Что такое биометрические данные в банке
Удаленная идентификация
О проекте
Механизм удаленной идентификации разработан Банком России в рамках реализации Основных направлений развития финансовых технологий на период 2018 — 2020 годов.
Создание и развитие платформы для удаленной идентификации позволяет перевести финансовые услуги в цифровую среду, повысить доступность финансовых услуг для потребителей, в том числе людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения, а также увеличить конкуренцию на финансовом рынке.
Получение финансовых услуг:
Для реализации механизма удаленной идентификации разработаны нормативные (правовые) акты, а также сформирована технологическая инфраструктура, в том числе Единая биометрическая система, которая совместно с Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА) обеспечит достоверную идентификацию пользователей.
Процедура для пользователя является бесплатной и добровольной и будет осуществляться только с согласия клиента.
Как начать использовать удаленную идентификацию
01. Пройти первичную регистрацию биометрических данных
Гражданину нужно прийти в один из уполномоченных банков, обладающих правом проводить регистрацию физических лиц в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системе. Такой Банк проведет идентификацию физического лица при личном присутствии, зарегистрирует его в ЕСИА, а также снимет биометрические параметры (сфотографирует и запишет образец голоса) и направит их в Единую биометрическую систему.
02. Получить банковские услуги с помощью удаленной идентификации
Для получения услуги в новом банке гражданину нужно зайти на сайт или мобильное приложение этого банка и выбрать получение услуги с использованием удаленной идентификации.
Далее необходимо пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета, ноутбука или стационарного компьютера с камерой и микрофоном.
Для подтверждения своих биометрических данных с мобильного устройства необходимо скачать мобильное приложение Единой биометрической системы. Приложение доступно для скачивания в Google Play и App Store.
После сравнения лица и голоса гражданина с ранее внесенными в Единую биометрическую систему данными, он сможет открыть счет (вклад), получить кредит, сделать перевод, не приходя в банк.
Этапы реализации проекта
2017 год — обеспечено законодательное закрепления возможности проведения удаленной идентификации. 31 декабря 2017 года подписан Федеральный закон № «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
I кв. 2018 года — создана Единая биометрическая система, с использованием которой осуществляется проведение биометрической идентификации физических лиц.
II кв. 2018 года — приняты подзаконные акты и проведена тестовая эксплуатация Единой биометрической системы банками.
30 июня 2018 года — запущен механизм удаленной идентификации. С этого момента банки постепенно обеспечивают в своих структурных подразделениях сбор биометрических данных по мере готовности их технологической инфраструктуры. На 1 января 2021 года такой сервис предоставляется в более чем в 13,3 тыс. структурных подразделениях банков.
Почему сдача биометрических данных в банках на самом деле облегчает жизнь
7 Время прочтения: 3 минуты
Работники отделений самых разных банков не зря предлагают своим клиентам сдать биометрию. Помимо того, что это совсем несложная процедура, она дает массу преимуществ владельцам банковского счета. Каких именно, рассказываю ниже.
Использование биометрических данных в российских банках перестало быть новинкой. Единая биометрическая система (ЕБС), которая призвана хранить отпечатки пальцев, параметры лица, голос и рисунок сетчатки глаз, работает в России с 2018 года. Есть вероятность, что скоро к этим данным ЦБ добавит и рисунок вен на ладони. Но в качестве меры безопасности биометрию стали применять значительно раньше: первый смартфон со сканером отпечатков пальцев вышел уже в 2004 году.
Неудивительно, что технология продолжила развитие и стала внедряться повсеместно. Ведь у использования биометрии, которую так резко критикуют в медиа и на конспирологических каналах, есть много плюсов.
Дистанционный доступ к банковским услугам. Клиенты, предоставившие в банк свои биометрические данные, могут совершать те операции, которые раньше требовали обязательного присутствия в отделении. Например, открывать новые счета, управлять вкладами или брать кредит из любой другой точки мира — их данные подгрузятся из Единой биометрической системы. Пандемия показала, насколько важной становится возможность управлять своими финансами не выходя из дома и особенно во время болезни.
Защита от мошенников. Интересно, что этот пункт чаще всего вызывает скепсис у критиков. Действительно, сами по себе биометрические данные не дают 100-процентной гарантии, что финансы на счете будут в полной безопасности. Впрочем, такой гарантии не могут дать и стандартные ПИН-коды с паролем. Специалисты по кибербезопасности отмечают: сегодня единственный надежный способ защиты своих данных — это многофакторная аутентификация. Если биометрия также станет одной из ступеней проверки сомнительных переводов или подозрительных входов в личный кабинет, то вероятность взлома будет значительно ниже. Причем как со стороны клиентов, так и со стороны недобросовестных сотрудников банка. Почта Банк, в частности, отчитался, что в 2019 году биометрия позволила предотвратить более тысячи входов под чужими именами и больше 2 тыс. мошеннических переводов на 500 млн рублей.
Быстрая оплата. Биоэквайринг уже существует в России. Благодаря ему можно расплатиться за товар или услугу с помощью отпечатка пальца или сканирования лица. Устройство считает данные и спишет деньги со счета. Face Pay, например, уже работает в московском метро. На некоторых российских банкоматах установлена система face identification: она позволяет получить деньги без касания к устройству. Так, можно вообще не вынимать карту или мобильный телефон из сумки, а также лишний раз не трогать поверхности в общественных местах. Таким образом биоэквайринг экономит время и позволяет провести оплату за 5 секунд, а не за стандартные 15.
Мы сознательно упрощаем себе жизнь с помощью биометрии. В то же время больше половины россиян, по опросу аналитического центра НАФИ, вовсе не могут объяснить, что такое биометрические данные. А из тех, кто имеет представление об этой технологии, только каждый пятый согласен на их сдачу. Среди основных причин отказа — боязнь утечек и нежелание состоять в какой-либо базе данных. В то же время многие ли из нас сознательно отключают распознавание лиц на айфонах или Android-устройствах? Или выбирают оформление загранпаспорта на пять лет вместо 10-летнего только потому, что в первом случае можно принести обычную фотографию? А то и вовсе отказываются от пользования «Госуслугами», потому что там нужны паспортные данные, и предпочитают посидеть в общей очереди в разных ведомствах день-два?
Поэтому, на мой взгляд, лучше сфокусироваться на предотвращении потенциальных негативных последствий, а не на попытках противостоять надвигающейся реальности.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Биометрия в СберБанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Что такое биометрия
Биометрия — это система распознавания людей по физическим характеристикам. Именно так мы узнаем своих родных, друзей и знакомых, поэтому это самый естественный способ идентификации личности.
Чтобы сделать обслуживание проще и быстрее, СберБанк использует распознавание по лицу и голосу — только с согласия каждого клиента.
Обслуживание с биометрией удобнее и быстрее
Вы сможете проще решить свой вопрос в офисе банка — например, оформить карту. Для подтверждения вашей личности хватит взгляда в камеру. Технология в ближайшее время заработает во всех офисах.
Распознавание лица используется также в торговых точках и при входе на сайты банка и партнёров по Сбер ID.
При звонке в контактный центр пригодится голосовая биометрия — оператор задаст меньше вопросов для подверждения личности.
Ваши деньги защищены лучше
Лицо — ваш ключ, который очень сложно подделать. Поэтому если у мошенников окажутся ваши документы и личные данные, они не получат доступ к счёту.
В то же время вас мы узнаем даже с новой причёской, макияжем или бородой
Оплачивайте одним взглядом
В магазинах со специальными терминалами можно совершать покупки без карты — просто посмотрите в камеру.
Биометрия в банках: сдавать или не сдавать
15 Время прочтения: 5 минут
Уже больше года в России действует Единая биометрическая система (ЕБС), оператором которой является «Ростелеком», а регулирующим органом — Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ. Возможности применения ЕБС крайне широки, но пока что ограничиваются лишь банковской сферой: в скором времени для открытия счета, перевода денежных средств или получения кредита будет достаточно воспользоваться приложением на смартфоне или личным кабинетом на сайте банка, не придется запоминать кодовое слово для обращения в кол-центр, а верифицировать операции, которые покажутся банку подозрительными, можно будет не по звонку, а с помощью биометрии. Удобно? Бесспорно. Но насколько безопасно?
Биометрические персональные данные — это «сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека и на основании которых можно установить его личность». К таким особенностям, помимо всем известных отпечатков пальцев, могут относиться топография лица, кисти руки или пальца, текстура кожи лица, структура радужной оболочки глаза, изображение сетчатки глаза, структура сосудов кисти руки, папиллярная структура ладони, динамика рукописной подписи и голос.
ЕБС представляет собой базу данных, в которой хранятся биометрические контрольные шаблоны (эталонные образцы для сравнения). К ЕБС могут обращаться различные организации и учреждения для установления личности конкретного гражданина. В качестве образцов используются фотография лица и запись голоса человека. Это связано с доступностью средств сбора образцов — нужны только фотоаппарат и микрофон, которые есть в любом современном смартфоне.
В настоящий момент порядок размещения образцов следующий (проверено на личном опыте):
Если вы пользуетесь услугами нескольких банков, сдавать биометрию в каждом не нужно: использовать биометрические образцы для подтверждения личности могут все банки, подключенные к ЕБС. При удаленной идентификации клиента банк не имеет доступа к самим данным: образцы, полученные во время идентификации, направляются в ЕБС для сверки с контрольным шаблоном, а затем оператор ЕБС информирует банк о результатах идентификации.
Не существует на 100% защищенных систем — всегда есть риски обхода защитных механизмов, варьируется лишь их величина. Поэтому при создании системы защиты информации крайне важно определить актуальные угрозы и подобрать меры защиты, которые будут их нивелировать. Актуальные угрозы, касающиеся биометрических персональных данных, определил Центробанк. Это угрозы, связанные со сбором данных в банке и на устройстве клиента при удаленной идентификации, с передачей и хранением данных. Какие меры применяются для защиты от перечисленных угроз?
Для защиты собранных биометрических образцов от модификации и хищения до момента передачи в ЕБС банки должны применять ряд мер, которые были определены ЦБ. К ним относится, например, внедрение различных средств защиты информации. Отправка в ЕБС происходит с использованием Системы межведомственного электронного обмена, что также исключает возможность подмены или компрометации данных во время передачи.
В отличие от сбора биометрических данных, удаленная идентификация используется банками добровольно. Если кредитная организация предоставляет эту услугу, она должна использовать средства шифрования информации и дать возможность применять такие средства клиентам. Если клиент банка проходит удаленную идентификацию с помощью компьютера, он вправе отказаться от использования шифровальных средств. В случаях с мобильным телефоном, смартфоном или планшетом применение средств шифрования является обязательным, и при отказе от их использования человек не сможет воспользоваться дистанционными банковскими услугами, где для идентификации требуются биометрические данные. То есть ответственность за сохранность собственных данных ложится также на плечи клиентов банков.
Защитой является непосредственно порядок сбора биометрических данных: для идентификации используются две характеристики (изображение и голос), к тому же при проверке соответствия образцов контрольным шаблонам в ЕБС одновременно применяется несколько алгоритмов. Все это снижает вероятность ошибки или обмана при проведении удаленной идентификации.
При соблюдении требований и рекомендаций регулятора обеспечивается надежная защита данных на всех участках обработки. Защите персональных данных сейчас уделяется особое внимание как со стороны государства, так и со стороны банков, ведь утечка может негативно отразиться на восприятии ЕБС в целом и на доверии к банкам в частности. Поэтому можно с уверенностью сказать, что применяемый комплекс мер будет дорабатываться, чтобы противостоять вновь появляющимся угрозам. По планам Ростелекома, до конца 2019 года к ЕБС должно быть подключено 100% банков, однако возможность удаленной идентификации с использованием биометрических персональных данных в эти сроки реализуют далеко не все. Поэтому еще есть достаточно времени, чтобы принять решение, сдавать биометрию или нет.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Биометрия в банках – что это, для чего и не опасно ли?
Технологии не стоят на месте и банки этим пользуются, пытаясь собрать как можно больше информации о своих клиентах.
Технологии не стоят на месте и банки этим пользуются, пытаясь собрать как можно больше информации о своих клиентах.
Давно уже никого не смущает глазок веб-камеры, которая делает снимок вашего серьёзного лица, когда вы берёте кредит. Но технологии развиваются быстро и банковские организации этим пользуются в своих интересах. Иногда прикрываясь удобством пользователей.
Что такое биометрические данные?
Все знают, как в современных детективных фильмах преступников находят по отпечаткам пальцев, оставленным неаккуратным движением на стаканчике с кофе. Это примерно оно и есть.
К биометрике человека можно отнести:
Но до сих пор то там, то тут возникают разногласия и споры. Особенно, когда речь заходит о законности принудительной сдачи биометрических данных. Так, например, клиенты ФК «Открытие» жаловались, что не могут открыть дебетовый счёт без фотографирования. А клиентам «Почта-банка» выдают без сдачи данных только лимитированный набор услуг. Некоторые банки ссылаются на то, что сдача биометрии – пункт договора, заключаемого при кредитовании, поэтому это согласованная обеими сторонами необходимость.
Сейчас, при продвижении новых возможностей для получения информации о клиенте, банки стремятся запустить в массы максимально положительный образ и обоснование своих новых условий. Говорится о том, что это нужно для создания самых удобных условий. Всё делается для клиента. Новые технологии позволят получать банковские продукты, не выходя из дома. Сервис, быстрота, всё хорошо, волноваться не нужно.
Но люди всё равно волнуются. И задаются вопросом – насколько вообще безопасно так «отдавать» свои персональные данные.
Надёжность биометрических данных
Вопросы не безосновательны. Потому что разные биометрические параметры по-разному надёжны. Так, например, дактилоскопия, давно и активно применяющаяся полицией для создания базы преступников, на самом деле не может считаться надёжным методом, если её использовать для, допустим, создания ограниченного доступа к чему-либо. Потому что отпечатки пальцев подделать сегодня несложно.
А вот, например, голос или изображение лица подделать гораздо сложнее. Вот только проблема в другом – такие данные могут со временем меняться. Человек взрослеет, подвергается различным болезням и воздействиям извне.
На сегодняшний день, самыми надёжными уникальными данными человека считаются радужка глаз, а также рисунок вен. Вот только их использовать пока что очень сложно и проблематично в массовом применении.
Понятное дело, что все эти вопросы ещё будут прорабатываться не один год, как и будут совершенствоваться технологии получения данных с человека. И через несколько лет, скорее всего это будет уже обычным делом. Но банки ждать не хотят, ведь легче решать проблемы по мере поступления и оттачивать технологии и сервис на месте, да и внедрять в сознание людей мысль о том, что скоро снятие биометрических показаний будет обычным делом – лучше заранее. Давайте разберёмся для чего это банкам.
Для чего банки собирают биометрию
Идея единой базы данных официально заключается в том, чтобы человека можно было идентифицировать как в отделении, так и дистанционно. Банки заявляют, что это в разы упростит работу с клиентами, да и собственно клиентам будет проще. В конечном итоге будет возможность обходиться даже без паспорта, и не нужно будет находиться непосредственно в отделении. Кредиты и вклады будут доступны для удалённого оформления. Отмечается, что особенно это актуально для удалённых регионов, где небольшая доступность отделений, а некоторые банковские организации вообще не имеют представительств.
Осенью 2018 года уже более 400 банков было подключено к системе. А через некоторое время к ЕБС (единая биометрическая система) стала доступной и для коллекторов. Предполагается, что такой ход позволит сократить количество случаев, когда сборщики долгов начинают требовать возврата с постороннего человека. ЕБС также привязали к ЕСИА – единой системе идентификации и аутентификации, которая используется для доступа к госуслугам.
Не приходится сомневаться в том, что база биометрических данных для банков – это только первый шаг. Потому что в дальнейшем к ней будут иметь доступ и другие организации. От полиции до здравоохранения. То есть мы сейчас наблюдаем, как в нашей стране создаётся единая база жителей со всеми их идентификационными данными.
Эра, когда ваш телефон может найти любая организация превращается в эпоху, когда любого человека смогут точно идентифицировать по многих параметрам. Но опускаться в теории тотальной слежки мы конечно не будем. А теперь от общей теории давайте перейдём к практике.
Как собираются биометрические данные
На сайте Центробанка в специальном разделе каждый может узнать, где ему можно провести процедуру «сдачи» своего голоса и лица для ЕБС.
Для того, чтобы ваши данные взять, обработать и передать в базу, требуется ваше письменное разрешение.
Сам сбор биометрики может пройти как быстро, так и занять много времени. Потому что система ещё дорабатывается и иногда отказывается действовать так, как задумано. Например, она может не распознать ваше лицо по сделанной фотографии, или просто тормозить. Тогда, придётся подождать. Сотрудники банка, утверждают, что в этом нет ничего необычного, и относятся ко всему стоически.
Сам процесс состоит из нескольких этапов.
Если всё прошло успешно – у вас будет создана учётная запись в ЕБС, к которой будут привязаны и данные паспорта. Об успешном принятии ваших данных оповестит смс-сообщение.
Возможности биометрической информации для клиентов банков
После регистрации в ЕБС вы получаете доступ к удалённому сервису банков. Нужно заметить, что только тех банков, которые являются участниками программы.
Часть банков уже способно предоставлять дистанционные услуги для тех, кто зарегистрировался в ЕБС с помощью своих интернет-банков и мобильных банков. Либо придётся установить дополнительное приложение для доступа.
Как действует идентификация для получения доступа к банковским услугам
Идентификация состоит из нескольких обязательных этапов:
Далее последует сопоставление результатов с теми, что были при регистрации в ЕБС. Если данные совпадают, то вам будет дан доступ к дальнейшему оформлению продукции банка. А все остальные данные (например, паспортные) уже автоматически подтянутся из системы.
Ещё раз напомним – не все банки пока что являются участниками системы. Уверены, ситуация в скором времени изменится. Потому что в этом заинтересованы многие структуры и нужно оперативно повышать уровень доверия населения к этому способу идентификации.
Пока что он низок, что неудивительно. Часть людей считают его сомнительным, часть – плохо проработанным, часть просто не хочет оставлять свои данные в какой-либо системе. Так что давайте обратимся к вопросам безопасности. Всё-таки речь не только о номере телефона и паспортных данных.
Безопасно ли оставлять биометрические данные?
Что беспокоит людей в первую очередь? Можно выделить несколько насущных вопросов:
Такие вопросы небезосновательны. Так, например, индийская система Aadhaar уже прославилась своей ненадёжностью. Не так давно мошенникам удалось её взломать. Как итог – данные более миллиарда человек оказались в свободном доступе.
Создатели ЕБС об этом знают. И утверждают, что подобные ошибки учитывались при разработке. При работе их системы действуют определённые протоколы безопасности и используются разные ухищрения, которые помогут таких казусов избежать.
Ростелеком, который является оператором ЕБС утверждает, что вероятность ошибки сведена к минимуму. А чтобы в дальнейшем избежать таких ситуаций, когда будут подделаны голос и внешность (ведь современные технологии это уже позволяют), система будет постоянно совершенствоваться.
Так, например, чтобы исключить имитацию, ЕБС будет использовать оценку множества параметров. Будут учитываться дополнительные параметры. Такие как выражение лица, расположение камеры, интонация голоса. Также возможно дополнительное подтверждение контрольными вопросами. А то и контрольными действиями.
В общем, всё должно быть хорошо и безопасно. Так заявляет Ростелеком. Что будет на самом деле – покажет практика. Одно известно – биометрика уже вводится, уже используется и точно будет массово насаждаться как необходимый инструмент.
Нюансы использования ЕБС
Многие помимо основных вопросов интересуют и некоторые технические. Например, можно ли будет менять данные в системе, подавая их снова, например, после пластики лица?
Специалисты говорят, что можно. Более того, есть рекомендации – обновлять данные раз в три года для их актуальности.
Можно ли убрать свои данные из ЕБС? Ответ – можно. Причём делается это дистанционно через личный кабинет на сайте госуслуг.
Как быть с дополнительными документами по типу справки о доходах по форме банка, которую используют, например, при запросе на выдачу кредита. На данный момент этот вопрос находится в подвешенном состоянии. Дело в том, что пока что ЕБС на выдачу кредита не действует. Но инструментов много. Способ решить эту задачу найдётся быстро. Так, например, можно использовать электронный документооборот для пересылки справки. Хотя вероятно для этого понадобится оформлять электронную цифровую подпись.
Вывод
Пока что система сбора биометрических данных находится на начальном этапе. Она не всегда быстро и качественно работает, в ней ещё крайне мало информации, не все банки подключены к ней, население либо о ней ещё не слышало, либо мало доверяет.
Но точно понятно, что проект будет развиваться. И развиваться быстро. Особенно сейчас, когда он уже запущен. Торопиться сдавать свои данные в резерв государственной компании не стоит, лучше подождать, когда систему подкрутят, но готовиться к тому, что сделать это придётся. Не исключается такой вариант, что в будущем это станет обязательной процедурой. Либо перестанут существовать условия, которые позволят без этого обойтись. Будем надеяться, что всё делается только ради удобства. А пока что – следим за развитием событий.