Что такое бфл в юриспруденции
Что такое бфл в юриспруденции
ПОЗВОНИТЬ
НАПИСАТЬ
Обратная связь
Спасибо!
Ваше сообщение было успешно отправлено
Процедура банкротства и ее результат
Сохранить к себе и прочитать позже
Банкротство физических лиц.
Как не платить по непосильным долгам?
Сначала начинаются просрочки, затем банк выставляет штрафные санкции (обычно высокие) и круг замыкается. А через некоторое время к взысканию подключаются и коллекторы.
Как быть в такой ситуации? Как списать кредиты, ставшие непосильными? Как избавиться от коллекторов?
С 1 октября 2015 года в действие введен федеральный закон №154-ФЗ «О банкротстве физических лиц».
Процедура позволяет на законных основаниях списать долги, штрафы, неустойки и пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги за коммунальные услуги.
Более того, с самого начала процедуры банкротства физического лица у коллекторов пропадают основания для преследования должника. Судебные приставы также прекращают работу по взысканию в силу прямого указания закона о банкротстве.
При этом проведение такой процедуры в отношении физического лица реально при ЛЮБОЙ сумме долга, погасить который нет возможности.
Процедура банкротства включает в себя следующие основные этапы:
1. Сбор информации, документов о долгах, подготовка необходимых для начала процедуры документов в суд.
Данный этап включает в себя работу с должником, запросы в банки, микрофинансовые организации и другие ведомства. Он завершается подготовкой заявления о банкротстве. Для подачи его в суд потребуется уплатить в федеральный бюджет пошлину 300 руб., внести в депозит суда 25 000 руб. на выплату вознаграждения финансовому управляющему.
2. Начало процедуры банкротства
Процедура банкротства начинается в момент, когда арбитражный суд, рассмотревший заявление, выслушавший доводы и обоснования о причинах реальной невозможности платить по долгам, выносит определение (решение) о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего, который получает право на проведение процедуры.
3. Работа финансового управляющего
В зависимости от должника, объема и причин возникновения долгов, работа финансового управляющего строится по одному из двух направлений:
3.1. Реструктуризация долгов
Данная процедура подходит должникам со стабильным официальным доходам, которого недостаточно, чтобы платить по долгам сейчас, но достаточно, чтобы сделать это постепенно и без грабительских штрафных санкций и процентов в течение 3 следующих лет.
В этом случае происходит «заморозка» долгов. Должником, кредиторами, финансовым управляющим готовится план реструктуризации долгов, проводится собрание кредиторов и осуществляется иная деятельность, предусмотренная законом о банкротстве при процедуре реструктуризации долгов.
До 50000 руб. в месяц должник тратит самостоятельно и без ограничений.
Можно заплатить половину долга и списать остальное.
Львиная доля процентов и штрафных санкций может быть списана.
Долги «замораживаются». Перестают начисляться драконовские проценты, пени и штрафы.
Кредиторы и коллекторы перестают требовать от вас уплаты долга.
Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства.
Выплата долгов происходит без грабительских процентов, а по проценту по ставке рефинансирования Банка России.
Предоставляется рассрочка до 36 месяцев.
Постепенное погашение долгов без уплаты процентов, штрафных санкций и в рассрочку до 36 месяцев.
После завершения процедуры нет никаких ограничений (не нужно декларировать в банках прошлое банкротство, можно быть руководителем и т.д.), а лицо, ее прошедшее, не считается банкротом.
3.2. Реализация имущества
Данная процедура осуществляется тогда, когда расплатиться по долгам в течение 3 лет нет объективной возможности.
При этом единственное жилье (не действующая ипотека), а также предметы домашнего обихода не подлежат реализации.
Финансовый управляющий осуществляет определение объема и порядка реализации имущества, осуществляет его реализацию. Если имущество, подлежащее реализации отсутствует, то этот этап работы просто не проводится.
Финансовый управляющий осуществляет анализ финансового состояния, обстоятельств получения кредитов и формирования долгов, на основании которого суд решает освобождать или не освобождать должника от неисполненных обязательств.
Из дохода должника выделяется ежемесячный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев (дети, престарелые родители).
Подходит, когда погашение долгов за счет доходов должника невозможно.
После завершения процедуры реализации имущества должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).
При банкротстве будут реализованы второе жилье, дачи и сады, предметы залога (квартира или дом в случае ипотеки), автомобиль, предметы роскоши, дорогостоящая техника.
На усмотрение суда, на время процедуры реализации имущества может быть ограничен выезд должника из РФ.
Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.
Судебное признание вас банкротом на этапе 2 не означает списание долгов и решение проблемы. Вы освобождаетесь от обязательств только по определению суда по итогу проведения этапа 3.2.
При обращении за помощью в юридическую компанию непременно уточняйте, будет ли предоставлен вам финансовый управляющий, и входят ли его услуги в обещанную цену.
Реальная практика показывает, что обычный срок проведения банкротства составляет 7-8 месяцев.
У нас же он составляет 6-6,5 месяцев.
Банкротство физических лиц (БФЛ)
Банкротство физических лиц (БФЛ) или Кредиты ожидает долгий «сон»
Граждане, в категорию которых относят физических лиц (Банкротство физических лиц (БФЛ)), а также бизнесменов, который располагают постоянным доходом и в то же время не имеют возможности без задержек погашать займы, способны надеяться на то, что им будут предложены лояльные условия выплаты задолженности, установив для этого пятилетний срок.
Банкротство физических лиц (БФЛ)
Для подобных «спящих займов» будет действовать ставка, которая по величине будет в два раза уступать ставке рефинансирования Центробанка. Со стороны Минэкономразвития в правительство поступил скорректированный вариант «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина- должника» — Банкротство физических лиц (БФЛ).
Ожидается, что по сравнению с прошлой версией законопроекта новая не будет содержать серьезных изменений. Здесь моно выделить лишь наличие «технических замечаний», на которые обратил внимание Минюст. Со стороны же Высшего арбитражного суда была высказана поддержка в пользу данного варианта. Банкротство физических лиц (БФЛ).
Финансовый управляющий Петров Андрей Александрович Банкротство физических лиц (БФЛ)
Следует еще раз сказать о том, что, согласно законопроекту
В случае получения одобрения со стороны суда, а надо заметить, что вопрос с планом реструктуризации будет решен лишь, если будут удовлетворены требования кредиторов в полном объеме, то они уже будут лишены возможности отнять у данного лице единственное жилище, которое выполняет роль залогового, оформленного по ипотеке, в целях погашения имеющейся задолженности в течение льготного периода. В качестве другого послабления следует назвать то, что по займу будет установлена более низкая ставка. Для их начисления будут исходить не из рыночного коэффициента, а от 50% величина ставки рефинансирования ЦБ.
На текущий момент ее значение составляет 9,5%. Дабы льготы не были доступны для кредитных мошенников, данным законопроектом предусмотрено и уголовное наказание. Если гражданин пытается представить себя банкротом, но на самом деле таковым не является, то ему грозит лишение свободы сроком на шесть лет. На текущий момент подобная мера действует лишь для организаций.
Следует заметить
Если говорить о физических лицах, то существует риск, что они отнесутся к новому документу как к возможности повременить с выплатой задолженности. Так что нужно быть готовым, что найдётся значительное количество граждан, которые захотят получить статус банкрота. В этой связи имеет смысл ввести ограничения. При этом подобная картина в большей степени будет наблюдаться лишь локально.
Прежде всего, процесс банкротства является затратным мероприятием, поэтому граждане намеренно будут ее добиваться. К тому же конкурсный управляющий, осуществляющий ведение дела, не допустит того, чтобы гражданин оттягивал погашения займа, который лишь этого и хотят.
Материал опубликован помощником арбитражного управляющего Казаковой О.В. При возникновении правильности толкования информации и соответствия нормативно-правовым актам РФ, просьба обращаться непосредственно к профессиональному арбитражному управляющему, руководителю проекта – Петрову Андрею Александровичу
Особенности рассмотрения в суде дела о банкротстве физических лиц
Банкротство физического лица (БФЛ) предусмотрено российским законодательством. Эта норма позволяет рядовым гражданам избавиться от долгового бремени на приемлемых условиях. Если человек совсем не способен выплатить свои кредиты, то он может добиться их списания абсолютно законным способом. Для выплаты долга суду предоставляется право экспроприировать (изъять) часть имущества должника. Если его окажется недостаточным для покрытия всех задолженностей, то их остаток суд может признать списанным.
На первый взгляд складывается впечатление, что все достаточно просто. Но в реальности происходит иначе. Перед тем, как подавать заявление в суд, нужно запастись терпением. Процедура БФЛ отнимет много времени, нервов и, как ни странно, денег. Да, в любом случае придется платить.
Рассмотрение дела в суде может растянуться на полгода и даже больше. Много времени требуется для хождения по инстанциям, сбора справок, согласования разных формальностей. Чтобы это все упростить и ускорить, рекомендуется обратиться к опытным юристам, например – в Федеральный центр по банкротству физ. лиц. Специалисты знают и законодательство, и все особенности рассмотрения конкретно таких дел. Услуги юриста тоже требуется оплачивать, но в итоге их помощь оказывается более выгодной для клиента, потому что он получает возможность существенно экономить время.
При рассмотрении дела о БФЛ суд сначала рекомендует реструктурировать задолженность. Это значит – составить новый график выплат на более приемлемых для должника условиях. Если такой вариант по каким-то причинам невозможен, то тогда суд назначает реализацию имущества. При этом у должника не могут отобрать:
В заявлении на банкротство требуется указать:
Также требуется указать детей и иных лиц, которые находятся на иждивении заявителя.
Банкротство физических лиц коротко
Дополнительная информация о банкротстве
Чтобы вам было легче разобраться в нюансах процедуры банкротства, мы подготовили подробные ответы на вопросы, учитывая особенности вашего дела.
Наверно, ваша жизнь абсолютно не изменится, а может даже станет немного лучше. Ведь те деньги, которые вы раньше относили в банк, теперь можно потратить на себя. Но однажды долг достигнет такой суммы, что банк обратиться в суд или к коллекторам. И если коллекторы в лучшем случае будут просто звонить и запугивать, то приставы начнут списывать 50-70% вашего дохода в счет погашения долга, могут описать имущество и наложить запрет на выезд за границу. Спрятаться от них невозможно, решать проблему все равно придется.
Банкротство поможет избавиться от долгов, если:
В среднем процедура длится 8-9 месяцев и состоит из 4 этапов:
Банкротство — это единственный способ законно избавиться от всех долгов. Кроме того, в статье 213.4 Закона о банкротстве сказано, что гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о собственной несостоятельности, если он не может больше платить по кредитам, а его обязательства превысили 500 тысяч рублей. Получается, что это даже не право, а обязанность каждого.
Все последствия процедуры описаны в статье 213.30 Закона о банкротстве. Их всего 5:
По факту же все выглядит иначе. Мы ведем статистику наших завершенных дел и количества одобренных кредитов, ипотек, открытых ИП и т.д. после банкротства. Практика показывает положительную динамику, банки не отказывают в кредитах и наши клиенты спокойно занимаются бизнесом. А если стать гендиректором самостоятельно не получилось, то никто не запрещает открыть бизнес на имя близкого вам человека.
Список документов для банкротства не маленький, однако большинство из них у вас под рукой даже сейчас. Проверьте:
Некоторые документы необходимо взять у работодателя:
Наличие оригиналов не обязательно. Все документы можно предоставить юристу в электронном виде. Это даже ускорит процесс подачи заявления.
В статье 213.25 Закона о банкротстве сказано, что все имущество банкрота составляет конкурсную массу (т.е. может быть продано в процедуре). Исключение из правил — имущество, перечисленное в статье 446 ГПК РФ. К нему относится:
Запомните: изъятие такого имущества у банкрота противозаконно.
Во-первых, потому, что только реализация имущества поможет законно списать все долги.
А, во-вторых, эта процедура не подразумевает того, что у вас заберут все, вплоть до дивана и мобильного телефона. В статье 446 ГПК РФ приведен полный перечень имущества, которое не может быть реализовано в процедуре банкротства.
Если же у вас в собственности нет никакого имущества, то процедура пройдет быстрее.
Закон гласит: залоговое имущество должно быть реализовано в процедуре банкротства, а вырученные от продажи денежные средства возвращены кредитору. Но при банкротстве шанс на спасение залогового транспортного средства или даже квартиры есть.
А вот если пустить дело на самотек, рано или поздно банк обратится в суд. Тогда начнут работать приставы и спасти залоговое имущество не получится.
С момента признания банкротом гражданин не может самостоятельно распоряжаться своими счетами. До завершения процедуры эти права принадлежат арбитражному управляющему (п. 5-6 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»).
Поэтому, если до банкротства вы получали ЗП на карту, то в ходе процедуры управляющий будет получать ее в банке и выдавать вам эту сумму под расписку ежемесячно. Все расписки суд обязательно проверит, поэтому не переживайте, что АУ может обмануть вас. Суд контролирует каждое его действие и защищает ваши интересы.
По закону арбитражный управляющий может снимать деньги со счета банкрота на определенные нужды: прожиточный минимум на него и его иждивенцев (например, детей), на оплату услуг ЖКХ (если есть жилье в собственности), арендную плату (если жилья в собственности нет). В любом случае, если инициатором процедуры являетесь вы, то управляющий будет действовать в ваших интересах и постарается сохранить максимально возможную для снятия сумму.
Именно так говорят должникам банки или другие кредиторы, которые пытаются отговорить человека от законного списания долгов.
Это не единственный миф. Мы часто слышим о том, что если ты начал процедуру, то нельзя выезжать за пределы РФ, все имущество и деньги отберут, никогда больше банки не одобрят кредит, долги перейдут на супруга или других родственников. На самом деле все с точностью, да ноборот.
Можно, если правильно подготовиться к процедуре.
После признания гражданина банкротом он теряет статус ИП автоматически. Проблем с открытием нового ИП после списания долгов не возникнет только в том случае, если до процедуры старое будет закрыто самим предпринимателем, а не судом.
В законе не сказано о том, что во время процедуры банкротства гражданину запрещается вызжать за пределы РФ. Такое ограничение может быть наложено судом или судебными приставами-исполнителями. Но даже если у вас есть запрет на выезд за границу, уже после первого судебного заседания, т.е. после признания вас банкротом, оно будет снято.
Заявление о банкротстве подается в суд по месту регистрации должника. НЕ стоит переживать, если у вас нет возможности сделать регистрацию в Москве или МО. И тем более не стоит откладывать из-за этого банкротство. У нас сложилась хорошая практика в регионах, поэтому не переживайте, весь процесс будет точно таким же, как если бы мы подали заявление в АСМ.
Для того, чтобы отказать вам в списании долгов, у суда должны быть веские причины:
Во всех иных случаях отказать в признании банкротом вам не смогут.
С 1 сентября 2020 года для граждан, чьи долги не превышают 500 тыс рублей, станет возможным банкротство через МФЦ. Однако, кроме суммы долга есть и другие требования: должник должен иметь закрытое исполнительное производство и не иметь других открытых.
Процедура внесудебного банкротства по закону длится от шести месяцев. Поэтому граждане, которые успеют подать заявление еще в сентябре, вряд ли избавятся от долгов до конца года. При этом специфика процесса такова, что кредитор в любой момент может перевести внесудебное банкротство в судебное. Это значит, что банкротство через МФЦ всегда можно «откатить» и вернуться к тому, с чего начал – к своим долгам и обязательствам, в отличие от классической процедуры банкротства физ лиц через суд.
Пандемия и самоизоляция подкосили многих россиян не только в плане здоровья, но и в финансовом вопросе. Новости пестрят заголовками о том, что просрочки по кредитам достигли рекордных показателей, что вовсе не удивительно.
Центробанк рекомендовал банкам идти навстречу клиентам и массово продигать на рынке рефинансирование кредитов, как решение проблемы с просрочками.
Но на самом деле, рефинансирование — это временное решение проблем с кредитами, ведь по сути это увеличение срока кредита да еще и с повышенной процентной ставкой. Оно не помогает избавиться от долгов, а продолжает загонять россиян в долговую яму.
С 1 сентября 2020 года для граждан, чьи долги не превышают 500 тыс рублей, станет возможным банкротство через МФЦ. Однако, кроме суммы долга есть и другие требования: должник должен иметь закрытое исполнительное производство и не иметь других открытых.
Выбирая компанию, которая будет вести ваше дело о банкротстве, важно удостовериться, что в фирме работают не только юристы, но и арбитражные управляющие, узнать стоимость услуг уже на начальном этапе. Цена должна быть реалистичной. Не стоит гнаться за акциями, обещающими решить вопрос «дешево и быстро». Помните: процедура банкротства – это достаточно длительный и дорогостоящий процесс. А бесплатный сыр – только в мышеловке.
Кроме того, хотелось бы отметить, что у компаний из регионов недостаточно практики, чтобы гарантировать Вам успешное завершение дела и списание долгов. Все топовые и серьезные банкротные компании находятся в Москве и работают дистанционно по всей России.
В первую очередь важно понимать, что коллекторы — это такие же люди, как и мы с вами. Как правило они звонят по телефону и всеми возможными способами стараются «выбить» деньги из должника.
Раньше коллекторы могли себе позволить прийти домой к должнику, угрожать ему или его близким. Закон не контролировал их деятельность так жестко. Сейчас они могут только звонить и то, следуя определенным правилам:
За нарушение порядка общения с должником и прочие действия, выходящие за рамки правил, предусмотрена административная ответственность.
Компания «А» предлагает обанкротить вас за 100 тысяч рублей, а компания «Б» — за 20 тысяч рублей. Выбор очевиден, сэкономить хотят все. Но банкротство как раз тот случай, когда все равны и в любом случае заплатить придется не меньше 150 тысяч рублей.
Почему? Потому что только обязательные расходы по делу составляют:
Отдельно учитывайте стоимость работы юриста и арбитражного управляющего, без которых процедуру пройти невозможно. Если к делу привлекаются эксперты, например для оценки имущества, то расходы тоже ложатся на ваши плечи.
Коротко о нас
Национальный центр банкротств — крупнейшая в России консалтинговая компания, занимающаяся юридическим сопровождением банкротств должников. И это не наши слова. Так о нас отзывается издание «Известия».
Кроме тысяч клиентов нам доверяют Уполномоченный по правам человека и УФСИН России
Генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев — неизменный спикер РБК, Известий, Forbes.
Лиды на банкротство физических лиц
Лиды на банкротство физических лиц в 2020 – 2021 стали крупным маркетинговым бумом на рынке лидогенерации. Создание потока входящих заявок для юридических услуг по банкротству физических лиц стало основным источником дохода для многих маркетологов.
Правила игры
Коротко рассмотрим правила игры под наванием “Лиды на банкротство физических лиц”:
Маркетинг vs Продажи
В целом у Российских предпринимателей если тенденция к сваливанию рисков на исполнителя.
Предпринимательская деятельность – это деятельность, основанная на риске с целью извлечения прибыли.
Риск – это проиграл\выиграл, и если рискует маркетолог, а выигрывает только предприниматель, то это не предприниматель.
Маркетологи привлекают клиентов, продажники продают клиентам товары \ услуги. Без продажи нет прибыли и можно сколько угодно привлекать и не продавать. Бизнес процессом тут и не пахнет.
Во-первых маркетологи выполняют свою узко поставленную задачу по конкретным параметрам конкретным способом с учетом существующих коммерческих предложений на рынке. Проще говоря маркетологам приходится бесконечно врать, давать хитрые обещания, недоговаривать, вводить непонятные термины и делать товары в довесок.
Продаваны тоже люди. У них есть мотивация и чувства и когда 1 из 100 человек посылает тебя “нахер” к концу дня может быть не очень хорошее настроение и огромный список претензий к отделу маркетинга. А у маркетологов, которым каждое обращение влетает в копеечку злятся, что их труды идут прахом из-за тупых продажников.
Как Вы понимаете покупатель лидов – собственник бизнеса (продажник)
И что же он слышит в ответ на свои вопросы?
Оправдания
Поставщики лидов сталкиваются с негативом (в том числе не озвученным) со стороны клиента (того кто купил их товар – лиды). На мой взгляд это приводит к полному отсутствию обратной связи и попыткам заранее объяснить правила игры так, чтобы потом не слышать того негатива.
Чтобы потом когда всё пошло не так, сказать “ну я же говорил(а)”
Во-первых не могу сказать, что я сам так не делаю, потому что в каждом отдельном случае что угодно может пойти не так. Для примера, можете почитать мою статью Анти Кейс по банкротству физических лиц.
Приведу несколько примеров оправданий, попыток исправить ситуацию, тупо кидалова и подведение под формальные условия договора:
Сегодня хороший лид, завтра плохой. Не продали сегодня, ну может стоит перезвонить через неделю. Не берёт трубку? Такое бывает, это же должник, тем более если ему звонить каждый день с вашего номера он точно перестанет брать трубку.
Никогда не стоит оценивать результат внутри дня и справедливым будет только “средняя температура по лидам”. Кто-то уже что-то для себя решил, кто-то думает, кто-то вчера узнал “что это такое” и не до конца понял.
Лид качественный? Качественный. Потенциальный? Потенциальный. Ну вот! На нём же не написано, что он ваш… заплатите.
Некоторые заменяют, но далеко не все и не всегда. И не всегда есть время заниматься выяснением по каждому лиду как у поставщика лидов, так и у собственников юридических компаний.
Обзор поставщиков лидов на БФЛ
Александр Черкашов
Общался лично еще в 2017 – 2018 году. Ветеран привлечения клиентов для юристов. Советовал лично его услуги как минимум 2 клиентам и еще 1 пользовался услугами Law Businsess Group самостоятельно.
Можно почитать статью TexTerra, где Александр описывает Как выбрать поставщика лидов.
Яна Рыжая
Кирил Доценко и Сергей Шкляр
Двое из моих клиентов пользуются услугами Формулы Трафика и очень довольны, хороший дозвон, люди приходят на консультации, процент заключения сделок с этих лидов выше, чем с других поставщиков.
Другие поставщики
Поставщиков очень много, некоторых легко найти самому, другие найдут Вас сами.
Проще говоря, чтобы вы понимали что вы покупаете, у кого и что будет происходить дальше. И самое главное чтобы это всё окупилось. Потому что, какие бы строгие и чёткие договоренности не были бы, всегда есть шанс получить что-то другое.
Как я работаю
Начну с того, что я не поставщик лидов на банкротство. Всё что я могу сделать для Вас – это продвигать Вас, вашу юридическую компанию как Бренд.
Я не делаю обезличенные посадочные страницы, безликие формы и линейные квизы.
Работа идёт над создание бренда, где Название вашей компании = банкротство физических лиц.
Если что, я на связи. Не стесняйтесь пишите в. WhastApp