Что такое банковская книжка
Банковская сберегательная книжка на предъявителя
Ба́нковская сберега́тельная кни́жка на предъяви́теля — ценная бумага, удостоверяющая заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счёт по вкладу.
В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка, а если вклад внесён в филиал, также его соответствующего филиала, номер счёта по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счёт, все суммы денежных средств, списанных со счёта, и остаток денежных средств на счёте на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчётов по вкладу между банком и вкладчиком.
Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счёта по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.
Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя.
Содержание
Использование книжки
Сотрудник банка выдаёт сберегательную книжку при открытии банковского счёта. Для того чтобы снять или положить деньги на счёт («на книжку»), необходимо предъявить сберкнижку и документ, удостоверяющий личность, в любое отделение банка. При проведении операции сотрудник берёт книжку и распечатывает на ней на специальном принтере все операции со вкладом, произошедшие с последнего визита в банк. Неаккуратное хранение книжки может сократить срок эксплуатации банковских принтеров.
Примечания
См. также
Ссылки
Полезное
Смотреть что такое «Банковская сберегательная книжка на предъявителя» в других словарях:
БАНКОВСКАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КНИЖКА НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ — вид ценной бумаги по законодательству РФ (ст. 143 ГК). Сберегательная книжка удостоверяет заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу. Договором банковского вклада может быть… … Энциклопедия российского и международного налогообложения
БАНКОВСКАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КНИЖКА НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ — Под банковской сберегательной книжкой на предъявителя понимается сберегательная книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по этому вкладу имеет лицо, предъявившее данную сберегательную книжку. (Ст. 196 Банковского кодекса… … Право Белоруссии: Понятия, термины, определения
БАНКОВСКАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КНИЖКА НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ — см. Сберегательная книжка … Юридический словарь современного гражданского права
БАНКОВСКАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КНИЖКА НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ — документ, выдаваемый вкладчику банка в подтверждение вклада, в котором не указывается имя вкладчика. Порядок открытия и ведения Б.с.к.на п. аналогичен порядку, установл. для именной сберегательной книжки. Вместо имени вкладчика в ней… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КНИЖКА — одна из форм договора банковского вклада (депозита). В соответствии со ст. 192 БК договор банковского вклада (депозита) с вкладчиком физическим лицом (за исключением вкладчика индивидуального предпринимателя) может быть оформлен сберегательной… … Юридический словарь современного гражданского права
Ценная бумага — (Securities) Определение ценной бумаги, признаки ценной бумаги Информация об определении ценной бумаги, признаки ценной бумаги Содержание Содержание Признаки Формальные признаки ценной бумаги Бездокументарные ценные бумаги Виды ценных бумаг… … Энциклопедия инвестора
Вторичная ценная бумага — Ценные бумаги Акция Обыкновенная Привилегированная Голосующая Вексель Депозитарная расписка Американская Российская Депозитный сертификат Дорожный чек … Википедия
Вторичные ценные бумаги — Ценные бумаги Акция Обыкновенная Привилегированная Голосующая Вексель Депозитарная расписка Американская Российская Депозитный сертификат Дорожный чек … Википедия
Корпоративные ценные бумаги — Ценные бумаги Акция Обыкновенная Привилегированная Голосующая Вексель Депозитарная расписка Американская Российская Депозитный сертификат Дорожный чек … Википедия
Первичная ценная бумага — Ценные бумаги Акция Обыкновенная Привилегированная Голосующая Вексель Депозитарная расписка Американская Российская Депозитный сертификат Дорожный чек … Википедия
Сберегательная книжка
Сберегательная книжка – документ, удостоверяющий заключение договора банковского вклада и внесение денежных средств на депозит.
До 1 июня 2018 года могла быть именной или на предъявителя. С 1 июня 2018 года вступил закон об именных сберегательных книжках. Теперь сберкнижки на предъявителя исключаются из обращения (но ранее заключенные договоры будут действовать до конца установленного срока).
Действие данного закона направлено на повышение эффективности антикоррупционного законодательства и на противодействие финансированию терроризма.
Порядок выдачи и обращения, а также обязательные реквизиты сберегательной книжки закреплены ст. 843 Гражданского кодекса РФ.
Так, в сберкнижке должны быть указаны и удостоверены кредитной организацией наименование и местонахождение банка или его филиала в соответствии с требованиями ст. 54 ГК РФ. Например, наименование финансового учреждения должно быть приведено полностью с указанием его организационно-правовой формы и т. д.
Указаны должны быть также номер счета по вкладу, а также все операции по депозиту с указанием остатка денежных средств на счете.
Сберкнижку необходимо предъявлять при выдаче вклада, выплате процентов по нему и исполнении распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств с депозитного счета другим лицам.
Если сберегательная книжка утрачена или пришла в негодность, кредитная организация по заявлению вкладчика выдает ему новую.
Стоит отметить, что сегодня большинство финансовых учреждений при открытии депозита сберегательную книжку не оформляют (это не является обязательным требованием к банку), а заключают с вкладчиком только договор банковского вклада. В таком случае кредитная организация в упомянутом договоре должна это оговорить и определить иной механизм удостоверения вносимых денежных средств.
Кроме того, в таком случае вкладчику до окончания срока хранения вклада следует хранить все приходные и расходные ордера по движению средств на депозитном счете. Эти документы помогут при решении спорных ситуаций с банком.
Открыть сберкнижку в Сбербанке: пошаговое описание, документы и отзывы
Сберегательные книжки прочно вошли в обиход наших соотечественников, несмотря на разнообразие банковских услуг. С помощью сберкнижки граждане могут хранить денежные средства или осуществлять обмен финансов между людьми и организациями. Сберкнижка является стабильным и надежным способом управления деньгами. Как открыть сберкнижку в Сбербанке и какие существуют способы, расскажет данная статья.
Что такое сберкнижка
Как оформить?
Вам будет интересно: Госпошлина при покупке квартиры: пошаговая инструкция, особенности оформления, размер и форма оплаты
Вам будет интересно: Как найти покупателя на квартиру: советы
Многие клиенты интересуются о том, можно ли открыть сберкнижку в Сбербанке, поскольку банковская организация заявила об их постепенной отмене. Банк заявляет о том, что существование сберкнижек было оправдано, когда не было дистанционных каналов связи с банком. Однако достоверной информации по данному вопросу нет, поэтому сберегательные книжки продолжают пользоваться спросом среди населения. Поэтому если говорить о том, можно ли сейчас открыть сберкнижку в Сбербанке, то клиентам не стоит сомневаться в правомерности и законности данного действия. Сберегательные книжки зарекомендовали себя исключительно с позитивной стороны, поэтому они будут всегда востребованы со стороны населения.
Для того чтобы открыть сберкнижку в Сбербанке, необходимо обратиться в ближайшее отделение банковской организации. Клиент должен сообщить специалисту банка о своем намерении завести сберкнижку и о целях ее оформления. Также следует сообщить о том, какое физическое лицо или организация будет производить начисления. Сотрудник банка подберет наиболее подходящий финансовый продукт.
Что необходимо для оформления
Вам будет интересно: Первый взнос по ипотеке: размер, сроки внесения
Многие люди, интересующиеся о том, сколько стоит открыть сберкнижку в Сбербанке, должны знать, что данная процедура бесплатная. Необходимо лишь внести первоначальную сумму, которая будет находиться на сберкнижке. Данная сумма является неснижаемым остатком, который хранится на счету до закрытия счета. Сберегательная книжка обладает неограниченным сроком действия. Документ относится к категории ценных бумаг, который заполняется согласно установленному образцу. Также этот документ подтверждает все производимые операции на счете.
Процедура выдачи
Открыть сберкнижку в Сбербанке для физического лица возможно в любом отделении. Клиенту необходимо получить талон с индивидуальным номером, если в отделении банка применяется система электронной очереди. В случае возникновения трудностей с получением талона клиент может обратиться к сотрудникам банка. На приеме у специалиста необходимо предъявить талон и документ, удостоверяющий личность. После этого сотрудник банка предложит клиенту ознакомиться с договором.
Один экземпляр договора будет храниться в банковской организации, а другой клиент получает на руки. После подписания договора клиенту потребуется внести минимальную сумму на счет. Как правило, первый платеж может принять специалист. В некоторых подразделениях денежные средства вносятся через кассу банка. В сберегательной книжке фиксируется дата и сумма взноса. Если сберкнижка оформляется в целях получения социальных выплат, следует запросить у специалиста реквизиты счета. Сотрудники банка ответят на все интересующие вопросы, а также помогут с заполнением необходимых документов. Клиентам следует проверить данные, которые заносятся в договор, на предмет ошибок.
Проверка баланса
Клиент может осуществлять контроль состояния счета следующими способами:
Вам будет интересно: Список документов для налогового вычета по ипотеке: порядок оформления и условия
При личном посещении специалист предоставит полную информацию о состоянии счета. Однако интернет-сервис является наиболее легким и простым способом проверить баланс. Пользователь может пользоваться услугами онлайн-кабинета в любом месте при наличии электронного устройства и доступа в интернет. На личной странице можно ознакомиться со всеми перечислениями и размером накоплений.
Снятие денег
Клиент может снять денежные средства только в отделении банковской организации. Предварительно необходимо прийти на прием к банковскому сотруднику, который сформирует проводки на выдачу наличных денежных средств. Затем специалист предоставит клиенту талон с указанием фамилии и имени, а также суммы к получению.
Преимущества и недостатки сберкнижек
Какой процент по сберкнижке
В зависимости от вида вклада определяется процентная ставка. Также процент напрямую зависит от внесенной суммы и продолжительности вклада. Возможность открыть сберкнижку в Сбербанке под проценты доступна любому клиенту данной организации.
Пенсионерам устанавливаются максимальные процентные ставки, независимо от размера вклада. Сберкнижка оформляется для определенного вклада и привязывается к его условиям.
Операции по сберкнижке
Специалист банка осуществляет операции только при предоставлении паспорта клиентом. Сберкнижка содержит таблицу, которая расположена на всех листах (кроме первого). Документ содержит информацию о дате проведения операции, расходу, приходу денежных средств, а также итоговому остатку, который выводится посредством подсчета.
Производимые операции подтверждаются мемориальным ордером банковской организации. Клиент может снять денежные средства только в том отделении банка, в котором была открыта сберкнижка. Если возникла необходимость дистанционного снятия денежных средств, необходимо сделать запрос в отделение банка по месту жительства.
Как открыть сберкнижку в Сбербанке на ребенка
Сберкнижка представляет собой разновидность банковского вклада. Многие родители открывают депозит на имя своих детей. Такое проявление заботы получило популярность еще в СССР, когда дедушки и бабушки оформляли сберегательные книжки на своих внучат. Такой вклад обеспечивает защиту ребенка от возможных финансовых трудностей и успешный жизненный старт. Перед тем как открыть вклад, необходимо внимательно изучить сберегательную программу банковской организации. Большинство банков предоставляют клиентам возможность открыть сберкнижку в Сбербанке на родственника или любое другое лицо. Поэтому родители без проблем могут открыть вклад на имя своих детей.
Клиенты могут открыть сберкнижку в Сбербанке для физического лица, имя которого указано в договоре. Невозможно открыть счет на имя двух и более лиц. Вкладчик может оформить доверенность на пополнение счета, получение денежных средств и совершение других операций по счету. Данный документ оформляется согласно установленной форме.
Разновидности счетов
Сбербанк предлагает следующие виды счетов: депозитные вклады, текущие счета и карточные счета. Денежные средства на депозите можно разместить на строго определенный срок. С определенной периодичностью на сумму остатка будут начисляться проценты. Их размер напрямую зависит от специфики банковского предложения. Открыть депозит можно через онлайн-кабинет или при личном визите в банковскую организацию.
Текущие счета подойдут для хранения денежных средств на короткий период времени. Как правило, они применяются для осуществления переводов крупных сумм или при проведении крупных сделок, связанных с покупкой автомобиля или недвижимости. Для открытия необходимо обратиться в офис банковской организации. Клиентам следует знать о том, что на денежные средства, которые хранятся на этом типе счета, не происходит начисление процентов.
Используя карточный счет, владелец может осуществлять самостоятельное управление финансовыми ресурсами. Также клиент может совершать любые операции без визита в офис банка. Подобные счета используются для снятия наличных, совершения покупок, оплаты услуг и других бытовых нужд. Любой из представленных счетов привязывается к сберегательной книжке или к пластиковой карте. С помощью сберкнижки клиент может управлять только одним вкладом. Используя пластиковую карту, можно совершать множество операций и привязать к счету несколько банковских продуктов.
Отзывы клиентов
Многие клиенты Сбербанка сообщают о том, что со сберкнижки сложно снять денежные средства, поскольку необходимо посетить офис банка. Среди положительных моментов клиенты выделяют оперативность внесения и получения средств по счету. Также сберкнижка представляет собой наглядный документ, который предоставляет информацию по всем совершенным операциям.
Вывод
Существующее законодательство признает сберегательные книжки в качестве одной из форм договора банковского вклада. Многие клиенты задаются вопросом о том, открывает ли Сбербанк сберкнижки на сегодняшний день. В ближайшем будущем будет произведен пересмотр существующих правил оборота сберкнижек и оформления депозитов. Сберегательные книжки не теряют своей популярности у клиентов, несмотря на значительное расширение банковской продуктовой линейки.
Статья 843. Сберегательная книжка
1. Договором банковского вклада с гражданином может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки.
В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.
2. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.
Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.
Комментарий к ст. 843 ГК РФ
1. По общему правилу договор банковского счета с гражданином оформляется выдачей сберегательной книжки. Сберегательная книжка удостоверяет заключение договора, внесение денежных средств на счет и их движение на счете. Сберегательная книжка может выдаваться как на определенный срок, так и на срок до востребования.
В договоре может быть предусмотрен иной способ оформления договора банковского счета, например путем составления единого документа, подписанного обеими сторонами. В таком случае факт внесения денежных средств на счет подтверждается иными документами (например, квитанцией к приходному кассовому ордеру).
На практике банки нечасто прибегают к оформлению договора банковского вклада сберегательной книжкой, хотя именно она позволяет вкладчику иметь наиболее детальную и полную информацию о состоянии своего вклада, а также подтвердить наличие прав по счету при получении наследства, судебных разбирательствах и т.п. В сберегательной книжке последовательно отражаются записи приходных и расходных операций. После каждой операции выводится новый остаток вклада.
2. Сберегательная книжка может быть именной и на предъявителя.
Права вкладчика принадлежат предъявителю сберегательной книжки на предъявителя. Вкладчик может передать свои права на получение вклада другому лицу путем вручения ему сберегательной книжки. Осуществление прав вкладчика (получение вклада, получение процентов по вкладу, направление распоряжений банку о совершении вкладных операций) возможно только при предъявлении сберегательной книжки.
Реквизитами сберегательной книжки являются: наименование банка; местонахождение банка; наименование филиала, если вклад внесен в филиал; номер счета по вкладу; суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со счета; остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк. Реквизиты удостоверяются банком. Отсутствие хотя бы одного из реквизитов влечет недействительность сберегательной книжки как ценной бумаги, что, в свою очередь, приводит к ничтожности договора.
Именная сберегательная книжка не подлежит передаче другому лицу, права вкладчика может осуществить только лицо, названное в ней, при предъявлении сберегательной книжки.
4. Основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком являются данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, если не доказано иное состояние вклада. Иное состояние вклада, как правило, имеет место до момента явки гражданина в банк, если до этого на счет поступали средства от третьих лиц и начислялись проценты. Бремя доказывания несоответствия данных по книжке действительности лежит на вкладчике. Как правило, на практике процесс доказывания затруднен, поскольку движение средств по счету осуществляется по учетным документам банка, недоступным для вкладчика. Особенно сложно доказать иное состояние вклада держателю сберегательной книжки, который не заключал договор вклада, а приобрел сберегательную книжку у вкладчика.
5. Последствия утраты сберегательной книжки зависят от ее вида. Если утрачена или приведена в негодное состояние именная сберегательная книжка, то банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку. До выдачи нового экземпляра в лицевом счете вкладчика делается отметка о временной приостановке выплат по данному счету.
Если в течение трех месяцев после этого обнаружится держатель ценной бумаги, который заявит свои права и предъявит подлинник сберегательной книжки, наступают следующие последствия: банк не может производить платежи по вкладу до двух месяцев, заявитель может истребовать документ из чужого незаконного владения, а держатель вправе возместить убытки, вызванные запретительными мерами. Если держатель бумаги не обнаружится, по истечении трех месяцев со дня публикации суд рассматривает дело о признании документа недействительным. Решение суда о признании документа недействительным является основанием для выдачи заявителю нового документа взамен признанного недействительным.
Судебная практика по статье 843 ГК РФ
Исходя из положений статьи 834, 843 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии в распоряжении гражданина сберегательной книжки обязанность по доказыванию факта отсутствия договора и обязанности по выдаче денежных средств, отраженных в такой книжке, лежит на банке.
Статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Разрешая спор, суды, руководствуясь статьей 843 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 189.85 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», установив обстоятельства имевшей место технической ошибки в сберегательной книжке заявителя при указании расходной операции, а также совершения расходных операций по счету, пришли к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления.
Банковская сберегательная книжка на предъявителя
Сберкнижки вошли в обиход ещё с советских времён. Наши прадеды и деды хранили на книжках свои сбережения. Данный финансовый инструмент пользуется спросом и в 21 веке, особенно среди старшего поколения. Банковская сберегательная книжка на предъявителя выдаётся для подтверждения внесения денежных средств на счёт в банке и даёт право на их снятие в соответствии с условиями вклада.
Сберкнижка: плюсы и минусы
Банковская сберегательная книжка Сбербанка – это официальный документ, который относят к бланкам строгой отчётности. В нём сосредотачиваются все операции по внесению и снятию средств со счёта. Согласно нормам Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 843) финансовые учреждения должны выдавать сберкнижки всем лицам, открывшим депозит. Но банки это требования уже игнорируют – при заключении договора банковского вклада люди получают пластиковую карту.
Банковские сберегательные книжки на предъявителя представляют собой ценные бумаги, удостоверяющие факт внесения денег по договору банковского вклада. Человек мог распоряжаться данной ценной бумагой по своему усмотрению, вручив её третьему лицу.
Особенности сберкнижек на предъявителя:
Если между кредитной организацией и клиентом возникла спорная ситуация, сберегательная книжка поможет решить вопрос относительно дебетового счёта. Когда бумага отсутствует – клиенту будет сложно доказать свою правоту. У предъявительской сберкнижки есть минусы: вклады в ней не застрахованы. Если документ потерян, получить находящиеся на нём накопления сможет любое физическое лицо – ведь на нём не указаны идентификационные данные владельца. Восстанавливают бумагу только в судебном порядке.
В документе содержатся сведения, удостоверенные банком:
Сберкнижка на предъявителя находится у владельца счёта. Сосредоточенная в ней информация не будет отражать истинного состояния вклада (в случае пополнения его третьим лицом).
В качестве альтернативы Сбербанк и другие кредитные организации выпускают именные сберегательные сертификаты и книжки.
Почему упразднили предъявительские сберкнижки
С 1 июля 2018 года вступил в действие Федеральный закон от 23 апреля 2018 года, согласно которому отменена сберегательная книжка на предъявителя. Эти меры предприняты с целью борьбы с коррупцией в стране. Теперь при открытии депозита выдается только именная сберегательная книжка. Сберкнижки для кредитных организаций – рудиментарный инструмент. Но он не собирается сдавать позиции, как считают эксперты. Данная ценная бумага пользуется спросом у пенсионеров и будет в ходу, пока на неё есть спрос на финансовом рынке.
Понятие именной сберкнижки
Сберегательная именная книжка представляет собой документ, по которому гражданин имеет право на получение денег со счёта по вкладу только по предъявлению паспорта.
По сравнению с книжкой на предъявителя, именная не является ценной бумагой. Если документ утерян или пришёл в негодность, банк по заявлению вкладчика выдаёт новый финансовый инструмент или выплачивает остаток на счёте по вкладу плюс проценты.
Предъявительские сберегательные книжки – это ценные бумаги, удостоверяющие право её держателя на получение денег, лежащих на вкладе в банке. Сейчас этот документ уже не выдают. Сберегательные книжки имеют большое значение для пенсионеров. По сравнению с пластиковыми картами, сберегательные книги обеспечивают высокую степень защищённости финансовых средств.