Что такое бин банка
БИН карты: что это такое и зачем он нужен
Немногие пользователи банковских карт знают, что такое БИН карты. Для перевода денег между счетами используется номер карты, название банка, данные получателя и другие реквизиты. Банковский идентификационный номер, он же БИН, содержит в себе первые 6 цифр номера карты. Это шифр, который содержит определенную информацию о банке.
Сотрудники Бробанк.ру разобрались в том, какую пользу можно извлечь из БИН-кода.
Какую информацию содержит в себе БИН-номер
Этот номер присваивается всем кредитным и дебетовым картам, выданным любой финансовой организацией. При проведении обычных платежей и расчетов в данной информации нет необходимости, гораздо больше пользы знания о БИН принесут при оплате кредитными средствами.
Многие российские банки не считают БИН банка важным и не отслеживают его использование. По этой причине кредитная карта может оказаться дебетовой, и наоборот. В России нет существенной разницы при оплате дебетовой или кредитной картой, а в США или странах Европейского союза комиссия при оплате кредитной картой гораздо выше. В связи с этим, многие магазины предъявляют требования к типу платежного инструмента.
Некоторые бюджетные авиакомпании взимают повышенную комиссию при оплате картой, БИН который считывается как кредитный. В ряде европейских стран невозможно заплатить кредитной картой в магазинах, рассчитанных на покупателей с невысоким доходом.
Как расшифровать BIN карты
Любой клиент, зная о предназначении BIN, может расшифровать его. Данные БИН раскрывают:
Если карта утеряна, БИН позволит вернуть ее законному владельцу. Необходимо определить банк, далее, банк найдет своего клиента. При осуществлении платежей, кроме этого, определяется банк-эмитент. При покупке товара на сайтах появляется форма оплаты, где необходимо указывать все сведения.
Как работает БИН карты
Когда происходит идентификация при помощи картридера, считываются данные чипа и магнитной полосы. Они используются для передачи данных по разным реквизитам, в их числе – номера БИН. Все сделки отслеживаются по типу платежного инструмента, виду и держателю карты. Этот способ считывания информации уменьшает риск мошенничества и ускоряет обработку данных.
Ранее по БИН банка невозможно было узнать какую-либо информацию. Сейчас, благодаря всемирной паутине, существует разные сервисы – необходимо знать БИН банка, ввести его в поиск и получить данные. Единственный минус – в подобных базах информация обновляется редко.
Для физических лиц информация о том, что такое BIN и для чего нужно его применение, не важна. Нужно иметь понимание об этих цифрах, чтобы не теряться в общении с банковскими сотрудниками или встречая это определение в тексте договора. БИН банка необходим только для самих финансовых учреждений и платежных систем. Эти данные помогают им производить взаиморасчеты и корректировать совместную работу.
Когда происходит идентификация при помощи картридера, считываются данные чипа и магнитной полосы
Если клиент банка оплачивает товар в интернет-магазине или бронирует какую-либо услугу (билеты, номера в отелях и другое), то лучше знать информацию о БИН. Найти ее можно на лицевой стороне пластиковой карты или обратиться в отделение банка. Помимо этого, у клиентов Сбербанка есть возможность узнать БИН через онлайн или мобильный банк. В личном кабинете на сайте банка необходимо зайти в раздел «детальная информация». Также держателям карт Сбербанка доступен способ получения информации через банкомат. Необходимо зайти в раздел «Мои платежи», далее в «реквизиты» и просмотреть все данные по карте.
Какие проблемы могут возникнуть с БИН-кодом
Важно использование БИН и в контексте рассмотрения статуса карты. Чаще всего клиенты получают классические карты, так как их функционал достаточен для удобства пользователей. Однако некоторые получают золотую или платиновую карту, в этом случае доступно гораздо больше функций и привилегий (например, юридическая или медицинская поддержка и так далее). С помощью БИН карты при оплате товаров или услуг должен быть правильно определен вид карты, чтобы расширить перечень возможностей владельца.
Иногда случается и так, что данные БИН не соответствуют фактическому статусу карты. Наиболее частые проблемы, когда есть ошибка в данных БИН:
Если карта определилась как иностранная, в некоторых случаях оплата все равно проходит. В иных случаях платить придется другим способом или обратиться в банк, выдавший карточку, для решения возникшей проблемы.
С помощью БИН карты при оплате товаров или услуг должен быть правильно определен вид карты, чтобы расширить перечень возможностей владельца
Для перевода средств между картами в качестве одного из реквизитов используется номер банка. БИН идентифицирует кредитную организацию, выпустившую карты. При оплате товаров через интернет или переводе средств на карту другого банка, необходимо уточнить BIN. Благодаря этой информации, клиенты банков могут избежать ошибки при перечислении средств.
Узнать БИН банка можно по телефонам горячей линии или в отделении банка, который выдал карту. Не рекомендуется уточнять эти данные в общедоступных базах, из-за крайне редкого обновления информации в них. Перечень проблемных моментов, возникающих из-за БИН, достаточно широкий. Лучшее для клиентов – подстраховаться за счет знания информации, для чего нужен БИН карты. В не решаемых случаях лучше оформить другую карту.
Что такое БИН (BIN) карты и где применяется
BIN (Bank Identification Number) или БИН по русски (Банковский Идентификационный Номер), это номер, который даёт полную информацию о банке, он является частью номера карты, и используется для идентификации банка в рамках карточной платёжной системы при авторизации, процессинге и клиринге.
Банковский Идентификационный Номер (БИН, BIN) карты состоит из 6 цифр, с которых начинается номер любой банковской карты, то есть БИН банка обязательно включён в номер банковской карты.
Нужна ли информация о БИН-ах держателям банковских карт, и насколько она для них полезна, сказать сложно, тем более, что в открытом доступе БИН-ы карт банков практически не встречаются. Эта часть номера карты при оформлении переводов и платежей отдельно от всего номера карты не заполняется.
Вот так БИН можно выделить в номере карты, который указывается на карте:
БИН можно выделить в номере карты и так:
1234 56 78 9000 0000
Каждая из 6 цифр БИН-а в номере карты имеет своё, конкретное значение. БИН даёт полную и исчерпывающую информацию о банке-эмитенте и применяемой им платёжной системы, т.е. это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту. Так что же означают эти цифры?
Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!
Последние новости на сегодня
25.11.21
Запасы золота в ведущих странах мира на начало 2021 года
08.12.21
Новые условия льготного кредитования предприятий по программе ФОТ 3.0
6 цифр, которые защищают ваши деньги. Что такое БИН карты и для чего он нужен?
К электронным платежам, бесконтактным картам мы относимся, как к чему-то обыденному. А ведь всего 20 лет назад все операции совершались в основном наличными, чаще всего – на кассе. Помните, как нужно было идти на почту, чтобы пополнить счёт мобильного телефона? Карточки в основном использовались для обналичивания зарплаты. Стремительный рывок технологий вывел банковские услуги на новый, облачный уровень. Порой перед оплатой онлайн/оффлайн просят назвать BIN. Редкий пользователь БПК задумывается о том, как это работает, почему именно его «пластик» позволяет терминалу связать данные с содержимым счёта. Но ведь интересно, правда?
Банковский идентификационный номер (БИН, BIN) – комбинация цифр, с которых начинается номер карты (если читать её в обычном порядке), необходимая для идентификации эмитента. Этот шифр не стоит путать с таможенным классификатором (BI), сокращённым названием бинарного текста и международным наименованием белорусского рубля (BYN).
Легальное определение закреплено Стандартом Банка России СТО БР БФБО-1.5-2018. Согласно п.5.3 Стандарта, БИН относится к числу регистрационных данных и состоит из 6 цифр. То есть, это просто первые 6 цифр в номере банковской карты. В ряде нормативных актов встречается требование об указании этой информации при передаче банковской информации государственным органам (к примеру, в Приказе ФССП России от 31.03.2020 N 221).
Из чего состоит БИН?
Развитие технологий упростило жизнь не только простым пользователям, но и мошенникам. Чтобы получить доступ к чужому счёту, нужна триада: номер карты и срок использования, данные держателя, CVV. Обладая даже частью этих данных (например, лицевой стороной) можно причинить пользователю значительный ущерб.
Вот почему при онлайн-расчётах требовать номер карты вправе лишь роботы. Но иногда в безопасности операции нужно убедиться и человеку. В таком случае могут попросить назвать БИН-номер. Всего 6 цифр: явно недостаточно, чтобы получить доступ к счёту. Что может сказать этот шифр?
Шесть цифр дают следующую информацию:
В 2019 г. в РФ произошёл всплеск киберпреступлений. Было выявлено около 295 тысяч злодеяний – на 70% больше, чем годом ранее. Основной причиной роста показателя эксперты считают развитие мошенничества – выманивания персональных данных карты.
Для чего нужен БИН?
Этот маркер необходим для анализа платёжных операций в магазине или другом коммерческом предприятии. К примеру, по результатам исследования будет установлено, что большое количество расчётов осуществляется с помощью карт конкретного банка. В этом случае есть смысл заключить с ним договор на обслуживание и установить терминалы, чтобы платить меньшую комиссию.
Ещё один вариант – проверить данные карты перед совершением сделки. К примеру, деньги нужно перевести напрямую на указанный счёт, а в добросовестности принимающей стороны есть сомнения. Вбил BIN на специальном сервисе – получил необходимую информацию. Если клиент утверждает, что делает заказ из США, а его карта почему-то эмитирована в Нигерии, есть повод усомниться в безопасности сделки.
Интересно! Каждое 7-е преступление, зарегистрированное в РФ в 2019 г., совершено с применением информационных технологий.
Как проверить БИН?
Чтобы получить интересующую информацию, можно воспользоваться сервисом Bin Database. Есть и альтернатива – PaySpace. Отличаются они друг от друга только капчей.
Достаточно ввести номер, убедить систему, что ты не робот – и готово.
Проверил и убедился в том, что оба сервиса работают.
Безопасно ли передавать БИН?
Если ограничиться только этой информацией – то вполне. Данные, хотя и позволяют получить определённые сведения о БПК, бесполезны для мошенника. Но запрашивающая сторона должна аргументировать, для чего ей понадобились такие сведения. Ведь если увлечься и назвать все 16 цифр, а потом – «Valid Thru» (срок действия) и CVV, можно недосчитаться суммы на своём счёте.
Что ещё нужно знать о данных БПК?
Итак, максимум, что допустимо назвать звонящим людям – это BIN карты. Важно понимать, что мошенники могут располагать всеми данными, кроме CVV или срока действия. Иная информация, которая нанесена на пластик (например, цифры под именем-отчеством), пользователю совершенно не нужна. Но передавать её посторонним людям нельзя: это запрещено правилами.
Как кибер-мошенники получают данные пластиковых карточек?
Раз уж мы затронули тему безопасности банковской информации, стоит лишний раз напомнить о способах хищения конфиденциальных сведений. Мошенники действуют всюду: в интернете, по телефону, на улице. Есть три ключевых способа выманить данные:
Важно! Если денежные средства списаны со счёта по неосторожности (невнимательности) клиента, они не подлежат возмещению финансовым учреждением. Это значит, что если держатель сам назовёт данные третьим лицам, передаст карту или иным образом скомпрометирует сведения, потери будут отнесены на его счёт. Возместить потери можно лишь после обнаружения преступников, предъявив им счёт.
Резюме
Итак, БИН – это вполне легальный термин, которым обозначается принадлежность карточки банку, её эмитировавшему, а также определенной платёжной системе. Комбинация состоит из 6 цифр и необходима для анализа статистики или проверки корректности первичных данных. Поздравляю, отныне вы знаете на одно умное слово больше.
Вместе — к общей цели
Банк «Открытие» и экс-Бинбанк объединились,
чтобы стать надежнее и удобнее для вас
Банк «Открытие» и экс-Бинбанк объединились
1 января 2019 года банк «Открытие» и экс-Бинбанк объединились под брендом «Открытие».
В результате на рынке появился банк, с которым приятно и удобно сотрудничать: универсальный,
надежный, инновационный. Вместе с тем, мы существенно расширили географию своего
присутствия — более 746 офисов и 5 400 банкоматов по всей стране.
Продукты банка «Открытие» для вас
Ставка от 5,5%
До 5 000 000
максимальная сумма кредита
За 3 минуты
Кэшбэк до 2,5%
Бесплатно
Без комиссии
снятие наличных в любых
банкоматах
Ставка — до 7,8%
От 50 000
минимальная сумма вклада
3, 6, 12, 18, 24 месяца
Открытие — 0
вне зависимости от тарифа
Обслуживание — 0
для новых клиентов по тарифу
«Первый шаг»
Бизнес-карта к счету — 0
+ 6 месяцев бесплатного
обслуживания карты
Ставка — от 6,9%
по акции «Удачное решение»
от 300 000
до 180 месяцев
максимальный срок кредитования
Открытие счета — 0
скидки на обслуживание при авансовой оплате пакета услуг за 3,6 и 12 месяцев
Скидки до 70%
на расчеты в иностранной валюте
от 0,08%
комиссия от суммы перевода с сервисом SWIFT GPI
Широкая продуктовая линейка
адаптирована под особенности
бизнеса
Размещение денежных средств
открытие депозита онлайн
Доходность
гарантия стабильной доходности
Контроль платежей
оперативная проверка платежей
компаний группы
Ликвидность
оптимизация использования
ликвидности группы
Овердрафт
установление общего лимита
овердрафта у компаний группы
Хеджирование
защита от валютных, процентных
и товарных рисков
Конверсионные операции
покупка/продажа валюты
по рыночному курсу
Операции с драгметаллами
финансирование добычи
и реализация драгметаллов
Прямой доступ к торгам
Московская биржа и ведущие
иностранные площадки
Широкая линейка инструментов
ценные бумаги, валюта, деривативы
Единый счёт для всех рынков
удобство управления портфелем
Широкие возможности
для управления ликвидностью
Биржевые и внебиржевые сделки
прямое и обратное РЕПО
Гибкие условия сделок
оптимальные решения для клиентов
Покупка/продажа банкнот
любой номинал, любой объём
Доставка банкнот по РФ
в течение 24 часов
Дополнительные услуги
экспертиза подлинности, прием
на инкассо
Ставка от 5,5%
До 5 000 000
максимальная сумма кредита
За 3 минуты
Кэшбэк до 2,5%
Бесплатно
Без комиссии
снятие наличных в любых
банкоматах
Ставка — 7,8%
От 50 000
минимальная сумма вклада
3, 6, 12, 18, 24 месяца
Открытие — 0
вне зависимости от тарифа
Обслуживание — 0
для новых клиентов по тарифу
«Первый шаг»
Бизнес-карта к счету — 0
+ 6 месяцев бесплатного
обслуживания карты
Ставка — от 8,7%
по акции «Выгодный рефинанс»
от 5 000 000
до 60 месяцев
максимальный срок кредитования
Открытие счета — 0
1 рублевый и 2 валютных счета
по акции «Открывая возможности»
Скидки до 70%
на расчеты в иностранной валюте
Индивидуальный курс
Широкая продуктовая линейка
адаптирована под особенности
бизнеса
Размещение денежных средств
открытие депозита онлайн
Доходность
гарантия стабильной доходности
Контроль платежей
оперативная проверка платежей
компаний группы
Ликвидность
оптимизация использования
ликвидности группы
Овердрафт
установление общего лимита
овердрафта у компаний группы
Хеджирование
защита от валютных, процентных
и товарных рисков
Конверсионные операции
покупка/продажа валюты
по рыночному курсу
Операции с драгметаллами
финансирование добычи
и реализация драгметаллов
Прямой доступ к торгам
Московская биржа и ведущие
иностранные площадки
Широкая линейка инструментов
ценные бумаги, валюта, деривативы
Единый счёт для всех рынков
удобство управления портфелем
Широкие возможности
для управления ликвидностью
Биржевые и внебиржевые сделки
прямое и обратное РЕПО
Гибкие условия сделок
оптимальные решения для клиентов
Покупка/продажа банкнот
любой номинал, любой объём
Доставка банкнот по РФ
в течение 24 часов
Дополнительные услуги
экспертиза подлинности, прием
на инкассо
Ставка от 5,5%
До 5 000 000
максимальная сумма кредита
За 3 минуты
Кэшбэк до 2,5%
Бесплатно
Без комиссии
снятие наличных в любых
банкоматах
Ставка — 7,8%
От 50 000
минимальная сумма вклада
3, 6, 12, 18, 24 месяца
Открытие — 0
вне зависимости от тарифа
Обслуживание — 0
для новых клиентов по тарифу
«Первый шаг»
Бизнес-карта к счету — 0
+ 6 месяцев бесплатного
обслуживания карты
Ставка — от 8,7%
по акции «Выгодный рефинанс»
от 5 000 000
до 60 месяцев
максимальный срок кредитования
Открытие счета — 0
1 рублевый и 2 валютных счета
по акции «Открывая возможности»
Скидки до 70%
на расчеты в иностранной валюте
Индивидуальный курс
Широкая продуктовая линейка
адаптирована под особенности
бизнеса
Размещение денежных средств
открытие депозита онлайн
Доходность
гарантия стабильной доходности
Контроль платежей
оперативная проверка платежей
компаний группы
Ликвидность
оптимизация использования
ликвидности группы
Овердрафт
установление общего лимита
овердрафта у компаний группы
Хеджирование
защита от валютных, процентных
и товарных рисков
Конверсионные операции
покупка/продажа валюты
по рыночному курсу
Операции с драгметаллами
финансирование добычи
и реализация драгметаллов
Прямой доступ к торгам
Московская биржа и ведущие
иностранные площадки
Широкая линейка инструментов
ценные бумаги, валюта, деривативы
Единый счёт для всех рынков
удобство управления портфелем
Широкие возможности
для управления ликвидностью
Биржевые и внебиржевые сделки
прямое и обратное РЕПО
Гибкие условия сделок
оптимальные решения для клиентов
Покупка/продажа банкнот
любой номинал, любой объём
Доставка банкнот по РФ
в течение 24 часов
Дополнительные услуги
экспертиза подлинности, прием
на инкассо
Тарифы и документы по картам, кредитам, вкладам, ипотеке и другим продуктам экс-Бинбанка для физических лиц
Малому и среднему бизнесу
Тарифы и документы по РКО, депозитам, кредитам и другим продуктам экс-Бинбанка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Корпорациям и финансовым институтам
Тарифы и документы по корпоративным картам, депозитам, РКО, операциям с ценными бумагами и другим продуктам экс-Бинбанка для юридических лиц
Подробная информация о реорганизации ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие»
Платежные реквизиты ПАО Банк «ФК Открытие» для переводов в рублях
О трансформации филиалов
В рамках объединения банков филиалы экс-Бинбанка переводятся в состав филиалов банка «Открытие»
Вход в Интернет-банк и Мобильное приложение банка «Открытие»
Уважаемые клиенты!
С 28.04.2019 изменился порядок внесения денежных средств на счета карт экс-Бинбанка и экс-Бинбанка Диджитал в офисах банка «Открытие».
Теперь, чтобы пополнить карту, вам нужно:
Обращаем ваше внимание, что вы по-прежнему можете пополнять карты экс-Бинбанка и экс-Бинбанка Диджитал в банкоматах с функцией приема наличных.