Что такое базовая ставка нацбанка

Что такое базовая процентная ставка

Понятие базовой процентной ставки в банковский сфере несколько размыто. Нет четкого определения, что это такое, поэтому можно трактовать понятие по разному. Одни финансисты указывают, что понятие относится к ключевой ставке Центрального Банка. Другие считают, что это показательно конкретного банка, помогающий определить, какую ставку по кредиту назначать определенному клиенту. Рассмотрим оба этих варианта.

Что обозначает базовая процентная ставка в обоих случаях, как она работает. Многие банки, информация о которых размещена на Бробанк.ру, применяют ее для назначения актуальной процентной ставки по кредиту для каждого отдельного заемщика. Часто это применяется при оформлении ипотеки.

Базовая ставка Центрального Банка

Если рассматривать, что такое базовая ставка, применяя это к Центральному Банку, то это будет процент, под который ЦБ выдает кредиты обычным банкам. На деле это понятие звучит несколько по другому — ключевая процентная ставка, но некоторые называют ее базовой.

Это важный экономический показатель, которому уделяются пристальное внимание. Регулятор постоянно пересматривает значение ключевой ставки, за обновлениями пристально следят СМИ. Уменьшение или увеличение значения — все сказывается на экономике.

Значение особо важно для банков, выдающих кредиты населению и представителям бизнеса. Стандартно они делают это не за счет собственного капитала, а за счет средств, выданных ЦБ РФ. А выдает их регулятор не просто так, он тоже назначает проценты за пользование деньгами. Эти проценты — и есть базовая или ключевая ставка.

На сегодня ключевая ставка составляет 6% годовых. Это значит, что если вы взяли в банке кредит под 16% годовых, то чистый заработок банка — 10%, а 6% он отдаст Центральному Банку. Соответственно, повышение базовой ставки влечет увеличение процентов по кредиту.

Во времена кризиса, когда ключевая ставка достигала большого уровня, всегда отмечались большие ставки по всем кредитным продуктам. Именно тогда и кредиты выдавались под 30% годовых, и ставки по ипотеке достигали 20% и даже выше.

Ключевая ставка ЦБ РФ — прямой отражатель текущей экономической ситуации в стране. Если все ухудшается, процент увеличивается.

Значение ключевой ставки по годам

Величина не постоянная, она регулярно пересматривается. После публикуется ее текущее значение. В последние годы в этом плане все стабильно, и показатели не скачут. Часто по итогу пересмотра значение остается на прежнем уровне, поэтому рассмотрим только даты, когда были зафиксированы изменения (в обратном порядке):

Как видно, в последние годы в этом плане все более менее стабильные, резкий рост ставок по кредитам не наблюдается. Тем не менее, нужно ко всему быть готовым. Сильный рост доллара может сказать на экономике, как и другие сопутствующие факторы.

Базовая процентная ставка обычного банка

В большей степени базовая процентная ставка — это показатель конкретного банка. Он определяет базовый процент, по которому может быть выдан кредит. Далее различные факторы риска, которые несет конкретный потенциальный заемщик, эту ставку увеличивают.

Часто банки указывают на диапазон ставок, например, 12-18% годовых. Скорее всего, в этом случае 12% — это как раз и есть базовая ставка. Но различные к ней добавки, возникающие по итогу рассмотрения, увеличивают значение вплоть до максимально возможного.

Если банк обещает выдачу кредита по ставке “от 9%”, скорее всего, эти 9% — базовая ставка. По факту реальная окажется выше за счет надбавок.

Так что базовая процентная ставка — это значение, актуальное для банка, а не заемщика. Банк определяет эту ставку, а при рассмотрении заявки добавляет к ней проценты на основании возможных рисков.

За что возможны надбавки:

У каждого банка своя схема, и не всегда она афишируется. Часто кредиторы просто указывают диапазон. И если вы видите ставку 12-18% или от 12% годовых, не нужно рассчитывать на эти 12%. Это просто базовое значение, которое по факту практически нереально достичь.

Кредит по базовой ставке выдается идеальным со всех сторон заявителям: зарплатный клиент, подключился ко всем страховкам, уже брал и выплачивал здесь кредиты, нет негатива в КИ.

Базовые и реальные ставки разных банков

Рассматривая, что такое базовая процентная ставка, обратимся к реальным значениям конкретных банков. Некоторые в своих тарифах сразу обозначают базовую ставку и перечень возможных надбавок.

Крайне редко банки дают расшифровку надбавок, обычно они просто говорят, что назначают ставку по собственному усмотрению. Но вы в любом случае должны понимать, что минимальный, то есть базовый процент, практически недоступен. Не стоит ориентироваться на этот наименьший предел, часто банки используют его в маркетинговых целях, просто завлекая потенциальных заемщиков.

Источник

Базовая ставка Национального Банка РК (2015-2021)

Базовая ставка Национального Банка РК

Дата установления ставки (с)

Коридор базовой ставки, %

Пресс-релиз НБ РК от 2 сентября 2015 года № 43 «Решение по базовой ставке Национального Банка Казахстана»

Пресс-релиз НБ РК от 2 октября 2015 года № 49 «Национальный Банк повышает базовую ставку до 16%»

Пресс-релиз НБ РК от 1 февраля 2016 года № 2 «Национальный Банк Республики Казахстан установил базовую ставку и возобновляет операции постоянного доступа»

Пресс-релиз НБ РК от 14 марта 2016 года № 6 «Национальный Банк Республики Казахстан установил базовую ставку и возобновляет операции постоянного доступа»

Пресс-релиз НБ РК от 5 мая 2016 года № 9 «О базовой ставке»

Пресс-релиз НБ РК от 6 июня 2016 года № 14 «О базовой ставке»

Пресс-релиз НБ РК от 11 июля 2016 года № 17 «О базовой ставке»

Пресс-релиз НБ РК от 15 августа 2016 года № 23 «О базовой ставке»

Пресс-релиз НБ РК от 3 октября 2016 года № 27 «О базовой ставке»

Пресс-релиз НБ РК от 14 ноября 2016 года № 34 «О базовой ставке»

Пресс-релиз НБ РК от 9 января 2017 года № 1 «О базовой ставке»

Пресс-релиз НБ РК от 20 февраля 2017 года № 7 «О базовой ставке»

Пресс-релиз НБ РК от 10 апреля 2017 года № 10 «О сохранении базовой ставки на уровне 11%»

Пресс-релиз НБ РК от 5 июня 2017 года № 16 « О снижении базовой ставки до 10,5% »

Пресс-релиз НБ РК от 17 июля 2017 года № 19 «О сохранении базовой ставки на уровне 10,5%»

Постановление Совета директоров НБ РК от 21 августа 2017 года № 114

Постановление Совета директоров НБ РК от 9 октября 2017 года № 133

Пресс-релиз НБ РК от 9 октября 2017 года № 29 «О сохранении базовой ставки на уровне 10,25%»

Пресс-релиз НБ РК от 27 ноября 2017 года № 38 «О сохранении базовой ставки на уровне 10,25%»

Пресс-релиз НБ РК от 15 января 2018 года № 1 «О снижении базовой ставки до 9,75%»

Пресс-релиз НБ РК от 5 марта 2018 года № 4 «О снижении базовой ставки до 9,5%»

Пресс-релиз НБ РК от 16 апреля 2018 года № 7 «О снижении базовой ставки до 9,25%»

Пресс-релиз НБ РК от 4 июня 2018 года № 14 «О снижении базовой ставки до уровня 9%»

Пресс-релиз НБ РК от 9 июля 2018 года № 18 «О сохранении базовой ставки на уровне 9%»

Постановление Совета директоров НБ РК от 9 июля 2018 года № 110

Пресс-релиз НБ РК от 3 сентября 2018 года № 27 «О сохранении базовой ставки на уровне 9%»

Пресс-релиз НБ РК от 15 октября 2018 года № 34 «О повышении базовой ставки до 9,25%»

Пресс-релиз НБ РК от 4 декабря 2018 года № 44 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,25%»

Пресс-релиз НБ РК от 14 января 2019 года № 1 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,25%»

Постановление Совета директоров НБ РК от 14 января 2019 года № 1

Пресс-релиз НБ РК от 4 марта 2019 года № 7 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,25%»

Постановление Совета директоров НБ РК от 4 марта 2019 года № 16

Пресс-релиз НБ РК от 15 апреля 2019 года № 11 «О снижении базовой ставки до 9,00%»

Постановление Совета директоров НБ РК от 15 апреля 2019 года № 21

Пресс-релиз НБ РК от 3 июня 2019 года № 19 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,00%»

Постановление Совета директоров НБ РК Казахстан от 3 июня 2019 года № 44

Пресс-релиз НБ РК от 15 июля 2019 года № 22 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,00%»

Постановление Совета директоров НБ РК Казахстан от 15 июля 2019 года № 54

Пресс-релиз НБ РК от 9 сентября 2019 года № 28 «О повышении базовой ставки до 9,25%»

Постановление Совета директоров НБ РК Казахстан от 9 сентября 2019 года № 63

Пресс-релиз НБ РК от 28 октября 2019 года № 39 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,25%»

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 28 октября 2019 года № 73

Пресс-релиз НБ РК от 9 декабря 2019 года № 43 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,25%»

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 9 декабря 2019 года № 92

Пресс-релиз НБ РК от 3 февраля 2020 года № 3 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,25%»

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 3 февраля 2020 года № 3

Пресс-релиз НБ РК от 10 марта 2020 года № 7 « Базовая ставка повышена до 12% »

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 10 марта 2020 года № 9

Пресс-релиз НБ РК от 16 марта 2020 года № 8 « О сохранении базовой ставки на уровне 12% и адаптации внутреннего рынка к новым макроэкономическим реалиям »

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 16 марта 2020 года № 11

Пресс-релиз НБ РК от 3 апреля 2020 года № 15 « О снижении базовой ставки до 9,5% »

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 3 апреля 2020 года № 13

Пресс-релиз НБ РК от 27 апреля 2020 года № 16 « О сохранении базовой ставки на уровне 9,5% »

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 27 апреля 2020 года № 15

Пресс-релиз НБ РК от 8 июня 2020 года № 21 « О сохранении базовой ставки на уровне 9,5% »

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 8 июня 2020 года № 20

Пресс-релиз НБ РК от 20 июля 2020 года № 28 « О снижении базовой ставки до 9,00% »

Постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 20 июля 2020 года № 33

Пресс-релиз НБ РК от 7 сентября 2020 года № 38 « О сохранении базовой ставки на уровне 9,00% »

Пресс-релиз НБ РК от 26 октября 2020 года № 43 « О сохранении базовой ставки на уровне 9,00% »

Пресс-релиз НБ РК от 14 декабря 2020 года № 52 « О сохранении базовой ставки на уровне 9,00% »

Пресс-релиз НБ РК от 25 января 2021 года № 1 « О сохранении базовой ставки на уровне 9,00% »

Постановление Комитета по денежно-кредитной политике НБ РК от 22 января 2021 года № 1 «Об установлении базовой ставки»

Пресс-релиз НБ РК от 9 марта 2021 года № 4 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,00%»

Постановление Комитета по денежно-кредитной политике НБ РК от 5 марта 2021 года № 3 «Об установлении базовой ставки»

Пресс-релиз НБ РК от 26 апреля 2021 года № 7 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,00%»

Постановление Комитета по денежно-кредитной политике НБ РК от 23 апреля 2021 года № 4 «Об установлении базовой ставки»

Пресс-релиз НБ РК от 7 июня 2021 года № 10 «О сохранении базовой ставки на уровне 9,00%»

Постановление Комитета по денежно-кредитной политике НБ РК от 4 июня 2021 года № 5 «Об установлении базовой ставки»

Пресс-релиз НБ РК от 26 июля 2021 года № 12 «О повышении базовой ставки до 9,25%»

Постановление Комитета по денежно-кредитной политике НБ РК от 21 июля 2021 года № 6 «Об установлении базовой ставки»

Пресс-релиз НБ РК от 13 сентября 2021 года № 17 «О повышении базовой ставки до 9,50%»

Постановление Комитета по денежно-кредитной политике НБ РК от 10 сентября 2021 года № 7 «Об установлении базовой ставки»

Пресс-релиз НБ РК от 25 октября 2021 года № 20 «О повышении базовой ставки до 9,75%»

Постановление Комитета по денежно-кредитной политике НБ РК от 22 октября 2021 года № 8 «Об установлении базовой ставки»

Пресс-релиз НБ РК от 6 декабря 2021 года № 30 « О сохранении базовой ставки на уровне 9,75% »

Источник

Банк России повысил базовую доходность вкладов

Что стряслось?

Банк России установил базовую ставку для вкладов на февраль. По вкладам до востребования в рублях — 7,012%, на срок до 90 дней — 9,262%, а на срок более года — 9,79%.

Еще установлены базовые ставки для вкладов в валюте. По сравнению с январем по вкладам в рублях и долларах базовая ставка выросла. А проценты по вкладам в евро снизились.

Зачем мне это нужно?

Если знать базовую ставку по вкладам, можно оценить надежность банка. Обычно у надежного банка ставка будет не выше базовой. То есть вклад в рублях на полгода под 9,4% годовых — это нормально. И вклад под 9,8% на полтора года — это тоже нормально. А вклад под 12% на 3 месяца — это странно.

Если банк предлагает высокие проценты по вкладам, он больше платит за страховку. Эти деньги он возьмет, например, у заемщиков. Если проценты по кредитам при высоких ставках на среднем уровне, с банком что-то не так.

Например, если сейчас банк предлагает вклады больше 10% годовых, подумайте, зачем ему это. Может быть, председатель правления хочет быстро накопить денег и вывести их через офшоры.

Если вы не можете отказаться от соблазна открыть вклад под 12% — проверьте, есть ли банк в системе страхования вкладов. Не храните в банке больше 1,4 млн рублей. А лучше вообще не храните деньги в подозрительном банке. В таких банках может быть двойная бухгалтерия, когда вклады не страхуются или вообще выводятся из банка без ведома владельцев. Клиентам этих банков Агентство по страхованию вкладов не поможет.

Что такое базовая ставка?

Базовая ставка доходности вкладов — это среднее арифметическое максимальных ставок крупных банков.

Чтобы рассчитать эту ставку, ЦБ анализирует максимальные ставки в тех банках, которые привлекли больше всего вкладов за предыдущий месяц. Среднее значение этих ставок считается базовым и заранее публикуется на сайте Банка России.

ЦБ рассчитывает базовую ставку каждый месяц. Например, 21 декабря он установил ставку по вкладам на январь, а 24 января — на февраль.

У всех банков свои ставки. Зачем вообще нужна какая-то базовая?

Базовая ставка влияет на то, сколько банк платит в Агентство по страхованию вкладов.

Взносы в АСВ — это как страховые взносы, только для вкладов. Чтобы посчитать, сколько взносов должен заплатить каждый банк, ориентируются на базовую ставку. Если банк хотя бы по одному вкладу обещает ставки сильно выше, чем базовая, то он больше платит за страховку.

Страховые взносы банки платят из своей прибыли. А значит, закладывают их в проценты по кредитам и учитывают в ставках по вкладам.

У меня нет вклада, но есть зарплатная карта или банковский счет для бизнеса. Меня это касается?

Возможно. Если у вас открыт счет в банке, сравните его ставки по вкладам с базовой. Если ставки подозрительно высокие — с банком может случиться всякое.

Источник

Что такое базовая ставка и чем она отличается от официальной ставки рефинансирования

Ставка ставке рознь

Что такое базовая ставка и чем она отличается от официальной ставки рефинансирования? На какую из них нужно обращать внимание? Майра Д., студентка, Алматы.

На вопрос отвечает директор департамента исследований и статистики НБ РК Виталий Тутушкин:

— Базовая ставка является основным инструментом денежно-кредитной политики Национального Банка, которая позволяет регулировать номинальные процентные ставки на денежном рынке. Устанавливая уровень базовой ставки, регулятор определяет целевое значение таргетируемой (целевой) краткосрочной ставки денежного рынка для достижения цели по обеспечению стабильности цен в среднесрочном периоде.

Национальный банк устанавливает базовую ставку на таком уровне, который, по его оценке, позволит достичь целевого ориентира инфляции в среднесрочном периоде. Таргетируемой краткосрочной ставкой денежного рынка является индикатор TONIA, т. е. средневзвешенная процентная ставка по сделкам открытия репо сроком на один рабочий день, заключенным в секторе автоматического репо на Казахстанской фондовой бирже.

При этом необходимо отметить, что базовая ставка и ставка рефинансирования являются разными инструментами. Ставка рефинансирования, равная 5,5%, выполняет фискальную функцию и используется при начислении пени, штрафов для возмещения ущерба, исчисления упущенной прибыли. В настоящее время ставка рефинансирования не используется для операций денежно-кредитной политики.

Таким образом, в качестве реального экономического индикатора, отражающего направленность денежно-кредитной политики Национального банка, необходимо обращать внимание на базовую ставку, так как именно она формирует ставки на денежном рынке, которые, в свою очередь, формируют стоимость кредитных ресурсов в банках второго уровня.

Источник

Что такое базовая ставка и почему её увеличили в Казахстане

Национальный банк Казахстана принял решение о повышении базовой ставки в стране до 9,25 процента годовых с процентным коридором +/– 1,00 п.п.. Что это для нас значит?

Об этом сообщает Orda.kz со ссылкой на пресс-службу Нацбанка.

— Комитет по денежно-кредитной политике Национального банка Республики Казахстан принял решение установить базовую ставку на уровне 9,25 процента годовых с процентным коридором +/– 1,00 процентного пункта. Соответственно, ставка по операциям постоянного доступа по предоставлению ликвидности составит 10,25 процента, а по операциям постоянного доступа по изъятию ликвидности — 8,25 процента, — говорится в сообщении Нацбанка.

Давайте разберем, что означают эти сложные словосочетания.

Базовая процентная ставка (БПС)— что это такое?

Базовая (или ключевая) процентная ставка — это минимальный процент, под который Нацбанк Казахстана выдаёт кредиты коммерческим банкам. После взятия кредита у Нацбанка, банки второго уровня дают кредиты компаниям и простым людям уже под свой процент. Он будет чуть выше процента Нацбанка.

Что такое коридор процентных ставок (процентный коридор)

Это инструмент оказания прямого воздействия на ставки сегмента «овернайт» денежного рынка.

Процентная ставка «овернайт» — это ставка по депозиту на один рабочий день. Деньги, вносимые на депозит на срок «овернайт», можно вернуть на следующий рабочий день.

Процентный коридор имеет следующую структуру: центр коридора задаётся ключевой ставкой Нацбанка; верхняя и нижняя границы, симметричные относительно ключевой ставки, формируются процентными ставками по операциям постоянного действия на срок один день (операциям рефинансирования и депозитным операциям).

Ликвидность — это свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Проще говоря, ликвидный — обращаемый в деньги.

Как это отразится на нас: теперь годовые процентные ставки в банке у дома повысятся.

Зачем увеличивают БПС?

Эта ставка — один из инструментов, позволяющих Нацбанку контролировать курс тенге и влиять на экономику.

Низкая процентная ставка означает, что деньги в стране стоят дешево. Как следствие, компании и люди начинают активно брать кредиты, совершаются сделки по купле-продаже и так далее. Циркуляция денег в экономике, конечно, плодотворно сказывается на бизнесе. Но негативным эффектом может стать рост инфляции. Это происходит потому, что деньги стоят дёшево и их становится много.

В таком случае Нацбанк принимает решение повысить процентную ставку. После этого кредиты дорожают, и как следствие покупательная способность людей и темпы развития экономики проседают. Но это позволяет взять под контроль инфляцию.

Что будет с инфляцией?

В ведомстве сообщили, что «взвешенное ужесточение денежно-кредитной политики вызвано необходимостью упредить риски раскручивания инфляционной спирали и вернуть инфляцию в целевой коридор 4–6% в 2022 году».

— Решение обусловлено реализовавшимися рисками инфляции со стороны предложения и устойчивым проинфляционным давлением в экономике со стороны спроса. Инфляция формируется выше прогнозов, а ожидания по дальнейшему росту цен остаются высокими и незакреплёнными. Быстрое восстановление экономического роста и динамики потребительской активности при существенном фискальном импульсе формирует проинфляционный тренд, — говорят в НБ.

По итогам июня 2021 года годовая инфляция составила 7,9 процента.

Напомним, базовая ставка в Казахстане не менялась с июля 2020 года и находилась на уровне 9 процентов.

Источник