Что такое брокерский счет простыми словами
Что такое брокерский счет: назначение, преимущества, подводные камни
Брокерский счет дает возможность зарабатывать на бирже. Как отличить настоящий брокерский счет от подделки и сохранить свои деньги? Какие возможности возникают у владельца счета и от каких опасностей нужно застраховаться? Об этом поговорим далее.
Торговые операции на финансовых биржах невозможно осуществлять самостоятельно. Для подобных сделок, включая инвестиции, покупку или продажу акций, облигаций, валют, фьючерсов и опционов, необходимо пользоваться услугами посредников. Доступ к мировым биржам имеют только лицензированные компании, которые называются брокерами. Брокеры открывают брокерские счета для обычных граждан и организаций.
ВАЖНО! Без брокерского счета человек не может ничего купить на бирже. Банковский счет не дает выхода на биржу.
Брокерский счет работает следующим образом. Клиент приходит в компанию (к брокеру) и оформляет договор об открытии счета. После этого он вносит средства на баланс и с помощью специальной программы или приложения управляет деньгами. При необходимости купить акции, облигации или валюту, клиент генерирует соответствующий запрос через программу, приложение или по телефону. Брокер подтверждает сделку, после чего со счета списываются сумма инвестиций и комиссия брокера, а клиенту делается запись на его счете, что он стал собственником купленных финансовых активов.
Подробнее о том, как выбрать надежного и безопасного брокера читайте в этой статье.
В зависимости от формы сотрудничества и типа сделок различают следующие брокерские счета:
Для чего нужен брокерский счет
Брокерский счет предназначен для инвестирования в акции, облигации и другие ценные бумаги. Он выступает в качестве альтернативы банковским вкладам с возможностью большего заработка, но со своими опасностями, о которых мы поговорим далее.
СПРАВКА: все риски операций на бирже несет клиент (инвестор). Брокер предоставляет посреднические услуги доступа на биржу и в общем случае не несет ответственности за действия инвестора.
Все ценные бумаги инвестора хранятся на персональном счете. Средства и ценности находятся у владельца, а брокер лишь выполняет распоряжения клиента. Поэтому все риски ложатся на плечи инвестора.
Зарабатывают на брокерском счете следующим образом. К примеру, человек (назовем его инвестором) покупает акции компании «Лукойл» на сумму 10 тысяч рублей. Став владельцем акций, инвестор имеет право на получение дивидендов от владения акциями (если компания будет их выплачивать). Также инвестор может заработать в случае роста стоимости акций.
В чем преимущество брокерского счета для обычного человека
Открытие брокерского счета интересует всё больше людей. Стандартные банковские вклады, несмотря на безопасность, не приносят достаточно прибыли инвесторам. Из основных преимуществ инвестиций через брокера выделим:
Чем брокерский счет отличается от счета в банке
Деятельность брокерских компаний и банков регулируется Центральным банком РФ, поэтому оба вида организаций должны предоставлять надежные и безопасные услуги для клиентов. Но существуют значительные различия между финансовыми инструментами в связи с действующей законодательной базой.
Вклады в банковские организации сопровождаются минимумом рисков и действий со стороны клиента. Процесс участия вкладчика заканчивается на выборе депозита и внесении средств, после чего он получает проценты. В случае банкротства организации суммы до 1,4 миллиона рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов и возвращаются вкладчику. Однако всегда нужно иметь в виду риск (на сегодняшний день невысокий) того, что государство также может приостановить или заморозить выплаты в случае, если денег на них не будет (например, в случае глобальных финансовых катаклизмов).
Открывая брокерский счет, клиент получает персональный кошелек и посреднические услуги. Право собственности принадлежит инвестору, а обслуживающая компания не имеет доступа к балансу и не может распоряжаться средствами. Все купленные брокером активы по распоряжению клиента принадлежат ему. В случае банкротства обслуживающей компании или отзыва лицензии облигации и другие ценные бумаги можно получить обратно.
СПРАВКА: брокеры ограничены в использовании средств клиентов на законодательном уровне.
Преимуществом брокерского счета является устойчивость к взлому. В случае с банком хакер, получивший доступ к балансу, может без проблем украсть средства. Достаточно перевести их на другие реквизиты. Брокерский счет ограничен в движениях денег, поскольку их можно тратить только на операции купли-продажи, а вывод доступен на банковский счет, оформленный на имя клиента.
Сколько стоит обслуживание брокерского счета
Расходы на открытие и содержание брокерского счета складываются из следующих составляющих:
Брокер также может брать дополнительную плату за использование программы, через которую совершаются сделки на бирже (торговый терминал) или за доступ к аналитическим и информационным сервисам. Поэтому важно уточнить этот момент до открытия брокерского счета.
Перед оформлением счета внимательно ознакомьтесь с тарифными планами и стоимостью обслуживания сделок.
Заранее подумайте о размере инвестиций, количестве совершаемых сделок и др. Подходящий тарифный план позволит увеличить заработок с помощью уменьшения комиссии.
Как можно заработать на брокерском счете
Заработок на ценных бумагах и акциях подразумевает наличие определенных знаний. В противном случае вложение средств будет игрой в рулетку, а не взвешенным инвестиционным подходом. К основным способам заработка на ценных бумагах относят:
Несмотря на простоту инвестирования, заработок возможен только при взвешенном и хладнокровном подходе. Перед покупкой акций следует проанализировать множество факторов, включая финансовую отчетность, перспективы развития рынка, глобальную ситуацию в мире, социальные сигналы и др..
О каких подводных камнях брокерского счета нужно знать обычному человеку
Услуги брокеров рекламируются на каждом углу с сообщениями о том, что можно зарабатывать огромные деньги в краткосрочной перспективе. Для объявлений используют образы успешных людей, которые легко и быстро получают прибыль. Но компании не говорят о возможных потерях. Ниже приведены основные подводные камни брокеров:
Реалии таковы, что брокер заинтересован в клиенте и в количестве совершаемых им сделок. Брокерская компания зарабатывает на комиссии за обслуживание операций.
Итак, брокерский счет необходим для взаимодействия с фондовым рынком. Покупка акций и облигаций позволяет значительно увеличить прибыль по сравнению с классическими банковскими вкладами, а также создать пассивный источник дохода. Но к вопросу инвестиций следует подходить взвешено и с холодным умом, оценивая все за и против.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Брокерский счет: что это такое — простыми словами
За последние пару лет в России растет число людей, открывающих брокерские счета. Только за август 2021-го добавилось более 600 тысяч новых пользователей. Что же это за счет такой и чем он там привлекает самых обычных россиян? Финтолк объясняет.
Суть брокерского счета
Мы хотим отдыхать на Багамах, ездить на мерседесах и жить красиво, как в голливудских фильмах. На обычной работе скопить на все эти ништяки сложно, а ставки по банковским депозитам не покрывают даже инфляцию. Как же быть в подобной ситуации?
Народ действует по-разному. Кто-то играет на букмекерских ставках, кто-то поднимает на онлайновом покере, кто-то открывает бизнес, а кто-то идет на фондовый рынок. Но просто так туда вход воспрещен. Любому желающему инвестировать на бирже необходим брокерский счет. А чем он, собственно, отличается от обычного банковского?
Брокерский счет открывает частному лицу возможности инвестировать в ценные бумаги. Законодательство устроено таким образом, что прямо торговать простым смертным нельзя. Для этого клиенту необходимо действовать через посредника — брокера.
Сейчас достаточно много компаний предоставляют доступ к фондовому рынку в России. Но будьте осторожны. Как и везде, тут присутствует большое количество мошенников. Желательно пользоваться услугами проверенных фирм. Чтобы не ошибиться, удостоверьтесь, есть ли компания, которую вы выбрали, в специальном реестре ЦБ РФ. Всего в нем на данный момент 249 брокеров. Если вашего там нет, то вы действуете на свой страх и риск. Короче, лучше не стоит.
А что же нужно для того, чтобы открыть брокерский счет?
Как открыть счет у брокера
1. Первым делом необходимо изучить, какие брокеры работают в вашем городе. Увы, и в 2021 году, в век онлайна, есть резон открывать счет у брокера в своем регионе присутствия, чтобы решать вопросы, которые не получается решать самостоятельно. Только проверьте часы работы отделения компании заранее.
2. Необходимо изучить условия инвестирования в конкретной компании. Раньше брокеры открывали счет, только если вы положите какую-то минимальную сумму денег (чаще всего 30 000 рублей). Сейчас это очень редкое явление. Крупные брокеры типа «Тинькофф» или «Финама» не имеют никаких ограничений.
4. После открытия вам в течение 48 часов должно прийти СМС на указанный в договоре номер телефона об открытии брокерского счета. С этого момента вы можете приступать к инвестициям на фондовом рынке. Главное только, чтобы на счете были деньги. А как их туда завести?
Как пополнить счет
Пополнить брокерский счет можно любым современным способом: через банковскую карту, переводом с банковского счета, в офисе компании. Сейчас многие брокеры не требуют от клиентов пополнения исключительно в рублях. Можно пополнять брокерский счет и в основных мировых валютах: долларах, евро, юанях и тому подобное.
Сразу уточните, не придется ли вам платить деньги за ввод, как, например, на криптобирже Binance. Хотя в 99 % случаев компании не берут плату за денежное пополнение брокерского счета. Это удобно как клиенту, так и брокеру.
Иногда отдельные компании устанавливают лимит на пополнение каким-то способом. Например, в Тинькофф Банке вы можете пополнять счет без комиссии с карты самого банка. Но с карт сторонних кредитных организаций без комиссии можно разово положить только 150 000 рублей, а в месяц не более 2 млн рублей.
А как выводить деньги?
Как выводить деньги со счета
Почти все брокеры дают клиентам возможность выводить деньги в личном кабинете на сайте, через мобильное приложение и в офисе компании. Для того чтобы снять средства, необходимо указать реквизиты, куда вы хотите их перевести: на карту, на счет в банке.
У каждого брокера разные условия по выведению валюты. Например, в «Тинькофф» вы можете без комиссии снимать доллары, рубли и евро. В «Финам» не затребуют процент, только если выводите в рублях. За снятие в остальных валютах вы заплатите 0,07 %. Высчитаны они при этом будут по курсу ЦБ РФ.
Например, вы сняли 100 евро. Курс ЦБ РФ составляет 85 рублей за евро. Комиссия составит 5,95 рубля.
Как закрыть счет
Закрытие брокерского счета, как правило, происходит по двум причинам: вы открываете счет у другого брокера на более выгодных условиях либо разочаровались в инвестициях и сворачиваете свою деятельность. Плюс есть еще вариант с прекращением деятельности брокера, но это, скорее, исключение, чем правило.
Процесс закрытия состоит из трех этапов:
Некоторые брокеры могут затребовать для расторжения договора ваше личное присутствие в офисе. В большинстве же случаев эту операцию можно провернуть и в личном кабинете на сайте, и по старинке, позвонив в компанию. Срок закрытия в исключительных случаях может затянуться максимум на месяц.
Какие налоги надо платить
В отношении налогов все крайне просто. Ваш брокер является налоговым агентом. Что это означает? А то, что он сам будет перечислять за вас платежи в налоговую инспекцию. Налог, по сути, один — НДФЛ. Ставка по нему 13 %. Платится только с прибыли, в двух случаях:
У какого брокера лучше открыть счет
Выбирайте брокера в соответствии с тем, что вы собираетесь делать. Если намереваетесь покупать акции, то вам стоит открывать счет в той компании, где наименьшая комиссия по сделкам. В случае инвестирования у вас в приоритете должно быть отсутствие платы за обслуживание счета, иначе это не выгодно.
Кроме того, обращайте внимание на то, сколько вы будете платить за терминалы для торговли: мобильное приложение, QUIK и другие. Плата, как правило, небольшая, но это все равно будет раздражать. Большинство брокеров разрабатывают мобильные приложения бесплатными, а QUIK или Meta Trader будут уже платными. Например, как в БКС.
Там клиенту нужно соответствовать условиям (иметь на счету не меньше определенной суммы), чтобы работать на терминалах для компьютера и не платить. В целом управление через смартфон в наше время достаточно удобно и позволяет мониторить ситуацию на рынке в любое время в любом месте.
Напомним: выбирайте нужного брокера из реестра ЦБ РФ и желательно в вашем регионе. Это даст какие-никакие гарантии, что вас не кинут, а значит, снизятся риски мошенничества. Да и кататься в другой регион на постоянной основе некомфортно.
По данным Московской биржи, за сентябрь 2021 года самыми популярными брокерами на рынке России стали Тинькофф Банк, ВТБ и Сбербанк. При этом число клиентов «Тинька» превосходит этот показатель в ВТБ почти в пять раз. Как видно, россияне предпочитают известные компании с удобными техническими решениями. Да и реклама «Тинькофф» одно время была просто повсюду. Похоже, его предложение многие находят очень выгодным. Ну, а какого брокера выбрать вам — зависит от ваших предпочтений, стиля торговли и управления финансами, географического местонахождения.
«Что нужно обязательно иметь в виду при открытии такого счета? Во-первых, не вкладывать все суммы в один актив (обязательно нужна диверсификация). Во-вторых, внимательно выбирать финансового посредника. Брокеры зарабатывают на комиссиях от сделок, поэтому обращайте внимание на целесообразность своих шагов».
Евгений Венгеровский, кандидат юридических наук, член Ассоциации юристов России, директор по развитию цифровой платформы «Инициатор».
ИИС или брокерский счет
Помимо обычного брокерского, счета есть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он был введен с 2015 года, то есть является достаточно новым явлением. По сути, это тот же счет для совершения операций купли/продажи на рынке, просто со своей спецификой.
Брокерский счет — это инструмент для свободного плавания. Вы можете вводить на него сколько хотите денег, покупать все что душе угодно, выводить в любой момент. Единственное, придется платить проценты брокеру и НДФЛ в 13 % со всех видов дохода.
ИИС — это штука для долгосрочного, не самого масштабного инвестирования. В целом он и задумывался как средство побуждения населения к вложениям на долгий срок. По нему предусмотрен ряд льгот, а именно вычеты: по типу А и Б.
Первый работает так: вы вкладываете деньги на счет в течение года, а вам возвращают 13 % от вложенной суммы в виде налогового вычета. Правда, вернут вам не более 52 000 рублей за 12 месяцев. То есть сумма пополнения свыше 400 000 рублей вам не принесет никаких дополнительных доходов.
Для наглядности рассмотрим пример: Петя открыл ИИС. Положил на него в течение календарного года 200 000 рублей. По прошествии 12 месяцев ему начислили 26 000 рублей (200 000 * 13 %).
Вычет по типу Б представляет собой освобождение от уплаты НДФЛ по ИИС. Вычет применяется только при закрытии ИИС, с условием, что с момента его регистрации прошло более трех лет.
Индивидуальный инвестиционный счет не подойдет тем, кто собирается жить за счет инвестиций. В целом это главный минус. Еще в течение трех лет с него нельзя снимать деньги. В противном случае вы не получите вычета по типу А и, по сути, сведете смысл вашего ИИС к нулю. Кроме того, пополнить ИИС можно не более чем на 1 млн рублей в год. Также он может быть только один на человека. Брокерских счетов можно открыть сколько угодно. А еще вы не сможете купить на ИИС иностранные ценные бумаги, не представленные на российских биржах.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания у каждого брокера своя. Плюс деньги с клиентов могут брать за разные операции. Например, у одного брокера вы будете платить комиссию за депозитарий, а у другого она будет равна нулю. В любых обстоятельствах вам придется заплатить комиссию за сделки (иначе смысл брокеру вести свою деятельность) и отчислить какой-то процент бирже.
Давайте рассмотрим детальнее условия у крупнейших брокеров российского рынка: Тинькофф, БКС и Альфа-Банк.
В Тинькофф Инвестиции существует три тарифа брокерских счетов: Инвестор, Трейдер и Премиум.
Первый из них подходит тем, кто торгует редко, но метко. Там максимальная комиссия за сделки в размере 0,3 %, но все остальное (ввод/вывод денег, депозитарное обслуживание и другое) бесплатно. Стандартное решение.
Тариф «Трейдер», скорее, подойдет тем, кто торгует часто. Условия схожи с тарифом «Инвестор», однако процент за сделки ниже — 0,05 %. А если оборот за день составил более 200 000 рублей, то и 0,025 %. Обслуживание счета по тарифу «Трейдер» от 0 до 290 рублей в месяц.
Наконец, специальный тариф «Премиум» подойдет тем, кто на инвестициях собаку съел. Там доступны биржевые и внебиржевые инструменты, полная аналитика и многое другое. Комиссия за сделки по этому тарифу — 0,025 %. Ведение счета — не требует платы по подписке Tinkoff Premium. Правда, сама она платная и обойдется в 1 990 рублей ежемесячно.
В БКС тарифных планов два: Инвестор и Трейдер. За ведение счета по обоим тарифам брокер не берет плату. Отличается лишь комиссия за сделки. По тарифу «Инвестор» комиссия за покупку ценных бумаг и валюты до конца 2021 года будет равна 0, по тарифу «Трейдер» — 0,01%. Вывод рублей с брокерского счета бесплатен. Снять валюту без процентов можно только на тарифе «Инвестор». На тарифе «Трейдер» процент, который вы заплатите, будет зависеть от суммы и составит от 0,0708 % до 0,01416 %. Ведение счета по тарифу «Инвестор» — 0 рублей, по тарифу «Трейдер» — 299 рублей, если не было сделок за месяц, и 0 рублей, если они были.
В Альфа-Инвестициях тарифы имеют такое же название, как и в БКС. Обслуживание счета по тарифу «Инвестор» — 0 рублей, по тарифу «Трейдер» — 199 рублей, если есть сделки (если нет, то также 0). Процент за сделки 0,3 % и 0,014-0,1 % соответственно. За операции с фьючерсами вы заплатите 0,5 % по обоим тарифам.
Главное, не забывайте читать все условия в договоре. Часть комиссий может быть завуалирована и не указана в рекламе. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру и узнавать все в подробностях. Если есть сомнения — не стоит торопиться. Лучше проконсультироваться со специалистами или почитать Финтолк.
Словарь
По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.
Что такое депозитарный счет
Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.
В качестве депозитария может выступать то же юридическое лицо, что и брокер, а может — отдельное. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства), ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.
За депозитариями в целом следит центральная организация — Национальный расчетный депозитарий, который принадлежит «Московской бирже». Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.
Разделение брокерского и депозитарного счета позволяет обеспечить дополнительную надежность приобретенных инвесторами ценных бумаг.
Страхование брокерского счета
В отличие от банковских счетов, на которых часть вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется нечистоплотным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.
Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.
Какие виды брокерских счетов бывают
Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:
Чем отличается брокерский счет от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.
Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:
Как использовать индивидуальный инвестиционный счет
Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.
По льготе типа А можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, превышающий количество вложенных средств.
Тип налогового вычета Б позволяет не платить НДФЛ от инвестиций. Он подойдет тем, кто часто и много торгует. Весь доход, который инвестор смог заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.
Что такое субсчет
Сколько стоит открыть брокерский счет
Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:
Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.
Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому стоит решения о сделке принимать более обдуманно.
Как выбрать брокера для открытия счета
При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.