Что такое банковское приложение

Насколько безопасны мобильные банковские приложения?

Развивающиеся мировые технологии влекут за собой очень интенсивное развитие электронного банкинга. Мобильный банкинг развивался особенно быстро в последние годы. Причина проста: банковское приложение в телефоне — очень удобное решение. Но действительно ли это безопасно?

В конце 2019 года мобильным банкингом пользовались более 45% населения России, в том числе почти 35% с помощью мобильных приложений.

Со времени появления смартфонов на рынке телефонов количество пользователей мобильного банкинга росло в геометрической прогрессии, но количество совершаемых ими финансовых транзакций увеличилось еще быстрее — в конце 2019 года по сравнению с предыдущим годом это увеличение составило целых 115%. Различные типы мошенников пытаются воспользоваться популярностью приложений мобильного банкинга. Поэтому возникает вопрос, безопасно ли пользоваться мобильным банкингом?

Что такое банковские приложения: функционал

Банковские приложения — это виды программного обеспечения, которые выполняют финансовые операции с помощью телефона. Используя эти приложения, вы можете выполнять большинство транзакций, доступных также с компьютера или ноутбука.

В приложении мобильного банкинга есть возможность:

Приложение также позволяет на постоянной основе контролировать состояние учетной записи, отправляя push-уведомления о каждой операции в учетной записи. Тем не менее, у банковских приложений есть гораздо больше возможностей, и время от времени появляются новые.

Чтобы иметь возможность пользоваться мобильным банкингом по телефону, вам сначала нужно скачать приложение банка, в котором у вас есть счет. В зависимости от системы, приложение можно загрузить из Google Play или App Store.

После установки приложения вам нужно будет активировать его и придумать ему ПИН-код, который используется для входа в учетную запись (в некоторых приложениях вы также можете войти в систему, используя свой отпечаток пальца). После активации приложения вы можете использовать все его возможности.

Банковские приложения — безопасны ли они для использования?

Вопреки распространенному мнению, мобильные банковские приложения в целом безопасны и хорошо защищены. Более того, они также регулярно обновляются, они не хранят конфиденциальные данные в кэше и автоматически выходят из учетной записи после нескольких минут бездействия человека, использующего данную утилиту. Кроме того, они оснащены двухуровневыми уровнями безопасности, биометрической безопасностью и многим другим.

Несмотря на применяемые меры безопасности, вы должны понимать, что использование банковских приложений всегда сопряжено с минимальным риском потери денег.

Киберпреступники постоянно ищут новые методы атак, и иногда они добиваются успеха, но, как правило, не из-за слабой безопасности банка, а из-за ошибок самих клиентов — прежде всего, из-за неосторожности при использовании мобильного банкинга.

Киберпреступники могут использовать, например, поддельную сеть Wi-Fi, подготовленную в каком-то общественном месте — когда вы заходите в такую сеть и используете приложение банка, мошенники могут просматривать ваши данные для входа в банковское приложение и снимать деньги с вашего счета.

Они также могут использовать уязвимости в устаревшем программном обеспечении, например в операционной системе или других приложениях на вашем телефоне.

Еще одной угрозой являются поддельные приложения — мошенники могут, например, отправлять вам уведомления, аналогичные тем, которые генерируются банковскими приложениями, и таким образом обманывать вас в предоставлении данных для входа.

Как безопасно использовать банковские мобильные утилиты

Онлайн мошенники могут также использовать слабые пароли или фишинг (выдавать себя за человека или организацию, например банк), что является одним из наиболее эффективных методов социальной инженерии, используемых мошенниками для взлома учетной записи. Защита от угроз, связанных с использованием мобильного банкинга, не сложна. Достаточно следовать нескольким следующим правилам:

Банковские приложения, как правило, очень хорошо защищены и, следовательно, безопасны. Тем не менее, киберпреступники имеют много возможностей для взлома вашей учетной записи, в основном из-за нашей неспособности проявлять должную осторожность при использовании телефона или мобильного банкинга, поэтому вы всегда должны соблюдать основные правила безопасности, чтобы защитить себя от кибератак.

Источник

Интернет-банк и мобильный банк: что это и чем отличаются

Банковская сфера продолжает внедрять диджитал-технологии, повышая скорость и комфорт обслуживания клиентов. Слова мобильный банк и интернет-банк сегодня слуху у каждого, но не все до конца понимают разницу между этими каналами дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Расскажем, в чем отличия, что безопаснее и удобнее для пользования.

Интернет-банк: что это такое

Интернет-банк — это цифровая платформа, которая предоставляет возможность пользоваться услугами банка, управлять своими счетами и средствами, не выходя из дома. Если раньше для получения той или иной услуги, оплаты счетов или погашения кредита нужно было идти отделение банка, то сейчас это можно сделать с мобильного или компьютера, создав на платформе учетную запись.

Когда вы открываете сайт любого банка, то в правом верхнем углу обычно расположена кнопка Личный кабинет. Он дает доступ к функционалу интернет-банка, но создать учетную запись могут лишь действующие клиенты, у которых есть дебетовая или кредитная карта. Ее номер потребуется для регистрации в системе.

Интернет-банк дает клиенту следующие возможности:

Это лишь основные функции, которые доступны клиенту. В зависимости от обслуживающего банка, физлицо может получить и другие услуги. Например, подключить копилку к счету, указать сумму и периодичность ее пополнения. В заданное время нужная сумма будет автоматически списываться со счета в копилку без участия человека. Это идеальное решение для тех, кто планирует накопить определенную сумму, так как отключить копилку можно в любой момент в отличие от депозита.

Интернет-банк и Мобильный-банк на примере Сбербанка

Мобильный банк: что это

Мобильный банк — это приложение, которое устанавливают на телефон, чтобы получить быстрый доступ к счетам и картам. По сути это тот же интернет-банк, только доступ к нему получают не через личный кабинет на сайте, а через программу на смартфоне или планшете.

Приложение банки предоставляют бесплатно через магазины Google Play для Android или App Store для iOS. Для установки программы достаточно зайти в маркет, в поиск ввести наименование вашего банка, выбрать нужный софт и нажать Установить. Например, приложение Сбера называется Сбербанк Онлайн.

После загрузки нужно открыть мобильный банк и зарегистрироваться в ней, следуя подсказкам системы. Способ активации учетной записи зависит от банка-разработчика программы. Но в большинстве случаев требуется банковская карта, которой подключено СМС-информирование, а также телефон — на него придет сообщение с кодом доступа.

В принципе, пользователь приложения получает все те же возможности, которые доступны в личном кабинете на сайте банка. Точно также он может проверить баланс на счете или картах, перевести деньги или оплатить коммуналку, заказать выпуск нового пластика, подать заявку на кредит или открыть вклад. То есть приложение выполняет те же функции, что интернет-банк. Однако ряд отличий между мобильным банком и интернет-банкингом все же есть. И мы рассмотрим их далее.

В чем отличие интернет-банка от мобильного банка

И интернет-банк, и мобильный банк — технологии ДБО, которые предназначены для управления и контроля за денежными средствами. Обе предоставляют круглосуточный доступ к картам, счетам и деньгам, поэтому некоторые клиенты считают, что интернет-банк и мобильный банк — это одно и то же.

На самом деле они обладают принципиальными отличиями:

Мобильный банк предпочитают активные юзеры смартфонов или планшетов. Те, кто чаще пользуется компьютером, управляют своими счетами через интернет-банка на сайте организации. Независимо от способа и те, и другие получают доступ к одинаковым функциям, но первый вариант более удобен.

Услуга Мобильный банк в Сбербанке

Внесем ясность по поводу Мобильного банка, который предоставляет Сбербанк. Это услуга СМС-информирования, подключаемая к банковским картам и позволяющая получать уведомления об операциях: зачислении или списании денежных средств.

Опция также позволяет пополнять баланс мобильного или переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру карты или телефона. За услугу банк ежемесячно взимает абонентскую плату в размере 60 или 30 рублей в зависимости от подключенного тарифа.

Интернет-банк и мобильное приложение: что безопаснее

Онлайн-банкинг удобен не только банкам и их клиентам, но и мошенникам. С его помощью легко получить доступ к картам и счетам и украсть деньги. Но если сравнивать безопасность интернет-банка и мобильного банка, то нужно исходить из конкретной ситуации.

Например, вы пользуетесь мобильным приложением. Доступ к нему защищен кодом, который не сохраняется в системе. То есть даже в случае потери или кражи телефона другой человек не сможет увидеть цифры кода, чтобы ввести его и войти в программу.

Если же вы входите в учетную запись интернет-банка через браузер по сохраненным логину и паролю, то посторонние без проблем получат доступ через браузер. Поэтому никогда не сохраняйте эти конфиденциальные данные во время активации личного кабинета, несмотря на рекомендации системы.

Несмотря на высокий уровень защиты мобильного приложения, существует риск заражения вирусом. Это часто происходит при установке программы не из Магазина приложений, а с постороннего сайта. Поэтому не рискуйте и устанавливайте софт из маркета, принадлежащего разработчику операционной системы, на которой функционирует ваш смартфон или планшет.

Нужно учитывать и то, что ежегодно растет количество взломов интернет-банка. Часто это связано в неопытностью пользователей, которые хранят пароли в браузере, проводят операции на мошеннических сайтах или передают третьим лицам данные банковских карт. Какой бы способ управления своими деньгами вы не выбрали, помните, что осторожность и финансовая грамотность — залог безопасности ваших средств.

Источник

Что такое банковское приложение

О сновным направлением современного развития банков является внедрение и развитие систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) их клиентов.

Дистанционное банковское обслуживание клиентов в российских банках основано на применяемых во всем мире технологиях электронного банкинга (е-Banking).

А учитывая, что в Россию эти технологии в основном пришли из-за рубежа и принятые там понятия не всегда имеют однозначный русский перевод, для начала стоит уточниться с терминологией.

Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Под термином дистанционного банковского обслуживания принято понимать технологии по предоставлению банками услуг с использованием различных каналов телекоммуникации.

В качестве таких каналов телекоммуникационной связи могут использоваться:

телефонная и мобильная связь,

связь посредством сетей (локальных либо интернета),

технические устройства (банкоматы и терминалы).

В зависимости от выбранного канала связи принято выделять следующие формы дистанционного банковского обслуживания:

ПС-банкинг (PC-Banking) предполагает установку специального программного обеспечения на компьютер клиента для связи с банком;

интернет-банкинг (Internet-banking) предполагает использовать для осуществления доступа к банковским операциям интернет-браузер;

телебанкинг или телефонный банкинг (phone-banking) для управления счетом используются возможности телефонов с функцией тонального набора номера и факса;

мобильный банкинг (mobile-banking) – обмен информацией между клиентом и банком осуществляется с использованием либо мобильного телефона через SMS-сообщения либо посредством мобильного-интернета (SMS-banking, WAP-banking, GSM-banking);

банковское обслуживание через банкоматы (ATM-banking) и терминалы самообслуживания.

Темой данного материала будет знакомство только с одной из указанных форм дистанционного банковского обслуживания – с услугой «мобильный банкинг».

Уточним терминологию:

Под «мобильным банком» понимается комплект услуг, предоставляемых банками владельцам платежных банковских карт. Услуга работает посредством мобильной связи.

Немного истории мобильного банкинга

Услуга «мобильный банк» берет свое начало с 1992 года, когда она впервые была применена в банке MeritaNordbanken. С конца 90-х годов услуга «мобильный банк» стала активно распространяться на территории развитых стран Азии и Европы, а также в США.

Данная услуга имеет лучшие преимущества и перспективы применения в качестве электронного канала доставки банковских услуг, способствующего быстрой взаимосвязи банка с клиентом. За счет развития мобильной связи банки получили возможность быстрого и качественного выхода на розничный рынок банковских услуг, не требующего внедрения дорогостоящих филиальных сетей. Владельцы банковских карт быстро поняли преимущества услуги «мобильный банк».

В чем преимущества услуги банков «мобильный банк»

Клиенты банков, применяющие услугу «мобильный банк», могут, находясь в любом месте (при наличии сети сотовой связи), дистанционно проводить основные банковские операции, в частности:

быстро переводить деньги с одного счета на другой, в том числе между различными банками;

вносить оплату за услуги телефонии, мобильной связи, интернета, телевидения, по жилищно-коммунальным платежам;

проводить оплату за обучение, детские сады и т. п.;

производить оплату за приобретение товаров;

заниматься покупкой и продажей валюты;

получать бонусы и скидки от банка;

открывать вклады в банке;

запрашивать и оперативно получать необходимую информацию о текущем состоянии банковского счета, истории проведенных операций, наличии и сумме остатков кредитов;

проводить дистанционную блокировку карты и др.

Помимо прочего, пользователи услуги «мобильный банк» регулярно получают информацию в виде SMS-сообщений о дополнительно вводимых банком услугах, новых тарифах и прочих изменениях.

Для пользования мобильным банкингом не нужно иметь ни компьютер, ни доступ в интернет:

необходим только мобильный телефон стандарта GSM и

банковское платежное приложение на SIM-карте телефона, которую можно получить в отделениях банка.

Как подключить услугу «мобильный банк»

Для того чтобы начать пользоваться услугами мобильного банкинга, необходимо:

в любом банкомате банка подключить банковскую карту к услуге SMS-банкинг;

загрузить в мобильный телефон специальное мобильное приложение, которое можно загрузить на сайте банка или в его отделениях;

оплатить услугу согласно тарифам банка за месяц. Это можно сделать с помощью того же самого мобильного приложения. Деньги будут списаны с карт-счета банковской карты;

также можно позвонить оператору по номеру, указанному в договоре при получении банковской карты и он поможет установить мобильное приложение.

После истечения срока действия банковской карты или ее замене необходимо пройти повторную регистрацию для новой банковской карты.

Требования к мобильному телефону для подключения услуги «мобильный банк»

Для корректной работы услуги «мобильный банк» мобильный телефон должен:

быть технически исправным;

поддерживать отправку и прием SMS сообщений из мобильного приложения;

иметь свободную оперативную память.

В настоящее время банки ведут активную разработку мобильных приложений для современных мобильных телефонов, которые работают под управлением ОС Android, iOS (iPhone и iPad), Symbian и др.

Где можно получить услугу «мобильный банк»

Услуги мобильного банкинга предоставляют многие банки, в частности:

Стоимость услуги небольшая, составляет примерно 30-80 рублей в месяц. Некоторые банки предоставляют эту услугу бесплатно.

Банки, предоставляющие лучшую услугу «мобильный банк»

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report в 2016 году провело исследование эффективности мобильных банковских приложений для физических лиц. В ходе исследования были проанализированы мобильные банковские приложения различных банков для смартфонов и планшетов на базе iOS, Android и Windows Phone.

Под эффективностью мобильного банка принималась степень удовлетворения потребностей пользователей банковских карт.

В исследовании учитывались два основных параметра эффективности мобильных банковских приложений:

Также учитывалось, что:

в России мобильными банками пользуются 18 млн. человек в возрасте от 18 до 64 лет;

89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком.

Было показано, что:

Лучший мобильный банк для смартфонов на базе Windows Phone — мобильный банк Сбербанка.

В целом большинство из исследованных мобильных банков для смартфонов на базе Windows Phone имеют более «урезанный» функционал по сравнению с iPhone и Android;

Самый эффективный мобильный банк для iPad – мобильный банк Альфа-Банка.

Мобильный банк Альфа-Банка стал лучшим мобильным банковским приложением для iPad за счет расширения функционала выписки по карте и экспорта данных, реализации автоматического определения провайдера по номеру телефона, а также за счет увеличения суммы переводов за разовую операцию.
Банки Авангард и Уралсиб потеряли лидирующие позиции, так как в их мобильных приложениях существенных изменений за год не произошло;

В этом мобильном банковском приложении имеется авторизация по отпечатку пальца (в том числе для Android), онлайн-чат с консультантами банка, технология бесконтактных платежей смартфоном (только для Android), автоплатежи и платежи по расписанию, удаленный заказ продуктов банка, возможность привязать к аккаунту в приложении карту любого банка и пополнять карту «Тинькофф» с карты другого банка, история операций и выписка объединены в единую ленту событий.

Для планшетов Android лучшим мобильным банком стало мобильное банковское приложение Райффайзенбанка. В нем появился PFM-сервис, возможность пополнения карты с карты другого банка и возможность входа по короткому цифровому коду.

Основные тренды развития мобильного банкинга на 2017 – 2018 годы:

мобильные банки становятся полноценным инструментом для управления личными финансами, банковскими картами и банковскими продуктами. Подключить мобильный банк можно будет напрямую в мобильном приложении, не используя логин и пароль интернет банка;

чат-интерфейсы — мобильный банк и банкинг в целом будет пытаться переместиться в более привычные для клиентов банков среды — чаты и мессенджеры. Главный вопрос — насколько это будет безопасно;

развитие мобильных банковских приложений для умных часов, которые реализуются как дополнение к мобильному банку для смартфона или планшета;

постепенное замещение сложных интерфейсов, где пользователю мобильного банка нужно заполнять сложные формы, на простые. Пример — ввод номера банковской карты заменяется сканированием, постепенно этот функционал распространяется на сканирование штрих-кодов квитанций;

традиционные платежи будут заменяться автоплатежами, когда операция на оплату или перевод денежных средств инициируется получателем платежа, а владельцу банковской карты остается только увидеть уведомление и одобрить операцию (уже реализовано у Сбербанка);

смартфон как средство бесконтактной оплаты — распространение бесконтактных платежей по технологии NFC. Пока функция реализована только у двух банков — Тинькофф и МДМ банков.

Основные недостатки мобильного банка:

возможность совершения мошеннических действий;

Во избежание подобных ситуаций необходимо следить за тем, на какой номер вы отправляете свои сообщения, с какого номера приходят обратные сообщения, указывается ли номер банковской карты в ответных сообщениях банка, правильный ли этот номер и т.д.;

в случае потери мобильного телефона возникает необходимость срочных мер по блокировке услуги «Мобильный банк», блокировке телефонного номера или мобильного телефона. В случае задержки в принятии этих мер денежными средствами могут воспользоваться мошенники;

привязанность к мобильной связи. В случае отсутствия сигнала связи мобильного оператора или отсутствия мобильного телефона, совершить какие-либо операции невозможно;

услуга «мобильный банк» конкретного банка привязана только к банковским картам, выпущенным этим банком. Для подключения услуги «мобильный банк» в других банках необходимо открыть банковскую карту именно в этих банках;

в случае смены мобильного телефона или смены оператора связи возникает необходимость переподключения услуги «мобильный банк».

Существует конечно еще ряд недостатков услуги «мобильный банк», однако выгоды от использования данной услуги значительно перекрывают все недостатки. А учитывая современные способы защиты банковских услуг, использование данной услуги не приносит особых хлопот клиентам банков, не считая, конечно, отдельные походы в банк, которые, как правило, также можно решить путем телефонного звонка в службу поддержки.

Мобильный банк полезно, но небезопасно. Видео:

О чем видео:

Следить за состоянием банковской карты помогает услуга «мобильный банк».

Однако пользоваться ею надо с осторожностью, ведь когда вы ее подключаете, номер счета привязывается к номеру мобильного телефона.

Если вы, например, забросите старый номер, и им воспользуется кто-то другой, он может получить доступ к вашим деньгам.

Мобильный банк: полезно, но небезопасно.

Резюме.

Сегодня рынок банковских услуг «мобильный банк» в России растет опережающими темпами по отношению к росту дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в целом.

Причин этого явления несколько:

во-первых, появились реальные возможности управления банковским счетом;

во-вторых, услуга удобна благодаря своей оперативности;

в-третьих, желание комфорта пересиливает сомнения относительно безопасности, тем более что заголовки СМИ не пестрят сообщениями о преступлениях в этой сфере.

Источник

Банки.р‪у‬ 4+

Кредиты, микрозаймы, ОСАГ‪О‬

Информационное Агентство Банки.Ру

Для iPad

Снимки экрана

Описание

Banki.ru – самый большой финансовый супермаркет в России.*

С помощью мобильного приложения Banki.ru можно легко, быстро и бесплатно подобрать выгодные предложения** по кредитам, займам, вкладам, ипотеке, кредитным и дебетовым картам и отправить на них онлайн-заявку напрямую в банк, оформить страховку ОСАГО и каско, выбрать брокера, узнать актуальные курсы валют.

На Banki.ru есть большая база финансовых продуктов и более 850 000 реальных отзывов о них.

Мы повышаем качество жизни людей, помогая принимать правильные финансовые решения. Грамотно распоряжайтесь своими деньгами и будьте уверены в выборе финансового продукта!

В приложении Banki.ru вы можете:

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

«Мастер подбора кредитов» – простой, удобный и бесплатный сервис, с помощью которого можно подобрать выгодный кредит по индивидуальным условиям.**

1. Укажите необходимую сумму и срок кредита, заполните небольшую анкету и расскажите о себе.
2. Сервис рассчитает ваш личный кредитный рейтинг и на его основе сформирует подборку выгодных предложений от тех банков, которые с высокой вероятностью одобрят вам выдачу кредита.**

В «Мастере подбора кредитов» можно заполнить одну анкету и отправить ее сразу же в несколько заинтересовавших вас банков и получить быстрое решение онлайн.
Только выгодные предложения с учетом вашей кредитной истории.**

С помощью «Мастера подбора кредитов» можно оставить заявку на получение кредита, микрозайма, кредитной карты или карты рассрочки, ипотеки, автокредита, а также рефинансировать имеющийся кредит.

Более 400 компаний-партнеров: Альфа-Банк, СберБанк, Тинькофф Банк, Газпромбанк и многие другие.

Большая база банковских предложений по вкладам и накопительным счетам, уникальные акции только для пользователей Banki.ru.

«Мастер подбора ОСАГО» найдет ОСАГО дешевле**: рассчитает стоимость в разных страховых компаниях и поможет оформить полис онлайн.

ДРУГИЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПРИЛОЖЕНИЯ:

— выбрать брокера, открыть инвестиционный счет, купить ценные бумаги;
— найти дебетовую карту с хорошим кэшбэком и высоким процентом на остаток;
— оформить страховой полис от ведущих компаний на выгодных условиях** – Е-ОСАГО, каско, страхование жизни и здоровья, для туристов, для бизнеса и ипотеки;
— оставить отзыв о качестве обслуживания в вашем банке в «Народном рейтинге» и быстро получить помощь от сотрудника банка – до вас это сделали уже около миллиона человек;
— почитать свежие новости экономики;
— узнать курс валют на сегодня, а в мобильном приложении это стало сделать еще проще с помощью виджета.

Источник