Что такое бесконтактный банкомат
Бесконтактные банкоматы – в чём риск?
В 2018 году в городах России стали появляться бесконтактные банкоматы. С первого взгляда у таких банкоматов одни плюсы: карточку не забыть внутри, пластик не «зажуёт» устройство, да и мошенники не смогут считать номер. Каковы минусы и риски кражи данных, расскажем в статье.
Технология
Внешне банкоматы ничем не примечательны, кроме одной маленькой детали. Рядом с клавиатурой можно увидеть коробочку, часто чёрного цвета, или плоскую поверхность с нарисованной антенной. Чтобы начать работу, нужно приложить карту, дождаться подтверждающего сигнала и ввести пин-код. Иногда для подтверждения операции также потребуется приложить карту.
Как рассказали INGURU в компании SBC Technologies, бесконтактные банкоматы используют технологию считывания информации с NFC-чипа (Near field communication, «ближняя бесконтактная связь»): «Эта технология используется для беспроводной передачи данных между устройствами через индукцию магнитного поля. Сегодня технология известна владельцам смартфонов, использование NFC-чипов на устройствах позволяет эмулировать банковские карты для бесконтактных платежей. Номер карты трансформируется в некий токен (зашифрованный идентификатор), который и считывается при проведении бесконтактных операций».
Как передаются данные
Данные передаются по радиосвязи малого радиуса действия. Радиоволна активирует на карте чип, в чипе включается маленький компьютер, который передаёт в банкомат данные о карте и настройках, установленных эмитентом. Затем банкомат сообщает карте, что это за устройство и что будет делать с картой.
«Раньше информация по карте (номер, имя владельца и другие данные) записывалась на магнитной полосе. Теперь вместо этой полосы используется чип и токен. После считывания токена с чипа данные направляются в банк-эквайер, который по каналам Международной Платёжной Системы (Visa, MasterCard, МИР и т.д.) производит авторизацию суммы, введённой на терминале к оплате или выдаче», – рассказывают в SBC Technologies.
Безопасно ли это
Наш эксперт считает, что дело не в типе банкомата, а в мерах предосторожности владельца карты.
«Если и есть возможность перехвата данных, то она такая же, как и в случае использования контактных карт, которые вставляются непосредственно в банкомат. Угроза совсем незначительная. И главное: если эти данные и перехватят, они бесполезны без знания пин-кода. Поэтому на что необходимо обратить внимание, так это на момент ввода пин-кода. Пользователю необходимо защищать не карту, а пин-код. Это важный момент при работе с банкоматом. Необходимо проверять клавиатуру, которая фиксирует нажатие – клавиатура должна быть освобождена от посторонних предметов. Также необходимо прикрывать ввод пин-кода рукой для защиты от посторонних глаз или камер. При этом контакт или бесконтакт – не важно», – считает Константин Ян, сооснователь, технический директор CloudPayments.
По словам нашего второго эксперта, риски для держателей карт минимальны. Об этом говорят два главных фактора:
Будут ли востребованы такие банкоматы
Эксперты сходятся во мнении, что подобные устройства – логичное продолжение развития бесконтактных технологий. Снимать деньги можно посредством карты, а можно через телефон, приложив мобильный к считывателю.
«Карта как форм-фактор заменяется телефоном, и современные банкоматы должны соответствовать этому тренду. Больше и больше людей хотят расплачиваться бесконтактно и быстрее. Думаю, что такие банкоматы будут востребованы», – комментирует Константин Ян.
Такой же позиции придерживаются в Юнистрим. Там назвали ещё одно преимущество подобных банкоматов: увеличение срока жизни карты.
«Бесконтактный банкомат – современный тип банковской техники, главная задача которой – сделать обслуживание клиентов более удобным и комфортным. Многие крупные банки сегодня активно внедряют технологию бесконтактных платёжных систем в банкоматах, поскольку у неё есть много плюсов. Благодаря технологии NFC клиенту достаточно приложить карточку, смартфон или смарт-часы к считывателю, чтобы снять, к примеру, наличные, оплатить услуги, отправить денежный перевод. Кроме удобства в обслуживании, увеличивается срок жизни и самой банковской карты, поскольку нет необходимости постоянно вставлять карту в банкоматы. Это особенно актуально для тех, кто постоянно пользуется картой для оплаты и снятия наличных.
Если говорить об уровне безопасности бесконтактных банкоматов, то он не ниже и не выше, чем у обычных банкоматов: как и банковские карты с чипами, все бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV, который разработан специально для того, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций», – комментирует Евгений Степанов, заместитель начальника Управления развития и сопровождения платёжного бизнеса и банковских платёжных агентов Юнистрим.
Вывод
Пользоваться бесконтактными банкоматами можно без опасений, однако не забывайте о мерах безопасности и сохранности пин-кода. Если сомнения в безопасности остались, карту можно застраховать.
Устройства будущего: как работают и чем удобны бесконтактные банкоматы
В статье мы рассмотрим, в чем преимущества бесконтактных банкоматов, как ими пользоваться и какие банки предоставляют возможность снимать деньги без необходимости вставлять карту в банкомат
Бесконтактные банкоматы — не новое явление для Украины. Однако в период карантина актуальность этих устройств существенно выросла. Стараясь минимизировать контакты не только с наличными деньгами, но и с пластиковыми картами, многие вспомнили о существовании бесконтактных банкоматов и начали интересоваться у своего обслуживающего банка о наличии таковых в его банкоматной сети. Однако до сих пор возможность пользоваться банкоматами с поддержкой NFC предоставляют лишь некоторые украинские банки. Мы разобрались, какие это банки, а также выяснили, как пользоваться бесконтактными банкоматами и в чем же их преимущества.
Еще одной предпосылкой популярности бесконтактных банкоматов стало стремительное развитие бесконтактных платежей в Украине в последние годы и рост количества операций с использованием бесконтактных карт и NFC-устройств. Так, по данным НБУ, на 1 января 2020 года более четверти (26,5%, а это 11,2 млн штук) активных платежных карт в Украине составляли бесконтактные и токенизированные карты. При этом количество бесконтактных карт за 2019 год увеличилось более чем в два раза – с 3,9 до 8,6 млн штук. Также Украина уже не первый год среди лидеров в мире по количеству NFC-транзакций.
Преимущества бесконтактных банкоматов
Пользователи отмечают ряд преимущества при использовании бесконтактных банкоматов:
Кроме того, существенным преимуществом является возможность снимать деньги с помощью смартфона, браслета, часов — в современном мире карта как форм-фактор заменяется носимыми устройствами, и современные банкоматы должны соответствовать этому тренду.
Ну, а для тех, кто использует карты, не оснащенные технологией NFC, в бесконтактных терминалах есть обычный картоприемник.
На самом ли деле все так безопасно?
Если раньше мошенники использовали специальные накладки для перехвата данных карты с магнитной полосы, то на бесконтактном считывателе накладки не применяются. Поэтому самое главное, на что нужно обратить внимание при использовании бесконтактного банкомата — момент ввода ПИН-кода. Во-первых, проверьте клавиатуру на наличие посторонних предметов. Во-вторых, прикрывайте клавиатуру при вводе ПИН-кода рукой. Такие универсальные правила работы со всеми банкоматами позволят сохранить средства на карте в безопасности.
Существуют также мифы касательно самой технологии NFC — якобы мошенники могут перехватить данные на расстоянии. Однако радиус действия технологии — около 10 см. Поэтому перехватить информацию с 90% вероятностью невозможно.
Пример бесконтактного банкомата: Райффайзен Банк Аваль. Фото: PaySpace Magazine
Как это работает
Таким образом, процесс снятия наличных в бесконтактных банкоматах не занимает много времени и является простым и понятным.
Какие украинские банки установили бесконтактные банкоматы
Первые в мире бесконтактные банкоматы установил испанский банк la Caixa в апреле 2011 года в Барселоне, Ситжесе и Палме (Испания). В Украине же в этом году только появились первые бесконтактные карты.
А вот первый банкомат с NFC-модулем был установлен в июне 2016 года во Львове в рамках фестиваля Alfa Jazz Fest 2016. Принадлежал он UniCredit Bank. Немного позже летом того же года банк установил бесконтактный банкомат и в Киеве.
Спустя три года, в 2019-м, активно развивать сеть бесконтактных банкоматов стали сразу три крупных банка — Райффайзен Банк Аваль, Альфа-Банк и Ощадбанк.
Мы решили продемонстрировать, насколько легко и удобно снимать деньги в бесконтактном банкомате, с помощью этого короткого видео
Бесконтактные банкоматы — это современное решение для проведения операций по картам. Для клиента — это дополнительное удобство и безопасность. А для банков создание сети банкоматов с NFC-модулем — это еще один важный шаг во внедрении бесконтактных технологий в банковские продукты.
Бесконтактный банкомат: быстрое и удобное обслуживание
Бесконтактный банкомат — это современный тип банковской техники, главная задача которого сделать снятие наличных еще более удобным и комфортным.
Прогресс не стоит на месте во всех сферах жизнедеятельности человека в том числе и финансовой. В мире постоянно появляются все новые и новые технологические новинки, которые успешно используются в банковском секторе.
Особенно активно банки развивают технологии бесконтактной оплаты за товары или услуги, оставив в стороне такую востребованную услугу как снятие наличных. Вроде бы, как можно сделать такую простую операцию еще лучше? Оказывается, что это реально и этому должны помочь именно бесконтактные банкоматы.
Кто был первым
Банкомат – это устройство основным предназначением, которого является выдача наличных. Впервые он появился в 1939 году в City Bank of New York. Но банкиры не восприняли новинку, так как на тот момент оставался нерешенным вопрос о синхронизации снятия наличных и остатка денег на счете. И в ближайшее несколько десятилетий развитие техники не позволяли его решить.
Второй раз банкомат появился в Лондоне в отделении банка Barclays в 1967 году. Его придумал Джон Шепард-Баррон, наблюдая за работой аппарата по продаже шоколада. Принцип работы устройства заключался в обмене специального чека на наличные. На тот момент операция по выдаче наличных ограничивалась 10 фунтами.
Неразрывно связанный с платежными карточками персональный идентификатор появился только спустя два года. Инженер с Шотландии Джеймс Гудфеллоу придумал использовать шестицифирный секретный номер для защиты информации от мошенников. Но как гласит легенда, его жена испытывала сложности по запоминанию цифр, поэтому код был сокращен до 4 цифр.
В 70-х годах банкоматы стали активно использоваться американскими банками, и уже в 1975 году их количество достигло почти 3 200 штук. В 2011 году общее число устройств по выдаче наличных во всем мире достигло 2,4 млн. штук. В России первый банкомат по выдаче наличных появился в 1994 году и принадлежал он «Мост-банку». По состоянию же на 01 января 2017 года количество банкоматов на территории РФ составило 207 694 штук.
Со временем они становились сложнее, у них появлялись все новые функции, такие как пополнение счета, перевод денег с одного счета на другой, пополнение мобильных телефонов, оплата других услуг и т.д.
Поэтому неудивительно, что при появлении тренда на бесконтактные платежи банковские специалисты задумались над оснащением устройств по выдаче наличных соответствующими функциями. Первым банком, который начал тестировать банкоматы с бесконтактной оплатой стал Альфа-Банк.
Бесконтактный банкомат в России
Альфа-Банк
Эра бесконтактных банкоматов в России началась летом 2015 года. Именно тогда Альфа-Банк начал тестировать бесконтактную технологию в своих банкоматах.
И уже по состоянию на 21 декабря 2015 года финансовое учреждение имело в своей сети 120 подобных устройств. Но работали они только с платежными картами Mastercard PayPass. А вот карточки Visa payWave бесконтактный банкомат Альфа Банка начал принимать только с апреля 2017 года.
Но руководство банка пообещало до конца года оснастить как минимум 15% своей банкоматной сети необходимым программным обеспечением и оборудованием, чтобы владельцы карточек Visa не чувствовали себя обделенными.
Банкоматы с бесконтактной оплатой в 2017 году, кроме Альфа-Банка, начали тестировать и другие игроки финансового рынка. Ведь его стоимость практически не отличается от классических устройств по выдаче наличных. Ориентировочно один бесконтактный банкомат обойдется финансовым учреждениям в 10 000 долларов.
Узнать, где находятся бесконтактные банкоматы Альфа-Банка можно на странице банка alfabank.ru/atm, отфильтровав поиск по бесконтактным картам и/или Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
Сбербанк
В Сбербанке подобные технологии начали испытывать с сентября 2017 года. Сначала, правда они были направлены на обслуживание только карточек Mastercard, но уже в конце года доступ к бесконтактным функциям получили и пользователи Visa.
По функциональности бесконтактный банкомат Сбербанк, практически ничем не будет отличаться от подобных устройств Альфа-Банка. Планируется, что с его помощью также можно будет снимать деньги, и пополнять счета. До конца года количество подобных устройств Сбербанка должно превысить 2 000 штук.
Тинькофф Банк
С августа 2017 года Тинькофф-банк запустил собственную банкоматную сеть. Сейчас банкоматы расположены только в крупных городах страны. Подробнее адреса можно посмотреть здесь www.tinkoff.ru/atm/ или в мобильном приложении Тинькофф.
Банкоматы Тинькофф Банка работают с платежными системами Mastercard, Visa и МИР и поддерживают бесконтактные платежи. Банкоматы позволяют совершать операции снятия наличных, пополнения счета, перевода денег другим пользователям, а также внесение платежей с помощью бесконтактных карт или сервисов Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.
А еще в банкомате есть QR-код, с помощью которого можно осуществлять операции без карты и отправлять его близким. Например, для того чтобы они могли снять деньги в своем городе с вашей карты.
Кто следующий
На использование бесконтактных карт PayPass и payWave банкиры не остановились. Дальнейшему развитию технологий способствовало развитие мобильных телефонов, с помощью которых уже можно было не только общаться, слушать музыку или смотреть фильмы, но и платить в магазинах телефоном. Речь идет о приложениях:
Однако стоит отметить, что не все банкиры обрадовались новым технологиям. Так, в МКБ посчитали это нововведение напрасной тратой времени и экономически нецелесообразным. Ведь главная задача банков снизить объемы наличных операций, а не увеличить их разнообразие.
Что может бесконтактный банкомат
По замыслу банкиров, бесконтактный банкомат должен осуществлять все основные виды операций, которые присущи стандартному устройству:
Для того, чтобы банкомат мог осуществлять подобные функции его необходимо оснастить технологией NFC (аббревиатура от Near field communication с англ. – ближняя бесконтактная связь). С ее помощью устройство сможет обслуживать бесконтактные карты:
Которые привязаны к смартфону, часам, браслету или просто в виде стандартной пластиковой карты. Также в таких банкоматах можно снимать деньги с виртуальных карт Яндекс.Деньги или Qiwi, но для этого на телефоне должно быть соответствующее приложение, например: Yandex Wallet или Qiwi Wallet.
Как работает устройство
Ничего сложного в работе бесконтактного банкомата нет. Как пользоваться бесконтактной картой в банкомате? Точно так же как, расплачиваясь в магазине. Нужно поднести карту к значку с изображением волн и все, дальше осуществлять операции в банкомате, как обычно.
Или же пользователю карточки типа PayPass или payWave иметь соответствующее мобильное приложение на своем смартфоне (версия ОС Android 4.4. и выше либо IPhone 6 и более новые модели).
Бесконтактный банкомат Альфа Банка позволяет использовать карточки обоих платежных систем для снятия наличных или других операций. Нужно только перед операцией активировать приложение и поднести смартфон к NFC-устройству, обычно его обозначат радиоволнами. После чего на экране банкомата появится поле для введения PIN-кода. Ну а дальше все делается по «старинке».
Относительно же лимитов снятия, то они зависят от типа пластиковой карты и платежной системы. Так с помощью виртуальной карты Яндекс.Деньги можно снять за одну операцию от 5 000 рублей (анонимный кошелек) до 100 000 рублей (клиент полностью идентифицирован).
Банкомат Альфа Банка же за одну операцию выдает не более 40 купюр. Так, что ограничение на снятие наличных зависит и от технических параметров устройств АТМ.
Преимущества и недостатки
Положительными сторонами бесконтактных банкоматов являются:
К недостаткам же можно отнести:
Бесконтактный банкомат еще один из этапов развития банковских технологий, которые направлены на повышение скорости обслуживания клиентов и улучшения его качества. С их помощью финансовые учреждения хотят еще больше привлечь к себе внимание потенциальных клиентов. И для этого они используют инновационные технологии, которые постепенно, но приближают будущее.
На сегодняшний день в тренде бесконтактные расчеты. Они не только ускоряют обслуживание, но и повышают безопасность операций при использовании карт с технологией PayPass или payWave или виртуальных карточек.
Злоумышленники с помощью камер или считывающих устройств, которые крепятся к картоприемнику, не смогут считать информацию по карте. Ведь пользователь не будет ее вставлять в банкомат.
Сейчас многие банки активно тестируют бесконтактные технологии: Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ24 и Тинькофф банк. Альфа-Банк уже может похвастаться успешной реализацией проекта. Сфера бесконтактного обслуживания клиентов сама по себе интересная и будет развиваться дальше.
Уже в ближайшем будущем банкиры планируют представить безклавиатурный банкомат. Это устройство предназначено только для бесконтактного доступа к своему счету, который клиент получает с помощью смартфона. Пользователь карты просто проводит все необходимые действия на экране своего телефона используя специальное приложение, а банкомат все полученные команды «послушно» выполняет.
Сбербанк NFC банкомат – преимущества, особенности работы
Количество банкоматов, поддерживающих перечисления денежных средств бесконтактным способом, постоянно увеличивается. Но некоторые пользователи пластиковых карт не догадываются, что Сбербанк NFC банкомат способен работать в таком режиме. Помимо этого, природная настороженность не позволяет принять новшество, как должное – велико опасение за сохранность собственных сбережений. Попробуем разобраться, насколько безопасны платежи бесконтактным способом, каким образом работает услуга, и какие пластиковые карты для этого подходят.
Бесконтактное взаимодействие с аппаратом считается дополнительной опцией, повышающей безопасность и удобство при обслуживании клиента.
Если потребитель видит перед собой банкомат от Сбербанка, оснащенный функцией NFC, он вправе выбрать для себя один из вариантов взаимодействия – обычных либо бесконтактный.
Особенности работы
Технология бесконтактных денежных переводов осваивается и распространяется активно, и найти ближайший банкомат Сбербанка с чипом NFC легко.
Микрочип поддерживает беспроводную отправку информации на расстояние, не превышающее десяти сантиметров. Для передачи сведений банковскую карту подносят к сканирующему устройству. Данный способ отличается большим потенциалом не только в сфере финансирования и активно используется в разработке мобильных телефонов.
Немаловажное условие для выполнения транзакции – наличие аналогичного чипа на принимающем устройстве, чем и воспользовались сотрудники Сбербанка.
Чтобы снять наличные деньги либо перечислить определенную сумму за товары и услуги, банковская карта с чипом NFC прикладывается к сканеру банкомата Сбербанка.
Как понять, что перед вами находится банкомат, поддерживающий технологию бесконтактных денежных переводов? Если аппарат имеет встроенный модуль, на его передней панели выведен считывающий сканер, отмеченный изображением в виде волн и надписью Pay Pass либо Pay Wave.
Помните, что не каждая карточка поддерживает платежи бесконтактным способом – на ней тоже должна быть соответствующая символика.
Использовать новую технологию смогут:
Для обмена сведениями необходимо несколько секунд.
Какие карты обслуживаются?
Обращаем внимание, что указанная технология поддерживается не каждым банковским продуктом. Впервые кредитки, выполняющие бесконтактные перечисления, выдавались в 2006 году, а через десятилетие начали использоваться повсеместно.
С самого начала банкоматы функционировали по системе Pay Pass, распознавая пластик Мастеркард. Несколько позже доступ получили кредитки Виза с иной платежной системой – Pay Wave. Отсюда следует вывод, что обновленные банкоматы обеспечивают платежи бесконтактным способом только для Visa и MasterCard, остальные карты от Сбербанка проводят оплату по стандартному алгоритму.
Для полной уверенности внимательно рассмотрите внешний вид своей пластиковой карты. Увидев изображение волн, смело платите ей в любом магазине и обналичивайте деньги бесконтактным методом.
Такие банковские карты оснащены чипом RFID и антенной, имитирующими сигналы и пересылающими информацию на считывающий сканер.
Отметим, что, если привязать карту Сбербанка к мобильному телефону, оснащенному необходимым чипом, то гаджетом можно осуществлять платежи через банкомат. Чтобы удостовериться в таких возможностях устройства, войдите в стандартные настройки смартфона, перейдите в раздел «беспроводные сети» и найдите нужный вам пункт. Встречаются модели мобильных устройств, в которых запуск функции осуществляется вручную – переводом переключателя в положение «вкл.».
Инновационная технология экономит свободное время и облегчает выполнение транзакции. Нет необходимости иметь при себе кошелек с наличными средствами или пластиковыми картами – все, что необходимо для оплаты, сосредоточено в мобильном девайсе. Сегодня снять наличные или перевести деньги возможно через специальные приложения различных разработчиков – Google Pay, Андроид Пэй, Самсунг Пэй. Добавив в утилиту данные пластиковой карточки, поднесите смартфон к сканеру и подтвердите свое действие.
Преимущества для клиентов
Современный способ бесконтактных перечислений денежных средств либо их снятия через банкомат обладает определенными достоинствами:
Как только обслуживание закончено, связь считывающего сканера и RFID чипом прерывается, что гарантирует отсутствие повторного снятия денежных средств.
Инструкция для тех, кто пользуется бесконтактными банкоматами
Как правильно пользоваться бесконтактной картой? Те, кто решил воспользоваться современной технологией, должны запомнить несложный алгоритм действий:
Теперь каждому понятно, как пользоваться банкоматом с функцией НФС. Как видите, времени для одной операции требуется немного.
Обращаем внимание на один момент. Если банкомат с чипом NFC «не видит» сотовый телефон, перезагрузите смартфон и проверьте, правильно ли внесены в нем сведения о пластиковой карте. Кроме того, проверьте уровень заряда аккумуляторной батареи – порой причина кроется именно в этом.
Сбербанк отслеживает развитие технологии, внедряет ее в обслуживание потребителей.
Транзакции бесконтактным способом набирают популярность. Ничего удивительного в этом нет, ведь для проведения оплаты достаточно носить при себе мобильный телефон или пластиковую карту, оснащенную специальным чипом. Отпадает необходимость блокировки карты, если она изымается банкоматом, снижается риск оставить ее в аппарате. Любая операция надежно защищена от посторонних людей. Напоминаем про одну особенность – не каждый банкомат оснащен современной технологией. Кроме того, не всегда наличие соответствующих знаков означает, что функция бесконтактных платежей активирована.