Что такое базовый счет
Нацбанк предлагает создать базовый счет для каждого белоруса. Что будет в нем бесплатно?
Нацбанк Беларуси вынес на общественное обсуждение на Правовом форуме проект указа «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания». Обсуждать проект можно по 16 апреля.
Речь идет о минимальном социальном стандарте бесплатного обслуживания физических лиц.
Базовый счет предназначен в основном для социальных выплат. Предусматривается, что получатели таких выплат могут открыть базовый счет до 1 июля 2025 года. Желающие смогут на базовый счет получать и зарплату. Документ может вступить в силу в 2022 году.
В обосновании к проекту указа подчеркивается, что основные операции по базовым счетам будет бесплатными, а для доступа к базовому счету будет использоваться банковская платежная карта. Комиссии за операции, которые не относятся к бесплатным, будут не выше комиссии для текущих счетов.
В обосновании Нацбанка отмечено, что при этом нет ограничений на то, чтобы открывать другие счета в банках и получать на них зарплаты, а также можно будет получать социальные выплаты без использования банковских услуг.
В обосновании сказано, что базовые услуги платежного счета должны включать в себя операции по зачислению и снятию денежных средств.
Потребители должны иметь возможность совершать основные платежные операции:
Базовый счет: что это такое и как будет работать
С 1 марта 2022 года в Беларуси физлица смогут открывать в банках базовые счета. Это предусмотрено указом от 23 сентября 2021 года № 363. Этот документ подписан «в целях повышения качества и доступности банковских услуг, усиления социальной защищенности граждан».
В чем преимущества базового счета
Для базового счета законодательно определен обязательный минимальный перечень операций, за проведение которых банки не имеют права взимать вознаграждение с владельца счета. Это его основное отличие от обычного текущего (расчетного) счета.
При этом перечень сформирован так, что, открывая базовый счет, человек получает возможность бесплатно совершать все основные операции, которые обычно совершает среднестатистический гражданин.
Например, снимать в определенном объеме наличные через кассы, банкоматы и другую инфраструктуру банка, в котором открыт счет, расплачиваться за товары, работы и услуги в магазинах, кафе и так далее, в том числе в интернете или через ЕРИП.
Бесплатным будет открытие и закрытие базового счета, выпуск одной карточки к нему и ее замена, получение на счет зарплаты и приравненных к ней выплат, стипендий, выплат социального характера, переводы денег между базовым счетом и другими счетами его владельца, открытыми в этом же банке.
А также перечисление денег с базового на другой счет по причине его закрытия, при переносе в другой банк или переоформлении в текущий счет внутри одного банка, переоформление текущего счета в базовый счет и обратно, и ряд других операций.
С базовым счетом можно будет осуществлять и другие операции, не входящие в этот установленный минимальный бесплатный перечень. Но они уже могут быть как бесплатными, так и платными – по желанию конкретного банка.
При этом плата не должна превышать установленный в банке максимальный размер платы, взимаемой за проведение аналогичных операций с владельцев текущих счетов.
Кто и где сможет открыть базовый счет
Любое физлицо будет иметь право открыть и иметь лишь один базовый счет. Причем необязательно открывать «с нуля», можно переоформить в него свой текущий счет. Кстати, и наоборот, впоследствии базовый можно переоформить в текущий. Базовый счет также можно перенести в другой банк.
Под физлицом в данном случае подразумевается гражданин Беларуси, иностранный гражданин или лицо без гражданства, имеющие вид на жительство в Беларуси, за исключением ИП и нотариуса, осуществляющего нотариальную деятельность в нотариальном бюро.
Базовый счет можно будет открыть в любом банке по своему выбору. Правда, возможно, не все финучреждения станут заниматься базовыми счетами.
Дело в том, что открывать их обязаны только банки, в уставных фондах которых более 50 процентов акций (долей) принадлежит Республике Беларусь. Все остальные финучреждения имеют право открывать такие счета, но это зависит от их желания.
Базовый счет открывается в белорусских рублях. Доступ к нему будет предоставляться посредством банковских карточек только национальной платежной системы, кобейджинговых карточек двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент Беларуси, либо посредством другого белорусского платежного инструмента.
Важно отметить, что наличие базового счета не ограничивает право физлица на открытие в банках других счетов и использование различных платежных инструментов.
Для кого базовый счет обязателен
Базовый счет обязаны открыть лишь те физлица, которые желают или обязаны в соответствии с актами законодательства получать социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме, то есть на банковский счет, «на карту».
При этом переход от действующей практики получения указанных выплат к новой будет осуществляться постепенно – до 1 июля 2025 года. Именно к этому моменту названные граждане должны точно открыть базовый счет.
Вместе с тем, физлица, которые не желают получать социальные выплаты в безналичной форме и при этом не обязаны получать их только таким образом в соответствии с актами законодательства, смогут забирать данные выплаты в наличной форме через почтовые отделения.
Четкий перечень выплат социального характера, для получения которых надо будет открывать базовые счета, Нацбанк и Совмин определят до 1 марта 2022 года.
Что надо знать нанимателям
Наниматель обязан перечислять причитающиеся физлицу деньги в виде зарплаты и приравненных к ней выплат на указанный работником базовый счет. Порядок, условия и форма представления сведений о базовом счете в банк определяется нанимателем самостоятельно.
Как утверждают в Нацбанке, формировать реестры своих работников для такого перечисления вне зависимости от банка, в котором открыт счет получателя, несложно.
Достаточно направить в обслуживающий работодателя банк одно сводное платежное поручение на перевод денег в пользу разного количества работников, как имеющих счета в банке-отправителе или разных банках, так и получающих наличные деньги в различных банках без открытия им счетов.
При этом для исключения необоснованного завышения размера банковской комиссии, уплачиваемой работодателем при перечислении выплат на базовые счета, устанавливаются ограничения на размер такого вознаграждения.
Оно не должно превышать размер вознаграждения за перечисление заработной платы и приравненных к ней выплат на базовые счета и текущие счета, открытые в банке-отправителе.
Чиновники вводят базовые банковские счета. Оказалось, что есть несколько важных нюансов
В Беларуси для физлиц вводят базовые банковские счета. В Нацбанке пояснили, что открывать их будут госбанки, остальные — по желанию. При этом к счетам будут выпускать карточки национальной платежной системы, то есть БЕЛКАРТ (альтернатива есть, но с оговорками). Смогут ли белорусы получать пенсии и пособия наличными, когда введут базовые счета? Кто обязан будет открывать такие счета? Какие услуги будут бесплатными? Регулятор рассказал про то, как будут работать базовые счета.
Когда вводят изменения
Основные положения указа вступают в силу с 1 марта 2022 года. Новшества предусмотрены указом № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания».
Чем базовый счет отличается от обычного и какие услуги будут бесплатными
Базовый счет будет отличаться от обычного текущего расчетного банковского счета тем, что он предполагает определенный набор бесплатных услуг. Среди них — открытие счета, переводы между такими счетами, снятие наличных через банкоматы этого же банка.
Посмотреть полный список бесплатных услуг
Какие банки будут открывать такие счета
Один человек сможет открыть один базовый счет. Открывать такие счета обязаны банки, в уставных фондах которых больше 50% акций государства. То есть речь про Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, Банк Дабрабыт. «Иным банкам предоставляется право на открытие базовых счетов физическим лицам, — поясняют в Нацбанке. — Наличие базового счета не ограничивает право физического лица на открытие в банках иных счетов и использование различных платежных инструментов в соответствии с банковским законодательством».
Но нюанс в том, что в Беларуси с прошлого года активно переводят государственные организации на обслуживание в госбанки. Такие рекомендации поступают также частным компаниям.
Кто обязан открывать счета
Регулятор поясняет, что обязаны будут открывать базовые счета те, кто хочет или обязан получать социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме. «При этом переход от действующей практики получения указанных выплат к новой будет осуществляться постепенно до 1 июля 2025 года», — уточняют в Нацбанке.
Какие карточки будут выпускать к базовым счетам?
Как следует из пояснения Нацбанка, к счетам будут выпускать платежные карточки только национальной платежной системы, кобейджинговой карточки двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент Беларуси, либо иного белорусского платежного инструмента.
То есть речь про карточки БЕЛКАРТ, а также, скорее всего, про совместные карточки БЕЛКАРТ и МИР.
А наличными можно будет получать выплаты?
Указ не ограничивает возможности физлиц по получению социальных выплат в наличной форме через почтовые отделения, поясняют в Нацбанке.
Зарплаты смогут переводить на базовые счета?
Для нанимателей вводят обязанность перечислять зарплаты и приравненные к ней выплаты на указанный работником базовый счет. То есть если работник захочет получать деньги на свой базовый счет в конкретном банке, то работодатель будет должен перечислять средства на него, даже если организация обслуживается в другом банке.
— Современные банковские технологии позволяют работодателям быстро и с максимальным исключением ручного труда формировать реестры своих работников для такого перечисления вне зависимости от банка, в котором открыт счет получателя. Для этого достаточно направить в обслуживающий работодателя банк одно сводное платежное поручение на перевод денежных средств в пользу разного количества работников как имеющих счета в банке-отправителе или разных банках, так и получающих наличные денежные средства в различных банках без открытия им счетов, — уточняют в Нацбанке.
Чтобы избежать необоснованного завышения банковской комиссии, которую наниматель платит при перечислении выплат на базовые счета, ввели ограничения на размер такого вознаграждения.
Для чего вводят счета
В Нацбанке поясняют, что нововведение ввели для повышения качества и доступности банковских услуг. Чиновники также хотят усилить «социальную защищенность населения».
«Создаются условия для расширения числа банков, участвующих в выплате пенсий и иных социальных выплат. При этом для работников устанавливается возможность самостоятельного выбора банка для открытия счета для зачисления заработной платы», — уточняют в Нацбанке.
Регулятор считает, что новшества также будут стимулировать конкуренцию в банковской системе.
Базовый счет: что это и как он будет работать?
С 1 марта 2022 года в Беларуси физлица смогут открывать в банках базовые счета. Это предусмотрено указом от 23 сентября 2021 года № 363. Этот документ подписан «в целях повышения качества и доступности банковских услуг, усиления социальной защищенности граждан».
Фото носит иллюстративный характер
В чем преимущества базового счета
Для базового счета законодательно определен обязательный минимальный перечень операций, за проведение которых банки не имеют права взимать вознаграждение с владельца счета. Это его основное отличие от обычного текущего (расчетного) счета, пишет belmir.by.
При этом перечень сформирован так, что, открывая базовый счет, человек получает возможность бесплатно совершать все основные операции, которые обычно совершает среднестатистический гражданин.
Например, снимать в определенном объеме наличные через кассы, банкоматы и другую инфраструктуру банка, в котором открыт счет, расплачиваться за товары, работы и услуги в магазинах, кафе и так далее, в том числе в интернете или через ЕРИП.
Бесплатным будет открытие и закрытие базового счета, выпуск одной карточки к нему и ее замена, получение на счет зарплаты и приравненных к ней выплат, стипендий, выплат социального характера, переводы денег между базовым счетом и другими счетами его владельца, открытыми в этом же банке.
А также перечисление денег с базового на другой счет по причине его закрытия, при переносе в другой банк или переоформлении в текущий счет внутри одного банка, переоформление текущего счета в базовый счет и обратно, и ряд других операций.
С базовым счетом можно будет осуществлять и другие операции, не входящие в этот установленный минимальный бесплатный перечень. Но они уже могут быть как бесплатными, так и платными – по желанию конкретного банка.
При этом плата не должна превышать установленный в банке максимальный размер платы, взимаемой за проведение аналогичных операций с владельцев текущих счетов.
Кто и где сможет открыть базовый счет
Любое физлицо будет иметь право открыть и иметь лишь один базовый счет. Причем необязательно открывать «с нуля», можно переоформить в него свой текущий счет. Кстати, и наоборот, впоследствии базовый можно переоформить в текущий. Базовый счет также можно перенести в другой банк.
Под физлицом в данном случае подразумевается гражданин Беларуси, иностранный гражданин или лицо без гражданства, имеющие вид на жительство в Беларуси, за исключением ИП и нотариуса, осуществляющего нотариальную деятельность в нотариальном бюро.
Базовый счет можно будет открыть в любом банке по своему выбору. Правда, возможно, не все финучреждения станут заниматься базовыми счетами.
Дело в том, что открывать их обязаны только банки, в уставных фондах которых более 50 процентов акций (долей) принадлежит Республике Беларусь. Все остальные финучреждения имеют право открывать такие счета, но это зависит от их желания.
Базовый счет открывается в белорусских рублях. Доступ к нему будет предоставляться посредством банковских карточек только национальной платежной системы, кобейджинговых карточек двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент Беларуси, либо посредством другого белорусского платежного инструмента.
Важно отметить, что наличие базового счета не ограничивает право физлица на открытие в банках других счетов и использование различных платежных инструментов.
Для кого базовый счет обязателен
Базовый счет обязаны открыть лишь те физлица, которые желают или обязаны в соответствии с актами законодательства получать социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме, то есть на банковский счет, «на карту».
При этом переход от действующей практики получения указанных выплат к новой будет осуществляться постепенно – до 1 июля 2025 года. Именно к этому моменту названные граждане должны точно открыть базовый счет.
Вместе с тем, физлица, которые не желают получать социальные выплаты в безналичной форме и при этом не обязаны получать их только таким образом в соответствии с актами законодательства, смогут забирать данные выплаты в наличной форме через почтовые отделения.
Четкий перечень выплат социального характера, для получения которых надо будет открывать базовые счета, Нацбанк и Совмин определят до 1 марта 2022 года.
Что надо знать нанимателям
Наниматель обязан перечислять причитающиеся физлицу деньги в виде зарплаты и приравненных к ней выплат на указанный работником базовый счет. Порядок, условия и форма представления сведений о базовом счете в банк определяется нанимателем самостоятельно.
Как утверждают в Нацбанке, формировать реестры своих работников для такого перечисления вне зависимости от банка, в котором открыт счет получателя, несложно.
Достаточно направить в обслуживающий работодателя банк одно сводное платежное поручение на перевод денег в пользу разного количества работников, как имеющих счета в банке-отправителе или разных банках, так и получающих наличные деньги в различных банках без открытия им счетов.
При этом для исключения необоснованного завышения размера банковской комиссии, уплачиваемой работодателем при перечислении выплат на базовые счета, устанавливаются ограничения на размер такого вознаграждения.
Оно не должно превышать размер вознаграждения за перечисление заработной платы и приравненных к ней выплат на базовые счета и текущие счета, открытые в банке-отправителе.
Нацбанк пояснил, что такое базовый счет и как с ним работать белорусам и их работодателям
Нацбанк Беларуси рассказал о новшестве – базовом счете, комментируя основные положения указа президента от 23 сентября 2021 года № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания». Как отмечает регулятор, основные положения указа вступают в силу с 1 марта 2022 года. Документ нацелен на то, чтобы повысить качество и доступность банковских услуг, усилить социальную защищенность белорусов, отмечается в комментарии.
Чем базовый счет отличается от обычного
В Нацбанке пояснили, что основным отличием базового счета от обычного текущего (расчетного) банковского счета является возможность бесплатно совершать следующие операции:
Сколько счетов можно открывать
Указ предоставляет право физическому лицу на открытие одного базового счета в банковской системе и выбор банка для обслуживания из числа банков, открывающих базовые счета. В соответствии с Указом открывать базовые счета обязаны банки, в уставных фондах которых более 50 процентов акций (долей) принадлежит Республике Беларусь. Иным банкам предоставляется право на открытие базовых счетов физическим лицам.
При этом наличие базового счета не ограничивает право физического лица открывать в банках иные счета и использовать различные платежные инструменты в соответствии с банковским законодательством, отметили в Нацбанке.
«Для физических лиц обязательность открытия базового счета предусмотрена только в случаях, когда они желают или обязаны в соответствии с актами законодательства получать социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме. При этом переход от действующей практики получения указанных выплат к новой будет осуществляться постепенно до 1 июля 2025 года», – сказано в комментарии регулятора.
Наряду с этим указ не ограничивает возможности физических лиц получать социальные выплаты в наличной форме через почтовые отделения.
Как нанимателям работать с базовыми счетами работников
Для нанимателей указом предусмотрена обязанность перечислять причитающиеся физическому лицу деньги в виде заработной платы и приравненных к ней выплат на указанный работником базовый счет. Порядок, условия и форма представления сведений о базовом счете в банк определяется работодателем самостоятельно с учетом требований законодательства.
Современные банковские технологии позволяют работодателям быстро формировать реестры своих работников для такого перечисления вне зависимости от банка, в котором открыт счет получателя. Для этого достаточно направить в обслуживающий работодателя банк одно сводное платежное поручение на перевод денежных средств в пользу разного количества работников, как имеющих счета в банке-отправителе или разных банках, так и получающих наличные деньги в различных банках без открытия им счетов, пояснили в Нацбанке.
Чтобы не было необоснованного завышения размера банковской комиссии, уплачиваемой нанимателем при перечислении таких выплат на базовые счета, устанавливаются ограничения на размер такого вознаграждения. В соответствии с указом оно не должно превышать размер вознаграждения за перечисление зарплаты и приравненных к ней выплат на базовые счета и текущие счета, открытые в банке-отправителе.
Что в итоге?
Таким образом, указом создаются условия для расширения числа банков, участвующих в выплате пенсий и иных социальных выплат. При этом для работников устанавливается возможность самостоятельного выбора банка для открытия счета для зачисления заработной платы.
Владелец базового счета может совершать операции по нему в соответствии с банковским законодательством, в том числе используя современные платежные инструменты. При этом банки могут предоставлять физлицам доступ к базовому счету с использованием банковской платежной карточки только национальной платежной системы, кобейджинговой карточки двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент Республики Беларусь, либо иного белорусского платежного инструмента.