Что такое безнадежный кредит
Безнадежный долг по кредиту: что это такое, порядок списания, условия
Безнадежный долг по кредиту — предлагаем разобраться в особенностях данного типа задолженности, как и на каких условиях происходит ее списание, и кто может рассчитывать на милость банка.
Спектакль окончен?
Списание безнадежных долгов и признание их таковыми регламентируется ст.46 (п.3, 4) закона «Об исполнительном производстве». Важно понимать, что судебные приставы не списывают задолженность, а только инициируют прекращение исполнительного производства.
Закрытие дела о взыскании долга не означает, что деньги спишутся автоматически, к тому же кредитор может вновь потребовать возврата задолженности. Нужно учитывать, что срок действия решений по исполнительному делу – 3 года. В течение этого времени банк-кредитор имеет право повторно направлять приставам дело, которое они ему вернули по причине невозможности взыскать деньги. Каждый такой возврат автоматически продлевает «жизнь» задолженности, открывая новый трехлетний отсчет.
Но осознание того, что должник неплатежеспособен, не ставит точку. Банкиры попытаются вернуть хотя бы часть выданной суммы, продав безнадежный долг физического лица коллекторскому агентству.
Безнадега точка ру
Когда все меры по законному взысканию кредита использованы, но деньги вернуть все равно не удалось, на основании постановления ФССП об окончании исполнительного производства, принимается решение о нецелесообразности дальнейшей процедуры взыскания.
Какой долг считается безнадежным?
Схематично признание долга безнадежным и порядок его списания выглядят так:
Важно! Безнадежный долг перед банком возникает не ранее годовой просрочки по платежам.
Кроме постановления приставов и судебного решения, у банка на руках должен быть полный пакет документов, доказывающих, что заемщик не в состоянии выполнить обязательства – у него нет ни денег, ни имущества, чтобы расплатиться. Бумаги нужны, чтобы закрыть просроченный кредит в размере одного и более процентов от капитала банка.
В некоторых финансовых учреждениях действует регламент, разрешающий прощать недоимки менее 0,5% от размера банковского капитала без сбора доказательств неплатежеспособности. Обычно речь идет о небольших потребительских кредитах, когда издержки по взысканию превышают доход от возврата.
О некоторых нюансах
Многие полагают, что взяв кредит в качестве ИП, после снятия с регистрации его можно не выплачивать, и ошибаются. Само по себе окончание предпринимательской деятельности не отменяет обязательств физического лица и не переводит долги в статус безнадежных. Аннулировать банковскую задолженность можно другими способами, например, в результате истечения исковой давности.
Должник в плюсе?
На первый взгляд кажется, что задолжавшему аннулирование кредита выгодно, но по закону списанная задолженность – это доход должника, поэтому с него нужно заплатить налоги. Однако новый долг не появится, если:
На заметку! При задолженности более 500 тысяч рублей и просрочке не менее 3 месяцев можно инициировать процедуру банкротства, которая поможет остановить начисление пени, «заморозит» исполнительный лист и снимет арест с имущества.
Как узнать, списан ли кредит?
Информацию обо всех исполнительных производствах размещают на сайте ФССП. Достаточно ввести ФИО, год рождения и регион (город, область, край, республику). В мгновенно выданном результате отображаются все актуальные задолженности по конкретному физическому или юридическому лицу.
Если какая-то из них списана, то напротив указана статья, на основании которой взыскание прекращено.
Зная, что такое безнадежный долг по кредиту и как можно законным способом от него уйти, помните, что злостным уклонистам от выплат кредитных долгов грозит уголовная ответственность. По ст.177 УК РФ это штраф до 200 тысяч рублей, обязательные работы (480 часов), принудительные работы (2 года), арест (0,5 года) или тюремное заключение (до 2 лет).
Статус «безнадежная задолженность» в Сбербанке. Что это значит?
Что такое безнадежная задолженность? Является ли это правомерным статусом заемщика и нужно ли теперь погашать долги? Вопросы, на которые ответит не только банковский работник, но и обычный юрист, находятся в данной статье. А сейчас к вашему вниманию главные характеристики статуса и короткие ответы:
Какую задолженность признают безнадежной?
Кроме указанных характеристик, безнадежными признаются следующие виды задолженностей:
Как снять «безнадежный» статус в Сбербанке?
По сути своей, «безнадежный статус» означает, что данное кредитное дело отправлено в архив. Не думайте, что про невыплаченный долг забыли совсем, ведь в любой момент должника могут потревожить сотрудники банка, приставы или коллекторы.
Единственный совет должнику с «безнадежным» статусом – понемногу выплачивать долг. В ином варианте неудачный заемщик получает пожизненный отказ кредитования в любом банке.
Сейчас кто-то скажет, что скрываться от кредитных долгов необходимо только 3 года, якобы это срок исковой давности. Однако, стоит помнить, что внесудебное взыскание долгов срока давности не имеет. Поэтому должнику лучше выплатить задолженность или жить «в страхе преследования».
После полного погашения долга заемщику открывается новая возможность снять «безнадежный статус», но удалить его из кредитной истории невозможно. Стоит подойти к кредитному инспектору в местном отделении Сбербанка и попросить о снятии статуса «w безнадежная задолженность».
Рубрика «вопрос-ответ»
Брал кредит в Сбербанке 13 лет назад, с тех пор ничего не выплачивал, а кредитной истории появилась надпись «безнадежная задолженность». Что это значит и нужно ли платить? Статус задолженности не освобождает заемщика от выплаты долга. Более того, заемщик попадает в раздел злостных неплательщиков, которым вряд ли когда-нибудь предоставят кредит.
Не могу взять кредит из-за «безнадежной задолженности». Как исправить ситуацию? Сам термин применяем только к открытым задолженностям, так что сначала придется погасить существующий кредит, затем доказать личную платежеспособность банку. Предоставлять ли после этого кредит, решать банку.
По кредиту в Сбербанке была задолженность 3 месяца, но потом все было оплачено и кредит закрыт. Можно ли теперь взять следующий кредит? В Сбербанке, скорее всего, откажут, поэтому стоит рассмотреть варианты других банков или МФО.
Что такое безнадежный долг по кредиту
Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30
Известный политический деятель Бенджамин Франклин однажды с юмором подметил: «Труднее всего вылезать из долгов и из теплой постели в холодное утро». Если с ранним подъемом каждый из нас все-таки может справиться без каких-либо сверхусилий, то с денежными долгами все намного сложнее.
Так, опрос, проведенный Всемирным банком и Роспотребнадзором, выявил, что по состоянию на июнь 2019 года 60 % заемщиков в нашей стране испытывали трудности при погашении долгов перед банками и микрофинансовыми организациями. Некоторые из них не возвращаются вовсе.
Как действует МФО, если заемщик не гасит задолженность
У МФО есть два варианта: обратиться в суд или передать долг коллекторскому агентству. Общение с коллекторами – отдельная тема. Подробней о том, что делать в таком случае, читайте в этой статье.
Если сделка между кредитором и заемщиком заключена законно, то суд в этом споре будет на стороне МФО. Он примет решение о взыскании долга и направит исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов. ФССП возбудит исполнительное производство и приступит к взысканию долга, в ходе которого приставы могут списывать деньги с банковских счетов или арестовывать имущество для его продажи.
Совсем другая ситуация, если долг признан безнадежным. В этом случае возможно его списание. Например, по результатам 2017 года Федеральной службой судебных приставов (ФССП) была списана задолженность граждан России на общую сумму 2,2 трлн руб.
Если у должника нет ни денег, ни имущества, то его долг может быть признан безнадежным и списан
Какой долг считается безнадежным и что с ним будет
Если кратко, то безнадежный долг – это долг, который невозможно вернуть. Признать задолженность невозможной к возврату может только суд или ФССП.
Процедура признания долга безнадежным и его списания прописана в законе № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».
Суд может отказаться от взыскания долга, если, например, микрофинансовая организация заключила договор займа с нарушением требований законодательства или работала нелегально.
ФССП может завершить исполнительное производство с отрицательным для кредитора результатом двумя способами:
Заемщику важно знать, что оконченное исполнительное производство может быть в течение трех лет возобновлено, а прекращенное – нет.
Если усилия как самого кредитора, так и ФССП не привели к положительному результату и задолженность признана невозможной к возврату, то банк или МФО ее спишут.
Какие еще есть варианты у должника
С долгами, которые не получается или не хочется возвращать, оперировать действительно сложно. Помимо их признания безнадежными, у заемщика есть только два варианта:
Оба этих варианта никак нельзя назвать простыми и легко применимыми.
Чтобы задолженность не стала неподъемной, свои финансовые решения нужно тщательно взвешивать
Какие последствия для заемщика влечет списание безнадежного долга
Списание безнадежного долга – это, конечно, плюс для заемщика, но такая процедура не проходит для него бесследно. Помимо того, что она потребует массу времени и сил, мы можем выделить три главных негативных последствия:
Заключение
Безнадежный долг по кредиту или займу действительно можно списать, но при этом нужно учитывать последствия такого шага. Мы призываем тщательно продумывать свои шаги, адекватно оценивать собственные финансовые возможности и повышать финансовую грамотность. Только в этом случае можно избежать отрицательных последствий при использовании заемных средств.
Почему банки списывают безнадежные долги?
Опубликовано 24.06.2021 · Обновлено 24.06.2021
Что такое списание?
Долг, который не может быть взыскан или взыскан с должника, является безнадежным долгом. В соответствии с методом резерва или резерва, предприятия кредитуют категорию «Дебиторская задолженность» в балансе на сумму непогашенной задолженности. Дебетовая запись на ту же сумму вводится в столбец «Резерв на сомнительные счета», чтобы сбалансировать баланс. Этот процесс называется списанием безнадежных долгов.
По методу прямого списания безнадежные долги списываются на расходы. Компания кредитует счет дебиторской задолженности в балансе и дебетует счет расходов по безнадежной задолженности в отчете о прибылях и убытках. При этой форме бухгалтерского учета в балансе отсутствует раздел «Резерв по сомнительным счетам».
Ключевые выводы
Как банки списывают безнадежные долги
Банки предпочитают никогда не списывать безнадежные долги, поскольку их ссудные портфели являются их основными активами и источником будущих доходов. Однако «токсичные» ссуды – ссуды, которые невозможно получить или которые необоснованно трудно получить – очень плохо отражаются на финансовой отчетности банка и могут отвлекать ресурсы от более производительной деятельности.
Банки используют списание, которое иногда называют « списанием », чтобы удалить ссуды из своих балансов и уменьшить свои общие налоговые обязательства.
Пример списания банком безнадежной задолженности
Банки никогда не предполагают, что они заберут все предоставленные ссуды. Вот почему общепринятые принципы бухгалтерского учета (GAAP) требуют от кредитных организаций создания резерва на случай ожидаемых будущих безнадежных ссуд. Это также известно как скидка на безнадежные долги.
Например, фирма, которая дает ссуды на сумму 100 000 долларов, может иметь скидку на 5% или 5 000 долларов по безнадежным долгам. Как только ссуды предоставлены, эти 5000 долларов немедленно принимаются в качестве расходов, поскольку банк не дожидается фактического дефолта. Оставшиеся 95 000 долларов США отражаются в балансе как чистые активы.
Если оказывается больше заемщиков по умолчанию, чем ожидалось, банк дебиторской задолженности и принимает дополнительные расходы. Таким образом, если банк имеет невыплаченные ссуды на сумму 8000 долларов, он списывает всю сумму и берет дополнительные 3000 долларов в качестве расходов.
Списание или списание
Когда долги списываются, они удаляются как активы из баланса, поскольку компания не ожидает взыскания оплаты.
Напротив, когда безнадежный долг списывается, часть стоимости безнадежного долга остается в качестве актива, потому что компания рассчитывает вернуть его. Та часть, которую компания не рассчитывает получить, списывается.
Особые соображения
При списании проблемной ссуды кредитор получает налоговый вычет из суммы ссуды. Банки не только получают вычеты, но и могут взыскивать долги и получать от них доход. Другой распространенный вариант – это продажа банками безнадежных долгов сторонним коллекторским агентствам.
Безнадежный долг по кредиту: как списать задолженность?
Анастасия Мелкова / 2021-08-09 11:23:00 2021-10-14 15:25:17
Как говорит статистика, каждый пятый заемщик имеет трудности с погашением кредитного обязательства, а 10% из общего количества оформленных кредитов или займов в стране и вовсе попадают в категорию “просроченные”. Некоторые из таких постепенно превращаются в безнадежные долги. По каким причинам?
Когда происходит признание долга безнадежным?
Безнадежный долг – это финансовое обязательство, возврат которого был признан невозможным из-за неплатежеспособности должника или отказа суда от взыскания.
Списание долгов заемщиков финансовыми организациями происходит далеко не сразу после образования задолженности. Для того чтобы произвести эту операцию, необходимо, чтобы после внесения последнего платежа прошло не менее одного года.
В этот период финансовые учреждения пытаются “достучаться” к клиенту любыми способами, чтобы взыскать выданные средства: в начале присылают извещения об образовании долга, начисляют штрафы и пени, предусмотренные в кредитном договоре, предлагают оформить реструктуризацию займа или кредита, или кредитные каникулы.
Позже, в случае, если заемщик не желает каким-либо образом контактировать, погасить обязательство и решать образовавшуюся проблему, кредитор может обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности, что достаточно невыгодно – все судебные разбирательства требуют немалых затрат.
Тем не менее стоит отметить, что закрытие дела о взыскании долгов не означает, что кредитор сразу простит задолженность. Действующее законодательство гласит, что он имеет полное право направить исполнительному органу дело повторно в течение трех лет. И, порой такое следствие может идти бесконечно – возврат исполнительного листа в суд продлевает действие еще на трехлетний период.
В случае, если судебное разбирательство и позднее не будет результативным, финансовое учреждение попытается вернуть хотя бы часть выданных денежных средств, поэтому просроченную задолженность могут продать третьим лицам, в частности коллекторам, которые попытаются вернуть хотя бы частично деньги. Если и тогда вернуть средства не удалось, банк в конце концов может списать долг.
Когда долг будет списан?
Признание долга безнадежным и его списание в России строго регламентируется законодательством, а именно ст. 46 ФЗ “Об исполнительном производстве”. В каких случаях он будет применим?
Стоит отметить, что в случае признания статуса долга, его списание будет происходить с резервов финансового учреждения. Например, банкам такой долг, а, особенно, если он не один, будет совсем невыгодным – он негативно сказывается на его отчетности, а это значит, что привлечь новых инвесторов в будущем будет достаточно нелегко.
Именно поэтому банковские учреждения, после всех попыток вернуть средства, приходят к решению признать задолженность, что в некоторых случаях более выгодно, чем бесконечные судебные разбирательства и обращения к коллекторам.
Как узнать, списан ли долг?
Стоит отметить, что письменное уведомление о списании безнадежной задолженности банк или другое финансовое учреждение обязан прислать заказным письмом на адрес должника. Поэтому рекомендуем в заявке на займ или кредит указывать реальные контактные данные и место жительства.
В случае, если такое письмо по каким-то причинам должник не получил, можно обратиться непосредственно к кредитору, написав соответствующее заявление. Стоит отметить, что ответ на него можно ждать довольно долго – до нескольких недель.
Информацию о текущем решении также можно узнать на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов. Для этого должнику необходимо кликнуть на строку “Узнать о задолженностях” и ввести на сайте: фамилию, имя и отчество, а также адрес прописки. После всех действий появится список всех задолженностей, принадлежащих запрашиваемому лицу.
Если же клиент финансового учреждения стал жертвой мошенников, о списании такой “задолженности” по кредитам можно узнать также в Бюро кредитных историй, сделав запрос через сайт Госуслуг.
Списание безнадежного долга: какие последствия?
Стоит отметить, что списание долгов не может пройти бесследно. В первую очередь, он будет занесен в черный список МФО или другого финансового учреждения. Помимо этого, будет испорчена кредитная история, и на протяжении многих лет заемщик не сможет оформлять новые финансовые обязательства.
Подобная процедура освобождает клиента МФО от выплаты задолженности кредитному учреждению, но не от обязательств перед государством. Так, согласно ст. 233 Налогового кодекса Российской Федерации, списанная безнадежная задолженность считается доходом, поэтому все равно придется оплачивать налог в размере тринадцати процентов от суммы задолженности. Уклонение от такой обязанности может также понести за собой последствия: начисление пени, штрафов в размере 5% от неуплаченной суммы, а также проблемы с приставами.
Отметим, что клиент не должен выплачивать налог только в случае, если кредитное обязательство было оформлено мошенниками и есть доказательства этого факта.
Именно поэтому должнику лучше не рассчитывать на списание – такое действие кредитора, как видно, может быть довольно невыгодным. Лучше всего при образовании задолженности постараться решить проблему мирным способом: оформить пролонгацию, кредитные каникулы или реструктуризацию.
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.