Что такое брокерская карта

Что такое брокерская карта

Как покупать и продавать ценные бумаги

Подробный гид о том, как технически выглядит торговля на бирже

Подробнее

Популярные вопросы о брокерском счете

Как пользоваться брокерским счетом? С чего начать?

Нужно ли платить за брокерский счет?

Когда нужно платить налоги с инвестиций?

Зачем вообще нужен брокерский счет?

Как открыть брокерский счет?

Как подбирать бумаги и смотреть аналитику?

Когда нужно платить налоги на доход в валюте?

Как самостоятельно заплатить налог с инвестиций?

Как получить брокерский и налоговый отчеты?

Подробнее

Открыть брокерский счет

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Оставьте заявку на брокерский счет в Тинькофф

Источник

Что такое брокерский счет: характеристика и отличительные черты, процедура открытия и использования

Первое, что надо сделать каждому, кто не хочет держать все свои сбережения на депозите, – это завести брокерский счет. Для начала можно просто так. Хлеба не просит, денег никому платить не надо. А после прочтения этой статьи начать активно использовать его для создания собственного капитала. Чтобы не откладывать в долгий ящик реализацию таких грандиозных планов, разберем, что такое брокерский счет, для чего он нужен и как им пользоваться.

Понятие и назначение

Брокерский счет – это счет для совершения операций по купле-продаже акций, облигаций, опционов, фьючерсов, валюты, индексных фондов (ETF и БПИФ). Другими словами, для сделок с активами на валютном и фондовом рынках.

Обычному физическому или юридическому лицу нельзя прийти на биржу и начать торговать ценными бумагами, производными финансовыми инструментами и валютой. Этим могут заниматься только профессиональные участники. Отбором таких участников занимается Центробанк. Он вручает достойным претендентам лицензии на осуществление:

На официальном сайте ЦБ всегда есть актуальный список профессиональных участников, у кого инвестор может открыть брокерский счет. Среди них банки, управляющие компании и брокерские организации.

Виды брокерских счетов

В зависимости от способа управления активами:

В зависимости от типа совершаемых сделок:

Разновидностью основного брокерского счета является индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это счет со специальным налоговым режимом. Позволяет получить дополнительную доходность за счет возврата 13 % из бюджета с вложенных инвестиций или неуплаты налога с прибыльных операций на фондовом рынке.

Ключевые особенности и отличия от депозита

Ключевые особенности брокерского счета:

Брокерский счет – это не депозит. Рассмотрим различия в таблице:

Зарубежный брокерский счет отличается от российского:

Как открыть счет

Большинство крупных брокеров предлагают открыть счет онлайн. Вся процедура занимает не более 2-3 дней:

Сложность заключается не в том, как открыть, а в том, где это сделать. Лицензию на брокерскую деятельность имеют 285 контор. Среди них надо найти ту, которая подойдет под ваши цели. Мы уже писали подробно о том, как выбрать брокера. Главные критерии выбора:

Первый критерий хорошо проверяется на сайтах Центробанка, Московской и Санкт-Петербургской бирж. ЦБ выдает лицензию и формирует список ее получивших. Биржи регистрируют только те компании, которые получили официальное разрешение на осуществление брокерской деятельности от регулятора.

По второму критерию я всегда пользуюсь рейтингом МосБиржи. Он обновляется раз в месяц. Есть рейтинги по количеству клиентов, активных клиентов, открытых ИИС, торговому обороту. Компании, входящие в топ-10 или топ-15, участвуют в моем дальнейшем анализе.

Автоматически все новые клиенты получают доступ к Московской бирже. Но не все брокеры позволяют торговать на Санкт-Петербургской бирже. Если вы планируете покупать акции иностранных компаний, то эту возможность лучше уточнить “на берегу”.

Тарифы на обслуживание изучаю на сайтах брокеров и при личном общении по телефону, потому что не у всех можно найти полную и понятную информацию. Смотрю на:

Но самый главный критерий – комиссии.

Сколько стоит обслуживание

Брокер – это не государственная организация, он оказывает посреднические услуги и берет за это деньги. Задача инвестора – выбрать посредника с самыми низкими комиссиями, от этого будет зависеть итоговая доходность всего инвестиционного портфеля.

Давайте рассмотрим комиссии популярных среди инвесторов брокеров (актуально на февраль 2020 г.):

Рассчитаем, сколько стоит обслуживаться у брокера рядовому инвестору и как комиссии повлияют на доходность его портфеля. Допустим, инвестор может вкладывать всего 5 000 руб. в месяц, т. е. 60 000 руб. в год:

Как видите, инвестору с небольшими инвестициями подойдут Сбербанк, ВТБ, ПСБ и Атон. Чем больше сумма вложений и чаще сделки, тем меньше влияния оказывают комиссии на доходность. Рекомендую провести такие расчеты для своих планируемых сумм инвестиций.

Как пользоваться брокерским счетом

Рассмотрим механизм работы с брокерским счетом по покупке или продаже активов.

Шаг 1. Внести деньги на счет (наличными в офисе посредника, по реквизитам, банковской картой).

Шаг 2. Скачать и установить торговую платформу. Пароли доступа выдает брокер. Я пользуюсь приложениями для смартфона и десктопными версиями, которые разрабатывают брокеры для клиентов (например, “ВТБ Мои Инвестиции”, “Сбербанк Инвестор” и др.).

Шаг 3. В личном кабинете выбрать ценную бумагу или валюту для покупки. Оформить поручение (заявку, ордер). Формы подачи разные, но в любом случае надо заполнить параметры: название инструмента, количество лотов, цену (если покупаете по лимитной цене). Нажать кнопку “Купить”. У некоторых брокеров потребуется подтвердить заявку кодом из СМС или специальным торговым паролем.

Шаг 4. Если оформлена рыночная заявка, то сделка будет исполнена моментально. Если лимитная, то исполнение зависит от того, найдет ли ваша цена покупки встречную цену продавца (при условии покупки актива). Иногда приходится удалять заявку и выставлять новую цену, если по биржевому стакану видно, что она вряд ли исполнится.

Пользоваться торговыми платформами просто. Я работала уже с тремя брокерами, у всех разные программы, но проблем никогда не возникало. Вся информация о составе портфеля отражается в личном кабинете, там же можно посмотреть доходность. Продаем активы по той же схеме.

Плюсы и минусы

Главное преимущество брокерского счета – это возможность не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Процентная ставка по депозиту такого не даст, она практически равна официальной инфляции. И еще плюсы:

Главный недостаток – риск потери капитала. Доходность никто не может гарантировать, в том числе и управляющий (если вы передали деньги в доверительное управление). Но этот риск можно уменьшить почти до 0 при грамотном формировании инвестиционного портфеля.

Заключение

Сегодняшняя реклама инвестирования с помощью брокерского счета выглядит как увлекательный процесс нажатия кнопки на телефоне для покупки ценных бумаг и исполнения заветных желаний за счет растущего капитала. Но инвестиции – это не развлечение. Они могут им стать, если на счетах уже накоплен капитал в несколько десятков миллионов рублей. Но до этого времени надо потрудиться, чтобы его создать.

Всех новичков призываю учиться. Не надо поглощать тома экономической литературы. Они не нужны. Достаточно прочитать пару книг по инвестированию, подписаться на блоги практикующих инвесторов, смотреть бесплатные вебинары, чтобы больше не чувствовать себя в мире инвестиций “чайником”. Когда придет осознание, что и как надо делать, то процесс инвестирования превратится не только в жизненную необходимость, но и в интересное хобби.

Источник

Как выбрать брокера

Для торговли на Московской бирже

Если вы читали нашу статью «Дать денег Минфину» или хоть немного интересовались инвестициями, то уже знаете, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник — брокер.

Брокер — это финансовая организация со специальной лицензией. Счет у брокера позволяет совершать сделки на бирже. Иногда функции брокера есть у банка, иногда это отдельная коммерческая организация. Иногда это организация внутри финансовой группы.

На август 2021 года в России почти 250 действующих брокеров. Расскажу, что делают брокеры и на что обращать внимание при выборе. Так станет понятнее, где лучше открыть брокерский счет новичку.

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

Кто такой брокер

Брокер — ваши «руки» на бирже. С помощью брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, заключаете контракты и обмениваете валюту.

Также брокер работает налоговым агентом: удерживает и перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает и удерживает налог с дохода, полученного от сделок с ценными бумагами и производными инструментами. Однако бывают ситуации, когда инвестор должен сам декларировать доход и платить налог. В этом вопросе много тонкостей, о них поговорим в другой раз.

Как происходит работа с брокером

Договоры. Первым делом вы заключаете договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Эти два вида обслуживания обязательны, они идут вместе. В зависимости от способа заключения у вас на руках может быть полный текст договора с печатью и подписью, короткое извещение о заключении договора или даже извещение, полученное по электронной почте. Договор с одним брокером заключается один раз.

Вы можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет — ИИС. ИИС — примерно то же самое, но с ограничениями и налоговыми вычетами. Когда открываете ИИС, брокер может вам заодно открыть и брокерский счет. Далее речь в основном пойдет про обычные брокерские счета, но все это в целом справедливо и для ИИС с самостоятельным управлением.

Обычно договор с одним брокером заключается один раз, но возможны и исключения, когда надо будет оформить дополнительные документы. Например, если вы решили открыть ИИС в дополнение к брокерскому, который открыли раньше, или получить доступ к иностранным торговым площадкам, если у вас появился статус квалифицированного инвестора.

Открытие счетов. Брокер открывает вам счета в собственной системе учета и регистрирует вас на бирже. Когда это готово, вы получаете извещение об открытии счетов. Теперь можно переводить деньги на брокерский счет.

Софт. Для торговли вам потребуется установить и настроить специальную программу — торговый терминал. Как установить программу и настроить ключи шифрования — читайте в инструкции брокера.

У некоторых брокеров торговля возможна и через личный кабинет на сайте или через веб-версию торгового терминала. Кроме того, крупные брокеры обычно предоставляют приложения для торговли через смартфон или планшет.

Торговый терминал для компьютера устроен сложнее, чем приложения для смартфона. Чтобы разобраться с работой терминала, попробовать выставить заявки и не рисковать реальными деньгами, потренируйтесь совершать сделки в игровом режиме. Это можно сделать как до заключения договора, так и после.

Демосчет позволит разобраться с технической стороной торговли, но игровые сделки и настоящие могут сильно различаться психологически. Убыток на демосчете не так страшен, как потеря реальных денег. Однако не все брокеры дают возможность торговать на демосчете.

Участие в торгах. Торги проходят по расписанию биржи. Например, на фондовом рынке Московской биржи основная сессия проходит с 10:00 до 18:40 по Москве. Есть также вечерняя сессия с 19:00 до 23:50, где торгуются не все акции и фонды. В другое время купить или продать акции и паи фондов нельзя

В течение торговой сессии вы можете подавать заявки. Заявка — это вы как бы говорите: «Хочу купить столько-то лотов того-то по такой-то цене» или «Продаю вот это, столько-то лотов по такой-то цене». Некоторые заявки почти гарантированно ведут к сделке, а некоторые могут не исполниться вовсе.

Можно поставить рыночную заявку, не указывая конкретную цену. Тогда бумаги будут куплены или проданы по тем ценам, что есть в данный момент. Это позволяет быстро совершить сделку, но есть риск получить плохую цену, если объем заявок на покупку или продажу с адекватными ценами небольшой.

Заявки можно снимать самостоятельно, пока они не исполнились, то есть не привели к сделке. По частично исполненной заявке можно снять ту часть, которая еще не исполнилась. А вот отменить сделку не получится, даже если вы ошиблись с ценой, количеством или направлением.

Бывают ситуации, когда купить или продать ту или иную бумагу нельзя из-за отсутствия продавцов или покупателей. Такое бывает в основном с неликвидными — не очень популярными — бумагами.

Работа с отчетами. Если в течение дня вы совершали сделки или по вашим счетам было движение денег и бумаг, то брокер отчитается перед вами об этом. Отчет придет на электронную почту или будет виден в терминале.

Вывод денег. Вы можете забрать с брокерского счета все деньги или их часть. Например, если вы получили дивиденды — можете их вывести. Если продали акции или облигации — можете вывести все вырученные деньги или их часть. Обычно деньги выводятся с помощью банковского перевода.

Вывод денег — это не моментальный процесс и может занимать до трех рабочих дней. Например, деньги от продажи акций не получится вывести в день продажи этих акций.

Дело в том, что расчеты по акциям на Московской бирже происходят на второй торговый день после дня сделки — это называется режимом расчетов Т + 2 (день Т плюс еще два дня). Если вы совершили сделку сегодня, то акции с вашего счета спишутся послезавтра — и тогда же придут деньги.

У биржевых фондов режим торгов тоже Т + 2. У облигаций же Т + 1, то есть расчеты происходят на следующий торговый день.

Все условия сделки, в том числе цена, фиксируются в момент ее совершения. Поэтому если с момента сделки до момента фактического расчета цена акций на бирже поменялась, это вас не касается, для вас цена зафиксирована.

Отложенные расчеты создают неудобства при выводе, но дают ряд преимуществ при вводе и покупке. Об этом в другой раз.

У некоторых брокеров может быть упрощенный вывод средств — без ожидания, пока сделка исполнится. Например, в Тинькофф есть услуга «Вывод 24/7», позволяющая сразу вывести деньги с брокерского счета даже в выходной день.

У ИИС есть свои нюансы: снять деньги со счета можно, лишь закрыв счет.

С общей схемой работы с брокером разобрались. Теперь поговорим о выборе.

Брокер — финансовая организация, которая занимается коммерческой деятельностью. Как любая коммерческая организация, брокер может обанкротиться. Как и у любой финансовой организации, у брокера могут отозвать лицензию.

У брокера должна быть лицензия Центробанка, и обычно таких лицензий несколько: на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Кому и когда из действующих брокеров была выдана лицензия с конкретным номером, можно проверить в этом файле с сайта ЦБ РФ.

Купленные через брокера бумаги хранятся в депозитарии в виде электронных записей. Обычно депозитарий — обособленный отдел в самой брокерской компании.

Если брокер перестанет работать, вы не потеряете права на свои ценные бумаги. Их можно будет перевести в депозитарий другого брокера. Но если брокер неправильно учитывал активы клиентов, все заметно усложнится — вплоть до утраты бумаг и судебных разбирательств. Кроме того, могут потеряться деньги, лежащие на счете и не вложенные в ценные бумаги.

В отличие от банков, по брокерским счетам и ИИС нет государственных гарантий — никакого агентства по страхованию инвестиций.

В остальном ситуация не отличается от российского банковского сектора: есть госбанки, есть лидеры среди частных компаний и есть «длинный хвост» из всех остальных. Чтобы меньше переживать из-за надежности брокера, стоит выбрать компанию, связанную с государством, или какого-то крупного брокера из числа частных.

Ведущие операторы рынка по числу активных клиентов, июль 2021

Ведущие операторы рынка по объему операций на ИИС, июль 2021

Брокерское обслуживание — это не только сделки. Есть еще несколько моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе брокера.

Как открыть брокерский счет через интернет. Есть разные варианты, как открыть брокерский счет: посетить офис, отправить нотариально заверенные документы почтой или открыть в интернете, используя данные с портала госуслуг. Вариант с госуслугами предусмотрен не у всех брокеров.

Еще бывает так, что достаточно иметь карту банка, который оказывает брокерские услуги. Например, если у вас есть карта Тинькофф, можно просто заполнить онлайн-форму для открытия брокерского счета. Если карты нет, то можно оформить карту и счет, а нужные документы привезет курьер.

Открытие счета гражданам и резидентам других стран. Не все брокеры открывают счета тем, у кого нет российского гражданства или российского налогового резидентства. Налоговыми резидентами России считаются люди, которые находятся на ее территории от 183 дней за последние 12 месяцев.

Если у вас нет гражданства или налогового резидентства России, первым делом узнайте у брокера, откроют ли вам счет и что для этого потребуется. Нерезидентам не положены инвестиционные налоговые вычеты, а ставка налога с дохода от инвестиций выше, чем для резидентов.

Доступ к рынкам. Если вы хотите торговать на фондовом, срочном и валютном рынках Московской биржи, то вам подойдет любой крупный брокер.

Однако некоторые брокеры могут не давать доступ к каким-то рынкам или конкретным инструментам, например паям биржевых фондов с торгами в долларах или евро. Также не все дают доступ к торгам на Санкт-Петербургской бирже.

Еще набор доступных площадок и инструментов может отличаться для брокерских счетов и ИИС. Заранее уточняйте, какие рынки и активы доступны через брокера и с какими ограничениями вы можете столкнуться.

Обучение и консультации. Тарифные планы для интернет-трейдинга с низкой комиссией не предполагают обучения клиентов биржевой торговле. Если вам нужна помощь в обучении, то некоторые брокеры проводят бесплатные вебинары, а у других есть платные курсы и занятия с инструктором.

Также бывают специальные тарифные планы, обычно они так и называются — «Консультационный» или даже «Личный брокер». На таких планах вам подскажут, что купить с учетом размера вашего капитала, срока инвестиций и желания рисковать.

Такие планы имеют повышенные комиссии за сделки, высокую абонентскую плату или требование к капиталу. Какого качества будут консультации — неизвестно. Гарантий, что они принесут вам деньги, никто не даст.

Торговля по телефону. Не все брокеры дают возможность торговать по телефону, и тарифы на эту услугу могут быть заградительными. Уточняйте заранее, если планируете воспользоваться такой возможностью. Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах.

Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах. Впрочем, у многих брокеров есть удобные приложения для смартфонов, и возможность торговли с голоса сейчас редко требуется.

Получение дохода от ИИС. Если вам нужен ИИС, а не обычный брокерский счет, и вы хотите получать купоны от облигаций и дивиденды от акций и фондов не на ИИС, а на другой счет, узнайте, позволяет ли брокер так делать. Не у всех брокеров такое возможно.

Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с большинством брокеров вам потребуется установить на компьютер, планшет или телефон специальную программу — торговый терминал.

Чаще всего российские брокеры используют систему QUIK. Есть и исключения: например, у «Альфа-банка» собственная платформа. У «Открытия» сделки можно совершать не только через QUIK и приложение, но и через личный кабинет на сайте брокера.

В роли приложения для смартфонов может быть мобильная версия QUIK или собственное приложение брокера, как у Тинькофф, ВТБ и других крупных брокеров.

Программы для торговли предоставляются бесплатно. Однако если захотите пользоваться тем же QUIK одновременно на нескольких устройствах, может быть какая-то абонентская плата. Стоит посмотреть это в тарифах брокера или спросить в поддержке.

Существует также веб-версия QUIK. Ее можно запустить через браузер с любого компьютера. Эта опция может стоить дополнительных денег, уточняйте в тарифах брокера.

Тарифы на одни и те же услуги могут сильно отличаться от брокера к брокеру. Кроме того, у каждого брокера обычно есть сразу несколько тарифных планов с отличающимися расценками.

Комиссия биржи — около 0,01% от сделки. Иногда она уже включена в брокерскую, а иногда считается отдельно.

Комиссия считается отдельно от сделок и не включается в цены. Размер комиссии может сразу показываться в терминале или приложении, и ее всегда можно посмотреть в отчетах брокера. С брокерского счета комиссия может списываться по итогам дня или накапливаться в течение месяца и списываться по итогам.

Еще можно торговать как бог, заработать 100% годовых и не беспокоиться о комиссиях, но фантастика в соседнем отделе.

Депозитарные услуги и плата за хранение бумаг. Депозитарий может брать комиссию, если в конце торгового дня или по итогам месяца у вас меняется количество ценных бумаг. При небольших сделках комиссия депозитария может в разы превысить брокерскую. Начинающим инвесторам лучше выбирать брокера или тариф, где нет отдельной комиссии за депозитарные услуги.

Плата за программное обеспечение. За использование веб-версии QUIK, нескольких QUIK для компьютера одновременно или приложений для Андроида и Айфона может быть предусмотрена абонентская плата.

С валютой сложнее: вывод на счет в том же банке, который предоставляет вам брокерские услуги, может быть бесплатным или с небольшой комиссией, например 0,15% от суммы. А вот за перевод валюты от брокера во внешний банк может удерживаться повышенная комиссия.

Если вы собираетесь конвертировать валюту на бирже и выводить ее на банковский счет, то нужно обязательно смотреть тарифы на валютные переводы.

Дополнительные комиссии. Брокер может брать плату за различные дополнительные услуги, например предъявление ценных бумаг к оферте и участие в первичном размещении бумаг. Если планируете часто пользоваться такими услугами, обратите внимание на комиссии за них.

Если вы захотите получить от брокера отчет о сделках на бумаге и с печатями, это тоже может стоить денег. Но это редко требуется и стоит недорого.

Если на первом этапе вам трудно понять, чего конкретно вы хотите от брокера, — выбирайте простоту. Брокер с простыми тарифами позволит вам даже с небольшими деньгами осмотреться и получить практический опыт работы на бирже.

Инвестиции на бирже похожи на предпринимательство. Нужно с чего-то начать, а затем день за днем работать над постепенным улучшением результата.

Ищите новые идеи, адаптируйтесь к изменениям в экономике, законодательстве, на рынке. Брокер лишь часть этого процесса, ваш инструмент.

Брокер — это не навсегда. Не понравится — найдете другого.

Не гонитесь за самой низкой комиссией по сделкам, ведь вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Вместо этого обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на ваш результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Не стесняйтесь обратиться в поддержку и задать вопрос. Вы сможете не только найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Не пытайтесь объять необъятное. Не имея опыта, сложно выбрать идеального брокера с первого раза, но это не критично. Не переживайте, если в начале инвестиционного пути вы слегка переплатите за брокерское обслуживание, — считайте это платой за приобретенные знания и практические навыки.

Еще можно открыть брокерские счета сразу в нескольких компаниях. Но если будете открывать ИИС, помните: ИИС, в отличие от брокерского счета, может быть только один одновременно, иначе будут проблемы с налоговыми вычетами.

Перенести ИИС от одного брокера к другому можно, но непросто, а закрыв ИИС менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на вычеты по нему. В случае с ИИС выбирать брокера надо тщательнее, чем в случае с брокерским счетом.

Чем проще, тем лучше. Если на первом этапе вам трудно понять, чего вы хотите от брокера, — выбирайте простоту: понятные тарифы, удобное приложение для смартфона. Брокер — это не навсегда.

Не гонитесь за низкой комиссией. Вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Лучше обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Задавайте вопросы поддержке. Вы не только сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Источник