается не только кредитованием и созданием вкладов для населения и корпораций. Также они занимаются поддержкой:
С помощью Совкомбанка можно открыть ИИС или брокерский счет, а также обслуживать его.
Стоимость облигации Совкомбанка находится на уровне 108 долларов. По облигациям Совкомбанка доходность составляет 8,1%, а величина купона — 4,36 доллара.
Как выбрать облигации?
Покупка инвестиционных облигаций — важный шаг. Поэтому стоит обратить внимание на несколько моментов:
И самое важное — мы советуем приобретать облигации компаний, которые растут каждый год в стоимости и прибыли. Непостоянная прибыль должна стать сигналом к внимательному изучению данных по ценной бумаге и компании в целом.
Как купить облигации?
Облигации Совкомбанка не доступны для физических лиц. Чтобы их приобрести, нужно открыть счет у брокера и собирать портфель с его участием. Если брокерский счет уже есть, то достаточно найти на нашем сайте нужную компанию и кликнуть на кнопку «купить».
Если такого счета еще нет, то открыть его можно за несколько минут. Необходимо зайти на сайт понравившегося брокера и заполнить все данные для анкеты, обычно их не много. Когда анкета будет проверена, счет откроется очень быстро. Пользоваться им можно будет сразу же.
Забавный факт — можно открыть брокерский счет в Совкомбанке и купить облигации этого же банка.
Совкомбанк присоединился к инициативе ООН по повышению качества обслуживания клиентов-физических лиц
Совкомбанк вместе с группой из 28 крупнейших иностранных банков в рамках Принципов ответственной банковской деятельности (PRB) Финансовой Инициативы ООН (UNEP FI) принял на себя ряд обязательств по повышению стандартов финансового обслуживания клиентов.
Совкомбанк выступил организатором размещения выпуска облигаций ОАО «АБЗ-1» номинальным объемом 2 млрд рублей
Совкомбанк получил 16 наград Cbonds Awards 2021
В Совкомбанке началась новогодняя акция с увеличенной рассрочкой по карте «Халва»
Совкомбанк принял участие в синдицированном кредите для Karadeniz Powership Osman Khan Company Limited
Чистая прибыль Совкомбанка за 9 месяцев 2021 года по МСФО составила 41 млрд руб.
Кредитные договоры ПАО КБ «Восточный» перейдут на обслуживание в Совкомбанк
Встречайте новый вклад «Волшебная зима с Халвой»
Решения для корпораций
Совкомбанк выступил организатором размещения выпуска облигаций ООО «Биннофарм Групп» номинальным объемом 3 млрд рублей
Совкомбанк Лизинг впервые получил кредитный рейтинг Эксперт РА, уровень ruAА-
Решения для корпораций
Совкомбанк выступил организатором размещения «зеленых» облигаций ПАО «КАМАЗ» объемом 2 млрд рублей
Решения для корпораций
Совкомбанк выступил организатором размещения выпуска облигаций «ВЭБ.РФ» номинальным объемом 50 млрд рублей
Решения для корпораций
Совкомбанк выступил организатором размещения выпуска облигаций ООО «Восточная Стивидорная Компания» номинальным объемом 7,5 млрд рублей
Решения для корпораций
Совкомбанк выступил организатором размещения выпуска государственных облигаций Новосибирской области серии 35022
Решения для корпораций
Совкомбанк выступил организатором размещения выпуска государственных облигаций Нижегородской области серии облигаций 35016
Решения для корпораций
Совкомбанк выступил организатором размещения выпуска облигаций ООО «Совкомбанк Лизинг» номинальным объемом 4,5 млрд рублей
Совкомбанк подвел итоги экологической акции «Вырасти лес»
Совкомбанк увеличит объемы поддержки предпринимателей
Утренняя сессия на Фондовой Секции Московской Биржи
Режим торгов иностранными ценными бумагами 25 ноября 2021 года
Вступил в силу Регламент оказания услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»
Утверждена новая редакция Регламента предоставления услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»
С 08 ноября 2021 года введены в действие новые Тарифы Банка на брокерское обслуживание
Режим торгов на период ноябрьских праздников с 04 по 07 ноября
С 01 октября 2021 года введены в действие новые Тарифы Банка на брокерское обслуживание
Вступил в силу Регламент оказания услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»
Введены в действие новые Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк»
С 01 октября 2021 года начнут действовать новые Тарифы Банка на брокерское обслуживание
Утверждена новая редакция Регламента предоставления услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»
Введены в действие Условия осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк»
Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как он работает
В статье рассмотрим, что такое индивидуальный инвестиционный счет, как его открыть и как на нем заработать.
Что такое ИИС
В последнее время люди активно инвестируют в валюту, биткоины и акции развивающихся компаний. Кто-то мечтает о легком заработке, кто-то создает «подушку безопасности» для себя или копит на будущее детям.
Но нельзя просто прийти на биржу и начать торговлю, для этого нужен посредник-брокер. Открыв брокерский счет, можно проводить сделки.
Для инвестиций можно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. И если брокерские известны давно, то ИИС запустили только в 2015 году, чтобы привлечь деньги резидентов РФ на фондовый рынок.
Давайте на простых примерах разберем, что такое ИИС, как им пользоваться и в чем его выгода.
Будущий инвестор может открыть счет для инвестиций со специальными льготами от государства. Главное отличие ИИС от брокерского – налоговые вычеты.
Особенности брокерского и индивидуального инвестиционного счета
Брокерский счет
ИИС
Можно открыть несколько.
Можно открыть только один.
Можно вносить и снимать деньги без ограничений.
Можно вносить до 1 млн рублей в год. Снимать доход частично нельзя, можно использовать только для новых инвестиций.
Можно закрыть в любой момент.
Можно закрыть в любой момент, но для получения льгот он должен просуществовать три года.
Нет налогового вычета.
Есть два типа налогового вычета: вычет на взносы и на доход.
Чаще всего инвесторов интересуют именно налоговые вычеты – благодаря им можно заработать на индивидуальном инвестиционном счете, как на простом вкладе под очень высокий процент, или полноценно инвестировать и приумножать доход.
Рассмотрим подробнее, в чем выгода государственных льгот.
Вычет на взносы. Также этот вычет называют вычетом по типу А. Вы можете вносить деньги на свой ИИС и каждый год возвращать с него 13% НДФЛ – максимум 52 тысячи рублей в год. Нехитрые подсчеты позволяют подгадать сумму, которую нужно внести для получения максимального вычета – это 400 тысяч рублей. Но есть и свои тонкости.
Чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо выплачивать 13% НДФЛ
Например, если вы официально трудоустроены и получаете «белую зарплату», с которой выплачиваете 13% НДФЛ – государство сможет вернуть вам деньги. А если вы не платили налог, то возвращать будет попросту нечего, ведь у государства нет условного «сундука» с вашими деньгами для возврата.
Важно: государство не может вернуть больше той суммы, которую вы внесли для уплаты НДФЛ.
Например, в 2019 году вы заработали 500 тысяч рублей и заплатили с них 13% НДФЛ – 65 тысяч рублей. И на ИИС в этот год вы внесли также 500 тысяч рублей. Тогда вы сможете сделать по нему максимальный возврат – 52 тысячи рублей.
В 2020 году вы заработали 300 тысяч рублей и отдали государству НДФЛ 39 тысяч. А на ИИС внесли 500 тысяч рублей. Казалось бы, сумма, внесенная на ИИС, позволяет сделать максимальный возврат 52 тысячи рублей. Но так как вы оплатили НДФЛ всего 39 тысяч рублей, то вернуть больше этой суммы не получится.
Чтобы получить вычет не менее 52 тысяч рублей:
Если вы начинающий инвестор и только пытаетесь понять, подойдут ли вам инвестиции, как много вы готовы вкладывать и как серьезно рисковать, присмотритесь к этому типу вычетов. Вычет на взносы работает как «подушка безопасности», так как гарантирует возврат 13% тех денег, которые вы внесли.
Вычет на доход (вычет по типу Б) позволяет физическим лицам не платить 13% НДФЛ с доходов от инвестиций. Вычет разовый – он предоставляется только при закрытии счета. Ограничений на сумму вычета нет – чем выше доход, тем выше льгота.
Этот вариант подойдет, если вы:
Вам либо не хватит средств для максимального возврата вычета, либо его не смогут сделать вовсе, так как 13% НДФЛ с зарплаты вы не платили. В этом случае спасение – вычет на полученный доход. Также этот вариант подходит для тех, кто получает государственную пенсию.
Если вы разобрались с инвестициями, каждый год вносите на счет больше 400 тысяч рублей и получаете хороший доход, то сэкономленные с налога на доход деньги станут для вас дополнительным инструментом для инвестиций. Можно не платить 13% НДФЛ на весь доход по ИИС.
НДФЛ можно вернуть разными способами, например, за образование, медицинские услуги или покупку квартиры. И если вы уже успели вернуть деньги каким-то из способов, вычет на взнос вам уже не подойдет. Лучше выбрать второй вариант льготы и сохранить деньги от дохода.
Перед закрытием счета проанализируйте свои вклады и доходы и выберите один из вариантов вычета. Вы получите либо до 156 тысяч рублей (если выберете тип А), либо сэкономите на выплате налогов на полученный за три года доход, кроме дохода по дивидендам (если выберете тип Б).
Менять один тип на другой не получится. Закон позволяет использовать для одного ИИС только один тип льготы.
Представим, что вы открыли ИИС и за год заработали 600 тысяч рублей. По второй льготе вы сохраните 78 тысяч рублей. А по первой – вернете максимум 52 тысячи.
Как получить вычет
Для этого нужно подать документы в налоговую службу. ФНС запросит:
Тип А: Подавать документы на получение вычета на взнос можно ежегодно. Как только налоговый период закончится, деньги поступят на ваш банковский счет. Снять их частично и использовать наличные вы не сможете, зато можно сразу пустить их в дело. Напоминаем, чтобы вычет не пришлось возвращать, закрыть счет следует не ранее трех лет с момента открытия.
Тип Б: Льготу на доход можно применить спустя три года после открытия счета. Получить неуплаченный налог наличными получится только при закрытии. На ИИС действует отложенное налогообложение, поэтому все деньги, сохраненные от налогов, можно инвестировать.
Важно: С 21 мая 2021 года можно получить вычет по упрощенной форме. Никакие документы предоставлять не нужно – все данные «подтянутся» автоматически, и инвестор получит предзаполненное заявление в личном кабинете налогоплательщика. Останется только утвердить его.
Плюсы и минусы
Индивидуальный инвестиционный счет – хороший инструмент для заработка. Чтобы знать, как правильно с ним работать и понять, точно ли вам подходит именно ИИС, а не брокерский, нужно рассмотреть его преимущества и недостатки.
Преимущества
Благодаря вычетам и инструментам для надежных инвестиций можно получать с ИИС доход, превышающий доходность по депозиту.
На ИИС можно получить вычет до 52 тысяч рублей, просто вложив деньги, без дополнительного движения финансов. А опытные инвесторы, которые получают высокий доход, могут сохранить 13% со второго типа льготы и снова их инвестировать.
В случае смерти владельца счета, наследники могут перенять счет инвестора без уплаты подоходного налога.
Недостатки
Государство не страхует ИИС. Если брокер или УК прекратят работу, инвестор может лишиться денег. Но есть и хорошая новость – если деньги уже вложены в акции, то они сохранятся в любом случае.
Соблазн заработать деньги здесь и сейчас велик. Но получать доход на руки не получится до закрытия счета – в случае с ИИС работает вариант «все или ничего».
Нужно платить комиссию управляющему или брокеру за проведение сделок.
Ограничения
Каждый год гарантированно получать полсотни тысяч рублей от государства – звучит привлекательно. Но есть небольшое условие, чтобы деньги точно стали вашими – счет нельзя закрывать раньше трех лет использования. Иначе полученные финансы придется вернуть государству и докинуть сверху пени в размере 1/300 ставки ЦБ на вычет за каждый день его использования.
Допустим, вы открыли ИИС 1 августа 2017 года и ежегодно получали вычет в 52 тысячи рублей. Если вы закроете его до 1 августа 2020 года, вам придется вернуть государству 104 тысячи рублей плюс пени.
Чтобы сохранить деньги, вам нужно закрыть его не раньше 1 августа 2020 года, а лучше на 2-3 дня позже – вдруг налоговая служба оформила данные не сразу.
Физическим лицам запрещено иметь два ИИС одновременно. Если вы сделаете это, государство вовсе откажет вам в выплате льгот по счету. Но есть и исключение – если вы переносите счет от одного брокера к другому и случается небольшая накладка, тогда за вами могут числиться два счета, но один из них обязательно следует закрыть в течение месяца.
Запрещается вносить на ИИС более 1 млн рублей за один год. А еще нельзя вносить ценные бумаги и иностранную валюту, но можно купить их на ИИС позже.
Как открыть ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет можно вести самостоятельно или с доверительным управлением.
Открыть ИИС с самостоятельным управлением можно через брокера, который предоставляет услугу. Это выгодно, но в таком случае вся ответственность и риски ложатся на вас. За хранение ценных бумаг и сделки вам придется платить комиссию – ее размер зависит от брокера и биржи.
Открыть ИИС с доверительным управлением можно в управляющей компании (УК). Там вам предложат выбрать инвестиционную стратегию, а всю последующую деятельность уже будет вести УК. Оплата – комиссия с вашего капитала.
Работать через УК проще, однако это не гарантирует прибыль – даже если вы уйдете в минус, компания возьмет свою комиссию.
Отсчет времени для получения льготных выплат начинается с момента открытия, а не с начала ваших инвестиций. Так что вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет и не вкладываться в него сразу же, а начать инвестировать позже. Финансовых затрат не будет, зато вы сможете сократить время до закрытия.
Как закрыть ИИС
Обычно ИИС закрывают, когда деньги нужны инвестору для других целей.
Закрыть ИИС можно в любой момент. Однако чтобы не потерять налоговые вычеты, он должен просуществовать 3 года. Если закрыть его раньше, вы не получите вычеты и вернете государству уже выплаченные вам деньги вместе с пени за их использование.
Перед закрытием нужно сделать следующее:
Выбирая тип вычета, возьмите в ФНС подтверждение о том, что вы не получали вычет другого типа. Оцените свои вложения и доходы, выберите подходящий вам тип вычета. Затем обратитесь к брокеру – можно прийти в офис, оформить заявку онлайн или сделать звонок. Напишите заявление, и после того как его подтвердят, деньги перечислят по реквизитам банковского счета, которые вы указали.
Вы можете открывать один счет за другим. Можно вносить на новые счета деньги, вырученные со старого, и снова получать вычет. Либо изменять стратегию и пробовать разные способы получения льгот.
Как инвестировать через ИИС
Переходим к самому интересному – инвестициям.
Начать инвестировать через ИИС можно с 2-5 тысяч рублей, но не забывайте, чем больше вложения, тем выше доходы. Максимальная сумма для взноса в течение года – 1 млн рублей. Положить деньги можно по реквизитам ИИС – в кассе банка или онлайн.
Просто так держать деньги на счете можно, например, чтобы заработать на вычете на взнос – эта схема достаточно распространена у начинающих инвесторов. Однако деньги без движения не принесут вам доход и будут лежать не застрахованными.
Советуем регулярно инвестировать небольшие суммы. Чтобы не забывать пополнять «копилку», можно подключить автоперевод.
Более интересный вариант заработка с минимальным риском – инвестиция в надежные активы, например, покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) или крупных компаний.
А еще вы всегда можете собрать свой инвестиционный портфель. Вложиться можно в акции, облигации, иностранные валюты, драгоценные металлы. Имейте в виду, совершать сделки можно только на Московской и Санкт-Петербургской биржах, доступа к иностранным биржам нет.
Кроме того, некоторые брокеры могут ограничивать доступ к Санкт-Петербургской бирже или отдельным активам – такие моменты лучше уточнять при открытии.
Чтобы купить активы, нужно подать заявку на покупку. Сделать это можно с компьютера, смартфона или по телефону. Для этого нужно назвать ФИО и номер счета, пройти процедуру идентификации. А затем сказать, что именно вам нужно купить или продать.
Возможно за звонок придется заплатить. Совершать сделки можно всегда, когда работает биржа. Ограничений по количеству нет.
Для тех, кто хочет сэкономить время и доверить свои активы профессионалам, подойдет работа с ИИС через управляющие компании. УК возьмет на себя формирование инвестиционного портфеля и выбор стратегии.
Не забывайте, что размер вашего дохода зависит от многих факторов. Никто не гарантирует успешный результат – можно легко потерять деньги, и так же легко уйти в большой плюс. Зато налоговый вычет на индивидуальном инвестиционном счете смягчит ситуацию.
